Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 9 (51) август 2009г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 9 (51) август 2009г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Урса-банк определился с советом Внеочередное собрание акционеров УРСА-банка избрало новый состав совета директоров банка, создающегося в результате объединения с МДМ-банком. В него вошли председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин, владелец МДМ-банка Сергей Попов, предправления МДМ-банка и председатель совета директоров УРСА-банка Игорь Ким, члены совета директоров МДМ-банка Александр Думнов, Эдвард Нассим, Арнольд Лукман, советник компании Nord Stream Ларе Гренстедт. "Состоявшееся собрание акционеров - один из завершающих шагов в процессе объединения МДМ-банка и УРСА-банка накануне юридической регистрации сделки", - заявил председатель совета директоров МДМ-банка г-н Вьюгин. Moody's беспокоится за "Ак барс" Moody's снизило рейтинг финансовой устойчивости банка "Ак барс" с уровня D- до Е+. Банк зафиксировал убыток в размере трети капитала - 8,6 млрд. руб. из-за обвала котировок акций на фондовом рынке во второй половине 2008 г., говорится в сообщении агентства. Аналитиков настораживает, что банк продолжает кредитовать компании, занятые рискованными операциями с ценными бумагами, - таких ссуд в его портфеле 22%. Даже с учетом привлеченных инвестиций в 6,9 млрд. руб. и выставленной на продажу недвижимости на 1,6 млрд. руб. свободный капитал банка по итогам 2008 г. составлял всего 37%. ...а Fitch - за Мастер-банк Агентство Fitch снизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте Мастер-банка с В до В- и поставило его на пересмотр с негативным прогнозом. По итогам I полугодия 2009 г. проблемные кредиты (определяемые как кредиты с просрочкой 90 дней и более) у банка составляли 5,3% от портфеля, но доля реструктурированных - 43%. Аналитиков смущает низкая прозрачность и структура кредитов с погашением основной части долга лишь при наступлении срока по кредиту, а также высокая зависимость портфеля от кредитов строительному сектору. МИБ сменил главу Недавно замминистра финансов Дмитрий Панкин по поручению премьер-министра Владимира Путина внес предложение об освобождении от должности председателя правления Международного инвестиционного банка (МИБ) Андрея Серебрякова. Банк "Возрождение" сократил прибыль Во II квартале 2009 году банк "Возрождение" снизил чистую прибыль по РСБУ по сравнению с I кварталом в 3,4 раза, до 214,6 млн. руб. Чистая прибыль за I квартал составляла 723 млн. руб. Т.о., чистая прибыль по итогам I полугодия составила 937,6 млн. руб., что в 1,8 раза меньше, чем в I полугодии 2008 года (1,707 млрд. руб.). "Снижение чистой прибыли по сравнению с первым кварталом 2009 года обусловлено снижением доходов от операций с иностранной валютой, связанным со снижением волатильности курса по основным валютам. Также на размер прибыли повлияло сокращение чистого процентного дохода, что связано с замедлением темпов роста кредитного портфеля банка", - отметила зампред правления банка Татьяна Гаврилкина. Сбербанк готов потратить на покупку банкоматов около 700 млн. долларов В ближайшие 5 лет Сбербанк намерен купить 27 тыс. банкоматов, 60% из них будут оснащены функцией приема наличных (cash-in). По оценке экспертов, при покупке большой партии банкоматов они обходятся в 15 тыс. долл. за машину, а с функцией приема наличных - в 35 тыс. долл. Т.о., сумма сделки может составить 700 млн. долл. На 1 апреля в системе Сбербанка работало 18,6 тыс. банкоматов и 6,9 тыс. информационно-платежных терминалов. До этого крупнейшую сделку в России по покупке партии банкоматов провел в начале 2006 года банк "Русский стандарт" (1 100 устройств производства NCR). Российские банки на Украине Проминвестбанк, подконтрольный ВЭБу, получил убыток за первое полугодие в $49 млн., БМ банк, принадлежащий Банку Москвы, - $710 705. Ранее об убытке в $32,5 млн. отчитался дочерний банк Сбербанка на Украине. Fitch присмотрелось к "Ренессанс Капиталу" Fitch подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента банка "Ренессанс Капитал" на уровне "CCC" (преддефолтное состояние) с "негативным" прогнозом, долгосрочный рейтинг по национальной шкале подтвержден на уровне "B-(rus)" с "негативным" прогнозом. Сохранение предыдущего рейтинга отражает продолжающееся давление на показатели ликвидности банка, учитывая близкие сроки погашения значительных по объему долговых обязательств, ограниченные перспективы рефинансирования долга и умеренную подушку ликвидности, отмечается в сообщении Fitch. При этом способность генерирования прибыли банком сдерживается рядом факторов, в частности, проблемами с качеством активов. ВЭБ за токсичный банк ВЭБ поддерживает идею создания фонда плохих активов, заявил председатель Внешэкономбанка Владимир Дмитриев. Он верит, что "создание такой структуры позволило бы избежать лавинообразных проблем в банковском секторе". Спасение продолжается Агентство по страхованию вкладов выкупило 100% допэмиссии акций банка "Российский капитал" за 3 млрд. руб. в рамках мероприятий по финансовому оздоровлению банка. Ранее его капитал был уменьшен до 1 руб., поскольку достиг отрицательного значения. От развития к открытию Русский Банк Развития планирует проведение ребрендинга. В скором времени изменятся вывески Русского Банка Развития на "Коммерческий банк Открытие". Изменения произойдут во внешнем и внутреннем оформлении его офисов. По словам председателя Правления банка Виталия Мильке, "ребрендинг - завершающий этап интеграции РБР в состав Финансовой корпорации "Открытие". Как известно, в ноябре прошлого года РБР в числе многих других банков из-за кризиса столкнулся с проблемами и был вынужден привлечь крупного инвестора, которым и стала ФК "ОТКРЫТИЕ". Бабаян в Merrill Lynch Бывший руководитель инвестблока МДМ-банка Сергей Бабаян стал управляющим директором и соруководителем подразделения по глобальным рынкам в российском офисе Bank of America - Merrill Lynch, сообщил представитель банка. Кризис не помеха Альфа-Банк стал единственной российской кредитной организацией, третий раз подряд удостоенной награды "Лучший банк России" по версии авторитетного европейского финансового журнала Euromoney. Жюри, в которое входят эксперты, аналитики, представители деловых кругов, финансисты и ведущие журналисты, особо подчеркнуло, что несмотря на кризис Альфа-Банк сохраняет устойчивое финансовое положение и клиентскую базу, оставаясь крупнейшим частным банком России. К концу I квартала 2009 года Альфа-Банк обслуживал более 56 000 корпоративных клиентов и 3,5 млн. частных лиц (против 51 500 корпоративных клиентов и 2,6 млн. частных лиц годом ранее). Кроме того, эксперты отметили, что Альфа-Банк является одной из системообразующих кредитных организаций России. ВТБ покинули два зампреда Заместитель президента - председателя правления ВТБ Юлия Чупина покинула банк в связи с обстоятельствами личного характера. Ранее банк также покинул первый зампред Вадим Левин. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Обошлись без госпомощи Спецпредставители Центробанка сейчас работают в 45 банках, в том числе 17 московских, сообщил недавно департамент внешних и общественных связей Центробанка. Таким образом, с 1 апреля, когда ЦБ в последний раз публиковал список, он пополнился еще 21 банком. На сегодняшний день из крупных организаций кураторы назначены в ХКФ-банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, банк "Петрокоммерц", Межпромбанк, Номос-банк, Росбанк, "Уралсиб", "Русский стандарт", "Союз", Банк Москвы, БТА Банк, "Траст", Россельхозбанк, "Ренессанс Капитал". Также уполномоченные есть в банках, которые подверглись процедуре финансового оздоровления. В кризис банкиры стали больше общаться между собой Опубликовано интервью с главой ОТП банка Алексеем Коровиным, в котором он рассказал о работе банка в кризисных условиях. - В октябре-ноябре мы потеряли около 3 млрд. руб. вкладов физлиц - примерно 15%, - рассказал Алексей Коровин, - а юрлица забрали из банка 2 млрд. руб., то есть 16% своих средств. Это была общая тенденция. Очень кстати оказалось то, что в августе акционеры увеличили капитал банка на 2,5 млрд. руб. В конце сентября мы получили от акционеров в форме кредитов, привязанных к ставке Libor, 50 млн. франков и $50 млн. на пять лет. В октябре мы получили еще $60 млн. на три года, не считая большого количества сделок по привлечению на более короткие периоды. Банки протянут клиентам руку помощи Опубликовано интервью с первым вице-президентом Бинбанка Сергеем Горащенко. С. Горащенко считает, что для восстановления роста производства нужно в первую очередь возобновлять вовсе не кредитование промышленных предприятий. Нужно возобновлять потребительский спрос, но не до прежних слишком раздутых объемов. Государству нужно давать деньги не банкирам или промышленникам, а тем, кто будет приобретать продукцию, - населению. Биржи снова готовят к слиянию Как заявил недавно глава ведомства Владимир Миловидов, вопрос о слиянии РТС и ММВБ остается актуальным, хотя сроки его решения по-прежнему неопределенные. Эксперты считают, что такие заявления носят популистский характер и в ближайшие годы ни о каком слиянии речи быть не может. По словам начальника департамента финансово-экономической экспертизы компании 2trade.ru Дмитрия Пушкарева, идея объединения этих бирж витает в воздухе и в умах представителей власти уже давно, вопрос лишь в том, насколько это целесообразно. "В России сегодня есть масса бирж регионального уровня - в Екатеринбурге, Новосибирске, биржа "Санкт-Петербург" и т.д., - отмечает эксперт. - Вот их-то и можно было бы объединить в какую-то межрегиональную биржу. Герман Греф увидел дно Недавно в Санкт-Петербурге глава Сбербанка Герман Греф заявил, что рынок недвижимости уже практически достиг дна. Северную столицу Герман Греф посетил с рабочим визитом, в рамках которого было подписано соглашение между Сбербанком и администрацией Петербурга о финансировании строительства. На поддержку доступного жилья банк планирует направить до 28 млрд. руб. Правда не всегда должна быть публичной Опубликовано интервью с президентом - председателем правления банка ВТБ24 Михаилом Задорновым. Михаил Задорнов считает, что 2010 год еще будет трудным для России. Так как вся денежная политика и макроэкономическая устойчивость у нас привязана цене на нефть, при падении цен на нефть у нас более серьезная экономическая ситуация, чем в других странах. Для отвязки экономики от нефти требуются достаточно серьезные инвестиции в инфраструктуру, другие отрасли - не только нефтегазовые. Стать лучше Центробанк намерен дать банкам дополнительную возможность для увеличения капитала и сохранения прибыли, следует из проектов документов, размещенных на его сайте. Ранее ЦБ разрешил до 20% уставного капитала банка формировать не деньгами, а имуществом. Это позволило банкам вносить в капитал здания. Однако банки, у которых уставный капитал значительно больше собственного, оказались лишены такой возможности. Теперь ЦБ готов ориентироваться лишь на пятую часть собственного капитала, следует из проекта документа. Избавление от поддержки Побороть зависимость от средств ЦБ непросто даже в условиях относительной стабильности. И все же доля средств регулятора в пассивах банков снижается: к 1 июня она оказалась на уровне 8,3%, или на 4 п.п. ниже, чем на пике в конце января. После 1 февраля показатель уменьшался - и в абсолютных, и в относительных величинах. "Появились клиентские деньги, прежде всего средства физлиц", - лаконично объясняет начальник казначейства банка "Возрождение" Андрей Шалимов. Повышение ставок по вкладам, выход на рынок с новыми продуктами - труд банков даром не пропал. По данным ЦБ, доля средств клиентов в банковских пассивах 1 июня равнялась 55,3%, что на 4 п.п. выше, чем 1 февраля. Кроме того, появился доступ к другим инструментам для поддержания ликвидности - возобновил работу рынок МБК, начал расти фондовый рынок (индекс ММВБ с 1 февраля прибавил более 50%). Юниаструмбанк не добрался до Кипра Недавно Bank of Cyprus Group объявил о коррекции условий сделки по приобретению Юниаструмбанка, отказавшись выкупать оставшиеся 20% долей банка, принадлежащих топ-менеджменту. В ноябре прошлого года Bank of Cyprus Group приобрел 80% долей Юниаструм банка за $576 млн. Соглашение предусматривало выкуп оставшихся долей акций у президента Юниаструмбанка Гагика Закаряна (владеет 10% акций банка) и председателя совета директоров Георгия Пискова (10%) в зависимости от финансовых результатов банка. По прогнозам Bank of Cyprus, сделка должна была окупиться в течение первого полного года после ее заключения, а к 2010 году принести прибыль в размере 10%. Репутация важнее штрафов Федеральная антимонопольная служба (ФАС) за последний год проверяла кредитные организации и на предмет сговора со страховщиками, и на предмет навязывания клиентам своих услуг, и даже на предмет недостоверности рекламы. Большинство дел или не завершено, или отложено для рассмотрения особой комиссией, или же вынесен символический штраф. В июле ФАС сообщила сразу о нескольких делах, возбужденных в отношении банков. Во-первых, совместная комиссия ФАС с Центробанком вскоре проверит банки "Уралсиб" и "Тойота банк" на предмет антиконкурентного сговора. На сайте банка "Уралсиб" сообщается, что банк кредитует на покупку любого нового или подержанного авто. Однако в соглашении, заключенном между двумя банками, содержится пункт, согласно которому "Уралсиб" должен рекомендовать клиентам, обратившимся за кредитом на автомобиль Toyota, не брать кредит у "Уралсиба". ЦБ ужесточает капитальный надзор Банк России разработал для своих региональных подразделений пошаговую инструкцию по отзыву лицензий у мелких банков, уровень капитализации которых не соответствует новым требованиям. Согласно поправкам к закону "О банках и банковской деятельности", вступившим в силу в начале этого года, с 1 января 2010 года минимальный размер капитала банков установлен в размере 90 млн. руб., с 1 января 2012 года - 180 млн. руб. Если банк допускает несоответствие этому требованию в течение трех месяцев подряд, закон обязывает ЦБ отозвать у него лицензию. По данным регулятора на 1 июня, банков с капиталом менее 90 млн. руб. насчитывалось 178, от 90 млн. до 180 млн. руб. - 144. Казкоммерцбанк сливает российские активы Крупнейший банк Казахстана Казкоммерцбанк (ККБ) для оптимизации расходов объединяет российские активы - свой дочерний Москоммерцбанк и Компанию розничного кредитования (КРК). Объединение российских активов необходимо ККБ для оптимизации бизнеса и сокращения издержек группы, сообщила первый зампред Москоммерцбанка Людмила Лебедева. Речь идет о присоединении к Москоммерцбанку активов финансовой группы КРК - одноименного банка и "КРК. Лизинг". В случае возможного объединения кредитный портфель Москоммерцбанка увеличится на $50 млн. "Вопрос находится в стадии обсуждения", - отметили в ККБ. Нужна чистка балансов Сергей Алексашенко, директор по макроэкономическим исследованиям ГУ ВШЭ, считает, что, несмотря на десятки и даже сотни миллиардов, потраченных на поддержку банковской системы, ее состояние не улучшается. А положение отдельных банков, которые очень внимательно прислушиваются к пожеланиям политиков и спешат исполнить их указания без какого-либо анализа, возможно, даже и ухудшается. В условиях кризиса любому государству приходится поддерживать банковскую систему вливаниями капитала. Однако наращивание банковского капитала с помощью госсредств не может быть первым шагом в деле преодоления банковского кризиса. Этим дело заканчивается. А начинается оно с расчистки балансов, которая абсолютно необходима для того, чтобы банки могли восстановить кредитование экономики. Министерство преобразования Недавно Банк России разместил на официальном сайте проект поправок в указание 1807-У, регламентирующее процедуру преобразования банков в небанковские кредитные организации. После вступления поправок в силу, теруправления ЦБ не будут принимать участия в процессе преобразования: банки, планирующие смену статуса, смогут сразу обращаться в центральный аппарат ЦБ. Содержание и формулировки необходимых для преобразования решений банковских органов управления можно будет согласовать с регулятором еще до их утверждения. Черновой список ЦБ Как сообщил недавно директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, перечень руководителей банков с отозванной лицензией и санированных кредитных организаций, в период кризиса увеличился на 580 человек. ЦБ начал собирать информацию о топ-менеджерах проблемных банков с середины 90-х: сейчас в базе содержатся сведения о 9,5 тыс. человек, при этом за последние 5 лет перечень был пополнен информацией о 2,6 тыс. человек. "Мы откажем этим лицам, если они захотят руководить банком", - заявил г-н Сухов. Повторная заявка на согласование, поданная в течение 5 лет после отказа, скорее всего, будет отклонена. С начала кризиса ЦБ отозвал лицензии у 33 банков, которые впоследствии были обанкрочены, более 20 банков были санированы, 18 из которых с участием АСВ. Выкупил прибыль Чистая прибыль Сбербанка во II квартале составила 5,3 млрд. руб. - в 12 с лишним раз меньше, чем в январе - июне прошлого года (66,6 млрд. руб.), следует из опубликованной не так давно российской отчетности Сбербанка. Только в июне банк заработал 1,3 млрд. руб. Основной источник заработков - кредитование. Процентные доходы Сбербанка за 6 месяцев выросли на 45,3%, до 374 млрд. руб. Впрочем, почти так же росли расходы на выплаты кредиторам самого Сбербанка. Правда, во II квартале они сократились почти на четверть из-за того, что Сбербанк вернул все краткосрочные кредиты ЦБ. В июне банк не занял у ЦБ ни рубля - на 1 июля у Сбербанка оставались только долгосрочные обязательства по субординированному кредиту на 500 млрд. руб. Биржа без профучастников Как недавно сообщил член правления ЗАО "ММВБ" Владимир Гусаков, осенью совету директоров биржи будет представлено предложение по переходу группы ММВБ на единую акцию. По его словам, для осуществления этих планов потребуется провести изменение структуры собственников в группе. "Должна быть головная компания, остальные структуры должны быть 100-процентными или почти 100-процентными "дочками". Возможно, оставить у остальных акционеров по одной акции", - сказал он, отметив, что именно в такой схеме система управления группы станет наиболее понятной и прозрачной, что необходимо для привлечения внешних инвесторов. Связь-банк трудно лечится Председатель ВЭБа Владимир Дмитриев назначил председателем правления Связь-банка Дениса Ноздрачева, сняв эти обязанности с Александр Житника. Не так давно предправления Связь-банка Александр Житник объявил членам правления о том, что покидает банк, рассказали сотрудники банка. Уход Житника подтвердили два источника во Внешэкономбанке. Один из сотрудников ВЭБа говорит, что Житник возвращается в ВЭБ. По словам другого, его сменит Денис Ноздрачев, работающий сейчас директором департамента инфраструктуры. Такая же информация и у другого близкого к ВЭБу финансиста. Заявления об уходе Житник пока не писал и совет директоров его снятие не рассматривал, говорит сотрудник банка. ВЭБ купил около 10% акций "Ростелекома" Внешэкономбанк приобрел около 10% акций "Ростелекома" за счет средств Фонда национального благосостояния (ФНБ). Другие 29,99% "Ростелекома" у КИТ выкупит АСВ исходя из той же оценки (стоимость всей сделки - 50,3 млрд. руб.). "Мы одни инструменты меняем на другие, например, приобрели большой пакет акций "Ростелекома", в котором благополучно и "сидим", - сказал глава ВЭБа Владимир Дмитриев, отметив, что этот пакет акций был куплен за счет продажи части ценных бумаг, в которые были инвестированы средства Фонда национального благосостояния. Как известно, осенью 2008 года ВЭБу было выделено 175 млрд. руб. на поддержку фондового рынка, из них около 160 млрд. банк потратил на покупку ценных бумаг российских эмитентов. ВЭБ выкупил акции "Ростелекома" у банка "КИТ Финанс", который в 2004-2007 годах постепенно консолидировал почти 40-процентный пакет оператора дальней связи. Сигнал рынку Акционеры ТрансКредитБанка избрали в Совет директоров компании независимого финансового консультанта, бывшего директора бизнес-группы ЕБРР по России и Центральной Азии Хуберта Пандза. Аналитик по долговому рынку Банка Москвы Егор Федоров пояснил, что вхождение в руководящий орган независимого финансового консультанта всегда является сигналом рынку о повышении качества корпоративного управления. На финансистов восстановился спрос Спрос на уволенных в конце прошлого года сотрудников финансового сектора восстанавливается. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного порталом Superjob.ru. Самыми востребованными в первом полугодии были сотрудники инвестиционных подразделений банков и финансовых компаний. Так, количество предложений работы для брокеров увеличилось в июле на 90% по сравнению с январем: на одну вакансию сейчас приходится 12 резюме, в то время как в начале года - 21 резюме. Рост числа вакансий на должности специалистов по привлечению инвестиций составил 80% (19 резюме на одну вакансию вместо 29 в январе), специалистов по ценным бумагам - 70% (20 резюме вместо 30). Банки бьются об заклад Сегодня банки в уплату по кредитам получают самое разнообразное имущество. Ведомости провели исследование, каким образом они с ним управляются. У банков на руках могли оказаться непрофильные активы на сумму до 500 млрд. руб., подсчитал директор Центра развития банковской системы Олег Иванов; пока счет идет "на миллиарды долларов", это "не более четверти того, что банки могли забрать по залогам", полагает заместитель управляющего партнера компании "Делойт и Туш СНГ" Максим Любомудров. По оценке Ассоциации региональных банков, на ноябрь 2008 г. общий объем залогов по банковским кредитам нефинансовому сектору составлял 25 трлн. руб. Сколько за это хозяйство можно получить сейчас, оценить трудно. Иванов говорит, что дисконт при реализации имущества по сравнению с докризисной оценкой может достигать 50-60%. Швейцарские банки отказывают американцам Швейцария ищет способы защитить неприкосновенность банковской тайны. После того как UBS по решению американского суда выдал информацию о счетах 300 клиентов, финансовые институты конфедерации начали отказывать американцам в обслуживании. Цюрих пытается заручиться даже поддержкой России, чьи граждане все чаще становятся клиентами швейцарских банков. Спор, в каком объеме банки должны раскрывать информацию о своих клиентах, начался в 2007 году. Тогда налоговые органы США обвинили экс-сотрудника UBS в помощи американским клиентам по уходу от налогов. Проведя расследование, налоговики пришли к выводу, что банк скрыл $20 млрд., заработав $200 млн. прибыли. UBS проиграл суд, был вынужден заплатить штраф в $780 млн. и, главное, раскрыть имена 300 своих самых богатых клиентов в обмен на прекращение судебных преследований. Рассрочка вкладов По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом полугодии число банков, опаздывающих с уплатой ежеквартальных взносов в фонд страхования вкладов, резко сократилось. Банки массово пользуются полученной в начале года возможностью уплачивать взносы в АСВ на 20 дней позже, чем раньше. Согласно поправкам в закон о страховании вкладов, вступившим в силу 26 декабря 2008 года, банки могут уплачивать взносы в фонд страхования вкладов в течение 25 дней после окончания квартала. В предыдущей редакции закона уплатить взносы требовалось в течение пяти дней по окончании квартала. Размер ежеквартального взноса - 0,1% от среднего за квартал ежедневного балансового остатка на счетах банка по учету вкладов. По статистике АСВ, общий объем взносов, поступающих от банков за квартал, превышает 6 млрд. руб. Банк России примирился с убытками Не так давно первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян заявил о либерализации критериев оценки банков для участия в системе страхования вкладов. Речь идет об отмене нормы, запрещающей банкам принимать вклады в случае, если они показывают убытки на протяжении двух кварталов подряд. Для этого требуется внести соответствующие изменения в закон "О страховании вкладов" и указание ЦБ N1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банков". По словам Геннадия Меликьяна, регулятор уже достиг принципиальных договоренностей с депутатами и надеется на принятие соответствующих поправок до очередной отчетной даты, то есть до 1 октября. АРБ застрахует банки Недавно Ассоциация российских банков (АРБ) презентовала в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) предложения по страхованию банковских кредитов, подготовленные комиссией по работе с проблемными активами. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян рассказал, что суть предложений АРБ сводится к предоставлению возможности банкам "сиюминутно очистить баланс от проблемной задолженности". "Предполагается, что под пул кредитов, от которых хочет избавиться банк, АСВ будет создавать бонды сроком на пять лет, - объясняет Гарегин Тосунян. - Затем эти бонды будут обмениваться на кредиты". Оценка качества этого пула кредитов, по его словам, должна проводиться независимым экспертом. Токсичные активы Опубликовано интервью с главой Агентства по страхованию вкладов Александром Турбановым, в котором он прокомментировал свое заявление на санкт-петербургском форуме о том, что осенью возможна вторая волна банковского кризиса, а также рассказал о том, как АСВ справляется с потоком выплат компенсаций клиентам лопнувших банков. В частности, А. Турбанов сообщил следующее. Никто сейчас не может дать точный прогноз развития ситуации в российской экономике. Уж слишком она сложна, слишком много факторов влияет на ее развитие. Но с учетом того, что промышленное производство падает, можно предположить, что многие предприятия окажутся не в состоянии рассчитаться с банками по ранее взятым кредитам. Холодный прием для шведов Шведский Swedbank второй квартал подряд фиксирует убыток, большая часть которого приходится на деятельность банка на постсоветском пространстве. В январе-марте потери банка составили 3,34 млрд. крон ($428 млн.), в апреле-июне - 2,01 млрд. крон ($257 млн.). Этот результат существенно превысил прогнозы. Аналитики, опрошенные Dow Jones Newswires, ожидали убыток в размере 785,1 млн. крон. II квартал 2008 г. Swedbank завершил с 3,6 млрд. крон прибыли. "Последний квартал оказался омраченным сохраняющейся неопределенностью будущего экономики", - отмечает гендиректор Swedbank Майкл Вольф. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Сбербанк подсчитал карты Как сообщил недавно Сбербанк, за первые 6 месяцев 2009 года объем эмиссии пластиковых карт в банке составил 33,9 млн. карт, увеличившись на 11,5%. На 1 июля 2009 года число карт платежных систем MasterCard достигло 17,7 млн. штук, Visa - 13,1 млн. штук, "Сберкарт" - 3,1 млн. штук. Заработал пенсионерам 3,2% По итогам инвестирования пенсионных средств за 6 месяцев 2009 года ВЭБ получил доходность 3,2%. Объединяются банки - выигрывают люди Согласно информации ВЭБа, по итогам двух предшествующих месяцев она была отрицательной - -1,26%. К концу лета завершится процедура слияния УРСА Банка и МДМ-Банка. О том, каких перемен ожидать клиентам, рассказал читателям "АиФ" зампред правления МДМ-Банка Алексей Дробот. По словам А. Дробота, после объединения МДМ Банк получит не только огромную региональную сеть - более 370 отделений и дополнительных офисов, но и больше услуг для клиентов, порядка 10 000 профессионалов. Заемщикам с историей - дешевле МДМ-банк снижает ставки рублевых экспресс-кредитов для частных лиц, не имеющих кредитной истории, на 1 процентный пункт до 37% годовых, а для заемщиков с положительной кредитной историей - на 8,1 п.п. до 29,9% годовых. Эти кредиты банк выдает наличными на срок от одного года до трех лет на сумму от 50 000 до 200 000 руб. без залога и поручителей. Облегченный вариант ОТП банк предлагает кредит "Классический light" на покупку нового автомобиля у официального дилера в рублях, евро, а также швейцарских франках на срок до пяти лет. Кредит выдается по паспорту и водительскому удостоверению без подтверждения дохода и занятости и согласия супруга. Первоначальный взнос - от 40% стоимости автомобиля. Ежемесячная плата по кредиту во франках - 13,5% годовых от остатка задолженности, в евро - 14,5%, а в рублях - 23,9%. Кредит от Юниаструм банка Юниаструм Банк до 1 сентября представляет новый кредитный продукт U-SUPER PRIME Предложение ориентировано на крупные компании, нуждающиеся как в финансировании текущих потребностей, так и в рефинансировании обязательств. Процентная ставка составляет 13,7% годовых по кредитам в рублях и 10,7% в валюте, плюс комиссия за предоставление кредита в размере 2,7% от суммы. Предложение действует с 22 июля до 1 сентября этого года. БПФ снизил валютные ставки Банк проектного финансирования (БПФ) с 1 августа понизил ставки по вкладам в валюте на 0,5-1,5% годовых. Пока валютные ставки БПФ являются одними из самых высоких: 14% годовых при размещении от $300 или 300 евро на срок от 700 дней во вклад "Проект лето". "БНП Париба" платит сразу Банк "БНП Париба Восток" предлагает рублевый вклад "Проценты сразу!" с выплатой дохода в день открытия депозита. Срок вклада - 91, 181 или 366 дней. Минимальная сумма - 50 000 руб., ставка - 11,5-12% годовых. Сбербанк и Аэрофлот зажгли мили С 1 июля по 31 августа 2009 года в рамках программы "Аэрофлот-Бонус" Сбербанк России и Аэрофлот открыли для своих клиентов "Сезон горячих миль!" Акция предусматривает, что при открытии карты Visa Classic "Аэрофлот" будет начислено 3 000 "приветственных" миль вместо 500, стандартно начисляемых. При открытии Visa Gold "Аэрофлот" ее владелец получит уже 4 000 миль вместо тысячи. Патриот без поручителей В Ульяновской области руководство Россельхозбанка приняло решение отменить обязательное поручительство при выдаче кредитов физлицам на приобретение автомобилей УАЗ. Кредит получается еще и беспроцентный - при базовой ставке в 17% эффективная - от 0 до 4%: 12% компенсирует федеральный и областной бюджеты, 5% - частично сам УАЗ (точнее, его структура ОАО "Соллерс"). В области "проводится масштабная разъяснительная кампания о преимуществах программы "Автокредит" с участием представителей администраций, банка, дилеров автозавода", - сообщает ИТАР-ТАСС. Банк России может снизить максимальную ставку рублевого депозита, которая по договоренности с банками с августа уже будет ограничена 18% годовых По словам первого заместителя председателя Банка России Геннадия Меликьяна, все будет зависеть от состояния на рынке и инфляции. "Мы можем ее (ставку) снизить. Уже сейчас инфляция ниже 12%, откуда же может взяться ставка в 18- 20% годовых?" - сказал г-н Меликьян. АИЖК рефинансировало 150 тыс. ипотечных кредитов АИЖК рефинансировало 148 675 ипотечных кредитов с начала своей работы по июнь 2009 года включительно. Объем портфеля рефинансированных кредитов составляет 118,8 млрд. руб. Одолжите на Канары В текущем году, по оценке аналитиков, спрос на "отпускные" кредиты сократился до 2-2,5%. Но банки вывели на рынок достаточное количество предложений. В частности, банк Агропромкредит предлагает кредит "Отдых". Занять средстсва можно на срок от 3 до 12 месяцев, 10% от суммы кредита придется отдать в качестве первоначального взноса. Сумма от 10 до 200 тыс. руб. на 3 месяца - 26% годовых, на полгода - 27% годовых, на год - 29% годовых. Плюс к этому 5% от суммы кредита составляет комиссия по его выдаче. Автокредит подешевел Русфинанс банк снизил ставки по автокредитам на новые автомобили на 0,5-7%. Теперь рублевый кредит на сумму не более 65% стоимости автомобиля на срок 2 или 3 года выдается под 14% годовых. Peugeot без переплаты Русский банк развития совместно с автосалоном "Авес Пежо" начал предоставлять покупателям новых Peugeot беспроцентную рассрочку на срок от 1 до 4 лет при начальном взносе от 30% стоимости автомобиля. Максимальная сумма займа - 1,5 млн. руб. При оформлении рассрочки заемщик платит 9 000 руб. за выпуск карты. Без страха за доходы Альфа-Банк предлагает клиентам при получении "Персонального кредита" оформить полис "Защита дохода, жизни и здоровья" от "Альфастрахования". В случае увольнения заемщика работодателем или ликвидации предприятия страховая компания в течение 3-х месяцев будет погашать за него кредит. При присвоении заемщику после несчастного случая инвалидности I или II группы или его смерти компания погасит весь кредит. Стоимость полиса - 0,23% от суммы кредита в месяц. Сейфы по дешевке До 15 сентября в банке "Союз" можно арендовать банковскую ячейку на срок от трех месяцев с 50-процентной скидкой. До 30 сентября московские вкладчики Сведбанка, разместившие на депозитах свыше 700 000 руб., $20 000 или 16 000 евро на срок от трех месяцев, могут арендовать сейф на 91 день за 99 руб. Обычная стоимость аренды составляет 20 - 50 руб. в день. Карта повышенной безопасности ТрансКредитБанк предложил клиентам специальный продукт - карту Visa Virtual, которая повышает безопасность расчетов в сети Интернет (в частности - оплаты в интернет-магазинах). Виртуальная карта может быть открыта как дополнительная к любой действующей основной карте ТрансКредитБанка, кроме кредитной. Клиенту предоставляются все необходимые реквизиты. Как отмечается в сообщении кредитной организации, для минимизации рисков срок действия виртуальной карты составляет 3 месяца. Максимальная сумма ежемесячного расхода на операции по виртуальной карте установлена в размере 150 тыс. руб. Кредиты народу больше не нужны Большинство россиян (93%) не планируют в ближайшие полгода брать кредит, свидетельствуют опубликованные итоги опроса ВЦИОМ. Три года назад об этом заявляли 85%. В этом году только 7% намерены взять в долг деньги у банка: из них 2% - на автомобиль, по 1% - на недвижимость, ремонт квартиры или дома, мебель, аудио-, видео- и бытовую технику, неотложные нужды. Причины резкого спада популярности займов - очень высокие ставки и опасения не вернуть взятые деньги. Мастер-банк помогает туристам Мастер-Банк стал единственным российским банком-представителем системы Tax Refund и начал оказывать услугу по возврату НДС при покупках, совершенных в Италии. Система позволяет осуществить возврат суммы наличными или в виде денежного перевода на банковскую карту. При покупке товаров в магазинах-участниках системы Tax Refund на сумму не менее 154,94 евро покупатель имеет право получить сумму налога обратно. Услугой могут воспользоваться физические лица, не имеющие постоянного места жительства в странах ЕС. Если сумма возврата не превышает 1 000 евро, то покупатель может в течение 3-х месяцев со дня совершения покупки обратиться в один из офисов Мастер-Банка и получить сумму возврата наличными. Автокредиты стали доступнее Банк "Сосьете Женераль Восток" на 1 - 2% снизил ставки по автозаймам. При первоначальном взносе 20% тариф при покупке новой иномарки составит 16% годовых. При этом требуется страхование жизни и оплата полиса сразу за весь срок кредитования. Свежий взгляд на банковские вклады Член совета директоров банка "Аскольд" (участника банковской группы "Смоленский Банк") Михаил Яхонтов рассказал об условиях вклада "Свежая идея". Депозит не предусматривает валютных ограничений: его можно открыть в рублях, долларах или евро. Нет ограничений на сумму пополнения депозита. Сроки размещения от трех месяцев до трех лет. Выплата процентов - ежемесячная с капитализацией. Имеется возможность частичного снятия средств без потери процентов. В качестве бонуса первым 100 вкладчикам предоставляется сертификат на посещение аквапарка. Прием средств на вклад будет осуществляться до 31 августа. В любое время, в любом месте Владимир Урбанский, начальник управления развития каналов самообслуживания Альфа-Банка, рассказал о развитии услуги интернет-банкинга в банке. Технологическая платформа для развития в России удаленного банковского обслуживания уже готова. По оценкам MForum Analytics, более 95% пользователей банковских карт имеют мобильный телефон, свыше 60% - имеют доступ в Интернет. Людей привлекают только рубли Объем вкладов физлиц в российских банках в мае увеличился на 21,1 млрд. руб., или 0,3%, до 6,316 трлн. руб. По данным ЦБ РФ, рост был обеспечен приростом рублевых вкладов на 123,5 млрд. руб., или 2,9%, до 4,435 трлн. руб. Рублевый эквивалент вкладов в валюте в мае вновь, третий месяц подряд, снижался - он уменьшился на 102,4 млрд. руб., или 5,2%, до 1,882 трлн. руб. Инвестторгбанк работает на "Перспективу Об условиях сезонного вклада "Перспектива" рассказала директор департамента розничных операций АКБ "Инвестторгбанк" ОАО Светлана Владимировна Крошкина. По ее словам, при различных сроках размещения и в зависимости от суммы вклада его доходность составит до 19% годовых в рублях, до 11% в долларах, до 10,5% в евро. Предусмотрена возможность досрочного закрытия вклада без потери процентов, возможность увеличивать процентную ставку за счет дополнительных взносов. Минимальная сумма вклада 15 000 рублей, 500 долларов США или евро. Банк Москвы: в интересах клиентов Банк Москвы повысил процентные ставки по вкладам "Классика" и "Новый пенсионный" и изменил величину минимального первоначального взноса по вкладу "Новый пенсионный". Банк Москвы повысил процентные ставки в рублях по вкладу "Классика" (вклад без возможности частичного снятия и пополнения) на срок от 181 дня до 2 лет до 13,5% годовых в рублях и по вкладу "Новый пенсионный" на срок 2 года до 12,25% годовых. Минимальный первоначальный взнос по вкладу "Новый пенсионный" установлен в размере 1 000 рублей. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Ипотеку сдают на комиссию Сразу несколько крупных банков из топ-30 планируют в ближайшее время начать выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК. О намерении перейти на выдачу ипотеки по стандартам АИЖК рассказали в Абсолют банке и банке "Уралсиб". "Решение об этом может быть утверждено до конца августа - начала сентября", - сообщила директор департамента по работе с партнерами Абсолют банка Елена Воронина. "Ранее мы сотрудничали с АИЖК, но в прошлом году перестали и выдавали ипотеку только по своим стандартам, - рассказал заместитель председателя правления банка "Уралсиб" Илья Филатов. - Теперь планируем возобновить выдачу по стандартам агентства". Аналогичные планы обнародовали также в банках "Петрокоммерц" и "Зенит", ранее не работавших по стандартам АИЖК. Крупнейший в России УК "Уралсиб" создаст в ближайшее время кредитный фонд "Корпоративный" объемом 3 млрд. руб. Фонд станет крупнейшим кредитным фондом на российском рынке. Как заявил главный исполнительный директор управления активами ФК "Уралсиб" Александр Пугач, в перспективе с помощью кредитного фонда банк "Уралсиб" намерен секьюритизировать пул кредитов, тем самым улучшив свою ликвидность. Участники рынка считают, что секьюритизация возможна, но только если будет спрос со стороны инвесторов фонда, а он, в свою очередь, будет зависеть от качества кредитного портфеля и его доходности. Заемщикам показали дно недвижимости Согласно данным Центробанка, в июне возобновился рост просроченной задолженности по валютной ипотеке - этот показатель увеличился за месяц на 651 млн. руб., составив 9,836 млрд. руб. Начиная с 1 апреля уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам, выданным в иностранной валюте, снижался. Одновременно в июне банки поставили рекорд по ежемесячному объему предоставленной ипотеки - 920 млн. руб., хотя в предыдущие месяцы портфель ипотечных кредитов увеличивался в среднем на 460-660 млн. руб. "Обманник" под вопросом У Банка России есть планы запретить пункты обмена валют, находящиеся за пределами банковских офисов. Но одновременно с уменьшением количества лжеобменников у клиентов могут возникнуть проблемы с обменом: очереди в легальных пунктах и появление уличных менял. Проверить законность деятельности пунктов обмена валют пообещал сразу после очередного утверждения Госдумой на своем посту председатель Центробанка Сергей Игнатьев. Еще месяц назад он сказал, что при выявлении нарушений будут применены санкции и ограничения. Средний класс сокращает расходы Кризис повлиял на зарубежные траты россиян. Как говорится в исследовании Ситибанка, доля платежей по кредитным картам при пересчете на иностранную валюту снизилась с 19,4 до 18% от общего объема, однако при пересчете на рубли траты в I полугодии по сравнению с аналогичным периодом прошлого года оказались чуть больше из-за девальвации национальной валюты. Руководитель управления кредитных карт Ситибанка Михаил Бернер отметил, что в этом году "россияне не стали кардинально менять или отказываться от своих потребительских привычек в путешествиях за рубежом". Об этом свидетельствует небольшая положительная динамика роста средней транзакции в рублях и увеличение объема трат в рублях почти по всем категориям покупок и наиболее популярным туристическим направлениям. "Влияние кризиса проявилось прежде всего в резком падении темпов роста объема зарубежных покупок - за 5 лет был показан самый незначительный рост", - поясняет Михаил Бернер. При этом падение расходов в абсолютных значениях в валюте он связал с девальвацией рубля. Опрос: в какой банк обратиться Исследование компании Profi Online Research выявило высокий уровень вовлеченности россиян в сферу банковских услуг. В целом, клиенты банков достаточно высоко оценивают предоставляемый уровень обслуживания. Сравнительный анализ данных за III квартал 2008 года и I квартал 2009 года выявил некое снижение уровня пользования практически всеми видами банковских продуктов. По данным исследования в I-ом квартале 2009 года немногим более половины респондентов использовали зарплатные карты. Еще осенью 2008 года эта цифра составляла 65%. Возможной причиной снижения данного показателя можно считать сокращение числа рабочих мест, связанное с финансовым кризисом. Автокредитование на холостом ходу За 6 месяцев 2009 года продажи автомобилей в России, по данным Ассоциации европейского бизнеса, упали на 49%. А по некоторым маркам - и на все 65%. Чтобы придать им былую скорость, банкам и автодилерам приходится идти на уступки друг другу. Если в 2008 году, по данным агентства "Автостат", 46% автомобилей покупалось в кредит, то в 2009-м доля таких машин не превышает 25%. "Количество обращений за автокредитами упало в четыре раза", - признает член правления BSGV Иван Анисимов. Некоторые банки и вовсе свернули программы автокредитования. Правда, на расстановку сил это не очень повлияло, среди лидеров все те же: Сбербанк, Русфинансбанк, "ЮниКредит". Не до пластика Согласно последнему опросу Аналитического Центра Юрия Левады ("Левада-Центр"), половина россиян не имеют и не планируют заводить банковскую карточку (51% опрошенных). Есть карта у 38% россиян, не имеют, но планируют завести 11% жителей РФ. Согласно исследованию, больше всего банковских карт у руководителей и управленцев (72%), специалистов (62%), служащих (61%) и в целом у мужчин (41%), россиян в возрасте 25-40 лет (52%) и 40-55 лет (45%), с высшим образованием (56%), с высоким потребительски статусом - могут без труда приобрести вещи длительного пользования (55%), жителей Москвы (54%) и других городов с население более 500 тысяч человек (50%). Худсоветчики Недавно ФСФР разместила на своем сайте проект приказа о внесении изменений в положение о составе и структуре инвестиционных фондов. Регулятор предлагает включить в состав активов фондов различные предметы искусства. Номинальная стоимость акции (стоимость имущества, на которую выдается 1 инвестиционный пай при формировании паевого инвестиционного фонда) инвестфондов, относящихся к категориям фондов художественных ценностей, не может быть менее 500 тыс. руб. Старость не в тягость 5 августа банк ВЕФК ввел программу потребительского кредитования пенсионеров, являющихся владельцами текущего счета и получающих пенсию в подразделениях банка. Кредит на год под 18% смогут взять пенсионеры всех категорий. Сумма кредита пенсионерам моложе 66 лет составляет до 5, а старше 66 лет - до 3 минимальных размеров ежемесячной пенсии за последние 3 месяца. Залогом выступает будущая пенсия, страхования жизни не требуется, уточнил сотрудник пресс-службы банка. В случае смерти заемщика при оформленном наследстве расплачиваться по кредиту будет наследник. Карточных мошенников оттянут с магнита Райффайзенбанк планирует перевести весь свой карточный портфель на чиповые технологии. О планах банка рассказал начальник управления нецелевого кредитования Райффайзенбанка Антон Сафонов. "В четвертом квартале 2009 года мы начнем эмиссию чиповых карт, - сообщил господин Сафонов, - и ориентировочно до конца 2011 года переведем на них весь портфель карт". По его словам, работы по переоснащению оборудования для этого уже ведутся. Новый максимум Банк России второй раз рассчитал среднюю арифметическую максимальную ставку в 10 банках, крупнейших по объему депозитов. За вторую декаду июля ставка поднялась с 14,85% до 15,02%. С 10 по 20 июля банки, данные которых ЦБ изучает в рамках мониторинга, ставки не повышали, но один повысил ставки с 6 июля, сообщил сотрудник надзорного блока Центробанка. По его словам, на результатах первой декады эти данные не отразились, поскольку замер делался раньше даты повышения. "Молчунам" добавят риска У ВЭБа будет 2 стратегии инвестирования средств будущих пенсионеров вместо одной: консервативная (расширенный портфель) и суперконсервативная (портфель госбумаг). Прежде ВЭБ имел право инвестировать пенсионные деньги только в государственные и ипотечные облигации и хранить на банковских счетах в рублях и валюте. Теперь у него в распоряжении также будут депозиты, субфедеральные и корпоративные облигации. А вот акции в пенсионный портфель ВЭБ по-прежнему покупать не сможет. Больше льготных автокредитов Федеральная антимонопольная служба предлагает расширить круг банков, допущенных к программе льготного кредитования на покупку автомобилей отечественного производства. ФАС направила в правительство предложения об изменении условий программы, которые позволят принять участие в льготном кредитовании любым кредитным организациям, предоставляющим кредиты, отвечающие условиям программы. В настоящее время такую возможность имеют банки с госучастием, их "дочки", а также кредитные организации с собственным капиталом не менее 70 млрд. руб. по состоянию на 1 апреля. Перегнать инфляцию Компания PensiaMarket подготовила отчет о предварительных результатах по управлению пенсионными накоплениями за II квартал 2009 года. За II квартал этого года первое место среди компаний с максимальным результатом по управлению пенсионными накоплениями занимает УК "Тринфико" (51,48%) с портфелем "Долгосрочного роста". На втором и третьем - Центральная УК (37,71%) и "Тройка Диалог" (36,88%) соответственно. Штрафная карта Московская ГИБДД в рамках эксперимента в ЦАО Москвы принимает штрафы на месте нарушения по банковским картам. Это удобно нарушителям и выгодно банкам, обслуживающим мобильные терминалы: комиссия высока. Со штрафа в 200 руб. за операцию взята комиссия в 35 руб., в протоколе указан штраф без комиссии - 200 руб., говорит представитель московской ГИБДД Вячеслав Прозоров. Получатели комиссий - Банк Москвы и Интеркоммерцбанк. Представитель "Интеркоммерца" Александр Турсков подтвердил участие банка в эксперименте, но на вопрос об объеме услуг не ответил. ЦБ показал ставку Центробанк стал публиковать максимальные ставки по вкладам, предлагаемым на сайтах крупнейших российских банков. Согласно первым результатам мониторинга, среднее арифметическое максимальных ставок в первой декаде июля у первой десятки банков, привлекающих наибольший объем депозитов, составило 14,85% годовых. От ставок очень многое зависит, объяснил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Он сетует, что часть банков повышает их не потому, что у них есть возможность вложить их куда-то с большой доходностью, а из-за тяжелого положения: "Привлекая дорогие деньги от граждан, они пытаются закрыть текущие проблемы с ликвидностью. Разворот на 180 градусов Ставки по депозитам начали падать. С 1 июля ставки Сбербанка снизились на один процентный пункт. Причем волна снижения затронула и рублевые, и валютные, и мультивалютные продукты. Уменьшили процент доходности по вкладам Абсолют-банк и Юникредит банк. Понизил ставки по вкладам в рублях на 0,25-1,3 процентного пункта БТА банк. Изменил доходность депозитной линейки Сведбанк. Квартиры меняют хозяев Банк "ВТБ24" запустил массовую программу реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам. Квартиры предлагаются гражданам, готовым взять на себя обязательства дефолтного заемщика. Кредитная ставка для них остается той же, что была указана в договоре неплательщика, срок кредита составит 50 лет, первоначальный взнос - не менее 20%. "В настоящий момент на сайте ВТБ24 размещен файл с перечнем недвижимости: 160 объектов со всей России, при этом цены находятся на уровне или чуть выше рыночных, - комментирует Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования Бинбанка. Кредитование с отягчающими обстоятельствами Объем товарного кредитования значительно сократился - заемщики экономят, откладывая покупку до лучших времен, банки же перестали выдавать кредиты не глядя. По данным опроса Фонда общественного мнения, проведенного в марте 2009 года, 23% населения имели какие-либо кредиты, причем половину их составляли именно потребительские кредиты в магазине. Сегодня, по различным оценкам, количество граждан, готовых приобретать вещи в кредит, сократилось в два-четыре раза. Карты с прикупом Пластиковые карты уже давно перестали быть экзотикой. Однако банки продолжают привлекать клиентов, предлагая владельцам карт новые дисконтные и бонусные программы. Наиболее успешными не только у нас, но и за рубежом считаются кобренды с авиаперевозчиками. В России первая бонусная программа появилась в 1998 году, клиентов стала поощрять авиакомпания "Трансаэро", предложившая программу "Трансаэро Привилегия". Аналогичная программа "Аэрофлота" - "Аэрофлот Бонус" - появилась годом позже. Неподвижные ссуды Недвижимое имущество всегда рассматривалось банками как один из оптимальных видов обеспечения кредитов. Однако в нынешних условиях спросом пользуется далеко не вся "недвижка". "Банки отдают предпочтение качественной недвижимости, готовой к эксплуатации, с выгодным местоположением. Что касается жилой недвижимости, то кредитные учреждения охотнее работают с типовым жильем, а не с элитной недвижимостью", - говорит Алексей Филатов, старший специалист сектора залогов Сведбанка. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ "Юг Руси" получит $150 млн. Совет директоров ЕБРР одобрил проект предоставления агропромышленной группе "Юг Руси" синдицированного кредита в размере $150 млн. для увеличения оборотного капитала и финансирования отдельных проектов, сообщил представитель банка Ричард Уоллис. Заводы умасливают кредиторов Группа "Русские масла" начала договариваться с кредиторами: ЮниКредит банк получил в залог всю недвижимость ее основного завода "Масло Ставрополья", Альфа-Банк - первые платежи по просроченному кредиту. "Автодизель" договорился с банками На недавней пресс-конференции в Ярославле губернатор Ярославской области Сергей Вахруков сообщил, что ОАО "Автодизель" (входит в группу ГАЗ) достигло договоренности с 18 банками-кредиторами о реструктуризации долга. "Интерфакс" передает, что договоренность достигнута в том числе и с "Альфа-групп". Вахруков напомнил, что ранее на заседании комиссии под руководством первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова окончательно было принято решение о выделении государственных гарантий в объеме 19,7 млрд. рублей группе ГАЗ. За счет госгарантий будет произведена реструктуризация задолженности предприятий группы ГАЗ. "Есть предварительно подписанные договоренности с 18 банками. Группа "Альфа" вошла в реструктуризацию задолженности по группе ГАЗ вместе с 17 банками", - сказал губернатор. ТНК-ВР привлекает синдицированный кредит на 600 млн. долл. по ставке LIBOR+400 базисных пунктов, сообщили банковские источники Изначально компания планировала привлечь 315 млн. долл., букраннерами выступили Calyon, Deutsche Bank, ING и Bayerische Hypo-und Vereinsbank. Сделка была запущена для основного синдицирования в целях увеличения общей суммы займа. Затем к синдикату присоединились Societe Generate, Royal Bank of Scotland, Helaba и Intesa Sanpaolo, а также WestLB и Оргрэсбанк. Заем выдается на три года. Банки получили кредиты на 150 млрд. рублей Не так давно Банк России провел на ММВБ аукцион для кредитных организаций по предоставлению кредитов без обеспечения. ЦБ РФ установил ставку отсечения на уровне 11,76% годовых, объем размещения составил 150 млрд. руб., говорится в сообщении в торговой системе ММВБ. Минимальная процентная ставка по предоставленным кредитам составляла 11,75% годовых. Всего было подано 29 заявок, совокупный объем которых составил 159,975 млн. руб. Срок возврата кредитов - 2 сентября. Русский земельный банк привлек депозит в размере 1,545 млрд. руб. от своего основного акционера - Елены Батуриной, говорится в сообщении о существенном факте Эта сделка составляет 18,15% от активов банка. Депозит размещен до 12 июля 2010 года. В пресс-службе компании "Интеко" сообщили, что это средства от текущей деятельности г-жи Батуриной. Агрохолдинг ОГО договорился о мировом соглашении со своим крупнейшим кредитором Альфа-Банком, сообщил владелец компании Илья Карпов Иск банка к АПК ОГО и принадлежащим ей девяти дочерним компаниям на 1,06 млрд. руб. был подан в феврале. ОГО должна была погасить выданный банком кредит 30 октября 2008 года, в феврале Альфа-Банк добился ареста денежных средств на счете компании в банке "Возрождение" в качестве обеспечительной меры по иску. По словам г-на Карпова, предварительное соглашение было подписано "месяца полтора назад", сейчас уже подписан и итоговый документ. В Альфа-Банке подтвердили, что по ОГО утверждена схема реструктуризации задолженности, но отказались назвать ее параметры. Русские деньги для Венесуэлы Газпромбанк может предоставить кредит на $4 млрд. на разработку минеральных ресурсов Венесуэлы (в которой, в частности, участвует консорциум "Роснефти", "Сургутнефтегаза", "Лукойла", "Газпром нефти", ТНК-BP), сообщает Reuters со ссылкой на члена правления банка Бориса Иванова. Договоренности достигнуты с Минприроды страны во время визита вице-премьера Игоря Сечина. Кроме того, между "Газпромом" и "Петролеос де Венесуэла" было заключено соглашение о создании совместного предприятия по обслуживанию бурового оборудования и сжижению газа. Также подписаны соглашения о сотрудничестве в сфере нефтедобычи, мирного атома и рыболовства. Libor на минимуме Трехмесячная долларовая ставка LIBOR, к которой привязаны кредиты на $360 трлн., впервые в своей истории опустилась ниже 0,5%. Максимум был 10 октября 2008 г. - 4,82%. ВЭБ вложится в цемент Наблюдательный совет ВЭБа одобрил предоставление кредита на сумму $200 млн. для строительства цементного завода в Пензенской области, сообщил председатель ВЭБа Владимир Дмитриев. Завод по сухой технологии строит "Азия-цемент". Деньги ВЭБ намерен привлечь у Эксимбанка и занять на рынке, свои ресурсы банк использовать не планирует. ЕБРР может выделить российским региональным банкам 1 млрд. евро Глава ВЭба Владимир Дмитриев заявил недавно, что его банк близок к "тому, чтобы окончательно договориться" с ЕБРР о выделении им 1 млрд. евро под гарантии ВЭБа на финансирование программ региональных российских банков по поддержке малого и среднего предпринимательства. По его словам, общий объем ресурсов, которые в течение этого года могут быть освоены субъектами малого и среднего предпринимательства, будет гораздо выше заявленных 30 млрд. рублей (объем программы кредитования малого и среднего бизнеса). В то же время глава ВЭБа прогнозирует, что его банк через свои каналы сможет выделить на кредитование не менее 100 млрд. рублей. Владимир Дмитриев также отметил, что в настоящее время уже получены заявки на кредитование по новой схеме от 150 банков. "Строймонтаж" платит Корпорация "Строймонтаж" погасила часть задолженности перед Альфа-Банком, сообщил директор банка по взысканию корпоративной просроченной задолженности Заали Цанава. По его словам, общий долг корпорации перед банком составлял $13 млн., из которых "Строймонтаж" погасил деньгами $6 млн. Условия реструктуризации предусматривают погашение оставшихся $7 млн. в ближайшее время, иначе банку перейдут активы корпорации на эту сумму. На еде не экономят ТрансКредитБанк стал владельцем почти 20-процентной доли в компании "Единая сеть питания" (ЕСП), созданной для строительства фабрик-кухонь. Вхождение в уставный капитал компании осуществляется в рамках проектного финансирования программы ОАО "РЖД" по созданию новой системы питания пассажиров в поездах дальнего следования. Алексей Крохин, первый вице-президент ТрансКредитБанка, пояснил, что приобретение банком 19,9% ЕСП произошло за счет увеличения уставного капитала компании. Решение о вхождении банка в уставный капитал было принято для того, чтобы не отягощать кредитный портфель ЕСП. В рамках проектного финансирования банк, как правило, входит в уставный капитал компании на 3-5 лет, после чего выходит из состава участников проекта. "Ситроникс" нашел деньги АФК "Система" привлечет у ЕБРР трехлетний кредит на 120 млн. евро. Также АФК выкупила у ЕБРР его пакет акций в "Ситрониксе" - таким образом банк реализовал опцион "пут", полученный в ходе сделки по приобретению у АФК 3,074% акций "Ситроникса". Кредит будет использован на финансирование проектов "Ситроникса". Cчастье близко UC Rusal "очень близка" к подписанию договоренности о реструктуризации долга на $7,4 млрд. перед 72 банками, говорят знакомые с ситуацией источники. Кредиты реструктурируются на семь лет, акционеры не будут получать дивидендов, пока соотношение долга к EBITDA не достигнет определенного уровня. На время согласования соглашения банки дадут компании очередной мораторий на выплаты до 18 сентября. Именем Сбербанка Казахстанский БТА банк распространил мораторий по выплатам задолженности на процентные платежи по внешним займам (всего их на $13 млрд.), сообщил недавно банк. С 20 апреля 2009 г. БТА не платил только по сумме основного долга. Банк пытается договориться с кредиторами о сокращении долгового бремени на 66-97%. Ранее представители банка заявляли, что переговоры о реструктуризации должны завершиться к августу. Помощь РЖД Минэкономразвития предлагает выделить ОАО "Российские железные дороги" 50 млрд. руб. субсидий в 2010 году, сообщил журналистам заместитель министра Андрей Клепач. Он подчеркнул, что вопрос о субсидиях обсуждается не в контексте компенсации выпадающих доходов монополии от недостаточного роста тарифов на грузоперевозки в 2010 году. Не так давно правительство уже одобрило индексацию тарифов на 9,4% с 1 января 2010 года вместо планировавшихся 11,4%. "Вопрос дополнительных субсидий РЖД - это скорее вопрос поддержки инвестпрограммы и безопасности", - сказал чиновник. Ранее президент ОАО "РЖД" Владимир Якунин заявлял, что для компенсации выпадающих доходов компании в 2010 году необходимо предусмотреть 55 млрд. руб. субсидий. Банк "Санкт-Петербург" взыскал с "КД авиа" в счет долга по кредиту первую очередь нового пассажирского терминала в калининградском аэропорту Храброво, сообщил председатель правления банка Александр Савельев. При этом, по его словам, "КД авиа" осталась должна банку порядка 2 млрд. руб. Г-н Савельев также сказал, что аэропортовое имущество уже не находится на балансе банка: оно передано в управление другой компании, но ее название и условия сделки он не раскрыл. Инвесторы оживились По данным Национальной ассоциации инноваций и развития информационных технологий, во II квартале текущего года общий объем финансовых инвестиций в инновационные разработки в стране увеличился на 7% по сравнению с I кварталом и составил около 37,5 млрд. руб. Соотношение государственных и частных инвестиций при этом составило соответственно 85:15 против 87:13 кварталом ранее, что характеризует постепенное оживление в среде частных венчурных инвесторов. За I полугодие внешний госдолг России снизился на 3,69% (до $39,1 млрд. с $40,6 млрд. на 1 января), сообщил Минфин За июнь - на 0,39% (с $39,3 млрд. на 1 июня). Размер долга в евро на 1 июля - 27,9 млрд. евро (28,8 млрд. евро на 1 января). Кредиты не прозвонят Массовой волны margin call в отношении обеспечения кредитов в ближайшее время не будет, считают эксперты ФБК. Общий объем залогов они оценили в 207% от обязательств заемщиков согласно отчетности банков по МСФО за прошлый год. ФБК прогнозирует, что в ближайшее время многие банки постараются трансформировать часть своих кредитных рисков в рыночные риски, например, убрав проблемные кредиты в паевые инвестиционные фонды. 30 млрд. руб. Акционеры НОВАТЭКа на внеочередном собрании 7 августа рассмотрят вопрос о заключении с Газпромбанком кредитных договоров на сумму до 30 млрд. рублей на срок до 5 лет. Предусматривается возможность заключения до пяти сделок с банком. При этом предельный размер каждой сделки ограничен 15 млрд. руб., сообщает "Интерфакс". Предельные условия привлечения финансирования - 12% годовых в иностранной валюте и 19% в рублях. Длинные деньги для избранных Ассоциация российских банков (АРБ) просит увеличить срок выдачи кредитов без обеспечения с 5 недель до 1 года, но лишь отдельным банкам, говорится в письме президента АРБ Гарегина Тосуняна председателю ЦБ Сергею Игнатьеву. Инвестиции сократились на 20% В июне 2009 года инвестиции в основной капитал в России упали на 20,1% к июню 2008 года, сообщил Росстат. В мае инвестиции снизились на 23,1%, в апреле - на 16.2%, в марте - на 15,4%. В номинальном выражении объем инвестиций в июне составил 671,1 млрд. руб. За первое полугодие 2009 года сокращение инвестиций составило 18,2% к аналогичному периоду 2008 года. В январе-июне 2008 года был зафиксирован рост инвестиций на 19,9% к январю-июню 2007 года. "Газпром" занимает "Газпром" занял $12 млрд. в I полугодии, в том числе $4,5 млрд. у Сбербанка, а погасил $5,3 млрд., говорится в меморандуме к размещению облигаций. "Мечел" работает с долгами Группа "Мечел" завершила реструктуризацию кредитов на 2,6 млрд. долл. В настоящее время бридж-кредит на приобретение компании Oriel полностью погашен. В сделке принимали участие 27 банков. По кредиту на покупку якутских угольных активов сумма рефинансирования составила 1,6 млрд. долл. из общей суммы 2 млрд. долл. при ставке LIBOR+6%. Погашение кредита будет осуществляться ежемесячно равными долями с сентября 2009 года по декабрь 2012 года. "Оставшаяся сумма кредита, равная 400 млн. долл., уже была погашена ранее в рамках согласованного графика из собственных средств компании", - указали в "Мечеле". Кредит на приобретение Oriel Resoures Ltd. в размере 1,5 млрд. долл. рефинансирован в объеме 1 млрд. долл. по ставке LIBOR+7%. Усманов просит помощи ООО "УК "Металлоинвест", основным бенефициаром которого является Алишер Усманов, просит у правительства госгарантий по кредитам на сумму до 5 млрд. руб., говорится в материалах Минпромторга. "Металлоинвест" сейчас ведет переговоры о реструктуризации долгов на $5 млрд. Сбербанк открывает "Корпорации ВСМПО-ависма" 2 невозобновляемые кредитные линии с общим лимитом $165 млн. сроком на 5 лет и 1 год, сообщил банк Компания планирует использовать средства для финансирования инвестиционных затрат и рефинансирования долгов. МДМ-банк реструктуризирует полмиллиарда МДМ-банк рассчитывает в середине августа реструктурировать синдицированный кредит на 500 млн. долл. Как сообщил финансовый директор кредитной организации Вадим Сорокин, реструктуризация будет проходить с участием как банков, предоставивших синдицированный кредит, так и новых кредиторов. Общая сумма выплат по внешнему долгу у МДМ-банка составляет 800 млн. долл. Займет на сухарики ОАО "Сибирский берег Интернешнл", производитель чипсов, сухариков и других закусок, планирует привлечь кредит Сбербанка на сумму не более 60 млн. руб. Соответствующую сделку должны рассмотреть акционеры ОАО "Сибирский берег Интернешнл" на внеочередном общем собрании 25 августа. Как говорится в официальных документах компании, акционеры рассмотрят договор поручительства между ОАО "Сибирский берег Интернешнл" и Сбербанком, предусматривающий принятие компанией на себя солидарной ответственности с ЗАО "Управляющая компания "Сибирский берег" всех обязательств по кредитному договору, предусматривающему получение УК "Сибирский берег" кредита на общую сумму не более 60 млн. руб., с уплатой процентов в размере не более 22% годовых. График погашения Выплаты по внешнему долгу России во II полугодии превысят $72 млрд., сообщил ЦБ. Платежи в III квартале (по состоянию на 1 апреля) составят $31,7 млрд., в IV квартале - $39,8 млрд., в 2010 г. - $88,8 млрд. Задолженность на условиях до востребования оценивается в $17 млрд., не определен график платежей по задолженности в $12,8 млрд., отсутствует график по долгу в $11,9 млрд. Банкам предстоит выплатить в III квартале $13,4 млрд., в IV квартале - $14,4 млрд., в 2010 г. - $27,5 млрд. Остальным предприятиям - $16,6 млрд., $24,5 млрд. и $57,1 млрд. Пик платежей придется на декабрь, когда резиденты должны выплатить $19,6 млрд. По состоянию на 1 июля внешний долг оценивается в $475 млрд. Кредиты малому бизнесу от ВЭБа Внешэкономбанк получил заявки от 130 банков на 30 млрд. руб., сообщил его председатель Владимир Дмитриев. А с ЦБ есть договоренность по рефинансированию таких кредитов, таким образом будет достигнут мультипликативный эффект по кредитованию малого и среднего предпринимательства, сообщил Дмитриев премьеру Владимиру Путину. Нарушения "Мосэнерго" "Мосэнерго" нарушила условия кредитов ЕБРР (в 2005 г. открыта кредитная линия на 7,2 млрд. руб.), не согласовав с банком передачу активов в залог по кредиту Сбербанку (4 млрд. руб. в 2008 г.). Об этом говорится в отчете энергокомпании по МСФО за I квартал 2009 г. Раньше "Мосэнерго" уже нарушала ковенанты ЕБРР, но договаривалась с ним. Теперь компания также ждет разрешения ЕБРР на сделку со Сбербанком постфактум. Банк Москвы подписал генеральное соглашение с правительством Ивановской области Президент Банка Москвы Андрей Бородин и губернатор Ивановской области Михаил Мень подписали генеральное соглашение, предметом которого является сотрудничество с сфере социально-экономического развития этой области. В частности, в рамках соглашения Банк Москвы предполагает предоставлять кредитные ресурсы и для финансирования программ, реализуемых на территории области. ЕБРР ставит на двойку Первым финансовым институтом, подтвердившим свой интерес к участию в уставном капитале создаваемого ОАО "Вторая грузовая компания", стал ЕБРР. Условия и детали сделки не разглашаются сторонами до принятия окончательного решения. Альфа-Банк продаст имущество МИАН Альфа-Банк проведет в августе закрытые тендеры по реализации имущества МИАН, находившегося в залоге в обеспечение обязательства компании по кредитам, рассказал зампред правления Альфа-Банка Владимир Татарчук. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ Из госбумаг строят новую пирамиду Не так давно Минфин разместил максимальный с начала года объем ОФЗ - на сумму 15 млрд. руб. по ставке 12,17% сроком погашения в 2013 году. При этом спрос на гособлигации превысил предложение в 1,4 раза и составил 21,5 млрд. руб. Тенденция к резкому росту объемов размещения госдолга и увеличению спроса на ОФЗ наметилась в июне. Согласно статистическим данным, обнародованным в "Вестнике Банка России", в июне спрос на ОФЗ превысил предложение впервые с марта 2008 года. Объем сделок с ОФЗ увеличился в 2,2 раза по сравнению с маем этого года, а доходность госбумаг возросла на 80 базисных пунктов - до 11,69% годовых. Рейтингу не помеха Планы России вновь выйти на международный рынок заимствований пока никак не скажутся на ее рейтинге, считают аналитики Moody's. По их оценке, сейчас объем российского долга равен лишь 7% ВВП, что почти незаметно на фоне показателей других стран с аналогичным кредитным рейтингом. По словам директора департамента бюджетной политики и методологии Минфина РФ Алексея Лаврова, уже в 2010 году Россия планирует разместить еврооблигации на сумму 613,6 млрд. рублей. В последующие 2 года объем заимствований будет только увеличиваться: в 2011 году Минфин разместит бумаги на 764,7 млрд. рублей, в 2012 году - на 784 млрд. $10 млрд. от Мобиуса Недавно управляющий инвестиционным фондом Templeton Asset Management Марк Мобиус после встречи с главой "РусГидро" Василием Зубакиным в Волгограде сообщил, что в течение двух лет его фонд увеличит вложения в российские активы в 5 раз, до 10 млрд. долл. По словам г-на Мобиуса, в настоящее время фонд управляет 24 млрд. долл., из которых 2 млрд. долл. инвестированы в России: "В течение двух лет мы рассчитываем увеличить средства фонда до 50 млрд. долл., 20% из которых мы готовы инвестировать в российскую экономику". Марк Мобиус сказал, что ожидает годовой доход от инвестиций в размере 10-15% на пятилетнем горизонте, при этом он отметил, что хороший рост в следующем году могут показать акции российских компаний потребительского сектора. Рубль находится на справедливом уровне Опубликовано интервью с главой Templeton Asset Management Марком Мобиусом, в котором он рассказал о том, что происходит сегодня с курсами мировых валют, сможет ли рубль стать резервной валютой, каковы перспективы фондовых рынков, в том числе и российского, и о том, что Россия имеет все шансы выйти из кризиса первой. МВФ для России мал Недавно МВФ сделал несколько заявлений о выделении средств ближайшим соседям России. Очередной транш антикризисного кредита в $2 млрд. уже практически выделен Латвии, высоки шансы на получение $3,3 млрд. у Украины, рассматривается расширение кредитной линии для Грузии. России же международные организации не помогут - ей придется занимать на рынке. "Кредиты МВФ нас не спасут, так как запланированный на 2009-2010 годы ежегодный дефицит бюджета порядка $100 млрд. слишком велик. МВФ может помочь небольшим странам, которым на покрытие дефицита хватит пару миллиардов. Но если бы РФ сейчас обратилась за кредитом к фонду, первое, на мой взгляд, чего бы там потребовали, это привести в порядок бюджетную политику - сократить расходы бюджета", - отмечает Антон Струченевский из "Тройки Диалог". Рублевский долгострой Сбербанк и владелец Бинбанка Михаил Шишханов заморозили строительство "города миллионеров" "Рублево-Архангельское". Партнеры пересматривают бизнес-план и свои доли в проекте. Британская компания Aukett Fitzroy Robinson Group (AFRG) сообщила инвесторам через Лондонскую биржу, что девелопер многофункционального комплекса на Москве-реке попросил ее временно остановить работу над проектом из-за финансовых проблем. Источник, близкий к руководству компании, рассказал, что речь идет о "Рублево-Архангельском". AFRG должна была выполнить проект трех жилых комплексов и одного офисного (для Сбербанка). "Норникель" как гарантия UC Rusal может продать блокпакет "Норникеля" для погашения долгов. Банки-кредиторы могут потребовать продажи акций "Норникеля" в течение 4 лет для погашения части задолженности, которая сейчас составляет 7,4 млрд. долл. Такой пункт есть в предварительном договоре о реструктуризации долгов UC Rusal. Полдолга сделано Комитет кредиторов En+ согласовал условия реструктуризации долга в размере $1 млрд. Срок погашения может быть продлен на 3 года, если на это согласятся еще 35 кредиторов - но один из них, Альфа-Банк, уже отказался. Основную часть в $750 млн. составляет синдицированный кредит, привлеченный в феврале 2008 года у 20 банков, в том числе ABN AMRO, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, Morgan Stanley. Деньги En+ собиралась потратить на "рефинансирование задолженности и развитие новых проектов в энергетике". В апреле "Базэл" купил у акционеров СУЭК крупнейшую в Иркутской области угольную компанию "Востсибуголь", сделка оценивалась участниками рынка в $400-500 млн., компания вошла в En+. РБК договаривается с кредиторами Группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова и РБК направили совместное предложение кредиторам медиахолдинга по реструктуризации долга, который оценивается в $180 млн. Схема предполагает 2 варианта реструктуризации. В обоих вариантах предлагается разделить долг пополам, а его первую часть конвертировать в выпуск 5-летних LPN. Ставка по LPN составляет 7%, начисление происходит раз в полгода. Оставшуюся часть долга кредиторам предлагается выкупить за 36% от номинальной стоимости либо конвертировать в еще один выпуск LPN, на этот раз в восьмилетние, со ставкой 8% (начисление раз в полгода). Россия связала Кубу кредитом Недавно был обнародован проект российско-кубинского соглашения о предоставлении Кубе государственной ссуды в размере $150 млн. Деньги должны быть потрачены кубинской стороной на оплату поставок российской сельскохозяйственной и строительной техники. Условия выдачи кредита предполагают, что республика будет пользоваться заемными средствами в течение двух лет с момента вступления соглашения в силу. Объемы, цены и сроки поставок продукции будут определяться российскими и кубинскими бизнес-партнерами. Распоряжение о заключении соглашения с Кубой премьер Владимир Путин подписал еще 22 июля. Банк без активов, автобусы без запчастей Кредиторы санируемых банков продолжают предъявлять претензии к АСВ. Обделенными в ходе частичной санации "Московского капитала" почувствовали себя и участники внешнеэкономических отношений. 1 декабря 2008 года "Московский капитал" сообщил о привлечении кредита от Hungarian Export-Import Bank (HEIB, Будапешт) в размере 3,1 млн. евро сроком на 3,5 года под страховое покрытие Венгерского агентства по страхованию экспортных кредитов MEHIB. Средства предназначались Тушинскому машиностроительному заводу (ТМЗ) для финансирования покупки у венгерской компании Ister Invest Kft (IIK) комплектов узлов и деталей, необходимых для производства автобусов марки "Московит". Два источника, знакомых с деталями сделки, рассказывают: планировалось, что средства будут предоставлены двумя траншами - 15 и 85% от суммы кредита. Чисто реальное кредитование Пока банкиры отказывают малому бизнесу в кредитах, их нишу заполняют криминальные структуры, уверены в Росфинмониторинге. Эксперты считают, что опасения преувеличены. "Мы сталкиваемся с такой ситуацией, когда преступные капиталы все чаще используются для кредитования частного бизнеса, тем самым подменяя собой легальный банковский сектор", - заявил руководитель Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин. По данным службы, в первом квартале 2009 года из более чем 4 тыс. дел, возбужденных по статье 174-1 УК (так называемое "самоотмывание"), примерно 40% совершено в кредитно-финансовой сфере. Резкая девальвация Опубликовано интервью с членом Комитета Госдумы по финансовому рынку, президентом Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым, который считает, что кризиса "плохих" долгов можно избежать, провалив рубль на 30%. По словам А. Аксакова, для решения проблемы "плохих" долгов необходимо оживить экономику, простимулировать спрос на отечественную продукцию. Спрос можно увеличить за счет дополнительных вложений в развитие инфраструктуры, государственной поддержки строительства социального и недорогого жилья, субсидировав процентные ставки по процентам, направленные на приобретение отечественной продукции. Как вернуть миллиард При участии Генпрокуратуры России Сбербанку возвращен почти $1 млрд., выделенных на кредитование одной из компаний, заявил генеральный прокурор Юрий Чайка после расширенного заседания коллегии Генпрокуратуры. Сбербанк обратился в Генпрокуратуру по поводу невозвращенного кредита, сказал Чайка, не уточнив имя должника. Название этой компании "не на слуху", уверяет сотрудник Генпрокуратуры. Но ни там, ни в Сбербанке его не назвали. Более того, представитель Сбербанка даже не стал подтверждать этот случай, отказавшись от комментариев. "Есть решение о том, что должник вернет кредитору активы на $630 млн. в рамках погашения кредита", - пояснил сотрудник Генпрокуратуры. "Все решилось без применения богатого арсенала средств принуждения (вплоть до уголовного преследования)", - отметил он. Скидки от ВТБ Банк ВТБ начал снижение процентных ставок по кредитам стратегически важным предприятиям. Снижение составило в среднем 2-3 процентных пункта и коснулось в основном средне- и долгосрочных кредитов, говорится в сообщении банка. О снижении стоимости кредитов заявил и Сбербанк. Из сообщения банка следует, что ставки по кредитам снижены для Московского машиностроительного предприятия имени Чернышева, НПО "Сатурн", концерна ПВО "Алмаз-Антей", ОАО "Моторостроитель", ГТК "Россия", ГНЦ "Научно-исследовательский институт атомных реакторов", ОАО "Уральская сталь", Оскольского электрометаллургического комбината и ФГУП "КНИИРТИ". "Снижение банком ВТБ процентных ставок для стратегически важных предприятий позволит расширить кредитование ключевых отраслей промышленности страны и повысит доступность ресурсов для клиентов банка", - приводятся слова президента ВТБ Андрея Костина. В банке не раскрывают нынешнюю стоимость кредитования для заемщиков из числа стратегических предприятий. Рублевка вместо денег Объединенная промышленная корпорация (ОПК) Сергея Пугачева передала банку ВТБ в уплату по кредитам территорию Московского конного завода и прилегающие к нему участки в районе Рублево-Успенского шоссе, рассказали два бизнесмена, знакомые с Пугачевым. Представитель ОПК подтвердил, что 10 июля был подписан договор с ВТБ о полном досрочном погашении кредитов. Общая площадь всех участков - 1200 га. Эти земли компания Пугачева заложила в ВТБ под кредит в $2,4 млрд. как раз из расчета $20000 за сотку. В начале июня ЗАО "ВТБ долговой центр" ("дочка" ВТБ) подало ходатайство в Федеральную антимонопольную службу о приобретении фирм, владеющих этой землей. Тогда стороны объясняли, что этими фирмами ОПК может расплатиться по кредитам, однако размер участков, которые останутся в итоге на их балансе, обсуждался. ВТБ24 вскрыл ломбардный список Банк России включил в ломбардный список облигации ВТБ24, обеспеченные кредитами в иностранной валюте. Речь идет о выпуске объемом $300 млн., который в декабре прошлого года был листингован на Ирландской бирже и находится сейчас на балансе ВТБ24. Ранее ВТБ вел переговоры о предоставлении рефинансирования под эти бумаги с Европейским центробанком, однако, по словам главы ВТБ Андрея Костина, "попытки ни к чему не привели". Сейчас, как сообщил вице-президент ВТБ Андрей Сучков, совет директоров ЦБ включил облигации банка в ломбардный список, и ВТБ24 рассчитывает получить кредит в ЦБ под залог этих бумаг. Россия отстает Россия вошла в пятерку самых привлекательных рынков для прямых иностранных инвестиций в 2009-2011 гг., показал опрос 241 корпорации, проведенный Конференцией ООН по торговле и развитию (UNCTAD). На первом месте Китай, на втором - США, вытеснившие Индию на третье, Бразилия на 4 месте. Изменение предпочтений инвесторов, вероятно, связано со спадом в России, говорит Евгений Гавриленков из "Тройки диалог". По прогнозу МВФ, экономика Бразилии в 2009 г. вырастет на 1,3%, России - сократится на 6% (по прогнозу Минэкономразвития - на 8,5%). Спроси у Балло Опубликовано интервью с зампредом ВЭБа Анатолием Балло, в котором он рассказал о кредитной политике банка. Всем, кто обращается во Внешэкономбанк за кредитами, Балло задает один и тот же вопрос: "Вы обращались в другие банки?" "Я не хочу, чтобы Сбербанк или ВТБ говорили, что мы у них уводим проекты", - поясняет он. ВЭБ должен быть последней инстанцией в поисках денег, категоричен Балло. Курс Бернанке Председатель ФРС США Бен Бернанке, выступая перед конгрессом с полугодовым экономическим отчетом, дал понять, что базовая ставка останется на нынешнем уровне еще длительное время. "Американская экономика резко упала в четвертом квартале прошлого года и первом квартале этого года. Последнее время темпы снижения, похоже, существенно замедлились, и конечный спрос и производство показали предварительные признаки стабилизации", - заявил г-н Бернанке, выступая в комитете по финансовым услугам палаты представителей конгресса США. На всех не хватит На прошедшей в РСПП конференции председатель Банка развития Владимир Дмитриев признал, что банк не сможет выдать субординированные кредиты шести банкам, которые изъявили желание получить эти займы. Если банк одобрит все заявки по схеме "один к трем", дефицит составит более 60 млрд. руб. При этом г-н Дмитриев отметил, что банк уже сообщил в правительство о существующих проблемах дефицита средств. "Мы над этим работаем, государство понимает, что проблема существует", - заявил глава Банка развития. Приманка для денег Глава РСПП Александр Шохин и председатель ВЭБа Владимир Дмитриев подписали протокол о сотрудничестве. Они намерены согласовывать позиции по вопросам развития частно-государственного партнерства, проводить мониторинг инвестиционных проектов, чтобы привлекать к их реализации российских и иностранных инвесторов. Госкорпорация уже провела свое исследование о влиянии экономического спада на российский рынок частно-государственного партнерства. По оценкам экспертов, в нашей стране сотрудничество бизнеса и государства предполагает только софинансирование со стороны федерального бюджета, Инвестфонда и пока не влияет на формирование инновационной экономики. Спасет социалка Из-за кризиса объем запланированных инфраструктурных проектов уменьшился с $382 млрд. в 2008 г. до $56 млрд. в 2009 г., ни один из них до сих пор не реализован, говорится в докладе о состоянии проектов государственно-частного партнерства Deloitte. Инфраструктурные проекты в России, как правило, связаны со строительством дорог, электроэнергетикой, нефтью и газом, подчеркивается в докладе. Они структурированы для получения средств из инвестфонда. Стандарты подготовки проектной документации отсутствуют и абсолютно непригодны для привлечения банковского финансирования, говорит директор департамента Deloitte Вадим Дубовик. Земля вместо денег "Главстрой" погасит кредит в 1 млрд. руб. перед "Уралсибом", отдав территорию завода по производству фурнитуры на юго-западе Москвы. Представитель "Главстроя" Виталий Королев подтвердил, что переговоры находятся в финальной стадии, но условия сделки комментировать не стал. Представитель "Уралсиба" от комментариев отказался. Близкий к банку источник сказал, что переговоры идут. По словам источника, близкого к строительной компании, речь идет об участке, принадлежавшем ОАО "Механический завод №2" на ул. Кржижановского (структурам "Базэла" принадлежит около 76% предприятия, говорится в отчете общества). Предприятие, производившее фурнитуру для окон и дверей, занимало около 2,7 га. Несколько лет назад мощности завода перебазированы в другое место. Мне ни один человек не отказывал Опубликовано интервью с председателем совета директоров крупного поставщика фруктов - "Группы Джей эф си" - Владимиром Кехманом, в котором он рассказал, в частности, о кредитной политике компании. - Оборачиваемость наших активов возросла в разы, рассказал Владимир Кехман. - Если раньше срок дебиторской задолженности составлял минимум 35 дней, сегодня - максимум 14 дней... Мы сокращаем долговую нагрузку. Начался кризис, а у нас в октябре была оферта по облигационному займу на 2 млрд. руб., который мы привлекали в 2006 г. на 5 лет на покупку плантаций, судов и другие долгосрочные проекты. Новые вливания Совет директоров МВФ одобрил выделение $250 млрд. для поддержки международных резервов 186 стран-членов фонда. Это ключевая мера МВФ в ответ на глобальный кризис, говорится в заявлении директора-распорядителя фонда Доминика Стросс-Кана. Средства распределяются пропорционально национальным квотам стран-членов МВФ. Квота каждой страны увеличивается примерно на 74%, сообщил директор департамента фонда Крейг Бомонт. По оценке МВФ, развивающиеся экономики получат примерно $100 млрд., бедные страны - $18 млрд. Предполагается, что программа заработает с 28 августа. Инвесторы ставят крест на перспективах 2010 года Инвестиции в основной капитал в России в июне 2009 года упали на 20,1% по сравнению с июнем 2008 года. В мае, апреле и марте годовые темпы падения, по данным Росстата, составляли 23,1%, 16,2% и 15,4% соответственно. Замедление годовых темпов падения инвестиций в июне по сравнению с маем может объясняться низкой базой июня 2008 года - тогда рост инвестиций составил 11,4% после роста на 18,7% в мае 2008 года. В номинальном выражении объем инвестиций в июне составил 671,1 млрд. руб. По сравнению с маем 2009 года инвестиции в июне выросли на 18,2%. Конкурент ИФК "Газпромбанк Лизинг" планирует выйти на рынок авиационного лизинга как с западной, так и российской техникой. Компания уже провела предварительные переговоры с такими крупными производителями техники, как Airbus, Boeing, Bombardier и Объединенная авиастроительная корпорация (ОАК). "Например, в ОАК помимо коммерческих самолетов компанию интересует проект Ил-76", - говорит один из источников. Для финансирования сделок по лизингу авиационной техники будут использоваться как собственные деньги Газпромбанка, так и привлеченные средства. Заместитель гендиректора ЗАО "Газпромбанк Лизинг" Игорь Шапочников подтвердил желание компании работать на авиационном рынке, однако от дальнейших комментариев он отказался. Ликвидность впрок "Синтерра" планирует привлечь кредит Сбербанка на сумму более 1,5 млрд. руб. - эти средства могут пойти на выполнение оферты на выкуп облигаций на сумму около 2 млрд. руб., рассказала пресс-секретарь группы Екатерина Андреева. В августе прошлого года "Синтерра" выпустила рублевые облигации на сумму 3 млрд. руб., бумаги на сумму 1 млрд. руб. уже выкуплены компаниями группы "Синтерра". Недавно родственная "Синтерре" компания "Межрегиональный Транзит Телеком" объявила аукцион по досрочному выкупу оставшихся двух третей облигаций, но желающих предъявить бумаги к выкупу не нашлось. Самый крупный кредитор Альфа-Банк выкупил долг Mirax Group перед Credit Suisse на общую сумму около $200 млн. По словам представителя банка, сделка закрыта 17 июля. Конечными держателями долга Mirax были несколько западных банков и фондов, именно с ними договаривалась "Альфа". Credit Suisse сразу после оформления кредита передал большую часть рисков третьим компаниям и фактически стал выполнять роль технического агента, объясняет Петр Гришин, аналитик "Ренессанс капитала". КРТ выкинула фокус Группа "Корпорация развития территорий" (КРТ) начнет в сентябре строительство на Якиманской набережной международного центра иллюзионистов Magic Hall. Инвестиции в проект составят $54 млн., из которых более 60% выдаст Номос-банк. Окончание строительства запланировано на 2010 год. Владелец КРТ Юрий Гусев рассказал, что в состав комплекса площадью 23 тыс. кв. м также войдут бутик-отель на 40 номеров, развлекательная зона с интерактивными аттракционами (4D), три кинозала и четыре ресторана. Magic Hall войдет в рекреационную зону проекта финансово-биржевого центра "Кремлин-Сити", который КРТ намеревается реализовать при поддержке Финансово-банковского совета СНГ на Болотном острове. Эта пролонгация не будет вечной По результатам недавней встречи премьера Владимира Путина с председателем Внешэкономбанка Владимиром Дмитриевым было заявлено, что кредиты, выданные ВЭБом российским компаниям на погашение зарубежных долгов, будут пролонгированы по рыночным ставкам. Напомним, что в конце прошлого - начале текущего года ВЭБ выделил российским компаниям в общей сложности около $11 млрд. для погашения зарубежных заимствований и спасения залогов, предоставленных в их обеспечение. Так, компания "Русал" привлекла $4,5 млрд. сроком на один год, чтобы расплатиться с западными банками по кредиту, привлеченному на покупку блокпакета акций горно-металлургической компании "Норильский никель". Что важнее для Путина Сбербанк не намерен ставить под угрозу качество активов для выполнения требования правительства по наращиванию объемов кредитования, говорится в отчете "Юникредит секьюритиз" по итогам встречи с финансовым директором банка Антоном Карамзиным. Поручение будет выполняться при сохранении качества активов на приемлемом уровне, уточнил Карамзин. В декабре госбанкам поручили наращивать кредитные портфели минимум на 2% в месяц, а в июне премьер Владимир Путин, узнав от председателя ЦБ Сергея Игнатьева, что госбанки наращивают кредитные портфели на 1,3% в месяц, наказал им в июле выдать кредитов на 150 млрд. руб., а за три месяца - на 400-500 млрд. Вскоре первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщил, что банкиры готовы перевыполнить план, в частности, Сбербанк за три месяца выдаст до 250 млрд. руб. Готов к потерям Объем просроченной задолженности Альфа-Банка составляет 11% кредитного портфеля. Об этом не так давно сообщил заместитель председателя правления банка Владимир Татарчук. Всего же в банке считают проблемными 30% своих ссуд, причем эту оценку Татарчук назвал консервативной. По его словам, банк не прерывал кредитование с начала кризиса, выдав с тех пор ссуд на $9 млрд., и качество нового портфеля гораздо выше. "Мы внимательно отслеживаем эти кредиты, по ним просрочка составляет 0,6%", - сказал он. ПРОИСШЕСТВИЯ Бывшие партнеры Германа Стерлигова требуют с него 1 млн. евро Организатора Антикризисного расчетно-товарного центра подозревают в строительстве пирамиды. Партнеры из Украины, Казахстана, Эстонии и девяти регионов России собираются подать в суд на Германа Стерлигова, называя его Антикризисный расчетно-товарный центр (АРТЦ) пирамидой. По их словам, в отсутствие реальных сделок через центр собственники проекта зарабатывают на вступительных взносах. Компании, которые Стерлигов публично называл своими клиентами, не подтверждают факт сотрудничества, а сам он ситуацию не комментирует. В Перми арестован руководитель финансовых пирамид В Перми арестован один из руководителей финансовых пирамид ООО «Кама-Инвест» и ООО «Волга-Инвест», которые вели свою деятельность во многих городах Поволжья. Об этом сообщили в главном управлении Министерства внутренних дел России по Приволжскому федеральному округу. Ему предъявлено обвинение по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Банк «Ак Барс» подал иски к должникам на сумму более 307 млн. рублей Банк «Ак барс» подал иск к двум структурам группы «Энергомаш» - ОАО «ГТ-ТЭЦ Энерго» (Москва) и ОАО «Энергомашкорпорация» (Барнаул) на сумму более 207,73 млн. рублей. Банк также подал иск к компаниям группы «Заводы ГРОСС» на 99,99 млн. руб., ответчиками по которому выступают ООО «ГК заводы ГРОСС» (Москва), ЗАО «Регион-ЭМ» (Москва), ООО «Градъ» (Москва), ООО «ГК ГРОСС» (Иркутск), а также ООО «Симбирскспиртторг (Ульяновская область). В качестве третьего лица привлекается ООО «Кристалл» (Ульяновская область). Прокуратура защитила права клиентов банков Рыбинская городская прокуратура провела проверку исполнения требований законодательства в сфере кредитования. Анализ типовых форм кредитных договоров показал, что в них прописано право банка изменять, а следовательно, и увеличивать процентную ставку за пользование кредитом. «Данные условия создают предпосылки для нарушения прав граждан как стороны, по своему экономическому положению неравной банкам. Кроме того, в договорах некоторых кредитных организаций есть условие о выплате заемщиком комиссии за предоставление кредита. Со счета клиента списывается сумма - определенный процент от суммы кредита», - поясняет помощник рыбинского городского прокурора Наталья Белова. Банки нарушают закон Областная прокуратура нашла многочисленные нарушения закона в деятельности работающих в области банков, особенно при кредитовании граждан. Кредитные организации дают неполную или недостоверную информацию об услугах кредитования и их исполнителях, включают в договоры условия, которые ущемляют права потребителей, навязывают гражданам дополнительные услуги. Вопреки требованиям закона в договоры кредитования включаются условия, которые дают банкам право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договорам, в не предусмотренных законом случаях изменить процентную ставку, досрочно требовать возврата суммы кредита. Банк «Губернский» перестроился Еще один санированный банк попал в эпицентр скандала. По факту мошенничества в Свердловском губернском банке (СГБ), санированном ЗАО «Группа Синара» и «СКБ-банком», возбуждено уголовное дело. Следствие считает, что прежнее руководство СГБ присвоило более 200 млн. рублей в ходе строительства административного здания банка. Бывший глава правления СГБ Александр Иванов заявил, что «никакого хищения не было», и со своей стороны намерен направить заявление в правоохранительные органы о ложном доносе. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Нижний Новгород: Новости нижегородских банков ООО "Комбанк "Богородский" открыл допофис в Нижнем Новгороде. Здесь банк предлагает широкий спектр банковских продуктов и услуг для обслуживания как юридических, так и физических лиц. Для юрлиц банк предлагает гибкие тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию и условия размещения свободных денежных средств на депозит. Для частных вкладчиков-нижегородцев банк разработал новый вклад "Капитал Плюс" с повышенной процентной ставкой, возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств. Екатеринбург: "Северной казне" купили новый банк Президент ЗАО "Урал-Авиа" Владимир Родионов выводит на рынок новый региональный банк. В дело пошли деньги от продажи блокпакета акций "Северной казны". Продажа банка "Северная казна" расколола команду его основных акционеров. Каждый лагерь готовит свою банковскую премьеру. Владимир Фролов анонсировал появление исключительно расчетного банка, который ничего общего с "Северной казной" иметь не будет. Группа во главе с Родионовым, владевшая блокпакетом (порядка 28%), на деньги от продажи акций купила КомНейвабанк, чтобы сделать его наследником бизнеса "Северной казны". Сургут: Финансы Ханты-Мансийский банк открыл новый дополнительный офис в поселке Нижнесортымский, который стал шестым по счету подразделением на территории Сургутского района. Новокузнецк: НМБ: банк с гарантиями Новокузнецкий муниципальный банк вошел в программу госгарантий Кемеровской области для обеспечения субъектов малого и среднего предпринимательства кредитными ресурсами. Санкт-Петербург: Подконтрольная закупка У банка "Санкт-Петербург" появился новый акционер с пакетом 7,99% - Issardy Holdings Limited, рассказал источник, близкий к банку. Конечными бенефициарами этой компании являются председатель правления банка Александр Савельев и зампред правления Владимир Реутов, которым в ней принадлежит 19,9 и 80,1% соответственно. В банке эту информацию подтвердили. Прежде господину Савельеву принадлежало 29,9% акций банка, а господину Реутову - 0,54%. Теперь доля Александра Савельева составит 31,5%, а Владимира Реутова - 7%. Issardy Holdings Limited купил пакет акций "Санкт-Петербурга" у компании "Рашен Дилершипс Холдинг Лимитед" (РДХ), которая стала акционером банка 2 июля, приобретя 15,98% акций. Теперь ее пакет сократился до 7,99%. Конечным бенефициаром РДХ является Юрий Пилипенко. Нижний Новгород: Волго-Вятский банк Сбербанка России начал выдавать льготные автокредиты на новых условиях Волго-Вятский банк Сбербанка России приступил к выдаче автокредитов с государственным субсидированием процентной ставки на новых условиях, предусмотренных в Постановлении Правительства Российской Федерации от 7 июля текущего года. Самара: ЗАО «НИБ» вступит в Visa и MasterCard ЗАО «Народный Инвестиционный Банк» (г. Самара) подало заявки на вступление в международные платежные системы MasterCard и Visa International. В настоящее время речь идет только об ассоциированном членстве, подразумевающем работу через процессинговый центр полноправного члена платежной системы. Томск: МТС и МБРР запускают программу совместного продвижения услуг ОАО «Мобильные ТелеСистемы», крупнейший оператор сотовой связи в России и странах СНГ и АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) объявляют о запуске партнерской программы совместного продвижения услуг компаний для клиентов в Томске. Филиалом ОАО «МТС» в Томской области МР «Сибирь» и Томским филиалом МБРР предусмотрено формирование единых каналов продаж услуг и проведение интегрированных маркетинговых кампаний в Томске. Санкт-Петербург: Допэмиссия акций ВТБ на 90 млрд. рублей Собрание акционеров ВТБ приняло решение разместить допэмиссию акций банка общим номинальным объемом 90 млрд. рублей по открытой подписке. В случае полной продажи допэмиссии уставный капитал ВТБ вырастет в 2,3 раза, до 157,2 млрд. рублей. Однако ранее представители топ-менеджмента банка сообщали, что ВТБ может реализовать не всю эмиссию. Правительство РФ уже одобрило выделение из бюджета 180 млрд. рублей на выкуп допэмиссии ВТБ. НРА присвоило Омск-Банку рейтинг на уровне «ВВВ+» Национальное рейтинговое агентство (НРА) присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Омск-Банку на уровне «ВВВ+» (достаточная кредитоспособность, первый уровень). Об этом говорится в сообщении пресс-службы НРА. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Банки устроились по совместительству Запущен процесс объединения региональных игроков. Процесс рыночной консолидации небольших региональных банков начался - первой сделкой такого рода может стать присоединение томского банка «Движение» к банку «Восточный экспресс», входящему в банковский альянс Игоря Кима. До сих пор в процессы консолидации были вовлечены только банки, аффилированные между собой через общих собственников. Вкладывают много, занимают мало В начале кризиса жители Нижегородской области в панике забирали из банков 10 млрд. руб. в месяц, а теперь они хранят на депозитах больше, чем благополучным летом 2008 г. Доверие людей восстановлено, радуются банкиры, но сами не отвечают взаимностью: кредитов дают мало. РБР выделит на кредитование омского малого бизнеса 181 млн. руб. Кредитный портфель омских банков и филиалов уменьшился на 12%. В последние месяцы иногородние банки активно изымают средства из филиалов. За первые 5 месяцев нынешнего года из региона ушло порядка 15 млрд. руб. Основным источником пополнения ресурсов стали вклады населения, объем которых вырос за 5 месяцев на 6% и превысил докризисный уровень. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Нижний Новгород: Новости нижегородских банков ЗАО "ВОКБАНК" предлагает новые программы кредитования для юридических лиц и предпринимателей. Теперь в банке они могут открыть возобновляемую кредитную линию на срок до двух лет (с траншами от трех до шести месяцев) или кредитную линию в форме "овердрафт" на срок до года с ежемесячным погашением всей задолженности (с 10-го числа по 15-е каждого месяца). Есть возможность взять кредит и на приобретение недвижимости или оборудования на срок до двух лет под залог приобретаемого имущества с оплатой не менее 50% его стоимости за счет собственных средств. Казань: Банк "Ак Барс" перешел на новые тарифы международных переводов "Ак Барс" перешел на единые тарифы международных денежных переводов, отправляемых по системе Western Union. Изменения коснулись переводов в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Украину, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. Специалисты банка считают, что новые тарифы позволят увеличить объем операций и среднюю сумму перевода. Ярославль: 250 тысяч карт от Ярсоцбанка 250 тысяч пластиковых карт на сегодняшний день выпустил Ярославский региональный банк. На сегодняшний день с банком сотрудничают 1 473 предприятия. Год назад география зарплатных проектов была расширена районными центрами - Тутаевом и Даниловом. В Тутаеве был открыт офис банка и 5 банкоматов. Всего же на данный момент Ярсоцбанком установлено 118 банкоматов, для клиентов работают 9 офисов. Барнаул: Максимальная ставка по вкладам в Русь-Банке выросла до 16% годовых в рублях Максимальная ставка выросла до 16% годовых (по вкладам в рублях "Классический" и "Пенсионный" при размещении денежных средств на срок 1080 дней). Помимо этого Барнаульский филиал Русь-Банка предлагает вкладчикам дополнительную гарантию сохранности денежных средств - вклады, сумма которых превышает 700 тыс. рублей, могут быть дополнительно застрахованы стратегическим партнером банка - страховой компанией "Росгосстрах". Магадан: "Северо-Восточный банк Сбербанка России приступил к реализации нового кредитного продукта для малого бизнеса - "Бизнес-авто" Кредит "Бизнес-авто" предоставляется под залог приобретаемого транспортного средства. Минимальная сумма кредита - 150 тысяч руб. Срок кредитования - до 5 лет. Максимальная сумма рассчитывается с учетом платежеспособности заемщика и составляет не более 80% цены приобретаемого транспортного средства + полный или частичный размер страховой премии за первый год пользования кредитом. Санкт-Петербург: Мастер-Банк и аэропорт "Пулково" вводят новую услугу для авиапассажиров С июля 2009 года в аэропорту "Пулково" принимаются к оплате таможенные пошлины и штрафы. Услуга предоставляется филиалом "Санкт-Петербург" "Мастер-Банк" (ОАО) в офисе, расположенном в зале прилета международного терминала "Пулково-2". До недавнего времени в нем оказывались услуги по обмену валют, денежным переводам и проводились операции с дорожными чеками American Express. Тольятти: АВБ начал обслуживать карты China Unionpay В банкоматах ОАО "Банк АВБ" (АвтоВАЗбанк, г. Тольятти) начат прием карт национальной платежной системы Китайской Народной Республики China Unionpay. Теперь владельцы карт China Unionpay могут снимать наличные деньги в более чем 300 банкоматах ОАО "Банк АВБ". Об этом сообщает пресс-служба кредитного учреждения. По словам вице-президента, директора департамента платежных систем ОАО "Банк АВБ" Марины Кардаковой, "прием карт национальной платежной системы Китайской Народной Республики China Unionpay осуществляется в банкоматах во всех регионах присутствия ОАО "Банк АВБ". Новосибирск: Кредит на выкуп помещения в Новосибирске можно получить под 17,4% Сбербанк России начинает предоставлять кредиты малому и среднему бизнесу Новосибирска на приобретение арендуемой недвижимости, находящейся в муниципальной собственности. Соответствующее соглашение подписано между Сибирским банком Сбербанка России и городской мэрией. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Ростовские банки стали чуть щедрее Во II квартале банки Ростовской области выдали 892 кредита на 642,8 млн. руб. против 374 кредитов на 458,2 млн. руб. годом ранее, сообщила областная администрация. Однако в целом за полугодие ипотека упала в шесть раз по сравнению с аналогичным периодом 2008 г., говорит замминистра территориального развития, архитектуры и градостроительства области Игорь Далаксакуашвили. Ставки не снижаются Собкоры "Российской газеты" не нашли в регионах кредитов дешевле 17% годовых. Премьер-министр в очередной раз попросил крупнейшие банки заняться кредитованием реального сектора. Он заявил, что им необходимо в ближайшие месяцы увеличить объемы кредитования на 400-500 миллиардов рублей. Владимир Путин считает, что приемлемая кредитная ставка для бизнеса с учетом уменьшения ставки рефинансирования - 14 процентов годовых, однако в реальности, как ему доложил губернатор Ярославской области Сергей Вахруков, банки выдают кредиты не менее чем под 17-20 процентов. Может быть, и в других регионах происходит снижение ставок по кредитам? На Урале предлагают сверхвыгодные условия ипотеки Застройщик нового, восьмого по счету в Екатеринбурге района, получившего название "Академический", предлагает покупателям квартир ипотеку под 13 процентов годовых. Неплохо, если учесть, что средний процент в стране составляет 18-20, а глава государства заявил в одном из своих недавних выступлений о необходимости снизить его до 12. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ ВЭБ и аэропорт Шереметьево построят новый пассажирский терминал во Владивостоке Внешэкономбанк (ВЭБ) и компания «Международный аэропорт Шереметьево» подписали меморандум по строительству нового пассажирского терминала в международном аэропорту Владивостока. Соглашение подписано в присутствии премьер-министра РФ Владимира Путина. Международный банк Санкт-Петербурга открыл кредитную линию на 100 млн. рублей сети цифровой электроники «Белый ветер» Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) открыл кредитную линию на 100 млн. рублей российской сети магазинов по продаже цифровой техники и электроники «Белый ветер ЦИФРОВОЙ». Линия открыта сроком на пять месяцев. Средства предоставлены компании на пополнение оборотных средств. «В условиях кризиса предприятиям становится сложно поддерживать текущую ликвидность. Понимая это, банк продолжает кредитовать российский бизнес, опираясь на эффективную систему риск-менеджмента», - говорит Вице-Президент МБСП Максуд Купров. Международный банк Санкт-Петербурга открыл крупнейшему российскому грузоперевозчику ОАО «Совфрахт» три кредитные линии на общую сумму 120 млн. рублей Международный банк Санкт-Петербурга открыл крупнейшему российскому грузоперевозчику ОАО «Совфрахт» три кредитные линии на общую сумму 120 млн. рублей. Московский филиал Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП) открыл две кредитные линии с лимитом задолженности в размере 30 млн. и 50 млн. рублей, а также выдал овердрафтный кредит на 40 млн. компании ОАО «Совфрахт». Заемные средства предоставлены предприятию сроком на шесть месяцев и будут направлены на пополнение оборотных средств. «Моторам» дадут скидку Самарское ОАО «Моторостроитель» попало в список стратегических предприятий, которым ОАО «Банк ВТБ» снизит ставки по средне- и долгосрочным кредитам на 2-3%. У «Моторостроителя» таких кредитов три на общую сумму 5,47 млрд. рублей. 1,5 млрд. рублей из этой суммы предприятие привлекало на погашение облигаций, 0,47 млрд. рублей - на переавансирование работ по госзаказу. Еще 3,5 млрд. рублей - кредит под госгарантии. Ставка по этим кредитам в настоящее время составляет 19,8%. Откажется от упаковки «Илим» попросил у ВЭБа кредит примерно на $400 млн., рассказал председатель совета директоров группы Захар Смушкин. По его словам, деньги компании нужны на финансирование инвестпрограммы, принятой в 2008 г. Ее стоимость до 2014 г. должна была составить около $2 млрд., рассказывал гендиректор группы Пол Херберт. Компания собиралась потратить деньги на реконструкцию Котласского и Братского ЦБК. На Котласском комбинате «Илим» собирается производить офисную бумагу, а в Сибири - построить новую фабрику по выпуску целлюлозы мощностью 650 000 т в год. Также в план входило строительство пяти заводов по выпуску картонной упаковки. Мощности группы должны были вырасти примерно на 500 000 т. Льготные кредиты в Новосибирске будут выдавать семь банков В Новосибирской области выбраны банки, которые займутся кредитованием бизнеса под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства региона. К уже участвующим в программе банкам «Левобережный» и «Муниципальный» прибавились Сибирский банк Сбербанка России, банки «Акцепт» и «Образование», Банк Москвы и Русский Банк Развития. Кредитование Международный банк Санкт-Петербурга выдал кредит на 100 млн. рублей нижегородскому авиастроительному заводу «Сокол». Кредит выдан нижегородским филиалом банка на один год под гарантию правительства области и будет направлен на пополнение оборотных средств предприятия. «Поддержка российских компаний - одна из основных задач нашего банка в сложившейся макроэкономической ситуации. МБСП надеется на долгосрочное сотрудничество с заводом «Сокол», продукция которого не нуждается в представлении во всем мире», - отметил начальник департамента развития корпоративного бизнеса МБСП Максим Анищенков. СДМ-Банк получил кредит в размере 100 млн. рублей на три года в рамках государственной программы финансовой поддержки малых и средних предприятий Программа реализуется Российским банком развития (ОАО «РосБР»). Сотрудничество с РосБР - первый опыт работы СДМ-Банка по российской государственной программе. С 2006 года Банк участвует в финансировании малых и средних предприятий по программе Корпорации Частных Иностранных Инвестиций США (OPIC). На 1 июля 2009 года объем кредитов Банка нефинансовым компаниям, исключая кредиты физлицам, составляет 6,9 млрд. руб. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) и Промсвязьбанк подписали договор о предоставлении последнему кредита в размере до 60 млн. долларов США сроком на пять лет Кредит будет предоставлен для финансирования проектов частных компаний в сфере повышения энергоэффективности и использования возобновляемых источников энергии. Договор предусматривает финансирование корпоративных клиентов Промсвязьбанка, чьи целевые проекты основываются на рациональном использовании энергетических ресурсов. Им предоставляется возможность воспользоваться кредитом на сумму до 6,5 млн. долларов или эквивалентной суммой в рублях. Банк «Спурт» подписал кредитное соглашение с KfW АКБ «Спурт» подписал кредитное соглашение с КфВ Банк Развития Германии (KfW Entwicklungsbank) на $10 млн. В соответствии с условиями подписанного соглашения KfW предоставит «Спурту» кредит на эту сумму сроком на пять лет. Полученные средства будут направлены на кредитование проектов предприятий малого и среднего бизнеса, предусматривающих разработку и внедрение энергосберегающих технологий, сообщила пресс-служба АКБ «Спурт». Всего КфВ Банк Развития подписал соглашения с шестью российскими банками на общую сумму $73 млн. Альфа-Банк пошел на спасение Альфа-Банк намерен принять участие в реструктуризации долгов «Казаньоргсинтеза», которые достигают 30 млрд. рублей. Банк предложил основному акционеру предприятия - группе ТАИФ собственную модель, не зависимую от финансовой схемы, которую по заданию правительства РФ разрабатывают ВТБ, ВЭБ и Сбербанк. Эксперты полагают, что обещанные «Казаньоргсинтезу» госгарантии в сумме 15 млрд. руб. усилили позиции компании и теперь она сможет выбирать модель реструктуризации. РЕЙТИНГИ "Профиль" подготовил рейтинг российских банков на 1 июня 2009 года Банки, выдавшие больше всего кредитов негосударственным компаниям Банки с наибольшими денежными остатками на счетах корпоративных клиентов (на 1 июня 2009 года) Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц (на 1 июня 2009 года) Банки, выдавшие больше всего кредитов физическим лицам (на 1 июня 2009 года) Самые прибыльные банки (на 1 июня 2009 года) 200 крупнейших банков по размеру чистых активов (на 1 июня 2009 года) Крупнейшие брокеры России в I полугодии 2009 года По итогам I полугодия 2009 года, совокупный объем торгов крупнейших брокеров России достиг 311 млрд. долл., при этом 2/3 этой суммы пришлось на II квартал. Самым активным месяцем прошедшего полугодия стал июнь, объемы торгов всех участников рейтинга в первый летний месяц составили почти 91 млрд. долл., что в пять раз больше январского показателя. Крупнейшие управляющие компании и ПИФы в I полугодии 2009 года За I полугодие 2009 года подавляющее большинство открытых и интервальных ПИФов продемонстрировали рост СЧА, что, в основном, обусловлено позитивной динамикой фондового рынка. Рассчитывать на приток свежих денег управляющим не приходится, скорее, наоборот, существенный отток средств из некоторых фондов крайне негативно отразился на размере их СЧА. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2009