РБА - РусБизнесАльянс. Издательство. Рекламное агентство. On-line заказ рекламы в СМИ В начало Главная страница
Карта сайта Карта сайта
Написать письмо Написать письмо
Добавить избранное Добавить в избранное
Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании РБА | Контакты | Карта сайта |

  • Выпуск № 6 (48) июнь





  • ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ


    www.yandex.ru


    Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 6 (48) июнь 2009г. Версия для печати
    Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 6 (48) июнь 2009г.

    Журнал БАНКИ И БИРЖИ
    Основные рубрики:

    БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
    ПРОИСШЕСТВИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    РЕЙТИНГИ



    БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
    Росбанк вывел бренд из управления
    Росбанк и управляющая компания Росбанка выпустили совместный пресс-релиз о достижении мирового соглашения, которое предусматривает обязанность управляющей компании провести "комплекс действий по планомерному изменению своего фирменного стиля до степени, исключающей смешение с фирменным стилем Росбанка".
    В мировом соглашении говорится, что компания обязуется прекратить использование в своем наименовании слова "Росбанк", а также производных от него в срок не позднее трех месяцев с даты вступления в силу соглашения (подписано 15 мая). О новом названии в компании не говорят.
    БТА распродает активы
    Председатель правления казахского БТА Банка Анвар Сайденов сообщил о том, что БТА Банк рассматривает возможность продажи своих зарубежных активов.
    "Мы не исключаем возможность реализации внешних активов, но все зависит от цены, которая будет предложена", - отметил Анвар Сайденов. При этом он уточнил, что цена, предложенная за зарубежные активы, "должна быть таковой, чтобы наши инвестиции окупались. Несколько подобных предложений поступало, но они не устраивали БТА Банк".
    Обойдется депозитом
    Русь-банк, контролируемый группой "Росгосстрах", отказался от привлечения 1,2 млрд. руб. за счет размещения акций. Акционеры разместят 10-летний субординированный депозит.
    Выходит из "Лукойла"
    Вложения банка "Уралсиб" в акции "Лукойла" сократились за 2008 г. с 7,9 млрд. руб. до 1,8 млрд. руб., сообщил банк в отчетности по МСФО.
    АСВ заработало 11% годовых...
    Доходность от инвестирования средств фонда страхования вкладов в первом квартале составила 11,3% годовых, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по итогам заседания совета директоров.
    Доходность от размещения временно свободных средств, выделенных АСВ на санацию банков, составила за первый квартал 9% годовых. Из 200 млрд. руб., которые получило агентство на предупреждение банкротства банков, с 24 ноября 2008 года по 1 апреля 2009 года было использовано 38 млрд. руб. Оставшиеся средства размещены в краткосрочные финансовые инструменты, в том числе 80 млрд. руб. в депозиты ЦБ.
    ... и увеличило число агентов
    Правление АСВ приняло решение об аккредитации Внешнеэкономического промышленного банка и Инвестиционного торгового банка. Общее число аккредитованных банков достигло 57.
    Два банка получают право участвовать в конкурсах по отбору банков-агентов, через которые АСВ будет осуществлять выплаты клиентам и кредиторам банков, в которых наступил страховой случай.
    ЦБ привлечет аудиторов к надзору за банками
    ЦБ намерен привлечь аудиторов к надзору за банками, говорится в отчете Банка России "О развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году", размещенном на сайте ЦБ.
    Аудиторы, как предполагается, будут проверять банки в интересах регулятора по решению его совета директоров. Право привлекать их к проверкам банков планируется закрепить законодательно. Банк России уже разработал проект закона "О внесении изменений в федеральные законы "Об аудиторской деятельности", "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке России".
    Больше вкладывали
    Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций за I квартал выросла с 28,5% до 31,2%, подсчитал ЦБ.
    Если не принимать в расчет подконтрольные российским инвесторам банки, доля нерезидентов составила 28,8%.
    Банки хотят уточнить полномочия кураторов из ЦБ
    Ассоциация российских банков (АРБ) находит нынешнее изложение обязанностей и полномочий специальных представителей Банка России в кредитных организациях недостаточно четким и предлагает внести поправки в соответствующие законы.
    В частности, проект, предложенный АРБ, вносит изменения в перечень сделок, о которых кредитная организация предварительно уведомляет уполномоченного представителя. В частности, предлагается ограничить предоставление банком куратору информации о предстоящих сделках с недвижимым имуществом только сделками с имуществом, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов банков.
    ВТБ прописался в Казахстане
    Дочерний банк ВТБ в Казахстане получил лицензию на осуществление банковской деятельности на территории этого государства, говорится в сообщении ВТБ. Уставный капитал ВТБ (Казахстан) составляет $50 млн.
    МДМ-банк сливается из реестра
    МДМ-банк направил заявление в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) о ликвидации общества в рамках процедуры присоединения к УРСА банку, следует из сообщения МДМ-банка.
    Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайства о приобретении компанией MDM Holding SE 77,34% голосующих акций УРСА банка, а также о присоединении МДМ-банка и банковского холдинга МДМ к УРСА банку. Акционеры МДМ-банка и УРСА банка 8 мая одобрили слияние. Большинство кредиторов банков отказались от требования досрочного погашения своих долгов, право на которое у них появляется в связи с объединением МДМ-банка и УРСА банка. Слияние завершится до конца текущего года. Новая организация будет носить имя МДМ-банк. Основной владелец МДМ-банка Сергей Попов получит контрольный пакет акций в объединенном банке, а доля председателя совета директоров УРСА банка Игоря Кима, занявшего на период объединения пост председателя правления МДМ-банка, будет в пять раз меньше. Дальнейшим шагом по завершению объединения станет государственная регистрация реорганизации в Банке России.
    Рейтинг назначений
    Алексей Гонус занял должность первого зампреда правления Русского банка развития и будет курировать корпоративный блок, а также отвечать за отношения с малым и средним бизнесом.
    Назначение А.Гонуса состоялось после прохождения испытательного срока советником предправления банка и согласования его кандидатуры с ЦБ. Топ-менеджер в финансовой среде он с 1993 года. Одиннадцать лет проработал в Собинбанке, управлял филиалом "Западно-Сибирский". Успешная карьера закончилась в октябре 2008 года. Топ-менеджер продал свои 2,9% акций Собинбанка за символическую цену Газэнергопромбанку, который теперь занимается санацией финансовой организации, и ушел с должности первого зампреда правления.
    Рейтинг назначений
    Владимир Яценко назначен старшим вице-президентом банка "Глобэкс" и будет курировать взаимодействие с чиновниками и вести проекты банка, реализуемые в рамках частно-государственного партнерства.
    Вплоть до назначения В.Яценко работал в Министерстве иностранных дел, но до дипломатической карьеры несколько лет жизни отдал ВЭБу: руководил аппаратом председателя, возглавлял дирекцию инвестиционных программ, был вице-президентом.
    Санация "КИТ Финанса" обойдется АСВ в 119 млрд. рублей
    Агентство по страхованию вкладов выделит в общей сложности 119 млрд. руб. на санацию банка "КИТ Финанс", что станет самым значительным проектом для АСВ, заявил гендиректор АСВ Александр Турбанов, объяснив столь значительные затраты на санацию проблемами банка.
    По его мнению, доля просроченной задолженности у банков к концу года может составить около 20%. "Это серьезно, - сказал г-н Турбанов, добавив, что экспертные оценки находятся в диапазоне 15-60%. - Это будет означать, что банковская система проедает свой капитал. Но главное, не просрочка, а потери по кредитному портфелю". Кроме того, АСВ приняло решение о проверке "КИТ Финанса". "Мы нашли признаки нарушения руководством "КИТ Финанса" нормативов ЦБ по использованию капитала для приобретения акций. Принято решение о проведении проверки банка", - сообщил первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. По его словам, проверка должна состояться в течение шести месяцев после начала санации банка. АСВ уже разработало план оздоровления кредитной организации и ждет его одобрения Банком России.
    Экономят на себе
    Российские банки за полгода уменьшили в 3,6 раза долю организационных и управленческих расходов (включая затраты на содержание персонала) в общей сумме расходов - с 4,81% на 1 октября 2008 года до 1,33% на 1 апреля 2009 года.
    Как следует из материалов ЦБ, по сравнению с началом 2008 года, когда доля этих расходов составляла 6,12%, они уменьшились в 4,6 раза.
    РСХБ раскредитовался
    Россельхозбанк (РСХБ) нарастил кредитный портфель за четыре месяца 2009 года почти на 15%, до 534,7 млрд. руб. На 1 мая размер собственного капитала банка составил 160 млрд. руб.
    Кризису неподвластен
    Несмотря на кризис, Транскредитбанку (ТКБ) удается придерживаться финансового плана, утвержденного еще в августе 2008 г., сообщил предправления ТКБ Сергей Пушкин. В I квартале 2009 г. чистая прибыль ТКБ, по предварительным данным, составила 697 млн. руб. - на 40% больше, чем за тот же период годом ранее (500 млн. руб.), рассказал он.
    По итогам 2009 г. банк ожидает получить 3,1 млрд. руб. чистой прибыли, т. е. почти столько же, сколько в 2008 г.
    40% "Ростелекома" отойдут в доверительное управление ВЭБу
    Внешэкономбанк может получить в доверительное управление до 40% акций ОАО "Ростелеком", принадлежащих инвестбанку "КИТ Финанс", сообщил источник, близкий к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
    "Для АСВ это непрофильный актив, который может быть передан ВЭБу в доверительное управление", - говорит он. Он уточнил, что в результате сделки АСВ может напрямую выкупить около 23% акций "Ростелекома", которые будут переданы в управление ВЭБу, остальную часть пакета приобретут структуры Внешэкономбанка.
    9,1% акций "Центртелекома" получил Газпромбанк
    9,1% акций "Центртелекома" получил Газпромбанк. Большая часть этого пакета (6,9%) перешла к банку от "КИТ финанс".
    По словам представителя "КИТ финанс", этот инвестбанк передал акции Газпромбанку в рамках сделки репо и планирует выкупить их обратно.
    Совет директоров РТС рекомендовал акционерам выплатить по итогам 2008 года дивиденды в объеме 64,1 млн. руб. Это почти в девять раз больше, чем по итогам 2007 года (тогда дивиденды составили 7,6 млн. руб.)
    Увеличение объема дивидендов связано с изменением источника их формирования. Ранее на эти цели направлялось до 10% прибыли, полученной ОАО "РТС", сейчас объем дивидендов будет определяться в зависимости от прибыли всей группы РТС.
    Кредит на капитал
    Банк России может разрешить включать субординированные кредиты сроком не менее 30 лет в расчет капитала банков.
    Об этом говорится в проекте указания о внесении изменений в положение ЦБ №215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций". Величина субординированного займа с дополнительными условиями, включаемого в состав источников основного капитала, не может превышать 15% от суммы основного капитала. Досрочно погасить такой долг по инициативе заемщика можно будет не ранее чем через десять лет с даты включения субординированного займа в основной капитал банка.
    Акционеры Газпромбанка получат 7,5%
    Совет директоров Газпромбанка одобрил объем дивидендов за 2008 год в 7,5% от чистой прибыли по РСБУ, или 65,5 руб. на одну акцию.
    Чистая прибыль банка по РСБУ по итогам 2008 года составила 17,6 млрд. руб. - таким образом, банк направит на выплату дивидендов 1,32 млрд. руб.
    Росбанк сократит 1700 человек
    Первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов сообщил, что банк в течение года сократит 10% персонала. На смену кредитным экспертам придут клиентские менеджеры - специалисты широкого профиля, которые будут разбираться в разных видах кредитов, будут уметь работать с депозитами, смогут заниматься реструктуризацией задолженностей. Части сотрудников вместо сокращения предложат пройти курсы переобучения.
    В Росбанке в настоящее время работает около 17 тыс. человек. К концу года планируется закрыть несколько неэффективных отделений банка. Нельзя назвать это сокращение радикальным, тем более что в прошлом году банк активно расширял сеть - были открыты 100 новых отделений.
    Fitch переоценило Абсолют Банк
    Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) Абсолют Банка с уровня ВВВ+ до ВВВ, прогноз по рейтингу - "негативный".
    Понижение рейтинга следует за понижением рейтинга агентством Fitch в отношении материнской структуры Абсолют Банка - КВС Bank.
    Просрочка растет
    На данный момент просроченная задолженность в ОТП банке составляет 12,9% по розничному портфелю (в основном по кредитным картам и потребительским кредитам) и 3,3% по корпоративному, заявил президент ОТП банка Алексей Коровин.
    Он отметил, что в банке не видят тенденций к ухудшению портфеля до конца года. В целом ОТП банк ожидает роста кредитного портфеля по итогам года в размере 13-15%. Также ОТП банк планирует летом списать просроченную задолженность на сумму не менее 1 млрд. руб.
    Приобретения и потери "Ак Барса"
    9 млрд. руб. привлек банк "Ак Барс" в ходе допэмиссии акций от правительства Татарстана.
    Об этом сообщил председатель нацбанка республики Евгений Богачев. Агентство Moody's ожидает, что "Ак барс" получит крупный убыток в 2008 г., рейтинги банка помещены на пересмотр с возможным снижением после публикации МСФО за 2008 г.
    "Хоум Кредит" без Бернштама
    Экс-президент банка "Хоум кредит" Евгений Бернштам покинул его совет директоров.
    Теперь Бернштам, по его словам, займется собственным бизнесом. И продолжит участие в проектах группы PPF, добавляет представитель "Хоум кредита" София Абдразакова.
    Кто поможет российскому бизнесу выжить?
    Деятельности Национального резервного банка (НРБ).
    По словам вице-президента, члена правления Сергея Кобина, НРБ ориентирован на сотрудничество с предприятиями реального сектора.
    За последние месяцы НРБ открыл 14 полноформатных точек продаж в регионах, сеть банка насчитывает 17 региональных подразделений в городах: Санкт-Петербург, Воронеж, Волгоград, Брянск, Тула, Ярославль, Саратов, Самара, Тольятти, Нижний Новгород, Краснодар, Ростов-на-Дону, Ставрополь, Челябинск, Красноярск, Иркутск, Тюмень.
    Сбербанк сэкономил на правлении
    В I квартале текущего года Сбербанк выплатил членам правления 59,480 млн. руб., что на 22% ниже, чем за I квартал 2008 года (76,311 млн. руб.), сообщается в отчете банка по ценным бумагам.
    Награда без успеха
    Предправления Газпромбанка Андрей Акимов и три его заместителя реализовали опционы на акции банка.
    Топ-менеджеры Газпромбанка не получили бонусов за 2008 г., но это не помешало им стать совладельцами банка. Доля Акимова в уставном капитале составила 0,133%, доли зампредов правления Александра Соболя и Александра Муранова - по 0,0967%, зампреда Алексея Матвеева - 0,087%. Еще три члена правления увеличили свои пакеты - это Виктор Команов (с 0,034% до 0,083%), Фарид Канцеров (с 0,0226% до 0,071%) и Илья Елисеев (с 0,06% до 0,12%).


    БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
    Сорвали шопинг
    Российские власти поддержали ликвидность банков в масштабе, который является одним из самых высоких в мире (в некоторых случаях - свыше 30% пассивов). Это привело к стабилизации положения в банковском секторе, но невольно препятствовало его консолидации: нежизнеспособные учреждения продолжают спасаться, считают аналитики Standard & Poor's.
    "Абсолютно с этим согласен", - говорит председатель правления Национального резервного банка Аркадий Колодкин. В банках, попавших под санацию, интересного для покупателей мало, а те, кто может продолжать работу, предлагают за себя не слишком адекватные цены, говорит он. Беззалоговое кредитование со стороны ЦБ, по его словам, породило иллюзию, что некоторым банкам удастся справиться с кризисом собственными силами. Но слабая капитализация всегда была проблемой банковской системы, как и большое количество банков с микроскопическим бизнесом, напоминает Колодкин, и кредиты ЦБ этих проблем не решают. "Поэтому начавшийся процесс переговоров о слияниях в начале финансового кризиса может оживиться в случае ухудшения экономической ситуации уже осенью", - резюмирует он.
    В резервы вместо капитала
    Глава Банка России Сергей Игнатьев порадовался за показатели российской банковской системы: "Достаточность капитала банков, по предварительным оценкам, на 1 мая 2009 года составила около 18% против 14,8% на 1 сентября 2008 года".
    Г-н Игнатьев отметил важность данного показателя, поскольку "плохие" долги у банков могут повлиять именно на показатель капитала у банка. По его словам, на 1 мая 2009 года объем просрочки у банков составил 4% против 1% на 1 сентября 2008 года.
    Кто подставил Сбербанк
    Сбербанк и несколько других банков в апреле лишились прибыли из-за 5-6 крупных неплательщиков, признала зампред правления Белла Златкис. А задержки с перечислением средств из бюджета не позволили компенсировать потери, уверяет она.
    Банк, по данным отчетности, получил в апреле 500 млн. руб. чистой прибыли. Резервы на возможные потери, в том числе по кредитам, выросли за месяц на 34,9 млрд. руб. до 373 млрд. руб. (22 млрд. руб. банк резервировал в марте). За I квартал 2009 г. Сбербанк создал новых резервов на потери по ссудам почти на 92 млрд. руб., говорит главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин.
    Банк России сделает инвесторов привлекательнее
    Банк России разместил на своем сайте новые редакции положения "О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитной организации" и положения "О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций".
    Проекты предусматривают новые правила оценки финансового положения инвесторов в российском банковском секторе. По словам директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаила Сухова, основная цель документов - упростить банкам процесс докапитализации, ставшей актуальной из-за роста плохих долгов в результате кризиса.
    У банков долги плохи
    На Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский сообщил о намерении Банка России скорректировать правила составления банками отчетности по российским стандартам (РСБУ).
    По его словам, в ближайшие месяцы банки будут обязаны указывать в отчетности по РСБУ просроченную задолженность по двум показателям. Первый будет отражать просрочку, исходя лишь из той части ссуды, которая не погашена вовремя. Именно так банки делают сейчас. Расчет второго показателя будет осуществляться по принципам, сходным с правилами международных стандартов финансовой отчетности (МСФО). Согласно им, просроченным считается весь кредит, по которому есть просрочка, если банк не уверен, что заемщик восстановит свое кредитное качество. В российской версии этот принцип будет реализован более жестко. По словам Алексея Симановского, просроченным будет считаться кредит, если очередной платеж по нему просрочен более чем на день.
    ЦБ пересчитает проблемные кредиты
    Директор банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский заявил, что банкам удалось реструктурировать 20% проблемных кредитов и сэкономить на резервах около 100 млрд. руб. По оценке экспертов, это указывает на то, что уже сейчас реальный размер просрочки составляет 10-15%, а к концу года может вырасти до 20-25%.
    По оценке Алексея Симановского, в настоящее время коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности кредитных организаций составляет 1,8, хотя на начало года он был на уровне 2, на 1 января 2007 года - 2,5. Впрочем, как подчеркнул г-н Симановский, в его понимании это вполне нормально, хотя проверка ряда банков выявила недостачу резервов. Тем не менее, по словам Алексея Симановского, ЦБ не собирается устанавливать норматив покрытия просроченной задолженности, зато к концу года появится показатель, на основании которого можно будет оценить полный объем просрочки с момента ее возникновения. При этом по итогам четырех месяцев 2009 года объем просроченной задолженности равняется 3,77%, сказал г-н Симановский, назвав темпы роста просрочки высокими.
    Прониклись кризисом
    Банк "Возрождение" опубликовал результаты деятельности по итогам первого квартала 2009 года по МСФО. Чистая прибыль банка "Возрождение" по итогам I квартала составила 348 млн. руб., что в 1,8 раза меньше прошлогоднего результата. Активы снизились на 2,3% до 137,9 млрд. руб., кредитный портфель составил 99,4 млрд. руб. против 84,2 млрд. руб. годом ранее.
    Доля неработающих кредитов банка составила к апрелю 5,9% (годом ранее - 2,5%), в том числе кредитов, просроченных только по сумме основного долга, - 4,7%. Обесцененные кредиты, по которым ожидаются частичные потери суммы основного долга, составляют 4,6% от общего кредитного портфеля. В резервы под обесценение кредитного портфеля банк перечислил 1,6 млрд. руб., их величина достигла 6,4 млрд. руб. (или 6,4% портфеля против 3,5% годом ранее). Во втором квартале банк не исключает, что всю полученную прибыль (планируется, что она будет на уровне 2 млрд. руб.) придется направить в резервы.
    "Росбанк отдается французу
    Французская банковская группа Societe Generale сообщила об увеличении собственной доли в акционерном капитале Росбанка на 7%, до 64,7%. Акции группа приобрела у другого крупнейшего акционера банка - группы "Интеррос" Владимира Потанина.
    Как говорится в сообщении Societe Generale, таким образом группа подтверждает свой интерес к российскому банковскому бизнесу. От дальнейших комментариев в группе отказались.
    После совершения сделки у "Интерроса" в капитале Росбанка останется 30,3%. Стоимость 7%-ного пакета, исходя из недавних котировок на ММВБ, составила 5,2 млрд. руб., на РТС - $156,73 млн.
    Сделка недоступна
    "Финам" первым среди брокеров раскрыл информацию о проблемах, мешавших клиентам совершать сделки на биржах. За последние два месяца было 12 сбоев.
    Работа российских бирж далека от совершенства, свидетельствует статистика, собранная одним из крупнейших интернет-брокеров - "Финамом". Только с 1 апреля в торговых системах клиентов "Финама" наблюдалось 12 сбоев: из них три - в результате нестабильной работы оборудования "Финама", по два - по причине сбоя на серверах РТС и в торговой системе Quik, по одному - по вине ММВБ и интернет-провайдера, написано в документе. Причины еще трех не установлены.
    Сбербанк переплатил
    Чистая прибыль Сбербанка по итогам января-апреля составила 800 млн. руб., говорится в материалах банка. По сравнению с прошлым годом доходы банка сократились в 57 раз. В марте - убыток 4,8 млрд. руб.
    Практически все, что заработал банк в апреле, он получил за счет возврата ранее уплаченных налогов, от основной деятельности был убыток в 4,6 млрд. руб., замечает аналитик Максим Осадчий. "Авансовые платежи по налогам вносятся ежемесячно, однако итог подводится раз в квартал, - поясняет главный бухгалтер банка "Авангард" Владимир Андреев. - Если размер внесенных платежей превышает сумму налога, разницу банку могут вернуть". В январе Сбербанк уплатил 1,8 млрд. руб. налога на прибыль, еще 3,9 млрд. руб. - в марте. По итогам апреля выплаты составили почти 360 млн. руб., а свыше 5,4 млрд. руб. Сбербанк получил обратно.
    Банк для городов-миллионеров
    На состоявшемся в Москве заседании административного совета Ассоциации крупнейших городов мира "Метрополис" было принято решение о создании международного Банка городов, который был бы способен давать городам рекомендации по их развитию и выделять необходимые кредиты.
    "Метрополис" объединяет 108 крупнейших городов мира, в которых проживают более 1,2 млрд. человек. Несмотря на разницу в расположении на земном шаре, климатических зонах и языков местного населения, проблемы, которые волнуют мегаполисы, в основном схожи: перенаселение, миграция, нехватка инфраструктуры. Эти проблемы и называли собравшиеся представители крупных городов мира на совещании в Москве.
    Предотвратить отток вкладчиков
    Ассоциация российских банков обратилась с письмом к первому зампреду ЦБ Геннадию Меликьяну, в котором изложила необходимость законодательно упростить требования, применяемые к банкам для участия в ССВ.
    Скорректировать подход к оценке финансовой устойчивости банков, участвующих в системе страхования, АРБ предлагает, чтобы устранить угрозу вынужденного исключения из ССВ жизнеспособных банков вследствие возможного формального нарушения ими отдельных числовых показателей в связи с текущей ситуацией на финансовом рынке.
    Оздоровительные процедуры ценой 150 млрд. рублей
    Первый замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников рассказал о текущих результатах санации проблемных банков.
    Всего с октября прошлого года в агентство поступило 23 предложения о санации (20 в 2008 году и три в нынешнем). Пяти кредитным организациям отказали. "Механизм предупреждения банкротства помог снизить панику среди населения, успокоить умы, - уверен Валерий Мирошников. - К настоящему моменту реализованы десять проектов по добровольной реструктуризации, и сейчас все эти банки чувствуют себя нормально". По словам Валерия Мирошникова, "эти десять проектов показали, что большая часть банкиров - вполне адекватные люди".
    РСПП поборется с токсичными активами
    Комиссия РСПП по банкам и банковской деятельности планирует рассмотреть возможные решения проблемы "плохих" активов. Ранее правительство не поддержало идею выкупа государством токсичных активов и создание "плохого" банка, поэтому участники рынка предлагают сделать такой банк на условиях государственно-частного партнерства (ГЧП).
    Так, УК "Альфа-Капитал" представила сразу несколько вариантов решения этой проблемы. В первом случае банк перекладывает часть проблемных кредитов - ипотечных, потребительских и корпоративных - в ЗПИФ, доверительное управление которым будет осуществлять управляющая компания. Паи фонда передаются российскому спецюрлицу (SPV) для выпуска секьюритизированных облигаций, причем облигации с коротким сроком погашения будут предложены инвесторам, а с более длинным - выкупаться самим банком. Таким образом, вырученные средства пойдут на рефинансирование кредитного портфеля банка.
    Зарплаты банкиров разошлись с кризисом
    Несмотря на декларируемые сокращения расходов на персонал, общий объем выплат сотрудникам банков остался практически на уровне первого квартала прошлого года - 30,2 млрд. руб. (сокращение на 0,2%). Тем не менее более половины из банков, представивших отчетность, предпочли уменьшить общий объем выплат персоналу.
    Так, общий объем выплат сотрудникам Сбербанка сократился за год более чем на 5,7 млрд. руб. (на 25% по сравнению с первым кварталом 2008 года), до 16,7 млрд. руб., одновременно на 26,4% (до 21,9 тыс. руб.) сократился и размер средней заработной платы. При этом число сотрудников Сбербанка увеличилось на 1,2%, до 257,2 тыс. человек.
    У валютных заемщиков кончилась валюта
    Проанализированы данные оборотной ведомости по счетам бухучета (форма 101) на 1 мая 29 банков из топ-40. Апрельская отчетность Сбербанка пока недоступна. 6 банков показали рост просроченной задолженности по валютным ссудам компаний в 1,5-2,5 раза. Эксперты предполагают, что рост просрочки могли обеспечить несколько крупных заемщиков.
    По итогам апреля ВТБ, Альфа-банк, Юникредит банк, Райффайзенбанк, Росбанк и Промсвязьбанк показали значительный рост просроченной задолженности по корпоративному портфелю, причем в основном за счет его валютной части. В то время как рублевая просрочка осталась практически на прежнем уровне (у Юникредит банка, Райффайзенбанка и Росбанка) или выросла незначительно, валютная составляющая корпоративного портфеля просроченных суд увеличилась в несколько раз - в 2,5 раза у ВТБ (до 25 млрд. руб.), Райффайзенбанка (до 4,3 млрд. руб.) и Росбанка (до 5,7 млрд. руб.), более чем в два раза у Юникредит банка (до 3,2 млрд. руб.), в 1,5 раза у Альфа-банка (до 34,7 млрд. руб.) и Промсвязьбанка (6,5 млрд. руб.).
    Нашли свой рубль
    В России банки, подконтрольные иностранцам, по итогам I квартала заработали 37,7% от прибыли, полученной всеми банками в стране, говорится в материалах ЦБ. Этот показатель как минимум вдвое выше, чем доля подконтрольных нерезидентам банков в активах (18,6%) и капитале (17,6%) российских кредитных организаций.
    На 100%-ные "дочки" иностранцев приходилось 32,2% всей прибыли системы при их доле в совокупных активах и собственных средствах на уровне 12,8% и 12,3% соответственно. Хотя к 1 января на них приходилось лишь 14,8% прибыли при доле в активах и капитале в 13% и 12,2% соответственно. Эти банки повысили рентабельность активов за квартал с 1,9% до 2,1% годовых, а капитала - с 13,4% до 15,9%, подсчитал аналитик Максим Осадчий. Хотя в целом по системе рентабельность активов, по его подсчетам, осталась на уровне 0,8%, а капитала - снизилась с 6,2% до 6%.
    Банк Москвы снизил прибыль на треть
    Банк Москвы в 2008 году получил чистую прибыль по МСФО в размере 6,76 млрд. руб. По сравнению с 2007 годом чистая прибыль снизилась на 32,4%, что вызвано формированием дополнительных резервов на возможные потери по ссудам и переоценкой портфеля ценных бумаг.
    Покрытие просрочки резервами составило 160%. Операционные доходы до создания резервов увеличились на 22%. Активы Банка Москвы увеличились в 2008 году на 52%, до 801,4 млрд. руб. За прошлый год совокупный кредитный портфель увеличился на 47%, до 516,6 млрд. руб. Объем корпоративных кредитов увеличился на 48%, до 410 млрд. руб., их доля составила 78% кредитного портфеля. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 43%, до 106,6 млрд. руб., но доля розничных кредитов в общем портфеле снизилась до 22% - с 26% в конце 2007 года. Рост собственных средств составил 42,6%, достаточность капитала по МСФО на конец 2008 года - 13,9%. Доходность капитала по итогам 2008 года составила 11,6%, доходность активов - 1%.
    Торг неуместен
    Александр Винокуров обязался продать банк за 100 руб., а все остальные компании и паи - за цену, назначенную покупателями. О спорном ПИФе с активами в 1 млрд. руб. в условиях ничего не сказано, что, по мнению юристов, позволяет Винокурову оставить паи себе.
    Протокол о продаже инвестбанка "КИТ финанс" и связанных с ним компаний Винокуров, инвестиционная группа "Алроса", РЖД, а также крупнейший кредитор КИТ - Газпромбанк подписали в октябре 2008 г.
    Винокуров обязался продать принадлежащие ему 62% "КИТ финанс" за 62 руб., а также обеспечить продажу другими акционерами инвестбанка оставшихся 38% за 38 руб., рассказали два источника, знакомых с содержанием документа. По их словам, ИГ "Алроса" и РЖД должны были получить по 45% акций, а еще 10% предназначалось некому "покупателю по согласованию". Им стала "дочка" НПФ "Благосостояние".
    ЦБ расширяет аудиторию
    Недавно на своем сайте Банк России опубликовал отчет "О развитии банковского сектора и банковского надзора в 2008 году", в котором говорится о планах ЦБ привлекать к проверкам банков аудиторов.
    Для этого в 2009 году ЦБ намерен зафиксировать в своих нормативных актах по инспектированию банков "вопросы организации и проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) аудиторскими организациями по поручению совета директоров Банка России". Именно отсутствие такого нормативного акта до сих пор не позволяло регулятору реализовать зафиксированное в законе "О Центральном банке" право привлекать аудиторские компании к проверкам банков, отмечают аудиторы.
    Ценные бумаги не считаются
    Банк России разместил на своем сайте проект изменений в указание 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страховании вкладов".
    Документ предполагает исключение из расчета финрезультата банка налоговых сборов, а также доходов и расходов от переоценки ценных бумаг, по которым в течение месяца отсутствовали рыночные сделки. На практике это будет означать уменьшение для банков показателя расходов: с начала кризиса от переоценки бумаг банки получали только убытки, по данным ЦБ на 1 апреля, их объем по банковской системе в целом составил 155,4 млрд. руб.
    Просрочка подпрыгнет до 20%
    "Доля просроченной задолженности у банков к концу текущего года может составить порядка 20%", - заявил Александр Турбанов.
    "Это будет означать, что банковская система проедает свой капитал. Но просрочка - это не потери по кредитному портфелю, поэтому я бы не преувеличивал опасность", - отметил г-н Турбанов. Напомним, что не так давно, в конце марта, Александр Турбанов уверял общественность в том, что доля просрочки по банковским кредитам в конце 2009 года может составить 10-15%, правда, он обмолвился о том, что "даже если уровень просрочки по кредитам достигнет 20%, это не обвалит банковскую систему страны".
    Запретные убытки
    Из списка банков, в которых могут размещаться пенсионные накопления и средства военной ипотеки, по состоянию к 1 апреля исчезло 10 банков. Обновленный список из 50 банков опубликовала ФСФР.
    ФСФР включает в документ банки, которые не только соответствуют требованиям ЦБ к дилерам на рынке ГКО-ОФЗ, но и согласно постановлению правительства не имеют убытков и за последний год, и за последний отчетный период. Из-за этого в предыдущем квартале, например, список покинул банк "Союз".
    Дождались свободы
    Александр Кандель и Стивен Дашевский могут покинуть "Юникредит секьюритиз" вслед за другими топ-менеджерами "Атона".
    В конце 2006 г. основной акционер "Атона" Евгений Юрьев, Александр Кандель и другие партнеры продали институциональный бизнес компании итальянской группе Unicredit за $424 млн. Юрьев оставил себе интернет-брокера "Атон" (с середины 2007 г. работает под брендом "Атон") и УК "Атон-менеджмент". Кандель остался в группе, став гендиректором "Юникредит секьюритиз" (так называется теперь "Атон-брокер"). С партнерами и ключевыми сотрудниками "Атона" Unicredit заключила соглашения, согласно которым они были обязаны проработать в компании до 1 марта 2009 г.
    Скорая помощь
    Последние месяцы в отечественном банковском секторе проходят под девизом борьбы за ликвидность. Государство, до того активно поддерживающее банки, теперь предлагает вернуться к рыночным механизмам привлечения средств.
    По данным международного агентства Standard & Poor's, в период кризиса российские власти оказывают банковским учреждениям страны поддержку, которая является одной из самых масштабных в мире. По некоторым кредитным организациям размер госпомощи превышает 30% от объемов их пассивов.
    Действительно, согласно отчетам Центробанка России, с начала финансового кризиса средства, предоставляемые коммерческим банкам, увеличились с 1% пассивов банковской системы (в октябре прошлого года) до 11,5% по состоянию на 1 апреля этого года.
    Активы тридцати крупнейших банков РФ сократились в марте на 2%
    Активы тридцати крупнейших российских банков сократились в марте на 2% - до 21,21 триллиона рублей на 1 апреля с 21,64 триллиона рублей на 1 марта, свидетельствуют данные ЦБ РФ.
    Общий объем активов российских кредитных организаций на 1 апреля составил 28,53 триллиона рублей, сократившись за месяц на 2,3%.
    Доля активов тридцати крупнейших банков в общем объеме активов составила на 1 апреля 74,3% против 74,1% на начало предыдущего месяца.
    Активы 200 крупнейших банков РФ (включая активы тридцатки) составили на 26,71 триллиона рублей, сократившись за месяц на 2,4%.
    Средний размер достаточности капитала 30 крупнейших банков составил на 1 апреля 15,89% (минимум 10%), увеличившись с 15,56% месяцем ранее.
    "Столыпин" остался без расчета
    Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у НКО "Расчетная палата МРС" и банка "Столыпин", говорится в сообщении ЦБ.
    Лицензии у обеих организаций отозваны, в частности, в связи с неоднократным нарушением закона о борьбе с отмыванием средств. Так, в период с декабря 2008 года по апрель 2009 года значительной по составу группой организаций - клиентов НКО "Расчетная палата МРС" в пользу нерезидентов по сомнительным сделкам с товарами и договорам об оказании консультационных услуг были переведены денежные средства в объеме более $230 млн. и 2,5 млрд. рублей.
    Банки доплатили
    В 2008 г. индекс РТС упал на 72%, но это не помешало бирже, на которой он рассчитывается, заработать. Прибыль до налогообложения ОАО "РТС" по итогам прошлого года составила 1,27 млрд. руб. против 1,06 млрд. руб. годом ранее, говорится в МСФО биржи.
    Чистая прибыль осталась почти на прежнем уровне - 956,3 млн. руб. против 926,5 млн. руб. Капитал РТС удвоился, превысив 3,7 млрд. руб.
    "Мы удовлетворены финансовыми показателями, РТС показала, что может эффективно работать и показывать хорошие результаты даже в очень непростых условиях, которые наблюдались на рынке в конце прошлого года", - говорит предправления РТС Роман Горюнов. Он надеется, что результаты 2009 г. будут не хуже прошлогодних.
    Страховка от кризиса
    Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев объявил о новых мерах по поддержке ликвидности банков. Вскоре банки смогут рефинансироваться в Банке России под залог ипотечных кредитов и золота.
    Алексей Улюкаев заявил, что предоставлять банкам рефинансирование под залог ипотечных кредитов Банк России начнет уже в ближайшее время. Он уточнил, что банки смогут закладывать портфели однородных ипотечных ссуд, о требованиях к стандарту формирования таких портфелей регулятор сообщит позднее. Банкиры уверены, что требования к качеству ипотечных портфелей будут строгими, однако такой шаг навстречу кредитным организациям со стороны ЦБ выглядит довольно своевременным, прежде всего учитывая сложности с удержанием ипотечных кредитов на балансах банков.
    Опционы Сбербанка
    Менеджмент Сбербанка предложил наблюдательному совету три варианта опционной программы: фантомные акции, акции с ограничением и просто опцион на акции, рассказал член правления Сбербанка Антон Карамзин.
    Он рассчитывает, что эти материалы будут рассмотрены на одном из ближайших заседаний совета. Претендовать на опционы смогут максимум 300-350 человек: члены правления, директора департаментов центрального административного аппарата, топ-менеджеры 17 территориальных банков Сбербанка, говорит Карамзин. Другие детали программы, в том числе и предполагаемый на нее объем акций, он раскрывать не стал.
    Привычка зарабатывать
    Доходы банка "Ренессанс капитал" за 2008 г. составили $540 млн. (равно аналогичному показателю 2006 г.), чистая прибыль - $50,1 млн., активы - $3,1 млрд., написано в выдержке из отчета по МСФО инвестбанка.
    Годом ранее эти показатели составляли $942,2 млн., $336 млн. и $5,4 млрд. Пассивы в 2008 г. снизились вдвое - до $2,4 млрд.
    Правда, сравнить финансовые результаты "Ренессанса" с показателями конкурентов невозможно - никто из них не раскрыл свои результаты по международным стандартам за прошлый год. Чистая прибыль группы "Тройка диалог" (с учетом управляющей компании и Troika Capital Partners) снизилась с $225 млн. в 2007 г. до $10 млн. в 2008 финансовом году (заканчивается 30 сентября), сообщало ранее Standard & Poor's.
    Банки сделали имя на кризисе
    В кризис бренды банков стали более узнаваемыми - известность среди населения получили банки, задействованные в программах господдержки, а также участники санации проблемных игроков. При этом доверие к банкам в целом снижается, свидетельствуют данные Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).
    НАФИ предоставило результаты обновленного по итогам мая рейтинга узнаваемости банков. Из него видно, что по сравнению с октябрем 2008 года узнаваемость многих банков резко возросла. Например, о Газпромбанке в начале кризиса знали всего 7% респондентов, сейчас - 55%. В два раза увеличилась узнаваемость таких банков, как Бинбанк (с 10 до 25%), Юникредит банк (с 11 до 24%), Юниаструм банк (с 12 до 22%) и "Абсолют банк" (с 7 до 16%), также зафиксирован рост этого показателя у Альфа-банка (с 42 до 59%), у Россельхозбанка (с 25 до 38%). Узнаваемость бренда Сбербанка за время кризиса не изменилась и составляет 98%.
    Сбербанк обучит "Коммунарку"
    Сбербанк ведет переговоры о приобретении земельного участка на юго-западе Подмосковья для строительства своего корпоративного университета, рассказал источник, близкий к банку.
    По его словам, сейчас ведутся переговоры о приобретении у УК "Масштаб" около 3 га, где планируется разместить основной корпус университета (ориентировочная общая площадь 70 тыс. кв.м). Площадь застройки может увеличиться за счет строительства сопутствующей инфраструктуры для образовательного центра Сбербанка. Дополнительные параметры проекта пока не известны. Директор по маркетингу девелоперского проекта Nagatino I-Land Анна Шишкина оценивает стоимость интересующего банк участка в $1,5-2 млн., что почти вполовину меньше докризисных цен. Затраты на само строительство, по словам г-жи Шишкиной, достигнут $85 млн.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
    Банкирское лето
    С 1 июня крупные банки вводят летние вклады.
    "Летний" вклад в Газпромбанке открывается на год под 13,25-13,75% в рублях, 5-5,25% в долларах или евро. Проценты капитализируются или выплачиваются ежеквартально. Минимальная сумма - 10000 руб., $500 или 500 евро. При досрочном расторжении договора выплаченные проценты не пересчитываются.
    "Летний" депозит в Росбанке открывается на сумму от 15000 руб., $500 или 500 евро на 3, 6, 9 или 12 месяцев. Ставки - 9,25-13,5% годовых в рублях, 1,8-6% годовых в долларах и евро. Выплата процентов - в конце срока.
    Льготы на Daewoo
    Российское представительство Uz-Daewoo и "ВТБ24" предлагают кредиты на покупку автомобилей Daewoo Nexia и Matiz любой комплектации и года выпуска по льготной ставке 0-19,5% годовых в рублях. Минимальный взнос - 20% от стоимости автомобиля, срок - 1-5 лет.
    К примеру, кредит "Автостандарт" сроком на год и при оплате 50% стоимости автомобиля выдается под 0%. Uz-Daewoo совместно с Собинбанком стала продавать автомобили Nexia и Matiz в рассрочку без процентов. Первоначальный взнос - от 40%, период рассрочки - 1-2 года.
    Льготы продлили
    ITC Auto Rus, официальный импортер Suzuki, совместно с "ВТБ24" продлили действие программы льготного кредитования на покупку моделей Grand Vitara, Splash, Swift, Jimny и SХ4 (2008 и 2009 годов выпуска) до 30 июня.
    Кредит выдается на 1-5 лет при минимальном взносе от 20% от стоимости автомобиля под 0-14,32% годовых. К примеру, кредит на Suzuki Grand Vitara сроком на год выдается под 0% при взносе 20-50%.
    Автокредиты дешевеют
    "Банк Сосьете Женераль Восток" снизил ставки по автокредитам в рублях на 1% годовых. Минимальная ставка теперь составляет 17% годовых. В Ханты-Мансийском банке кредит "Автомечта" теперь выдают под 17% годовых вместо 20-22%.
    Банк Москвы внедрил для ГИБДД платежные терминалы для оплаты штрафов
    В рамках проекта установлены платежные терминалы, которые позволяют оплачивать штрафы непосредственно в местах оформления протокола по делу об административном правонарушении (в автомобилях ДПС, пикетах, постах, группах разбора). Списание денежных средств производится в режиме онлайн, зачисление штрафов осуществляется в течение одного банковского дня с момента обработки платежа.
    Заем для бюджетников
    Москоммерцбанк запустил нецелевой кредит без обеспечения для бюджетников, работающих в сфере здравоохранения или образования. Автокредиты также выдаются только данным категориям служащих.
    Двухлетний (максимальный срок) заем оценивается в 29% годовых в рублях, а годовой - в 27%. Разовая комиссия - 2% суммы займа. Банк готов давать не больше 500 тыс. руб. (минимум 30 тыс. руб.). Никаких ограничений по досрочному погашению кредита нет. Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк стандартный пакет документов: копии паспорта и трудовой книжки, заверенные работодателем (стаж работы на последнем месте - не менее года), а также справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев.
    Расплатиться World Mastercard
    MasterCard и Барклайс банк выпустили новую платежную карту World MasterCard для клиентов премиум-класса. Об этом сообщил глава представительства MasterCard Europe в России Илья Рябый.
    К карте World MasterCard прилагается программа страхования безопасности, в которую входят медстраховка, страховка от несчастного случая и др. В иерархии карт платежной системы карта World MasterCard стоит между Gold и Platinum.
    Кредиты подешевели
    Банк "Дельта кредит" снизил минимальные ставки по ипотеке в рублях с 14,5% годовых до 13,5% (программа "DeltaЭконом" на семь лет), а в долларах - с 11% до 9,5% ("DeltaСтандарт" на семь лет).
    Кредиты подешевели
    Сведбанк снизил ставки по рублевым потребкредитам на 5 процентных пунктов до 23-23,5% годовых, по образовательным кредитам - на 2 пункта до 20,5-21% годовых, по автокредитам - в среднем на 1,5 пункта до 17-18,5% годовых.
    Проценты каждый день
    Банк проектного финансирования предложил новый пополняемый вклад с ежедневной выплатой процентов на пластиковую карточку.
    Минимальная сумма первоначального взноса - 100000 руб., а дополнительных - 10000 руб. Средства размещаются на полгода под 16% годовых. При досрочном расторжении вклада после первого месяца выплачивается доход по ставке 13% годовых. Банком взимается комиссия 450 руб. за начало расчетов по пластиковой карте, открытой к вкладу.
    Летняя перспектива
    До 31 августа в Инвестторгбанке можно разместить суммы свыше 15000 руб., $500 или 500 евро на депозит "Перспектива". Срок вклада в рублях - от двух месяцев до трех лет, в валюте - от двух месяцев до года.
    По рублевому вкладу начисляется доход по ставке от 14% (от 15000 руб., два месяца) до 19% годовых (от 5 млн. руб., три года), по долларовому - от 7% (от $500, два месяца) до 11% годовых (от $150 000, один год), по депозиту в евро - от 6% (от 500 евро, два месяца) до 10,5% годовых (от 150000 евро, один год).
    Валюта разочаровала. Вклады
    Балтийский банк повысил ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,75-1,5% годовых.
    Сейчас в крупнейших розничных банках ставки по годовым срочным вкладам без сервисных функций в рублях составляют в среднем 12-14%, в долларах - 7-10%, в евро - 6-9%.
    Вклады Московского кредитного Банка (МКБ)
    В депозитном "меню" МКБ как традиционно сберегательные, так и накопительные вклады с ежемесячной капитализацией. Вклад "Практичный" дает возможность пополнять вклад и снимать деньги без потери процента.
    Отказались от ипотеки
    По сообщению ЦБ, в I квартале текущего года банки снизили выделение ипотечных кредитов в 4,3 раза.
    В I квартале 2009 года объём рублевых ипотечных кредитов сократился в 3,7 раза по сравнению с четвёртым кварталом 2008 года - с 85,962 млрд. руб. до 22, 969 млрд. руб. Еще больше сократились ипотечные кредиты в валюте: если в конце 2008 года сумма была эквивалентна 19,094 млрд. руб., то в первом квартале текущего года она снизилась до 1,469 млрд. руб. Несмотря на общий упадок ипотечного рынка, в обвальных показателях есть и положительный результат, отметили в ЦБ: на 3,7% снизилась задолженность по ипотечным кредитам, так как объем погашения старых кредитов стал больше, чем сумма вновь выданных.
    Жаркая пора для денег и отдыха
    Предложения Промсвязьбанка для частных вкладчиков.
    Депозит "Жаркая пора" Промсвязьбанка действует до конца июня. Даже если вы по истечении квартала - а проценты начисляются поквартально - решите закрыть вклад досрочно, то получите оговоренный в контракте процентный доход за предыдущие месяцы. При заключении договора на год, доходность вклада самая высокая. Минимальная сумма депозита 15 тысяч рублей (или 500 долларов или евро). Вклад пополняемый.
    Клиенты голосуют за изменения
    Заведующая Подольским дополнительным офисом Сбербанка России Светлана Антонова рассказала о внедрении новых форм обслуживания.
    Светлана Антонова отметила, что в рамках преобразований был скорректирован график работы сотрудников, сделаны универсальные окна, в которых можно провести все операции. На 8 часов в неделю был увеличен рабочий день по обслуживанию клиентов. До внедрения всех изменений клиенту приходилось стоять в очереди 13-15 минут. В дни пиковых нагрузок были и те, кто ожидал по 20-30 минут. Сейчас время ожидания клиента сократилось на 30%.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
    Просрочка по ипотеке выросла вдвое
    По данным ЦБ, на 1 мая 2009 года просроченная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в российских банках выросла за четыре месяца текущего года почти в два раза до 1,8% и составила 18,8 млрд. руб. от общего объема задолженности по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн. руб).
    На начало года доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотеке составляла всего 1%, или 11,4 млрд. руб. при объеме задолженности по ипотечным кредитам перед банками в размере 1,049 трлн. руб. Объем задолженности по ипотечным кредитам сократился на 2%, то есть банки практически перестали выдавать ипотеку. У первых пяти банков, сгруппированных по величине активов, просрочка по ипотечным кредитам выросла на 61%, до 11,5 млрд. руб., просрочка следующих 15 банков увеличилась на 86%, до 2,6 млрд. руб., в два раза, с 1,6 млрд. до 3 млрд. руб., выросла просрочка по ипотеке у следующих 30 банков по активам.
    К инвесторам вернулся паевой дух
    По итогам мая приток средств в ПИФы может впервые с начала года оказаться не меньше оттока.
    Об этом рассказал президент Национальной лиги управляющих Дмитрий Александров, добавив, впрочем, что окончательные итоги мая еще не подведены.
    С начала года пайщики в общей сложности забрали из открытых инвестфондов почти 5,2 млрд. рублей. Основной отток пришелся на март, а уже в апреле ситуация начала меняться. По итогам месяца пайщики забрали минимальную (с начала года) сумму - меньше 90 млн. рублей. Более того, в апреле впервые наблюдался приток денег в ПИФы облигаций, причем довольно заметный (почти 324 млн. рублей, поданным портала investfunds.ru).
    Банк России подставляет банки
    Глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев на банковском форуме в Санкт-Петербурге заявил, что намерен наказывать банки за высокие ставки по депозитам. Ранее проблема повышенных ставок поднималась лишь на уровне руководителей департаментов Банка России.
    Проблема, по мнению Сергея Игнатьева, заключается в том, что банк не может заработать на привлекаемых под 18% депозитах прибыль, достаточную для ведения бизнеса. Более того, ЦБ ожидает, что из-за снижения ставки рефинансирования ЦБ кредитные ставки снизятся и в условиях повышенных ставок по депозитам стоимость обязательств разойдется со стоимостью активов. "Если в пассивах банков присутствует значительная доля депозитов, ставка по которым составляет 18% и выше, у банка могут возникнуть проблемы: процентные расходы у банка будут больше, чем процентные доходы", - предупредил Сергей Игнатьев.
    Лучше не спешить
    Пока рубль дешевел, банки активно предлагали заемщикам перевод долларовых кредитов в рублевые. Но многие не успели воспользоваться предложением - курс доллара и ставки по займам сильно выросли. Хотя теперь рубль окреп, менять валюту займа эксперты не советуют.
    После 35%-ного укрепления доллара (до 36,43 руб./$) с августа 2008 г. по январь 2009 г. в феврале его курс пошел вниз и опустился к отметке 31,18 руб./$, подешевев на 14%. По мнению большинства опрошенных аналитиков, рубль может укрепляться еще как минимум ближайшие пару месяцев. Такого мнения придерживаются, в частности, главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, аналитик банка "КИТ финанс" Дмитрий Полевой, замруководителя аналитического департамента "Совлинка" Ольга Беленькая. По мнению Орловой, доллар может упасть к концу июля до 29-30 руб./$. Начальник аналитического управления "Ренессанс капитала" Алексей Моисеев ждет снижения доллара до 29 руб./$ к концу 2009 г. А вот начальник казначейства банка "Держава" Алексей Скородумов полагает, что доллар не опустится ниже 30 руб.
    Возвращение из-под матраса
    За январь-апрель депозиты населения в банках увеличились на 6,6%, до 6,295 трлн. рублей, что даже превышает темпы прошлого года (тогда было 6,2%). Об этом объявил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян на Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге.
    При этом он обратил внимание, что наиболее значительный прирост суммы вкладов наблюдался в апреле - с учетом колебаний курса рубля он составил 2,3%. В марте же объем депозитов даже уменьшался (на 0,3%). За апрель снизилась доля вкладов в иностранной валюте: с 32,9% на 1 апреля до 31,5% на 1 мая. Впрочем, это пока мало заметно на фоне колоссального роста доли валютных вкладов осенью - зимой (на 1 августа прошлого года она составляла всего лишь 12,9%).
    Беспроцентная щедрость
    Сбербанк объявил о начале совместной реализации с группой ГАЗ программы предоставления кредита на покупку автомобиля под 0% годовых. Похожую программу анонсировал и Собинбанк, партнером которого выступает Uz-Daewoo.
    Физическому лицу придется единовременно внести за машину 30% собственных средств при ее покупке и погасить кредит в течение года. Данная программа стартовала во всех дилерских центрах ГАЗа и территориальных подразделениях банка. Объем средств, направляемый группой ГАЗ на реализацию программы, не раскрывается. В компании лишь сообщили, что "затраты на дотацию ставки по кредиту осуществляются за счет снижения себестоимости автомобилей, достигнутого в результате внедрения антикризисной программы на заводе с октября 2008 года".
    Автокредитование воспользовалось льготами
    С момента запуска программы льготного автокредитования при поддержке государства три банка-участника выдали около 7 тыс. кредитов - около 10% от всех автокредитов, предоставленных за это время.
    С начала апреля Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк, участвующие в госпрограмме субсидирования ставок по автокредитам, начали принимать заявки от граждан. По информации Сбербанка, на 20 мая число выданных по программе кредитов составило 6 тыс. Основным спросом у заемщиков (порядка 90%) пользуется "Лада", сообщили в банке. Согласно данным на 20 мая, ВТБ24 выдал 700 кредитов, самыми популярными автомобилями также стала продукция ВАЗа, причем в основном "классика" (около 80%). Россельхозбанк за то же время выдал всего 121 автокредит по субсидируемым ставкам, сообщили в банке.
    АИЖК оставит банки без премии
    С июля ипотечные кредиты от АИЖК подешевеют. Агентство изменит схему выкупа этих кредитов у банков, чтобы сделать завышение ставок невыгодным.
    АИЖК отменит премию, введенную в сентябре, рассказали представители нескольких банков - партнеров агентства и член его совета директоров Надежда Косарева. Тогда ставки на рынке резко выросли, а агенты АИЖК не успели рефинансировать кредиты, выданные еще по докризисным, низким, ставкам. Чтобы избежать убытков и при этом стимулировать выдачу новых кредитов, АИЖК стало выкупать закладные не по единой для всех банков ставке, как прежде, а по индивидуальной: к основной ставке, которая зависит от срока кредита и первого взноса заемщика, добавлялись премия (если ставка выданного банком кредита выше основной ставки АИЖК) или дисконт (если ниже). По сути, агентство компенсировало банку разницу между ставками, по которым он выдавал кредит заемщику и продавал закладную АИЖК.
    УК накопили денег для пенсионеров
    Пенсионный фонд России (ПФР) раскрыл данные по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений с начала текущего года. Если на конец 2008 года только четыре управляющих компании показали положительную доходность и одна вышла в ноль, то по итогам трех месяцев этого года все компании, за исключением четырех, оказались в плюсе.
    Наибольшую доходность по инвестированию средств пенсионных накоплений показала УК "Тройка Диалог" (88,74%). Портфель "Долгосрочного роста" УК "Тринфико" продемонстрировал 71,2%. УК "ВТБ Управление активами" занимает третье место в рэнкинге управляющих по наибольшей доходности с показателем 64,22%.
    В число компаний с отрицательным результатом помимо ВЭБа (-7,23%) вошли УК "ФБ "Август" (-0,82%). Доходность по портфелю "Консервативный" УК "Агана" составила -5,48%, тогда как по портфелю "Сбалансированный" она получила 17,78%. Результат УК "Доверие Капитал" по портфелю "Актуальный" составил -7,57%, оказавшись самым низким.
    На вклады денег нет
    ВЦИОМ по заказу АСВ провело исследование о намерении граждан открыть в этом году новые вклады или пополнить существующие.
    Только 9% респондентов заявили, что намерены в этом году открыть новые вклады или пополнить существующие. Причем в этом году не будут пополнять вклады самые "сберегающие" слои населения - люди предпенсионного и пенсионного возраста. Всего 5-6% из них собираются внести деньги на свои банковские счета. Причин нежелания делать сбережения называется несколько. Это и низкий уровень доходов, и недоверие к банкам, и нестабильная экономическая ситуация. Но основная - инфляция и соответствующее обесценивание денег.
    Пациент скорее жив
    Рынок автокредитования фактически вернулся на уровень 2004 года?
    По оценке заместителя начальника управления розничных операций банка "Возрождение" Александра Васильева, средние ставки по автокредитам в апреле 2009 года составили в рублях 25%, в долларах и евро - около 16%. При этом еще осенью 2008 года средняя ставка по автокредитам составляла 14% в рублях, 12% в валюте.
    В целом можно говорить о ставках 18-20% в рублях, в валюте они, как правило, на 4-5% меньше", - считает руководитель группы кредитных продуктов BSGV Екатерина Забелина.
    Некому доверить
    По данным исследования "Инвестиционное поведение россиян в период кризиса", проведенного УК "Эверест Эссет Менеджмент" совместно с Profi Online Research, больше половины опрошенных респондентов готовы пользоваться услугами профессиональных управляющих.
    После того как в 2008 году инвестиции большинства граждан растаяли у них буквально на глазах, вернуть инвесторам аппетит к риску непросто. По данным исследования УК "Эверест Эссет Менеджмент" и Profi Online Research, проведенного во второй половине апреля (были опрошены две группы мужчин и женщин: с ежемесячным доходом от 5 тыс. до 10 тыс. долл. и с доходом свыше 10 тыс. долл. на человека), выяснилось, что услугами профессиональных управляющих, которые обладают высокой квалификацией и заслуживают доверия, готовы пользоваться 60% респондентов из первой группы и 70% - из второй.
    Поверил в заемщика
    С 1 июня Сбербанк увеличивает срок потребительских кредитов наличными с 3 до 5 лет.
    Требования к заемщикам и ставки не меняются. Представитель Сбербанка Ирина Кибина уточнила, что сроки будут увеличены для трех видов кредитов и что на уже выданные кредиты предложение не распространится. Согласно отчетности банка за 2008 г. по МСФО на 1 января 2009 г. объем кредитов наличными составлял 762,99 млрд. руб.
    Защитник ставок
    В IV квартале 2008 г. существенно увеличилось количество жалоб от заемщиков - юридических и физических лиц на действия банков. Значительная их часть была связана с односторонним изменением банками процентных ставок по действующим кредитным договорам, особенно по ипотечным кредитам, говорится в отчете Центробанка за 2008 г.
    "Счет шел на сотни", - рассказал сотрудник Центробанка. Клиенты жаловались не только на повышение ставок, но и на сокращение доходов, неспособность платить по кредиту. Регулятор писал банкам письма, иногда рекомендовал им рассмотреть кандидатуру клиента для реструктуризации ссуды, говорит он. Со ставками было сложнее - рекомендовать снизить их ЦБ не имеет права, тем более что банки убедительно объясняли причины таких повышений - рост стоимости денег для них самих. Такие вопросы представители ЦБ обсуждали с менеджментом банков в устных беседах. Регулятор напоминал и о риске невозвратов, и о том, что волна жалоб может повлиять на деловую репутацию банков, говорится в отчете ЦБ. Результаты имели место - представитель ЦБ напоминает, что пара крупных банков, повысив ставки по кредитам, смогла найти возможности и снизить их.
    Карты уходят в сеть
    Объем платежей за товары и услуги при помощи карт в прошлом году вырос более чем в полтора раза - на 51,1% до 882,7 млрд. руб., говорится в отчете ЦБ за 2008 г. Этот рост связан с тем, что на 45,6% до 458300 увеличилось число устройств, принимающих карты к оплате.
    Сильнее всего в прошлом году росла популярность платежей с помощью интернета и мобильного телефона: на 70,6% - количество транзакций до 20 млн., а оборот - на 65% и составил 474 млрд. руб.
    Банки активно продвигали интернет-оплату в 2008 г., поскольку старались снизить операционные издержки, вспоминает Елена Дворовых из Промсвязьбанка. По ее мнению, обороты по операциям с использованием интернета будут расти и в 2009 г.: "Они удобны и для банка, и для клиента".
    Мелкий VIP
    Кризис существенно скорректировал подход к private banking в России. С одной стороны, клиентов стала больше беспокоить сохранность средств, нежели высокая доходность. А с другой - банки начали записывать в категорию VIP и тех, кому раньше получить этот статус было невозможно. На Западе клиентами private banking становятся люди с доходом от $1 млн. В России порог отсечения в этом сегменте составляет в среднем $500 тыс.
    Впрочем, в отдельных случаях цена входного билета оказывается гораздо ниже. Например, в разряд VIP-клиентов Абсолют банка и M2M Прайвет банка можно попасть, имея для инвестирования $100 тыс. У Росбанка и банка МФК планка $300 тыс. Не торопятся отказываться от не очень состоятельных (сравнительно) клиентов и те участники рынка, которые заявляют, что работают с суммами от $1 млн. Другое дело, что они готовы таким клиентам предложить. Председатель правления М2М Прайвет банка Владимир Зражевский отмечает: "Западные банки, которые формально заявляют о пороге вхождения $1 млн., при обсуждении желаний клиента соглашаются и на $500 тыс. и даже на $200-300 тыс. Другой вопрос, насколько это выгодно самому клиенту. Человеку с $1 млн. подбирают интересную, наиболее выгодную стратегию. Размещая же небольшую сумму, клиент покупает некий общий фонд. С небольшими деньгами вы не сможете рассчитывать на формирование для вас индивидуальной стратегии".
    "Ренессанс Кредит" перешел на депозиты
    Банк "Ренессанс Кредит" последним из банков, специализирующихся исключительно на экспресс-кредитовании, отказывается от этой модели бизнеса в связи с кризисом и запускает линейку депозитных продуктов, рассказали в call-центре банка.
    В отделениях банка клиентам уже предлагают вклады на один год под 12-16,5% годовых, в зависимости от суммы. "Нам интересен этот рынок, в течение нескольких месяцев проект будет работать в тестовом режиме, по итогам мы определим дальнейшую стратегию", - рассказал председатель правления "Ренессанс Кредита" Алексей Левченко, отказавшись от подробных комментариев.
    Под брендом "Ренессанс Кредит" работает банк "Ренессанс Капитал" (входит в "Ренессанс Групп"). Создан в 2004 году, наряду с банком "Русский стандарт" и ХКФ-банком входит в тройку лидеров экспресс-кредитования.
    Минпромторг раскатал господдержку
    Минпромторг сообщил, что намерен расширить программу льготного автокредитования физических лиц.
    Министерство предлагает увеличить список автомобилей, которые можно будет купить в кредит со ставкой, субсидируемой государством. Если сейчас льготный автокредит можно получить на покупку машины стоимостью до 350 тыс. руб., то министерство хочет поднять минимальную цену до 600 тыс. руб. Также предлагается снизить первоначальный взнос по кредиту с 30% до 15%. Какие именно автомобили попадут под действие новой программы, в Минпромторге пока не говорят. Предложения министерства еще не согласованы с другими ведомствами (Минфином и Минэкономики).
    Рынок карт живет на одну зарплату
    Банк России опубликовал отчет об операциях по банковским картам за I квартал 2009 года.
    По данным ЦБ, в I квартале российские банки выпустили 2,7 млн. карт, общий объем эмитированных в России карт составил 121,7 млн. В четвертом квартале 2008 года наблюдалось резкое замедление темпа роста эмиссии карт, по данным ЦБ, тогда российскими банками было выпущено всего 700 тыс. карт. Сокращение темпов роста в четвертом квартале прошлого года было вызвано общим сокращением кредитования. До кризиса наблюдался равномерный рост эмиссии карт, по данным ЦБ, в третьем квартале прошлого года было выпущено более 6,8 млн. карт.
    Лицом к клиенту
    Коммерческие банки все активнее пропагандируют депозиты среди населения, предлагая самые разнообразные условия.
    Заместитель начальника управления депозитов и сбережений Бинбанка Дмитрий Кулешов, отмечает, что если еще недавно наибольшим спросом со стороны населения пользовались валютные вклады, то в настоящий момент на фоне постепенного снижения курса иностранной валюты вклады в рублях начинают приобретать все большую популярность. В настоящий момент наиболее востребованными являются вклады, открываемые на сроки 3-12 месяцев. А в банке "ЮниКредит" начали пользоваться популярностью и вклады в экзотических валютах, на них спрос постоянно растет, отмечает директор департамента розничных продуктов и услуг этого банка Наталья Алымова. К примеру, только за I квартал текущего года клиенты открыли уже более 600 депозитов в английских фунтах.
    Миллион для должника
    Банк "Ренессанс капитал" предлагает проблемным заемщикам кредитки с лимитом 1,5 млн. руб.
    Ставка по карте - 36% годовых на сумму долга и 80% годовых - в случае просроченного платежа. Штраф за нарушение сроков платежей - 350 руб. Обычным клиентам банк предлагает "золотые" карты с лимитом до 500000 руб. и ставкой в 18% на покупки по карте и 24% - на снятие наличных и 80% годовых - на просроченный платеж.
    Сбербанк снижает ставки
    Как заявил президент Сбербанка Герман Греф, банк может начать снижать ставки по кредитным продуктам, поддерживая тем самым тренд своего акционера - Банка России - по снижению процентных ставок.
    По данным на 1 марта 2009 года, доля Сбербанка на рынке кредитования населения составляет 30,9%, на рынке кредитования юрлиц - 30,3%. На сегодняшний день в Сбербанке процентные ставки по рублевым кредитам на образование составляют 12% годовых, по ипотечным кредитам -13,25-16%, по автокредитам - 15-17%, по потребительским кредитам - 14-24,5%.
    Плохие долги стабилизировались
    АИЖК опубликовало отчет по ценным бумагам за I квартал. Согласно ему, общая доля просроченной задолженности по кредитам, находящимся на балансе АИЖК, за три месяца снизилась на 0,4 процентных пункта до 11,1%. Общий объем просрочки сократился за это время на 5,2% до 5,8 млрд. руб. При этом кредитный портфель вырос на 61% до 87,8 млрд. руб.
    Рост обеспечил выкуп находившихся на балансе у банков ипотечных кредитов - на прямой выкуп в первом полугодии планировалось израсходовать свыше 24 млрд. руб.
    Просрочка по кредитам АИЖК снижается впервые за последний год, резкий рост ее начался с сентября. При этом наибольшие темпы роста просрочки пришлись на четвертый квартал прошлого года - за это время ее доля увеличилась с 9,1 до 11,5%, а объем на 37% до 6,2 млрд. руб. Ситуация с кредитами агентства, по стандартам которого могло быть, по его собственным оценкам, выдано до 60% ипотечных кредитов в России, соответствовала общерыночной. Так, в четвертом квартале прошлого года, по данным ЦБ, просрочка по ипотечным кредитам выросла практически вдвое до 5,2 млрд. руб., на 1 апреля доля просрочки по общему портфелю ипотечных кредитов превышала 8 млрд. руб.
    В недостроенных домах прописали ипотеку
    Недавно в АИЖК состоялось совещание с участием представителей фонда содействия развитию жилищного строительства (фонда РЖС) и ключевых игроков ипотечного рынка. Представителями агентства была предложена схема, которая позволит застройщикам получить средства на завершение недостроенных домов в обмен на возможность выдавать кредиты на квартиры в этих домах и рефинансировать их в АИЖК.
    По некоторой информации, в совещании приняли участие представители ВТБ24, Банка Москвы, "Абсолют банка", МБРР, МДМ-банка, банков "Возрождение" и "Уралсиб".
    В апреле фонд РЖС оценивал общую площадь недостроенного жилья в России в 57,5 млн. кв.м. По оценкам вице-президента Ассоциации строителей России Владимира Пономарева, на "расшивку" всего этого рынка требуется около $60 млрд. Впервые поиск механизмов, с помощью которых можно реанимировать рынок недостроенного жилья, обсуждался на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова в конце апреля, рассказывал глава фонда РЖС Александр Браверман. О возможном участии в этом проекте АИЖК заявлял тогда глава агентства Александр Семеняка.
    Банки борются с долгами
    Если банки выработают стратегию продажи квартир из-под залога, на рынке могут появиться интересные предложения. По данным Первого ипотечного агентства, банки "Абсолют", "Уралсиб" и "Хоум Кредит" разрешат заемщикам приобретать объекты, заложенные по кредитам.
    Предложение распространяется на жилье со вторичного рынка, строящиеся квартиры и земельные участки с построенными домами. Эффективность меры очевидна: она поможет частично решить и проблемы банков с дефолтами, и проблемы заемщиков, которым нечем платить, и проблемы людей, которые хотели бы взять ипотеку, но существующие ставки для них неподъемны.
    Проценты с курсовой работы
    C конца прошлого года рубль резко пошел вниз, а владельцы вкладов в евро и долларах получили невиданные по нынешним временам дивиденды. В полной мере сложившейся ситуацией смогли воспользоваться только те, кто вовремя положил свои деньги на мультивалютные вклады.
    Согласно данным Банка России, доля средств, размещенных на валютных депозитах, в общем объеме вкладов за год с 1 января 2008 года выросла более чем вдвое, с 13 до 26,6%. Причем пик спроса на валютные вклады пришелся на декабрь минувшего и январь текущего года, в период резкого подорожания валют относительно рубля. Только за первый месяц 2009 года евро вырос относительно рубля на 10,2%, что составляет более 122% годовых. За этот же срок потенциальный вкладчик, сделавший ставку на доллар, мог заработать порядка 245% годовых.
    Иностранцы отыгрываются на рознице
    Банки, контролируемые нерезидентами, несколько сузили свое присутствие на российском рынке во время кризиса. Единственный сегмент, где они нарастили свою рыночную долю, - это розничное кредитование.
    По итогам первого квартала текущего года доля средств нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале кредитных организаций достигла 31,2%, увеличившись за январь-март более чем на 2 п.п., сообщил представитель Центробанка. Однако используемый ЦБ обобщенный показатель присутствия иностранного капитала на российском банковском рынке не вполне адекватен. Более правильно оперировать обобщенными показателями кредитных учреждений, контролируемых нерезидентами (то есть там, где их доля в капитале превышает 50%). По состоянию на 1 апреля в эту группу входит 103 банка - почти каждый десятый из всех действующих российских банков, в том числе 78 банков - стопроцентных "дочек" иностранцев. Суммарные активы контролируемых нерезидентами кредитных учреждений составляли на указанную дату 4,1 трлн. рублей, или 14,5% совокупных активов российской банковской системы. За семь месяцев кризиса, с начала сентября по конец марта, банки, контролируемые иностранцами, увеличили активы по номиналу на 16%, тогда как вся банковская система продемонстрировала 20%-ный рост активов; соответственно, доля нерезидентов в активах снизилась за это время на 0,5 п.п. С учетом значительной валютизации балансов банков-нерезидентов разрыв в показателях реального роста активов (без учета курсовой переоценки валютных статей баланса) оказывается еще более значительным. Система в целом продемонстрировала реальный рост на 8%, а группа банков-нерезидентов в реальном выражении уменьшила активы на 1%.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
    ... и получил кредит от CDB
    Банк China Development Bank (CDB), один из крупнейших банков Китая, выделил экспортный кредит российскому оператору мобильной связи "МегаФону" для приобретения телекоммуникационного оборудования компании Huawei Technologies.
    Кредитное соглашение между сторонами было подписано в Москве. По условиям соглашения оператор связи "МегаФон" получает $300 млн. на закупку продукции Huawei по своему усмотрению. Срок погашения кредита - семь лет по ставке LIBOR плюс 270 базисных пунктов. В России и СНГ компания Huawei предлагает полный комплекс телекоммуникационных решений, включая все типы сетевого оборудования.
    Парадный выход
    Россия начала подготовку к road show по привлечению внешних займов в 2010 г. Объем заимствований пока не определен, плановый коридор прежний — $5 – 10 млрд., сказал замминистра финансов Дмитрий Панкин.
    Средства будут использованы для финансирования дефицита бюджета, который составит 5% в 2010 г. Вторая цель — установить ориентиры для российских компаний, отметил он, в январе – феврале стоимость заимствований составляла 12 – 13%.
    Британских журналистов интересовало, насколько инвестиционная политика России будет зависеть от цен на нефть. Пока она не будет меняться в зависимости от колебаний цен на сырье, сказал Панкин.
    Русь-банк хочет обратиться в ВЭБ
    После положительного заключения Банка России на привлечение Русь-банком от компаний группы "Росгосстрах" депозитов в размере 1 млрд. руб. на срок 10 лет банк сможет обратиться в ВЭБ за субординированным депозитом на 1 млрд. руб.
    Об этом сообщил представитель кредитной организации.
    Регионы
    Юго-Западный банк Сбербанка России в январе-апреле текущего года инвестировал в строительную сферу 4,4 млрд. руб., что более чем в два раза превышает аналогичный период прошлого года.
    Об этом сообщил замдиректора управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования банка Алексей Песоцкий. Он уточнил, что такой рост связан с проводимой работой по привлечению новых клиентов, а также с продолжением финансирования прежних клиентов банка.
    На инфраструктуру
    ВЭБ ожидает, что доля просроченных кредитов в 2009 году составит менее 10%, сообщил заместитель председателя правления банка Анатолий Балло.
    "Доля просроченных кредитов будет менее 10%, так как у нас молодой банк и кредитные программы только сейчас начинают работать", - сказал он. По его словам, на финансирование инфраструктурных проектов "будет направлено примерно до 100 млрд. руб. в этом году". Г-н Балло напомнил, что ВЭБ финансирует только те инфраструктурные проекты, в которых доля частных инвестиций составляет не менее 30%. Так, на реконструкцию аэропорта Кольцово (Екатеринбург) ВЭБ выделяет до 2 млрд. руб. В феврале г-н Балло сообщал, что банк рассматривает возможность финансирования в этом году 20 транспортных проектов на общую сумму 60 млрд. руб., таким образом, банк увеличивает объем направляемых на инфраструктуру средств на 67%. Ранее он отмечал, что на средства ВЭБа в этом году могут рассчитывать аэропорты в Краснодарском крае, мультимодальный логистический центр в Поволжье, проекты в области долгосрочного лизинга подвижного состава, судов, авиатехники.
    "Зенит" погасил синдицированный кредит
    Банк "Зенит" 26 мая 2009 года погасил синдицированный кредит, привлеченный в мае 2008 года на 218 млн. долл. Кредит был привлечен по ставке LIBOR+1,45% сроком на один год.
    "Алроса" занимает
    Unicredit предоставил "Алросе" кредит на $80 млн. сроком на 14 месяцев, говорится в сообщении банка.
    Средства пойдут на общекорпоративные цели, в том числе на рефинансирование кредитного портфеля.
    Кредитование дефицита городского бюджета
    ОАО "Промсвязьбанк" победило в открытом аукционе по отбору кредитных организаций на право заключить муниципальные контракты на оказание услуг по кредитованию Волгограда, по результатам которого между администрацией Волгограда и Промвязьбанком будет заключен муниципальный контракт на предоставление городу заемных средств на 100 млн. руб.
    Целью кредита является финансирование дефицита бюджета города. По состоянию на 1 мая 2009 г. сеть банка на территории России насчитывает 48 филиалов и одно представительство. За рубежом работают филиал банка на Кипре, представительства в Киргизии, на Украине, в Китае и Индии.
    Соглашение о сотрудничестве
    Внешэкономбанк и правительство Челябинской области заключили соглашение о сотрудничестве, целью которого является установление стратегического партнерства и развитие долгосрочного и эффективного сотрудничества сторон в области инвестиционной деятельности.
    Стороны намерены взаимодействовать в организации финансирования инвестиционных проектов, осуществляемых в том числе на условиях государственно-частного партнерства, реализация которых планируется на территории региона. В качестве приоритетных рассматриваются проекты в следующих отраслях: металлургия, металлообработка, агропромышленный комплекс, транспортная инфраструктура. Перечень проектов будет определяться исходя из Стратегии социально-экономического развития Челябинской области до 2020 г. и основных направлений деятельности Внешэкономбанка. Выполнение данного соглашения будет способствовать решению вопросов интеграции инвестиционного потенциала государства и частных инвесторов, поддержки малого и среднего предпринимательства, стимулирования инвестиционной деятельности, направленной на развитие промышленного, социально-экономического и инфраструктурного потенциала региона.
    "Казаньоргсинтез" просит отсрочку
    "Казаньоргсинтез" просит кредиторов компании отсрочить выплаты по кредитам на 1,5-2 года.
    "Казаньоргсинтез" ведет переговоры только с банками-кредиторами, держатели еврооблигаций пока не получили от него информации о вариантах финансового оздоровления.
    МОЭСК заняла у "Альфы"
    Альфа-банк открыл МОЭСК двухлетнюю кредитную линию на 8,7 млрд. руб. для реализации инвестпрограммы, сообщили компания и представитель банка
    Объем инвестпрограммы только на 2009 г. оценивается в 21,3 млрд. руб., уточнил сотрудник МОЭСК.
    Первый транш получен
    "Роснефть" получила первые 400 млн. долл. из 15-миллиардного кредита, предоставленного российской компании Банком развития Китая.
    Кредит предоставляется в рамках российско-китайской комплексной сделки. В ближайшее время "Роснефть" ожидает поступления следующих траншей.
    Нашли кредитора
    Газпромбанк установил для Группы ОМК кредитный лимит в 9,8 млрд. руб.
    Тем самым банк выказывает готовность одолжить компании средства в размере не более лимита. Срок предложения - до 2012 года. Заемные средства предназначены для ведения текущей финансово-хозяйственной деятельности.
    В составе ОМК - семь крупных предприятий металлургической отрасли. Эксперты позитивно восприняли эту новость, связывая ее с началом оживления ситуации в данном секторе экономики.
    За март просроченная кредиторская задолженность предприятий выросла до 1,112 трлн. руб.
    По сравнению с мартом 2008 г. показатель увеличился на 32,8%. В феврале просроченная кредиторская задолженность выросла на 1,9% и 28,7% соответственно.
    Беззалоговые долги сократились
    Объем задолженности российских банков перед ЦБ по кредитам без обеспечения снизился до минимального уровня с конца ноября прошлого года, составив на 22 мая 909,5 млрд. руб., свидетельствуют данные регулятора.
    Максимальный объем накопленной задолженности по беззалоговым кредитам был достигнут 12 февраля (1,92 трлн. руб.), после чего этот показатель начал снижаться. Ранее представители ЦБ сообщали, что регулятор намерен постепенно снижать долю беззалоговых кредитов в объеме рефинансирования банков в пользу залоговых.
    Деньги "малышам"
    Сбербанк России открыл рамочную кредитную линию для ООО "Каркаде" ("Carcade Лизинг") с лимитом 1 млрд. руб. на срок до 4 лет.
    Как отмечается в сообщении "Сбера", одним из решающих факторов, повлиявших на положительное решение о получении кредита "Каркаде", стала специализация компании на предоставлении лизинговых услуг малым и средним предприятиям. Однако эксперты предупреждают, что именно малый и средний бизнес в условиях кризиса находится в наименее устойчивом финансовом положении.
    МДМ-Банк взялся за долги РБК
    МДМ-Банк готовит схему реструктуризации долгов медиахолдинга РБК, которые составляли в конце марта около $220 млн.
    Предложения МДМ-банка не предусматривают смены контроля в РБК, хотя продажа отдельных активов не исключена.
    ЕБРР поможет
    ЕБРР начал организацию финансирования для Трубной металлургической компании на сумму около $200 млн.
    Представитель ТМК подтвердил факт переговоров с ЕБРР, отметив, что компания рассчитывает на несколько сотен миллионов долларов. Источник, близкий к банку, подтвердил, что переговоры с ТМК идут.
    ВЭБ может выделить Проминвестбанку 200 млн. долларов
    Внешэкономбанк (ВЭБ) намерен предоставить Проминвестбанку (ПИБ, Киев) около 200 млн. долл. на условиях субординированного кредита, сообщил председатель правления ВЭБа Владимир Дмитриев.
    "Рассматриваем вопрос о выделении суммы порядка 200 млн. долл. субкредита на десять лет", - сказал он. Как сказал г-н Дмитриев, субординированный кредит будет предоставлен ПИБу до конца текущего года. Он также отметил, что ПИБ пока не планирует увеличивать уставный капитал. "Нет необходимости в увеличении уставного капитала.
    Полмиллиарда остается
    "ХКФ банк" сообщил, что Home Credit B.V. (входит вместе с ним в международную группу PPF) продлила на год кредитную линию на 500 млн. евро, открытую банку в мае 2008 г.
    Раскрыла ставку
    Январский кредит Газпромбанка на $500 млн. привлечен ТНК-BP под 12,95% (срок погашения - июль 2011 г.), сообщила компания в отчете за I квартал по US GAAP.
    Финансирование дефицита бюджета города
    Промсвязьбанк стал победителем открытого аукциона на право заключения муниципального контракта на предоставление кредитных ресурсов Тольятти в первом полугодии 2009 г.
    Банк принимал участие в торгах за право предоставления единовременного кредита городу на сумму 100 млн. руб. сроком на 3 месяца. Кредитные средства администрация г. Тольятти планирует направить на финансирование дефицита бюджета городского округа Тольятти. Это еще один реализованный Промсвязьбанком проект в рамках финансирования бюджетных программ региональных и местных органов власти. Поддержка рынка долговых обязательств муниципальных органов власти и субъектов федерации особенно важна в условиях, когда под влиянием внешних факторов планы по исполнению доходной части многих бюджетов были скорректированы, с другой стороны бюджеты сейчас находятся в активной фазе финансового года по исполнению бюджетных обязательств.
    ОАО "Северсталь" подписало с петербургским банком "Россия" соглашение о предоставлении кредита в размере $60 млн. сроком на 1 год
    В "Северстали" пояснили, что привлеченные средства будут направлены на пополнение оборотных средств компании.
    МТС рефинансирует долг
    МТС подписала кредитное соглашение с консорциумом банков для рефинансирования части долговых обязательств по синдицированному кредиту в 1,33 млрд. долл.
    МТС подписала кредитное соглашение для рефинансирования первого транша в 630 млн. долл., запланированного к выплате в мае 2009 года. МТС привлекла два транша в 295 млн. долл. и 214,5 млн. евро. Срок выплаты кредита - 2012 год, процентная ставка LIBOR +6,5%. Сейчас евробонды МТС со сроком погашения в 2012 году торгуются с доходностью около 10% годовых. "Это размещение обеспечит дополнительную финансовую гибкость компании для продолжения эффективной реализации инвестиционных проектов и исполнения будущих обязательств", - говорит вице-президент МТС по финансам и инвестициям Алексей Корня.
    ГАЗ договаривается с банками
    Соглашение по реструктуризации задолженности по кредитам группы ГАЗ подписали 11 из 13 банков, сообщил на заседании Нижегородской общественной палаты губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев.
    Ранее сообщалось, что общий долг группы ГАЗ составляет 44,8 млрд. руб.
    Spar остался в залоге
    Основной владелец Spar Moscow Holding (российский лицензиат голландской Spar) Дмитрий Будаков не погасил в срок кредит на $10 млн., выданный инвесткомпанией ANN Александра Мамута.
    Залогом по кредиту является 25-процентный пакет Spar. Дмитрий Будаков подтвердил, что кредит не погашен вовремя, сейчас он ведет переговоры с г-ном Мамутом по урегулированию задолженности. Источник в окружении Александра Мамута также подтверждает неисполнение обязательств. По его словам, кредитор хотел бы оформить заложенные акции в собственность в ближайшее время, но г-н Будаков предлагает другие варианты расчета по долгу, в частности реструктуризацию.
    Москва предлагает 5,5 млрд. евро на увеличение инвестпрограммы ЕБРР
    Россия выступает за увеличение инвестпрограммы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) к 2015 году до 15 млрд. евро, из которых до 5,5 млрд. евро будет приходиться на Россию, говорится в заявлении российской делегации, представленном на годовом собрании ЕБРР в Лондоне.
    Ранее ЕБРР утвердил инвестпрограмму для 30 стран региона операций банка на 2009 год в размере 7 млрд. евро. Доля российских проектов в этой сумме, как ожидается, составит не менее 3 млрд. долл. (проекты в России рассчитаны в долларах США). Президент ЕБРР Томас Миров заявил, что нынешних ресурсов банка достаточно для поддержания инвестиционной активности ЕБРР на этом уровне. Однако, по его словам, если встанет вопрос об увеличении данной суммы, то акционеры должны будут изыскать дополнительные средства для финансирования новых проектов.
    Сбербанк предоставит КАМАЗу кредит
    Сбербанк предоставит ОАО "КАМАЗ" кредит на 1,5 млрд. рублей, сообщил заместитель управляющего отделением "Банк Татарстан" Сбербанка России Геннадий Шаров на коллегии министерства промышленности и торговли Татарстана. Срок кредита - до конца года.
    Ранее сообщалось, что Сбербанк РФ открыл в апреле КАМАЗу кредитную линию с предоставлением своих векселей лимитом на 1 млрд. рублей, срок кредитной линии составил 147 дней. Тогда отмечалось, что кредитование в вексельной форме остается привлекательным как для банка, так и для заемщика - банк получает доход по кредиту, не отвлекая денежные средства, а предприятие сокращает расходы по заемным средствам, поскольку ставка по вексельным кредитам, как правило, ниже ставок денежного кредитования.
    МДМ помог ритейлеру
    Группа СВ привлекла кредит МДМ-банка в $161 млн. под залог своей недвижимости и товарного запаса.
    Финансирование предоставлено на три года, основной его объем пойдет на пополнение оборотных средств компании, а часть - на рефинансирование кредита в Альфа-банке, добавляет Алексей Дробот, заместитель председателя правления МДМ-банка. Как рассказал источник в одном из банков - кредиторов "Техносилы", кредит Альфа-банка составлял около $50 млн., а залогом также являлась недвижимость и товары. По его данным, к 15 мая 2009 г. "Техносиле" предстояло полностью погасить этот заем, что было бы для компании затруднительно. По словам Еременко, Альфа-банк предоставлял краткосрочные полугодовые кредиты. "Залоги у Альфа-банка были существенно выше, чем у других банков", - добавил он.
    Регионам помогут кредитами
    В этом году из федерального бюджета будут выделены кредиты регионам на сумму 150 млрд. руб. по низким ставкам - около 3%. Об этом заявил глава Минфина Алексей Кудрин.
    По его словам, такие кредиты будут выдаваться на три года. "Соответственно, регионы смогут преодолеть несбалансированность по своим бюджетам, сохранить ряд расходов, а кроме того, они могут рефинансировать привлекаемые банковские кредиты, которые сегодня даются по очень высокой ставке", - сказал он.
    Миллионы "Евровидения"
    Правительство России выделило на проведение конкурса "Евровидение-2009" 1 млрд. руб.
    Из средств столицы было потрачено еще 200 млн. руб. Европейский вещательный союз потратил на мероприятие 6,5 млн. швейцарских франков (около $6 млн.). Использованы были также средства спонсоров - Райффайзенбанка, Schwarzkopf, "Ростелекома", Pepsi, Mary Kay и Gold Mine Beer. Сумма спонсорских расходов не обнародуется, но бюджет конкурса оценивается примерно в $42 млн., и это без учета затрат российского "Первого канала", которые пока тоже не оглашены. В любом случае это больше, чем было потрачено на любой из прошлых конкурсов.
    Итальянские инвестиции
    Производитель керамической плитки MARAZZI GROUP (Италия) до 2012 года планирует инвестировать 150 млн. евро в российские предприятия концерна.
    В 2009 году размеры инвестиций составят 21 млн. евро. Вложения позволят в течение последующих четырех лет увеличить объемы производства керамической плитки на 51%.
    Инвестиции 2009 года направляются на строительство новых корпусов завода керамической плитки "Велор" (г. Орел) общей площадью 10000 кв. м и запуск двух новых производственных линий.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
    Кто будет новым типичным заемщиком
    По данным рейтингового агентства "Эксперт РА", по итогам 2008 года малый и средний бизнес получил от банков 4,15 трлн. руб. в виде кредитов, что на 31,2% больше предыдущего года.
    Невысокий рост с учетом того, что в 2007 году (по сравнению с 2006 годом) свой портфель в этом направлении банки увеличили на 83% и представители малых и средних предприятий были привлекательными заемщиками. Что будет дальше - вопрос, ответ на который зависит от масштабов распространения кризиса в регионах.
    Банки, сдерживаемые дорогим фондированием и сжатием пассивной базы, стали очень осторожно подходить к выбору заемщиков. Резко ужесточились требования к небольшому предприятию, сокращены максимальные суммы кредитов, взлетели и ставки. Макроэкономическая ситуация зачастую не позволяет оценить перспективы бизнеса потенциальных заемщиков, и в этих условиях банкиры не понимают, какой уровень дефолтности закладывать в процентные ставки. Если раньше вполне реально было найти на рынке эффективную ставку в 15 - 17% годовых, то теперь большинство банков предлагает 23 - 26%. Фондирование дорожает, риски растут, поясняют банкиры. В итоге стоимость кредита зачастую оказывается неподъемной для заемщика.
    Кредиты ЦБ не обеспечили возвратом
    Глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая на международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, сообщил о потерях, которые ЦБ понес на беззалоговых аукционах. По его словам, они составили "несколько миллиардов рублей" из-за одного случая невозврата по такому кредиту. Как сообщил первый замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников, средства господдержки не вернул банк "Московский капитал", у которого ЦБ отозвал лицензию в феврале этого года.
    Господин Мирошников не уточнил сумму задолженности. Источник, близкий к бывшему руководству "Московского капитала", сказал, что задолженность банка перед ЦБ не погашена.
    Проблемы с проведением платежей и выплатой вкладов начались у банка "Московский капитал" прошлой осенью. Чтобы их решить, он привлек в ЦБ беззалоговый кредит на сумму 2 млрд. руб. Однако полученных средств банку не хватило. В рамках санации часть активов и обязательств банка перешла Номос-банку. Переданы были лишь обязательства перед физическими лицами. Средства господдержки попали в конкурсную массу ликвидируемого банка, и, как говорят юристы, взыскать их регулятору практически невозможно. "ЦБ не имеет никаких преимуществ по сравнению с другими кредиторами банка, за исключением взыскания депозитов физических лиц, которые не попали под действие системы страхования вкладов, - поясняет руководитель арбитражной практики компании "Вегас-лекс" Андрей Корельский. - Поэтому регулятор становится кредитором третьей очереди". По его словам, таким кредиторам при банкротстве банков взыскать задолженность очень сложно.
    На второй волне оптимизма
    На прошедшем в Санкт-Петербурге Международном банковском конгрессе первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян сказал, что не видит в краткосрочной перспективе "угрозы системных потрясений в экономике". Однако, по его словам, финансовое положение предприятий ухудшается вследствие ограничения кредитования и снижения цен на их продукцию.
    "Если же кредитное сжатие будет развиваться достаточно долго, это может привести к угрозе для банковской системы в целом, - рассудил первый зампред ЦБ. - Государство должно предпринять усилия, чтобы выйти из этого порочного круга". По словам зампреда, с начала года объем кредитов корпоративным заемщикам вырос на 5,3%, из них прирост в 0,5% был зафиксирован в апреле. Он был обеспечен только за счет Сбербанка, без которого было бы сокращение на 0,4%. Осторожность банков в сфере кредитования вызвана трудностями спрогнозировать возврат кредитов, отметил г-н Меликьян.
    Валентина Матвиенко хочет бондов
    Губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко, выступая на Международном банковском конгрессе, обратилась к Банку России с предложением включить облигации города, которые планируется выпустить во втором полугодии текущего года, в ломбардный список Банка России.
    В конце прошлого года комитет финансов Санкт-Петербурга объявлял о том, что в 2009 году Петербург намерен разместить несколько выпусков облигаций на 10-15 млрд. руб. для покрытия бюджетного дефицита, возникающего в связи с необходимостью развивать городскую инфраструктуру. Город не размещал новых выпусков с 2005 года, а городской бюджет в последние годы был профицитным.
    Сбербанк поддержит Utair
    Сбербанк России открыл авиакомпании UTair невозобновляемую кредитную линию с лимитом в 102,67 млн. долл. сроком до 29 марта 2015 года под 14,48% годовых.
    "Кредитная линия привлекается на инвестиционные проекты по обновлению парка воздушных судов", - отметили в пресс-службе авиакомпании. От дальнейших комментариев в UTair отказались.
    Чистая прибыль UTair по РСБУ в 2008 году снизилась на 82,7%, до 75,82 млн. руб., а в первом квартале этого года компания и вовсе получила убытки в размере 147,87 млн. руб. Из-за этого авиаперевозчику пришлось сокращать инвестиции. В частности, ранее UTair собирался приобрести до 40 вертолетов Ми-171, однако, как недавно отмечал гендиректор холдинга "Вертолеты России" Андрей Шибитов, авиакомпания корректирует количество заказанных машин. "Первую партию из 20 машин Ми-171 они забирают в течение 2009-2010 годов, немного растянув сроки поставки. А вот общее количество вертолетов еще придется уточнить. Все будет зависеть от того, сможет ли перевозчик привлечь на приемлемых условиях кредитные ресурсы", - говорил Андрей Шибитов.
    ВТБ дал на башню
    Подписано соглашение между ЗАО "Флейнер-Сити", дочерней компанией MosCity-Group MCG, и банком ВТБ о предоставлении 4,5 млрд. руб. на достройку Imperia Tower в деловом центре "Москва-Сити".
    Банк выделяет средства сроком на год с возможностью пролонгации. Обеспечением по кредиту выступают площади будущего комплекса Imperia Tower. По данным одного из банкиров, работающих с девелоперами, обеспечение по кредиту обычно оценивается по справедливой цене с учетом дисконта минимум в 40%.
    МДМ-банк поделится проблемными активами
    МДМ-банк объявил о создании четырех новых компаний - "МДМ Секьюрити", "МДМ Финанс", "МДМ Актив" и "МДМ Капитал", в которых будут аккумулированы залоги по просроченным кредитам.
    В каждой компании банку будет принадлежать практически 100% уставного капитала. Как пояснил финансовый директор МДМ-банка Вадим Сорокин, компании созданы для работы с проблемными активами, принадлежавшими клиентам банка и отошедшими ему в качестве залогов. Консолидация активов будет происходить по отраслевому признаку: так, например, в "МДМ Секьюрити" будут сосредоточены ценные бумаги, заложенные по кредитам, а в "МДМ Финансе" - прочие финансовые активы.
    Капитал потек в Россию
    По прогнозам замминистра финансов Оксаны Сергиенко, в мае впервые с начала кризиса чистый отток капитала из России сменится притоком в размере около 2 млрд. долл.
    По ее оценке, в апреле чистый отток составил 1,5 млрд. долл., в январе-марте - 35 млрд. долл. Ранее первый замглавы ЦБ Алексей Улюкаев говорил, что в апреле наблюдался самый низкий отток капитала - около 2 млрд. долл. В сентябре 2008 года, когда начался масштабный отток капитала, он составил 29,3 млрд. долл., а за четвертый квартал прошлого года - рекордные 130,6 млрд. долл.
    Уговорил банки
    "Мечел" договорился с кредиторами о реструктуризации кредита на $1,5 млрд.: он заплатит $500 млн., а остальное - в течение 3,5 года.
    ABN Amro, Merrill Lynch, Goldman Sachs, BNP Paribas и другие банки согласились предоставить "Мечелу" еще одну двухмесячную отсрочку - до 15 июля по выплатам по кредиту на $1,5 млрд., сообщила компания. Предыдущий мораторий истек 15 мая.
    Принципиальная договоренность по изменению условий договора уже достигнута, а два месяца нужны для того, чтобы кредиторы одобрили условия реструктуризации долга на кредитных комитетах, следует из сообщения "Мечела".
    "Арбат Престиж" ушел с молотка
    НОМОС-банку удалось вернуть примерно половину денег, которые ему задолжала компания "Арбат Престиж", проходящая в настоящий момент процедуру банкротства. На торгах в Росимуществе были реализованы четыре объекта недвижимости, находившиеся в залоге у банка, общей площадью более 12 тыс. кв. м.
    Реализовать заложенное имущество компании "Капитал Ис-тейт", управлявшей недвижимостью сети "Арбат Престиж" и выступавшей залогодателем и обеспечителем по кредиту, удалось за 470 млн. руб. В 2005 году НОМОС-банк предоставил компании кредит на 50 млн. долл. сроком на пять лет. Парфюмерной сети удалось погасить лишь 22,5 млн. долл. задолженности, и банк был вынужден подать в суд. В ходе разбирательства суд вынес решение реализовать имущество, находящееся в залоге у НОМОС-банка.
    Банк развития и IFC встретятся в "Мираторге"
    Агропромышленный холдинг "Мираторг" в ближайший месяц может получить кредитные средства сразу в двух финансовых структурах - Банке развития и IFC.
    IFC сообщила, что обсуждает возможность предоставления "Мираторгу" кредита на 30 млн. долл. сроком на один год с возможностью пролонгации еще на два года. Привлеченные средства могут быть использованы для пополнения оборотного капитала свиноферм в Белгороде и зерновой фабрики в Брянской области, а также на частичное рефинансирование облигационного займа на 2,5 млрд. руб., оферта по которому предусмотрена в августе 2009 года. Как пояснил финансовый директор "Мираторга" Владимир Маслов, основная часть кредита IFC - 70-80% - пойдет на пополнение оборотных средств в связи с тем, что в 2008 году холдинг завершил строительство нескольких свинокомплексов и сейчас они "еще не вышли на стадию реализации".
    В доле. Без залога
    Российские банки оказались не готовы выполнять свою главную - кредитную - функцию в обстановке высокой неопределенности, без притока дешевых ресурсов из-за рубежа. Посткризисное восстановление кредитной активности, вероятно, будет сопровождаться рождением новых моделей разделения рисков между банками и заемщиками.
    Российская финансовая система перешла в принципиально иной режим функционирования: многолетний профицит бюджета сменился крупным дефицитом (свыше 5% ВВП); идет быстрая трата нефтяных бюджетных накоплений; приток капитала сменился оттоком ($130 млрд. только лишь за IV кв. 2009 г.); на 20% похудел рубль, на 40% - резервы ЦБ. Опровергая новомодную еще год назад теорию декаплинга - расщепления, отвязки экономик крупных развивающихся рынков, прежде всего стран BRIC, от хозяйственных циклов ведущих капиталистических стран, Россия провалилась в пропасть глобального кризиса, наложившегося на исчерпание резервов прежней модели роста. Восьмипроцентный экономический бум сменит в нынешним году пятипроцентный (считая по ВВП - и это в лучшем случае!) спад. Вроде бы дно промышленного провала либо уже нащупано, либо вот-вот будет. Однако однозначных признаков, а тем более внятных ориентиров и локомотивов выхода из кризиса не просматривается.
    Инвестиций все меньше
    По данным Росстата, в апреле инвестиции в основной капитал сократились на 16,2% по сравнению с апрелем 2008 года и составили 511,5 млрд. руб.
    Если сравнивать данные месячной давности, то вложения в производство возросли на 3,4%. В марте текущего года эти инвестиции снизились на 15,4%, если сравнивать с прошлогодними цифрами, но по сравнению с февральскими показателями Росстат зафиксировал рост на 15,8%.
    Ждет плохого
    ВЭБ начал подготовку к возможным дефолтам компаний, занявших у госкорпорации, чтобы расплатиться с иностранными кредиторами.
    Мы увеличиваем число сотрудников департаментов по работе с плохими долгами в преддверии осени, когда наступает срок погашения задолженности для большинства компаний", - сообщил зампред ВЭБа Сергей Васильев.
    У ВЭБа нет прогноза, по каким кредитам могут быть дефолты, говорит Васильев. Сейчас банк выбирает между двумя вариантами работы с плохими долгами: реструктуризация кредита или создание компании по управлению плохими активами. Управлять ими, скорее всего, будет "дочка" ВЭБа, но окончательного решения еще не принято, говорит Васильев: это будет либо уже существующая "ВЭБ-инвест", либо специально образованная компания.
    Пора платить "Системе"
    МДМ-банк приобрел дисконтный вексель "Ситроникса" на 3,75 млрд. руб. Средства нужны "Ситрониксу", чтобы вернуть долг материнской АФК "Система".
    Ставку дисконтирования "Ситроникс" не раскрывает. Но пресс-секретарь компании Сергей Филиппов уточняет: вексель выпущен, чтобы погасить долг перед АФК "Система", возникший в марте. Тогда АФК помогла "Ситрониксу" досрочно выкупить 99% облигационного выпуска на 3 млрд. руб.
    Межбанковский рынок - восстановление или иллюзия?
    Осенью 2008 года кредитные организации закрыли лимиты друг на друга на рынке межбанковского кредитования (МБК) вне зависимости от истории взаимоотношений и уровня оцениваемого кредитного риска. И в этот момент активная позиция ЦБ РФ и Минфина сыграла роль защитного механизма.
    Банки получили возможность фондирования за счет предоставляемых ресурсов для пополнения собственной ликвидности. Таким образом, от потери платежеспособности было спасено более 100 финансовых учреждений.
    Банкозаменители
    Несмотря на то, что лизинговые структуры ужесточили требования к потенциальным клиентам, многие компании продолжают рассматривать лизинг как хорошую альтернативу получению банковского кредита.
    Банки, испытывающие сложности с ликвидностью, в последнее время весьма неохотно кредитуют обновление автопарка предприятиями. В этих условиях все чаще на помощь приходят лизинговые компании, договоры с которыми многие рассматривают как возможность альтернативного привлечения средств. По данным ассоциации "Рослизинг", в 2008-м лидером роста стал лизинг автотранспорта (32,25% против 24,99% в 2007 году). "Автолизинг является единственным крупным сегментом рынка лизинговых услуг, в котором в 2008 году был отмечен рост по отношению к предыдущему году", - подтверждает гендиректор лизинговой компании ARVAL Сергей Дианин. При этом по количеству заключенных контрактов порядка 70% также приходится на автотранспорт.
    Банкам предложили использовать "Шанс"
    Сеть бытовой техники и электроники "Шанс" (18 магазинов в Центральном ФО) предложила банкам-кредиторам, в частности Номос-банку и Липецккомбанку, конвертировать просроченные кредиты в долю в ее бизнесе.
    Об этом рассказал источник, близкий к компании. Схему подтвердил член совета директоров "Шанса" Андрей Червов. "В новую компанию будет переведен менеджмент, права на использование бренда, контракты с поставщиками, права аренды. Сейчас все условия с заинтересованными банками прорабатываются: в новой компании они могут стать как полноценными акционерами, так и получить возможность погашать задолженность ритейлера из прибыли новой компании", - добавил он. Источник в Номос-банке подтвердил, что предложение о вхождении в акционерный капитал "Шанса" поступало, но оно пока не принято.
    "Трансстрою" выстроили долги
    В ближайший год ОАО "Корпорация "Трансстрой" надо погасить 2,562 млрд. руб. долгов. При этом основная часть долга (1,925 млрд. руб.) - перед Альфа-банком, который пока никак не может договориться с "Базэлом" по кредитам других строительных компаний Олега Дерипаски.
    На конец марта этого года общая задолженность московского бизнеса холдинга "Трансстрой" - ОАО "Корпорация "Трансстрой" достигла 7,34 млрд. руб., из которых 2,562 млрд. руб. - краткосрочные кредиты сроком на один год, говорится в предоставленном отчете ОРСИ (биржевой площадки, занимающейся куплей-продажей долговых обязательств девелоперов). На долю ОАО приходится около 60% общего объема заказов всего "Трансстроя", подсчитали аналитики. По данным самого холдинга, общая сумма заказов на 2009 год - 46 млрд. руб., из них около 25-26 млрд. руб. приходится на ЗАО "Инжиниринговая корпорация "Трансстрой", которая строит в регионах. Остальное делит между собой московская "дочка" и другие подрядные компании холдинга. При этом, по данным ОРСИ, в 2009 году ОАО "Корпорация "Трансстрой" планируется сдать объекты с суммарным объемом затрат за все годы строительства в 67,05 млрд. руб.
    РВК посеет 2 млрд. рублей
    Российская венчурная компания (РВК) планирует профинансировать около 100 инновационных проектов на посевной, то есть самой ранней стадии.
    "Предполагается, что будет выделено не менее 2 млрд. рублей, средняя стоимость проекта может составить около 20-30 млн. рублей", - рассказал директор департамента корпоративного управления Минэкономразвития Иван Осколков (курирует деятельность РВК).
    "Русалу" показали выход из Богучанской ГЭС
    Банки-кредиторы ОК "Русал" рекомендуют компании передать ее долю в Богучанском энергометаллургическом объединении партнеру - ОАО "РусГидро". Взамен энергокомпания может принять на себя обязательства по кредиту в размере $520 млн., взятому партнерами два года назад на строительство Богучанского алюминиевого завода.
    В письме банка Barclays от 14 мая к представителям компаний-партнеров в проекте сказано, что в 2007 году на строительство Богучанского алюминиевого завода (БоАЗ) ABN Amro Bank, Barclays Capital, Calyon и Сбербанк России выдали партнерам кредит на $520 млн. - по $260 млн. каждой стороне. Однако в нынешней ситуации банки, рассмотрев кредит в контексте общей финансовой ситуации компании, рекомендуют "Русалу" передать его обязательства по кредиту "РусГидро". За это энергокомпания может претендовать на долю "Русала" в БоГЭС и БоАЗе. Причем банки отмечают, что стоимость передаваемого в "РусГидро" имущества должна быть как минимум равна сумме выданного "Русалу" в 2007 году кредита. В письме банка Barclays подчеркивается, что это не требование банков, а лишь предложение. Два источника, близкие к банкам-кредиторам "Русала", подтвердили, что банки рекомендуют компании выйти из проекта, передав свою долю "РусГидро".
    Крен в банковский сектор
    Как заявил глава казначейства ЕБРР Аксель ван Недервен, в этом году увеличится доля инвестирования в российский банковский сектор с 30 до 40%.
    "Еще в сентябре мы утвердили специальную программу для поддержки финансового сектора России, - отметил представитель российского офиса ЕБРР Ричард Уолис. - И сегодня ЕБРР продолжает отдавать приоритет этому сектору". По его словам, поддержка банков возможна в том числе вхождением в капитал и кредитованием. Главный экономист ЕБРР Эрик Берглоф подчеркнул, что "ЕБРР уже является собственником большого числа компаний в России и в принципе банк заинтересован в покупке активов в России".


    ПРОИСШЕСТВИЯ
    Банкир оштрафован
    В Костроме за нарушение прав потребителей один из руководителей банка привлечен к административной ответственности.
    Прокуратурой области в ходе проверки исполнения законодательства о банках и банковской деятельности выявлены нарушения закона о защите прав потребителей в деятельности одного из филиалов банка. Проверка показала, что в кредитные договоры с гражданами банком включались условия об обязательном страховании жизни заемщика в определенной страховой компании на срок действия договора кредитования. Вместе с тем страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию и предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования ущемляет права потребителей и противоречит Закону "О защите прав потребителей", согласно которому запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
    "Донактивбанк" потерял голову
    ГУВД Ростовской области подозревает руководство ростовского "Донактивбанка" в незаконной банковской деятельности.
    В рамках уголовного дела арестованы шесть сотрудников банка, в том числе председатель совета директоров и крупнейший акционер Сергей Самохвалов и председатель правления Ирина Карманова. Следствие считает, что через свой московский филиал они совершили незаконных банковских операций почти на 21 млрд. рублей, оставляя себе 1% комиссионных. В банке ситуацию пока не комментируют.
    Миноритарий "Северной казны" отрицает санацию
    Екатеринбург: Санация Альфа-банком "Северной казны" поставлена под сомнение.
    Свердловский арбитражный суд приступил к рассмотрению иска Оксаны Шишкиной к ОАО "Альфа-банк", которая владеет 1,2 млн. номиналом 10 рублей (около 2% уставного капитала) акций "Северной казны". В своем заявлении она требует у московского банка направить обязательное предложение и выкупить принадлежащие ей акции "Северной казны" "по наибольшей цене, по которой банк выкупил акции у других акционеров". Напомним, Альфа-банк стал владельцем принадлежавших бывшему председателю совета директоров "Северной казны" Владимиру Фролову и связанных с ним структур 75,02% акций в конце ноября прошлого года (на одном из банковских форумов на сайте Е1.ру Фролов рассказал, что продал свою долю по цене чуть ниже трех номиналов). Сделка была проведена в рамках санации "Северной казны", осенью столкнувшейся с оттоком вкладчиков и потерей ликвидности.
    "Траст" теряет доверие к "партнер-ритейлу"
    Кипрская структура российского банка "Траст" - компания TIB Investments Limited подала кассационную жалобу на действия арбитражного суда Омской области.
    По мнению банка, эта судебная инстанция неправомерно приняла к рассмотрению иски о самобанкротстве двух компаний омской розничной группы "Партнер-ритейл".
    Блокирующий пакет акций ООО "Партнер-ритейл" перешел в собственность группы "Траст" в конце апреля 2008 года. По договору купли-продажи банк получил также опцион на увеличение доли до 49%. Затем была создана новая оффшорная компания на Кипре, в уставный капитал которой "Траст" внес деньги, а владелец "Партнер-ритейла" Олег Мкртчян - свои розничные активы. Тогда аналитики предположили, что Мкртчян надеялся перекрыть за счет инвестора уже привлеченные кредитные ресурсы (более 1 млрд. руб.) на раскрутку проекта розничной сети, а банк рассчитывал увеличить капитализацию этого бизнеса и в дальнейшем продать его с выгодой.


    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    Идея объединения двух банков
    С.-Петербург: Транскредитбанк (ТКБ) не исключает объединения с банком "КИТ Финанс" в 2010 году.
    Банки имеют общего акционера - РЖД. По словам предправления ТКБ Сергея Пушкина, "не исключено, что банки будут объединены, но это вопрос не этого года". Банк России и Агентство по страхованию вкладов были бы не против видеть ТКБ в числе участников этой сделки. "Но мы пока не спешим", - добавил он. "КИТ Финанс" был вынужден привлечь новых инвесторов осенью 2008 года. По 45% акций банка приобрели структуры госкомпаний "РЖД" и "АЛРОСА".
    Новости нижегородских банков
    Президентом банка "Нижний Новгород" выбрана Лариса Ершова.
    Решением совета директоров Вячеслав Рассказов досрочно прекратил полномочия президента банка ОАО ГБ "Нижний Новгород". На эту должность выбрана Лариса Ершова, которая приступит к выполнению обязанностей с даты согласования ее кандидатуры в Главном управлении Банка России по Нижегородской области.
    По делам и награда
    Рязанский Прио-Внешторгбанк получил премию "Банковское дело-2009" как лучший региональный банк года.
    Председатель правления Росбанка признан лучшим банкиром России
    Обладателем титула "Лучший банкир России-2008" стал предправления Росбанка Владимир Голубков.
    Татфондбанк направит основную часть чистой прибыли 2008 года в резервный фонд
    Акционеры Татфондбанка на годовом собрании 21 мая приняли решение направить основную часть чистой прибыли за 2008 год, которая составила 159,5 млн. руб., в резервный фонд. Акционеры решили также направить в резервный фонд остаток средств фондов специального назначения и нераспределенную прибыль прошлых лет в сумме 315,6 млн. руб. Часть чистой прибыли - в размере 22 млн. руб.- банк направит на благотворительную помощь. "В условиях сформировавшейся негативной макроэкономической ситуации с целью недопущения снижения капитала банка дивиденды по акциям за 2008 год решено не выплачивать", - отмечается в пресс-релизе.
    "БФГ-Кредит" - современный банк
    На ярославский рынок финансовых услуг пришел новый коммерческий банк "БФГ-Кредит".
    Банк входит в число 200 крупнейших банков России по величине чистых активов, кредитному и депозитному портфелям и ряду других показателей.
    Лучший банк региона находится в Кирове
    ОАО КБ "Хлынов" стал лауреатом ежегодной премии "Банковское дело". Банк признан лучшим банком региона категории "Platinum".
    Новый директор
    Самара: Елена Бронникова назначена директором кредитного департамента Промсвязьбанка.
    На новом посту она будет курировать работу банка, связанную с проведением анализа корпоративных заемщиков, контролировать соблюдение политики банка в области корпоративного кредитования и совершенствования кредитных процедур банка.
    В Красноярске открылось территориальное управление банка "Международный финансовый клуб" (МФК), принадлежащего группе "ОНЭКСИМ" Михаила Прохорова.
    Это первый филиал банка за пределами Москвы. Теперь из Красноярска будет курироваться развитие бизнеса банка в Сибири, на Урале и в перспективе на Дальнем Востоке. МФК собирается предоставлять сервис крупным корпоративным клиентам и состоятельным частным лицам под твердые гарантии. "Принципиальная позиция руководства - отказ от розничных продуктов", - отметил на церемонии открытия председатель правления АКБ "МФК" Александр Попов. Он же условно очертил круг потенциальных клиентов - крупные, финансово устойчивые предприятия нефтегазового сектора, цветной металлургии, энергетики, а также государственные и муниципальные структуры. По словам Вячеслава Шабайкина, возглавившего открытое территориальное управление банка, уже до конца этого года филиал планирует сформировать кредитный портфель в 8-10 млрд. руб.
    Инвестбанк идет в Петербург
    ОАО "Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" откроет филиалы в Самаре, С.-Петербурге и Новосибирске.
    Как сообщается в материалах кредитной организации, соответствующие изменения в устав банка 18 мая 2009 года принял наблюдательный совет. Филиалы будут именоваться Приволжский, Санкт-Петербургский и Новосибирский.
    Глобальные перестановки "Глобэкса"
    Старшим вице-президентом, управляющим филиалом банка "Глобэкс" в С.-Петербурге назначен Юрий Красковский.
    Юрий Красковский до своего назначения в "Глобэксе" занимал руководящие должности в различных банках, например, работал президентом ОАО "ТрансКредитБанк", советником президента ОАО "Ханты-Мансийский банк" и советником председателя правления Евразийского банка развития.
    Куда уехал банк?
    Банк "Русский стандарт" закрыл представительство в Новгороде.
    Сотрудники новгородских офисов уволены и ищут новую работу. Официальной информации, куда теперь обращаться клиентам, нет. Так что теперь по всем интересующим вопросам надо обращаться в Санкт-Петербург, где "Русский стандарт" имеет филиал.
    Возможно, "исчезновение" "Русского стандарта" в Великом Новгороде связано с радикальными увольнениями, которые банк провел во всех своих офисах и филиалах по стране. В учреждении было сокращено 46,4% штата.
    "Ак барс" увеличил активы
    Активы банка "Ак барс" (Казань) в первом квартале достигли 232,92 млрд. рублей.
    На конец 2008 года активы банка равнялись 217,12 млрд. руб. Таким образом, "Ак барс" в январе-марте этого года увеличил активы на 7,3%. Привлеченные средства клиентов на конец квартала достигли 117 млрд. руб. (рост на 9,4%), в том числе средства юридических лиц возросли на 9,6 млрд. руб., средства физических лиц - на 0,5 млрд. руб.
    Промсвязьбанк - член РАФ
    Ярославль: Промсвязьбанк стал членом российской Ассоциации франчайзинга (РАФ), получив статус поддерживающей организации РАФ.
    Вхождение в РАФ рассматривается как возможность участвовать в развитии системы франчайзинга, предоставляя предприятиям финансирование для развития бизнеса, включая приобретение франшизы.
    Екатеринбург: "Акционеры УРСА Банка одобрили слияние с МДМ-Банком"
    Внеочередное общее собрание акционеров УРСА Банка приняло решение реорганизовать кредитное учреждение в форме присоединения к нему МДМ-Банка и банковского холдинга МДМ. За это решение было отдано 99,64% голосов, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Кроме того, решено увеличить уставный капитал УРСА Банка.
    КМБ БАНК увеличивает уставный капитал
    Омск: КМБ БАНК, банк группы "Интеза Санпаоло", заявил об увеличении уставного капитала более чем на 60% - с 5,7 млрд. до 9,2 млрд. рублей.
    Банк планирует наращивать кредитный портфель и таким образом снимает ограничения на кредитования малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.
    Капитал будет увеличен за счет выпуска и размещения 283400 дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций. Номинальная стоимость одной акции- 12350 руб., общая номинальная стоимость выпуска составляет 3,5 млрд. руб. Акции будут размещены по закрытой подписке среди действующих акционеров банка: "Интеза Санпаоло Холдинг Интернэшнл С. А." (Люксембург) и "Европейского Банка Реконструкции и Развития". "Интеза Санпаоло Холдинг Интернэшнл С. А." приобретет 212550 акций, что составит 75% от общего числа акций. "Европейский Банк Реконструкции и Развития" выкупает оставшиеся 70850, или 25% эмиссии.


    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    Дагестанская банковская система получила за 2008 год 1,5 млрд. рублей прибыли, из них 642 млн. рублей получили дагестанские банки
    95% прибыли банковского сектора приходится на долю первых двадцати банков. А 16 малых банков, отнесенных мною к аутсайдерам, получили всего 30 млн. руб. прибыли (из них не все банки прибыльные, есть и те, кто закрыл год с убытками). Из этих денег в региональный бюджет попадает 17,5% - чуть более 5 млн. руб. (в среднем 330 тыс. руб. на один банк).


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    Идея объединения двух банков
    С.-Петербург: Транскредитбанк (ТКБ) не исключает объединения с банком "КИТ Финанс" в 2010 году.
    Банки имеют общего акционера - РЖД. По словам предправления ТКБ Сергея Пушкина, "не исключено, что банки будут объединены, но это вопрос не этого года". Банк России и Агентство по страхованию вкладов были бы не против видеть ТКБ в числе участников этой сделки. "Но мы пока не спешим", - добавил он. "КИТ Финанс" был вынужден привлечь новых инвесторов осенью 2008 года. По 45% акций банка приобрели структуры госкомпаний "РЖД" и "АЛРОСА".
    Новости нижегородских банков
    Президентом банка "Нижний Новгород" выбрана Лариса Ершова.
    Решением совета директоров Вячеслав Рассказов досрочно прекратил полномочия президента банка ОАО ГБ "Нижний Новгород". На эту должность выбрана Лариса Ершова, которая приступит к выполнению обязанностей с даты согласования ее кандидатуры в Главном управлении Банка России по Нижегородской области.
    По делам и награда
    Рязанский Прио-Внешторгбанк получил премию "Банковское дело-2009" как лучший региональный банк года.
    Председатель правления Росбанка признан лучшим банкиром России
    Обладателем титула "Лучший банкир России-2008" стал предправления Росбанка Владимир Голубков.
    Татфондбанк направит основную часть чистой прибыли 2008 года в резервный фонд
    Акционеры Татфондбанка на годовом собрании 21 мая приняли решение направить основную часть чистой прибыли за 2008 год, которая составила 159,5 млн. руб., в резервный фонд. Акционеры решили также направить в резервный фонд остаток средств фондов специального назначения и нераспределенную прибыль прошлых лет в сумме 315,6 млн. руб. Часть чистой прибыли - в размере 22 млн. руб.- банк направит на благотворительную помощь. "В условиях сформировавшейся негативной макроэкономической ситуации с целью недопущения снижения капитала банка дивиденды по акциям за 2008 год решено не выплачивать", - отмечается в пресс-релизе.
    "БФГ-Кредит" - современный банк
    На ярославский рынок финансовых услуг пришел новый коммерческий банк "БФГ-Кредит".
    Банк входит в число 200 крупнейших банков России по величине чистых активов, кредитному и депозитному портфелям и ряду других показателей.
    Лучший банк региона находится в Кирове
    ОАО КБ "Хлынов" стал лауреатом ежегодной премии "Банковское дело". Банк признан лучшим банком региона категории "Platinum".
    Новый директор
    Самара: Елена Бронникова назначена директором кредитного департамента Промсвязьбанка.
    На новом посту она будет курировать работу банка, связанную с проведением анализа корпоративных заемщиков, контролировать соблюдение политики банка в области корпоративного кредитования и совершенствования кредитных процедур банка.
    В Красноярске открылось территориальное управление банка "Международный финансовый клуб" (МФК), принадлежащего группе "ОНЭКСИМ" Михаила Прохорова.
    Это первый филиал банка за пределами Москвы. Теперь из Красноярска будет курироваться развитие бизнеса банка в Сибири, на Урале и в перспективе на Дальнем Востоке. МФК собирается предоставлять сервис крупным корпоративным клиентам и состоятельным частным лицам под твердые гарантии. "Принципиальная позиция руководства - отказ от розничных продуктов", - отметил на церемонии открытия председатель правления АКБ "МФК" Александр Попов. Он же условно очертил круг потенциальных клиентов - крупные, финансово устойчивые предприятия нефтегазового сектора, цветной металлургии, энергетики, а также государственные и муниципальные структуры. По словам Вячеслава Шабайкина, возглавившего открытое территориальное управление банка, уже до конца этого года филиал планирует сформировать кредитный портфель в 8-10 млрд. руб.
    Инвестбанк идет в Петербург
    ОАО "Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" откроет филиалы в Самаре, С.-Петербурге и Новосибирске.
    Как сообщается в материалах кредитной организации, соответствующие изменения в устав банка 18 мая 2009 года принял наблюдательный совет. Филиалы будут именоваться Приволжский, Санкт-Петербургский и Новосибирский.
    Глобальные перестановки "Глобэкса"
    Старшим вице-президентом, управляющим филиалом банка "Глобэкс" в С.-Петербурге назначен Юрий Красковский.
    Юрий Красковский до своего назначения в "Глобэксе" занимал руководящие должности в различных банках, например, работал президентом ОАО "ТрансКредитБанк", советником президента ОАО "Ханты-Мансийский банк" и советником председателя правления Евразийского банка развития.
    Куда уехал банк?
    Банк "Русский стандарт" закрыл представительство в Новгороде.
    Сотрудники новгородских офисов уволены и ищут новую работу. Официальной информации, куда теперь обращаться клиентам, нет. Так что теперь по всем интересующим вопросам надо обращаться в Санкт-Петербург, где "Русский стандарт" имеет филиал.
    "Ак барс" увеличил активы
    Активы банка "Ак барс" (Казань) в первом квартале достигли 232,92 млрд. рублей.
    На конец 2008 года активы банка равнялись 217,12 млрд. руб. Таким образом, "Ак барс" в январе-марте этого года увеличил активы на 7,3%. Привлеченные средства клиентов на конец квартала достигли 117 млрд. руб. (рост на 9,4%), в том числе средства юридических лиц возросли на 9,6 млрд. руб., средства физических лиц - на 0,5 млрд. руб.
    Промсвязьбанк - член РАФ
    Ярославль: Промсвязьбанк стал членом российской Ассоциации франчайзинга (РАФ), получив статус поддерживающей организации РАФ.
    Вхождение в РАФ рассматривается как возможность участвовать в развитии системы франчайзинга, предоставляя предприятиям финансирование для развития бизнеса, включая приобретение франшизы.
    Екатеринбург: "Акционеры УРСА Банка одобрили слияние с МДМ-Банком"
    Внеочередное общее собрание акционеров УРСА Банка приняло решение реорганизовать кредитное учреждение в форме присоединения к нему МДМ-Банка и банковского холдинга МДМ. За это решение было отдано 99,64% голосов, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Кроме того, решено увеличить уставный капитал УРСА Банка.
    КМБ БАНК увеличивает уставный капитал
    Омск: КМБ БАНК, банк группы "Интеза Санпаоло", заявил об увеличении уставного капитала более чем на 60% - с 5,7 млрд. до 9,2 млрд. рублей.
    Банк планирует наращивать кредитный портфель и таким образом снимает ограничения на кредитования малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.
    Капитал будет увеличен за счет выпуска и размещения 283400 дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций. Номинальная стоимость одной акции- 12350 руб., общая номинальная стоимость выпуска составляет 3,5 млрд. руб. Акции будут размещены по закрытой подписке среди действующих акционеров банка: "Интеза Санпаоло Холдинг Интернэшнл С. А." (Люксембург) и "Европейского Банка Реконструкции и Развития". "Интеза Санпаоло Холдинг Интернэшнл С. А." приобретет 212550 акций, что составит 75% от общего числа акций. "Европейский Банк Реконструкции и Развития" выкупает оставшиеся 70850, или 25% эмиссии.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    Возвращение к рублю
    С.-Петербург: Объем частных вкладов возвращается на докризисный уровень. Для этого банкам пришлось повысить ставки по рублевым депозитам до рекордного за последние пять лет уровня.
    В I квартале этого года вклады петербуржцев превысили уровень того же периода 2008 г. на 18,3% и составили 440 млрд. руб., сообщается в материалах Центробанка. С начала года объем вкладов вырос на 3,6%, а с сентября прошлого года - на 3,5%.
    Сбербанк тянется к "живым деньгам"
    Кризис сделал торговые предприятия главными заемщиками банков. В этом году за первые четыре месяца работы Сибирского банка Сбербанка РФ на ритейлеров и оптовиков пришлось больше 40% всех выданных кредитов.
    Эксперты признают, что в нынешних условиях торговцы продуктами питания выглядят самыми привлекательными заемщиками: в рознице нет проблем с неплатежами, поскольку есть доступ к постоянному потоку "живых денег" от покупателей.
    Как сообщила директор управления кредитования Сибирского банка Сбербанка РФ Елена Терехина, самыми активными заемщиками в этом году стали предприятия розничной и оптовой торговли. На них, по данным Терехиной, приходится 15 млрд. руб. из всех выданных с начала года кредитов. Следом с большим отрывом идут обрабатывающие производства (6 млрд. руб.) и компании, занятые добычей полезных ископаемых (3 млрд. руб.). Всего с начала года, по данным на 1 мая, Сибирский банк Сбербанка выдал кредитов корпоративным заемщикам на 33 млрд. руб.
    Красноярск: Русь-Банк снижает процентную ставку добросовестным красноярским заемщикам
    Русь-Банк с 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов. Банк предлагает дополнительную защиту сбережений для своих клиентов. Есть люди, у которых сумма вклада превышает 700 тысяч рублей, и они задают вопрос о надежности, о сохранности их денег. В этом случае им предлагается дополнительно застраховать вклады за счет банка в компании с государственным участием "Росгосстрах". При заключении дополнительного соглашения об увеличении процентной ставки, при пролонгации договора по вкладу процентная ставка по вкладу на срок от 91 дня увеличивается (при первой пролонгации на 0,25 % годовых, при второй пролонгации - на 0,5% годовых).
    Магазин финансовых услуг
    Сочи: Вклады банка "Первомайский".
    В Банке "Первомайский" специально для пенсионеров разработан новый, очень удобный вклад, который так и называется - "Срочный пенсионный". Открыть этот вклад можно, только предъявив пенсионное удостоверение.
    Его можно открыть с любой минимальной суммой, у него короткий срок: всего 6 месяцев - полгода, в-третьих: высокие проценты: целых 14 % годовых. Проценты клиенту Банк выплачивает ежемесячно, или (по желанию вкладчика) происходит капитализация процентов по вкладу, то есть насчитываются проценты на проценты.
    Екатеринбург: "Кредитование подает признаки жизни"
    Весной 2009 г банки начали сигнализировать корпоративным клиентам: массовое кредитование возобновляется. Большинство финансово-кредитных организаций реально выдают деньги торговым и производственным фирмам - на покупку недвижимости и пополнение оборотных средств. Но кредитуют с оговорками и не всех.
    Новости нижегородских банков
    Волго-Вятский банк Сбербанка России стал одной из пилотных площадок Сбербанка по внедрению новых кредитных продуктов для малого бизнеса.
    С мая клиентам данной категории предлагаются кредиты "Бизнес-авто" и "Коммерческая недвижимость". "Бизнес-авто" выдается под залог приобретаемого транспортного средства на срок до пяти лет, "Коммерческая недвижимость" - под залог объекта недвижимости на срок до десяти лет. В рамках данных программ предприниматели смогут получить кредит в размере до 80% от стоимости приобретаемых активов. Процентная ставка по кредитам "Бизнес-авто" составляет от 17%, "Коммерческая недвижимость" - от 15,15% в рублях и от 12,4% в иностранной валюте.
    Вежливый отказ
    По данным пресс-службы Думы Томской области, Сбербанк России отказался смягчить условия выдачи ипотечных кредитов по просьбе областного парламента, сославшись, в частности, на повышающиеся в этом случае для банка риски.
    В феврале Дума Томской области обратилась к Сбербанку, Газпромбанку и ВТБ с просьбой смягчить условия ипотечного кредитования для населения региона и предусмотреть выдачу кредитов в общей сложности на 6 млрд. рублей. В обращении были предложены несколько условий предоставления кредитов. Целью должно быть приобретение (строительство) квартиры на первичном рынке, при условии наличия госрегистрации договора участия в долевом строительстве. Кроме того, строительная готовность дома должна быть не менее 30%. Размер собственных средств заемщика должен составлять не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры. Обеспечением по кредиту при этом является залог имущественных прав требования по договору участия в долевом строительстве жилья.
    Самарцам подадут на квартиры
    Приволжский федеральный округ лидирует в РФ по количеству обращений за реструктуризацией ипотечных кредитов: на этот округ приходится до трети заявок от общего числа. Причем Самарская область и Татарстан могут стать лидерами ПФО по количеству реструктурированных ипотечных кредитов по стандартам «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК). Об этом заявил руководитель агентства Андрей Языков. По его прогнозу, до весны 2010 года в Самарской области АРИЖК ожидает 5 200 обращений. На решение проблем самарских ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, АРИЖК может потратить более 1,5 млрд. рублей. По данным ЦБ РФ по Самарской области, только в 2008 году в регионе было выдано 10778 жилищных ипотечных кредитов почти на 18,2 млрд. рублей. По данным на 1 мая 2009 года, просроченная задолженность по ипотечным кредитам, выданным самарскими банками, составляет почти 60 млн. рублей. Согласно прогнозу Самарский регион уступает лишь Татарстану, откуда в АРИЖК ожидают до 8 тысяч обращений. Из Нижегородской области ждут порядка 4 тысяч человек, из Башкортостана и Пермского края - по 3 тысячи, из Оренбургской области - 2 тысячи человек. Прогноз по РФ в целом - 100 тысяч человек.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    Два банка дали группе компаний "СЗНК" по кредиту
    С.-Петербург: "ВТБ Северо-Запад" и Северо-Западный банк Сбербанка России дали группе компаний "СЗНК" по кредиту.
    ГК "СЗНК" получила кредит в объеме 120 млн рублей в банке "ВТБ Северо-Запад" сроком до октября 2010 г. Процентная ставка - 19% годовых. Кредит предоставлен в форме открытой кредитной линии.
    Помимо кредита от банка "ВТБ Северо-Запад" группа компаний "СЗНК" также привлекла кредит в Северо-Западном банке Сбербанка России в сумме 240 млн рублей сроком до августа 2010 года.
    "Россия" взяла кредит на прошлогоднее топливо
    С.-Петербург: Банк ВТБ предоставил ФГУП "ГТК "Россия"" кредитную линию в размере 2,5 млрд рублей сроком на один год.
    "В настоящее время в рамках данной линии компании уже предоставлено 1,8 млрд рублей", - отмечает пресс-служба банка. Срок финансирования - один год. Всего Банк ВТБ уже выдал кредитов предприятиям отечественной авиаотрасли на сумму более 19 млрд рублей.
    Волго-Вятский банк Сбербанка финансирует строительство логистического центра
    Волго-Вятский банк Сбербанка России профинансирует строительство второй очереди логистического центра класса "А" в Кстовском районе Нижегородской области.
    Размер кредитных ресурсов Волго-Вятского банка Сбербанка России составит 470 млн руб.


    РЕЙТИНГИ
    Самые доходные и убыточные ПИФы в апреле 2009 года
    Благодаря ралли на мировых финансовых рынках индекс ММВБ за апрель вырос на фантастические 19%. На этом фоне только редкие открытые ПИФы показали убыток, а каждый четвертый фонд - участник рейтинга и вовсе переиграл индекс.
    Отраслевые индексы: потребительский сектор, электроэнергетика и машиностроение показали невероятный прирост в апреле: 43%, 33% и 26%, соответственно. Это и объясняет наличие в десятке лидеров 6 отраслевых ПИФов, хотя лучшие результаты показали 2 фонда смешанных инвестиций. Первое место в рейтинге за ОПИФом "Финам Первый" под управлением "Финам Менеджмент" с приростом в 49,35%, второе за фондом "Энергокапитал-Сбалансированный" (УК "Энергокапитал") с результатом - 38,22%. Третью строчку с отставанием всего в 0,01% занимает ОПИФ акций "КИТ Фортис - Российский потребительский сектор" управляющей "КИТ Фортис Инвестментс".



  • Свежий номер
  • График выхода
  • Рубрикатор
  • Подписка
  • Реклама
  • Архив



    Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"?

    | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка |


    Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |
  • Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
    Copyright (ЯR), 2003-2009

    Rambler's Top100