Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 4 (46) апрель 2009г. Распечатать Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 4 (46) апрель 2009г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Сбербанк начал олимпийское продвижение Сбербанк подписал соглашение о долгосрочном партнерстве с оргкомитетом "Сочи-2014". Сбербанк совместно с оргкомитетом сочинской Олимпиады, администрацией Краснодарского края и города Сочи начинает реализацию ряда специальных олимпийских программ для своих клиентов, а также проектов по развитию сервисной банковской инфраструктуры. В частности, в Сочи будут открыты розничные точки Сбербанка, установлены терминалы. В рамках строительства олимпийских объектов будут открыты специальные кредитные линии для подрядчиков, а также будет производиться обслуживание расчетных счетов этих компаний и зарплатных проектов для компаний-строителей. Планы Промсвязьбанка Промсвязьбанк ожидает убыток по итогам I квартала, но рассчитывает получить прибыль по итогам года. Банк, по словам предправления Александра Левковского, не собирается участвовать в новых проектах, которые требуют длинных денег. Сбербанк и ТПП РФ решили вместе помогать малому и среднему бизнесу Сбербанк России подписал соглашение о сотрудничестве с Торгово-промышленной палатой РФ. "В рамках реализации заявленных направлений сотрудничества Сбербанк и ТПП планируют совместно организовывать форумы, конференции, семинары и другие мероприятия для повышения финансовой грамотности, правосознания и правовой культуры граждан - представителей малого и среднего предпринимательства", - говорится в сообщении. Standard & Poor's: 10-15% кредитов банков РФ уже являются проблемными По оценке Standard & Poor's, в среднем около 10-15% кредитных портфелей российских банков уже являются проблемными, этот показатель включает реструктурированную задолженность, сообщила директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса S&P Екатерина Трофимова. "Плюс к этому до 30-50% кредитных портфелей банков требуют мягкой или жесткой реструктуризации в ближайшие месяцы и могут стать потенциально проблемными", - отметила она. АСВ вошло в капитал "Тархан" Агентство по страхованию вкладов выкупило допэмиссию акций пензенского банка "Тарханы" объемом 700 млн. руб. Также в рамках запланированных мероприятий по оздоровлению и развитию банка кредитная организация получила субординированный кредит на 200 млн. руб. Ранее сообщалось, что уставный капитал банка "Тарханы" был уменьшен до 1 руб. в связи с установлением отрицательного значения величины собственных средств кредитной организации. Одновременно ЦБ с целью обеспечения капитализации банка утвердил изменения в план участия АСВ в предупреждении банкротства банка, предусматривающие направление агентством 700 млн. руб. на увеличение уставного капитала банка и предоставление ему субординированного займа в размере 200 млн. руб. сроком на пять лет по ставке 0,5% годовых. МДМ-банк зашивается на "Москвичке" Доля ОАО "МДМ-банк" в ОАО "Москвичка" увеличилась с 0% до 84,45%. 26 марта, МДМ-банк получил одобрение Федеральной антимонопольной службы на покупку 100% фабрики у своего нового совладельца Игоря Кима (ему также принадлежит новосибирский УРСА банк). По данным ЕГРЮЛ, "Москвичкой" через ЗАО "Самал" владела новосибирская группа "Сибакадемдевелопмент" (50% - у господина Кима, по 25% - у его партнеров по банку Андрея Бекарева и Александра Таранова). Сделка, сумма которой может достичь $35 млн., проходит на фоне объединения МДМ-банка и УРСА банка. На месте производства банк планирует построить свою штаб-квартиру. На одну зарплату По итогам 2008 г. размер бонусных выплат членов правления Банка Москвы составил менее 50 млн. руб., что в 10 раз меньше, чем размер бонусных выплат по итогам 2007 г. Президент банка Андрей Бородин бонусное вознаграждение по итогам работы в 2008 г. не получил. Банк сокращает издержки по разным статьям, в том числе и по этой, говорит представитель банка Анастасия Белянина. "Абсолют банк" сократил персонал Бельгийская KBC Group в первом квартале сократила штат своего российского дочернего "Абсолют банка" на 17%. При этом закрытия филиалов не происходило. "Рынок внес коррективы в нашу стратегию, и мы были вынуждены оптимизировать штат. Это в первую очередь коснулось сотрудников, работавших в розничных направлениях кредитного бизнеса, а также сервисных подразделений, поддерживающих работу этих направлений", - сказали в банке. KBC принадлежит 95% акций "Абсолют банка", Международной финансовой корпорации (IFC) принадлежит 5%. ЦБ назначил уполномоченных в 38 банков ЦБ опубликовал перечень банков, в которые назначены уполномоченные представители. Список состоит из 38 банков, в их числе 13 московских. В Центральном федеральном округе уполномоченные вошли в 15 банков, в Приволжском - в восемь, в Сибирском - в один. Спецпредставители вошли, в частности, в следующие столичные банки: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, "Петрокоммерц", Транскредитбанк, Росбанк, "Уралсиб", "Союз", МДМ-банк, БТА-банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк. Доктор не нужен Агентство по страхованию вкладов (АСВ) проводит сокращение штата, рассказал топ-менеджер одного из санируемых банков. Банкиру известно, что упразднена должность одного из заместителей гендиректора агентства, занимающегося реструктуризацией и оздоровлением банков. Сейчас ее занимает Дмитрий Любинин. Сокращение Любинина и кадровую оптимизацию в агентстве подтвердил руководитель центра общественных связей агентства Александр Загрядский. Он объяснил это тем, что объем работы агентства по сравнению с концом 2008 г. заметно сократился. Объем сокращений он назвать не смог. А гендиректор агентства Александр Турбанов рассказал, что ожидания на этот год не меняются и АСВ ожидает передачу ему на санацию еще 20 банков. Тесно в правлении Наблюдательный совет Сбербанка решил вывести из состава правления банка 9 членов из 23, сообщил банк. Статуса членов правления лишились зампред правления Александр Захаров, директор управления международных отношений Андрей Арофикин, главный бухгалтер Андрей Кружалов, директор управления по работе с филиалами Галина Рыбакова и директор операционного управления Владимир Сундеев, а также четыре руководителя территориальных банков - председатели Северо-Кавказского банка Виктор Гаврилов, Алтайского - Владимир Песоцкий, Центрально-Черноземного - Александр Соловьев и Поволжского - Виктор Щуренков. Банку "Санкт-Петербург" понизили рейтинг Fitch понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента банка "Санкт-Петербург" (БСП) с уровня В+ до В и изменило прогноз по рейтингу со "стабильного" на "негативный". Также рейтинг по приоритетному необеспеченному долгу банка понижен с уровня В+ до В, рейтинг возвратности активов находится на уровне RR4. Как говорится в сообщении Fitch, понижение рейтинга и изменение прогноза отражают обеспокоенность агентства относительно очень быстрого роста банка перед экономическим спадом в России и неопределенность относительно его способности при необходимости привлекать новый капитал. ВТБ идет в Казахстан ВТБ в ближайшее время ожидает получения лицензии на осуществление банковской деятельности для дочернего банка в Казахстане, сообщил старший вице-президент ВТБ Николай Кузнецов. "Мы открываем дочерний банк в Казахстане, процесс на финишной прямой. Банк практически создан, и мы ожидаем в ближайшее время банковскую лицензию", - сказал он. Инвестиции ВТБ в оплаченный уставный капитал создаваемого банка составили, по словам господина Кузнецова, $50 млн. По его словам, основным направлением деятельности нового банка станет корпоративный бизнес, "VIP-розница" и "постепенный переход в универсальный банк". Банковские хитрости "Газпрома" Структуры "Газпрома" контролируют более десяти кредитных организаций в России и за рубежом. ЦБ отозвал лицензии за отмывание Банк России отозвал с 30 марта лицензии на осуществление банковских операций у НПК-Банка и банка ФИБ. Оба банка не являются участниками системы страхования банковских вкладов и лишились лицензий за неоднократные нарушения требований закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Величина собственных средств (капитала) банков снизилась ниже минимального значения, установленного ЦБ. Кроме того, кредитные организации несвоевременно направляли в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю, не создавали адекватные резервы на возможные потери по ссудам, а также не соблюдали сроки представления отчетности в Банк России. ЦБ назначил в оба банка временные администрации сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банков приостановлены. "Финанс." присвоил Росбанку рейтинг надежности ВВ-. Собственные средства кредитной организации на полугодовом интервале сократились на 4,13%. Норматив достаточности капитала колеблется рядом с минимально допустимым значением в 10%. По состоянию на 1 марта он равнялся 10,34%. Впрочем, эту проблему банк уже решает: не так давно он провел допэмиссию акций, увеличив размер капитала на 4 млрд. рублей. Насколько это повысит Н1 - станет ясно из отчетности на 1 апреля. Вероятно, в ней отразится и улучшение качества собственных средств: соотношение дополнительного и основного капитала к концу зимы составляло более 60%. "Финанс." присвоил ОТП-банку рейтинг надежности ВВ-. ОТП-банк прошлой осенью зарегистрировал допэмиссию акций и тем самым увеличил капитал первого уровня на 2,5 млрд. рублей. Это сразу же оказало благотворное влияние на норматив достаточности капитала - он вырос с 12,21% (на 1 сентября) до 16,01% (на 1 октября). С тех пор Н1 ни разу не опускался ниже 16%. Несколько смущает тот факт, что отношение дополнительного капитала к основному растет и уже превышает 70%. Улюкаев: "КИТ-Финанс" логично отдать на санацию в АСВ Передача банка "КИТ-Финанс" на санацию в АСВ была бы логичным шагом, считает первый заместитель председателя ЦБ Алексей Улюкаев. Когда компании РЖД и АЛРОСА (владеют по 45% акций банка) принимали решение войти в капитал "КИТ-Финанса", испытывавшего на пике кризиса серьезные проблемы, механизма санации через АСВ не существовало, пояснил он, добавив, что "сейчас есть стройная система взаимоотношений через АСВ". Тем временем Федеральная антимонопольная служба разрешила Газпромбанку приобрести ипотечные активы "КИТ Финанса" на 39 млрд. руб. По состоянию на 1 февраля объем этих активов составлял 18,1% балансовой стоимости всех активов банка. Навредил кредитом Агентство Fitch понизило рейтинг Renaissance Capital Holdings, владеющей инвестбанком "Ренессанс капитал", с BB- до В- с прогнозом "негативный". Fitch поместило рейтинг "Ренессанс капитала" на пересмотр с негативным прогнозом еще в сентябре 2008 г., сразу после объявления о грядущем приобретении доли в его капитале (50% минус 1 акция) группой "Онэксим" Михаила Прохорова. Standard & Poor's в декабре снизило рейтинг "Ренессанс капитала" до В+ с BB-. Транскредитбанк "Финанс." присвоил Транскредитбанку рейтинг надежности ВВВ. Опорный банк РЖД собирается привлечь у НПФ "Благосостояние" субординированный заем на сумму 5 млрд. рублей. Очевидно, речь идет о превентивной докапитализации. Пока источники дополнительного капитала как на 1 февраля, так и на 1 марта превосходят основной капитал банка. Но в случае снижения нераспределенной прибыли с помощью привлекаемого займа удастся если не увеличить собственные средства, то хотя бы сохранить их на прежнем уровне. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Не надо скупать валюту ЦБ РФ опубликовал письмо, в котором предложил кредитным организациям "в течение апреля-июня 2009 года придерживаться рекомендаций, изложенных в письме Банка России от 25 декабря". В предыдущем письме ЦБ рекомендовал банкам в течение января-марта 2009 года не наращивать остатки иностранных активов и величину чистой валютной позиции. Продлив действие предыдущей рекомендации, ЦБ сохранил и возможность урезания лимитов банкам на участие в аукционах по предоставлению им кредитов без обеспечения в случае невыполнения рекомендаций. Дело для банкиров В феврале 2009 г. активы банковской системы сократились на 1,9% до 29,2 трлн. руб. к январю, говорится в экспресс-выпуске обзора банковского сектора Центробанка. Убытки по итогам января-февраля зафиксировали 197 банков (из предоставивших отчетность). По итогам января таковых было 201 и четыре соответственно. Их совокупные убытки выросли на 11,326 млрд. руб., или на 50%, до 33,992 млрд. руб. Количество прибыльных банков и банков, получивших нулевой доход, в феврале снизилось с 903 до 901. Их совокупная прибыль выросла за месяц на 10,020 млрд. руб., или на 11,1%, до 100,075 млрд. с 90,055 млрд. по итогам января. По итогам первых двух месяцев 2008 года 938 банков получили совокупную прибыль 91,783 млрд. руб., а 195 убыточных потеряли 6,845 млрд. руб. По итогам прошлого года убыток получили 56 банков в сумме 37,750 млрд. руб., прибыль - 1050 банков в сумме 446,936 млрд. руб. "Ренессанс кредит" заработал на резервах Согласно данным отчетности по международным стандартам банка "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит"), его прибыль по итогам 2008 года составила почти 1,5 млрд. руб. По сравнению с результатом 2007 года прибыль банка выросла более чем в шесть раз. Такой результат банку удалось показать несмотря даже на то, что в октябре прошлого года он практически прекратил выдачу кредитов. По итогам года кредитный портфель банка вырос на 33% до 53,5 млрд. руб., однако во втором полугодии он сократился почти на 3,5% (55,4 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2008 года). Олег Шигаев: "Основная проблема - дисбаланс валюты активов и пассивов" Президент и совладелец Балтийского банка Олег Шигаев рассказал о том, что изменилось в его банке в условиях кризиса. По словам О.Шигаева, паника вкладчиков, пик которой пришелся на октябрь, не могла не отразиться на бизнесе. Но уже с декабря темпы восстановления базы вкладчиков-физлиц у Балтийского банка были очень неплохие. Сегодня почти восполнились потери, которые банк понес в конце 2008 года. Но изменилась структура клиентских средств. Если смотреть в динамике, то в 1997-1998 годах после дефолта порядка 60% остатков приходилось на валютные средства, затем в течение нескольких лет доля валюты снижалась и на конец августа прошлого года составляла не более 15%. Сейчас она около 35% и продолжает расти. Вкладчики, вернувшись после осенней паники, переложились в доллары и евро. Банки поддержат российские технологии Председатель совета директоров Новикомбанка Илья Губин рассказал о текущей ситуации в российской и мировой экономике, об имеющихся возможностях для поддержки национальной промышленности. - Паралич мировой финансовой системы был спровоцирован не падением цен на недвижимость в США, как многие думают, а неоправданной политикой банков, в первую очередь инвестиционных, - подчеркнул Илья Губин. - Они многократно продавали и перепродавали друг другу и своим клиентам финансовые инструменты, цена и общий объем которых за счет этого были абсолютно оторваны от параметров обеспечивающих их активов. Именно поэтому масштабы естественного в рамках экономического цикла снижения цен на недвижимость многократно увеличились... С нынешним уровнем ставок мы рискуем убить экономику Руководитель дочерних банков итальянской группы "Интеза Санпаоло", председатель совета директоров КМБ Банка Антонио Фаллико проанализировал антикризисную политику ЦБ России, а также рассказал о стратегии и тактике работы КМБ Банка в новой, стрессовой операционной среде. - Критический момент кризиса в банковской системе России был преодолен в октябре-ноябре прошлого года и только благодаря своевременным и весьма энергичным действиям вашего правительства, ЦБ и Госдумы, - подчеркнул Антонио Фаллико. - Результатом этих усилий стало то, что Россия избежала краха банковской системы, а значит, и всей экономики. Однако негативные тенденции, связанные в первую очередь с ухудшением качества активов и, как следствие, с усиливающимся давлением на капитал банков, имеют место и сегодня... Банкиров обязали беречь инкассаторов и клиентов Центробанк подготовил документ под названием "О соблюдении требований при перевозке и инкассации наличных денег". Связано это с участившимися случаями вооруженных нападений на инкассаторов и клиентов банков. Согласно документу, если деньги перевозит кассир, то его должны сопровождать охранники со служебным оружием. При этом использовать нужно только бронированный, технически исправный автотранспорт, оборудованный средствами радиосвязи и переговорными устройствами. Это требование могут игнорировать лишь в случае, если кредитная организация застраховала наличку, которую собралась перевозить. Плюс к этому деньги должны быть упакованы так, чтобы в случае несанкционированного вскрытия произошло окрашивание банкнот специальной краской. Причем важно, чтобы краска была устойчива к воздействию растворителей и химических реактивов. Чего хотят комиссары Спецпредставители ЦБ просят банки предоставить данные об объемах конвертации клиентских средств, рассказали сотрудники нескольких банков, в которых работают сотрудники ЦБ. Они запросили информацию по сотне крупнейших клиентов. В Россельхозбанке такого запроса от кураторов ЦБ нет, заверил представитель банка. Кураторы в информации не ограничены, отметили представители Сбербанка и ВТБ. Комиссары появились в 38 банках, получивших субординированные кредиты ЦБ или ВЭБа, средства бюджета на депозиты, кредиты ЦБ на срок более месяца, а также в санированных с помощью Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Банки обязаны докладывать спецпредставителям ЦБ о сделках еще до их совершения (не позднее следующего дня после решения), если они касаются передачи недвижимого имущества банка, распоряжения любым имуществом на сумму более 1% балансовой стоимости активов, об операциях репо на сумму более 1% стоимости пассивов, переводе средств в иностранные банки на сумму более 1% стоимости активов, также об операциях в размере более 0,5% активов с заинтересованными или аффилированными лицами. По запросу от спецпредставителя и в указанный им срок банк обязан предоставить ему данные о вознаграждении директоров и членов правления, о кредитах и их условиях, в том числе бухгалтерскую отчетность клиентов. Не нагружать экономику В марте активы ВТБ сократились на 5,45% до 2,72 млрд. руб. Объем корпоративных кредитов снизился на 3,46% до 1,59 трлн. руб. Уменьшился и объем средств корпоративных клиентов - на 1,17% до 844 млрд. руб., говорится в материалах банка. Активы и корпоративные кредиты снижаются второй месяц подряд, с 1 февраля они уже уменьшились на 11% и 9% соответственно. Правда, благодаря стремительному росту активов в январе квартальные результаты ВТБ по этим показателям остались положительными: +6,7% и +8%. С 1 января портфель корпоративных кредитов вырос на 120 млрд. руб. Мировое приглашение 3 апреля во Всероссийскиом банке развития регионов (ВБРР) в заочном виде состоялось заседание наблюдательного совета банка, среди вопросов повестки дня было включение в состав совета одного из акционеров банка "Траст" Ильи Юрова. Источник, близкий к руководству "Роснефти", подтвердил факт включения Юрова в наблюдательный совет ВБРР, заявив, что это произошло "на основании директивы крупнейшего собственника банка - "Роснефти"". "Роснефти" принадлежит 76,47% акций ВБРР. О своем назначении в наблюдательный совет Юров узнал от корреспондентов, но подтвердил, что "ранее возможность вхождения в совет обсуждалась с руководством "Роснефти"". "И коль скоро такое решение принято, я буду стараться стать максимально полезным для ВБРР и его акционеров", - заявил он. Ипотек-банк закрыл ипотеку Собственники Ипотек-банка выставили на продажу фактически банковскую лицензию, за которую могут получить, по оценкам экспертов, $3-7 млн. Инициатором создания специализированного Ипотек-банка в сентябре 2007 года выступил входящий в Альфа-групп фонд Alfa Capital Partners. На конец 2008 года собственный капитал банка составлял 34,3 млн. руб., активы - 117,8 млн. руб. Количество акций, которыми владеет Alfa Capital Partners, не раскрывается. По 19,9% акций Ипотек-банка владеют физические лица - бывший председатель правления Вадим Юрьев, финансовый директор Андрей Ларкин и Михаил Сычев. Дорогие деньги начинают жечь банкам руки Старший вице-президент, руководитель инвестиционного блока НОМОС-Банка Роман Пивков высказал мнение о том, что меры российских властей по стабилизации банковского сектора дали эффект и уже в ближайшем будущем банкиры вновь начнут энергично вкладываться в инструменты финансового рынка. - На мой взгляд, для российской банковской системы за последние полгода государство сделало больше, чем за предыдущие несколько лет, отметил Роман Пивков. В пик кризиса принятых мер оказалось более чем достаточно, и реакция банковского сообщества на них была позитивной. Важным итогом этих действий стало то, что ЦБ, пожалуй, впервые превратился в по-настоящему рефинансирующий орган. Причем ставка рефинансирования стала адекватно отражать существующие рыночные условия. ВЭБ пошел за долларом Внешэкономбанк стал в марте лидером по объему торгов долларами на ММВБ. На втором месте - "ВТБ24", далее - Металлинвестбанк, говорится в сообщении биржи. Внешэкономбанк впервые отметился среди ведущих операторов. "Это связано с проведением в марте ВЭБом своп-операций", - уточнила руководитель пресс-службы ВЭБа Екатерина Карасина. Позиция банка в списке устанавливается в соответствии с долей заключенных банком сделок в совокупном обороте торгов, говорится в пояснении биржи. У Александра Лебедева проблемы с оздоровлением В банке "Российский капитал" проходит проверка АСВ. По его словам, сотрудники агентства анализируют финансовое состояние "Российского капитала". Первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников подтвердил факт проведения проверки. От дальнейших комментариев господин Мирошников отказался. По закону о санации оценка АСВ финансового положения проблемных банков является начальным этапом процедуры предотвращения их банкротства силами АСВ. По результатам оценки ЦБ решает, стоит ли банк спасать, и если да - направляет в агентство соответствующее официальное предложение. Намерение передать банк на повторную санацию подтвердил и председатель совета директоров Национальной резервной корпорации Александр Лебедев, владеющий Национальным резервным банком (НРБ), силами которого до сих пор происходило оздоровление "Российского капитала". В желтой жаркой Африке, в центральной ее части Первого апреля в Демократической Республике Конго (ДРК) начал свою работу Mining Bank of Congo, принадлежащий ИФК "Метрополь". В ИФК уверяют, что банк будет абсолютно рыночным и собирается активно финансировать проекты в области горной добычи и строительства. Как заявил председатель правления Mining Bank of Congo Валерий Редькин, с 1 апреля 2009 года банк приступил к работе. "В создание банка компания вложила более 5 млн. долл.", - отметил Валерий Редькин. Здание банка, по его словам, находится на большом участке земли на главном проспекте Киншасы, рядом с Министерством финансов, Центробанком и посольством РФ. "Банк будет предоставлять полный спектр банковских услуг, в том числе кредитование российских и зарубежных компаний под залог концессий или объектов недвижимости, - рассказывает Валерий Редькин. - А также сдавать в аренду сейфовые ячейки". Валерий Редькин отметил, что банк будет финансировать проекты в области горной добычи, строительства, электроэнергетики и телекоммуникаций. Как победить кризис? Мнение банкиров Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка: - Понятно, что сейчас наблюдается спад в экономике, снижение рентабельности предприятий, а у некоторых даже отсутствие какой-либо прибыли. У многих из них есть номинальные долги, в том числе перед банками. Им будет трудно выплачивать долги. Поэтому, конечно, будет расти объем необслуживаемых долгов в составе кредитных портфелей банков, в том числе и в розничных портфелях. Банки начнут испытывать недостаток в капитале, потому что рано или поздно совсем плохие долги, которые нельзя вернуть, списываются. Самая действенная мера в такой ситуации - поддержка капитала банковской системы. Это могут делать акционеры или государство путем защиты активов либо прямой поддержкой капитала. Банки вернутся на десять лет назад Центр экономических исследований Московской финансовой промышленной академии (ЦЭА МФПА) опубликовал исследование "Первые итоги финансовой стабилизации", где проанализировал ситуацию в российской банковской системе и дал прогнозы на будущее. Как говорится в исследовании, просроченная задолженность с уровня 3-4%, по данным ЦБ на март, к концу года может достичь 10%, при этом текущие высокие процентные ставки отражают и невозврат кредитов, и значительные отчисления банков на возможные потери по ссудам. Сокращаются и объемы кредитования. "Если в январе под административным нажимом банки выдали на 4,4% кредитов больше, то в феврале впервые за последние годы кредитный портфель банков сократился на 2%", - утверждают в ЦЭИ МФПА. Как стать миллионером Счетная палата РФ проверяет все банки на предмет выплаты бонусов из федеральных средств, заявил глава ведомства Сергей Степашин. В настоящее время большинство банков резко сократило бонусные выплаты, отметил г-н Степашин. Тем не менее, говорить, что "топы" жертвуют своими доходами, чтобы спасти вверенные им корпорации, не приходится. Например, по итогам 2008 года каждому из 23 членов правления Сбербанка выплачено в виде зарплат и премий в среднем почти по 41 млн. рублей. Размер вознаграждения правления Банка Москвы за кризисный 2008 год увеличился на 82,6% и достиг почти 875 млн. руб., то есть примерно по 67 млн. руб. на каждого из 13 топ-менеджеров. Впрочем, всех обставил Газпромбанк, направивший на вознаграждение руководителей 1006 млн. руб., так что на каждого из них пришлось примерно по 72 млн. Все перечисленные организации в том или ином виде (льготный кредит или прямые вливания) получили от государства антикризисную помощь в размере 100-600 млрд. руб. Даже АвтоВАЗ, которому обещали предоставить помощь в 25 млрд. руб., имея долги на общую сумму 44 млрд. руб., умудрился выплатить каждому из 12 членов совета директоров по 4,2 млн. "Газпром" в четвертом квартале прошлого года зафиксировал убыток в 260 млрд. руб., а также падение прибыли по итогам года на 52%. Руководство "Газпрома" не станет отказываться от бонусов и опционов за 2008 год, заявил недавно зампред концерна Андрей Круглов. Предполагается, что председатель правления Алексей Миллер получит премию в размере 17,5 млн. руб., а рядовые члены совета директоров - по 15 млн. руб. Есть, правда, и противоположные случаи - в банке "Русский стандарт" бонусы сокращены на 30%, а в "Роснефти" и "Русале" вообще отменены. Финансовый фронт: дорогие рубли Не так давно Агентство по страхованию вкладов (АСВ) попросило Центробанк разобраться с банками, которые предлагают своим вкладчикам ставки выше 17% по годовым депозитам, гарантированным государством. Автор статьи надеется, что Центробанк не прислушается к АСВ. В отличие от большинства развитых стран российское руководство приняло решение накачивать экономику не бесплатными, а очень дорогими деньгами. На один день Центробанк под обеспечение ценными бумагами готов кредитовать банки под 11%. На последнем пятинедельном беззалоговом аукционе ставки превысили 16%. Кризис - это война Президент Альфа-банка Петр Авен рассказал о споре Альфа-банка с "Базэлом" о неплатежах по кредитам, а также поделился своим видением будущего для российской банковской системы. Спор Альфа-банка с "Базэлом" о неплатежах по кредитам вышел на самый высокий уровень: в марте президент Дмитрий Медведев назвал действия кредиторов, ставящих крупные холдинги на грань банкротства, "корпоративным эгоизмом". Только Альфа-банк отказался предоставить UC Rusal, входящей в "Базэл", отсрочку платежей и пытается взыскать через суд около $80 млн. Остальные кредиторы - российские и иностранные, которым UC Rusal должна $14 млрд., - согласились подождать два месяца и ведут переговоры о реструктуризации этих обязательств. Какой смысл убивать дойную корову, если ты не пират Председатель правления банка "Возрождение" Дмитрий Орлов рассказал о возможности продажи банка и об особенностях кредитования в период кризиса. В планах банка на 2009 год - существенное увеличение резервов на возможные потери по ссудам (с 4,8% кредитного портфеля на конец 2008 года до 7-7,5% при нормальном развитии событий или даже до 8-9% при реализации пессимистичного сценария). "С одной стороны, мы считаем, что наш портфель качественный, в достаточной степени обеспечен залогами, - отметил Дмитрий Орлов. - С другой стороны, ситуация в экономике ухудшается, и мы можем столкнуться с необходимостью эти залоги реализовывать... Мы, например, в качестве залогов предпочитаем здания (60-70% всех залогов), их начинку, то есть оборудование (еще порядка 20%) и до 20% товаров в обороте, акции берем редко, поскольку не ставим задачу перехватить бизнес у собственников. На реализацию таких залогов нужно время, и мы стараемся подкопить резервов для покрытия временных разрывов в ликвидности. Только за 2 месяца 2009 года мы создали резервов на сумму около 700 млн. руб." ЦБ не готов наказывать банки за нарушение контроля за операциями Банк России продлил до 1 ноября мораторий на применение принудительных мер воздействия к банкам, не исполняющим правила по контролю за операциями иностранных публичных должностных лиц и порядок сопровождения информацией о плательщиках безналичных расчетов и переводов средств без открытия счета на всех этапах их проведения. ЦБ рекомендует территориальным учреждениям применять только предупредительные меры воздействия к кредитным организациям, допустившим нарушения в период до 1 ноября 2009 года, говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей Банка России. Согласно поправкам в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", банки обязаны сопровождать безналичные расчеты и переводы средств без открытия счета на всех этапах их проведения информацией о плательщиках - юридических и физических лицах. Такая информация должна включать в себя название организации или имя физлица, ИНН, адрес места жительства или пребывания либо дату и место рождения. Если эти сведения отсутствуют, банки обязаны будут отказать клиентам в совершении операций на сумму свыше 600 тыс. руб. В январе 2008 года ЦБ сначала ввел мораторий на применение принудительных мер воздействия к банкам, нарушающим новые правила, до 15 мая, потом продлил его до 1 октября. Регулятор объяснял необходимость отсрочки тем, что необходимо обеспечить настройку программных комплексов для работы в новых условиях. Очередной раз мораторий был продлен на полгода в конце сентября 2008-го. ЦБ связывал такое решение с работой по уточнению федерального закона о противодействии отмыванию преступных доходов. ЦБ вытеснил валюту Банки, которые имеют доступ к средствам ЦБ, смогли получить в феврале суммарную прибыль в размере 3,4 млрд. руб. 947 российских банков, февральская отчетность которых была недавно опубликована на сайте ЦБ, были разбиты на 2 группы. В первую группу вошли 126 банков с рейтингами от международных рейтинговых агентств, наличие которых позволяет привлекать деньги от ЦБ путем операций прямого репо, получения кредитов под залог нерыночных активов и под поручительства других банков, а также участвовать в беззалоговых аукционах. Во вторую - все остальные банки (821). Сбербанк снимает жирок Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о том, что банк планирует в текущем году сократить отношение затрат к доходам как минимум на 6%. "В кризисный период другого пути нет, кроме как сокращать издержки и снимать весь жирок, накопленный в докризисные годы", - передает слова г-н Грефа агентство РБК. Сокращать издержки, по словам президента Сбербанка, планируется прежде всего за счет уменьшения до конца 2010 года численности персонала по Москве на 10% и по центральному аппарату - на 18%. "Мы будем оптимизировать издержки на персонал по всему банку, а также сокращать расходы и по другим параметрам. В том числе и по инвестициям", - добавил Герман Греф. Долги за 2% номинала Российская "дочка" венгерского OTP Bank предложила коллекторам купить портфель просроченных потребительских кредитов частным лицам - 4,6 млрд. руб., рассказали 2 источника, знакомых с предложением банка. В нем более 180000 должников из 30 регионов. Представитель "ОТП банка" подтвердил проведение торгов, уточнив, что речь идет о портфеле потребкредитов, выданных в 2007 г. и ранее. "Кредиты были списаны с баланса еще в середине 2008 г., на них были созданы 100%-ные резервы. По данным кредитам не было платежей как минимум в течение 900 дней", - объяснил представитель банка. Банк для "Ростелекома" Более 40% голосующих акций "Ростелекома", принадлежащие "КИТ финанс", могут быть выкуплены Связь-банком. Об этом рассказали два источника, близких к "Связьинвесту" (контролирует "Ростелеком") и ВЭБу (владеет Связь-банком). "КИТ финанс" начал скупать акции "Ростелекома" на бирже в начале 2006 г. К июлю 2007 г., по оценке возглавлявшего тогда "Связьинвест" Александра Киселева, банк собрал 38-39% голосующих акций оператора. Сейчас пакет чуть больше 40%, говорят источники, близкие к "Связьинвесту" и КИТ. Гражданский долг менеджера Вторая волна кризиса в финансовом секторе, о возможном наступлении которой говорил министр финансов Алексей Кудрин, может вызвать череду банкротств банков. Часть из них неизбежно окажутся фиктивными. В случаях преднамеренного разорения банка одной из немногих возможностей для кредиторов взыскать долги может стать попытка привлечь топ-менеджеров банков к субсидиарной ответственности. "Сейчас у многих руководителей банков появился большой соблазн провести фиктивные банкротства возглавляемых ими организаций, поскольку в период кризиса вообще возрастает количество мошеннических операций", - говорит руководитель группы финансовых расследований компании "ФБК-Право" Александр Сотов. ЦБ гонит вторую волну Банки должны будут разработать планы на случай непредвиденных обстоятельств, следует из поправок ЦБ к положению "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах", которые вступили в силу 11 апреля. К непредвиденным обстоятельствам ЦБ относит как ситуации природного или технического характера, так и экономические проблемы банка, например, непредвиденный дефицит ликвидности по причине потери деловой репутации или невыполнения обязательств перед контрагентами. Более конкретно виды непредвиденных обстоятельств банки должны прописать самостоятельно. Безнадзорных больше нет Недавно был подписан договор между АРБ и ФСФР, который предусматривает широкий спектр взаимодействия в разработке правил и стандартов проведения операций на финансовом рынке, внесении изменений в законодательные акты, в контроле за соблюдением кредитными организациями профессиональной этики и в других сферах. Одним из главных пунктов соглашения, по словам главы ФСФР Владимира Миловидова, станет рассмотрение вопроса о приобретении АРБ статуса саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг. "Я придаю этому очень важное значение. Вопрос состоит в том, чтобы АРБ помогла ФСФР и участникам рынка выработать единые общие стандарты. В рамках АРБ мы заинтересованы, чтобы велась работа по стандартизации и укреплению деятельности общих фондов банковского управления". Вытянули "репо" 25 марта на XI Всероссийской банковской конференции банк "Уралсиб" представил доклад о состоянии российской банковской системы, прогнозах ее развития на этот год и мерах, которые сейчас необходимо срочно предпринять, чтобы в российской финансовой сфере не случилось очередного коллапса. За прошедшие 7 кризисных месяцев банковская система страны пришла к таким итогам. Во-первых, практически прекратился ее "органический" рост. Основная причина - сжатие ресурсной базы банков. Так, вклады населения при зафиксированном приросте 6% за 7 месяцев фактически, без учета переоценки валюты в рубли, сократились на один процент. Также по факту вклады юрлиц вроде бы выросли на 14%, однако без учета переоценки на самом деле они сократились на 0,2%. В результате растет разрыв между объемом выданных кредитов и привлеченными средствами. В июле прошлого года он составлял 1,6 трлн. руб., в октябре - 2,7 трлн., в феврале 2009 года - объем выданных кредитов превышал объем привлеченных средств на 2,9 трлн. руб. Этот разрыв компенсируется за счет государственной поддержки и девальвации рубля. Курс рубля за прошедшие 7 месяцев упал на 51,3%. Доля госсредств (депозиты минфина и кредиты ЦБ) в банковских пассивах выросла с 2,4 до 13,3%. Благодаря этому среднемесячный прирост активов банковской системы вроде бы ускорился вдвое и достиг 4,9%. На самом деле без учета господдержки и девальвации никаких темпов роста практически не было. Номос-банк "Финанс." присвоил Номос-банку рейтинг надежности ВВ. Номос-банк, активно участвующий в спасениях и санациях проблемных кредитных организаций, демонстрирует хорошие финансовые показатели. Во всяком случае, судя по отчетности, ликвидности банку хватает для того, чтобы обслуживать и своих клиентов, и теперь уже бывших вкладчиков "Московского капитала". В сообщении, размещенном на сайте банка, говорится, что объем средств последних на конец 2008 года составлял 12,8 млрд. рублей, а это около 40% всех депозитов физлиц на тот момент. За январь объем вкладов граждан вырос - до 35,6 млрд. Нормативы Н2 и Н3 на 1 февраля превышали минимально допустимые значения на 43,84 и 62,76 п.п. соответственно. Показатель Н4, характеризующий долгосрочную ликвидность, оставался ниже 100%. Средства ЦБ в портфеле привлеченных межбанковских кредитов составляют 20,44%. Банки простились с длинным долларом Российские банки перестали получать сверхприбыли на росте курса валют. В феврале их совокупная прибыль оказалась в 135 раз ниже, чем в первый месяц этого года. Если в январе суммарная прибыль российских банков составила 66,7 млрд. руб., то за февраль они смогли заработать лишь 497,1 млн. руб. Это следует из февральской банковской отчетности, опубликованной на сайте Банка России. В расчетах использовались данные оборотной ведомости бухучета (форма 101) по состоянию на 1 марта 947 российских банков. При этом число убыточных банков по системе составило почти четверть (243 кредитные организации), а их суммарный убыток - 27,6 млрд. руб. В январе всего 171 банк показал убытки на 17 млрд. руб. Прибыль в феврале показали 704 банка, их совокупный результат - плюс 28,1 млрд. руб. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Весенние депозиты Банки к весне подготовили новые предложения для вкладчиков. Русский банк развития в рамках стратегии развития розничного бизнеса внедрил абсолютно новую линейку вкладов, и теперь в банке будут постоянно действовать четыре вклада - "Проще простого", "Удобный", "Мультивалютный" и "Пенсионный". Росбанк ограничился одной новинкой - сезонной. Новый вклад "Весенний" будет действовать три месяца. Банкиры стараются не зря: по данным ЦБ РФ, вклады населения за февраль увеличились на 1,7% - до 6,218 трлн. рублей. Таким образом, россияне возвращают в банки деньги, изъятые во время осенней паники. В интернет - через банкомат Клиенты ТрансКредитБанка смогут бесплатно подключаться к системе дистанционного финансового обслуживания "Интернет-банк" через банкоматы. Таким образом клиенты получили доступ к информационному сервису, который позволяет с помощью Интернета отслеживать информацию о текущем остатке по счетам, доступном остатке по банковским картам, заблокированных суммах операций по банковским картам. Кроме того, через "Интернет-банк" можно оформить заявление на SMS-информирование по банковским картам, а также получить выписки по счетам и сформировать журнал операций. Видеть дальше дна Кирилл Петров, старший вице-президент Бинбанка: "Велика вероятность второй волны кризиса, которая настигнет нас уже в конце лета". Что делать частному инвестору в самом ближайшем будущем? Последствия кризиса, даже в случае самого благоприятного развития ситуации (например, роста цен на энергоносители из-за существенного сокращения добычи нефти во время кризиса), будут сказываться отнюдь не 2-3 года, а гораздо дольше. ПФР не заплатил Пенсионный фонд России (ПФР) не перечислил к 1 апреля, как предписывает закон, управляющим компаниям и НПФ пенсионные накопления за 2007 г., рассказали представитель ПФР Марита Нагога и управляющие. У ПФР возникли проблемы с фиксацией убытков: средства в его временном управлении вкладываются в ОФЗ, а их рынок упал. Возможность компенсации убытков в размере до 25 млрд. руб. предусмотрена проектом поправок в госбюджет 2009 г., который недавно должен должен был быть внесен в Госдуму. Однако портфель каждого года учитывался отдельно, и при перечислении денег ПФР пришлось бы распродать весь портфель. По оценкам управляющих, портфель 2007 г. может достигать 350 млрд. руб. и сброс такого количества бумаг неминуемо обвалил бы рынок, т.е. убытки ПФР были бы еще больше. "Юниаструм Банк" - предложения для малого бизнеса "Юниаструм Банк" сообщает о планах " войти в ТОП-20 крупнейших банков России по кредитованию малого бизнеса, а к 2010 году увеличить объем выданных кредитов до 13 млрд. руб. В ноябре 2008 года в рамках официальных переговоров между Президентом России Дмитрием Медведевым и Президентом Республики Кипр Димитрисом Христофиасом был подписан Меморандум между Bank of Cyprus Group и "Юниаструм Банком" о реализации Программы кредитования малого бизнеса на территории России. На реализацию программы в течение 2009-2011 гг. будет выделено свыше 15 млрд. руб. Наличные дорожают Банк ВТБ24 изменил условия выдачи займов по программе "Кредит наличными". С апреля банк взимает единовременную комиссию за выдачу займа - 2% суммы. Кроме того, как сообщает банк на своем сайте, "теперь процентная ставка по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основании его анкетных данных и составляет от 25 до 28% годовых в рублях". Ранее минимальный порог стоимости кредита равнялся 21% годовых. Как пояснили в call-центре банка, окончательную стоимость кредита заемщик узнает после предоставления в банк всего пакета документов. Итальянские кредитки КМБ банк, принадлежащий итальянской группе Intesa Sanpaolo, начал оформление кредитных карт. Максимальный лимит по Visa Classic - 150 тыс. руб., а по Visa Gold - 350 тыс. Ставки обычного "пластика" - 29,5% годовых, а для "золотого" - 25%. Комиссия за снятие наличных в банкомате - 2% суммы. Главный минус кредиток КМБ - отсутствие грейс-периода, проценты начнут капать сразу же после использования карты. Московский кредитный банк изменил условия действия льготного периода для кредитных карт Для рублевых карт банк поднял ставку на 2%, впрочем, и после этого она осталась на низком уровне - 20% годовых. Новые вклады С наступлением весны банки активно взялись за обновление своих депозитных линеек, предлагая порой весьма нестандартные продукты. В депозитной линейке Сбербанка появился благотворительный вклад "Подари жизнь". Каждый квартал с набежавшего дохода 0,3% годовых будет автоматически переводиться на счет одноименного благотворительного фонда помощи тяжелобольным детям. Открывается вклад только в рублях, возможности выбора срока также нет - депозит принимается на один год. Ни пополнять, ни снимать часть средств нельзя. Ставка - 12%. Максимальную же прибыль можно получить по депозиту "Доверительный". При размещении на два года ставка составит 13% годовых, а на три года - 14,5%. Приходно-расходными опциями долгосрочный депозит не наделен. Забыть о советских вкладах не дадут даже покойникам Советские вклады в организациях государственного страхования вернут в этом году многим россиянам. Если владелец гарантированных сбережений умер, то компенсацию выплатят его наследникам. Как сообщили в аппарате Белого дома, утверждены Правила выплаты в 2009 году компенсации по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года. Положена она не всем, а лишь россиянам по 1966 год рождения включительно, инвалидам I, II групп, тем, кто имеет III степень ограничения способности к трудовой деятельности, родителям детей-инвалидов. Также выплату смогут получить россияне, сыновья которых погибли во время прохождения военной службы по призыву. Размер компенсации у каждого будет свой, исходя из суммы страховых взносов. В зависимости от того, в каком году действовал или закончился договор страхования, применяются коэффициенты от 0,6 до 1. "Мой сейф" - это надежно Альфа-Банк предлагает клиентам максимально гибкий депозитный продукт - "Мой сейф". В "Мой сейф" деньги можно не только положить, но и снять в любое удобное время. А проценты все равно будут начисляться. Не менее 7% годовых в рублях или 3% - в валюте. Другая особенность - проценты начисляются на минимальный остаток по итогам месяца. То есть, если у вас на счете, допустим, было 100 рублей, а затем вы сняли 20 рублей, то на счете осталось 80 целковых. А через несколько дней вы снова доложили 20 рублей на счет. В таком случае проценты вам будут начислены из расчета 80 рублей за весь месяц. Toyota за рубли Тойота банк начал предоставлять рублевые кредиты для покупки Toyota Camry и Toyota Avensis 2008 года выпуска. Московский кредитный банк (МКБ) изменил условия кредитования новых иномарок. Кредит от Тойота банк выдается на три года под 16% годовых, пятилетний кредит оценивается в 17%,. Комиссия за предоставление займа - 6 тыс. руб. минимальный первоначальный взнос - 30% стоимости автомобиля. К минусам спецпрограммы относится наличие комиссии (3% суммы) за досрочное погашение в течение шести месяцев после получения кредита. Хороший банк - как личный доктор: ему доверяешь и получаешь то, чего ждешь По словам вице-президента Номос-Банка Н.Матюниной, в линейке вкладов Номос-банка можно найти продукт для любых целей. Например, для тех, кто хочет, прежде всего, сберечь свои средства, подойдут вклады "Номос-Цель" и "Номос-Рента". Для тех, кто хочет копить и пополнять сумму вклада, - "Номос-Максимум" и "Номос-Оптима". "Номос-Актив" и "Номос-Капитал" - пополняемые вклады с возможностью частичного снятия суммы. Они отличаются друг от друга только тем, что доход с первого вклада выплачивается в конце срока, а со второго - ежемесячно. Ипотека в феврале В феврале было предоставлено только 78 валютных ипотечных кредитов на 317 млн. руб. против 152 кредитов на 695 млн. руб. в январе. В 2008 г. в среднем за месяц выдавалось 1140 кредитов в валюте на сумму 7,9 млрд. руб. Объем рублевых ипотечных кредитов, предоставленных банками в феврале (8,2 млрд. руб.), вырос на 38%, их количество - на 25% до 6083. Ставки по рублевым и валютным кредитам выросли до 14,5% годовых. Льготное автокредитование докатилось до банков 2 апреля Сбербанк и Россельхозбанк начали принимать заявки на выдачу кредитов на приобретение отечественных автомобилей по льготным ставкам. В феврале премьер-министр Владимир Путин пообещал компенсировать госбанкам разницу между стандартной и льготной ставкой по автокредиту, выплачивая банкам две трети ставки рефинансирования (сейчас это 8,67% годовых) при выдаче кредитов на приобретение автомобилей отечественной сборки. На эти цели в бюджете предусмотрено 2 млрд. руб. Максимальный срок кредитования по программе составит не более двух с половиной лет. В call-центре Сбербанка сообщили, что в рамках программы кредиты выдаются под 6,33% годовых. В Россельхозбанке ставка будет 9,33% годовых. ВТБ24 будет выдавать льготные автокредиты под 10,4% годовых. Вкратце В I квартале отток средств ИЗ ПИФов составил 5,1 млрд. руб. В марте чистый отток из открытых ПИФов составил 1,48 млрд. руб., в феврале - 1,45 млрд. руб. Пайщики фиксировали прибыль на волне роста фондового рынка, считают эксперты Национальной лиги управляющих. Банки подняли ставки. Вклады Банки продолжают повышать ставки по рублевым вкладам. Транскредитбанк повысил доходность рублевых депозитов на 1,5% годовых, "Юниаструм банк" - на 0,5% годовых. В МИнБ ставки по вкладам в рублях выросли на 0,5-1,5 п.п., в МДМ-банке - на 0,1-1 п.п., в Номос-банке - на 1-1,6 п.п., в Росбанке - на 0,4-1,3 п.п. Банк Москвы ввел договор комплексного обслуживания Банк Москвы предложил своим клиентам - физическим лицам, новую услугу - Договор комплексного обслуживания. Как сообщает центр общественных связей Банка Москвы, в рамках договора клиенты банка, физические лица, имеют возможность открывать счета и вклады, получать пластиковые карты, пользоваться SMS-банкингом. При этом клиент избавлен от необходимости подписания большого количества документов, регламентирующих использование того или иного продукта или услуги. Для оформления договора комплексного банковского обслуживания физических лиц достаточно прийти в любое отделение этого банка, имея при себе паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность, и заполнить всего одну анкету. Анкета также доступна на официальном сайте Банка Москвы. MasterCard изменит комиссии MasterCard заключила соглашение с Еврокомиссией: компания установит комиссии за обработку трансграничных платежей в 0,3% от размера транзакции по кредитным картам и в 0,2% - по дебетовым. Еврокомиссия же больше не будет преследовать компанию за нарушение антимонопольных правил ЕС. В 2007 г., когда Еврокомиссия возбудила дело, комиссии были 0,8-1,9% и 0,4-0,75% соответственно, в июне 2008 г. MasterCard приостановила их взимание. Компания продолжит оспаривать требования в суде. Накопления 7105 млрд. руб. составляли накопления граждан России в рублях по состоянию на март 2009 года, сообщил в основном докладе о социально-экономическом положении в январе-феврале Росстат. Пик рублевых накоплений физлиц Росстат фиксировал по итогам сентября 2008 года - тогда они составили 8,559 трлн. руб. и сократились по итогам марта на 17%, а падение в марте "год к году" составило 6%. С начала кризиса в сентябре на 6%, до 4 трлн. руб., сократились вклады населения в банках. Данные Росстата демонстрируют существенный, на 8,5%, рост вложений населения в ценные бумаги - они составили 806,4 млрд. руб. При этом данные статагентства не учитывают двух важнейших составляющих накоплений физлиц в РФ - наличной валюты и валютных счетов (данные о росте этих показателей регулярно публикует). В сокращении с сентября наличных денег на руках населения на 15,2%, до 2,279 трлн. руб., очевидно, есть и вклад долларизации конца 2008 - начала 2009 года, и сокращение накоплений в наличных рублях, связанных с падением доходов населения и потребительской неуверенностью. Депозиты, вклады и прочие привлеченные средства физлиц в банках РФ за январь выросли на 3,5% Согласно опубликованным данным Росстата, вклады физлиц на общую сумму 3,118 трлн. руб. в начале февраля находились в Сбербанке. При этом его доля в общем объеме сбережений с начала года сократилась на 1,3% - до 51%. Рублевые банковские вклады населения составляли 4,042 трлн. руб., валютные (в рублевом эквиваленте) - 2,073 трлн. руб. В Сбербанке сумма рублевых вкладов составляла около 2,438 трлн. руб., валютных - 680,4 млрд. руб. Критерии отсрочки по выплатам ипотеки могут быть пересмотрены АРИЖК в случае ухудшения экономической ситуации в России готово пересмотреть критерии, в соответствии с которыми заемщики получают право на реструктуризацию ипотечного кредита, заявил генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. Генеральный директор АРИЖК Андрей Языков он напомнил, что государство готово помогать только тем заемщикам, которые реально в этом нуждаются. "Поэтому основной критерий - это должно быть единственное жилье для проживания, - подчеркнул чиновник. - Государство не готово оказывать поддержку собственникам элитного жилья". Он сообщил, что агентство уже пересмотрело стандарты по размеру жилой площади и максимальной стоимости 1 кв. метра. Однако г-н Языков отказался назвать количество ипотечных кредитов, которые уже рефинансированы АРИЖК. Воздушный кобренд Газпромбанка Газпромбанк и "Аэрофлот" договорились о разработке и реализации новой программы стратегического сотрудничества, а также о совместном выпуске международных банковских карт "Газпромбанк - Аэрофлот Бонус". Группа Газпромбанка является крупным заказчиком на комплексное обслуживание в сфере авиаперевозок. "Корпоративный договор с банком действует уже много лет, - рассказали в "Аэрофлоте". - Мы получаем дополнительных пассажиров, а банк - скидки на билеты". Теперь Газпромбанк намерен привлечь к такому сотрудничеству и своих корпоративных клиентов. Юдашкин "принарядил" пластиковую карту Росбанка В ресторане Next Door светской публике представили первую в России банковскую карту с авторским дизайном от Валентина Юдашкина. Уникальная карта является совместным проектом Росбанка и компании VISA. Валентин Юдашкин так пояснил свою творческую концепцию: "Для меня было важно подчеркнуть российскую идентичность карты, избежав стандартных штампов вроде видов Москвы или изображения матрешки". БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Центробанк не собирается запрещать банкам работать с деривативами Банк России выступает против введения запрета на операции с деривативами для некоторых категорий банков, в частности, коммерческих банков, заявил директор департамента операций на финансовых рынках ЦБ Сергей Швецов. О необходимости запрета операций с деривативами и сложными финансовыми инструментами на прошлой неделе говорил глава Федеральной службы по финансовым рынкам Владимир Миловидов. Сергей Швецов отметил, что надзор отдельно за банками, отдельно за их дочерними и аффилированными структурами приведет к фактическому введению надзора за холдингами. У Промсвязьбанка приоткрылась просрочка 8 апреля Промсвязьбанк представил отчетность за 2008 год по МСФО, из которой следует, что объем проблемных кредитов физлиц на 1 января 2009 года составил 20% портфеля (10,4 млрд. руб.), а юрлиц - 9% (24,17 млрд. руб.). При этом объем резервов на просроченные ссуды юрлиц составил лишь 8,66 млрд. руб. при просрочке 24,17 млрд. руб. По словам директора по связям с инвесторами Промсвязьбанка Андрея Науменко, при формировании резервов по МСФО банк учитывает возможность погашения и потому формирует резервы только на действительно обесцененные ссуды. Однако аналитик компании "Ренессанс Капитал" Андрей Марков напоминает, что если еще год назад резервы покрывали проблемную задолженность банка на 370%, то сейчас этот показатель упал до 69%. "Банк отмечает, что около 50% проблемных ссуд (12,37 млрд. руб.) обеспечены залогом, который оценивается в 9,55 млрд. руб. 11,8 млрд. руб. просроченных корпоративных кредитов или вообще не обеспечены, или имеют обеспечение, которое трудно оценить", - говорит аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая. Только для домовладельцев ПФР отказывает в направлении материнского капитала для погашения ипотеки, если у гражданина отсутствует право собственности на квартиру. В ПФР подтвердили такой прядок принятия решений, добавив, что на сегодняшний день по этой причине отказ получили 178 заемщиков. Дело в том, что заемщикам необходимо предоставить в ПФР свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилье или договор долевого участия в строительстве. Более того, как пояснили в Пенсионном фонде, даже если гражданин предоставит документ, что процедура оформления собственности уже запущена, ему все равно ответят отказом. Правила игры Банки придумали, как с выгодой использовать эффективную процентную ставку. Теперь они с легкостью раскрывают эффективные ставки в отношении депозитов. Росэнергобанк, например, еще недавно обещал выплатить по годичному вкладу 19,6% годовых, "Абсолют банк", единственный из банков Топ-30, готов заплатить за этот же срок 17,5-18% годовых. "Мой банк" обещает выплатить по вкладу на этот же срок 16,25-17,5% годовых в зависимости от суммы. Оппозиция системе вкладов Гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов обвинил Сбербанк в намеренном сокрытии от вкладчиков информации о том, что крупнейший российский банк является участником системы страхования вкладов (ССВ). О своем недовольстве информационной политикой Сбербанка г-н Турбанов заявил в Новосибирске, где открывалось представительство АСВ в Сибирском федеральном округе. "Банки по закону обязаны вести информационную работу. Во многих банках созданы уголки вкладчика, где висит и свидетельство, что банк является участником страхования. И только единственный банк не ведет никакой разъяснительной работы - это Сберегательный банк. Еще в недалекие времена у Сбербанка была 100-процентная гарантия государства по вкладам населения, - отмечает глава агентства. - Строго говоря, Сберегательный банк, умалчивая о системе страхования вкладов, дезинформирует вкладчика, вводит его в заблуждение, потому что многие вкладчики продолжают считать, что здесь есть государственная гарантия на любой вклад независимо от суммы. В Сбербанке нет 100-процентной гарантии государства по вкладам. Он точно такой же участник системы страхования вкладов, как и другие банки". Согласно последним, антикризисным поправкам законодательства в случае наступления страхового случая в банках государство полностью компенсирует вклады на сумму до 700 тыс. рублей. Ипотеку выводят из массы Согласно данным Банка России, опубликованным 6 апреля в "Бюллетене банковской статистики", в феврале банки выдали ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд. руб. (8,2 млрд. - в рублях и 300 млн. руб. - в валюте). Это существенно ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд. руб. В первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял около 50 млрд. руб. Февральские результаты по объему выданных ипотечных кредитов в 2009 году соответствуют данным начала 2006 года. По словам замруководителя блока "розничный бизнес" Альфа-банка Ильи Зибарева, сейчас объемы выдачи раз в 20 меньше, чем в докризисное время. "Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше, - говорит господин Зибарев. - Я думаю, что рынок ипотеки сейчас - это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нет нигде". По оценке зампреда Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, сейчас ипотеку выдают семь-восемь крупных банков. В "Серебряный бор" УК Банка Москвы запускает первый в России товарный ПИФ "Серебряный бор - драгоценные металлы". Как заявила гендиректор УК Банка Москвы Елена Касьянова, фонд товарного рынка будет инвестировать в драгоценные металлы через обезличенные металлические счета: "Это будут счета на золото, серебро, платину и палладий". Елена Касьянова подчеркнула, что это будет ритейловый интервальный фонд, чтобы инвестиции в драгоценные металлы были более доступны розничным инвесторам. "До недавнего времени розничные ПИФы в основном были ориентированы на фондовый рынок, но сейчас налицо необходимость дать розничным инвесторам доступ к альтернативным продуктам", - полагает Елена Касьянова. По ее мнению, товарный ПИФ, инвестирующий в драгоценные металлы, должен стать хорошей альтернативой металлическим счетам. "По сравнению с металлическими счетами ПИФ - более ликвидный инструмент, - говорит г-жа Касьянова. - К тому же товарный фонд может инвестировать активы и в долговые бумаги, и просто денежные средства". Заем платежом страшен Последний опрос фонда "Общественное мнение" (ФОМ) показал, что почти половина (46%) россиян, имеющих непогашенные кредиты, признают, что с их выплатой могут возникнуть сложности. При этом 16% граждан говорят, что не уверены - расплатятся ли. По мнению экспертов, это грозит разорением некоторым банкам, которые специализируются на потребительских кредитах. Во властных рядах согласия нет: Минфин допускает вторую волну финансового кризиса, Центробанк считает, что все худшее уже позади. Вклады взяли курс на снижение Объем вкладов граждан в российских банках в марте сократился впервые с декабря прошлого года. Более 32% вкладов сделаны в иностранной валюте, и их объем упал вместе с курсом, а роста рублевых вкладов пока не достаточно для того, чтобы компенсировать это снижение. Объем вкладов населения, выраженный в рублях, за март снизился на 0,1% и составил на 1 апреля 6,245 трлн. руб. (6,253 трлн. на 1 марта), сообщил председатель Банка России Сергей Игнатьев. Сокращение объема депозитов произошло за счет снижения вкладов в иностранной валюте на 3,4%, до 2,007 трлн. руб., вклады в рублях выросли на 1,5%, до 4,238 трлн. руб. ПФР успокоил банк шаговой доступности ПРФ опроверг заявление директора управления розничных рисков Сбербанка Вадима Кулика о том, что он якобы предоставляет банку "данные по заемщикам московского региона", которые банк может использовать для проверки получателей кредитов". 1 апреля г-н Кулик заявил, что "Сбербанк будет взаимодействовать с Федеральной миграционной службой и ПФР при анализе заемщика". По словам Вадима Кулика, Сбербанк 23 октября 2008 года в Москве запустил пилотный проект - "кредитную фабрику". В настоящее время в рамках этого проекта Сбербанк предлагает физлицам и малому бизнесу два кредитных продукта. "Мы можем взаимодействовать с Пенсионным фондом, чтобы узнать информацию о работодателе и пенсионных отчислениях", - сказал г-н Кулик. "КИТ Финанс" отдал ипотеку за долги "КИТ Финанс" объявил о продаже Газпромбанку, "ГПБ-Ипотеке" и "специализированным ипотечным агентствам" портфеля ипотечных кредитов на 41 млрд. руб. в счет погашения кредита на 42 млрд. рублей, полученного осенью прошлого года. Об этом официально заявил сам инвестбанк. Окончательное завершение сделки ожидается в течение нескольких месяцев. Ипотечный портфель "КИТ Финанса" состоит из более чем 28 тыс. закладных и прав требований по ипотечным кредитам. Около 87% портфеля приходится на закладные по кредитам в рублях. "С учетом концентрации розничного бизнеса банка на других сегментах рынка ипотечный портфель рассматривался новыми акционерами как потенциальный непрофильный актив для реализации. Исходя из большого объема, качества, диверсификации портфеля "КИТ Финанса" и его уровня доходности закладные реализуются по номиналу, и сделка была единогласно одобрена акционерами", - сказал заместитель генерального директора ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк" Константин Яковлев. Квартал с сюрпризом Несмотря на кризис, I квартал неожиданно оказался для частных инвесторов прибыльным. Акции в среднем подорожали на четверть, облигации надежных компаний - на 10-20%. Вложения в золото и долларовые вклады принесли 18% дохода. Индекс ММВБ за последние три месяца вырос на 24,8% до отметки 772,9 пункта, индекс РТС - на 9% до 689,6. Три четверти акций, с которыми на ММВБ в день проходит не менее 10 сделок, принесли прибыль. Лучший результат у акций "Полюс золота", подорожавших в 2 раза. На столько же выросли в цене "префы" "Ростелекома". Нефтяные бумаги благодаря росту цен на нефть также оказались лучше рынка: "Сургутнефтегаз" (+28%), "Роснефть" (+32%), "Газпром нефть" (+34,4%). Больше других ликвидных бумаг подешевели банковские акции: ВТБ - на 16%, Сбербанк - на 9%. Впрочем, "префы" "Сбера" прибавили в цене 11%. В списке аутсайдеров - бумаги территориальных энергокомпаний: от "Мостеплосети" (-35%) до "Мосэнерго" (-6,4%). Проверка по истории Сбербанк начал проверять всех потенциальных заемщиков через бюро кредитных историй (БКИ), сообщил директор управления розничных рисков банка Вадим Кулик. В сентябре прошлого года Сбербанк подписал соглашения о сотрудничестве с тремя основными кредитными бюро - НБКИ, "Эквифакс Кредит Сервисиз" и "Экспириан-Интерфакс". Получением данных о клиентах только из этих источников Сбербанк не ограничивается. По словам г-на Кулика, сейчас ведутся переговоры с Федеральной миграционной службой и Пенсионным фондом о том, чтобы и у них получать информацию. Отвечая на вопрос журналистов, когда сотрудничество с этими ведомствами будет налажено, он сообщил, что "глубина проникновения разная". Лучше всего переговоры, видимо, идут с Пенсионным фондом: эта структура в формате пилотного проекта уже предоставляет Сбербанку данные по заемщикам Московского региона. Сбербанк готов кредитовать на автомате В мае Сбербанк запустит во всех московских отделениях автоматизированную систему оценки заемщика при выдаче потребительских кредитов, сообщил директор управления розничных рисков Сбербанка Вадим Кулик. Исключение составят автокредиты и ипотека. По словам господина Кулика, с июня система скоринговой оценки начнет действовать в Северо-Западном банке. К концу года по плану на нее должны перейти 10 из 18 территориальных банков Сбербанка. Снизить ипотечные ставки Министр регионального развития Виктор Басаргин, выступая на заседании совета по вопросам жилищного строительства, выразил уверенность, что ипотечные ставки упадут до 10-12% благодаря госпомощи, которая будет оказана Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). В частности, Минрегионразвития рассматривает вопрос о выделении 40 млрд. руб. в уставный капитал АИЖК. Агентство в свою очередь направит эти средства на снижение процентной ставки по ипотечным кредитам до указанного уровня. Виктор Басаргин также заявил, что необходимо стимулировать активность регионов для поддержки системы АИЖК. В министерстве искренне верят, что субъекты федерации будут участвовать в софинансировании снижения ипотечной ставки хотя бы на 2-3%. Банковские вклады: семь раз проверь, но все-таки доверь! Прошел очередной "круглый стол" на тему "Доходность и надежность банковских депозитов". Доктор экономических наук, научный руководитель Института проблем глобализации Михаил Делягин: Золото и "металлические" счета, подешевевшие ценные бумаги, недвижимость... Вариантов, во что инвестировать личные сбережения, предлагается много. Но для консервативного человека, который хочет ни при каких обстоятельствах не потерять свои деньги, банковский вклад - самое спокойное. В нынешних условиях можно на два-три месяца положить рубли на депозит, а дальше ориентироваться по ситуации. Ставки опускаются до рынка Некрупные банки, установившие ставки по вкладам выше 17%, начали их снижать, после того как ЦБ пообещал сделать это в директивном порядке. Оставшись без основного конкурентного преимущества, мелкие игроки рынка рискуют потерять финансовую устойчивость. О том, что ставки по линейке вкладов банка "Кредит-Москва" будут снижены в среднем на один процентный пункт, рассказал руководитель службы маркетинга Виталий Лавров. Снижение носит внеплановый характер: еще совсем недавно, 23 марта, банк, напротив, повышал ставки до 18% годовых. В банке снижение связывают с объявлением Банка России о намерении ограничить ставки по вкладам для некоторых банков, однако соответствующего предписания банк еще не получал. Аналогичное снижение ставок по вкладам (с 18 до 17%) запланировано и в Национальном корпоративном банке, сообщили в его call-центре. Коллекторам достался реальный сектор Согласно статистике группы "Секвойя Кредит Консолидейшн", за последние полгода средняя сумма задолженности, передаваемой на взыскание коллекторам, выросла более чем в четыре раза - до $4 млн. По данным других коллекторских агентств, если ранее максимальный размер одного корпоративного долга, передаваемого коллекторам, не превышал $3 млн., то в 2009 году он увеличился до десятков миллионов долларов. "Начиная с февраля, в среднем мы получаем около 50 обращений по крупным корпоративным долгам от потенциальных клиентов в неделю", - отмечает генеральный директор компании "ЭсСиСи Эссетс Менеджмент" Алексей Козырев. По его словам, раньше коллекторы в основном работали с долгами розничных заемщиков. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Кредитная пассивность Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявил, что не исключает по итогам марта снижения кредитования банками реального сектора. "Последние месяцы мы видим, что портфель почти не растет, может быть, в массе будет и отрицательный результат", - сказал г-н Меликьян. На 1 марта объем просроченной задолженности по портфелю кредитов небанковским организациям составил 3,1%, физлицам - 4,4%. Он отметил, что хотя крупные банки сейчас и продолжают кредитовать, но темпы снизились до 1-2% в месяц. При этом, по словам Геннадия Меликьяна, рост просрочки по кредитному портфелю и ухудшению активов в самое ближайшее время может обострить проблему достаточности капитала банков. ВТБ продолжает кредитовать энергетиков ВТБ объявил об установлении кредитных лимитов для "РусГидро" на 6,25 млрд. руб. до 2011 года и для ОГК-5 на 2,5 млрд. руб. до 2012 года. Лимит для ОГК-5 предполагает кредитование для пополнения оборотных средств и для приобретения, ремонта и модернизации основных средств. В "РусГидро" пояснили, что лимит может использоваться "для хеджирования рисков неплатежей", возможно также кредитование операционной деятельности. Общий объем кредитных лимитов, установленных ВТБ для компаний электроэнергетической отрасли, составляет около 30 млрд. руб. Сбербанк дал денег "Трансстрою" Сбербанк открыл кредитную линию ЗАО "Инжиниринговая корпорация "Трансстрой"" на сумму 1,4 млрд. руб. В состав холдинга "Трансстрой" (принадлежит Олегу Дерипаске), кроме инжиниринговой корпорации, входит более 30 специализированных строительных организаций и предприятий. Консолидированная выручка холдинга по РСБУ в 2008 году составила 46 млрд. руб. ОГК-1 получила кредитный лимит ВТБ установил на ОГК-1 лимит кредитования в объеме 1,5 млрд. руб. Лимит будет использован для финансирования текущих потребностей. В конце марта гендиректор ОГК-1 Владимир Хлебников говорил, что компания будет стараться не увеличивать свою кредитную нагрузку, а также замещать краткосрочные займы длинными. На начало года ОГК-1 имела 10,15 млрд. руб. кредитов. В феврале ВЭБ и ОГК-1 подписали пятилетнее кредитное соглашение на сумму 1,3 млрд. руб. для финансирования инвестпроекта на Каширской ГРЭС. "Мираторг" договорился с Газпромбанком Газпромбанк установил лимит кредитного риска агропромышленного холдинга "Мираторг" в размере 1,6 млрд. руб. Как сообщает пресс-служба банка, средства предназначены для финансирования текущей хозяйственной деятельности компании. "Траст" рассчитывает на госкредит Нацбанк "Траст" намерен обратиться во Внешэкономбанк за субординированным кредитом на 3,6 млрд. руб. "Мы в ближайшее время зарегистрируем допэмиссию на 1,6 млрд. руб., а недавно зарегистрировали еще один транш на 2 млрд. руб. После этого, вероятно, будем обращаться во Внешэкономбанк", - сказал основной владелец банка Илья Юров. Китайский кредит "Роснефть" ждет поступления денег из кредита КНР на $15 млрд. во II-III квартале, сообщил президент компании Сергей Богданчиков. Олегу Дерипаске дали время Не так давно истек срок погашения "Базэлом" Олега Дерипаски (владеет 25%+1 акция австрийского строительного концерна Strabag) кредита на общую сумму 500 млн. евро, который был предоставлен ему Raiffeisen-Holding NO-Wien и Haselsteiner (владеют по 25% Strabag). В тот же день стороны договорились о пролонгации срока погашения до конца апреля, сообщил представитель "Базэла". Представители Strabag Кристиан Эбнер и Raiffeisen Михаэль Пальцер от комментариев отказались, посоветовав обратиться за информацией в "Базэл". Возможно, господину Дерипаске дадут еще большую рассрочку. Глава наблюдательного совета Raiffeisen Кристиан Конрад заявил, что господин Дерипаска "может подумать" до декабря, хочет ли он сохранить свою долю в Strabag. Позиция банка не изменилась, подтвердил представитель Raiffeisen Михаэль Пальцер. АЛРОСА заняла 100 млн. долларов АЛРОСА 19 марта 2009 года получила кредит от банка ВТБ в размере 100 млн. долл., говорится в официальном сообщении алмазодобывающей компании. Напомним, 19 февраля 2009 года банк ВТБ сообщил о предоставлении АК "АЛРОСА" кредита на 44,2 млрд. руб. сроком на 600 дней. Полученные средства направлены компанией на рефинансирование текущей краткосрочной задолженности по кредитам и займам. Европейский Центробанк снизил ставку рефинансирования до 1,25% годовых Это минимальное значение за всю историю ЕЦБ, с 1999 года. ЕЦБ также снизил ставку по депозитам овернайт - с 0,5% до 0,25% годовых. Курс евро на известиях о снижении ставки вырос на 1%, до $1,345/Ш. Последовательное снижение стоимости кредитных средств отражает политику регулятора по предотвращению дефляции в странах ЕС. Уже в текущем году ЕЦБ изменял ставку в январе (-0,5 процентного пункта до 2% годовых) и в начале марта (-0,5 процентного пункта до уровня 1,5% годовых), в 2008 году ставка упала с 4,25% до 2,5% годовых. В качестве следующего шага по наполнению экономики ЕС ликвидностью в руководстве ЕЦБ обсуждается возможность скупки регулятором рыночных активов - при том, что ЕЦБ сохраняет возможность регулирования стоимости рефинансирования. Ставка банка остается самой высокой среди стран G7 - к примеру, ФРС США в декабре 2008 года снизила учетную ставку до 0-0,25% годовых. ВТБ положил 130 млрд. руб. в портфель ВТБ за первый квартал 2009 года увеличил кредитный портфель на 130 млрд. руб., или на 7,5%, сообщил глава банка Андрей Костин на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным, признав, что "это несколько ниже, чем темпы прироста в конце прошлого года". "Мы планируем сохранить планку не меньше 2% в реальном исчислении ежемесячного прироста кредитования реального сектора", - заявил господин Костин. Он отметил, что банку "удается не только кредитовать оборотные средства, но и участвовать в кредитовании инвестиционных проектов". "Я поручил Министерству финансов подготовить с моим участием встречу, на которой мы должны будем внимательно посмотреть на то, как банки с госучастием используют полученные средства", - сообщил господин Путин. Банк России может начать снижение базовой ставки уже в апреле, заявил на заседании трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений директор департамента стратегического управления и бюджетирования Минэкономразвития РФ Олег Фомичев. "Центробанк будет готов снижать базовую ставку уже со следующего месяца, если экономическая ситуация не будет ухудшаться", - цитирует ИТАР-ТАСС его слова. Москва отказала Минску в кредите на 100 млрд. рублей Россия отказала Белоруссии в кредите на 100 млрд. руб., Белоруссия просит новый - на 2 млрд. долл. Об этом сообщили в пресс-службе Минфина РФ. "На данном этапе в предоставлении кредита на 100 млрд. руб. отказано, - сказал сотрудник пресс-службы министерства. - Но поступил новый запрос на банковский кредит объемом 2 млрд. долл. под госгарантии России". При этом собеседник агентства не уточнил, какие банки могут предоставить такой заем. За последние полтора года Россия предоставила Белоруссии кредитные ресурсы на 3 млрд. долл., в том числе 1,5 млрд. в конце 2007 года, еще 1,5 млрд. двумя траншами в конце 2008-го и в марте нынешнего года. Кроме того, как сообщал ранее министр финансов Алексей Кудрин, скоро Россия выделит Белоруссии очередной транш в размере 500 млн. долл. из стабилизационного кредита на 2 млрд. долларов. Киргизия рассчитывает получить кредит РФ на 300 млн. долл. Об этом глава государства Курманбек Бакиев заявил на заседании инвестиционного совета. По его словам, эти средства будут использованы для реализации бизнес-проектов и создания новых рабочих мест. Премьер-министр Игорь Чудинов в ходе встречи с делегацией ЕБРР сообщил о планах использования российского кредита. Он отметил, что в настоящее время идет отбор бизнес-проектов через Фонд развития Киргизии, затем состоится заседание правительства. После выбора бизнес-проектов их финансирование за счет средств российского кредита будет осуществляться через уполномоченный банк, который также будет определен путем проведения конкурса. При этом упор будет делаться на софинансирование проектов со стороны бизнеса и, возможно, уполномоченного банка. "Уралсиб" профинансировал ремонт Председатель правления банка "Уралсиб" Андрей Донских проинспектировал реставрационные работы особняка Лобанова-Ростовского в Санкт-Петербурге. Как сообщает банк, реставрацию "Дома со львами" планируется завершить к 2010 году. Проект стал возможен благодаря банку "Уралсиб", который предоставил собственные кредитные ресурсы и обеспечил уникальную схему привлечения займа объемом 45 млн. долл. у канадского экспортного агентства EDC. Суммарный объем инвестиций в проект составит 200 млн. долл. После завершения работ в "Доме со львами" откроется Four Seasons Hotels. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ Внешний долг не поддается уговорам Банк России опубликовал первую оценку изменений внешнего долга РФ по состоянию на 1 апреля. Согласно статистике ЦБ, с 1 января он сократился с $484,7 млрд. до $453,5 млрд., на $31,2 млрд. Пика совокупный внешний долг РФ достиг в III квартале 2008 года - $542,1 млрд., из них на 1 октября 2008 года $499,3 млрд. приходилось на частный сектор (39,5% - банковский сектор, 60,1% - небанковские структуры). За I кризисный квартал сокращение частного внешнего долга составило $47,4 млрд. (на $31,8 млрд. уменьшился совокупный внешний долг небанковского сектора, на $15,6 млрд. - банковского), государственного - 2,2% (кварталом ранее - $10,1 млрд.). Сделка по-итальянски "Газпром" подписал с итальянской Eni соглашение о покупке 20% акций "Газпром нефти", сумма сделки составила $4,1 млрд., для оплаты "Газпром" привлек кредиты Сбербанка (2 млрд. евро), Газпромбанка и Россельхозбанка (по 600 млн. евро). Таким образом, "Газпром" реализовал опцион от апреля 2007 года. Тогда ENI и Enel купили 20% акций "Газпром нефти" на открытом аукционе вместе с ОАО "Арктикгаз" (100%), ЗАО "Уренгойл" (100%) и ОАО "Нефтегазтехнология" (100%) в целом за $5,8 млрд. Сумму сделки с "Газпромом" глава ENI Паоло Скарони пояснил так: "Мы покупали эти акции "Газпром нефти" на аукционе за $3,7 млрд., после чего выплачивали по 9,4% годовых за кредит в течение двух лет и получали дивиденды от работы компании". У "Газпрома" также есть опцион на выкуп у ENI и Enel 51% в ООО "СеверЭнергия" (владеет "Арктикгазом" и "Уренгойлом"), но его реализация отложена до 30 мая. Аналитики оценивают ее в $1,5 млрд. Прокатный кредит Филиал банка "Сосьете Женераль Восток" (BSGV) в Нижнем Новгороде и Выксунский металлургический завод (ВМЗ) заключили соглашение о предоставлении на один год возобновляемой мультивалютной многоцелевой кредитной линии с лимитом в $10 млн. Специфика кредита заключается в том, что заемщик имеет право выбирать транши в любой из трех валют - рублях, долларах или евро - в зависимости от целей расходования. Таким образом, на ВМЗ рассчитывают сэкономить на конвертации, а заемщик дополнительно застрахован от колебания валютных курсов. "Агрика" пошла ва-банк Неудачные переговоры компании "Агрика Продукты питания" с кредиторами о реструктуризации задолженности подтолкнули менеджмент к решению ликвидировать агрохолдинг. Этот вопрос вынесен на рассмотрение внеочередного собрания акционеров. В марте менеджмент компании направил банкам-кредиторам предложение о пятилетней реструктуризации долговых обязательств в связи с невозможностью исполнения большей части кредитных договоров. Общий размер долга оценивается в 3,5 млрд. руб., в том числе 2,6 млрд. руб. - перед банками (1,6 млрд. руб. - перед НОМОС-банком и 0,9 млрд. руб. - перед HSBC). "Агрика" предложила банкам конвертировать 50% номинала долга в свои акции с правом ввода своих представителей в совет директоров. Еще 50% долга предлагалось конвертировать в беспроцентные облигации со сроком погашения пять лет. ЦБ держит процент На заседании научно-экспертного совета при председателе Совета федерации сенаторы и бизнесмены потребовали от ЦБ снижения ставки рефинансирования. Председатель комитета верхней палаты по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев считает, что высокая ставка ЦБ (13%) приводит к росту просроченной задолженности предприятий, препятствуя реструктуризации их долгов из-за дороговизны кредитов. При этом многие из них вполне могут выпутаться из долгов, если кредиты станут доступнее. 2,6 млрд. руб. для "Дикси" Торговая сеть "Дикси" договорилась с ВТБ и Альфа-банком о предоставлении кредитных линий на общую сумму 2,6 млрд. руб. сроком до одного года. Размер кредитной линии от ВТБ составляет 1,5 млрд. руб., уточнил представитель банка Максим Лунев. Согласно сообщению "Дикси", Альфа-банк открыл компании кредитную линию на $35 млн. Деньги могут быть использованы для рефинансирования существующей задолженности и пополнения оборотных средств. Магнитка реанимирует инвестпроекты Магнитогорский меткомбинат привлекает кредит у Czech Export Bank на 155,5 млн. долл. Как сообщила компания, эти средства привлекаются для финансирования проектов строительства слябовой машины непрерывного литья заготовки N6 (стоимостью 200 млн. долл.) и комплекса внепечной обработки стали в кислородно-конвертерном цехе (40 млн. долл.). Эти проекты в числе прочих были отложены с началом кризиса. В конце прошлого года Магнитка объявила, что заморозит большинство проектов, кроме "Стана 5000" и строительства агрегата полимерных покрытий N2. Однако теперь ММК решил вернуться к тем проектам, мощности которых дополнят производство на "Стане 5000". Предполагается, что строительство вышеуказанных мощностей будет закончено в четвертом квартале этого года. "Стан 5000" планируется запустить уже этим летом, в декабре 2008 года ММК для его достройки привлек у Сбербанка кредитную линию на 12 млрд. руб. сроком на три года. ВЭБ двоих не вывезет Группа ГАЗ может и не получить в ВЭБе обещанные премьером-министром Владимиром Путиным 10 млрд. руб. на производство нового дизельного двигателя. У нее появился конкурент - "Камаз" с проектом локализации двигателя Cummins. Входящая в группу ГАЗ компания "Автодизель" подала в ВЭБ заявку на 10 млрд. руб. для запуска в производство нового семейства 530-х дизельных двигателей (4,43-6,45 л) еще полгода назад. Проект, как инновационный, "должен получить поддержку со стороны государства", заявил в декабре премьер-министр Владимир Путин. Но теперь проект находится в подвешенном состоянии из-за "бюрократической инфантильности менеджмента ВЭБа, поддерживаемой Минпромом", не принимающих решение, заявила зампред правления группы ГАЗ Елена Матвеева. "Евроцемент групп" настроилась на помощь "Евроцемент групп" (ЕЦГ) просит госгарантии на сумму 8,76 млрд. руб. для кредитов на сумму 17,52 млрд. руб. (госгарантии предоставляются только на 50% от общей суммы кредитов, лимит на одну компанию - 10 млрд. руб.). Такие данные привел один из участников межведомственной рабочей группы по мониторингу за финансово-экономическим состоянием системообразующих предприятий при Минэкономразвития, ссылаясь на презентацию ЕЦГ. Ранее предполагалось, что ЕЦГ будет просить госгарантий на 21 млрд. руб. В презентации указывается, что холдинг надеется получить госгарантии на три кредита от банков ВЭБ, ВТБ и Сбербанк. Как пояснили в пресс-службе Минрегионразвития, дата рассмотрения пакета документов ЕЦГ на комиссии еще не назначена. От дальнейших комментариев в министерстве отказались. Холдинг подал заявку в ВЭБ на открытие кредитной линии на сумму 6,52 млрд. руб. сроком на десять лет для строительства новой технологической линии в Воронежской области, следует из документов ЕЦГ. Госгарантии по этому кредиту холдинг оценивает в 3,26 млрд. руб. на 11 лет. Еще одна заявка на предоставление кредита на 5 млрд. руб. сроком на 1,5 года на пополнение оборотных средств подана в ВТБ (необходимые госгарантии - 50% суммы кредита). В банке подтвердили эту информацию. По обоим кредитам ЕЦГ просит рассмотреть возможность финансирования со льготными процентными ставками. Сбербанк разрулит долги ПИК ОАО "Группа компаний "ПИК", четверть которой в начале апреля получила "Нафта-Москва" Сулеймана Керимова, выдала мандат инвесткомпании "Сбербанк Капитал" на реструктуризацию своего кредитного портфеля. По данным на 3 апреля, размер кредитного портфеля составил 44,8 млрд. руб. Сбербанк и сам является одним из крупнейших кредиторов девелопера: согласно отчетности ПИК за четвертый квартал прошлого года, компания должна госбанку почти 11 млрд. руб. Среди основных кредиторов фигурируют Сбербанк, ВТБ, ВЭБ, Росбанк, Промсвязьбанк и другие банки. В компании не раскрывают размеры обязательств перед конкретными банками и не говорят, на каких условиях был нанят "Сбербанк Капитал". "Белон" успокоил кредиторов "Белон" объявил, что договорился о реструктуризации большей части своего краткосрочного долга на 9 млрд. руб. и ведет переговоры о предоставлении кредита на 5 млрд. руб. под госгарантии. На начало 2009 года долг "Белона" составлял почти 14 млрд. руб., из которых 9 млрд. приходилось на краткосрочные обязательства. В конце марта аудитор компании - ЗАО "КПМГ" - выпустил отчет, в котором выражал обеспокоенность в отношении бездействия своего клиента на фоне того, как другие промышленные предприятия вовсю договариваются о реструктуризации долгов. Крупнейшими кредиторами "Белона" являются ВТБ, Газпромбанк и Транскредитбанк. В период с ноября прошлого года по апрель нынешнего компания уже погасила 1,8 млрд. руб. Еще 5 млрд. руб. сроком от двух лет "Белон" планирует получить под государственные гарантии. Переговоры об этом идут, в частности, с ВТБ. Планируется, что 3,5 млрд. руб. из этих средств будет направлено на погашение облигаций в июне и сентябре 2009 года, а оставшаяся часть будет инвестирована в развитие компании. Бонды дороже денег Группа "Онэксим" Михаила Прохорова и UC Rusal 20 марта подписали соглашение о реструктуризации долга компании перед бизнесменом в $2,8 млрд. $2 млрд. будут конвертированы в 5,5% акций UC Rusal новой эмиссии. После размещения доля Прохорова вырастет с 14% до 18,5%. Оставшиеся $800 млн. стороны договорились реструктурировать. Прохоров согласился на погашение $350-400 млн. этого долга облигациями "дочки" UC Rusal - "Русал Братска" (Братский алюминиевый завод), рассказали несколько источников, близких к UC Rusal и ее акционерам. Предприятие еще 19 февраля зарегистрировало шесть выпусков облигаций на 60 млрд. руб. со сроком обращения от 5 до 10 лет. Речь идет именно об этих бумагах, подтверждают собеседники. Значит, Прохорову может достаться примерно четверть от объема выпусков. График погашения оставшихся $400 млн. будет согласован во время переговоров UC Rusal с иностранными кредиторами по $7,4-миллиардному долгу, сказал один из источников. Векселя в кредит Недостаток ликвидности заставит банки применять нетрадиционные методы кредитования экономики. Банк России может этому помочь. С начала года Банк России последовательно проводит политику дорогих денег для банков - ограничивает объем и повышает ставки размещаемых в банковской системе средств. С начала февраля совокупный долг банков перед ЦБ сократился более чем на 350 млрд. руб. Средневзвешенная ставка по различным видам средств, привлекаемым банками от ЦБ в феврале-марте, достигла уровня 15,5-16,0% годовых против 12,6% в январе. Загадка Петра Келлнера Экспансия PPF в РФ представляет собой совершенно беспрецедентный случай, когда Россия стала предметом интереса восточноевропейского олигарха, которому порою удается успешно сопротивляться напору местных "хищников". "Утихшая было война между совладельцами "Ингосстраха" - структурами российского олигарха Олега Дерипаски и чешского миллиардера Петра Келлнера - вскоре возобновится с новой силой. Однако, если раньше Дерипаска старался не допустить чешских "партнеров" к управлению страховой корпорацией, то теперь глава "Базэла" будет стараться вынудить чешско-итальянское СП Generali PPF Holding подороже выкупить у него долю в "Ингосстрахе". Ни притока, ни оттока Согласно предварительным оценкам Минэкономики, о которых сообщил замглавы министерства Андрей Клепач, чистый отток иностранного капитала в I квартале 2009 года составил порядка $33 млрд. "Банки покупали валюту, чтобы расплатиться по долгам и сделать запас для выполнения своих обязательств в будущем", - пояснил причину оттока замминистра. Если исходить из оценок оттока капитала января-февраля 2009 года, которые ранее приводил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, а это $33,5 млрд., из которых в январе утекло $29 млрд., в феврале всего $4,5 млрд., то приток капитала в марте 2009 года составил порядка $0,5 млрд. Число незначительное, информагентства передают разные версии слов господина Клепача, который был недоступен для комментария. Так, в версии "Интерфакса", он оценил отток в $33-34 млрд., что допускает небольшой мартовский отток. Но если вспомнить, что масштабный отток капитала из РФ фиксируется с осени 2008 года, то даже его прекращение показательно. О том, что в марте действительно мог быть зафиксирован приток, свидетельствуют и данные ЦБ о динамике международных резервов, которые росли 2 последние недели марта: с 13 по 20 марта на $9,2 млрд., а с 20 по 27 марта - на $2,7 млрд., согласно опубликованным данным ЦБ. Рецепт от Дерипаски Владелец "Русских машин" Олег Дерипаска рассказал о планах группы ГАЗ по выживанию в кризис. По его словам, в настоящее время ГАЗ ведет переговоры с банками о реструктуризации на пять лет задолженности в размере 45 млрд. руб. "К концу апреля мы ожидаем получить согласованную позицию банков и затем займемся основными поставщиками", - сказал он. По словам Олега Дерипаски, основной задачей группы ГАЗ является сокращение издержек. "Поставщики продолжают поставлять по ценам, не существующим на рынке", - сказал он. Компания ведет переговоры с поставщиками, чтобы снизить цены на 20-25%. Не рассчитали силы Заемщики ВЭБа задумались о реструктуризации кредитов, спешно взятых прошлой осенью. Прошлой осенью, когда у многих корпоративных заемщиков начались margin calls по кредитам, правительство решило дать им возможность рефинансироваться, чтобы заложенные активы не уплыли в руки иностранных кредиторов. Оператором программы стал Внешэкономбанк (ВЭБ), для которого на эти цели в октябре 2008 г. было выделено $50 млрд. В итоге из этой суммы ВЭБ распределил $11 млрд. Кредиты выдавались на год по ставке не менее LIBOR+5%. Многих это спасло. UC Rusal сразу же выплатила синдикату иностранных банков $4,5 млрд., освободив из залога 25% акций "Норникеля". А "Альфа-групп" благодаря кредиту ВЭБа на $2 млрд. не потеряла 44% акций "Вымпелкома", заложенных в Deutsche Bank по кредиту "Экотелекома". Другим компаниям ВЭБ просто помог избежать дефолта в условиях острого кризиса банковской ликвидности. Господдержка пустилась в оборот Проверка деятельности Газпромбанка Счетной палатой за прошлый год и 2 месяца этого года показала, что банк направил на поддержку банков и предприятий реального сектора экономики 553 млрд. руб., при том что за сентябрь-декабрь 2008 года банк получил от Минфина и Банка России господдержку на сумму 543 млрд. руб., рассказал аудитор Счетной палаты Валерий Горегляд. По данным Счетной палаты, около 90% средств поддержки Минфин и ЦБ предоставили Газпромбанку на срок не более 90 дней. "Учитывая, что в условиях финансового кризиса привлечение денежных средств с международных рынков капитала ограничено, средства Банка России являются практически единственным источником расширения финансирования предприятий", - отмечает г-н Горегляд. Уговорил "Альфу" "Тракторные заводы" договорились с Альфа-банком о реструктуризации кредитов на общую сумму $100 млн., рассказал президент и основной акционер концерна Михаил Болотин. Выплата тела долга отложена до 2010-2011 гг., ставка увеличена до 15-18% годовых, говорит он, но размер прежней ставки не называет. Акции концерна и его "дочек" закладывать не пришлось, оформлять госгарантии тоже, отмечает Болотин, обеспечением стало его личное поручительство. Концерн договорился об отсрочке и с другими кредиторами - Сбербанком, ВТБ, банком "Петрокоммерц" (по кредитам на $400 млн.), рассказывает Болотин. ВТБ разрешил перенести платеж за I квартал на июнь, замечает на это представитель банка. "Разгуляю" грозит дефолт Правление банка ВТБ приняло решение полностью реструктурировать долг группы "Разгуляй" - 6,5 млрд. руб. - на три месяца, сообщил представитель пресс-службы банка. За это время будет рассмотрен вопрос, что делать с задолженностью дальше, добавил он. По словам президента "Разгуляя" Игоря Потапенко, группа должна за это время внести дополнительное обеспечение по кредитам - залоги на 1-1,5 млрд. руб. Сейчас в обеспечение уже заложены ряд входящих в группу сахарных заводов, элеваторов и агропредприятий. Заложены ли по этим кредитам акции группы, Потапенко говорить отказался. Все дальше от банкротства Компания "Самторг", недавно принявшая на себя управление торговой сетью "Самохвал" и все ее долги, сообщила, что смогла погасить 44% задолженности перед поставщиками, банками и собственными сотрудниками. Сумма выплат составила 1,4 млрд. руб. из 3,2 млрд. общего долга. В пресс-службе компании рассказали, что поставщикам сети было выплачено 55% этой суммы, 33% получили банки-кредиторы, 10% составили платежи по заработной плате, аренде и коммунальным расходам, 3% было направлено в бюджет в виде налогов. Президент компании Дмитрий Кувшинов назвал шаги "Самторга" "успешным преодолением кризиса". Отказал госбанкам Росгосстрах не планирует в ближайшее время привлекать банковский кредит на 5 млрд. руб., несмотря на то, что Минфин поддержал ходатайство компании об этом, сообщил "Росгосстрах" в корпоративной газете. В декабре президент "Росгосстраха" Данил Хачатуров попросил министра финансов Алексея Кудрина помочь с получением "заемного финансирования в размере 5 млрд. руб. сроком на 2 года". Директор департамента Минфина Алексей Саватюгин, член наблюдательных советов ВТБ и Сбербанка, в январе написал письма их руководителям. Минтранс дает гарантию 30 марта на расширенном заседании Общественного совета Минтранса глава ведомства Игорь Левитин предложил предоставлять госгарантии банкам, готовым кредитовать участников транспортного рынка. При этом министр озвучил условия предоставления госгарантий - кредиты должны пойти на закупку подвижного состава, их срок должен быть до трех лет, а ставка кредита - не выше 19% годовых. За счет этого министерство рассчитывает загрузить вагоностроительные мощности и возобновить процесс обновления подвижного состава. Госкорпорации отвернулись от банков 31 марта Фонд содействия реформе ЖКХ сообщил о досрочном отзыве депозита на 600 млн. руб., размещенного в январе в Кредит Европа банке сроком на 6 месяцев. Это первый случай, когда госкорпорация досрочно отзывает размещенный в банке депозит. "В соответствии с условиями предоставления депозита, банк должен был не менее половины полученной от фонда суммы разместить в качестве кредитов предприятиям приоритетных отраслей промышленности на срок не менее половины срока депозита", - говорит директор департамента размещения временно свободных средств фонда Олег Рурин. Отчет об использовании средств банк должен был предоставить спустя три месяца с момента размещения. "Однако в полученном отчете банк продемонстрировал нулевые показатели по кредитам предприятиям, пояснив, что таких заемщиков у него нет", - заявил господин Рурин. Пас банку Заложенные по кредитам акции ЗАО "ФК "Динамо-Москва" могут перейти ВТБ, рассказал менеджер банка, сделка пройдет через SPV-компанию "Петровский парк арена". "Мы не комментируем слухи", - заявил зампред правления ВТБ Василий Титов, но признал, что через "Петровский парк арена" банк кредитует "Динамо". Новый гендиректор ЗАО "Петровский парк арена" - партнер юридической фирмы "Панков и партнеры" Андрей Панков подтвердил информацию о возможном приобретении компанией "Петровский парк арена" акций ЗАО "ФК "Динамо-Москва". По данным Панкова, "Петровский парк арена" - заемщик ВТБ, партнер управляющей компании "Динамо" в проекте реконструкции стадиона "Динамо", ведет частичное финансирование деятельности клуба. Доверился КИТу Среди кредиторов "КИТ финанс" оказалась управляющая компания "Лидер", "дочки" которой доверили банку к осени прошлого года более 1,6 млрд. руб. Об этом свидетельствуют данные компаний "Газкон" и "ГАЗ-сервис". На них оформлено по 17,2% акций Газпромбанка, которыми в интересах НПФ "Газфонд" управляет "Лидер". Именно "Лидера" "КИТ финанс" назвал потенциальным стратегическим инвестором, когда к 17 сентября 2008 г. банк не исполнил обязательств по сделкам репо на 7,2 млрд. руб. Однако в итоге основным кредитором "КИТ финанс" стал Газпромбанк, одолживший ему почти 60 млрд. руб. А в капитал "КИТ финанс" вошли "Алроса" и РЖД (по 45% акций). Деньги на "Москву" Компания "Декмос" ведет переговоры со Сбербанком о кредите на $500 млн. на достройку гостиницы "Москва" (185 тыс. кв.м). Об этом рассказали два источника, близких к руководству компании. Это подтвердил чиновник столичной мэрии. Официальный запрос в "Декмос" остался без ответа. Ирина Кибина, директор управления общественных связей Сбербанка, не стала это комментировать, сославшись на конфиденциальность. Заявка от "Декмоса" поступила, ее сумма менее $500 млн. и окончательного решения пока не принято, говорит источник, близкий к Сбербанку. Акции спасения В этом году банки получат очередные спасительные транши, чтобы начать снова кредитовать бизнес и помочь ему погасить старые долги. Не исключено, что за это частным банкам придется отчасти или целиком перейти в собственность государства. Национализация - вполне реальная перспектива для увлекшейся игрой на кредитном рынке банковской системы. Выбивают долги прямо как в 90-х, говорит бывший сотрудник службы безопасности Россельхозбанка Александр Гусев. Только тогда звонили бандитам и те решали вопросы, а теперь используют приставов. Вошли в моду коллекторские агентства, но суть осталась прежней. ОГК-1 ищет много евро Для финансирования проекта по строительству третьего энергоблока Нижневартовской ГРЭС ОГК-1 ведет переговоры о предоставлении кредита с банками ЕБРР, HSBC и ING. Чистая прибыль ОГК-1 по РСБУ в 2008 году снизилась на 38%, до 1,1 млрд. руб., тогда как выручка увеличилась на 5%, до 46,6 млрд. руб., по причине роста выработки и цен в свободном секторе рынка электроэнергии в первом полугодии. Снижение прибыли в ОГК-1, в частности, объясняют выделением с 1 августа прошлого года из состава выручки показателя ЗАО "Нижневартовская ГРЭС" (НВГРЭС) и разовыми затратами на структурирование сделки с ТНК-ВР по строительству третьего энергоблока НВГРЭС. С прошлого года финансовые показатели станции больше не консолидируются в отчетности ОГК-1 по РСБУ. Между тем выручка НВГРЭС в прошлом году составила 4,2 млрд. руб., чистая прибыль - 360 млн. руб., а рентабельность продаж - 12,7% против 5,4% у ОГК-1. Реальный сектор затягивает пояса Мартовские данные продемонстрировали снижение объемов кредитного портфеля реального сектора на 0,4% против роста в январе на 1,2% и в феврале на 6,9%, заявил глава Счетной палаты Сергей Степашин. Кредитный портфель российской банковской системы, по данным Сергея Степашина, сейчас оценивается в 13 трлн. руб. После всплеска в начале года мартовские данные продемонстрировали его сужение на 0,4%. Эксперты с такой оценкой согласны. По данным банка "Траст" на 1 марта, кредитный портфель стал меньше на 0,3%. Январский рост главный экономист банка "Траст" Евгений Надоршин объясняет переоценкой выданных валютных кредитов. Кроме того, до конца января росла доля государственного фондирования в банковском секторе. "ЦБ увеличивал объемы беззалогового кредитования, - комментирует главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. - С конца января для стабилизации на валютном рынке ЦБ перестал делать такие активные вливания". Подтверждение страхов Объем плохих долгов в российской банковской системе составил 572,8 млрд. руб. Об этом свидетельствуют данные финансовой отчетности кредитных организаций на 1 марта. С января по февраль уровень просрочки вырос в среднем по системе на 19,2%. Самые высокие темпы роста плохих кредитов у банков с госучастием - 26,4%. В условиях финансового кризиса банки продолжают сокращать кредитование экономики. В феврале совокупный кредитный портфель снизился на 1,6% и составил 20,4 трлн. руб. По оценке заместителя начальника аналитического управления компании "Совлинк" Ольги Беленькой, падение объемов кредитования объясняется несколькими факторами, среди них дефицит качественных заемщиков, рост плохих долгов и сокращение ресурсной базы. "Данные оборотных ведомостей банков (форма 101) свидетельствуют о снижении остатков на депозитах юридических лиц, что может объясняться необходимостью выплат по долгам", - говорится в аналитическом отчете компании "Совлинк". Кроме того, сокращение ресурсной базы банков также происходило в связи с тем, что ЦБ ограничивал доступ к ликвидности кредитным организациям, не позволяя им использовать эти средства для валютных спекуляций. ЦБ разделил госкорпорации На сайте Банка России было обнародовано указание, вносящее изменения в инструкцию "Об обязательных нормативах банков". Документ изменяет подход к расчету норматива, ограничивающего размер кредита одному заемщику. Указание ЦБ позволяет не считать компании, которые объединяются на базе госкорпорации, связанными заемщиками. Банку-кредитору это позволит не ограничивать совокупный объем кредитов таким компаниям суммой, равной четверти капитала банка. Согласно действующей редакции инструкции 110-И "Об обязательных нормативах банков", норматив Н6 ограничивает кредитный лимит банка на одного заемщика или группу связанных заемщиков. Норматив рассчитывается как отношение выданных кредитов заемщику или группе к собственному капиталу банка и не может превышать суммы, эквивалентной 25% капитала банка. Сбербанку не хватило госгарантий Первый зампред Сбербанка Белла Златкис заявила, что ее банк не будет выдавать кредиты предприятиям под госгарантии, так как его не устраивает прописанный в законе о бюджете механизм ответственности государства. Речь идет о 300 млрд. руб., предусмотренных в бюджете-2009 на выдачу гарантий по кредитам реальному сектору экономики. Одним из главных распорядителей этих средств назначен почти полностью подконтрольный государству Сбербанк. "Мы никому не сможем выдать ни рубля под эти гарантии", - подчеркнула она, пояснив, что в соответствии с положением проекта закона "О федеральном бюджете на 2009 год" ответственность государства по этим гарантиям является не солидарной, а субсидиарной. Соответственно, утверждает Златкис, могут возникнуть проблемы с исполнением этих гарантий. Долговой резерв Сбербанк России предоставил "Транснефти" кредит на 12,9 млрд. руб. на строительство трубопровода Восточная Сибирь - Тихий океан (ВСТО). Инвестпрограмма "Транснефти" на этот год составляет 217 млрд. руб. По словам президента компании Николая Токарева, из собственных средств она профинансирует программу на 30%, остальное - за счет займов. В частности, планируется выпустить долгосрочные инфраструктурные облигации на 135 млрд. руб. сроком от трех до двенадцати лет. При этом компании необходимо рассчитываться с кредиторами. В октябре прошлого года общий долг "Транснефти" составлял 361,2 млрд. руб., из них 61 млрд. - краткосрочные займы. Недавно она разместила 35 млн. десятилетних бумаг с правом досрочного погашения номиналом 1 тыс. руб. каждая. В качестве поручителя по займу выступила "дочка" компании - "Сибнефтепровод". Сбербанк заселит "Город столиц" Сбербанк и Capital Group договорились о рассрочке долга девелопера, превышающего $400 млн., на пять лет и соинвестировании в проект "Город столиц" на территории ММДЦ "Москва-Сити". Банку отойдет около 50 тыс. кв. м апартаментов, или практически целая башня небоскреба. "Это взаимозачет по кредиту Сбербанка - вместо того чтобы отдавать деньгами, компания расплатится площадями", - утверждает участник рынка, близкий к Capital Group. В ответ на запрос информации по этой сделке компания и банк распространили официальный пресс-релиз о реструктуризации кредита на $400 млн. "Кредиторы "Сибири" не дождались денег от Boeing ЗАО "Группа компаний С7" 26 марта погасило кредит в Сбербанке на сумму $14,6 млн. (492 млн. руб.). О погашении кредита сообщил источник, следящий за реструктуризацией долга авиакомпании "Сибирь". Эту информацию подтвердил и сотрудник одного из банков-кредиторов "Сибири". Средства, пошедшие на погашение кредита, - это депозиты за 15 самолетов Boeing 787 Dreamliner, возращенные на счета С7 производителем после отзыва компанией твердого контракта на покупку воздушных судов, поясняет собеседник. ПРОИСШЕСТВИЯ Тюменьэнергобанк снова не признан банкротом 24 февраля в Арбитражном суде Тюменской области повторно рассматривалось заявление Банка России о признании ОАО "Тюменьэнергобанк" банкротом, суд решения по делу не вынес. По мнению представителей Центрального банка РФ, кредитная организация после отзыва у нее лицензии (3 декабря 2008 года) не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и произвести расчеты по обязательным платежам. А значит, на момент отзыва у Тюменьэнергобанка лицензии оснований для признания его банкротом было достаточно. Так, по информации Главного управления Банка России по Челябинской области, картотека к внебалансовому счету Уральского филиала Тюменьэнергобанка на 3 и 4 декабря 2008 года составляла более 270 документов на сумму 119,3 млн. руб. и 60,9 млн. руб. соответственно. В том числе расчетные документы, не исполненные в срок, превышающий 14 дней со дня наступления даты их удовлетворения, - на сумму 65,9 млн. руб. По данным временной администрации банка, по состоянию на 6 декабря 2008 года сумма требований кредиторов по денежным обязательствам банка, которые не оспариваются, составляет 202 млн. 372 тыс. 625 руб. Таким образом, налицо один из признаков банкротства кредитной организации - наличие неоплаченных расчетных документов в картотеке сроком более 14 дней на сумму, превышающую тысячекратный минимальный размер оплаты труда. В Калининграде лопнул еще один банк Калининград: 4 марта Центробанк отозвал лицензию у Муниципального коммерческого банка, а не так давно там была назначена временная администрация. Этот банк стал третьим кредитно-финансовым учреждением области, не устоявшим перед кризисом. В конце декабря аналогичная участь постигла "Балткредобанк" и "Сетевой нефтяной банк". В составе учредителей Муниципального коммерческого банка был комитет по муниципальному имуществу администрации Калининграда. Однако отзыв лицензии не затронет интересов муниципалитета. ЮТБ попал в ликвиды 5 марта Банк России сообщил об отзыве лицензии у ОАО АБ "Южный Торговый Банк" (Ростов-на-Дону) в связи с неспособностью кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. По словам заместителя начальника Главного управления Банка России по Ростовской области Натальи Леонтьевой, полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены. С 5 марта в банке введена временная администрация, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Руководителем временной администрации по управлению ЮТБ назначена начальник Управления по надзору за деятельностью кредитных организаций ГУ Банка России по Ростовской области Валентина Иващенко. Реклама банковских вкладов Юниаструм банка вводит в заблуждение Арбитражный суд Ставропольского края завершил слушание дела, возбужденного ставропольским УФАС против "Юниаструм банка". Ставропольские антимонопольщики усмотрели нарушение рекламного законодательства КБ "Юниаструм Банк". Он предлагал населению вклады на выгодных условиях - до 11,8 процента годовых. Вам нужен только паспорт... Трое жителей Биробиджана признаны виновными в мошенничестве с банковскими кредитами ЗАО "Банк Русский Стандарт". Одному мошеннику суд назначил наказание в виде лишения свободы на 4 года с отбыванием в колонии-поселении. Другому - штраф в 40 тысяч руб. Жителя Теплоозерска, работающего огнеупорщиком на цемзаводе, оштрафовал на 30 тысяч руб. Об этом факте сообщила Наталья Мешкова, старший помощник прокурора области. За незаконное получение кредитов в ставропольских банках мошенники предстанут перед судом Направлено в суд уголовное дело в отношении пяти членов организованной преступной группы, совершивших с июля 2007 по май 2008 года 18 преступлений, связанных с незаконным получением кредитов в банках на территории Ставрополя, Петровского и Туркменского районов. К аферам злоумышленники готовились основательно: тщательно собирали информацию о малообеспеченных жителях, знакомились с ними и с помощью красноречия убеждали взять на себя либо заем в банке, либо дорогую технику в кредит в магазинах. Обещая, естественно, погашать задолженности в полном объеме из собственных средств. За "услугу" мошенники выплачивали людям небольшую "премию", после чего исчезали бесследно. Нижний Тагил наводнили фальшивки, неотличимые от настоящих денег Нижний Тагил заполонили фальшивые купюры в 1000 рублей такого высокого качества, что их не могут отличить от настоящих даже сотрудники крупнейших банков. Регистрировать фальшивки в последнее время стали работники единого городского расчетно-кассового центра. Находят подделки специалисты при пересчете денег, поступивших с выручкой на инкассаторских машинах не только из магазинов, торговых предприятий, с АЗС, но и из отделений крупных банков. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Оценили деятельность инвестиционного бизнеса С января по август 2008 г. Промсвязьбанк организовал 8 выпусков облигаций общим номинальным объемом 17,4 млрд. руб. Согласно рейтингу агентства Bloomberg, по итогам 2008 г. банк занял 10-е место среди организаторов выпусков рублевых облигаций. Как сообщили в банке, Промсвязьбанк оценивает деятельность собственного подразделения инвестиционного бизнеса в 2008 г. как успешное, несмотря на серьезное ухудшение конъюнктуры на внешних рынках и фактическое закрытие российского долгового и обвальное снижение фондового рынка во второй половине года. УРАЛСИБ стал лучшим банком республики Банк УРАЛСИБ признан "Лучшим кредитным учреждением Республики Башкортостан" по итогам республиканского соревнования между предприятиями основных видов экономической деятельности 2008 года. Сегодня УРАЛСИБ продолжает активно работать с промышленностью, сельским хозяйством, малым бизнесом республики и, конечно, населением. Как отмечают в банке, сегодня динамика привлечения средств населения превышает докризисную. "Люди продолжают доверять национальной валюте, - говорит Евгений Гурьев, главный исполнительный директор банка "УРАЛСИБ" по региональному бизнесу, - как показывают исследования, подавляющая часть населения хранит свои сбережения в рублях. Это правильно, ведь сегодня по всем соображениям практичности вклады в рублях наиболее выгодны". "Урса банк" платит то, что обязан "Совет директоров "Урса банка" рекомендовал акционерам выплатить за 2008 г. 181333 руб. и $22,733 млн. дивидендов. По словам первого заместителя генерального директора "Урса банка" Владислава Хохлова, это около трети чистой прибыли, а годом ранее акционерам была выплачена "почти вся" чистая прибыль. Чистая прибыль "Урса банка" выросла с 672,7 млн. руб. в 2007 г. до 2,97 млрд. руб. в 2008 г. (по данным отчетности), но оба раза банк направил на дивиденды одинаковые суммы. Moody's подтвердило рейтинги банка "Возрождение" 24 марта рейтинговое агентство Moody's Investors Service подтвердило рейтинг финансовой устойчивости (BSFR) банка "Возрождение" на уровне D-, рейтинги банковских депозитов в местной и иностранной валюте на уровне Ва3/Not Prime, долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне Aa3.ru. Как сообщили в банке, прогноз по рейтингам банка "Возрождение" (ОАО) в основном в связи с влиянием ухудшения макроэкономической ситуации в России изменен со стабильного на негативный. Пересмотр прогноза вызван ожиданиями снижения качества активов банка, увеличения отчислений в резервы, отраслевой спецификой кредитного портфеля банка и риском на одного заемщика. Влияние этих факторов может привести к снижению финансовых показателей банка в течение 2009 г. По мнению Moody's, потери по просроченным кредитам, которые ожидаются в течение 2009 г., могут ослабить позицию банка по капиталу. Ярослав Алексеев: "Банковский бренд - это не сумма технологий" Алексеев, в частности, рассказал, что в феврале предприятия открыли в банке 502 расчетных счета, а за 30 дней марта - более 705. БАНК24.РУ сейчас является один из самых динамично развивающихся банков группы (группа "Лайф" является акционером еще пяти самостоятельных российских банков). По мере вхождения в группу новых банков, каждый из них оставался работать под своим брендом. Это касается и московского "Пробизнесбанка", и саратовского банка "Экспресс-Волга", и екатеринбургского ВУЗ-банка, и калужского Газэнергобанка, и Ивановского Областного банка. Каждый из них имеет право вести свою взвешенную политику и вырабатывать клиентские предложения, которые были бы выгодны для конкретного региона присутствия. Есть определенные стандартизированные процедуры, которые едины во всех банках - такие, например, как управление рисками. Но в остальном все изменения происходят в банках только под воздействием того спроса, который есть со стороны клиентов, пользующихся услугами конкретного банка. Россияне высоко оценили репутацию Росбанка Согласно данным опроса исследовательского холдинга "Ромир" среди населения в тройку лидеров в репутационном рейтинге банков воши Сбербанк, Росбанк и Альфа-банк. По словам директора Дпартамента общественных связей и маркетинга ОАО "АКБ "Росбанк" Валентина Шапки, доверие к банку в период экономической нестабильности особенно ценно. "Психологически в стрессовой ситуации человек обращается к самым близким людям, к тем, в ком он больше всего уверен. Первое место Сбербанка объяснимо, его репутация нарабатывалась десятилетиями. Росбанку же всего 15. Значит, за этот короткий по меркам финансовых организаций срок мы проделали большую и качественную работу. Что и подтверждает общественное мнение", - сказал В.Шапка. "Химик" увеличивает уставный капитал ОАО "Коммерческий банк „Химик"" увеличит уставный капитал банка на 18,8% до 63,10 млн. руб. Соответствующее решение принял совет директоров дзержинского кредитного учреждения. Уставный капитал планируется увеличить путем выпуска 10 млн. дополнительных обыкновенных акций номинальной стоимостью 1 руб. каждая. Цена размещения допэмиссии составляет 1,5 руб. за акцию. Способ размещения - открытая подписка. Акционеры банка имеют преимущественное право приобретения акций допэмиссии в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им обыкновенных акций. Сейчас уставный капитал банка составляет 53,1 млн. руб. Большая часть акций принадлежит членам совета банка, в том числе Владимиру Юрицыну - 29,74% уставного капитала, Ольге Юрицыной - 23,25%, Марии Юрицыной - 20,14 %. ОАО "Омск - Банк" продолжает дарить подарки омичам! 20 марта в "Омск - Банке" состоялся 1-й этап розыгрыша денежных призов традиционной акции "Формула успеха". Розыгрыши денежных призов в банке проводятся теперь каждый месяц. Уже определились первые 20 победителей. Были разыграны поощрительные призы среди присутствующих вкладчиков, а каждый гость получил небольшой сувенир. На последнем розыгрыше, который состоится 20 июня, будет разыгран главный приз - автомобиль ВАЗ-2107 -он уже сейчас ждет своего хозяина у главного офиса "Омск-Банка". Нижневартовцы получают подарки от Ханты-Мансийского банка Около 350 вартовчан стали призерами розыгрыша, проводимого Ханты-Мансийским банком в рамках акции "Время выгодных вкладов", а также тех, кто оформил депозит "Новогодний биатлон". Среди призов - видеокамера, ноутбук, сотовые телефоны, серебряные монеты, футболки, флэш-карты и билеты на финал этапа Кубка мира по биатлону. Как отметила директор филиала Ханты-Мансийского банка в г.Нижневартовске Татьяна Садовская, первая тысяча людей по условиям вклада "Новогодний биатлон" получают в подарок серебряную монету. ""Новогодний биатлон" оказался очень востребованным предложением Ханты-Мансийского банка. Победители были определены более чем из 20 тысяч клиентов на всей территории округа. Это говорит о том, что предложение было действительно интересным, а главное - доступным для всех слоев населения. Отмечу, что среди призеров оказалось очень много представителей старшего поколения". Байкальскому банку Сбербанка подобрали нового руководителя Новым председателем Байкальского банка Сбербанка России назначен Владимир Салмин. По ее данным, приказ о назначении Салмина подписан руководством Сбербанка РФ. Прежний руководитель Байкальского банка Максим Полетаев переведен на работу в центральный офис Сбербанка в Москве. Салмин начал работать в Сбербанке РФ в 2000 году в должности управляющего Братским отделением. С декабря 2002 года занимает должность зампредправления Байкальского банка Сбербанка России. С августа 2004 года - первый заместитель председателя правления банка, сообщила пресс-служба. Банк Казани рассчитывает увеличить капитал 12 марта гордума Казани приняла решение о внесении изменений в бюджет города на 2009 год, которые позволят увеличить капитал Банка Казани на 100 млн. руб. (основным акционером банка является мэрия Казани). Как уточнили в банке, в этом году Банк Казани намеревается увеличить уставный капитал с 265 млн. руб. до 365 млн. руб., при этом собственный капитал банка возрастет до 525 млн. руб. Предполагается, что банк также подаст заявку на получение субординированного кредита от Внешэкономбанка. "В результате собственный капитал Банка Казани в 2009 году может быть увеличен до 600-650 млн. руб.", - сообщили в банке. Привлеченные средства планируется направить на финансирование инфраструктуры Казани, в том числе на реализацию муниципальной программы кредитования малого и среднего бизнеса. Банк "Первомайский" - высокие места во всероссийских рейтингах По итогам 2008г. в Краснодарском крае Банк "Первомайский" по ряду направлений занимает существенную долю рынка: 14% по кредитам, предоставленным физическим лицам, около 10% привлеченных во вклады средств физических и юридических лиц. Банк регулярно занимает высокие места в общероссийских рейтингах. В конце прошлого года независимым национальным рейтинговым агентством "Эксперт РА" Банку "Первомайский" был присвоен кредитный рейтинг на уровне В. Ключевыми факторами, повлиявшими на рейтинговую оценку, явились высокие финансовые показатели, характеризующие как рентабельность и надежность Банка в целом, так и оценку перспектив его развития. Хоккайдо банк пришел на Сахалин 24 марта в Южно-Сахалинске состоялось открытие представительства Хоккайдо банка. Для участия в торжественной церемонии из Саппоро прибыл президент японского банка Й.Сэкихачи. В перерезании символической красной ленточки также приняли участие первый вице-губернатор Сахалинской области К.Строганов, генеральный консул Японии в Южно-Сахалинске С.Ватанабэ, другие официальные лица. Татинвестбанку - 17 лет! 27 марта 2009 года ЗАО АКБ "ТатИнвестБанк" отмечает 17-летие со дня образования коммерческого банка. За отчетный год банком получена прибыль в размере 43849 тыс.руб. В апреле 2008 года зарегистрирован дополнительный выпуск обыкновенных именных акций, в результате чего увеличился уставный капитал банка на 40000 тыс. руб. и составил 143700 тыс. руб. Собственный капитал банка за 2008 год вырос в 1,4 раза и составил по состоянию на 01.01.2009 года 234965 тыс. руб. "АК Барс" банк прирос банкоматами "Ак Барс" Банк вошел в "двадцатку" банков-лидеров по количеству собственных банкоматов, заняв 18-е место. Рейтинг российских банков по количеству банкоматов на 1 января 2009 года подготовило агентство "РБК.Рейтинг" совместно с проектом MoneyGuide. В проекте приняли участие 109 банков. Предыдущее исследование проводилось в июле 2008 года и с тех пор "Ак Барс" Банк поднялся на три строчки вверх, сообщила пресс-служба кредитной организации. За полгода он увеличил число банкоматов на 147 штук, до 611. Вкладов в рублях все больше Объем вкладов населения в банке "Казанский" за первые два месяца 2009 года вырос на 406 млн. руб. (10,4%), достигнув 4,31 млрд. руб. Рост был обеспечен в первую очередь увеличением количества вкладчиков, отметила пресс-служба банка. Число депозитов в банке увеличилось на 2357 и достигло 78239. Причем особым вниманием среди вкладчиков в этот период пользовались высокодоходные вклады "Конфетти", "Новый рантье", а также мультивалютный вклад. Александр Васильев: "Мы завершаем ребрендинг без потерь и задержек Екатеринбург: весной 2009 года в ОАО "Русь-Банк-Урал" завершится ребрендинг. На данный момент во всех дополнительных офисах и филиалах Банка уже заменены вывески, в соответствии с фирменной стилистикой головной организации - Русь-Банка - в основном переоформлены операционные залы, заменены элементы внешней и внутренней навигации. Изменения коснулись не только визуальных проявлений, но и содержательного аспекта деятельности кредитного учреждения. О том, как во время кризисных месяцев проходил ребрендинг, о результатах слияния и о планах кредитного учреждения рассказал Первый заместитель Управляющего ОАО "Русь-Банк-Урал" Александр Васильев. "Стройкредит" закрывает филиал Банк "Стройкредит" планирует закрыть филиал в Нижнем Новгороде - сообщил директор департамента регионального развития банка Дмитрий Егоров. По его словам, закрытие филиала, функционировавшего с середины июня 2003 года, связано с корректировкой бизнес-стратегии банка, в рамках которой сокращаются неоперационные расходы и оптимизируются сети продаж. "В то же время закрытие подразделения никак не отразится на клиентах банка, которые по-прежнему смогут погашать кредиты через терминалы, а вкладчики смогут забрать свой депозит после окончания срока вклада", - пояснило руководство кредитного учреждения, добавив, что на данный момент планы по закрытию других региональных филиалов не рассматриваются. НБД-банк: цени настоящее! В Кирове состоялось официальное открытие операционного офиса НБД-Банка. Основное направление работы банка - кредитование малого и среднего бизнеса, наиболее мобильного сектора экономики, который быстрее всех адаптируется к изменениям экономической ситуации. Банк имеет долгую и проверенную временем историю. Он не только активно привлекает денежные средства населения, совершенствуя линейку вкладов. Среди его партнёров - первоклассные международные финансовые организации, вкладывающие средства в российскую экономику. Список их беспрецедентен для регионального банка - это Европейский банк реконструкции и развития, Международная финансовая корпорация, Немецкая банковская группа, Агентство США по международному развитию, Голландский фонд развития, целый ряд известных западных банков. Международные инвестиции банк продолжает привлекать даже в нынешней непростой экономической ситуации. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Популярность безналичной оплаты услуг растет За год более чем на 25 % выросло количество клиентов, оформивших Длительное поручение в Дальневосточном банке Сбербанка России. Сейчас около 50 тыс. дальневосточников пользуется этой услугой для оплаты коммунальных платежей, страховых взносов, абонентской платы за телефон, погашения кредитов, переводов на другие виды вкладов. Ее суть заключается в том, что банк по поручению клиента списывает с его счета в определенные сроки заранее оговоренные суммы и отправляет их получателю. "Юникредит банк" уплотняет сеть на юге России "ЮниКредит Банк" открыл дополнительный офис "Таганрогский" ростовского филиала банка. По словам управляющего ростовским филиалом "ЮниКредит Банка" Ларисы Луценко, офис "Таганрогский" будет обслуживать как частных клиентов, так и юридические лица. Председатель правления "ЮниКредит Банка" Михаил Алексеев сообщил также о намерении расширять в 2009 году присутствие банка в южном регионе. "Мы будем не только открывать новые точки на карте, но и повышать плотность сети. В ближайшее время планируется открыть еще два допофиса - в Сочи и в Ростовской области, и два филиала в Ставрополе и Волгограде", - сказал он. Поволжский Немецкий Банк, скорее всего, не будет ликвидирован добровольно Один из крупнейших саратовских банков, Поволжский Немецкий Банк, скорее всего, не будет ликвидирован добровольно, как хотят его акционеры, из-за того что активов кредитной организации вряд ли хватит на исполнение обязательств перед всеми кредиторами, сказал заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. Банк России и АСВ внимательно изучают ситуацию в кредитной организации, аккумулировавшей 2,3—2,5 млрд. рублей вкладов физлиц, добавил он. В частности, ЦБ в настоящее время проводит в банке инспекционную проверку. "АК барс" ставит на карту 1 апреля Марат Ганеев, директор департамента розничного бизнеса банка "Ак барс", являющегося основным акционером и инвестором ОАО "Транспортная карта", оператора автоматизированной системы оплаты проезда в Казани, сообщил, что банк получил одобрение Министерства транспорта и дорожного хозяйства Татарстана на реализацию аналогичных проектов в Набережных Челнах, Нижнекамске, Альметьевске и Зеленодольске. Кроме того, банк участвует в конкурсе администрации Нижегородской области на право заключения соглашения на внедрение подобной системы на ее территории. На эту же тему банк ведет переговоры с администрациями Оренбурга, Великого Новгорода, Перми, Ижевска, Петрозаводска, Пскова, Самары и Екатеринбурга. Инвестторгбанк купит банк в Сибири Инвестторгбанк ведет переговоры о приобретении регионального банка в Сибирском федеральном округе - сообщил заместитель председателя правления банка Александр Синицын. "Вполне возможно, что будет осуществлена покупка банка в одном из регионов. Прежде всего нас интересует Сибирско-Уральский регион. И сейчас ведутся переговоры о возможном приобретении одного из серьезных известных кредитных учреждений в Сибирском федеральном округе", - сказал он. По словам Синицына, Инвестторгбанк планирует расширение филиальной сети. "Кризис позволяет занимать дополнительные ниши, которые высвобождаются другими игроками. Находясь в достаточно хорошем финансовом состоянии, мы понимаем, что не стоит останавливаться. Мы имеем стратегию среднесрочную и долгосрочную - до 2012 года. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Банковские услуги Банк "Петрокоммерц" принял решение открыть филиал банка в Ухте. ОАО "Банк "Петрокоммерц" основано в апреле 1992 г., входит в тридцатку крупнейших банков России. Основными акционерами банка являются структуры финансовой группы "ИФД КапиталЪ". С 1998 г. Петрокоммерц определен как "опорный банк" ЛУКОЙЛа. Банковская группа имеет 162 точки продаж (из них 141 в Российской Федерации, 21 - на территории Украины, 61 - в Республике Молдова). Чистая прибыль банка "Петрокоммерц" за 2008 г. по РСБУ снизилась на 32,7% - до 1,103 млрд. руб. УРСА Банк начал прием платежей в пользу ГИБДД Все отделения Кузбасского филиала УРСА Банка начали принимать к оплате штрафы за нарушения правил дорожного движения, наложенные уполномоченными должностными лицами УГИБДД по Кемеровской области. База задолженности автомобилистов по штрафам ГИБДД обновляется каждый рабочий день, поэтому в банке можно не только заплатить по квитанции, но и оперативно уточнить сумму задолженности. Комиссия за прием платежей варьируется в зависимости от размера штрафа. "Новая услуга удобна и интересна прежде всего нашим клиентам-автомобилистам. Она позволит экономить время и оплачивать штрафы сразу, не накапливая задолженность. Как увеличить пенсию на 3000 рублей? Киров: в банке "Экспресс-Волга" начала действовать акция "Ваша 2-я пенсия", по условиям которой вкладчики по пенсионным вкладам получают возможность выиграть дополнительную "пенсию" от банка "Экспресс-Волга" на 2010 год. Размер пенсии равнозначен 3000 рублей ежемесячно в течение всего следующего года. При этом общий призовой фонд розыгрыша составляет 30 пенсий. Стать участником акции "Ваша 2-я пенсия" достаточно просто: необходимо открыть любой пенсионный вклад в банке "Экспресс-Волга" и сохранить на нем не менее 5000 рублей или 150 долларов США/евро до 31 декабря 2009 г. "Мобильные банкиры" выходят в люди "Донской народный банк" (входит в венгерскую OTP Group) выводит на рынок услугу "Мобильный банкир" - рассказал председатель правления "Донского народного банка" Алексей Бобкин. "Идея создания такой агентской сети базируется на успешном опыте материнского венгерского OTP Bank. В Венгрии около 50% кредитных продуктов банка продается через агентскую сеть, а по ипотеке - около 80% от общего объема", - сказал Бобкин. Новости нижегородских банков В этом году "Хоум Кредит энд Финанс банк" планирует внедрить на российский рынок свой продукт по обслуживанию зарплатных проектов корпоративных клиентов. Как заявил зампред правления банка Владимир Гасяк, специалисты "Хоум Кредит" разработали конкретные портфельные предложения для будущих клиентов и планируют начать предлагать их уже весной. Коммерческий банк "Агропромкредит" ввел в действие новый вид срочного вклада "Индексируемый депозит" с плавающей процентной ставкой, зависящей от изменения одного из индексов (индекс РТС, учетная цена золота, отношение рубля РФ к доллару США или отношение евро к доллару США). "Банк в своей работе ориентируется на различные целевые группы, поэтому и продукты разрабатываются с учетом разнообразных предпочтений. "Индексируемые депозиты" ориентированы на вкладчиков, желающих заработать на изменении основных рыночных индикаторов, но не готовых рисковать суммой депозита", - комментирует появление нового продукта заместитель председателя правления банка "Агропромкредит" Олег Ефимов. Новости нижегородских банков КМБ-Банк предлагает вкладчикам - физическим лицам, деньги которых находятся на счету банка не менее 92 дней, воспользоваться льготными условиями получения ипотеки. Предложение действительно до 31 мая 2009 года и распространяется на все действующие депозитные договоры. За это время вкладчики могут получить возможность зафиксировать право воспользоваться льготной ставкой по ипотеке. Липецккомбанк выплатит дивиденды только за 9 месяцев 2008 года Годовое собрание акционеров Липецккомбанка (входит в банковскую группу «Зенит») приняло решение выплатить дивиденды только за 9 месяцев 2008 года в объеме 77,8 млн. рублей, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Оставшуюся часть чистой прибыли банка в размере 95,6 млн. рублей акционеры решили оставить нераспределенной. По итогам 2007 года банк также выплатил дивиденды только за 9 месяцев в объеме 130 млн. рублей. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Предприятиям АПК Чувашии субсидируются проценты по вексельным кредитам Сбербанка Чувашское отделение Волго-Вятского банка Сбербанка России и Министерство сельского хозяйства Чувашской Республики подписали Соглашение о субсидировании процентных ставок по кредитам, привлеченным организациями агропромышленного комплекса, за счет средств республиканского бюджета в 2009 году. Западно-Сибирский банк Сбербанка России предоставит ОАО «Нефтемаш» кредиты на сумму 1 млрд. 180 млн. рублей Западно-Сибирский банк Сбербанка России предоставит крупнейшему региональному предприятию нефтяного машиностроения ОАО «Нефтемаш» (входит в ОАО «Группа ГМС») кредитные ресурсы в размере 1 млрд. 180 млн. рублей. Банком и ОАО «Нефтемаш» заключены соглашения об открытии двух возобновляемых кредитных линий на сумму 880 млн. рублей сроком на три года и на сумму 300 млн. рублей сроком на один год. Филиал Банка Москвы кредитует строительство электростанций в Калининградской области Калининградский филиал Банка Москвы выдал кредит на сумму более 237 млн. рублей ОГУП «Региональная энергетическая компания», продолжая «финансирование строительства электроподстанций, распределительных сетей и высоковольтных линий электропередач в рамках открытой осенью 2008 года кредитной линии в размере около 1,5 млрд. рублей», рассказала директор филиала Татьяна Красюк. Новости нижегородских банков Промсвязьбанк (ПСБ) и John Deere Credit (США) подписали соглашение, в рамках которого банку предоставлен кредит в размере 4,1 млн. $ Россельхозбанк предоставит 3 млрд. рублей сельхозпроизводителям Среднего Урала Государственный Россельхозбанк, основной кредитор АПК в России, в текущем году выделит до 3 млрд. рублей на кредиты под проекты развития сельхозпроизводителей Свердловской области, сообщил министр сельского хозяйства и продовольствия региона Сергей Чемезов. «В целом у нас ресурсы в банке есть. Подписано соглашение, и есть для региона лимит в 3 млрд. рублей на этот год. Идет процесс рассмотрения бизнес-проектов, мы приняли около 300 бизнес-планов… Это 24 предприятия начинают строить новые комплексы», — сказал он. "Возрождение" сотрудничает с "Глобусом" Банк "Возрождение" заключил с ООО "ГиперГлобус", управляющей торговой сетью "Глобус" в России, централизованный договор на оказание услуг по инкассации и пересчету денежной выручки. Банк "Возрождение" обновил линейку продуктов по организации инкассации и пересчету денежной выручки с учетом специфики работы магазинов формата гипер- и супермаркет. Впервые новая технология была использована банком при предоставлении комплекса услуг гипермаркету "Глобус", проект реализован Ярославским филиалом банка. Промсвязьбанк финансирует импортный контракт Ярославль: Промсвязьбанк организовал финансирование импортного контракта на приобретение оборудования для предприятия "Завод Эластик" на сумму 11,3 млн. евро. Объем выданных ипотечных кредитов в Забайкалье упал в 10 раз Банки с января 2009 года до середины марта выдали жителям Забайкальского края ипотечных кредитов на 45 миллионов рублей, это в 10 раз меньше, чем в аналогичном периоде 2008 года, сообщил министр территориального развития края Анатолий Серегин. "Рынок ипотеки откатился на уровень 2004 года. Ситуацию мы связываем только с работой банковской системы", - сказал Серегин. За 2008 год BSGV (Екатеринбург) инвестировал в экономику региона более 4,5 миллиардов рублей Корпоративный кредитный портфель филиала Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) на 1.1.2009 достиг 8,6 млрд. руб., что на 112% больше, аналогичного периода прошлого года. Филиал обслуживает более 60 региональных компаний, большую часть которых составляют системообразующие предприятия региона. Среди крупнейших предприятий, кредитовавшихся BSGV в 2008 году ОАО <Уралсвязьинформ>(кредитная линия в размере 1 500 млн. руб.) и ООО "Элемент Трейд" (управляющая компания сети магазинов "Монетка" - кредитная линия в размере 300 млн. руб.), Каменск-Уральский завод по обработке цветных металлов (800 млн. руб.), Корпорация ВСМПО-Ависма (50 млн. долл. США) и другие. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Россельхозбанк не выбирает лимиты в Воронеже Глава воронежского филиала Россельхозбанка Иван Дубовской заявил, что аграрии не спешат брать кредиты в организации. Сбербанк Казанскому маслозаводу 947 млн. рублей Отделение "Банк Татарстан" Волго-Вятского банка Сбербанка России предоставило ОАО "Казанский маслоэкстракционный завод" (КМЭЗ) кредит в сумме 947 млн. руб. сроком на полтора года. Вернулись в банки Долг Нижегородской области в течение января - февраля вырос почти на 20% до 9,106 млрд. руб., сообщила пресс-служба областного правительства. Только в феврале долги банкам выросли на 700 млн. руб. Выгодно учиться Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) и ННГУ им.Н.И.Лобачевского заключили соглашение о сотрудничестве, которое предусматривает предоставление студентам университета льготных кредитов на образование, а также участие специалистов банка в конференциях и семинарах вуза по экономической тематике. Новости нижегородских банков Министерство финансов Нижегородской области подвело итоги аукциона по определению кредитной организации для предоставления кредитов на финансирование дефицита бюджета и погашения государственных долговых обязательств Нижегородской области. По результатам аукциона между Волго-Вятским банком Сбербанка России и Министерством финансов области были заключены государственные контракты на общую сумму 3 млрд. руб. Альфа-банк совместно с Государственной корпорацией "Российская корпорация нанотехнологий" выступил организатором финансирования проекта по созданию в России производства поликристаллического кремния, реализуемого группой компаний "Нитол". Лучше всего Россельхозбанк работает в Чечне Президент Чечни Рамзан Кадыров и председатель правления Россельхозбанка Юрий Трушин подписали соглашение о партнерстве сроком на 5 лет. Как сообщила пресс-служба президента и правительства республики, «документ предусматривает взаимодействие сторон, направленное на поддержку и развитие сельскохозяйственных предприятий, личных подсобных и фермерских хозяйств, улучшение условий проживания на селе». РЕЙТИНГИ На перепутье Первая волна минорных настроений на банковском рынке миновала. На повестке дня практически всех банков стоит стратегия выживания. Прежде всего, считает Людмила Лебедева, первый зампредправления Москоммерцбанка, не стоит больше ориентироваться на высокие темпы роста объемов бизнеса и доли на рынках - именно такие цели раньше ставились, напротив, сегодня "надо выбирать отдельные клиентские рынки (корпоративный, малый бизнес, розница) и грамотно создавать продуктовое предложение". Рейтинг влиятельности российских финансистов Первое место в рейтинге занимает министр финансов Алексей Кудрин. В то время как все руководители в голос успокаивают население и бизнесменов, Кудрин заявил: грядет вторая волна банковского кризиса. Но тут же объяснил свой пессимизм: реальный уровень просроченных кредитов в России составляет уже около 10%, причем банкиры скрывают реальные цифры по "плохим долгам" от ЦБ РФ. В целом российские предприятия задолжали кредитным организациям более $140 млрд. Так что нервозность министра понять можно. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2009