Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 18 (60) декабрь 2009г.

Распечатать

Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 18 (60) декабрь 2009г.

Журнал БАНКИ И БИРЖИ
Основные рубрики:

БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
ПРОИСШЕСТВИЯ
БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
РЕЙТИНГИ



БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
Чтобы не было разрывов
ФСФР предлагает ввести жесткую ответственность брокеров за работу электронной торговой системы, которую они поставляют клиентам, вплоть до отзыва лицензии.
Глава ФСФР Владимир Миловидов, выступая на Финансовом форуме России, сообщил: «Все то, что творится с электронными брокерскими системами, неправильно. Этому нужно положить конец». «Когда клиент тыкает по клавишам и не знает, прошла сделка или нет. Этого быть не должно, - заявил он. Клиент узнает, что сделка не прошла, через день - два и пишет нам, а потом в суд». По его словам, в последнее время в ФСФР участились обращения с подобными жалобами: поступают «десятки, даже сотни» заявлений.
Сбербанк ускоряет обслуживание
Сбербанк до конца 2010 года планирует открыть около 8 тыс. офисов (около 40% всех офисов Сбербанка) с новой ускоренной системой обслуживания, рассказал директор департамента организации розничного обслуживания и продаж Сбербанка Всеволод Иванов.
Куда уходят вклады
Сразу несколько столичных банков получили письмо от Центробанка с просьбой предоставить информацию о влиянии процентной политики по привлечению денежных средств физлиц во вклады на основные показатели деятельности банка. С учетом регионального риска и дополнительного риска потери управляемости филиалов.
Банк России спрогнозировал рост «плохих» кредитов
«Доля «плохих» активов в портфеле банков или кредитов четвертой-пятой категории составляет сейчас около 10%, - заявил первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян, - за декабрь немного подрастет и будет 11 - 12%». По его мнению, для банковской системы «это совершенно неопасно».
ВТБ решил не проводить допэмиссию
Президент ВТБ Андрей Костин заявил, что банку ВТБ в 2010 году не потребуется дополнительный капитал.
Газпромбанк считает прибыль за год
Газпромбанк, входящий в пятерку крупнейших в России, рассчитывает в 2009 году получить чистую прибыль по МСФО 40 млрд. руб., сообщил заместитель председателя правления банка Александр Соболь.
Как завоевать клиента?
В Москве определены самые гостеприимные банки. Национальный банк «ТРАСТ» стал одним из лидеров по уровню сервиса на столичном рынке банковских услуг (данные компании MCS, осень 2009 г.).
Оценивались следующие параметры: профессионализм и доброжелательность сотрудников при общении с клиентами, качество работы в условиях большого количества посетителей, консультирование клиентов, дисциплина, внешний вид и оформление офисов банка.
Госдоля не нужна
Заявок на аукцион по продаже 18,2% акций Ханты-Мансийского банка, принадлежащих правительству округа, не поступило.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) опубликовало данные по доходности инвестирования средств Фонда обязательного страхования вкладов на 30 сентября
За девять месяцев доходность составила 22,6%; доходность от размещения временно неиспользуемых средств имущественного взноса, перечисленного АСВ для предупреждения банкротства банков, - 9,3%. Доходы от инвестирования средств фонда страхования вкладов и от размещения временно неиспользуемых средств имущественного взноса за девять месяцев совокупно составили 23,4 млрд. руб., сообщил агентству заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. В 2008 году агентство получило чистый убыток в размере 11,5 млрд. руб.
Дальневосточные банки объединяются
Колыма-банк и Камчатпромбанк планируют присоединиться к Азиатско-Тихоокеанскому банку.
Обратно в Visa
Директор по развитию бизнеса банка «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС-банк) Игорь Гайдаржи покинул банк и вернулся обратно на работу в платежную систему Visa, где работал с 2001 по 2007 год.
Игорь Гайдаржи рассказал, что уже работает в должности директора по продуктам и маркетингу платежной системы. «Предложение Visa оказалось очень заманчивым», - так он объяснил свой переход из банка.
Сбербанк купит банк в Белоруссии за $300 млн.
Власти Белоруссии и Сбербанк согласовали сумму сделки по продаже Сбербанку БПС-банка, она может составить около $300 млн., сообщил источник в банковских кругах. По его данным, сделка состоится до начала декабря.
Андрей Кондаков стал президентом Черноморского банка торговли и развития
Президентом Черноморского банка торговли и развития на период 2010 - 2014 годов стал вице-президент по банковским вопросам Андрей Кондаков, который до 2007 года являлся директором департамента экономического сотрудничества МИД России.
Рейтинг назначений
Угис Земтурис назначен главным управляющим директором по розничному бизнесу банка «КИТ Финанс».
Акционеры ВТБ заинтересовались покупкой кипрской «дочки»
Миноритарии ВТБ на следующем заседании консультационного совета акционеров 26 ноября намерены обсудить с руководством банка сделку по приобретению менеджментом кредитной организации акций ее кипрской «дочки», сообщил агентству член совета Владимир Тарачев.
«КИТ Финанс» не скоро продадут
Продажа банка «КИТ Финанс» возможна не ранее чем через два года, сообщил источник в банковских кругах.
Слияние итальянцев в России
Началась процедура реорганизации «КМБ банка» в форме присоединения к нему «Банка Интеза», говорится в сообщении Банка России.
Каданников по-прежнему с банком
Председателем совета директоров Национального торгового банка (НТБ) переизбран Владимир Каданников, бывший председатель совета директоров «АвтоВАЗа», сообщила начальник управления рекламы и общественных связей НТБ Ирина Яновская.
В ХКФ банке назначен новый председатель
Должность председателя правления Хоум кредит энд финанс банка (ХКФ банка) с 1 декабря займет управляющий директор этой кредитной организации Иван Свитек, говорится в сообщении банка.
ХКФ банк отмечает, что Свитек будет совмещать две должности одновременно - управляющего директора и председателя правления банка. Он будет отвечать за стратегию развития кредитной организации в России, а также за операционную деятельность и инвестиционную политику.
В Россию вернулись инвестиции
ЕБРР станет владельцем 11,7% акций Промсвязьбанка, третьего по величине частного банка в России. Общая сумма инвестиций европейцев в российскую компанию составит около 4,6 млрд. рублей.
Commerzbank Auslandsbanken Holding AG сохранит размер своей доли на уровне 15,32%, доля компании «Промсвязь Капитал Б.В.» снизится с 84,68% до 72,93% уставного капитала Промсвязьбанка.
Тузы и дамы банковской системы
Журнал «Банковское обозрение» опубликовал неформальный рейтинг ведущих финансистов России, составленный в виде игральных карт.
Cтаршинство карт и мастей приводится в соответствии с правилами игры в преферанс: самая старшая масть - черви, затем бубны, трефы и пики. Место червового туза по праву отдано вице-премьеру, министру финансов Алексею Кудрину, а бубнового - председателю ЦБ Сергею Игнатьеву. В число тузов не попали ни первый вице-премьер правительства Игорь Шувалов, ни два первых зампреда ЦБ Геннадий Меликьян и Алексей Улюкаев, ни президент ВТБ Андрей Костин: всем им в этом рейтинге отведена роль королей (г-да Улюкаев и Меликьян делят на двоих позицию бубнового короля).
Крупные банки замывает сомнительными операциями
В последнее время Банк России зафиксировал тенденцию по перемещению значительных объемов сомнительных операций из мелких банков в более крупные, сообщил заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Андрей Одинцов.
По его словам, это в первую очередь связано с тем, что такие операции становятся менее заметны для надзорных органов. «Кроме того, снижается средний размер таких операций, так как риски, связанные с их проведением, стали слишком высокими, а с уменьшением размера они становятся менее заметны», - сообщил представитель ЦБ.


БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
Банки и золото
С осени прошлого года возросли вложения банков в золото.
С осени прошлого года, когда обострился финансовый кризис, у российских банков практически прекратился рост активов. За первые 10 месяцев этого года он составил менее 1%, а за год с ноября прошлого года - почти 12%. Совокупный кредитный портфель с начала года сократился чуть более чем на 1%, а с прошлого ноября вырос на 2,6%, свидетельствует отчетность банков, опубликованная на сайте ЦБ. Большие симпатии банкиры проявляли к ценным бумагам - их портфель вырос почти вдвое, до 3,6 трлн. руб., прежде всего за счет вложений в облигации.
Плюс один миллиард
Прибыль Национального банка «ТРАСТ» до налогообложения (по РСБУ) за 10 месяцев текущего года составила 919,7 млн. рублей, что на 876,5 млн. рублей больше прибыли, полученной банком за аналогичный период 2008 года.
Собственный капитал банка вырос на 3,6 млрд. рублей и по состоянию на 1 ноября 2009 года превысил 17 млрд. рублей. Основными источниками прибыли стали результаты активного продвижения кредитных программ банка за указанный период и доход от ценных бумаг (ОФЗ).
Начиная с июня 2009 года НБ «ТРАСТ» одним из первых российских финансовых институтов возобновил кредитование физических и юридических лиц на докризисном уровне. В результате доля кредитов физлицам и предприятиям МСБ выросла к настоящему моменту до 51,1% в общем кредитном портфеле «ТРАСТа».
Собинбанк обособится от «Газпрома»
Из проекта по оздоровлению Собинбанка может выйти Газэнергопромбанк, повторив опыт АЛРОСА (санировала «КИТ Финанс»), Национального резервного банка (санировал «Российский капитал») и Номос-банка (санировал ВЕФК). Причины выхода Газэнергопромбанка из сделки по санации уникальны - банк-санатор может обрести нового собственника, который не заинтересован в выполнении ранее взятых обязательств по санации проблемных активов.
Посторонним лучше не торговать
В Москве прошла презентация новой площадки по торговле ценными бумагами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, - QUIN (QUalified INvestors). Это совместный проект биржи РТС и Санкт-Петербургской биржи по торговле паями закрытых фондов.
Как сообщила директор департамента по коммуникациям РТС Анна Ярцева, «в данном проекте биржа РТС присутствует как технологический инфраструктурный партнер». Площадку предоставляет Санкт-Петербургская биржа. Сделки заключаются в режиме неанонимных торгов (переговорные сделки), отсутствует 100-процентное депонирование средств с использованием торговых терминалов RTS Plaza, бумаги включаются в перечень внесписочных. Кроме того, сделки подлежат письменному оформлению в виде договоров купли-продажи. Практически режим торгов копирует классический рынок РТС.
ВТБ наращивает чувство долга
Недавно прошло третье заседание консультационного совета акционеров ВТБ. В ходе мероприятия с миноритариями встретились топ-менеджеры банка и его президент Андрей Костин.
Как рассказал глава консультационного совета Владимир Тарачев, руководство ВТБ ожидает, что к концу нынешнего года банк получит прибыль по российским стандартам учета и убыток по международным стандартам, а в следующем году - прибыль и по МСФО, и по РСБУ. Для реализации этой цели, по словам участников встречи, банк в начале следующего года планирует принять новую стратегию развития.
Списал половину прибыли
За 2005 - 2006 гг. Альфа-Банку пришлось доплатить налоги и штрафы на $38 млн., говорится в отчетности «Альфа-групп» по МСФО за 2008 г.
В налоговом учете более жесткие критерии признания налоговых вычетов, чем в МСФО. Группа признала, что плохих кредитов в отчетности за 2005 - 2006 гг. было отражено больше, чем признано в налоговых целях, считает управляющий партнер компании «Мариллион» Сергей Харитонов. «Это могли быть, например, кредиты аффилированным лицам или что-то еще, что налоговая не позволила списать полностью, - вариантов много», - полагает он.
Игорь Шувалов получил квоту в ВЭБе
Заместителем председателя правления Внешэкономбанка назначена Ирина Макиева, замруководителя секретариата первого вице-премьера Игоря Шувалова.
Госпожа Макиева, курирующая проекты Белого дома по поддержке малого и среднего бизнеса, в ВЭБе будет заниматься тем же, чем и ранее: в ее компетенции будет поддержка моногородов, в первую очередь будущие проекты ВЭБа в Тольятти. Источники в банке пояснили, что госпожа Макиева не будет входить в правление ВЭБа.
Костин отобрал лишних
Председатель консультационного совета ВТБ Владимир Тарачев рассказал, что, «по словам г-на Костина, банк ВТБ планирует сокращение издержек». «В частности, в ближайшее время предполагается сократить центральный аппарат банка ВТБ на 800 человек», - заявил Владимир Тарачев, предположив, что сокращение пройдет до конца текущего года.
В пресс-службе банка ВТБ подтвердили эту информацию, уточнив, что озвученные цифры не совсем точные. «С ноября 2008 года банк проводит оптимизацию расходов на персонал, в рамках которой был введен мораторий на увеличение его численности. Кроме того, были сокращения вакантных должностей в банке. Сейчас идет завершающая стадия оптимизации в Москве и регионах, в результате которой снижение штата банка составит 10 - 15% от штатной численности», - отметили в пресс-службе ВТБ, подчеркнув, что пока сокращений работающего персонала в банке не было.
Всех к надзорному столбу
Банк России планирует вывести надзор за деятельностью крупнейших российских банков на новый уровень. Специальный контроль над банками, введенный на время кризиса, для банков из Топ-10 сохранится насовсем, предполагают готовящиеся поправки к закону «О Центральном банке».
О намерении Банка России ужесточить контроль за рисками крупнейших банков и, как следствие, всей банковской системы сообщил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. «Мы хотим расширить полномочия кураторов банков, которые сейчас осуществляют дистанционный надзор, и дать им права, близкие к тем, которыми обладают уполномоченные представители Центробанка, введенные в феврале этого года в банки, получавшие средства господдержки, - заявил господин Меликьян. - Введение в банки уполномоченных представителей - антикризисная мера, но, проанализировав опыт их деятельности, мы сочли ее эффективной и планируем сделать институт кураторов с расширенными правами постоянным для системообразующих банков - то есть банков Топ-10». По данным рейтинга банков журнала «Деньги» на 1 октября, в Топ-10 банков по капиталу входили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ24, Альфа-Банк, Юникредит банк, Райффайзенбанк, МДМ Банк. Топ-10 банков по активам отличается на одну позицию: десятое место занимает Росбанк.
Тихий кризис
Рейтинг надежности крупнейших российских банков на 1 октября 2009 года.
В своем октябрьском обзоре ЦБ приводит отрадный факт: впервые с начала кризиса объем просроченной задолженности по системе сократился - в абсолютном значении на 10 млрд. рублей за месяц. На 1 октября доля просрочки в совокупном кредитном портфеле российских банков составляла 4,8%. Повод для оптимизма, впрочем, незначительный. Во-первых, из отчетности по российским стандартам сложно понять масштабы проведенных банками реструктуризаций, не говоря уже о деталях этих сделок. Косвенно о них может свидетельствовать увеличение остатков на счетах, где отражается долгосрочная дебиторская задолженность, но не всегда.
Мировые власти сомневаются в надежности столпов
Международные финансовые регуляторы составили список банков и страховых компаний, нестабильное положение которых может грозить новыми потрясениями мировой финансовой системе.
По сведениям газеты The Financial Times, в список, который пока официально не опубликован, вошло около 30 крупнейших компаний США, Европы и Японии. Их обязали в ближайшее время разработать так называемые прижизненные завещания - планы действий на случай собственного банкротства.
В список включено шесть страховых компаний мирового уровня и 24 банка. Все они - мировые финансовые корпорации. В частности, упоминаются американские гиганты: Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, Cititgroup, а также канадский Royal Bank of Canada.
Без лишних погон
Банк «Петрокоммерц» сообщил об уменьшении численности правления почти вдвое - с 11 до 6 человек. Ранее на подобный шаг решился Сбербанк: он вывел 9 из 23 человек из состава правления. Их примеру могут последовать и другие банки.
Причин для такого шага несколько. Прежде всего, чем больше людей в правлении, тем оно становится менее работоспособным. Да и менеджер в ранге члена правления обходится банку, как правило, дороже, чем сотрудник такой же компетенции, но не входящий в состав коллегиального органа управления. Так что оптимизация правления позволяет банкам еще и сэкономить. Но есть еще один важный момент: руководители банков показывают, что они готовы начинать оптимизацию с верхних эшелонов, а не только проводить сокращения среди рядовых сотрудников.
«Русский Стандарт» для КИТа
Банк «Русский Стандарт» покинули два ключевых топ-менеджера: вице-президент Алексей Елагин, который возглавлял кредитный департамент, и Вениамин Полянцев - глава департамента продуктов и портфельного менеджмента. С 1 декабря оба стали зампредами инвестбанка «КИТ Финанс».
Г-н Елагин будет отвечать за риск-менеджмент, а г-н Полянцев - за продуктовую линейку. В «Русском Стандарте» рассказали, что топ-менеджеры ушли по собственному желанию и замену им пока не подобрали.
Государству нужно больше тратить на докапитализацию частных банков
Дмитрий Ананьев, член СФ, рассказал, где Центробанку искать плохие долги «приемлемого» качества.
- ...Большинство реструктуризаций в реальном секторе происходят только в том случае, если у компании «живой» бизнес, есть обеспечение, есть денежный поток, которого хватает на выплату процентов, и для того, чтобы поэтапно гасить кредит, требуется просто дополнительный временной лаг, - подчеркнул Дмитрий Анаьев. - При этом пик просроченной задолженности скорее всего еще не наступил. Он может прийтись на конец I полугодия 2010 года, когда показатель просрочки угрожает вырасти до 12 - 14%... Определенный запас прочности для противостояния росту просроченной задолженности у отечественной банковской системы еще есть. Но с учетом серьезности положения ни в коем случае нельзя отменять мер господдержки для банков. Участие государства в решении проблем докапитализации, плохих долгов, особенно для частных банков, крайне необходимо для скорейшего выхода банковской системы из тяжелого состояния, для возврата способности реализовывать свою основную функцию по активному кредитованию экономики, превращая наши финансовые рынки в стабильные и привлекательные для инвесторов...
Всплытие покажет
Президент-председатель правления ОАО Банк ВТБ Андрей Костин, в котором он рассуждает о текущем состоянии российского банковского сектора.
- Кризис выпукло продемонстрировал существующие в стране проблемы, - отметил Андрей Костин. - Нельзя вечно уповать на экспорт энергоресурсов, основные усилия нужно направить на модернизацию, диверсификацию экономики. Да, цены на нефть восстановились быстрее, чем ожидалось, но это не повод для самоуспокоения. Надо двигаться вперед. Ведь смог Сингапур, не имея, по сути, иных преимуществ, кроме выгодного географического положения, при жизни одного поколения за счет правильной расстановки приоритетов построить модель современного государства с высокотехнологичной экономикой. Неужели нам подобная задача не по плечу?..
Илкке Салонену не хватило рынков
27 ноября Наблюдательный совет Сбербанка одобрил отставку зампреда правления Илкки Салонена.
«Совет принял решение поддержать его просьбу об освобождении от должности», - сообщил журналистам член наблюдательного совета Алексей Улюкаев после заседания. Источники отмечают, что господин Салонен проработает в Сбербанке до конца декабря. Относительно будущего места работы Илкка Салонен сообщил, что «пока у него нет никаких планов». По словам источника в Сбербанке, сразу после заседания наблюдательного совета господин Салонен уехал в Белоруссию закрывать сделку по приобретению Белпромстройбанка.
Пакетное укрупнение
27 ноября банк «Возрождение», входящий в Топ-30, раскрыл на официальном сайте информацию об изменении долей своих акционеров.
Компания Burlington Trading Co Limited снизила долю принадлежащих ей обыкновенных акций банка с 21,05 до 12,51%. При этом ее доля в уставном капитале банка сократилась с 19,96 до 11,86%. Член совета директоров «Возрождения» старший вице-президент ВТБ Отар Маргания увеличил долю принадлежащих ему обыкновенных акций банка с 1,35 до 9,9%, доля его участия в капитале выросла с 1,28 до 9,39%, указано в материалах банка. Пресс-служба «Возрождения» отметила, что господин Маргания приобрел акции на вторичном рынке ценных бумаг.
Ставленники Цветкова
Андрей Донских вскоре перестанет быть предправления банка «УРАЛСИБ», сохранив пост предправления финансовой корпорации (ФК) «УРАЛСИБ». Банк после согласования с ЦБ возглавит нынешний зампред правления Ильдар Муслимов, курирующий корпоративный бизнес и управление региональной сетью.
Донских останется членом наблюдательного совета банка и председателем совета директоров нескольких компаний ФК.Донских возглавлял банк с марта 2007 г. Муслимов с 1993 г. работал в учрежденном правительством Башкирии Башкредитбанке, в 2002 г. переименованном в «УРАЛСИБ». До сих пор корпорация была, по сути, держателем акций входящих в нее компаний, вопросы общекорпоративного управления могли решаться на уровне банка и других операционных компаний холдинга, рассказал Донских. Теперь, по его словам, ФК будет наделена функциями корпоративного штаба, так как объем бизнеса в последние годы существенно вырос.
Мусор под ковром
Бывший глава ЦБ, член совета директоров «ВТБ Капитал» Сергей Дубинин высказал мнение, что проблемы российской банковской системы, скорее, спрятаны, чем решены.
Финансовая система России пребывает в состоянии неустойчивого равновесия. Проблемы формально урегулированы, просроченные кредиты пролонгированы, но на самом деле плохие долги никуда не делись и продолжают представлять опасность для стабильности банковской системы. Платежный баланс положительный, рубль укрепляется, но при этом бюджет сводится с большим дефицитом...
Концы в фонды
Несколько месяцев назад банки не задумывались всерьез о том, что делать с изъятой недвижимостью. Сейчас они вступили в переговоры с управляющими компаниями и уже обсуждают условия передачи этих активов в ЗПИФы недвижимости.
Переговоры с несколькими крупными банками о передаче в управление залоговой недвижимости ведет УК «Альфа-Капитал». По словам заместителя гендиректора УК «Альфа-Капитал» Салавата Халилова, если переговоры пройдут успешно, компания может получить активов на сумму 1,5 млрд. руб. (всего под ее управлением находится активов на 40 млрд. руб.). «Скорее всего мы будем создавать под эти активы отдельные ЗПИФы», - отмечает Халилов. По его словам, спрос со стороны банков на упаковку залоговой недвижимости созрел.
«УРАЛСИБ» разменивает кадры
Глава корпорации «УРАЛСИБ» и одноименного банка Андрей Донских оставляет пост председателя правления банка. Существующая модель управления оказалась неэффективной, а основной актив корпорации - коммерческий банк «УРАЛСИБ» - стал убыточным. На пост председателя правления банка «УРАЛСИБ» представлен Ильдар Муслимов, занимающий сейчас пост зампреда правления банка.
Соответствующие документы на согласование кандидатуры Ильдара Муслимова в ближайшее время будут поданы в Банк России.
«Открытие» оздоровилось до топ-30
Финансовая корпорация «Открытие», 19,9% которой принадлежит ВТБ, раскрыла детали консолидации своего банковского бизнеса для создания универсального банка, который, по плану корпорации, должен войти в топ-30 российских банков.
Консолидация, уже одобренная решением совета директоров ФК «Открытие», предусматривает объединение трех дочерних банков: КБ «Открытие», инвестбанка «Открытие» (в которых корпорации принадлежит по 100%) и банка «Петровский» (в котором корпорация в качестве санатора сейчас владеет 25-процентным пакетом). Как сообщил старший управляющий директор ФК «Открытие» Михаил Беляев, на первом этапе проще всего было бы присоединить инвестбанк «Открытие» к КБ «Открытие», а впоследствии преобразовать банк «Петровский» в филиал КБ «Открытие». Процесс операционного объединения банков, по словам господина Беляева, уже запущен. Согласно оптимистичному прогнозу, консолидация может быть завершена в течение полугода, отметил он.
До встречи в Киеве
Украинская «Перша фондова торговильна система» (ПФТС) не исключает продажи доли в капитале группе ММВБ.
Украинская ассоциация ПФТС (100-процентный владелец биржи ПФТС) сообщила, что на собрание ее членов вынесен вопрос об определении стратегического инвестора биржи. «Переговоры о возможности такого сотрудничества проводились с несколькими иностранными биржами, в том числе с Венской фондовой биржей (Wiener Boerse), NASDAQ-OMX, ММВБ. На сегодняшний день получена и рассмотрена советом официальная оферта от ММВБ... На собрание будет вынесен вопрос о получении ММВБ статуса стратегического инвестора», - сказала президент ассоциации Ирина Заря.
Летом 2005 года РТС уже пыталась создать с ПФТС биржу на паритетных началах, но стороны не смогли договориться о партнерстве. В начале 2008 года РТС начала процесс создания нового юридического лица «Украинская биржа», в которой 49% принадлежит российской стороне, а остальное - участникам торгов. Украинская биржа была запущена в марте текущего года и уже в августе перегнала ПФТС по оборотам на рынке акций.
Казначей Бессмертный
Владимир Фролов, бывший акционер и председатель правления банка «Северная казна», санированного в декабре 2008 года Альфа-Банком за 7,8 млрд. руб., совместно с НОМОС-БАНКОМ приобрел банк «Уран» и собирается на его базе развивать «не имеющий в России аналогов банк».
НОМОС-БАНК покупает мажоритарный пакет акций этого банка (75%), Владимир Фролов - блокирующий пакет. Разрешение ЦБ РФ на приобретение уже получено, указано в сообщении НОМОС-БАНКА. Кроме того, господин Фролов избран председателем совета директоров банка, а после завершения сделки акционеры намерены подавать на согласование в ЦБ кандидатуру господина Фролова в состав членов правления.
Клиент всегда прав
В рамках конференции «Розничный финансовый бизнес: первый год новой эры» состоялась церемония вручения наград Retail Finance Awards 2009, организованная журналом The Retail Finance, за достижения в области развития розничного финансового бизнеса.
По задумке создателей рейтинга розничных банков по уровню клиентского обслуживания, премия создана для того, чтобы выделить лидеров рынка, на которых стоит равняться, а также указать банкам на недоработки, которые не всегда видны изнутри.
Доходная осень
В январе - октябре чистая прибыль Сбербанка составила 17,1 млрд. руб. Октябрь стал самым доходным месяцем для Сбербанка - он получил 8 млрд. руб. чистой прибыли и увеличил долю на рынке вкладов до 50%.
Основной статьей расходов банка остается формирование резервов на возможные потери - 23 млрд. руб. в октябре, а с начала года - 305 млрд. Созданные резервы более чем вдвое превышают просроченную задолженность, отмечается в комментариях банка. На нее приходится 4% кредитов, месяцем ранее этот показатель составлял 3,7%. Большую часть кредитного портфеля Сбербанка (4,2 млрд. из 5,6 млрд. руб.) составляют обязательства компаний. Доля реструктурированных кредитов, по которым были существенные изменения условий в пользу заемщика, в портфеле юрлиц на 1 ноября составила 12,4%, сообщает Сбербанк.
Банк России призвали к ответу
Инициативная группа, включающая платежные системы NCC, ОРПС, «Золотая корона», а также АРЧЕ и Объединенную расчетную систему, направила письмо в Банк России с предложениями по Национальной системе платежных карт.
Свои выводы она подкрепила опросом 86 банков, среди которых Сбербанк, «УРАЛСИБ», Промсвязьбанк, Росбанк, МДМ-Банк, ХКФ-банк, НОМОС-БАНК, Бинбанк, Далькомбанк, Балтинвестбанк, Ханты-Мансийский банк и Татфондбанк. В Центробанке РБК daily подтвердили получение письма.
Создание НСПК прописывается в законопроекте о Национальной платежной системе, который готовят Минфин и Банк России. Их усилиями предполагается создать «национальную карту», которая принималась бы в стране наравне с Visa и Mastercard.


БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
Кредиты попали в рассылку
Вслед за Сбербанком к рассылке писем розничным клиентам с предложением воспользоваться уже одобренным кредитным лимитом намерен приступить банк «Петрокоммерц».
«В начале следующего года мы планируем начать рассылку писем с предварительными кредитными лимитами, используя собственную базу», - рассказал вице-президент «Петрокоммерца» Олег Гришин. По его словам, такие письма будут направлены 3 - 5 тыс. клиентов. Сейчас у банка около 40 тыс. розничных заемщиков, и ранее он никогда не использовал такой инструмент продаж, как рассылки. «Мы планируем в ближайшее время ввести рассылки с уже одобренным кредитным лимитом и ожидаем положительный эффект от его реализации», - сообщил старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Несколько месяцев назад такую практику освоил и банк «Возрождение».
АРИЖК даст второй шанс проблемным ипотечным заемщикам
В России насчитывается 60 тыс. проблемных ипотечных кредитов, которые требуют активных мер поддержки. Это, по оценке Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, около 7% всего объема ипотечного кредитования в стране. Объем проблемной задолженности составляет не менее 90 млрд. руб., сообщил гендиректор АРИЖК Андрей Языков на совещании в Челябинске. По его словам, в судах находится около 20 тыс. дел о выселении проблемных заемщиков. Некоторым из них АРИЖК удалось помочь. С начала года АРИЖК совместно с банками реструктурировало около 35 тыс. кредитов в рамках первого уровня поддержки. Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков будет продлена на 2010 год. Кроме того, АРИЖК в 12 субъектах, в том числе и в Челябинской области, начинает реализацию пилотного проекта по запуску нового уровня поддержки проблемных заемщиков.
Минус пять льготных дней
С 1 декабря Банк Москвы изменил условия обслуживания кредитных карт. Так, грейс-период по действующим картам уменьшен с 55 до 50 дней, а комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных выросла с 3% до 3,5% от суммы операции. Минимальная комиссия - 350 руб.
3% годовых вместо страховки
Москоммерцбанк отменил обязательное страхование титула, а также жизни и трудоспособности заемщика при ипотечном кредитовании. Но при отказе от этих видов страхования ставка по новым и действующим кредитам повышается на 3% годовых в рублях или валюте.
Пропуск в мужской клуб
ОАО «Альфа-Банк» совместно с журналом MAXIM, компанией Gameland и платежной системы Visa выпустили банковскую карту для «настоящих мужчин».
Банки продолжают снижать ставки по депозитам
В Бинбанке ставки по депозитам в долларах снижены на 0,3 - 0,5% годовых, в евро - на 0,6 - 0,8% годовых, в Инвестторгбанке - на 1 - 1,5% годовых и 0,5% годовых соответственно. А в «Трасте» доходность валютных вкладов снижена на 1 процентный пункт, в ОТП-банке - на 0,5 - 1 пункт в долларах. МКБ повысил ставки вкладов в долларах на 0,25 пункта, а в евро - снизил на 0,75 - 1,5 пункта.
Вклады выросли на 13,5%
Вклады и прочие привлеченные средства физических лиц в российских банках за январь - сентябрь 2009 года увеличились на 13,5%, с 5,91 трлн. до 6,71 трлн. руб., свидетельствует доклад Федеральной службы государственной статистики (Росстат).
Помочь больным детям можно, расплачиваясь пластиковой картой
ОАО «Промсвязьбанк» выпустил специальную аффинити-карту. По сути, это привычные банковские карты Visa International (дебетовые и кредитные Classic и Gold). Банк будет жертвовать часть своих доходов благотворительному фонду спасения тяжелобольных детей «Линия жизни» по операциям клиента с такой картой.
Contakt - цены снижены
Система Contakt снижает тарифы на денежные переводы с 4 декабря.
Теперь комиссия за перевод внутри страны составляет 1,5% от суммы, за перевод в страны ближнего зарубежья - 2%.
Обновление Сбербанка
Сбербанк запустил пилотный проект по внедрению новой линейки депозитов. Пока они предлагаются только в Западно-Уральском и Северо-Западном банках.
Максимальная ставка по рублевым вкладам снизилась до 13,66%
Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в 10 кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в третьей декаде ноября снизилась до 13,66%. Об этом говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей Центробанка РФ.
Быстро, выгодно, удобно
Начальник отдела вкладов населения и валютных операций Красногорского отделения Сбербанка России Лариса Никитина рассказала об акции «Плати легко», проводимой с 1 декабря во всех отделения Среднерусского банка Сбербанка России.
Помощь через банкомат
Банк «Интеркоммерц», платежная система Visa, благотворительный фонд «Поделись теплом» и детская галерея «Якаманка» представили совместную банковскую карту «Поделись теплом».
Банкир готов сказать всю правду!
Денис Власов, директор по прямым продажам и маркетингу ООО «ХКФ Банк» рассказал об услугах, предоставляемых банком.
Денис Власов рассказал, что по всем вкладам («Хорошие новости», «Только плюсы» и «Хорошие новости плюс») предлагается возможность пополнения, а также льготные условия досрочного отзыва. Банк предлагает ставки, которые не зависят от суммы размещения.
Купить машину просто. Просто надо взять кредит
Начальник управления по работе с сегментом розничных клиентов Нордеа Банка Максим Губанов рассказал об условиях автокредитования в банке.
Банк выдает кредиты на покупку самых разных моделей автомобилей, сотрудничает практически со всеми автосалонами в Москве и 15 регионах присутствия банка. Нордеа Банк постоянно проводит совместные акции с автодилерами и салонами. Сейчас проходит акция, в рамках которой клиент, покупая машину в определенном салоне с помощью кредита банка, получает в подарок дополнительное оборудование в пределах 15 тысяч рублей.
Отраслевые решения
Департамент корпоративного бизнеса Пробизнесбанка разработал для своих клиентов ряд новых решений. В основе банковских новаций лежит подход к задачам с учетом клиентской специализации.
Теперь вместе
С начала 2010 года карточками международной системы Discover можно будет расплатиться во всех точках обслуживания карт Diners Club в России.
Сбербанк снизит тарифы
ФАС, рассмотрев обращение предпринимателя, предписала Сбербанку снизить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Архангельской области. Сбербанк, доминирующий в области по ряду услуг, в январе необоснованно увеличил тарифы, по отдельным услугам - более чем вдвое, выявила ФАС.
Привлечение средств физических лиц
Юго-Западный банк Сбербанка России (Ростов-на-Дону) за 10 месяцев 2009 г. привлек на счета физических лиц более 17 млрд. руб.
Высокие ставки не пройдут
Два банка, не исполнивших рекомендации Банка России по снижению ставок по депозитам физлицам, уже получили предписание, в ближайшее время еще 10 банкам грозит эта мера, сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.
Взять кредит? Оформить вклад? Банк помочь клиенту рад
На вопросы об услугах банка ответили директор департамента малого, среднего бизнеса и партнерских программ ОАО «Промсвязьбанк» Екатерина Орлова и директор департамента розничных продаж банка Егор Шкерин.
Рынок жилья дождался ипотеки
Спрос на недвижимость стимулирует ипотека: объемы кредитования растут.
Квартира по карточкам
Совершив по карте Московского кредитного банка (МКБ) всего 15 операций в месяц на 15 тысяч рублей, клиент получает не только приятный подарок, но и возможность участвовать в акции «Плати картой - выиграй квартиру!»
«Русский Стандарт» и «УРАЛСИБ» создали ЗПИФы
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) зарегистрировала правила доверительного управления кредитными ЗПИФ «Русский Стандарт» и «УРАЛСИБ».
ЗПИФ «Русский Стандарт» будет работать под управлением УК «Русский Стандарт». «Фонд создан для активизации работы с коллекторскими агентствами и портфелями кредитов, которыми они управляют», - пояснил представитель банка «Русский Стандарт», создавшего одноименную УК. Кредитные организации активно использовали ЗПИФы для снижения объемов резервов на возможные потери по ссудам, однако в сентябре 2009 года ЦБ заявил, что начислять резервы при передаче долгов в ЗПИФ следует в прежнем объеме.
2010 год станет для «Юниаструм Банка» годом качественного роста
Президент «Юниаструм Банка» Г. Т. Закарян сообщил, что банк подготовил инфраструктуру для перехода на качественно иной уровень. Это касается качества банковских продуктов, скорости обслуживания клиентов, использования современных информационных и организационных технологий.


БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
Пенсионные фонды дожили до кризиса
ФСФР опубликовала на своем сайте сводные данные о результатах работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам трех кварталов этого года. Впервые с 2007 года из негосударственной пенсионной системы отмечается отток клиентов.
В АИЖК стало меньше ЦБ
АИЖК вводит новую формулу расчета базовой ставки рефинансирования, привязанную к ставке рефинансирования ЦБ и одновременно учитывающую стоимость привлекаемых агентством финансовых ресурсов.
Недавно АИЖК начало рассылать своим агентам письма с договорами, где содержится новая формула расчета собственной ставки рефинансирования. «Новая формула расчета будет вступать в силу после подписания соглашения каждым партнером. Если партнер не подпишет новый договор, для него будет действовать старая схема, зафиксированная в предыдущем соглашении», - объяснила начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко.
По словам Силенко, новая формула расчета ставки АИЖК предусматривает более плавное снижение ставки вслед за снижением ставки рефинансирования Центробанка. Так, раньше базовая ставка рефинансирования АИЖК автоматически снижалась вслед за снижением ставки рефинансирования Банка России на то же значение процентных пунктов. В 2009 году ЦБ снижал ее девять раз - с 12,5 до 9% годовых. На те же 3,5 процентного пункта упала и ставка АИЖК, рассчитываемая как ставка рефинансирования плюс 0,05%. Сейчас она составляет 9,05%.
Сбербанк фабрикует валютные риски
Не так давно Сбербанк сообщил о снижении ставок по кредитам в иностранной валюте на 1,5 - 5,5 процентного пункта до 9,5 - 15,5% годовых. Таким образом, банк вернул докризисный уровень ставок по кредитам в иностранной валюте - в августе прошлого года они не превышали 15,5% годовых. Ставки были снижены по всем видам кредитов, за исключением ипотечных.
В наибольшей степени ставки были снижены по кредитам, предоставляемым с помощью автоматизированной программы оценки заемщика «Кредитная фабрика»: по кредиту «на неотложные нужды без обеспечения» - на 5 процентных пунктов до 15,0%, по «доверительному кредиту» - на 5,5 процентного пункта до 13,5% годовых.
Пенсии лучше хранить в земле
Источник, близкий к структурам Транскредитбанка, рассказал, что в следующем году банк рассматривает возможность запуска новой программы ипотечного кредитования для физлиц, желающих приобрести земельные участки в Подмосковье. Программа будет финансироваться за счет средств фонда «Земельная ипотека» под управлением УК «Траст Юнион Эссет Менеджмент».
Фонд будет выкупать ипотечные закладные у банка за счет средств институциональных инвесторов, в роли которых могут выступить также НПФ. «Сейчас ведутся переговоры с несколькими крупными пенсионными фондами, - сообщил собеседник. - И они уже заинтересовались проектом».
Транскредитбанк пока не определился окончательно с условиями выдачи ипотечных займов: обсуждается ставка от 16% годовых. С учетом затрат на обслуживание кредитов и управление фондом доходность для НПФ-инвестиций может быть на несколько процентных пунктов выше уровня инфляции.
В банке не смогли прокомментировать планы по развитию ипотеки. Но источник в банке подтвердил, что ведутся переговоры с УК: «Компания консолидировала земельные активы в нескольких фондах недвижимости, поэтому заинтересована в том, чтобы стимулировать спрос со стороны потенциальных покупателей».
Премиальный процент
В премиальном сегменте банковских карт наблюдается рост эмиссии - вопреки общей тенденции к сокращению выпуска карт.
«Еще в первом полугодии мы преодолели отметку 1 млн. карт, - говорит глава представительства MasterCard Europe в России Илья Рябый. - И если в массовом сегменте темпы роста замедлились, то в премиальном они измеряются двузначными цифрами». Европейский офис MasterCard в релизе по итогам первого полугодия особенно отметил успехи России в работе с премиальным сегментом. Общий объем карт в России международные платежные системы не раскрывают. По данным ЦБ на 1 октября, российскими банками эмитировано 121 млн. карт, на международные платежные системы приходится около 85% всех карт в России. В России доля премиальных карт составляет сегодня около 2%, отмечает руководитель карточного бизнеса и электронных каналов продаж ОТП-банка Василий Кузнецов.
Банкиры подтверждают данные платежных систем о росте доли премиальных продуктов. «В течение 2009 года отмечается существенный рост темпов эмиссии премиальных карт, в нашем банке прирост составил более 100%, но для нас премиальные карты - сравнительно новое направление. По системе в целом, думаю, это порядка 25 - 30%», - отмечает Василий Кузнецов. «Продажи идут активно, и даже во время кризиса динамика стабильно высокая», - соглашается начальник отдела продуктов управления пластиковых карт банка ВТБ24 Роман Рыбаков. По словам директора департамента банковских карт Росбанка Андрея Гамольского, с начала года доля премиальных карт в Росбанке выросла почти в два раза и сегодня составляет 0,7% от карточного портфеля банка.
Отток иссяк
Чистый объем привлечений средств частных инвесторов в открытые ПИФы в ноябре составил 1,5 млн. руб., свидетельствуют расчеты, основанные на данных Investfunds.ru.
Привлечение средств пайщиков в ПИФы зафиксировано впервые за 15 месяцев, в течение которых из открытых фондов было выведено 18,9 млрд. руб.
Приток средств в ПИФы в ноябре был обеспечен за счет фондов акций. В них частные инвесторы принесли 341 млн. руб. Большая часть этих средств пришлась на отраслевые фонды управляющей компании «Райффайзен капитал» (она стала лидером по притоку средств пайщиков, он составил 337 млн. руб.). Из пяти ПИФов, лидирующих по объему привлечений, четырьмя управляет эта компания (фонды, инвестирующие в телекоммуникации, электроэнергетику, потребительский сектор, сырьевой сектор).
Мы планируем расширять число иностранных брокеров среди азиатских стран
В октябре ИФК «Метрополь» и крупнейший японский брокер SBI Securities приступили к реализации проекта брокерского обслуживания японских инвесторов на российском фондовом рынке через Интернет.
Назад в магазин
Банк «Ренессанс капитал» (работает под брендом «Ренессанс кредит») подписал соглашение о размещении своих представительств по выдаче экспресс-кредитов в магазинах сети «М.Видео» - эту информацию подтвердили представители обеих сторон.
Банк уже сотрудничал с «М.Видео» с 2005 г., но в октябре 2008 г. приостановил выдачу экспресс-кредитов. С июля банк опять начал работу с сетью «Связной», а с 1 декабря 2009 г. покупатели снова смогут брать кредиты «Ренессанс кредита» примерно в 70 магазинах «М.Видео», рассказал представитель банка. С февраля 2010 г. «Ренессанс кредит» будет работать во всех магазинах сети - их насчитывается около 170 в 70 городах России.
Банк намерен предоставить несколько кредитных программ, включая и промокредиты с пониженной ставкой. «Такие кредиты выдаются по договоренности о компенсации части ставки между банком и магазином, они только начали заново появляться после кризиса, и уже с первого дня мы начнем, в том числе и с ними, работать в «М.Видео», - пояснил представитель «Ренессанса».
Миллионеры подождут
Замгендиректор Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников рассказал о том, будет ли увеличена сумма возмещения по банковским вкладам, и насколько реально принятие такого решения.
Государство может увеличить страховое покрытие по банковским вкладам. На рассмотрении в Думе сейчас находится соответствующий законопроект, предлагающий увеличить полное страховое возмещение с 700 тыс. до 1,5 млн. рублей.
Кроме того, прозвучало высказывание представителя Минэкономразвития о том, что идея повышения страховки сейчас активно обсуждается в министерстве и может быть предложена как одна из мер привлечения «длинных денег» в банковский сектор.
Борьба с оттоком виртуального капитала
Платежная система WebMoney (WM) расширила список валют, с которыми запрещен обмен WM, до 27 пунктов. В списке запрещенных оказались и популярная система «Яндекс.Деньги», известная MoneyMail и др.
«Обменным WebMoney-пунктам запрещается производить обмены или рекламировать любым способом сайты, производящие обмены WM на финансовые или платежные инструменты, системы учета которых не обеспечивают должной идентификации личности владельца, для целей борьбы с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем». Оператор службы поддержки WebMoney сообщил, что теперь в интернете нельзя обменять WebMoney на «Яндекс.Деньги» и наоборот.
Госбанки достали карты
Госбанки демонстрируют стабильный рост в сегменте кредитных карт, а частные банки довольствуются лучшими заемщиками из множества ранее привлеченных.
Банки страхуются от заемщиков
Ряд крупных банков решил предложить своим розничным клиентам для дополнительной защиты от рисков новые страховые продукты. Такую стратегию уже выбрали Альфа-Банк, ВТБ24, ХКФ Банк, а в скором времени планируют присоединиться Сбербанк, ОТП банк, Райффайзенбанк и Банк Москвы.
Лицензия на миллиард
Страховая компания «Ингосстрах» в следующем году намерена начать продажу инвестиционных продуктов в городах-миллионниках. Речь идет о паевых фондах и услугах доверительного управления дочерней УК «Ингосстрах-инвестиции».
«Речь идет о паях семи открытых фондов под управлением компании, которые будут продаваться через региональную сеть страховщика», - сообщил источник, близкий к УК «Ингосстрах-инвестиции». Компания рассчитывает привлечь от розничных инвесторов в 2010 году порядка миллиарда рублей.
Сбербанк вступает в переписку с клиентами
Чтобы нарастить розничный кредитный портфель и выполнить план по увеличению доли рынка, Сбербанк вводит новые методы продаж. В ноябре банк начал рассылку писем своим клиентам с предложением оформить кредит на льготных условиях.
«Мы начали рассылать по почте своим «зарплатным» клиентам предложения оформить «Доверительный» кредит (кредит наличными) на льготных условиях», - сообщил директор департамента организации розничного обслуживания и продаж Сбербанка Всеволод Иванов, добавив, что это масштабная кампания в разных регионах, в рамках которой банк планирует разослать несколько миллионов таких предложений. По словам Всеволода Иванова, в дальнейшем почтовая рассылка станет постоянным каналом продвижения кредитных продуктов Сбербанка, включая кредитные карты, и будет распространена в том числе и на тех, кто ранее обращался за кредитом, но получил отказ. Ранее сообщалось, что в 2010 году Сбербанк планирует начать широкую эмиссию кредитных карт и до конца 2010 года выпустить около 1 млн. кредиток.
Сбербанк познакомится по переписке
Территориальные подразделения Сбербанка анонсировали акцию «Доброе имя». Ею могут воспользоваться нынешние или бывшие заемщики госбанка, которые допускали просрочки или реструктурировали кредит, а затем просили новый и получали отказ. Их Сбербанк приглашает вновь подать документы на любой кредит, обеспеченный поручительством или залогом имущества.
Как пояснили в call-центре Сбербанка, банк обычно не сообщает причину отказа в кредите, но если клиент знает, что по доходам и другим критериям он банку подходит, то сейчас самое время испытать второй шанс. Кредитная история в других банках тоже учитывается, но приоритетом является кредитная история в Сбербанке, уточнил специалист call-центра. Ставки по кредитам для таких заемщиков будут обычными.
Кредиты становятся ближе, а ставки все ниже и ниже
Российские банки в ноябре снизили ставки по рублевым потребительским кредитам примерно на 3,6% по сравнению с октябрем. В октябре потребительские кредиты в среднем банки выдавали под 34,85% годовых. Теперь среднерыночная ставка опустилась на уровень 31,3%.
По оценкам экспертов, максимальная ставка по рублевым потребкредитам в ноябре по-прежнему превышала 35%.
Таким образом, как отмечают специалисты, ситуация постепенно выправляется в лучшую сторону. Во многом это можно объяснить очередным пересмотром ставки рефинансирования, которая с 30 октября была уменьшена Центробанком России до исторического минимума - 9,5%. Но самое главное - интерес россиян к потребительскому кредитованию снова начинает расти после стремительного падения, связанного с известными экономическими трудностями.
Saxo Bank зазывает в Европу
Управляющая компания Saxo Bank - Capital Four (приобретенная банком летом этого года) подготовила параметры нового кредитного фонда, который будет в том числе предложен российским инвесторам.
Партнер Capital Four Сандро Неф сообщил, что уже подготовлен предварительный проспект по новому фонду Credit Opportunities Fund. Фонд будет ориентирован на европейские кредитные активы, по большей части на высокодоходные облигации. Однако, как говорится в презентации фонда, предполагает и инвестиции в структурированные кредиты, в облигации инвестиционного уровня, а также в конвертируемые бумаги. На одного эмитента приходится максимум 20% средств фонда.
Робо-ПИФ на два миллиона
УК «Солид Менеджмент» в начале следующего года планирует запустить открытый ПИФ «Солид глобус», предполагающий инвестиции в иностранные акции и рассчитанный на розничных инвесторов. Отбирать бумаги в фонд и совершать операции с ними будет «киборг-управляющий», пока под контролем живого специалиста.
Как рассказал начальник управления инвестиций УК «Солид Менеджмент» Никита Коренцвит, предполагается, что ПИФ «Солид глобус» будет рассчитан на неквалифицированных розничных инвесторов, а его объем может достичь 2 млн. долл. «Новый ПИФ будет розничным аналогом стратегии доверительного управления «Аксиома», которая существует в компании уже более полутора лет», - отмечает Никита Коренцвит. На российском рынке эта стратегия с начала года обеспечила доходность 125%, что почти совпадает с ростом индекса РТС.
Societe Generale пошла на сближение
Российские банки группы Societe Generale начали процесс операционной интеграции. Банкоматные сети крупнейших активов группы в России - Росбанка и банка «Сосьете Женераль Восток» - будут объединены, а ипотеку банки группы будут выдавать по единым стандартам.
В России Societe Generale принадлежит 64,68% универсального Росбанка, а также по 100% универсального банка «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ), ипотечного «Дельтакредита» и Русфинансбанка, специализирующегося на потребительских и автокредитах.
«Пластик» с добавленной ценностью
ОАО «Альфа-Банк» совместно с сетью электроники и бытовой техники «М.Видео» запускает новый кобрендинговый проект - платежную карту с дополнительными возможностями. Карта MasterCard-М.Видео-БОНУС-Альфа-Банк позволит получать неограниченное количество бонусов за покупку в любом магазине мира, которые трансформируются в «живые» рубли. Потратить их можно на любые товары в магазинах «М.Видео».
По словам главы департамента программ лояльности «М.Видео» Алексея Чуракова, если раньше бонусы компании не превышали количества потраченных рублей, то новая карта, выпущенная совместно с Альфа-Банком, позволяет накапливать больше: за каждые потраченные во всех магазинах «M.Видео» 2 рубля начисляется 3 бонуса. Если покупка совершается в любом другом магазине, то за 2 рубля дается 1 бонус. Дальнейшая калькуляция проста - каждые 30 тыс. бонусов трансформируются в 1 000 настоящих рублей. За первую покупку, оплаченную этой картой, подарок в виде 1 000 бонусов. В «M.Видео» пообещали, что за превращенные из бонусов рубли можно будет приобрести абсолютно любой товар, который есть в магазинах сети. В планах сети различные акции, которые помогут ускорить накопление бонусов, или предложить различные скидки в рамках программы.
Задел у рынка ипотеки колоссальный
Президент Городского ипотечного банка Николай Шитов рассказал о проблемах рынка ипотеки.
Николай Шитов отмечат, что в России ипотека составляет всего 2% от ВВП, тогда как в развитых странах доходит до 100%. Поэтому задел, объем у рынка колоссальный, очень много можно делать в этом направлении в ближайшие 5 - 10 лет.
Городской ипотечный банк, работая по программе сотрудничества с АИЖК, выпускаем кредиты с процентной ставкой чуть ниже 10%. Второе направление бизнеса - это обслуживание кредитов, в том числе других банков, вторичных операторов.
Ставки по кредитам
С 13 ноября 2009 года кредитные ставки по карточному продукту «U-Рау» «Юниаструм Банка» снижены на 3 процентных пункта. Также снижена минимальная сумма погашения кредита - на 4 процентных пункта.
Теперь стоимость кредита по пластиковой карте «Юниаструм Банка» составит 17,9% и 18,9% годовых в рублях РФ в зависимости от категории карты, 16,9% и 17,9% годовых в долларах США и евро. Минимальная сумма погашения по кредиту составит 3% от остатка ссудной задолженности, рассчитанной на последний календарный день отчетного периода.
Карточный продукт «U-Рау» рассчитан на клиентов, которые для расчетов по банковской карте используют преимущественно заемные средства. Максимальный кредитный лимит в рамках данного продукта составляет 1 млн. рублей, а для оформления по банковской карте кредитного лимита на сумму до 150 тыс. рублей потребуется всего два документа, удостоверяющих личность заемщика.


КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
Кредиты и Инвестиции. Информация
ВТБ пролонгировал кредиты «Мечелу» и ТМК
Синарский и Северский трубные заводы, «дочки» Трубной металлургической компании (ТМК), договорились с ВТБ о продлении кредитов на 1,5 млрд. руб. и 1,1 млрд. руб., сообщили предприятия.
ВТБ вливается в «Русское море»
Производитель рыбной продукции «Русское море» планирует привлечь у ВТБ кредит на 1,7 млрд. руб. на полтора года.
«Разгуляй» сокращает долг
В I полугодии Группа «Разгуляй» (основной владелец - ее президент Игорь Потапенко) сократила долг на 800 млн. руб., сообщил в ходе телефонной конференции гендиректор компании Дмитрий Тюхтенко.
Сбербанк понизил ставки для Магнитки
Сбербанк снижает Магнитогорскому металлургическому комбинату ставки по двум кредитным линиям на общую сумму 15 млрд. руб. на 0,75 - 1,5 п.п. до 13,75 - 16,5%.
Тренды
Банки начинают кредитовать реальный сектор
Первый уже пошел
Совет директоров «Ситроникса» одобрил получение двухлетнего кредита от Банка Москвы (при посредничестве SPV-компании Golden Gates B.V.) на $230 млн. для погашения задолженности перед ВЭБом. Кредит «Ситрониксу» был пролонгирован на год.
Сбербанк помог «Евросибу»
Северо-Западный банк Сбербанка России выдал компании ЭРВК, входящей в ГК «Евросиб», второй транш кредита в размере 1,5 млрд. руб. Средства предоставлены сроком на семь лет.
«Роствертол» занял 430 млн. рублей
Филиал Банка Сосьете Женераль Восток в Ростове-на-Дону предоставил возобновляемую кредитную линию в размере 430 млн. руб. Ростовскому вертолетному производственному комплексу (ОАО «Роствертол»). Кредитная линия открыта на два года.
Сегодняшнее число
Совокупная кредиторская задолженность российских предприятий на конец III квартала 2009 года составила 15,04 трлн. руб. - эти данные содержатся в опубликованной сводной отчетности Росстата по ситуации в регионах РФ.
Золотые инвестиции
Банк «Глобэкс» и золоторудная компания «Павлик» договорились о совместной разработке месторождения Павлик в Магаданской области, сообщил банк.
Просроченная задолженность растет
В октябре доля просроченных ссуд нефинансовому сектору выросла до 5,94%, а физлицам - до 6,6%, сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.
Сбербанк впервые купил облигации государств еврозоны
Сбербанк в октябре 2009 года впервые приобрел государственные ценные бумаги стран еврозоны в рамках управления ликвидностью. Высокий уровень ликвидности в различных видах валют банку обеспечила положительная динамика привлеченных средств физических лиц, отмечает кредитная организация.
Недавно БТА Банк сообщил, что договорился с ЦБ о графике погашения средств, полученных на беззалоговых аукционах
Срок погашения кредитов, реструктурированных ЦБ в августе, наступает, но, как сообщила председатель правления банка Елена Мессерле, подписано соглашение с ЦБ о дальнейшем графике погашения кредитов на 11,9 млрд. руб. в течение 6 месяцев. В августе ЦБ по просьбе банка продлил срок погашения беззалоговых кредитов на три месяца, несмотря на понижение рейтингов агентством Moody's.
Акции VimpelCom Ltd. вместо акций ОАО «Вымпелком»
Altimo предоставит в залог под кредит Внешэкономбанка акции VimpelCom Ltd. вместо акций ОАО «Вымпелком». Об этом говорится в дополнительном соглашении Altimo (управляет телекоммуникационными активами «Альфа-групп») и ВЭБа к договору о кредите от 29 октября 2008 года.
«Татнефть» получит кредит на 1,5 млрд. долларов
«Татнефть» и синдикат международных и российских банков подписали кредитный договор на $1,5 млрд. Средства пойдут на строительство комплекса нефтеперерабатывающих и нефтехимических заводов в Нижнекамске.
«Трансконтейнер» займет 1,7 млрд. рублей
«Трансконтейнер» и Альфа-Банк подписали соглашение об открытии долгосрочной кредитной линии. «Трансконтейнер» имеет возможность привлекать кредитные ресурсы сроком до пяти лет для финансирования своей инвестиционной программы. Первый транш уже перечислен на расчетный счет компании.
Деньги на ГРЭС
ВЭБ и Евразийский банк развития предоставят мультивалютный 15-летний кредит на $770 млн. на строительство третьего энергоблока Экибастузской ГРЭС-2, сообщил ВЭБ. Мощность блока - 500 МВт, стоимость - около $800 млн..


КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
Долговая альтернатива
Согласно последним данным Банка России, за сентябрь вложения российских финансовых институтов в ценные бумаги увеличились почти на 7% - до 3,6 трлн. руб., а с начала года рост составил 54%. Большую часть инвестиций банки сделали в долговые ценные бумаги: вложения в них, по данным на 1 октября, составили 2,8 трлн. руб.
Объем вложений в ценные бумаги сопоставим с объемом кредитов, выданных банками населению, который также на 1 октября составил 3,6 трлн. руб.
Как признаются сами банкиры, ценные бумаги стали для них хорошей альтернативой вложению средств в кредитование экономики. «Сейчас происходит замещение кредитов инвестициями в ценные бумаги», - считает предправления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев.
Правительство готовится к новым займам
Дефолт государственного фонда Dubai World напомнил об угрозе нового спада и напугал банкиров, которые теперь переоценивают риски кредитования иностранных заемщиков, заявил американский экономист Нуриэль Рубини. Между тем российское правительство старается не замечать ухудшения перспектив возврата корпоративного внешнего долга и готовит новые государственные заимствования.
«Неожиданное вскрытие проблем фонда Dubai World напомнило инвесторам, что пока не все хорошо в мировой финансовой системе», - цитирует агентство Bloomberg профессора экономики Нью-Йоркского университета Нуриэля Рубини, который первым предсказал продолжающийся глобальный кризис. «Хотя проблемы Dubai не стали сюрпризом и относительно малы, учитывая глобальные кредитные потери, они являются напоминанием о том, что слабые места и диспропорции, которые внесли вклад в кредитный крах, не исчезли», - считает Рубини.
Неплохие долги
Первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев заявил, что доля «просрочки» в следующем году не превысит 10% кредитного портфеля банков. Более того, он пообещал дальнейшее снижение ставки рефинансирования еще в этом году.
«Мы внимательно отслеживаем динамику необслуживаемых кредитов и анализируем их как по РСБУ, так и по МСФО. По итогам 2009 года доля необслуживаемых кредитов могла бы составить до 12%, но фактически не превысит 7%, по итогам 2010 года не превысит 10%», - заявил Алексей Улюкаев, выступая на Российском банковском форуме.
Прогнозы Центробанка строятся на том факте, что в последнее время не наблюдается значительного роста просрочки в балансах банков. По данным ЦБ, в августе доля просроченной задолженности по кредитам составляла 5,8% от общего объема выданных кредитов, а доля «плохих» ссуд в кредитном портфеле банков к 1 августа - 8,1%. Недавно директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Симановский сообщил, что общая просроченная задолженность по банковской системе на 1 ноября составляла 5,07%, по нефинансовым организациям - 5,94%. Просроченная задолженность по кредитам, выданным физлицам, составила 6,6%.
Банкам оставили льготы
Центробанк продлит на 6 месяцев льготные нормы резервирования по ссудам, говорится в опубликованном проекте изменений в указание N2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
Ставка на карту
Акционеры ЗАО «Дикая орхидея» одобрили дополнительное соглашение к кредитному договору с банком «Русский Стандарт», по которому ставка (24% годовых) может быть снижена в случае прироста выручки от операций с банковскими картами. Банк готов снизить ставку на 1% за каждые 10% прироста выручки по эквайрингу в расчетном месяце.
Этот пункт был одним из условий продления банком кредита, сказал представитель «Дикой орхидеи» Антон Сергеев «Интерфаксу». Объем кредита компания не раскрывает. Задолженность по кредитам ЗАО на 1 октября составила 443,8 млн. руб. Картами рассчитываются около 30% клиентов, стимулировать платить картами остальных компания не собирается, но будет стараться увеличить общую выручку, говорит совладелец «Дикой орхидеи» Александр Федоров. Учитывая приближение праздников, компании скоро удастся снизить ставку по кредиту, считает он, надеясь, что декабрьский объем продаж вдвое превысит ноябрьский. Вице-президент «Русского Стандарта» Артем Лебедев отказался от комментариев.
ВЭБ в 2010 году может вложить до 210 млрд. рублей в ипотеку
ВЭБ сможет инвестировать до 160 млрд. рублей в облигации ОАО АИЖК и облигации с ипотечным покрытием за счет очередного поступления средств из ПФР в первом квартале 2010 года, а также еще до 50 млрд. рублей за счет инвестирования собственных средств.
X5 обменяет доллары на рубли
Сбербанк заявил, что поможет Х5 расплатиться по долгам, открыв компании гарантированную возобновляемую кредитную линию на 1,1 млрд. долл. (в рублях по курсу ЦБ РФ на дату выдачи). В течение пяти лет ритейлер сможет брать транши с разными сроками погашения, а также возобновлять транши в рамках лимита кредитования.
В июле 2007 года Х5 взяла годовой синдицированный заем на 1 млрд. долл. с плавающей процентной ставкой LIBOR+0,75%, а в конце 2007 года для рефинансирования этого долга привлекла трехлетний кредит уже на 1,1 млрд. долл. у международных банков с начальной ставкой LIBOR+2,25%.
ЕБРР поможет освободиться от госсобственности
Совет директоров ЕБРР одобрил новую стратегию работы в РФ. Банк готов участвовать в приватизации российских предприятий.
ЕБРР сообщает, что будет рассматривать возможность вложения предприватизационных инвестиций в реструктурируемые госкомпании с тем, чтобы «повысить их привлекательность для инвесторов, а также участвовать в процессе их приватизации наряду со стратегическими инвесторами или поддержки первоначальной эмиссии акций таких компаний».
Как отмечает Reuters, ссылаясь на анонимное высказывание высокопоставленного госчиновника, в программу приватизации включены 250 унитарных госпредприятий и 449 акционерных обществ, из которых полтора десятка - стратегические компании, продажа которых требует отдельного указа президента.
Неоднократно заявлялось на самом высоком уровне, что РФ и в 2011 - 2012 гг. намерена сохранить темп приватизации.
ЕБРР в заботе об интересах своих акционеров не имеет права, конечно, пройти мимо такого дележа. Хотя официально банк объясняет свое решение не погоней за выгодой, а готовностью поддержать «усилия Правительства России по ускорению приватизации пакетов акций государственных компаний и возвращению в частную собственность компаний и банков, где государство расширило свое присутствие в условиях экономического кризиса».
Помощники Керимова
НОМОС-банк заключил договор с Внешэкономбанком о переуступке прав требования по кредиту, выданному АО «Группа компаний ПИК» в размере $262 млн.
Два кредита на 50 млн. и 212 млн. долл. девелопер получил в ВЭБе в конце ноября 2008 года сроком на год, следует из документов ПИК. Финансирование было предоставлено госкорпорацией в рамках 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы». Данный закон предоставил ВЭБу право до 31 декабря 2009 года предоставлять компаниям валютные кредиты для погашения и обслуживания займов, полученных в иностранных организациях. Судя по отчетности ГК «ПИК», полученные от ВЭБа средства пошли на реструктуризацию двух кредитов по 150 млн. долл. перед Morgan Stanley Senior Funding Inc и Nomura International.
Отдадут долг
Минфин РФ официально объявил «о третьем и окончательном предложении» об обмене подлежащей урегулированию коммерческой задолженности бывшего СССР на российские еврооблигации. Сумма обмена не сообщается. Согласно размещенной на сайте Минфина структуре внешнего долга РФ, размер этой категории задолженности составляет $1,2 млрд. Однако ведомство отмечает, что это не более чем потенциальный объем требований, подлежащих дальнейшей выверке.
Под коммерческим долгом бывшего СССР понимается задолженность, образовавшаяся в конце 80-х и начале 90-х годов XX века по товарным поставкам советским внешнеторговым организациям. За это время одни поставщики товаров прекратили существование, другие списали задолженность. Поэтому часть требований к РФ попросту не заявлялась, часть не прошла выверку из-за отсутствия документов по поставкам. Так что реально кредиторам достанется значительно меньше $1,2 млрд. По словам директора департамента госдолга Минфина Константина Вышковского, выверка суммы продолжается, однако она не превысит $500 млн. Пока, по его словам, выверены и допущены к обмену требования на сумму около $350 млн.
Промсвязьбанк прокатит на Audi
При реструктуризации кредита ЗАО «Гаражный комплекс «Пластик-2000», которой владеет «Ауди центр Москва», входящая в группу «Независимость» 51% компании скорее всего, будет передан Промсвязьбанку. Банк может получить контроль над офисно-выставочным комплексом на Бережковской набережной в Москве, в котором группа «Независимость» собирается разместить дилерский центр Audi.
Скинул 2%
Совет директоров «Газпрома» утвердил новое соглашение со Сбербанком. Ставка по 5-летнему кредиту на $3 млрд., полученному в апреле под покупку 20% акций «Газпром нефти», должна снизиться с 10% до 8% годовых, гласит решение совета.
Новая ставка начнет действовать, когда «Газпром» и Сбербанк подпишут это соглашение, указано в документе. Представитель «Газпрома» информацию подтверждает. Но соглашение пока не подписано, указывает он.
Альфа-Банк взял косметикой
ООО «Алькор и Ко» договорилось с Альфа-Банком о залоге своего товарного знака «Л'Этуаль» с сине-бело-желтой волной, говорится в материалах Роспатента. Договор зарегистрирован 20 ноября этого года на срок до 18 апреля 2011 года.
В ежеквартальном отчете «Алькор и Ко» говорится, что в апреле 2008 года компания заключила с Альфа-Банком кредитный договор на 50 млн. евро. Дата погашения кредита - также 18 апреля 2011 года.
С введением четвертой части Гражданского кодекса законодательно прямо предусмотрена возможность залога товарных знаков, говорит юрисконсульт компании «Союзпатент» Ирина Озолина. По словам начальника юридического отдела фирмы «Городисский и партнеры» Владимира Бирюлина, с 2008 года, когда вступило в действие новое законодательство, передача товарных знаков в залог набирает популярность.
Экономика менял
Судя по озвученным на X Московском международном банковском форуме сенсационным цифрам, характеризующим доходы российских финансово-кредитных учреждений от валютных операций, многим банкам стало не до кредитов. И тем более не до займов малому и среднему бизнесу. Банки сегодня все внимание отдают обмену валюты.
ЦБ обнаружил рост кредитования предприятий
Не так давно директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский сообщил, что банковские кредиты нефинансовому сектору за январь - октябрь 2009 года в номинальном выражении выросли на 1,2% - до 12,6 трлн. руб. (с 1 ноября 2008 года по 1 ноября 2009 года номинальный рост кредитного портфеля составил 3,2%). За январь - октябрь 2008 года кредиты предприятиям номинально увеличились на 31,7%.
Согласно оценкам, оглашенным представителем ЦБ в кулуарах финансового форума, даже в номинальном выражении темпы прироста банковского кредитования по сравнению с прошлым годом продолжают сокращаться: на 1 сентября 2009 года они составляли 7%, а на 1 октября 2009 года - 2%. Сальдо по выданным кредитам компаниям в октябре составило - 58,9 млрд. руб. Впрочем, в ЦБ все-таки обнаружили рост кредитования в октябре. «Кредитование корпоративного сектора за октябрь с учетом переоценки показало рост 0,5%, включая Сбербанк», - сообщил Алексей Симановский, уточнив, что если не учитывать переоценку валютных кредитов, то за октябрь наблюдалось снижение кредитования на аналогичную величину. По его словам, 470 банков продемонстрировали прирост портфеля кредитов нефинансовому сектору в октябре более чем на 1%, хотя их суммарная доля в активах российской банковской системы составляет только 20%.
Свадебный подарок
Альфа-Банк и ГК «Пересвет» договорились о реструктуризации долга по нескольким кредитам в общей сложности на $110 млн.
Эти средства брали акционеры «Пересвета» на личные нужды под залог объектов, говорит руководитель дирекции по истребованию проблемной кредитной задолженности банка Заали Цанава. По словам Цанавы, основной кредит, на $90 млн., был выдан под залог торгово-офисного центра «Гименей» на Большой Якиманке и при его реструктуризации банк договорился получить долю в этом объекте. Погашение кредита пролонгировано до 2016 г., сообщил Цанава. Назвать долю банка он отказался, сказав лишь, что она меньше контрольной. Представитель одной из сторон сделки говорит, что речь идет не менее чем о 25% объекта. Ранее о получении доли в «Гименее» рассказывал источник в одной из структур «Альфа-групп». «Гименей» (13 800 кв. м) на Большой Якиманке - один из самых известных торговых центров Москвы. Изначально это был свадебный салон, построенный еще в 80-х гг. Но после того, как в 2003 г. его приобрели структуры «Пересвета», «Гименей» был перестроен в люксовый торгово-офисный комплекс: среди арендаторов - Max Mara, «Глобус гурмэ», чайный клуб «Чай-н-арт». Управляющий директор Praedium Oncor International Михаил Гец говорит, что этот объект сегодня стоит как раз около $90 млн., хотя до кризиса его цена могла составлять около $150 млн.
Кредиты подешевели
Центробанк объявил об очередном снижении ставки рефинансирования на 0,5 процентного пункта до 9%
Так низко эта индикативная ставка не опускалась в истории России ни разу. Это уже 9-е снижение ставки с начала года, когда она составляла 13%. Причем в последние месяцы ЦБ ускорил ее снижение - с начала осени ставку снижали 5 раз в сумме на 2 процентных пункта. Одновременно на 0,5 процентного пункта снижены ставки по залоговым инструментам ЦБ - ломбардным аукционам, кредитам overnight, сделкам репо и «валютный своп».
По словам члена правления КМБ-банка Сергея Пчелинцева, снижение ставки рефинансирования было ожидаемым событием и поэтому не вызвало почти никакой реакции на финансовом рынке России. Еще недавно первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев подчеркивал, что в случае замедления темпов роста инфляции снижение ставок продолжится. С 1 по 16 ноября потребительские цены в России выросли всего на 0,2%. В годовом исчислении инфляция составила 9,5%, тогда как в предыдущем году инфляция превысила 14%.
Роман Троценко готовит посадку для ВЭБа
Предприниматель Роман Троценко, недавно возглавивший Объединенную судостроительную корпорацию (ОСК), ведет переговоры с Внешэкономбанком (ВЭБ) о продаже ему активов холдинга «Новапорт», управляющего шестью аэропортами в России.
Если стороны договорятся, сделка может пройти с привлечением средств фонда Macquarie Renaissance Infrastructure Fund (MRIF). В самом «Новапорте» утверждают, что пытаются привлечь госбанк в качестве инвестора в развитие аэропортовых активов.
Займут на долги
ОАО «Рузхиммаш» привлечет синдицированный кредит объемом до 4,6 млрд. руб. Все деньги пойдут на реструктуризацию долгов предприятия.
Синдицированный кредит под 17% привлекается сроком до пяти лет с ежеквартальным погашением, однако первые выплаты по кредиту наступят не ранее весны 2011 года. В синдикат банков-кредиторов вошли Сбербанк, ТрансКредитБанк, Банк Сосьете Женераль Восток и «Петрокоммерц».
Полученный кредит будет направлен на погашение ранее привлеченных и непогашенных кредитов от Сведбанка и Альфа-Банка, которые использовались для финансирования текущей деятельности. Суммы этих кредитов не называются.
Индекс для деривативов
Центробанк совместно с Национальной валютной ассоциацией (НВА) решили создать новый индекс, который отражал бы ставки по уже выданным кредитам.
Начальник управления операций на внутреннем рынке Центробанка Кирилл Вергунов отметил, что индекс, который планируется ввести уже в первой половине 2010 года, будет отражать показатели по уже заключенным банками сделкам на межбанковском рынке в рублях. Индикатор будет рассчитываться и публиковаться ежедневно.
По замыслу ЦБ этот индикатор должен помочь банкам в разработке новых продуктов и инструментов, а регулятору позволит оценить влияние процентной политики на денежный рынок.
Сейчас Национальная валютная ассоциация рассчитывает только индекс MosPrime, который выводится путем средневзвешенной оценки ставок предложения межбанковских кредитов. Некоторые банки, например «КИТ Финанс» и DeltaCredit, отваживались привязывать к показателю MosPrime ставку по ипотеке. Но продукт, по оценкам банкиров, получался довольно рискованным. «Этот показатель вовсе не означает, что банки действительно выдали кредиты и если выдали, то по тем ставкам, по которым заявляли», - уточняет аналитик банка «Траст» Владимир Брагин.
Очередное вливание
ОАО «Банк ВТБ» предоставит новые кредиты ОАО «НПК «Уралвагонзавод»« на 3 млрд. рублей. Привлечь деньги предприятию помогли государственные гарантии.
Согласно сообщению ВТБ, банк предоставляет кредиты «Уралвагонзаводу» на сумму 3 млрд. руб. на три года под государственные гарантии. Средства выделяются в рамках решения правительственной комиссии по поддержке стратегических предприятий и организаций оборонно-промышленного комплекса.
Деньги, по сообщению ВТБ, будут использованы предприятием для рефинансирования действующих кредитов банка на сумму 2,1 млрд. руб.
Советник генерального директора УВЗ по внешним связям Евгений Рошков подтвердил, что кредит ВТБ большей частью пойдёт на реструктуризацию задолженности перед банком. «Таким образом, мы удлиняем долг. Остальная часть кредита пойдёт на пополнение оборотных средств и обслуживание прочих долговых обязательств. Эти два направления являются для нас приоритетными», - сказал Евгений Рошков, отказавшись раскрыть условия кредита.
Для предприятия с долговой нагрузкой, приближающейся к 40 млрд. руб., госгарантии стали в этом году поистине спасительными и позволили хотя бы частично перекредитовать завод. Вероятно, поэтому на УВЗ результаты использования механизма госгарантий оценивают как «достаточно успешные», а сам инструмент господдержки называют «крайне эффективным».
Сейчас средняя ставка по кредиту находится на уровне 18-20%
Елена Махота, вице-президент, руководитель блока «Малый, средний и розничный бизнес» Промсвязьбанка, партнера Московского фонда содействия кредитованию малого бизнеса, о ситуации на столичном кредитном рынке.
Недавно премьер-министр РФ Владимир Путин подписал постановление о выделении дополнительных ресурсов в размере 7,5 млрд. рублей на капитализацию 67 региональных гарантийных фондов.
Власти рассчитывают, что это обеспечит кредитование МСБ в размере до 100 млрд. рублей через 176 банков-участников программы. Разумеется, предпринимателей волнует, на каких условиях и по каким ставкам они смогут получить кредиты в банках.
Не обжечься горячими деньгами
Власти развивающихся стран пытаются противостоять притоку денег иностранных инвесторов. Избыточная ликвидность, созданная центробанками развитых стран, перетекает, в частности, на развивающиеся рынки. Уже заговорили о риске надувания на них спекулятивных пузырей.
Власти этих стран озабочены укреплением национальных валют, которое делает их экспорт менее конкурентоспособным. Ситуация осложняется тем, что один из их главных конкурентов, Китай, держит курс юаня на одном уровне, поэтому валюты развивающихся стран растут по отношению не только к доллару, но и к юаню.
Безнадежный спрос
Относительно удачный третий квартал 2009 года позволил экономике РФ показать рост накопленных инвестиций: в январе-сентябре, сообщил Росстат, они выросли на 4,4% в сравнении с первыми тремя кварталами 2008 года. Поступление инвестиций год к году за этот период сократилось на 27,8%, на $54,7 млрд. новых инвестиций приходится $50,6 млрд. погашений.
Октябрь не добавил оптимизма экономике
Данные Росстата о состоянии инвестиций и строительства в октябре 2009 года оказались хуже ожиданий. Хотя в годовом выражении падение инвестиций в основной капитал замедлилось до 17,9%, а строительства - до 14,5%, большинство опрошенных экономистов относят это к «эффекту базы»: нынешние данные сравниваются с данными уже кризисного октября 2008 года.
Об устойчивом восстановлении инвестиционного спроса можно будет говорить, если в феврале-марте 2010 года инвестиции начнут расти в натуральных объемах, а не в процентах.
Предварительные оценки Росстата демонстрируют замедление падения инвестиций в основной капитал с 18,6 до 17,9% в годовом выражении. «Год к году падение инвестиций продолжает замедляться. Но улучшение в октябре оказалось гораздо менее заметным, чем мы ожидали», - отмечает Анна Задорнова из Goldman Sachs. Консенсус-прогноз агентства «Интерфакс» предполагал сокращение инвестиций в октябре на 13,9%. Опрошенные экономисты отмечают, что основной причиной замедления темпов падения инвестиций является эффект базы, а не реальное улучшение инвестиционного спроса - в октябре 2008 года их годовые темпы роста сократились до 6,9% по сравнению с 11,8% в сентябре 2008 года.
Господдержка не разменялась на мелочи
Большинство банков, подписавших в прошлом году соглашения с ЦБ о компенсации убытков по межбанковским операциям, так и не начали активно кредитовать на межбанке, свидетельствуют данные оборотной ведомости по счетам бухучета (форма 101) за январь-октябрь.
С начала года вырос объем сделок на межбанке у Сбербанка, банков «Уралсиб», «Санкт-Петербург», МДМ банка и у Райффайзенбанка (с перерывом в росте с апреля по июль). У ЮниКредит Банка и банка «Русский стандарт» был рост активности до марта-апреля. Остальные банки, несмотря на подписанные с ЦБ соглашения, не наращивали кредитование других банков.
Согласно закону «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ», Банк России может заключать с банками соглашения о частичной компенсации убытков по межбанковским операциям. Цель этого инструмента - распространение ликвидности от банков первого круга, получающих всестороннюю финансовую поддержку, к средним и мелким банкам. Мера действует до 31 декабря 2010 года. На 1 ноября 2009 года соглашения с ЦБ заключили 18 крупнейших банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, МДМ банк, «УРАЛСИБ», Альфа-Банк. Общее число сделок в рамках этих соглашений, по данным ЦБ, составило 17 619 на сумму 3,78 трлн. руб.
Связь взаймы
МТС подписала соглашение с пулом банков об открытии кредитной линии на сумму до 1,074 млрд. долл. Годовая процентная ставка по займу - LIBOR+1,15%. Заем предоставляется двумя траншами: первый - на сумму до 428,9 млн. долл. со сроком погашения в июне 2019 года, второй - до 645,5 млн. долл. со сроком погашения в октябре 2020 года.
Суммарный долг компании в результате увеличился до 8,2 млрд. долл. С июня этого года долг МТС увеличился на 54%, до 7,2 млрд. долл. В компании увеличение долга объясняли амбициозными планами по развитию широкополосного доступа (ШПД) в регионах и экспансии.
«Мы создали комфортную подушку на следующий год для инвестиций. Когда экономика стала стабилизироваться, очень важно иметь финансовые ресурсы для продолжения экспансии. Сегодня активно вкладываемся в развитие инфраструктуры. У нас агрессивные планы по развитию ШПД в регионах, которые потребуют значительных инвестиций; планы по развитию контентных платформ. Кроме того, в будущем году с учетом возможного выкупа облигаций нам предстоит рефинансировать около 1,7 млрд. долл.», - рассказывала ранее пресс-секретарь МТС Ирина Осадчая.


ПРОИСШЕСТВИЯ
Предприятия «Эстара» заставляют рассчитаться со Сбербанком
Арбитражный суд Новосибирской области удовлетворил исковые требования Сибирского банка Сбербанка России к трем компаниям холдинга «Эстар».
Согласно решению суда, опубликованному на его сайте, с ОАО «Новосибирский металлургический завод им. Кузьмина» (НМЗ, получатель кредита Сибирского Сбербанка), а также ООО «Гранд-Сити» и ООО «Торговый дом «Эстар» (поручители по кредиту) в связи с неисполнением договорных обязательств по кредитному договору и договорам поручительства должно быть взыскано 278,82 млн. руб. В материалах суда отмечается, что договор об открытии невозобновляемой кредитной линии на 510 млн. руб. был заключен в ноябре 2007 года, заемщик не исполнил обязательства по погашению основного долга 25 февраля 2009 года. Суд уже принимал решение о взыскании по этому кредитному договору в пользу банка 27 млн. руб. (задолженность по состоянию на 23 марта 2009 года), но оно не было исполнено.
Финансовая пирамида «Надежда» обокрала свердловчан более чем на 2 млн. рублей
В поле зрения силовиков попала очередная финансовая пирамида с красивым названием «Общество взаимного страхования «Надежда», причинившая ущерб жителям столицы Среднего Урала на сумму свыше 2 млн. рублей.
Есть веские основания предполагать, что ущерб гораздо значительнее. Ведь далеко не все граждане, осознав, что в который раз забыли про старую поговорку «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке», своевременно обратились за помощью.
Уголовное дело находится в производстве у следователя следственно управления УВД Екатеринбурга старшего лейтенанта юстиции Павла Барышева.


БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
Активы банка выросли на 26,1%
Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) подвел итоги деятельности в январе-сентябре 2009 года по РСБУ.
По сообщению кредитной организации, активы банка с начала года увеличились на 26,1% и на 1 октября составили 68,711 млрд. руб. Капитал банка на 1 октября составил 5,661 млрд. руб., увеличившись с начала года на 6,1%. Увеличение капитала стало следствием допэмиссии акций банка объемом 144,412 млн. руб. по номинальной стоимости. В результате собственные средства (капитал) банка увеличились на 404,353 млн. руб. Объем прибыли по сравнению с прошлым годом незначительно снизился (на 3,996 млн. руб.) и составил 462,358 млн. руб.
Новый допофис
В начале ноября филиал Мособлбанка открыл допофис в Сормовском районе Н.Новгорода. Это второй допофис филиала в городе и пятый в Нижегородской области, открытый Мособлбанком в этом году.
Помещения «Южного торгового банка» приготовили к «Открытию»
ЗАО «Коммерческий банк «Открытие» (принадлежит Финансовой Корпорации «Открытие») выходит на рынок Ростовской области.
Колыма-банк вольется в АТБ?
Федеральная антимонопольная служба РФ рассматривает ходатайство о присоединении ОАО «Колыма-банк» (Магадан) и ОАО « Камчатпромбанк» (Петропавловск-Камчатский) к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Благовещенск).
Убыток по осени посчитали
Банки Северо-Запада в январе - сентябре 2009 года потерпели суммарный убыток в размере 1,7 млрд. рублей.
Эксперты и аналитики связывают это с ситуацией на рынке и активными отчислениями средств в резервы. Стабилизации рынка, говорят банкиры, стоит ожидать во второй половине 2010 года.
Ассоциация банков Северо-Запада подвела итоги за девять месяцев 2009 года. Убыток банков и филиалов, работающих по Северо-Западу, составил 1,7 млрд. руб. против 23,3 млрд. руб. прибыли по итогам аналогичного периода 2008 года.
МБСП увеличил активы и снизил прибыль
Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) подвел итоги деятельности в январе - сентябре 2009 года по РСБУ. Активы банка с начала года увеличились на 26,1% и на 1 октября составили 68,711 млрд. рублей.
Капитал банка на 1 октября составил 5,661 млрд. руб., увеличившись с начала года на 6,1%. Увеличение капитала стало следствием допэмиссии акций банка объемом 144,412 млн. руб. по номинальной стоимости, размещение которой было завершено в июле. В результате собственные средства (капитал) банка увеличились на 404,353 млн. руб. В связи с увеличением объема формирования резервов на 350 млн. руб., объем прибыли, по сравнению с прошлым годом, незначительно снизился (на 3,996 млн. руб.) и составил 462,358 млн. руб.
КИТ Финанс усиливает розницу
С.-Петербург: Угис Земтурис назначен главным управляющим директором по розничному бизнесу ОАО «КИТ Финанс Инвестиционый банк».
В его подчинении будут находиться следующие подразделения: блок по продажам розничной сети, блок по продуктам и маркетингу, блок по развитию сети.
Угис Земтурис, главный управляющий директор по розничному бизнесу ОАО «КИТ Финанс Инвестиционый банк» так прокомментировал свое назначение: «КИТ Финанс - хороший банк, но всегда больше был ориентирован на инвестиционный бизнес. Задача, которая передо мной стоит, - сделать успешный коммерческий и даже универсальный банк вместе с командой топ-менеджмента, которая сейчас почти сформирована. Я буду рад поделиться своими знаниями и опытом, которые получил в последние 13 лет работы в банковской системе Прибалтики».
Повысили прогноз
Томск: Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило прогноз по долгосрочному кредитному рейтингу МДМ Банка.
Долгосрочный кредитный рейтинг МДМ Банка изменен с «BB-» (негативный) на «BB-» (стабильный), одновременно долгосрочный рейтинг банка по национальной шкале изменен на «A+ (rus)» (стабильный) с «A+ (rus)» (негативный).
Мособлбанк пришел в Чечню
Московский областной банк открыл филиал в Грозном.
Филиал уже десятый по счету филиал банка в регионах России, - сказал его директор Исмаил Юсупов.


БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
С надеждой на рост
Банк «Санкт-Петербург» заявил 25 ноября о диапазоне цены размещения своих привилегированных акций. Предполагается, что цена акции будет колебаться от $3,1 до $3,6. Обыкновенные акции банка к закрытию торгов котировались на ММВБ и РТС по $3 за штуку. С помощью допэмиссии банк хочет увеличить объем основного капитала, уровень достаточности которого по МСФО находится по итогам первых шести месяцев года на уровне 8,6%, при разрешенном минимуме в 8%. К концу третьего квартала капитал банка «Санкт-Петербург» был равен 27,185 млрд. рублей, а размер чистых активов достигал отметки в 218,66 млрд. рублей. Ранее банк сообщал, что может увеличить основной капитал за счет конвертации субординированного кредита совокупным объемом в $100 млн., предоставленного акционерами, однако этот способ не позволяет увеличить общий капитал банка.
Ижкомбанк показал рост чистой прибыли в третьем квартале 2009 года
По данным Национального банка УР, в третьем квартале 2009 года сохранилось влияние негативных факторов на банковскую систему Удмуртии. Несмотря на рост привлеченных средств (он отмечается по депозитам юридических и физических лиц), кредитные портфели банков продолжают сокращаться: за отчетный период сумма выданных кредитов уменьшилась почти на 9%, а с начала года - на 14%. Растет и объем просроченных кредитов: на 1.10.2009 в целом по банковской системе он составил 10,57%, увеличившись по сравнению со вторым кварталом в 2,9 раза, с первым - в 5,3.
Пошатнувшееся финансовое состояние заемщиков, а также ужесточение требований надзорных органов привело к увеличению сумм, отчисляемых в резервы. Это не могло не сказаться на прибыли банков. После падения по сравнению с уровнем прошлого года в первом квартале, прибыль второго и третьего кварталов у банков республики растет незначительными темпами.



БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
Дни малого бизнеса
Н.Новгород: Волго-Вятский банк Сбербанка России подвел итоги акции «Дни малого бизнеса», которая проходила с 1 сентября по 1 ноября во всех регионах деятельности банка.
В результате предпринимателям предоставлено порядка 1,4 тыс. кредитов на общую сумму 4,2 млрд. руб. Из них 250 кредитов выдано новым заемщикам. Благодаря установленной в период акции комфортной процентной ставке было выдано кредитов почти на 30% больше, чем обычно. Больше всего кредитов оформлено в Нижегородской области (377 кредитов на общую сумму почти 900 млн. руб.) и в Татарстане (229 кредитов на 968 млн.).
Договор лизинга на льготных условиях
Н.Новгород: До 20 февраля 2010 года ОАО НКБ «Радиотехбанк» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям заключить договор лизинга на льготных условиях.
Снижение кредитных ставок
Н.Новгород: BSGV снизил кредитные ставки по потребительской программе, при покупке автомобилей и на ремонт жилья.
Теперь процентная ставка по автокредиту зависит не только от размера первоначального взноса (минимальный - 20% от стоимости автомобиля), как это было раньше, но и от срока кредитования (максимальный срок - 5 лет). Минимальный размер ставок составляет 13% в рублях, 9% - в долларах и 8% - в евро при покупке новых авто и 15% в рублях, 11% - в долларах и 10% - в евро для подержанных авто. Сохранилась возможность включать размер страховой премии по каско в сумму кредита.
Волго-Вятский банк Сбербанка увеличил кредитный портфель
Н.Новгород: Кредитный портфель Волго-Вятского банка Сбербанка России (ВВБ СБ) за девять месяцев 2009 года увеличился на 8,6% - до 240 млрд. рублей
«Три татарстанских банка вошли в число участников программы льготного автокредитования»
Министерство промышленности и торговли РФ опубликовало обновленные данные мониторинга программы льготного автокредитования по состоянию на 19 ноября. Согласно им, право на участие в программе получили 34 банка, в том числе казанские Татфондбанк, «БТА-Казань» и «Ак барс» банк. Список участников программы может быть расширен - на рассмотрении министерства находятся еще 10 заявок кредитных организаций.
Юго-Западный банк Сбербанка России подсчитал льготные автокредиты
Ростов-на-Дону: В рамках Правительственной программы субсидирования процентных ставок Юго-Западный банк Сбербанка России выдал 2557 «льготных автокредитов» частным клиентам на сумму около 532 млн. рублей.
Всего принято 3888 заявок на сумму 864,9 млн. руб.
В августе Юго-Западный банк Сбербанка России приступил к выдаче автокредитов частным клиентам в рамках расширенного перечня автомобилей по Правительственной программе субсидирования процентных ставок по автокредитам. Теперь возможно приобрести новые легковые автомобили отечественных и иностранных брендов, произведенных на территории РФ, стоимостью до 600 000 рублей. Перечень расширен Министерством Промышленности и Торговли РФ до 50 наименований (модели производства АвтоВАЗ, УАЗ, ГАЗ, ТагАЗ, FIAT, Ford, Chevrolet, Skoda, KIA и др.). Кредиты выдаются в рублях. Первоначальный взнос составляет не менее 15% стоимости автомобиля с дополнительным оборудованием.
Банк Москвы выдает кредиты проще и дешевле
Сочи: ОАО «Банк Москвы» объявил о начале масштабной модернизации в сфере розничного кредитования.
Изменяются в лучшую сторону условия получения кредитов, сроки кредитования и процентные ставки. Впервые с осени 2008 года кредиты для простых людей стали дешевле и доступнее.
В частности, значительно снижена ставка кредита на неотложные нужды (такие, как ремонт, приобретение мебели, покупка бытовой техники, турпоездки), при этом максимально возможная сумма выросла в три раза. Стала намного привлекательней стандартная программа автокредитования. Сильно снижены процентные ставки и на ипотеку. Также начинают действовать потребительские кредиты под залог имеющихся активов: автомобиля и недвижимости.
Преимущества финансовой свободы
Пермь: Западно-Уральский банк Сбербанка России предложил своим постоянным клиентам еще один банковский продукт - кредитные карты с льготным периодом уплаты процентов.
Этот вид банковских карт впервые появился в линейке услуг банка в ноябре 2008 года.
Кредитными картами Visa и MasterCard могут воспользоваться только клиенты Сбербанка России (физлица), получающие заработную плату на «зарплатную» карту или во вклад, открытый в Сбербанке. Чтобы получить такую карту, нужно соблюсти два обязательных условия.
Прежде всего, среднемесячный объем зачислений на счета «зарплатных» банковских карт клиентов и во вклады Сбербанка России за последние шесть месяцев должен быть от 10 тыс. руб. и выше. Кроме того, в течение полугода обязательно наличие ежемесячных операций зачисления денежных средств.
Срочные вклады
12,5 млрд. рублей тюменцы доверили Запсибкомбанку.
Зимние узоры
Хабаровск: Банк «Возрождение» пополнил линейку вкладов депозитом «Зимние узоры».
Его срок - 18 месяцев, ставка в рублях - 12% годовых, в долларах США и евро - 6% годовых.
С учетом ежемесячной капитализации эффективная процентная ставка по вкладу в рублях достигает 12,9% годовых, по валютному - 6,21% годовых. Также допускаются досрочное снятие средств со вклада и его пополнение. При досрочном снятии средств и пополнении вклада проценты начисляются по плавающей ставке, зависящей от периода нахождения средств на счете, чем дольше средства там находились, тем более высокая процентная ставка будет применена.
Адресная выдача
Магадан: «Северо-Восточный банк Сбербанка России приступил к адресной выдаче кредитных карт участникам «зарплатных» проектов».
Северо-Восточный банк Сбербанка России в рамках расширения спектра специальных предложений, предназначенных дня особой группы клиентов - участников « зарплатных» проектов, приступил к реализации нового продукта - кредитных карт международных платежных систем Visa Classic и MasterCard Standard.
«Росбанк» запустил кредитную карту с максимальным беспроцентным периодом кредитования
Якутск: «Росбанк» приступил к эмиссии кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования - до 62 календарных дней. Это самый продолжительный на российском рынке кредитных карт срок льготного периода кредитования.
Новости нижегородских банков
Н.Новгород: Волго-вятский банк Сбербанка России запустил продукт «Рефинансирование жилищных кредитов», предназначенный для клиентов, имеющих задолженность в других банках по кредитам на приобретение или строительство квартир и жилых домов.
Н.Новгород: Юниаструм банк снижает ставки по нецелевому кредиту на неотложные нужны U-Money.
Теперь по его условиям можно получить 50-900 тыс. рублей на срок от шести месяцев до пяти лет по ставке 24,9% (ранее - 28,9%). По кредитам, предоставляемым частным лицам в рамках корпоративного предложения, ставка составляет 22,9% (ранее - 26,9%). Единовременная комиссия за выдачу - 2,9% от суммы кредита. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Поручители не требуются. Деньги перечисляются на бесплатно выдаваемую расчетную пластиковую карту.
На сайте ВТБ24 открылись новые разделы «Витрины залогового имущества» - «Транспортные средства» и «Оборудование».
Таким образом, потенциальные покупатели получили доступ к базе транспортных средств и специализированного оборудования, находящихся в залоге у банка и выставленных собственниками на продажу. Залоги можно приобрести на собственные средства или воспользоваться льготной кредитной программой ВТБ24. Максимальный срок кредита - пять лет, процентная ставка рассчитывается по формуле «Ставка рефинансирования ЦБ плюс маржа банка в размере не более 2% годовых». Комиссия за выдачу не взимается.
Н.Новгород: Национальный банк «ТРАСТ» начал выдачу экспресс-кредитов частным клиентам. «Деньги сейчас» - это нецелевой кредит на сумму до 30 тыс. рублей с максимальным сроком в полтора года.
Н.Новгород: В связи с изменением условий на рынке банк «Нижний Новгород» снижает процентные ставки по вкладам для физлиц.
Завалили кредитами
Волго-Вятский банк Сбербанка России подвел итоги акции «Дни малого бизнеса», которая проходила с 1 сентября по 1 ноября во всех регионах его деятельности.
В рамках акции предпринимателям были предложены специальные условия по кредитованию и установке системы «Клиент-Сбербанк», а также возможность бесплатно открыть расчетный счет.
В ходе акции предпринимателям было предоставлено порядка 1,4 тыс. кредитов на общую сумму 4,2 млрд. руб. Из них 250 были выданы новым заемщикам (все они смогли бесплатно открыть расчетный счет). Благодаря установленной в период акции комфортной процентной ставке было выдано кредитов почти на 30% больше, чем обычно. Больше всего их было оформлено в Нижегородской области (377 на общую сумму почти 900 млн. руб.) и в Татарстане (229 кредитов на 968 млн.).
Северный банк Сбербанка России подвел итоги акции «Помощь детям»
Ярославль: Северный банк Сбербанка России подвел итоги благотворительной акции «Помощь детям», которая проходила в течение двух недель, с 26 октября по 8 ноября, во всех подразделениях банка.
Основная цель акции - привлечение внимания клиентов к вопросам благотворительности и оказание всеми желающими посильной помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями, и детям-сиротам, проживающим в детских домах Ярославской, Вологодской, Ивановской, Костромской и Архангельской областей. Ведь рядом с нами тысячи детей, нуждающихся в помощи.
Пробизнесбанк во Владимире отметил третий день рождения
Клиенты Пробизнесбанка могут получить два вида кредитов, - сказал вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь. - Это быстрые кредиты без подтверждения доходов и кредиты на любые цели. Для получения кредита требуется всего одно посещение банка. Сумму от 5 000 до 100 000 руб. можно получить без подтверждения дохода в любом отделении банка за несколько часов, предоставив лишь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Сумму до 1 млн. руб. можно получить в кредит сроком до 10 лет, что позволяет сделать сумму ежемесячных выплат минимальной, а кредит - более доступным.
Бизнесменам Пробизнесбанк предлагает два вида кредитов - кредит «Беззалоговый» и кредит «Деньги в рост» на развитие бизнеса. Для получения кредита на сумму до 1,5 млн. рублей на срок до 48 месяцев, клиенту необходимо заполнить заявку в офисе банка или позвонить в Центр телефонного обслуживания. Получить деньги наличными или на расчетный счет бизнесмен сможет после того, как менеджер банка посетит место ведения бизнеса, а клиент подпишет кредитный договор.
Коррекция ставок
Новгород: Сбербанк снизил размер первоначального взноса по некоторым ипотечным программам до 15%.
С сентября Сбербанк смягчил требования к заемщикам, снизив размер первоначального взноса по ипотечным программам. Минимальный размер первоначального взноса по стандартным жилищным продуктам снижен до 20%, а по программе «Молодая семья» (для молодых семей с ребенком) - до 15%.
Также скорректированы процентные ставки по этим кредитным продуктам. В зависимости от первоначального взноса и срока кредитования они составляют от 13,5% до 16,25%. Никаких ограничений по максимальной сумме кредита или по их количеству нет.
Поволжский Сбербанк за 9 месяцев на 67% увеличил объем кредитования малого бизнеса
Поволжский банк Сбербанка России в январе-сентябре 2009 года предоставил 21,2 млрд. руб. кредитов субъектам малого бизнеса, что на 8,5 млрд. руб. (на 66,9% - ИФ) превышает показатели аналогичного периода 2008 года, сообщил зампредправления Поволжского Сбербанка Владимир Ситнов журналистам.
Кредитов стали брать в три раза меньше
За прошедшие девять месяцев в республике Башкортостан выдано кредитов на 20,7 млрд. рублей, что в три раза меньше к уровню прошлого года.
Об этом сообщил председатель Национального Банка РБ Рустэм Марданов. Сейчас в основном выдаются ссуды на неотложные нужды и автомобили по льготной программе.
Всего с начала года жители Башкирии оформили 1 477 жилищных кредитов на общую сумму в 1,3 млрд. руб. Это в 8,3 раза меньше, чем в прошлом году.
АТБ: обвал ставок по кредитам
Биробиджан: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) снижает проценты по выдаваемым кредитам на всей территории своего присутствия.
С 18 ноября клиенты АТБ в регионах Дальнего Востока и Восточной Сибири, а также в Москве смогут получать кредиты по низким ставкам. В среднем снижение достигнет 7 процентов. Широкая линейка кредитных продуктов теперь станет еще более привлекательной и доступной населению.
Челябинвестбанк предлагает новые условия кредитования малого бизнеса
В октябре в банке изменились условия кредитования малого бизнеса. В частности, банк в очередной раз снизил ставки по краткосрочным кредитам, и в настоящее время они составляют 15 - 22%, в зависимости от вида кредита. Увеличены сроки кредитования: кредит на развитие бизнеса возможно получить на срок до 3-х лет, на приобретение коммерческого автотранспорта и недвижимости - до 5 лет. В линейке кредитов появились новые продукты: «Микрокредит» и «Кредит на приобретение коммерческой недвижимости».
Запсибкомбанк предлагает более либеральные условия по кредитам для населения
В целях повышения финансовой активности жителей Тюменского региона Запсибкомбанк разработал программу лояльности к заемщикам. Ее принципы будут распространяться на все виды кредитов населению. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.
На фоне снижения платежеспособности населения банк принял решение о выдаче кредитов с различными вариантами графиков их возврата, в том числе с предоставлением права на отсрочку начала выплаты основного долга. Более либеральными станут требования к обеспечению. Теперь сумму кредита в 300 тыс. рублей можно взять, имея лишь одного поручителя. Клиенты с кредитной историей в Запсибкомбанке или держатели его зарплатной карты могут получить кредит без обеспечения.
«Мы решили с пониманием подходить к такому явлению, как отсутствие безупречной кредитной истории. Таким клиентам будет предоставлена возможность начать в Запсибкомбанке кредитную историю заново, и они не получат отказ в кредите только по этой причине», - рассказала начальник кредитно-инвестиционного департамента кредитной организации Полина Шанаурина.
Напомним, что в ноябре Запсибкомбанк обновил линейку кредитных предложений, снизив ставки по всем видам кредитов.
Металлические счета Татфондбанка принесли клиентам до 98,2% годовых
Доходность обезличенных металлических счетов АИКБ «Татфондбанк» продолжает показывать рекордную доходность за несколько лет.
По итогам 11 месяцев 2009 года доходность по обезличенному металлическому счету (ОМС) «Золото» составила 35,7% годовых, по ОМС «Серебро» - 58,7% годовых, по ОМС «Платина» - 53,5% годовых, по ОМС «Палладий» - 98,2% годовых.
Клиенты, купившие в конце 2008 года золото по цене 806,78 рубля/грамм, могли продать его 30 ноября 2009 года по цене 1072,15 руб./грамм, получив доход в 265,37 руб. на грамм; купив в конце 2008 года серебро по цене 10,5 рубля/грамм, в конце ноября этого года его можно было продать по цене 15,85 руб./грамм, получив доход в 5,68 руб. на грамм.
Клиенты Уральского банка Сбербанка России пользуются услугой Интернет-трейдинга
Уральский банк Сбербанка России постоянно расширяет спектр услуг, предоставляемых клиентам на организованном (биржевом) рынке ценных бумаг. Одно из внедряемых новшеств - разработанная Сбербанком система Интернет-трейдинга для физических и юридических лиц.
Она сразу вызвала интерес со стороны клиентов, которые находятся на брокерском обслуживании в Уральском банке. Только за ноябрь количество клиентов, пользующихся услугой Интернет-трейдинга, увеличилось на 20% и составило 645 человек.


БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
С.-Петербург: «Долги юридических лиц перед банками несколько выросли»
Доля просроченной задолженности юрлиц в общем объеме кредитов к 1 ноября выросла до 6,71%. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования и надзора Банка РФ Алексей Симановский.
Вклады перевесили кредиты
Проценты по вкладам среди нижегородских банков выровнялись, теперь они не превышают 15,5% в рублях. Стали снижаться и ставки по кредитам.
Рязанские банки снизили процентные ставки по кредитам
Из основных кредитов для горожан потребительский является самым популярным. Его предлагают практически в каждом банке. В среднем минимальная процентная ставка чуть выше 16-17%.
Долг платежом красен
Просроченная задолженность по корпоративным кредитам петербургских банков выросла в 5 раз.
Несмотря на заверения многих компаний, что они реструктуризировали свои кредиты, объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам, выданным банками Санкт-Петербурга, вырос почти в пять раз - до 10,6%. При этом объем кредитов за девять месяцев не изменился и остался на уровне начала 2009 года. По оценкам аналитиков, едва ли рынок начнет существенно расти раньше второй половины 2010 года. Альтернативой банковским кредитам для компаний станут облигации и синдицированные кредиты, говорят эксперты.
Курс на накопление
В январе-сентябре 2009 года объем кредитования физлиц на Северо-Западе сократился на 10%. При этом просроченная кредиторская задолженность выросла за девять месяцев более чем в 2,5 раза.
В этот же период объем депозитов физлиц в банках вырос на 12,3%. Участники рынка связывают сокращение кредитного портфеля с волной досрочных погашений по валютным кредитам, вызванной ростом курса валют, происходившим до осени 2009 года. Ко второму кварталу 2010 года участники рынка ожидают возвращения роста объемов кредитования населения.
«Уран» приучат к интернету - бывший владелец «Северной казны» запускает новый банк
Бывший совладелец банка «Северная казна» Владимир Фролов возвращается в банковский бизнес. В Екатеринбурге он планирует запустить систему интернет-банкинга московского банка «Уран», в котором приобрел долю.
Участники рынка указывают на то, что как отдельный продукт интернет-банкинг вряд ли сможет заинтересовать клиентов, так как уже сейчас на интернет приходится до 90% всех платежей.
Как рассказал Владимир Фролов, он презентует в Екатеринбурге свой новый проект - систему интернет-банкинга, которую планируется продвигать под брендом московского банка «Уран». По его словам, он приобрел долю в кредитном учреждении, однако ее размер и сумму сделки назвать отказался. Не стали уточнять детали сделки и в самом «Уране». По оценкам главного экономиста УК «Финнам менеджмент» Александра Осина, исходя из показателей банка, минимальная стоимость всей компании может составить около $200 тыс. «Сейчас идет оформление всех необходимых документов, после чего я войду в состав правления банка. Это процесс достаточно долгосрочный. К началу декабря, я надеюсь, мы сможем предложить клиентам тестовую эксплуатацию нашей услуги», - пояснил господин Фролов.
«КАМАбанк» встанет на раздачу
Пермь: Владельцы «КАМАбанка» из дальневосточного «Восточного экспресса» намерены поделиться с прикамским банком новыми технологиями: «КАМАбанк» займется розничным кредитованием.
Как сообщил первый зампредправления ОАО «Восточный экспресс банк» Владислав Першин, «КАМАбанк» в 2010 году предложит пермякам услуги розничного кредитования. Это стало возможным благодаря технологиям экспресс-кредитования и особым методам оценки кредитного риска заемщиков (скоринга), которыми владеет новый акционер - ОАО «Восточный экспресс банк» (принадлежит около 80% акций «КАМАбанка»). «КАМАбанк» имеет сеть, персонал и, по оценкам экспертов, вторую по численности базу частных клиентов в Пермском крае после Сбербанка. «Восточный» обладает технологиями экспресс-кредитования и имеет систему управления кредитными рисками», - поясняет господин Першин. До лета 2010 года «КАМАбанк» намерен существенно нарастить свою розничную сеть - в Перми и городах края будут открыты 15 новых дополнительных офисов. Напомним, ранее «КАМАбанк» специализировался на ипотечном кредитовании (банк является сервисным агентом АИЖК) и зарплатных программах для сотрудников бюджетной сферы.
Кризис структурирует продукты
Отток средств из российских ПИФов не думает останавливаться. Инвесторов не воодушевила ни возможность купить паи на дне зимой, ни весеннее ралли, ни обновление посткризисных максимумов осенью. По данным Национальной лиги управляющих, в октябре из открытых ПИФов утекло 1,15 млрд. рублей.
Самая очевидная причина - снижение доверия к управляющим, сомнения в их профессионализме. На Западе эта тенденция проявляет себя во все большем интересе к пассивным инвестиционным стратегиям. Если вновь создаваемые взаимные фонды не могут перекрыть количество ликвидированных, то число новых ETF (exchange-traded fund) и объемы выпускаемых ими паев, напротив, растут, и по самым оптимистичным оценкам до конца года стоимость активов этих фондов может превысить $1 трлн.


КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
«ВТБ Северо-Запад» поддержал Балтийскую бункерную компанию
С.-Петербург: Банк «ВТБ Северо-Запад» открыл возобновляемую кредитную линию ООО «Балтийская бункерная компания» в размере $3 млн. на год.
Девятое соглашение
Н.Новгород: НБД-Банк получает от Российского банка развития денежные средства в размере 180 млн. рублей сроком на 3 года для финансирования проектов малого и среднего бизнеса.
Кредитное соглашение направлено на реализацию государственной программы финансовой поддержки предпринимательства на территории Нижегородской области.
Сбербанк кредитует «Сладкую жизнь»
Н.Новгород: Волго-Вятский банк Сбербанка России открыл возобновляемую кредитную линию объемом 450 млн. рублей сроком на полтора года структуре группы «Сладкая жизнь».
«Татнефть» привлекает кредит...
ОАО «Татнефть» и синдикат международных и российских банков подписали в Казани кредитный договор на $1,5 млрд.
Банки городу доверяют
Администрация города Иваново собирается взять банковский кредит на сумму более 200 млн. рублей.
Сбербанк кредитует «Мордовцемент»
Мордовское отделение Волго-Вятского банка Сбербанка России открыло кредитную линию объемом 1 млрд. рублей сроком на семь лет ОАО «Мордовцемент».
Российский банк развития выделил банку «Легион» 25 млн. рублей
Российский банк развития (РосБР), реализующий программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, выдал банку «Легион» (г. Москва) целевой кредит в размере 83 млн. рублей.
Fesco привлечет $100 млн. в ЕБРР для рефинансирования долгов
Хабаровск: Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) рассматривает возможность предоставления транспортной группе Fesco кредита в размере $100 млн.
Первый транш
Тюмень: $153 млн. в рамках первого транша Внешэкономбанк выделил компании «СИБУР».
Донских предпринимателей поставили на гарантию
Администрация Ростовской области определила семь банков для сотрудничества с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд Ростовской области». Предприятия малого и среднего бизнеса региона смогут кредитоваться в них под гарантии государства.
Эксперты положительно оценивают инициативу властей, однако отмечают длительность процесса создания необходимой для обеспечения функционирования гарантийного фонда инфраструктуры.
Выделен межбанковский кредит на развитие региона
Сбербанк России выделяет Крайинвестбанку (Краснодар) межбанковский кредит в размере 900 млн. руб. сроком на 2 года.
Диверсифицированное финансирование
Н.Новгород: Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) предоставляет банку «Возрождение» диверсифицированное финансирование в виде кредитов и гарантий на общую сумму 81 млн. долларов США.
Деньги для энергетиков
Хабаровск: Банк «Возрождение» выиграл открытый конкурс по выбору кредитной организации для привлечения заемных средств на финансирование текущей деятельности ОАО «Дальневосточная генерирующая компания».
Надежное партнерство
В Тюмени состоялось подписание соглашения о сотрудничестве между Сбербанком России и правительством области.
Кредитно-финансовая организация страны долгие годы выступает надежным партнером многих тюменских предприятий, производителей сельскохозяйственной продукции и частных предпринимателей. Только в текущем году завершилась реализация двух крупных инвестиционных проектов, осуществленных благодаря финансовой поддержке Сбербанка России.
Неважный процент
Нижегородская область заняла под 13,25%.
Нижегородская область провела размещение облигаций на 3 млрд. руб. Как сообщил Минфин области, бумаг было размещено только на 2,24 млрд. руб. и под 13,25% годовых. Ставка первого купона оказалась выше, чем предлагали многие инвесторы.
В ходе торгов поступило 15 заявок от 11 участников размещения облигационного займа на общую сумму 3,56 млрд. руб. Ставка первого купона определена в размере 13,25% годовых. Генеральным агентом по размещению выступил Балтинвестбанк.
Свердловский Губернский Банк вводит программу кредитования малого бизнеса
Свердловский Губернский Банк объявляет о запуске программ кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Об этом рассказали в банковской пресс-службе.
Кредит «Просто так!» выдается на сумму до 350 тыс. рублей без залогов и дополнительных поручителей. Для оформления кредита необходим минимальный набор документов - анкета-заявление, паспорт и учредительные документы. Процентная ставка при сроке кредитования 6 месяцев - 19% годовых, 12 месяцев - 22%, 24 месяца - 25%, 36 месяцев - 27%.
Западно-Уральский банк СБ РФ выдал первый кредит по программе «Приватизация для малого бизнеса»|
Западно-Уральский банк Сбербанка России предлагает новую программу кредитования для субъектов малого предпринимательства «Приватизация для малого бизнеса». В ноябре Западно-Уральский банк предоставил первый кредит в рамках программы.
Среднерусский банк начал финансирование ФГУП «ГНПП «Сплав»
Среднерусский банк Сбербанка России начал финансирование производственной программы ФГУП «ГНПП «Сплав» на сумму 320 млн. долларов США.
Среднерусский банк Сбербанка России в рамках экспортного контракта открыл для ФГУП «ГНПП «Сплав» невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 320 млн. долларов США.
Федеральное государственное унитарное предприятие «Государственное научно-производственное предприятие «Сплав» - одно из ведущих оборонных предприятий России, которое представляет одновременно машиностроение и науку. Здесь разработаны различные типы реактивных систем залпового огня: знаменитый «Град», системы «Прима», «Ураган» и «Смерч». Продукция предприятия стоит на вооружении российской армии и востребована во многих странах мира, о чем свидетельствует ежегодно увеличивающийся портфель заказов предприятия как со стороны Министерства обороны Российской Федерации, так и со стороны иностранных покупателей.
BSGV открыл кредитную линию для крупнейшего оператора мобильной связи Восточной Сибири
Новосибирский филиал Банка Сосьете Женераль Восток предоставил ЗАО «Байкалвестком» беззалоговую возобновляемую кредитную линию в размере 300 млн. рублей сроком на год.
Полученные средства компания планирует потратить на пополнение оборотных средств. Это уже не первая реализованная сделка - в прошлом году BSGV предоставлял «Байкалвестком» кредитную линию на такую же сумму и срок, по которой компания рассчиталась своевременно и в полном объёме.
«Мы сотрудничаем с Банком Сосьете Женераль Восток с 2007 года, - отмечает финансовый директор ЗАО «Байкалвестком» Ирина Константинова, - и намерены далее развивать партнерские отношения, поскольку BSGV зарекомендовал себя в качестве надежного финансового института, с которым у нашей компании получается продуктивный диалог».


РЕЙТИНГИ
Крупнейшие брокеры России в октябре 2009 года
Вера в близкое окончание кризиса подстегнула участников торгов к новым покупкам, чему свидетельствовал не только рост основных отечественных биржевых индикаторов, но и существенное увеличение объемов торгов. В октябре совокупный объем торгов всех участников рейтинга превысил отметку в 100 млрд. долл., увеличившись по сравнению с сентябрем почти на 20%.
Финам пошел в отрыв, именно так можно прокомментировать октябрьский оборот крупнейшего российского брокера, из месяца в месяц занимающего первую строчку в рейтинге. В прошлом месяце объем Финама по акциям на ФБ ММВБ и классическом рынке РТС превысил отметку в 20 млрд. долл., что увеличило его отрыв от компании БКС, занимающей вторую строчку с показателем 15 млрд. долл. Месяцем ранее новосибирский брокер отставал от лидера рейтинга только на 3.3 млрд. долл.
Самые прибыльные и эффективные банки за 9 месяцев 2009 года
РБК.Рейтинг совместно с проектом banks-rate.ru подготовило очередной рейтинг самых прибыльных и эффективных банков России по итогам 9 месяцев 2009 года.



  • Свежий номер
  • График выхода
  • Рубрикатор
  • Подписка
  • Реклама
  • Архив



    Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"?

    | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка |


    Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |
  • Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
    Copyright (ЯR), 2003-2009

    Rambler's Top100