Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 16 (58) ноябрь 2009г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 16 (58) ноябрь 2009г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ ВЭБ создал департамент по работе с дочерними банками Возглавил департамент Владимир Минин, ранее руководивший департаментом управления рисками. Господин Минин уже входит в состав совета директоров «Глобэкса» и Связь-банка, уточнили в ВЭБе. Кроме этих банков в банковскую группу ВЭБа в России входят Росэксимбанк и Российский банк развития, на Украине - Проминвестбанк, в Белоруссии - Белвнешэкономбанк. Управляющим директором инвестбанка «Открытие» назначена Яна Тульчинская Ранее она была директором проекта по электроэнергетике. В новой должности Яна Тульчинская будет курировать работу вновь созданного отдела анализа электроэнергетики и заниматься развитием инвестиционно-банковского бизнеса корпорации в этом секторе экономики. В клубе Pacha прошел III Неофициальный банковский форум журнала Финанс. В неформальной обстановке собрались более 2000 сотрудников ведущих российских и зарубежных банков, в том числе первые лица, а также бизнесмены и известные журналисты. По итогам I полугодия 2009 года убыток банка «Русский стандарт» по МФСО составил около 5 млрд. руб., впервые c начала активного кредитования Прибыль «Русского стандарта» стала постепенно снижаться со второй половины 2007 года, когда банк был вынужден отменить все дополнительные комиссии по кредитам, что резко снизило его процентные доходы. Резервы привели Бинбанк к убыткам В I полугодии Бинбанк получил чистый убыток по МСФО в размере 531,326 млн. руб. против 134,534 млн. руб. чистой прибыли годом ранее, говорится в отчете банка. В сообщении пресс-службы банка отмечается, что банк получил чистый убыток в первом полугодии 2009 года в связи с ухудшением операционной среды с начала года и повышением расходов на создание резервов. Банк в первом полугодии 2009 года увеличил резервы на возможные потери по ссудам до 10,2% от совокупного кредитного портфеля с 8,2% на 1 января 2009 года. Чистый процентный доход за шесть месяцев сократился в 6,1 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 327,526 млн. руб. Активы банка за шесть месяцев текущего года практически не изменились и на 30 июня составили 72,612 млрд. руб. по сравнению с 72,497 млрд. руб. на начало года. Банки присоединяются В Москве состоялось внеочередное общее собрание акционеров ОАО «ТрансКредитБанк». По его итогам было принято решение о реорганизации банка с присоединением к нему четырех дочерних организаций: ОАО «МеТраКомБанк» (г. Ростов-на-Дону), ОАО «Банк «Юго-Восток» (г. Воронеж), ОАО «Читапромстройбанк» (г. Чита), ОАО «Супербанк» (г. Благовещенск). Кроме того, уставный капитал ОАО «ТрансКредитБанк» увеличивается с 2 258 400 000 руб. до 228 6702 112 руб. Также собрание акционеров утвердило новую редакцию устава ОАО «ТрансКредитБанк», связанную с реорганизацией и увеличением уставного капитала. Председателем правления Московского банка Сбербанка стал Максим Полетаев Есть все основания считать, что назначение планировалось еще в начале года, когда Герман Греф перевел Максима Полетаева из Байкальского банка «Сбера» в центральный офис. 8 лет назад Московский банк «Сбера» был расформирован, а 13 столичных подразделений подчинили центральному аппарату. Но этого контроля оказалось недостаточно. После смены руководителя «Сбера» - 2 года назад Андрея Казьмина заместил Герман Греф - вскрылись крупные махинации. В частности, оказалось, что в двух отделениях было выдано кредитов на 2,4 млрд. рублей по поддельным документам. «Возрождение» показал снижение За 9 месяцев 2009 года чистая прибыль банка «Возрождение» по РСБУ составила 1,03 млрд. руб. против 2,7 млрд. руб. годом ранее. Снижение прибыли произошло за счет увеличения резервов, которые превысили 1,4 млрд. руб. Активы банка составили 135,1 млрд. руб., портфель кредитов - 92,8 млрд. руб., средства клиентов - 96,7 млрд. руб. Со 2 ноября банки-резиденты государств Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС) получили доступ к торгам на единой торговой сессии (ETC) межбанковских валютных бирж Предполагается, что банки-резиденты будут иметь прямой доступ на валютный рынок ММВБ и смогут проводить операции на ETC путем заключения сделок с Национальным клиринговым центром - он является центральным контрагентом по всем сделкам на биржевом валютном рынке как для российских банков, так и для банков из государств - членов ЕврАзЭС. Сделки с недвижимостью получат отсрочку Банк России предпишет своим территориальным управлениям не применять санкции к банкам, с задержкой отправившим сведения о сделках с недвижимостью и драгметаллами в Росфинмониторинг по не зависящим от них причинам, сообщила на встрече с банкирами директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Елена Ищенко. Согласно закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» (115-ФЗ), банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг сведения о ряде операций на сумму свыше 600 тыс. руб. - о покупке-продаже иностранной валюты, снятии наличных со счета юридического лица, не связанном с его деятельностью, купле-продаже драгметаллов, а также о сделках с недвижимостью на сумму свыше 3 млн. руб. Информацию о них банки должны предоставлять не позднее следующего рабочего дня после совершения операции (сделки). Герман Греф сорвал джекпот Компании «Дорс» и «Эсфор» выиграли тендер Сбербанка на поставку 30 тыс. платежных терминалов. По экспертным оценкам, сумма контракта могла составить около 100 млн. долл. В тендере Сбербанка участвовали все крупнейшие в мире производители банкоматов и другого банковского оборудования: Wincor Nixdorf, Dibold и NCR, но они не выдержали конкуренции по ценам, говорят участники рынка. «Крупные мировые игроки менее гибки в ценах, поэтому в России они зачастую проигрывают местным игрокам», - говорит председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. По информации участников рынка, «Дорс» и «Эсфор» принадлежат физлицам российского происхождения, в прошлом тесно связанным с игровой индустрией. «Дорс» и «Эсфор» владеют производственными линиями, обеспечивающими производство металлических корпусов платежных терминалов - электроника и сенсорные экраны закупаются за рубежом. Дошел до Америки Инвестфонд Russia Partners приобрел 3,3% голосующих акций МДМ-банка у Avindale Investments, рассказал управляющий партнер фонда Владимир Андриенко. По его словам, сделка была закрыта 30 октября, ее сумма не раскрывается. Продавцами выступили совладельцы красноярской SM.group Юрий Коропачинский и Олег Кириллов. Оба они давние партнеры Игоря Кима, вместе с ним создававшие «Агромашхолдинг» и «УРСА банк», объединившийся в этом году с МДМ-банком. Инвесткомпании «СМ.арт», входящей в SM.group, до сделки с МДМ-банком принадлежало 11,04% обыкновенных акций «Урса банка», Кириллов входил в его совет директоров. Для Russia Partners это первая инвестиция в российском банковском секторе. По словам Андриенко, инвестиция рассчитана минимум на 3 года, фонд рассматривает возможность увеличить пакет, в том числе за счет акций новых эмиссий. Андриенко называет МДМ-банк одним из самых интересных и стабильных частных банков: «Там правильная политика, толковый менеджмент, умение управлять как корпоративными счетами, так и счетами физических лиц, правильная стратегия развития». «УРСА банк» был хороший сам по себе, но Russia Partners особенно заинтересовало то, что получится после объединения с МДМ-банком, говорит Андриенко. «Вообще сделка очень необычная, потому что сегодня в банки никто не вкладывается», - признает он. Объем фонда страхования вкладов превысил 90 млрд. рублей Размер фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) на 1 ноября 2009 года составил 93,1 млрд. руб., сообщил замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. Ранее сообщалось, что размер фонда обязательного страхования вкладов на 1 января 2009 года равнялся 61,676 млрд. руб. Таким образом, по итогам десяти месяцев фонд страхования вкладов вырос на 51%. «Второй квартал подряд фонд превышает свои докризисные значения и обновляет исторические максимумы. Уверен, что это уже постоянная тенденция: теперь каждый квартал фонд будет расти вслед за ростом совокупной депозитной базы», - считает г-н Мельников. Отношение размера фонда к страховой ответственности агентства по всем банкам - участникам системы страхования вкладов (показатель достаточности фонда) на 1 ноября составляло 1,8%. На 1 января 2009 года этот показатель равнялся 1,88%. Рекордные значения фонд бьет в последнее время в связи с отсутствием крупных страховых выплат. Всего за время работы в России системы страхования вкладов было зафиксировано 78 страховых случаев, выплачено 18 млрд. руб. Наиболее крупные выплаты пришлись на конец 2008 - начало 2009 года. Банки ищут идею Кредитные институты России, благодаря поддержке государства, выдержали удары мирового кризиса. Но они по-прежнему не знают, как вернуть к полноценной жизни банковскую систему. «Какая идея сможет оживить мировую и российскую экономику, пока не ясно», - отметил на очередном заседании Экономического клуба ФБК, посвященном перспективам выхода из кризиса банковской системы России, председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ ЦБ заступился за банки Запланированный на 2010 год объем поддержки банков в размере 250 млрд. руб. через облигации федерального займа (ОФЗ) необходимо оставить без изменений, заявил первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев. Первоначально на капитализацию банков таким образом в бюджете на 2009 год было выделено 150 млрд. рублей, а в 2010 году - 250 млрд. рублей. Однако потом было принято решение в этом году сократить объем поддержки банков до нуля и отправить средства на поддержку экономики. ВТБ снова распустился Банк ВТБ опубликовал результаты работы по РСБУ за 10 месяцев, согласно которым чистая прибыль банка в октябре выросла на 15,52 млрд. В итоге с начала года банк уже заработал 23,44 млрд. руб. В официальном сообщении банка сказано, что увеличение чистой прибыли в октябре связано с «высоким уровнем доходов от основной деятельности», а кроме того, благодаря «роспуску резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам». Аналогичные причины получения прибыли банк называл и в сентябре. Цепная реакция отменяется Вкладчикам дочерних структур международных банков в России не стоит волноваться по поводу любых новостей о головных организациях, считают представители этих банков. Они уверены, что российские дочерние структуры западных кредитных организаций неплохо защищены от внешнего негатива. «Деятельность дочерних структур международных банков в России действительно достаточно сильно зависит от того, как идут дела у материнских компаний. В острую фазу кризиса это было особенно заметно. При этом нужно понимать, что эффективность международных банков в России зависит и от той бизнес-модели, которая реализуется в каждой конкретной стране, и от результатов, которые достигаются тем или иным банком на локальном уровне. Но волноваться по поводу любых новостей о головных организациях российским вкладчикам особенно не стоит», - считает президент банка «БНП Париба Восток», генеральный директор российского подразделения Cetelem Филипп Дельпаль. Банки убедились в силе принуждения Факты принудительного ограничения Банком России ставок по банковским вкладам впервые подтверждены официально. Предписание о снижении ставок получал региональный банк «Универсал», и, как признают в ЦБ, это не единственный случай. 29 октября банк «Универсал» лишился лицензии в связи с неспособностью удовлетворить требования кредиторов и неоднократными нарушениями. Предписание об ограничении ставок по вкладам теруправление ЦБ по Свердловской области вынесло банку за три недели до отзыва лицензии - 7 октября, рассказал замгендиректора АСВ Андрей Мельников. Документ обязывал банк с 12 октября ограничить максимальную ставку по вкладам 16% годовых против существовавшей на тот момент максимальной ставки в 17,5% годовых. «В нашей практике работы с банками, лишившимися лицензии в кризис, это первый случай наличия предписания ЦБ об ограничении ставок по вкладам», - сообщил Андрей Мельников. ЦБ потянул за проводки Недавно на встрече руководства ЦБ с банкирами руководитель главной инспекции кредитных организаций ЦБ Владимир Сафронов рассказал об основных направлениях инспекционной деятельности Банка России, скорректированных по результатам кризиса. По его словам, основное внимание ЦБ при проверках банков будет сосредоточено, в частности, на работе банков с собственными векселями и облигациями. Из-за активизации в кризис неправомерных вексельных схем ЦБ разработал технологическую карту (пошаговый план действий инспектора) по их выявлению, которую вскоре намерен направить во все свои территориальные управления, сообщил господин Сафронов. Интерес к весельным схемам банков ЦБ по результатам кризиса проявляет вслед за повышением внимания к ряду других банковских операций. Банковская система под напряжением Устойчивость российской банковской системы растет, но риски все еще очень высоки. Такой вывод делает журнал Финанс. на основе анализа данных по 100 крупнейшим кредитным организациям и статистики ЦБ. Ликвидность К 1 октября в первой сотне банков, отчетностью которых располагает Финанс., не оказалось нарушителей нормативов ликвидности. Месяцем ранее общую картину портил санируемый «КИТ Финанс», у которого показатель текущей ликвидности (Н3) составлял 47,59% при минимально допустимых 50%, а долгосрочной (Н4) - 130,2% при максимально разрешенных 120%. Но в сентябре ему поступил долгосрочный заем от АСВ на сумму 46 млрд. рублей и ситуация пришла в норму. Рубль в курсе Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев рассказал о ситуации в банковском секторе российской экономики. По его словам, сейчас «происходит накапливание того, что называется плохими или необслуживаемыми долгами. Темпы роста этой задолженности довольно большие, 8 - 10% в месяц, сейчас она вдвое больше, чем в конце прошлого года. До конца года она еще немножечко вырастет, процентов до 10 от общего объема кредитного портфеля. Но это гораздо меньше тех 30 - 40%, которые прогнозировались в январе. В 2010 году, видимо, проблема останется. Величина кредитного портфеля, размер его плохой части продолжают нарастать, даже когда общее экономическое развитие уже пошло вверх. Это отложенное воздействие. Банки рискуют превратиться в зомби Сергей Дубинин, глава Центрального банка в 1995 - 1998 годах, а ныне член совета директоров ВТБ, рассказал о путях укрепления российской банковской системы в условиях кризиса. По мнению С. Дубинина, сейчас срочно менять доллары на рубли не стоит. Ему наиболее привлекательными кажутся вложения в евро. Потому что сейчас Евробанк практикует более высокие ставки, а значит, деньги в зоне евро стоят больше, чем в зоне доллара. Соответственно, вкладывая в любые инструменты, номинированные в евро, - и непосредственно в валюту, и в депозиты, и в ценные бумаги, вы получаете больший процент, чем вкладывая в долларовые инструменты. В любом случае сбережения нужно делить на три части - рубли, доллары и евро, но при этом свои инвестиции в европейскую валюту имеет смысл нарастить. «Тройка Диалог» меняет «дочке» главу Юрий Войцеховский покидает должность президента российского Стандард банка. Временно исполнять его обязанности будет Вера Теняева, а затем будет назначен новый президент. Это происходит спустя месяц после закрытия сделки между Standard bank и «Тройкой Диалог», в результате которой российская «дочка» южноафриканского банка полностью перешла под контроль российской компании. Убыточный стандарт В I полугодии 2009 года убыток по МСФО банка «Русский стандарт» составил более 5 млрд. руб. против такой же суммы прибыли за аналогичный период прошлого года. «Пока отчетность аудируется, но уже сейчас можно сказать, что убытки за I полугодие будут на указанном уровне», - заявил начальник управления по связям с общественностью банка «Русский Стандарт» Артем Лебедев. По его словам, убытки объясняются тем, что в 2009 году банк активно формировал резервы на возможные потери по ссудам. Он также отметил, что из-за кризиса в первом полугодии «Русский Стандарт» снизил объемы выдачи кредитов и ужесточил требования к заемщикам. Банки берут под специальный контроль Банк России вводит спецконтроль за банками, чьи финансовые показатели не соответствуют требованиям об участии в ССВ. Любое отклонение от них станет поводом для проверки банка на предмет угрозы интересам кредиторов и вкладчиков с риском последующего введения запрета на привлечение вкладов. Мораторий на исключение банков из ССВ за нарушение обязательных нормативов и количественных показателей финансовой устойчивости (капитала, активов, доходности и ликвидности) действует с 28 сентября 2009 года по 31 декабря 2010 года. В этот период ЦБ не обязан вводить запрет на привлечение средств граждан во вклады для банков, нарушающих указанные показатели в течение двух кварталов подряд. Такая норма была оперативно прописана депутатами в законе «О страховании вкладов». Сбербанк покупает союзный актив Глава Нацбанка Белоруссии Петр Прокопович сообщил о том, что переговоры со Сбербанком по приобретению белорусского БПС-банка успешно завершены. По словам господина Прокоповича, соглашение о продаже может быть подписано в ноябре. В Сбербанке подтвердили информацию о том, что в ходе переговоров президента Сбербанка Германа Грефа и председателя правительства Белоруссии Сергея Сидорского достигнута принципиальная договоренность о приобретении Сбербанком БПС-банка. «Стороны приняли решение о создании рабочей группы, которая будет готовить документацию, необходимую для оформления сделки», - пояснили в пресс-центре Сбербанка. Сумму сделки стороны раскрыть отказались. ВТБ вывез «Алмаз» из центра Банк ВТБ, не сумевший в прошлом году продать группе «Промсвязькапитал» одну из ведущих журнальных типографий «Алмаз-пресс», нашел способ, как использовать ценные площади в центре Москвы. Банк перевез типографское оборудование в промзону Очаково, а на освобожденном участке на Красной Пресне готовит девелоперский проект, рассказал источник, знакомый с планами владельца «Алмаз-пресс». По его данным, ВТБ может продать оба актива. В CB Richard Ellis считают, что на центральном участке площадей типографии можно построить 10 - 15 тыс. кв. м высококлассной офисной недвижимости. Действия ВТБ с производственным комплексом типографии напоминают предпродажную подготовку, когда площадка освобождается от нерентабельного бизнеса, «упаковывается» в девелоперский проект, а затем продается, считает управляющий директор компании «Алур» Михаил Уринсон. По его словам, «упаковка» участка в Столярном переулке займет около двух лет, поэтому продать его ВТБ сможет уже на растущем рынке. Поднялись из окопа Совет директоров «ЮниКредит Банка» несколько дней назад принял решение перейти от антикризисной стратегии к стратегии развития, сообщил на саммите финансовых директоров начальник управления стратегического планирования и развития банка Владимир Осаковский. Взгляд изнутри: кризис позволяет занять новые ниши Директор департамента розничного бизнеса «КМБ банка» Татьяна Жаркова рассказала о работе банка в кризисный период. - Фактически кризис для банкиров начался в 20-х числах октября 2008 г., но первые признаки мы заметили еще в начале лета: тогда спрос на кредитные продукты уменьшился в 2 - 3 раза, - отметила Татьяна Жаркова. - За 9 месяцев 2008 г. кредитный портфель банка вырос на 64%, или на 22,5 млрд. руб. А за 9 месяцев 2009 г. уменьшился на 12,9%, или на 8 млрд. руб. Но в этом есть плюс - клиенты перестают смотреть на банк только как на кормушку. Начали серьезнее думать о будущем вообще и о том, как сохранить сбережения, в частности. В 2009 г. основной прирост в «КМБ банке» показали не кредитные продукты, а вклады и дебетовые карты. Объем остатков на счетах вырос в 3 раза. Объем клиентов, открывших у нас дебетовую карту и расчетный счет для перечисления зарплаты, за те же 9 месяцев 2009 г. увеличился практически в 10 раз. На текущий момент зарплату в КМБ переводит около 20 000 клиентов... Встряска рынка позволяет новым игрокам сделать скачок в развитии и занять новые ниши. С одной стороны, надо было быстро принять меры для управления рисками, с другой - сделать агрессивные ходы, чтобы привлечь новых клиентов и вывести на рынок новые продукты. Риски в первую очередь были связаны с вероятным ростом просрочек по кредитам. Мы стали проводить проактивный мониторинг. Менеджеры выезжали к клиентам узнать, как обстоят дела. В октябре мы сразу же предложили несколько схем реструктуризации задолженности как для физических лиц, так и для юридических. Была введена система продажи квартиры из-под залога при договоренности с клиентом. На руку нам сыграло и то, что мы изначально не выдавали кредитов в валюте для физических лиц. Все эти меры оказались действенными. В целом по банку на сентябрь просрочка составила всего 3,3% по всему кредитному портфелю... «Уралсиб» упростился до последнего банка Финансовая корпорация «Уралсиб» начала финальную стадию консолидации банковских активов под единым брендом, сообщили в банке. Последним этапом консолидации станет присоединение к нему ОАО «Уралсиб Юг-банк», основным акционером которого (свыше 88,3%) сейчас является ФК «Уралсиб». Соответствующий вопрос вынесен на общее собрание акционеров банка в декабре 2009 года, также в декабре будет принято аналогичное решение относительно единственной банковской «дочки» банка «Уралсиб» - Стройвестбанка. Генеральный выход из кризиса На российском банковском рынке готовится крупнейшая в этом году сделка по консолидации активов - процесс объединения готовятся запустить российские банки группы Societe Generale (Росбанк, банк «Сосьете Женераль Восток» (БСЖВ), банк «Дельта-кредит» и Русфинансбанк). «В ближайшее время будет объявлено о слиянии банков, сопоставимом по масштабу со сделкой МДМ банка и УРСА-банка», - сообщил на круглом столе «Финансовое оздоровление банковской системы России» первый зампред Банка России Геннадий Меликьян, отметив, что речь идет о банках с участием нерезидентов. Пояснить какие-либо детали предстоящей сделки он категорически отказался. По оценкам участников рынка, сделка такого масштаба может проходить только в пределах Топ-30 банков. По некоторой информации, речь идет о консолидации банковского бизнеса в России французской группы Societe Generale: этот вопрос будет обсуждаться на совете директоров группы в ноябре. В пресс-службе Societe Generalе не стали ни подтверждать, ни опровергать эту информацию, отметив лишь, что «предстоящее собрание совета директоров посвящено подведению итогов работы группы за третий квартал». Журнал Финанс. присвоил банку «Авангард» рейтинг надежности В+ Значительный объем средств (более 38% от обязательств) «Авангард» привлекает на межбанковском рынке. В основном это кредиты сроком до 90 дней. Более 45% привлеченных на МБК денег - заимствования у регулятора. На 1 октября их объем был равен 6, 7 млрд. рублей, что на 11, 9% выше, чем месяцем ранее. Правда, с начала года зависимость от фондирования у ЦБ существенно снизилась - на 1 января долг «Авангарда» перед ним превышал 10 млрд. рублей. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности Н2 и НЗ на 1 октября были равны 29, 79 и 62, 21% соответственно. Показатель долгосрочной ликвидности Н4, чье значение не должно превышать 120%, составил 47, 47%. На долю привлеченных до востребования средств приходится около 35% обязательств кредитной организации. Журнал Финанс. присвоил Первому объединенному банку рейтинг надежности В+ За сентябрь банк более чем в 2 раза сократил объем заимствований у регулятора. Если на 1 сентября он был равен 1,9 млрд., то на 1 октября - 0,89 млрд. руб. Т.о, доля средств ЦБ в пассивах банка составила 2,66%. Вообще, начиная с марта, кредитная организация, до этого регулярно привлекающая деньги ЦБ, стала снижать зависимость от данного источника фондирования. При этом нормативы ликвидности Н2 (мгновенная) и Н3 (текущая) держатся высоко. На 1 октября они были равны 32,01 и 78,87% соответственно при минимально допустимых 15 и 50%. Зависимость от межбанковского кредитования умеренная, доля привлеченных средств до востребования в обязательствах банка - около 20%. Капитал банка за полгода увеличился на 32,01%, в основном за счет привлечения субординированных займов. Сначала в мае - со стороны одного из акционеров ООО «Левит» - на сумму 725 млн. рублей, потом в конце августа от ВЭБа - на ту же сумму. Т.о., соотношение капитала второго уровня к капиталу первого на 1 сентября составило 46,9%. И на 1 октября практически не изменилось. Норматив достаточности собственных средств H1 в конце III квартала был равен 22,01%. Нордеа банк нарастил прибыль Чистая прибыль Нордеа банка по МСФО по итогам третьего квартала 2009 года составила 3,2 млрд. руб. против 1,33 млрд. руб. на 1 октября 2008 года, сообщила пресс-служба банка. Активы банка выросли на 9,325 млрд. руб. и на 1 октября 2009 года составили 154,36 млрд. руб. против 141,2 млрд. руб. годом ранее. Кредитный портфель банка вырос на 13,4%, до 139,88 млрд. руб., рост обеспечило кредитование юрлиц, объем кредитов физлицам снизился на 4,28%, до 9,61 млрд. руб. «Основной драйвер получения прибыли - это процентные доходы по корпоративным клиентам», - сообщил предправления Нордеа банка Игорь Буланцев, отметив, что у банка выросла процентная маржа. По его словам, объем просроченной задолженности и объем резервов составляет менее 1% от кредитного портфеля. По мнению аналитика компании «Совлинк» Ольги Беленькой, у банка хорошая выборка корпоративных клиентов из сырьевого и энергетического сектора при небольшой доле розничных кредитов, что позволяет банку демонстрировать низкий уровень просрочки. У банка также есть возможность привлекать ресурсы по эффективной цене (около 70% срочных пассивов сформировано за счет средств материнской структуры - шведской группы Nordea), добавляет господин Буланцев. Наша задача - сохранить и преумножить! Председатель правления акционерного коммерческого банка «Тольяттихимбанк» (ТХБ) Александр Попов поделился опытом выживания одной отдельно взятой кредитной организации в нынешних кризисных условиях. - Стараемся делать для себя необходимые выводы, - рассказал Александр Попов. - В меру возможности сокращаем задолженности. Ищем других клиентов. Стараемся диверсифицироваться и уменьшить кредитные риски... Проблемных банков стало меньше По оценкам Банка России, сейчас проблемных банков в России (четвертой и пятой категории по оценке экономического положения) менее 30, в то время как в пик кризиса их было более 50, а до кризиса – 14 - 15, сообщил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Чиновник пояснил, что к проблемным Банк России относит кредитные организации четвертой (банки с угрозой потери финансовой устойчивости) и пятой (потенциальные банкроты) категорий. По его словам, сейчас в процессе санации находятся около 20 банков, хотя список не окончательный. Однако в целом ситуацию в российском банковском секторе он оценил позитивно. На прошлой неделе первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев во время заседания комитета Госдумы по финансовому рынку сообщил, что он «вообще не знает в настоящее время никаких проблемных банков и все 17 кредитных организаций, санированных АСВ, сейчас работают нормально». БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ В софинансирование вступили 1,8 млн. человек Пенсионный фонд России (ПФР) перечислил в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) средства граждан и работодателей, участвующих в программе государственного софинансирования пенсий. Банк Москвы ввел новый вклад «Мультивалютный» Как сообщили в пресс-службе Банка Москвы, вклад открывается в трех валютах - в рублях РФ, долларах США и евро на срок 181 день, 367 дней и 550 дней. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 3 000 рублей, 100 долларов США или 100 евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока размещения денежных средств: в рублях: до 11,25% годовых; в долларах США: до 4,9% годовых; в евро: до 5% годовых. В течение срока действия вклада предусмотрена возможность конвертации денежных средств между счетами по курсу Банка Москвы. Количество конвертации не ограничено. «Предлагая новый вклад в трех валютах, мы ориентируемся на активную часть клиентов, желающих использовать свои накопления не только с целью сбережения, - отметил вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. - Условия вклада позволяют максимально эффективно и оперативно управлять имеющимися средствами, конвертируя их из одной валюты в другую без потери дохода в течение срока действия вклада». Автокредиты подешевели «Абсолют банк» и «ВТБ24» снизили ставки по некоторым программам автокредитования. 2 ноября «Абсолют банк» снизил ставки по программе «Классический автокредит» на 3 - 5%. Теперь минимальная ставка по годовому кредиту в рублях составляет 11% годовых вместо 14% (на покупку новой иномарки с первоначальным взносом в 40% от стоимости автомобиля). Автокредиты предоставляются банком на сумму от 200 тыс. до 1,5 млн. руб. на срок от одного года до пяти лет. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости нового автомобиля или 30% от стоимости авто с пробегом. Недавно банк «ВТБ24» снизил ставки по рублевым автокредитам на 1,5 - 3% годовых в зависимости от региона и типа программы - до 17 - 19,5% годовых. Ипотека на залог Банк «КИТ Финанс» начал выдавать кредиты на покупку квартир, находящихся в залоге у банка или созданных им компаний. Первоначальный взнос - от 20% от текущей рыночной цены на квартиру. Ставка по кредиту будет равна той, по которой выдавалась ипотека прежним владельцам квартир: 10 - 14% годовых в долларах и 12 - 15% годовых в рублях при условии страхования жизни и здоровья заемщика. Без такого полиса кредит будет дороже на 2% годовых. При конвертации кредита из валюты в рубли ставка составит 15% годовых. Золото порадовало вкладчиков В октябре доход частным инвесторам принесли металлические счета в золоте (1,67%) и годовые депозиты в рублях (0,88%), подсчитали аналитики ЦМЭИ «БДО Юникон». E-port наращивает оборот Оборот системы электронных платежей E-port достиг 64,4 млрд. руб., увеличившись на 21% за первые три квартала 2009 года в сравнении с аналогичным периодом 2008 года. Вклады россиян в банках за сентябрь увеличились на 0,5% Вклады населения в российских банках за сентябрь текущего года увеличились на 0,5%. Как сообщил Центробанк, сумма вкладов физических лиц возросла с 5 трлн. 907 млрд. на 1 января до 6 трлн. 670,7 млрд. руб. по состоянию на 1 сентября и 6 трлн. 704,7 млрд. руб. - к 1 октября. Верят, как до кризиса В октябре значение индекса доверия населения финансовым институтам, измеряемого Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), повысилось до 94 пунктов. Это на 10 пунктов выше, чем в марте. «Пессимистов» все еще несколько больше, чем «оптимистов» (когда их число одинаково, индекс равен 100). «Признаки начала восстановления доверия (...) есть, но они слишком зыбкие, - констатируют в НАФИ. - Ситуация характеризуется неустойчивым равновесием, которое может измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону». «Уралсиб» изменил названия ПИФов УК «Уралсиб» зарегистрировала в ФСФР изменения в правила открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФов) «ЛУКОЙЛ Фонд Первый», «ЛУКОЙЛ Фонд Профессиональный» и «ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный». Россияне по-прежнему считают вложения в недвижимость самыми выгодными Россияне по-прежнему считают вложения в недвижимость самыми выгодными, сообщил ВЦИОМ. После очередного всплеска доверия к недвижимости в августе - сентябре этого года (47 - 46%) ее популярность несколько снизилась, однако все еще остается выше, чем у всех остальных способов (44%). Почти каждый четвертый респондент (23%) убежден в надежности золота, драгоценностей (23%). Счет в Сбербанке как самый надежный способ рассматривают 17% опрошенных. Уровень доверия инвалюте, неизменный с начала лета (10 - 11%), в октябре упал до 8%. По 5% опрошенных наиболее надежным способом вложения денег считали вклад в пенсионные фонды и акции. Сбербанк упрощает порядок кредитования дольщиков Сбербанк принял решение о либерализации требований к обеспечению кредитов, предоставляемых физическим лицам на цели участия в долевом строительстве объектов недвижимости, прошедших установленную процедуру отбора застройщиков, говорится в сообщении пресс-службы банка. При предоставлении таких кредитов на период строительства объекта недвижимости в качестве промежуточного обеспечения вместо залога иного объекта недвижимости теперь могут использоваться поручительства платежеспособных физических лиц и другие формы обеспечения. Среднерусский банк Сбербанка России участвует в реализации правительственной программы в рамках субсидирования покупки автомобилей, произведенных на территории страны. Банк активно сотрудничает со многими автосалонами Подмосковья Специалист Управления кредитования частных клиентов Среднерусского банка Руслан Минин рассказал, что с начала года отделения Среднерусского банка выдали 16 тыс. автокредитов на сумму свыше 5,5 млрд. рублей. Ставка по кредиту варьируется от 15 до 17% годовых. Например треть автомобилей, продаваемых автосалоном «АвтоГермес» на Дмитровском шоссе, реализуются благодаря кредитной программе Среднерусского банка. Налоги по карте Сбербанк планирует в 2010 г. начать прием транспортного налога через банкоматы и терминалы, сообщил начальник управления банка Игорь Липанов. Слоган! Квартиру за слоган! Московский кредитный банк с 1 ноября начинает конкурс слоганов на тему пластиковых карт. В акции могут участвовать клиенты, совершившие 15 и более операций по пластиковым картам банка в течение 1 календарного месяца на сумму 15 тыс. руб. и более. Акция проводится по 31 марта 2010 года. Главный приз - новая квартира. Доходная пенсия Доходность НПФ Сбербанка от размещения пенсионных резервов за 9 месяцев составила 30,4%. Доходность от инвестирования пенсионных накоплений за этот период достигла 32,81%. Недавно группа компаний NEXTEP в очередной раз изучила качество обслуживания клиентов в 10 крупнейших московских банках. Как и в предыдущие несколько лет, Альфа-Банк стал лучшим по качеству обслуживания клиентов, набрав 80,8% Московский кредитный банк В октябре 2009 года «Московский кредитный банк» обновил программы автокредитования, сообщила директор Департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка Людмила Салигина. Самые щедрые банки в октябре Ставки по вкладам постепенно возвращаются к докризисному уровню. Щедрые предложения поступают в основном от кредитных организаций, находящихся за пределами топ-200. Журнал Финанс. проанализировал предложения в рублях, долларах и евро сроком на 1 год. Банк «Легион» (по активам находится в конце третьей сотни) предлагает 17, 5% по годичному депозиту в рублях. Чтобы получить такой процент, необходимо разместить на счете как минимум 500 тыс. рублей. Банк «Евротраст» (начало третьей сотни) предлагает 17,1% годовых. С учетом ежемесячной капитализации, допускаемой условиями, и за вычетом НДФЛ получается 17,95 и 17,65% соответственно. Некоторые операторы, обещая привлекательный процент, применяют маркетинговые хитрости. Например, екатеринбургский Сберинвестбанк по вкладу «Стольник» на 300 дней снижает ставку каждые 100 дней на 1 п.п. - с заявленных 17,5 до 15,5%. В результате, «эффективная ставка» получается 16,5%, что вполне соответствует требованиям регулятора. Есть и обратные примеры - клиенты того же банка «Евротраст», оформившие депозит, получают три купона для передачи родственникам и друзьям. Купоны дают право на увеличение процентной ставки на 0,2 п.п. при открытии вклада «Каравай» на сумму свыше 15 тыс. руб. В Россию за вкладами Commerzbank AG готовится к выходу в 2010 г. на российский рынок розничных банковских услуг. В России у Commerzbank есть две 100-процентных «дочки». Одна, «Коммерцбанк (Евразия)», работает с 1999 г., но предоставляет услуги корпоративным клиентам. Летом Commerzbank хотел избавиться от нее, предложив купить ее Беларусбанку, рассказывала предправления Беларусбанка Надежда Ермакова. Но сделка не состоялась. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Максимально минимальные ставки Сбербанк объявил о снижении ставок по рублевым вкладам физлиц. Теперь максимальная ставка крупнейшего по объему средств населения банка составит 10,5 - 11,5%. Решение о снижении ставок в Сбербанке объясняют снижением ставки рефинансирования до 9,5% и, как следствие, - инфляционных ожиданий. «Мы реагируем на рыночную ситуацию, - отметил член правления Сбербанка Александр Морозов. - Думаю, можно ожидать, что банки поддержат этот тренд и последуют нашему примеру». По словам господина Морозова, позиция Сбербанка как крупнейшего по объему средств населения банка накладывает определенную ответственность, именно поэтому Сбербанк уже второй раз первым вслед за ставкой рефинансирования снижает ставки по вкладам ниже уровня большинства коммерческих банков. Жизнь взаймы возвращается Повсеместное снижение процентных ставок - основная тенденция на российском рынке кредитования. В последние месяцы специалисты фиксируют заметное увеличение количества утвержденных заявок на выдачу ипотечных займов. И хотя в этом году объем востребованных ипотечных кредитов уступает прошлогоднему почти на 50%, количество выдаваемых займов на покупку жилья ежемесячно увеличивается на четверть. Специалисты связывают это с некоторой стабилизацией доходов населения и снижением процентных ставок. Сегодня ставка по кредитам на покупку жилья держится в районе 17% в рублях и 13% в валюте. Размер первоначального взноса снижается с 30 - 40 до 20%. «Начиная с середины лета, ряд банков объявил о возобновлении кредитования новостроек, - рассказала исполнительный директор одного из столичных агентств недвижимости Инна Игнаткина. - Основными условиями получения займа являются залог имеющейся недвижимости или прав на новую квартиру, готовность дома не ниже 60%, первоначальный взнос в размере 30 - 50% и положительное кредитное досье. При этом наибольшим доверием банков сегодня пользуются семьи, имеющие собственные накопления и стабильный доход». А вот представителям так называемой группы риска, в которую входят владельцы среднего и малого бизнеса, сотрудники строительных и финансовых компаний, а также специалисты творческих профессий, оформить ипотеку по-прежнему непросто. Лидером роста стал рынок автокредитования. Причем во многом это заслуга банкиров, которые совместно с дилерами разрабатывают все более заманчивые предложения для своих клиентов. Свою роль в оживлении спроса на автомобили сыграла и соответствующая госпрограмма субсидирования процентных ставок, которая дает возможность получить заем на льготных условиях. Автокредиты станут доступнее Правительство расширило перечень банков, которые смогут выдавать автокредиты на льготных условиях. Банки должны до 1 декабря подать в Минпромторг заявление о намерении получить возмещение за счет средств федерального бюджета выпадающих доходов по кредитам, выданным на приобретение автомобилей. Обновление правил допуска банков к программе объясняется претензиями Федеральной антимонопольной службы, которая посчитала неоправданными ограничения на банки, говорит сотрудник банка-отказника, к тому же участники программы не обеспечили заявленных объемов. По словам банкира, сотрудничающего с «АвтоВАЗом», заявленный чиновниками объем недостижим: спрос на автокредиты низкий. Теперь в программу льготного кредитования смогут попасть такие лидеры рынка автокредитования, как Росбанк, Русфинансбанк, ЮниКредит Банк, Юниаструм Банк, «Уралсиб», Русь-банк, ОТП-банк, Московский кредитный банк, «Нордеа», Национальный торговый банк и Челиндбанк. Сбербанк рискнул Сбербанк первым смягчил требования к заемщикам, снизив размер первоначального взноса по некоторым ипотечным программам до 15%. Минимальный размер первоначального взноса по стандартным жилищным продуктам, а также по программе «Молодая семья» (для семей без детей) был снижен с 30 до 20%. А по программе «Молодая семья» (для семей с детьми) размер первоначального взноса был снижен и вовсе до 15%. В Сбербанке отметили, что эти изменения были сделаны для повышения доступности жилищных кредитов банка. По мнению старшего вице-президента Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Андрея Шелкового, снижение Сбербанком первоначального взноса обусловлено в том числе тем, что вероятность дальнейшего падения цен на недвижимость уже крайне невелика. Более того, по данным проекта Федеральной целевой программы «Жилище» на 2010 - 2015 годы, с 2011 года начнется рост цен на недвижимость. И к 2016 году среднестатистическая квартира подорожает с 2,9 млн. до 3,6 млн. руб. «Однако в связи с уменьшением первоначального взноса возрастут риски Сбербанка, связанные с платежеспособностью клиентов», - отмечает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-Банка Илья Зибарев. При этом он отмечает, что скорее всего в Сбербанке будет установлен лимит по максимальному объему таких кредитов в общем ипотечном портфеле, например 15%. «Не исключено и то, что Сбербанк сделал выборку особенно рискованных регионов, в которых программы со сниженным первоначальным взносом работать не будут», - предполагает Андрей Шелковый. Управляющие перечеркнули минус Проанализированы отчетности за три квартала 54-х управляющих компаний, инвестирующих пенсионные накопления граждан по договору с ПФР. После рекордно низких показателей управления пенсионными накоплениями по итогам прошлого года (тогда средняя доходность составила минус 27% годовых) в этом году ежеквартально частные управляющие компании обновляют максимумы доходности за всю историю инвестирования накоплений с 2004 года. Так, в I квартале средняя доходность составила 29,07% годовых, а во II - 37,64% годовых. По итогам III квартала эта цифра увеличилась до 38,59% годовых. Индексы ММВБ и РТС за три квартала выросли на 91,7% и 98,5% соответственно. Больше всего от этого роста выиграли те управляющие, которые, несмотря на кризис, не меняли состав портфелей в пользу консервативных инструментов, в частности облигаций, а оставались в акциях. Так, у лидеров по доходности - управляющих компаний «Тринфико», «Центральная» и «Тройка Диалог» доля акций в портфелях составляет 61,3%, 69% и 56,6% соответственно. 0,7% надежды Объем рублевых ипотечных кредитов в III квартале увеличился на 0,7%, свидетельствуют данные Центробанка. Рост обеспечили госбанки и АИЖК, но частные банки готовятся к ним подтянуться. С 1 июля по 1 октября задолженность по рублевым ипотечным кредитам увеличивалась каждый месяц и в итоге выросла с 791,16 млрд. до 797 млрд. руб. До этого в течение года совокупный ипотечный портфель банков сокращался, кроме одного месяца - февраля. С начала года он уменьшился на 3,8%. В то же время просроченная задолженность (включена в портфель) с начала года выросла почти в 3 раза до 15,4 млрд. руб., или 1,93%. Пятикратное падение Сумма новых лизинговых сделок на рынке по итогам 1-го полугодия 2009 г. сократилась в 4,8 раза по сравнению с аналогичным периодом 2008 года и примерно соответствует уровню 1-го полугодия 2005 года. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» составило рэнкинг лизинговых компаний в первом полугодии 2009 года. Согласно исследованию, 20 из 37 сегментов лизингового оборудования в 1-й половине этого года показали сокращение объема сегмента на 80% и более. Только 4 сегмента сохранили положительные темпы прироста - медицинская техника, оборудование для добычи полезных ископаемых (кроме нефти и газа), оборудование для производства бумаги и картона, а также оборудование для развлекательных мероприятий. Но даже позитивный результат этих сегментов вряд ли можно объяснить устойчивостью к кризису, здесь скорее проявился эффект «низкой базы». Круглые суммы выкатили из банков Несмотря на то что в целом по банковской системе в сентябре наблюдался приток вкладов (34 млрд. руб.), в ряде банков, активно развивающих направление VIP-банкинга, согласно оборотной ведомости бухучета (форма 101) на 1 октября средства на счетах физических лиц снизились. Снижение показали такие банки, как «Петрокоммерц» (на 4,9%), ЮниКредит Банк (на 3,3%), Райффайзенбанк (на 2,4%), Ситибанк (на 2,7%), Росбанк (на 2,1%). Банкиры объясняют это явление решением крупных частных клиентов переложить средства в более доходные инвестиционные инструменты. «В сентябре наблюдалась тенденция некоторого оттока вкладов крупных клиентов, но она не носила массового характера, - отмечает заначальника департамента по работе с VIP-клиентами банка «Петрокоммерц» Илья Федукин. - В большинстве случаев это было связано с возвращением интереса клиентов к менее консервативным, чем банковские депозиты, инструментам, например инвестициям в фондовый рынок». Квартира за 10% цены Наблюдательный совет АИЖК одобрил развитие ипотечного страхования. За два месяца АИЖК создаст страховую «дочку» для этого проекта, а первые кредиты с 10-процентным взносом будут выданы к лету. «Страховая компания возмещает банку убыток в случае, если банк, обратив взыскание на имущество, продал его и не смог вернуть сумму кредита», - описал идею нового бизнеса гендиректор АИЖК Александр Семеняка. Сегодня банки предлагают кредиты только на 70% цены жилья, а ипотечное страхование позволит увеличить сумму кредита до 90%, как было до кризиса. Разница в 20% кредита и связанный с этим риск от банка передается страховщикам, пояснял Семеняка. «Тариф страхования составит 0,5 - 0,8% в год при ежегодной оплате (пока сумма средств клиента не достигнет 30% стоимости жилья) или 2 - 3% от суммы кредита - при единовременной», - прикидывает заместитель гендиректора АИЖК Леонид Векшин. В 2006 - 2008 гг., когда выдавались кредиты с 10-процентным первым взносом, ставки по ним были до 13 - 14% годовых в рублях, напоминает он. «Наша ставка рефинансирования - 9,55%, что-то банки могут добавить в качестве платы за риск плюс ипотечная страховка - в результате ставка будет не больше тех, что были по таким кредитам ранее», - полагает Векшин. По его сведениям, в 2006 - 2008 гг. кредиты с первым взносом ниже 30% составляли половину от всех выданных ипотечных кредитов (в 2008 г. было выдано ипотечных кредитов на 650 млрд. руб.). У «молчунов» прорезался выбор Пенсионный фонд России направил в ВЭБ, управляющий средствами «молчунов», требование о переводе 756,455 млн. руб. пенсионных накоплений из расширенного портфеля в обычный. Это средства 60,4 тыс. человек, которые до 30 сентября 2009 года подали заявление в ПФР о выборе этого портфеля. В июле были внесены изменения в законодательство, позволяющие ВЭБу формировать два портфеля для инвестирования пенсионных накоплений. Обычный портфель аналогичен нынешней структуре пенсионных инвестиций ВЭБа и будет состоять из госбумаг и корпоративных облигаций, имеющих госгарантии. Расширенный портфель помимо госбумаг и облигаций субъектов РФ включает в себя корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, депозиты в рублях и валюте, ценные бумаги международных финансовых организаций. Для того чтобы оставить пенсионные накопления в обычном консервативном портфеле, «молчуны» должны были до 30 сентября подать заявление в ПФР. Накопления тех, кто опять «промолчит», будут вкладываться в бумаги расширенного инвестиционного портфеля. Договор - это мелочь Вслед за эффективной ставкой ЦБ рекомендует банкам вывесить на сайт «формы договоров на оказание всех видов предлагаемых клиентам банковских услуг», следует из рекомендации ЦБ (была опубликована в одном из номеров «Вестника Банка России»). Из первой десятки крупнейших банков содержание кредитного договора отсутствует на сайтах ВТБ24, Газпромбанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, Райффайзенбанка и «ЮниКредит банка». Зато почти все банки публикуют договоры на открытие депозитов и расчетно-кассовое обслуживание. Раньше ЦБ не просил публиковать кредитные договоры, поэтому у многих вы их не найдете, объяснил топ-менеджер одного из банков. Клиенту бывает сложно найти на сайте тарифы по обслуживанию, признает сотрудник одного из госбанков, поэтому для клиентов такая стандартизация на предмет того, что там должно раскрываться, полезна. Важно, что ЦБ рекомендует размещать все условия по продуктам, а также формы договоров с клиентами, это повысит прозрачность услуг банковского рынка, считает зампред правления «Абсолют банка» Олег Скворцов. Вкладчикам впервые гарантирован реальный доход По мнению экономистов, высокая процентная ставка по банковским депозитам свидетельствует о нестабильной экономике. При этом многие эксперты проводят исторические параллели с 1998 годом, когда происходили похожие процессы и также наблюдался резкий отрыв депозитных ставок от ставки рефинансирования. «Повышенные процентные ставки связаны с кризисом ликвидности и говорят о том, что банки привлекают деньги любой ценой, чтобы решить текущие проблемы. Заемщики также готовы брать деньги под высокие проценты - для срочных нужд. Это неустойчивая ситуация, вполне типовая для кризиса», - говорит гендиректор компании «ФинСовет» Вадим Долгополов. «Объективные и субъективные причины повышения процентных ставок по банковским вкладам понятны: банкам необходимо было удержать клиентов в ситуации нестабильного рынка», - резюмирует заместитель директора департамента банковского аудита компании ФБК Роман Кенигсберг. Вклады выложились Согласно некоторым расчетам на основании опубликованной на сайте Центробанка отчетности 1020 банков, объем вкладов в III квартале увеличился на 214 млрд. руб., что на 80 млрд. руб. меньше, чем во II квартале. Т.о., темпы роста в III квартале снизились на 28%. Общий объем депозитов, по данным этих банков, на 1 октября составил 6,7 трлн. руб. В то же время в благополучном 2007 году в третьем квартале тоже было снижение темпов роста в сравнении со вторым, но только на 18%. После стабилизации валютного курса во втором квартале в июле - августе наблюдались резкие взлеты курсов доллара и евро по отношению к рублю. В первые две недели каждого месяца доллар и евро вырастали к рублю на 5% и 3% соответственно, притом что с марта по июль курсы доллара и евро к рублю стабильно снижались. Курсовые колебания провоцировали спрос населения на наличную валюту - по данным ЦБ, в июле - августе ее покупки были на 50% больше, чем в апреле - мае, составив $4,5 млрд. ежемесячно. В этой ситуации часть вкладчиков решили выжидать и держали деньги в наличных, отмечает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. «Можно предположить, что волатильность валютного курса сказалась на притоке вкладов, и, по нашим оценкам, в августе банковская система недобрала около 40 млрд. руб. из-за ожиданий населения по поводу дальнейшей динамики курсов валют, но это частично было компенсировано в сентябре, когда рубль стал укрепляться», - говорит он. Банкам померили доверие Согласно исследованию, проведенному НАФИ, в сентябре 2009 года значение индекса доверия населения финансовым институтам вплотную приблизилось к показателям октября прошлого года, составив 94 пункта (из 200 возможных) против 97 пунктов год назад. В ходе исследования были опрошены 1 600 респондентов из 140 населенных пунктов по критериям надежности, прозрачности и выгодности банковских услуг. «С начала года отмечалось снижение индекса доверия населения, и к марту он опустился до 84 пунктов, - отмечает директор по исследованиям НАФИ Диляра Ибрагимова, - после этого наметилось постепенное восстановление доверия населения, и сейчас этот показатель совпадает с докризисными оценками». В то же время, рассматривая отдельные составляющие индекса доверия, можно отметить, что его восстановление произошло в первую очередь за счет роста оценок надежности и выгодности банковских услуг, отмечает Диляра Ибрагимова. Оценка прозрачности финансовых услуг остается ниже прошлогоднего уровня, что объясняется политикой банков по повышению кредитных ставок и изменению условий по кредитам в период кризиса, указывают эксперты. «Когда заемщик получает кредит, он в первую очередь ориентируется на размер ежемесячных платежей и ставку, зачастую не уделяя внимания комиссиям, а также условиям договора, предусматривающим изменение условий, - отмечает глава управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. - В кризис банки, страхуя свои риски, активно пользовались правом на повышение ставок и изменение условий, что привело к снижению оценок прозрачности услуг». «Именно негативная оценка прозрачности услуг представляет наибольшую проблему для банковской системы, и, если банки не начнут вести более открытую политику относительно стоимости кредитов, доверие населения может вновь пошатнуться», - добавляет госпожа Ибрагимова. Из терминалов возьмут оборот Со следующего года банки будут обязаны раскрывать ЦБ информацию об объемах наличных, зачисленных на банковские счета платежных терминалов, через которые граждане оплачивают товары и услуги. Такое требование содержится в новой редакции формы отчетности банков «О наличном денежном обороте» (размещена на сайте ЦБ), которую банки должны будут заполнять с 1 января 2010 года. В действующей форме отчетности банков отдельное отражение наличных средств, поступивших на банковские счета владельцев терминалов, не предусмотрено. Как пояснил директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров, внимание ЦБ к инкассации терминалами наличных, поступивших от населения, обусловлено тем, что с нового года вступает в силу закон «О деятельности по приему платежей физлиц, осуществляемой платежными агентами». «До сих пор отсутствие регулирования рынка платежных терминалов создавало предпосылки для их участия в противозаконных схемах по обналичиванию, ведь невозможно зафиксировать и контролировать, сколько денег поступило в терминал и сколько потом было передано в банк», - говорит вице-президент РСПП Александр Мурычев. Официальных данных об объемах рынка приема платежей наличными нет, а по экспертным оценкам операторов оборот превышает 210 млрд. руб. Кроме ЦБ собирать отчетность владельцев терминалов с нового года будет налоговая служба. Согласно закону о платежных агентах все терминалы должны быть оборудованы контрольно-кассовой техникой, зарегистрированной в налоговой инспекции. По словам господина Юрова, ЦБ и ФНС планируют обмениваться данными об объемах наличных средств, которые терминальные сети собрали от потребителей услуг и направили в банки. Общество сбережения Агентство по страхованию вкладов (АСВ) повысило прогноз прироста объема вкладов в 2009 году с 14 - 18 до 20 - 22%. Как заявил заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, в последнее время граждане стали меньше тратить и больше сберегать. «Поэтому мы ждем более активный приток вкладов в банковскую систему в четвертом квартале. К концу года прирост будет 20 - 22%», - сказал г-н Мельников, добавив, что темп прироста мог бы быть и больше, если бы не обратная переоценка валютных вкладов. Основной приток будет в рублевые вклады, прогнозирует г-н Мельников. Денежная сеть Продавец бытовой техники и электроники «Техносила» станет агентом «Центра финансовых технологий» (ЦФТ), контролирующего платежную систему «Золотая корона» (более 12 тыс. пунктов выдачи переводов). С января 2010 г. все магазины продавца бытовой техники и электроники - «Техносилы» в 66 городах России начнут принимать денежные переводы в Россию и страны СНГ, рассказал Леонид Тюкавкин, вице-президент по стратегии «Техносилы». В декабре, по словам Тюкавкина, система начнет работать в тестовом режиме. По словам представителя ЦФТ Татьяны Роготень, технологическая платформа ЦФТ позволит «Техносиле» предлагать клиентам не только услугу «денежные переводы», но и сервис по гашению кредитов и приему платежей. Муки инвестора По данным последнего опроса, проведенного исследовательским центром «Ромир», недвижимость, несмотря ни на что, остается приоритетным инструментом потенциальных инвестиций для большинства граждан России. Практически трое из десяти респондентов (29%) предпочли бы хранить деньги в банках в виде вкладов. Вложение средств в акции различных компаний выглядит предпочтительным в глазах всего 6% граждан РФ. Еще меньше (по 2%) людей привлекают различные виды страхования (2%) и паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Каждый пятый (19%) участник опроса свои финансы не стал бы вкладывать никуда. Логика вроде «лежат, есть не просят» чаще всего присуща людям старше 60 лет (29%), респондентам, проживающим в сельской местности (30%), и гражданам с низким уровнем дохода (23%). Национальная карта пришла региональному банку Несмотря на то что закон «О национальной платежной системе» не принят, в России появились первые карты под брендом «Национальная система платежных карт» (НСПК). Первые такие карты в рамках пилотного проекта выпустили платежные системы «Золотая корона» и «Юнион кард» совместно с региональным Фиабанком. Согласно сообщению Фиабанка (Тольятти), в этом банке появился первый обладатель пенсионной карты платежной системы «Национальная система платежных карт». Именно такое название единой российской карточной системы указано в активно обсуждаемом сейчас законопроекте «О национальной платежной системе», разработанном совместно ЦБ и Минфином, но до сих пор не внесенном в правительство. Фактор стресс-теста Кризис серьезно сократил количество факторинговых компаний: с рынка ушло около половины игроков, а его объемы сжались почти вдвое. Но уже сейчас факторинговые структуры ожидают, что вследствие оживления экономики спрос на их услуги в IV квартале текущего года вырастет примерно на 25%. «Острая фаза кризиса прошла, однако это не конец - мы наблюдаем лишь некую стабилизацию и первые признаки небольшого роста. Полноценное восстановление экономики, и нашей отрасли в частности, невозможно без запуска в полную силу процесса кредитования», - сетует генеральный директор Русской факторинговой компании Елена Гладких. В I полугодии 2009-го рынок факторинга потерял порядка 50% от объемов первой половины 2008-го, составив около 170 млрд. руб. К концу года ожидается, что отрасль отыграет часть падения за счет роста в IV квартале, и совокупный ее оборот в 2009-м составит не менее 380 млрд. руб., прогнозирует руководитель блока управления продуктовым рядом и инновациями Национальной факторинговой компании Корнелиу Робу. Пока говорить о том, что мы «оттолкнулись от дна», сложно, поскольку будущий рост - это явление традиционное, повторяющееся из года в год, и даже кризис не помешает людям увеличить объем потребления товаров сегмента FMCG в преддверии новогодних праздников. «Однако можно говорить об определенной стабилизации платежной дисциплины дебиторов, которая нашла выражение в некотором сокращении средней просрочки по оплатам поставок с отсрочкой платежа, что позволяет нам надеяться на восстановление роста оборотов», - отмечает эксперт. «На мой взгляд, кризис еще не закончился. То, что мы наблюдаем сейчас, это результат приспособления рынка к текущим экономическим условиям», - высказывает свою точку зрения заместитель генерального директора факторинговой компании «Лайф» Александр Федоров. На рынке значительно сократились отсрочки, уменьшились объемы продаж и количество денег, рынок стал более «коротким», банки не дают «длинных» кредитов, компании перешли на короткие отсрочки. Все работает по принципу «товар - деньги, деньги - товар». «По моим ощущениям текущая ситуация с экономикой больше похожа на человека, только что перенесшего заболевание. Вроде уже легче, но ноги не слушаются. Нужно еще время и витамины, чтобы вернуться к прежнему состоянию», - приводит сравнение начальник управления факторинга ОАО «Альфа-Банк» Евгений Калужин. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Притекло $10 млрд. В октябре чистый приток капитала в Россию, по предварительной оценке ЦБ, - $10 млрд., сообщил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. Годовой прогноз - минус $42 млрд. Банки отказались от денег Минфина Министерство финансов РФ признало несостоявшимся 3 ноября отбор заявок кредитных организаций на заключение договоров банковского депозита в связи с отсутствием заявок. Об этом говорится в сообщении Минфина. Министерство финансов РФ планировало провести 3 ноября 2009 аукцион по размещению бюджетных средств на банковских депозитах на сумму до 50 млрд. рублей. Минимальная процентная ставка размещения - 9,5% годовых. Минимальный объем одной заявки кредитной организации - 5 млрд. рублей, максимальное количество заявок от одной кредитной организации - 5 штук. По мнению экспертов, вероятно, в текущей ситуации крупные игроки не испытывают проблем с ликвидностью и предложенную ставку считают завышенной. «Татнефть» заняла $300 млн. Банк Москвы предоставил кредит «Татнефти» на $300 млн. сроком на 2 года, сообщил банк. Деньги будут направлены на пополнение оборотного капитала компании, в том числе на финансирование строительства перерабатывающего комплекса «Танеко». Газпромбанк открыл «НОВАТЭКу» кредитную линию на сумму до 10 млрд. руб., говорится в сообщении производителя газа. Акционеры «Новатэка» в августе одобрили привлечение кредитов в Газпромбанке на сумму до 30 млрд. руб. на 5 лет под 19% в рублях. Газпромбанк занял три к одному Газпромбанк привлек у ВЭБа субординированный кредит на сумму 74,3 млрд. руб. в рамках мер государства по повышению капитализации банковской системы по схеме 3:1 (на каждые три рубля от государства один - от акционеров), сообщила пресс-служба банка. «На 1 ноября собственные средства (капитал) Газпромбанка составят 238 млрд. руб., увеличившись на 77% по сравнению с концом 2008 года», - отмечается в сообщении. Выделение кредита было одобрено наблюдательным советом ВЭБа в конце июля. Talex займется мясом Центрально-Черноземный банк Сбербанка РФ предоставил кредит Talex Holding на 640 млн. руб. на строительство мясоперерабатывающего комбината в Воронежской области, сообщил банк. Россельхозбанк раскинул сеть Зерновая компания «Настюша» не смогла выкупить у Россельхозбанка свои элеваторы, и теперь банк выставит их на продажу. Единственным возможным покупателем участники рынка считают Объединенную зерновую компанию (ОЗК). «Русское море» заплыло в банк Компания «Русское море» привлечет кредит Сбербанка на 650 млн. руб. Как следует из официальных документов «Русского моря», решение заключить договор об открытии невозобновляемой кредитной линии Сбербанка принято советом директоров компании. Средства привлекаются сроком на 1,5 года под процентную ставку 15 - 17% годовых. ВТБ Подписал концессию на реконструкцию Пулково ВТБ подписал с Санкт-Петербургом договор 30-летней концессии на аэропорт Пулково. ВТБ владеет контрольным пакетом компании «Воздушные ворота северной столицы», которая в июне 2009 года выиграла концессионный конкурс с обязательствами инвестировать 1,3 млрд. евро в новый терминал, способный обслуживать 17,5 млн. пассажиров в год с возможностью расширения до 22 млн. пассажиров. UC Rusal получила отсрочку Внешэкономбанк и UC Rusal подписали дополнение к кредитному соглашению, предусматривающее пролонгацию кредита на 4,5 млрд. долл. на один год - до 29 октября 2010 года. Ранее глава ВЭБ Владимир Дмитриев сообщал, что «основные параметры, согласованные и вписанные в соглашения прошлого года, не менялись». $1,5 млрд. Внешэкономбанк (ВЭБ) подписал дополнение к кредитному соглашению со структурой «Альфа-Групп» - Eco Telecom - о пролонгации кредита на 1,5 млрд. долл. до 29 октября 2010 года. «КАМАЗ» с госгарантией «КАМАЗ» получил госгарантию по действующему кредиту Сбербанка на 4,3 млрд. руб., сообщил банк; сумма гарантии - 2,15 млрд. руб., т. е. покроет половину займа. Сбербанк заплатит Северо-Западный банк Сбербанка России и ОАО «Управляющая компания Мурманский транспортный узел» (МТУ) подписали соглашение о совместной реализации программы комплексного развития инфраструктуры МТУ, сообщила пресс-служба банка. Председатель совета директоров ОАО «Мурманский морской торговый порт» (ММТП) Валерий Никулин информацию подтвердил, но называть объем и сроки финансирования отказался. Кредиторы РУСАЛа согласны подождать «Российский алюминий» договорился с кредиторами о моратории на погашение долга (standstill) до декабря, сообщили источники в банковских кругах. «Более 75% кредиторов согласилось продлить standstill до 11 декабря. Компания продолжает переговоры о реструктуризации долга», - сказал один из собеседников. Другой отметил, что продлить standstill компании было необходимо в связи с планами провести IPO в 2009 году. РУСАЛ собирается разместить в ходе IPO до 10% акций на 3 млрд. долл. Не так давно руководство РУСАЛа во главе с гендиректором и основным бенефициаром компании Олегом Дерипаской провело в Париже встречу с банками-кредиторами. НПО «Сатурн»: кредитная линия ВТБ НПО «Сатурн» раскрыло информацию о планах привлечь кредитную линию ВТБ с лимитом в 14,3 млрд. руб. (около $0,5 млрд.) с целью финансирования текущей деятельности и рефинансирования долговых обязательств. Evraz привлек кредиты Газпромбанка Металлургические комбинаты, входящие в Evraz Group, привлекают кредитные линии Газпромбанка на общую сумму 950 млн. долл. ЛСР ищет деньги на погашение облигаций Девелоперская группа ЛСР рассчитывает в ноябре - декабре 2009 года привлечь кредитные линии суммарно на 10 млрд. руб. (из них лимиты на 5 млрд. руб. уже открыты). По словам финдиректора ЛСР Елены Тумановой, часть этих денег пойдет на погашение облигационного займа в размере 2 млрд. руб. в декабре 2009 года, а также на исполнение оферты по еще одному займу в размере 5 млрд. руб. в феврале 2010 года. По состоянию на 30 июня 2009 года чистый долг ЛСР вырос до 38,5 млрд. с 33,6 млрд. руб. в декабре 2008-го, коэффициент чистый долг / EBITDA составил три. Гендиректор ЛСР Игорь Левит отметил, что весной 2010 года компания может начать новые девелоперские проекты, если на рынке не будет нового падения. «Сильвинит» нашел деньги Агрохимический холдинг «Сильвинит» может привлечь кредиты Сбербанка на общую сумму более чем 1,5 млрд. долл. Его акционеры одобрили заключение соответствующих договоров поручительства по кредитам своей «дочки» - Камской горной компании. Средства привлекаются сроком на пять лет и понадобились для погашения кредитов в других банках. Дело в том, что на пике цен на минудобрения компания привлекла в ВТБ кредит на 1,5 млрд. долл. под LIBOR+10,25% сроком на три года для покупки лицензии на Половодский участок Верхнекамского месторождения калийных солей. Половину средств надо было вернуть еще летом (сейчас этот срок отодвинут на конец октября). «Главмосстрой» получил от Банка Москвы кредит на 2,1 млрд. руб. По словам представителя «Главстроя» Виталия Королева, кредит будет направлен на погашение задолженности перед Альфа-Банком. Кредиты Россельхозбанка В следующем году планируется увеличение кредитного портфеля Россельхозбанка на 30% до 850 млрд. руб., сообщил предправления банка Юрий Трушин. Будет выдано более 400 млрд. руб. Москва спасает Совет директоров «Внуково» принял решение, что кредит в 1,5 млрд. руб., взятый «Атлант-союзом» у Банка Москвы, вернет поручитель - аэропорт «Внуково». Перевозчик должен рассчитаться с банком в январе 2010 г., но у него нет возможности. Об этом сообщил первый заместитель гендиректора аэропорта Виталий Ванцев. «Атлант-союзу» до сих пор не компенсировали затраты, связанные с обслуживанием пассажиров альянса «Эйрюнион», поэтому перевозчик не может расплатиться сам, объяснил заместитель мэра Москвы Владимир Силкин (столица контролирует обе компании и банк) Еще один тендер Альфа-Банк предложил российским банкам и западным фондам создать синдикат для совместного финансирования достройки башни «Федерация» в деловом центре «Москва-Сити», сообщил зампред правления банка Владимир Татарчук. Альфа-Банк поверил в «Сибирь» Альфа-Банк реструктурировал задолженность авиакомпании «Сибирь» и пообещав кредитовать авиаперевозчика в дальнейшем. Об этом сообщил заместитель председателя правления Альфа-Банка Владимир Татарчук, которого цитирует агентство Reuters. Стороны отказываются раскрыть детали договоренностей Просроченная сумма долга «Сибири» перед Альфа-Банком по состоянию на октябрь составила 700 млн. руб. из общей суммы задолженности авиакомпании в размере 8,3 млрд. руб. Представитель авиаперевозчика Кирилл Алявдин подтвердил, что «Сибирь» ведет с Альфа-Банком переговоры об увеличении кредитования, но, как и Владимир Татарчук, отказался озвучить условия реструктуризации. Отдал долги «Атомредметзолото» (АРМЗ) досрочно вернуло Газпромбанку $470 млн., взятые на покупку долей в казахских проектах «Каратау» и «Акбастау». Покупка у Василия Анисимова 50% «Каратау» и 25% «Акбастау» (разрабатывают участки уранового месторождения Буденновское с запасами более 43 тыс. т) обошлась АРМЗ в $470 млн., говорится в первом отчете холдинга по МСФО за 2008 г. Сделку профинансировал Газпромбанк: в январе он открыл двухлетнюю кредитную линию на эту сумму под 14% годовых. Это довольно дорого, отмечает аналитик «Уралсиб кэпитал» Станислав Боженко: компания брала кредит в разгар кризиса, когда привлечь деньги было почти невозможно. На тот момент у АРМЗ уже был серьезный долг: на начало 2009 г. - 13,5 млрд. руб., из которых 10,5 млрд. руб. нужно было вернуть до конца года, говорится в отчете. Это следствие активного роста: в 2008 г. холдинг вкладывался в модернизацию и расширение производства, отмечает аналитик «Тройки диалог» Михаил Стискин. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ По вагонам! Внешэкономбанк национальная компания «Казахстан Темир Жолы» («Казахские железные дороги») и научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» подписали трехсторонний меморандум об изучении возможности финансирования строительства вагоностроительного завода в Степногорске Акмолинской области Казахстана. Об этом было объявлено после 13-го заседания казахстанско-российской межправительственной комиссии по сотрудничеству, состоявшегося 16 октября в Астане. «Казахстан Темир Жолы» и «Уралвагонзавод» подписали меморандум о взаимопонимании. «Никакие кризисные явления не смогут никоим образом поколебать стратегический характер взаимоотношений России и Казахстана, даже наоборот - они многие процессы, по сути, ускоряют», - сказал на церемонии в Астане министр промышленности и торговли России Виктор Христенко. Присоединяясь к этому проекту, ВЭБ рассмотрит возможность финансирования строительства нового вагоностроительного предприятия. «Предполагается, что производственная мощность завода составит 3 тыс. грузовых вагонов в год с перспективой развития до 5 тыс., - сообщила пресс-служба банка. - Производство будет соответствовать международным экологическим стандартам». АЛРОСА выпустила газ «ВТБ Капитал» выкупил у АЛРОСА ее газовые активы (ЗАО «Геотрансгаз» и ООО «Уренгойская газовая компания») и перевел на счета АЛРОСА $620 млн., большая часть которых в тот же день ушла на погашение долгов алмазной компании перед рядом банков, в том числе Альфа-Банком, Банком Москвы и ВТБ. В АЛРОСА официально подтвердили факт закрытия сделки с «ВТБ Капиталом», отказавшись сообщить ее параметры. В пресс-службе компании также заявили, что «ключевой задачей для АЛРОСА в настоящий момент является снижение кредиторской задолженности». Согласно отчетности компании за второй квартал 2009 года, общий объем кредиторской задолженности по состоянию на 30 июня составил 155,2 млрд. руб. (в том числе со сроком погашения до одного года - 63,6 млрд. руб.). Крупнейший банк-кредитор - ВТБ (26,8 млрд. руб.). В ВТБ и «ВТБ Капитале» от официальных комментариев отказались. ЗАО «Геотрансгаз» (поселок Уренгой) владеет лицензией на разработку части Берегового месторождения, включая Южно-Геологическую площадь. Запасы оцениваются в 50 - 70 млрд. куб. м газа и 10 млн. тонн нефти и газоконденсата. ООО «Уренгойская газовая компания» владеет лицензией на геологоразведку Усть-Ямсовейского участка недр, данных по запасам компании нет. До сих пор обе компании на 90% принадлежали структурам АЛРОСА. Переговоры о продаже своих газовых активов АЛРОСА вела полтора года. Сначала в списке покупателей фигурировали «Итера» и Газпромбанк, которые предложили $500 млн., в тот время как сама АЛРОСА рассчитывала получить не менее $1 млрд. Прошлой осенью покупатели понизили предложение до $400 млн., а спустя полгода появилась информация, что газовыми активами АЛРОСА заинтересовался «ВТБ Капитал», оценивший их в $660 - 700 млн. Тогда источник, близкий к одной из сторон, утверждал, что АЛРОСА продает активы на условиях обратного выкупа, чтобы поправить свое финансовое положение. Предполагалось, что в случае отказа АЛРОСА выкупить эти активы их приобретут Газпромбанк и «Итера». Однако в АЛРОСА заявили, что об обратном выкупе речи не идет. Экология в кредит В 2010 году Сбербанк России готов выделить порядка 5 млрд. долларов на кредитование программ экологической реконструкции предприятий. Недавно Минприроды и Сбербанк достигли на этот счет принципиальной договоренности, сообщил министр природных ресурсов и экологии Юрий Трутнев. «Это не такая маленькая сумма, - сказал министр. - Сейчас нам надо подумать над вариантами субсидирования процентной ставки по этим кредитам, отбора проектов. Мы хотим эти механизмы запускать». Перспективная задача российской экономики в экологической сфере - переход на так называемые «наилучшие существующие технологии» (НСТ). Предполагается, что система начнет полноценно работать с 2016 года, к тому времени должен быть создан реестр НСТ, а также разработан механизм угроз и поощрений. Если завтра предприятия, использующие устаревшие технологии и безжалостно загрязняющие окружающую среду, будут знать, сколько за это им придется платить послезавтра, то это заставит их подумать, что сделать для модернизации производства, чтобы не вылететь в трубу. С другой стороны, одним только кнутом проблему вряд ли удастся решить, поэтому власти должны предложить бизнесу и пряники. Это означает, по мнению Юрия Трутнева, что государство должно «экономически поддержать предприятие, которое модернизирует свою технологию». Ипотечная экономия ЦБ внес изменения в положение N254-П по формированию резервов на возможные потери по ссудам, предоставляющие банкам послабление в части формирования резервов по ряду кредитов. В частности, Банк России хочет разрешить банкам в случае оценки финансового положения заемщика до уровня «не хуже, чем среднее» включать его в портфель однородных ссуд, если его потребительский кредит достигает до 1 млн. руб., а ипотечный кредит - до 6 млн. руб. Также регулятор намерен разрешить банкам не исключать из соответствующего портфеля однородных ссуд, кредиты заемщиков на аналогичные суммы, в случае ухудшения финансового положения заемщика до «плохого». «Ранее, как только финансовое положение заемщика ухудшалось, кредитные организации обязаны были исключать их кредиты из портфеля однородных ссуд и формировать по ним резервы», - поясняет главный бухгалтер Нордеа Банка Татьяна Шарова. Кроме этого Банк России хочет разрешить кредитным организациям относить к первой категории ссуд, по которым не начисляются резервы, ипотечные кредиты, выданные по стандартам АИЖК. «Фактически ЦБ предоставляет банкам послабления по формированию резервов, в особенности для тех, кто активно занимается ипотекой, - рассуждает главный бухгалтер банка «Авангард» Владимир Андреев. - Недвижимость, которую банки оформляли в качестве залога, они не могли оформлять залогом первой категории и должны были создавать на нее резервы. Обеспечение в виде недвижимости не признавалось качественным». «Теоретически, если в инструкции не написано, что правило распространяется для вновь выдаваемых ссуд, то банки вправе пересчитать резервы и по ранее выданным ссудам», - добавляет г-жа Шарова. ВТБ увеличил кредитный портфель Следуя рекомендациям правительства, ВТБ в сентябре увеличил кредитный портфель на 226 млрд. руб. Основной рост кредитного портфеля пришелся на следующие отрасли: строительство - более 23 млрд. руб., ОПК и космическую промышленность - 17 млрд. руб., металлургию - 16 млрд. руб., а также нефтегазовый комплекс - 14 млрд. руб. «Мы с настороженностью относимся к увеличению кредитного портфеля ВТБ, - сообщает аналитик ИК «ФИНАМ» Константин Романов. - В частности, объем выданных кредитов в сентябре соответствует 7 - 8% кредитного портфеля банка. Во-первых, следуя рекомендациям правительства, банк зачастую может кредитовать заемщиков, в первую очередь, из сектора ОПК, на нерыночных условиях, что оказывает негативное влияние на уровень процентной маржи банка. Во-вторых, искусственное увеличение кредитование может негативно отразиться на качестве кредитного портфеля ВТБ. «Актер» получит 2,7 млрд. руб. Компания MR Group и Юго-Западный банк Сбербанка России заключили соглашение о финансировании строительства жилого комплекса класса de luxe «Актер Гэлакси» в Сочи. Объем финансирования составляет 2,7 млрд. руб. Условия договора не разглашаются. По словам генерального директора компании MR Group Романа Тимохина, кредит - это лишь один финансовый инструмент для реализации проекта. Другим станет бартер с подрядчиками. Помощь для всех Правительство может продлить программу субсидирования государством автокредитов на 2010 г., заявила министр экономического развития и торговли Эльвира Набиуллина. При этом может быть отменено ограничение на стоимость автомобиля, которое сейчас составляет 600 тыс. руб. Снять ограничения по стоимости автомобилей, предлагаемых по программе льготного кредитования, предлагали первому вице-премьеру Игорю Шувалову главы российских представительств иностранных автоконцернов. В частности, с этим предложением обращались глава «Фольксваген груп рус» Дитмар Корцеква и президент «Форд мотор рус» Найджел Брэкенбери. Идея была озвучена и 6 октября на заседании комиссии по устойчивому развитию российской экономики под руководством Шувалова, где обсуждались вопросы поддержки автопрома, говорит сотрудник одной из автокомпаний. На заседании присутствовала и Набиуллина, которая приняла к сведению эти предложения, отмечает он. По данным Минпромторга, на 13 августа был выдан 25 401 льготный автокредит, а к 16 октября их количество выросло до 43 263. При этом доля Lada сократилась с 95% до 85%. Кредиторы «Нутритека» подстраховались Группа «Нутритек» предоставит своим кредиторам дополнительный залог - акции и доли всех производственных активов, входящих в группу. В конце июля «Нутритек» договорился со своими кредиторами о реструктуризации кредитного портфеля. Общий долг группы (около 5,5 млрд. руб., или приблизительно $200 млн.) включает в себя банковские кредиты (1,2 млрд. руб.), облигации рублевого займа (1,2 млрд. руб.) и LPN-облигации ($100 млн.). Одно из условий реструктуризации было исполнено в начале октября, когда основной акционер группы - Marshall Capital Partners (через Marshall Milk Investments Limited владеет около 75% головного ОАО «Нутринвестхолдинг») - расстался с контролем в совете директоров «Нутритека» в пользу кредиторов (полномочия их представителей в совете заканчиваются после погашения 50% реструктурированного долга). Еще одним условием стало увеличение залога, сообщил управляющий партнер Marshall Capital Partners Дмитрий Кушаев. Недавно «Нутритек» уточнила, что помимо существующего обеспечения залоговый портфель пополнится «всеми акциями/долями, которыми владеет группа «Нутритек» во всех ее основных дочерних компаниях (владеющих всеми существующими активами, включая недвижимость, оборудование и нематериальные активы)». Акции головной компании «Нутринвестхолдинг» в залог оформляться не будут, уточнил господин Кушаев. Залог будет оформлен на пропорциональной основе в пользу всех кредиторов. «Акции и доли «дочерних» компаний группы ранее не использовались «Нутритеком» в качестве залога: рублевые, LPN-облигации и часть банковских кредитов вообще были не обеспечены», - добавляет господин Кушаев. Представитель банка-кредитора компании отметил, что «увеличение залога - инициатива кредиторов». Moody's подтверждает платежеспособность России Правительство РФ располагает ресурсами для поддержки своей экономики и выполнения в будущем новых финансовых обязательств, говорится в двух докладах Moody's Investors Service. «По мере развития мирового кризиса масштабное финансирование банковской системы и значительные кредиты полугосударственным корпорациям привели к опасениям по этому поводу. Но даже в самом худшем случае РФ выглядит способной исполнять эти обязательства», - сказал старший вице-президент Moody's Джонатан Шиффер, автор новых докладов. По его словам, даже если правительство будет вынуждено взять на себя выплату всего долга полугосударственных компаний на уровне середины 2009 года, соотношения между общим государственным долгом и ВВП, а также общим государственным долгом и доходом бюджета вырастут (на уровне 2008 года) с 6 и 15% соответственно до 18 и 61% соответственно. Закончили четверть На 1 сентября 20 крупнейших банков (на них приходится 60 - 70% всего кредитного портфеля) реструктурировали около 26% кредитного портфеля, сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Данные о реструктуризации ЦБ собирает, чтобы понять, как быть с послаблениями по резервам для банков, введенными в конце 2008 г. сроком на год. Благодаря этому банки, по оценке Симановского, сэкономили около 300 млрд. руб. - более 10% капитала банковской системы. По его мнению, послабления могут сохраниться в отношении инвестиционных кредитов, которые направляются в реальный проект «при условии, что банк оформит его как реальный кредит». В отношении физлиц послабления могут быть по длинным кредитам, считает Симановский. С 1 апреля доля реструктурированных кредитов выросла на 6 процентных пунктов. Выросла и просрочка: по данным ЦБ, с 3,7% до 4,8% на 1 сентября. У Сбербанка на 1 сентября доля реструктурированных кредитов была 11,1%, почти все они - корпоративные, сообщил директор департамента финансов Александр Морозов. Реструктуризация - это не всегда плохо, часто в таких случаях банк получает дополнительное обеспечение по кредиту, что иногда важнее соблюдения первоначального графика платежей, говорит он. На Сбербанк приходится треть кредитного портфеля банковской системы, так что получается, что остальные 19 банков реструктурировали в среднем около 33% портфелей. Ни один из них в этом не признался. Плохое наследство В сентябре объем просроченных корпоративных кредитов Росбанка вырос на 56% до 10,9 млрд. руб., хотя портфель кредитов компаниям сократился на 4% до 158,3 млрд. руб., подсчитал аналитик Максим Осадчий на основе отчетности банка. В результате доля просрочки у Росбанка составила 6,9% по итогам сентября против 5,8% по всем банкам на начало месяца. «В сентябре к Росбанку был присоединен банк «Центральное ОВК», в связи с чем у нас увеличились и активы, и пассивы, и капитал, резервы», - прокомментировал представитель Росбанка. По его словам, от «Центрального ОВК» банку досталось много кредитов «со 100-процентным резервированием». Государство оздоровило себе конкурентов Санированные ВЭБом год назад Связь-банк и «Глобэкс» стали регулярно обыгрывать госбанки в тендерах на предоставление кредитов энергокомпаниям, демпингуя по стоимости кредитов. Об этом рассказал представитель одного из банков-участников тендера «МРСК-Волга». В правлении Связь-банка подтвердили участие в тендере «МРСК-Волги», состоявшемся недавно. «Мы получили извещение о победе в тендере на открытие нескольких кредитных линий на сумму 1,3 млрд. руб.», - сообщил собеседник. Кроме Связь-банка в тендере принимали участие государственные и окологосударственные банки Сбербанк, Транскредитбанк, Банк Москвы и Газпромбанк. Кроме того в тендере планировали принять участие ВТБ, Альфа-Банк и НОМОС-БАНК, но их заявки были отклонены из-за непредоставления ряда документов. За последние два месяца Связь-банк участвовал в целом ряде тендеров различных МРСК на общую сумму 21,5 млрд. руб., отметили в банке. В результате он получил право выдать энергокомпаниям кредитов на сумму 9,8 млрд. руб. Такой же стратегии, по словам участников рынка, придерживается и другой санированный ВЭБом банк - «Глобэкс». По информации на сайте банка, общий объем одобренных различным МРСК кредитных линий превышает 3 млрд. руб. ПРОИСШЕСТВИЯ МВД РФ установило круг лиц, которые могут быть причастны к попытке хищения 1,25 млрд. рублей из ПФР МВД РФ установило круг лиц, которые могут быть причастны к попытке хищения 1,25 млрд. рублей из Пенсионного фонда России (ПФР). Об этом сообщил начальник пресс-службы департамента экономической безопасности министерства Андрей Пилипчук. Приставы из Кемерова забрали у должника валенки Кемеровские приставы арестовали в счет погашения долга одного из предприятий региона - уже не работающего - 270 пар валенок, которые были обнаружены на складе у директора этой компании. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на заявление представителя пресс-службы Управления Федеральной службы судебных приставов РФ по области (ФССП). По его словам, задолженность предприятия перед государством и кредиторами составила несколько миллионов рублей. Приставы уже передали арестованную обувь на реализацию, чтобы погасить часть долга. «В Кузбассе уже наступила зима, и продать валенки в это время года не составит труда. Да и цена арестованного имущества - всего 20 рублей за пару», - отметила собеседница агентства. В УФССП сообщили, что ранее кузбасским приставам уже приходилось арестовывать за долги спортивные костюмы, норковые шубы и мужские кальсоны. Приставы признались, что обычно большим спросом одежда не пользуется, однако валенки - исключение, поскольку «очень уж товар сейчас ходовой». Сваткова взяли под наблюдение На заседании в Арбитражном суде Омской области 21 сентября было вынесено решение о введении процедуры наблюдения в ОАО «Внешнеэкономическая компания «Омтор», которое 24 сентября подало заявление о самобанкротстве. Тысячерублевые купюры подделывают чаще других Российские банки выявили в третьем квартале 40 083 фальшивых рублевых и 1 396 фальшивых иностранных денежных знаков. По-прежнему наибольшее количество выявленных фальшивых рублей приходится на купюры номиналом 1 тысяча рублей - 38 741 штука. Число выявленных поддельных банкнот номиналом 500 рублей составило 561 штуку, номиналом 100 рублей - 280 штук, номиналом 50 рублей - 35 штук, номиналом 10 рублей - 20 штук. Число выявленных поддельных банкнот номиналом 5 тысяч рублей за квартал достигло 366 штук. Кроме того, обнаружено 80 поддельных 5-рублевых монет. Екатеринбург Альфа-Банк ищет союзников против «Эстара» Альфа-Банк приступил к переговорам с другими кредиторами группы «Эстар» Вадима Варшавского, чтобы объединить усилия по взысканию долгов с компании. В банке, которому «Эстар» должен $400 млн. считают, что консолидированная позиция поможет взять процедуру банкротства предприятий группы под контроль. Причины для опасений у Альфа-Банка есть: большинство заводов уже перешли под управление группы «Мечел», которую считают основным претендентом на предприятия «Эстара», находящиеся на стадии банкротства. Омск «НОМОС-БАНК» добился банкротства второго дилера Ford По иску московского ОАО «НОМОС-БАНК» Арбитражный суд Омской области ввел процедуру банкротства в ООО «Сибавто-Трэйд» (собственник автоцентра «Стайер»). Автоцентр «Стайер» задолжал банку более 12 млн. рублей 15 сентября банкротство по иску «НОМОС-БАНКА» началось в отношении другого дилера этой марки в городе Омске - Торгово-промышленной компании «Сибпроммаркет». БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ «Татфондбанк» укрепил позиции в рейтинге 100 крупнейших банков РФ АИКБ «Татфондбанк» занял 63-е место в рейтинге ста крупнейших российских банков по итогам первого полугодия 2009 года, составленном изданием «Эксперт». По данным рейтинга, активы банка на 1 июля 2009 года составили 48,2 млрд. рублей, что на 4,3 млрд. рублей, или на 9,9%, больше прошлогоднего показателя. Собственный капитал банка на 1 июля этого года составил 8,3 млрд. рублей. Это на 2,06 млрд. рублей, или на 33,3%, больше показателя прошлого года. Чувашский «Мегаполис» сократил активы Банк «Мегаполис» (Чебоксары) в январе - сентябре 2009 года уменьшил активы на 13,6% - до 801,9 млн. рублей. Кредитный портфель снизился на 8,9% - до 363,1 млн. руб., объем привлеченных средств - на 25,4%, до 507,5 млн. руб., собственный капитал увеличился на 2,7% - до 108,3 млн. руб. Чистая прибыль за 9 месяцев 2009 года составила 15,8 млн. руб., что на 33,5% выше по сравнению с аналогичным периодом 2008 года. «Газпромбанк» открыл филиал в Йошкар-Оле Банком достигнуты договоренности о сотрудничестве с крупнейшими предприятиями региона, представляющими газовую, топливно-энергетическую и пищевую промышленность. «Газпромбанк» намерен привлекать к сотрудничеству нефтехимические компании, предприятия машиностроения, военно-промышленного комплекса и агропрома. Местное отделение банка будет также обслуживать и население. Физическим лицам будет предложен полный спектр услуг, включая принятие денежных средств во вклады, обслуживание банковских карт, кредитование, осуществление переводов и другие банковские услуги. Омский «Мираф-Банк» объединяется с банком «Петербург-Инвест» Решение о присоединении питерской организации принято на внеочередном собрании акционеров 25 сентября. Объединенная структура будет работать под брендом «Мираф-Банка», ее капитал превысит 187 млн. руб., а сфера присутствия расширится до четырех регионов. Внеочередное собрание акционеров ЗАО КБ «Мираф-Банк» 25 сентября одобрило вхождение ЗАО «Банк «Петербург-Инвест» в структуру омской компании. Как сообщает пресс-служба «Мирафа», цель такого решения - укрепление позиций на финансовом рынке, консолидация ресурсов, расширение территориального присутствия. Как сообщили в банке «Петербург-Инвест», 17 августа прошло внеочередное собрание акционеров, на котором обсуждалась реорганизация структуры путем присоединения к омскому банку. Ориентировочный срок завершения присоединения - декабрь 2009 года. После окончания процедуры реорганизации ЗАО «Банк «Петербург-Инвест» прекратит свою деятельность, все его права и обязанности перейдут ЗАО КБ «Мираф-Банк». Отделения «Петербург-Инвеста» в Москве и Петербурге станут региональными филиалами «Мирафа». Омск ИТ Банк расширяет Федеральной службой по финансовым рынкам РФ принято решение о выдаче ОАО АКБ «ИТ Банк» лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской и депозитарной деятельности. Лицензии выданы банку без ограничения срока деятельности. В настоящее время ОАО АКБ ИТ Банк, работающий в Омске с 1993 года, не только предоставляет все виды банковских продуктов и услуг в рублях и иностранной валюте, но и является активным участником рынка ценных бумаг. В этой нише банк до недавнего времени работал в соответствии с ранее выданными лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Барклайс банк открыл представительство в Новосибирске Коммерческий директор, заместитель председателя правления ООО «Барклайс банк» Евгений Ретюнский объявил о начале работы первого представительства банка в Сибири. Представительство будет работать только с корпоративными клиентами. Банк начнет с кредитования предприятий Сибирского федерального округа, в перспективе предполагается предоставлять услуги торгового финансирования, расчетно-кассового обслуживания и др. Руководителем представительства стал Константин Коногорцев, работавший ранее в Новосибирсквнешторгбанке, Внешторгбанке и банке «Сосьете Женераль Восток». События года «КАМАбанк» заскочил в «Восточный экспресс» «КАМАбанк», входящий в тройку лидеров Перми, сменил владельцев. Первый вице-президент КЭС-Холдинга Андрей Шишкин и его партнеры продали свои доли сотрудникам банка «Восточный экспресс» бизнесмена Игоря Кима. Пермские банкиры оценивают сделку примерно в 1 млрд. рублей. ОАО КБ «КАМАбанк» сообщило о том, что первый вице-президент КЭС-Холдинга Андрей Шишкин (24,002 5%), а также Валентина Козуб (7,933 6%), Дмитрий Левитин (24,002 5%) и Олег Олефиренко (24,002 5%) вышли из состава акционеров «КАМАбанка». Новыми владельцами почти 80% акций банка стали четыре физических лица - сотрудники банка «Восточный экспресс» - Эрнст Беккер (19,99%), Александр Порошин (19,985%), Татьяна Царева (19,9799%) и Евгения Щуплова (19,986 5%). «Восточный экспресс» действительно приобретает 80% акций «КАМАбанка», - пояснила предправления «КАМАбанка» Наталья Мельник. Сделка планируется к завершению после получения соответствующего одобрения от Центробанка. Госпожа Мельник уточнила, что «КАМАбанк» будет являться дочерним банком «Восточного экспресса». Это произойдет в текущем квартале. «Восточный экспресс», таким образом, входит в Уральский регион. Ханты-Мансийский банк спонсировал вступление Новосибирского Муниципального банка в систему Visa International Ханты-Мансийский банк выступил спонсором по вступлению Новосибирского Муниципального банка в число участников международной платежной системы Visa International. Данный проект реализуется в рамках долгосрочного сотрудничества кредитно-финансовых организаций, предусматривающего обмен прогрессивными банковскими технологиями в части обслуживания клиентов - держателей пластиковых карт. Программа позволит значительно расширить инфраструктуру обслуживания клиентов Новосибирского Муниципального банка, добавив многофункциональности в его продуктовую линейку. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ «Запасной выход» для банков Региональным банкам предлагают лицензию для работы в одном субъекте страны. К 2010 году российские банки должны увеличить уставный капитал до 90 млн. руб., к 2012 году - до 180 млн. Соответствующие поправки в законодательство были внесены в феврале 2009 года. С принятием такого решения над небольшими региональными банками нависла угроза дальнейшего существования. Однако недавно появилась информация о найденном «запасном выходе» для региональных банков. Новосибирск МДМ-Банк оказался меньше после укрупнения Объединившись с УРСА банком, МДМ-Банк оказался меньше по капиталу и активам, чем рассчитывали стороны, объявляя о сделке. По итогам первого полугодия по МСФО банк получил убыток в 4,3 млрд. руб., а доля просроченной задолженности составила 14% от кредитного портфеля - больше, чем у всех отчитавшихся конкурентов. В банке полагают, что второе полугодие окажется для него более удачным. МДМ-банк представил первую отчетность по международным стандартам с момента объединения с УРСА банком. По итогам первого полугодия капитал объединенного банка составил 56,9 млрд. руб., активы - 424 млрд. руб. В преддверии объединения банков их акционеры заявляли, что по МСФО капитал нового банка составит 72 млрд. руб., активы - 523 млрд. руб. Екатеринбург «Универсал» не справился с плохими долгами Первоуральский «КБ «Универсал» может стать первым банком в УрФО, который лишится лицензии из-за просроченной задолженности по кредитам. Банк направил в Банк России заявление о финансовом оздоровлении из-за нехватки ликвидности, возникшей в результате роста просрочки по кредитам физических лиц. Участники рынка, хотя и признают, что проблемы с плохими долгами есть, но считают ситуацию пока некритичной. Согласно отчетности банка, уровень просроченной задолженности на 1 сентября составляет 27,5 млн. руб. (кредитный портфель - 212 млн. руб., сформированные резервы - порядка 10 млн. руб.). В настоящее время заявка банка находится на рассмотрении в ЦБ и окончательного решения по ней еще не принято. ООО «КБ «Универсал» создано в 1993 году, уставный капитал - 38,03 млн. руб. Учредители - Ирина Абасова, Эльвира Гибайдуллина, Альфия Гильманова, Игорь Порошин, Стела Ишханова и Светлана Рылова. Согласно отчетности банка, по итогам 2008 года чистая прибыль банка составила 5,122 млн. руб. По оценкам самой компании, занимает около 15 - 20% рынка кредитования в Первоуральске. «АК БАРС» поехал на «гастроли» «АК БАРС» банк рассматривает возможность обмена еврооблигаций объемом $250 млн., подлежащих погашению в июне 2010 года, на новые трехлетние бонды, а также размещение еще одного выпуска еврооблигаций. Недавно в Лондоне стартовало road-show, организованное Credit Suisse. Эксперты говорят, что в условиях спада доходов и сохранения необходимости наращивания резервов на возможные потери, банк стремится обеспечить себя длинными ресурсами. По мнению аналитиков, «АК БАРС» в нынешних условиях выбрал самый оптимальный вариант. «АК БАРС» банк намерен до конца 2009 года обменять loan participation notes (LPN, евробонды) объемом $250 млн., погашаемые в июне 2010 года, на новые трехлетние евробонды. Банк уже начал road-show (своего рода «финансовые гастроли», презентация для потенциальных инвесторов) в Лондоне, его организатором выступает Credit Suisse, говорится в сообщении «Интерфакса». При наличии спроса на бумаги «АК БАРС» рассчитывает также разместить новые трехлетние еврооблигации. Объем выпуска пока не оглашается. Ранее о том, что «АК БАРС» банк до конца 2009 года планирует разместить евробонды, номинированные в долларах, сообщало агентство Bloomberg. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ В Уральском банке Сбербанка России стартует акция «Доброе имя» В Уральском банке Сбербанка России для всех частных клиентов появилась уникальная возможность воспользоваться кредитами Сбербанка России. В рамках акции «Доброе имя» с 16 ноября по 15 декабря 2009 года клиенты, которые уже реструктурировали кредиты или допускали ранее незначительную просроченную задолженность по кредитам, могут получить в Сбербанке России новый кредит. Только в течение этого месяца при рассмотрении заявок на кредит банком будут применяться новые, более гибкие подходы к оценке кредитной истории своих заемщиков. Названы лидеры рынка лизинга на Среднем Урале Аналитики еженедельника «Деловой квартал» назвали лидеров рынка лизинговых услуг в Свердловской области. На первом месте по стоимости новых сделок - группа компаний СКБ-лизинг, работающая в структуре СКБ-банка. Кроме того, СКБ-лизинг назван «старожилом рынка» - компания работает с 1996 года. Держатели пластиковых карт КБ «Кольцо Урала» получают скидки… в десятках компаний Екатеринбурга Недавно стартовала уникальная акция для держателей пластиковых карт Коммерческого Банка «Кольцо Урала» стартовала. Теперь владельцам карт Банка в различных учреждениях Екатеринбурга и области предоставляются скидки на товары и услуги. Скидки предоставляются держателю карты при ее предъявлении на кассе. В список «скидочных» учреждений входят магазины, туристические фирмы, торговые центры. Так, например, владельцы карт VISA Electron и Classic, обслуживаясь в туристической фирме «Фонд Мира», получают до 3% скидки. Владельцы VISA Gold и Platinum - до 5%. Барклайс Банк приступает к выдаче потребительских кредитов в Петербурге Барклайс Банк начинает выдавать потребительские кредиты в Санкт-Петербурге. Об этом рассказали в банковской пресс-службе. Клиентам с положительной кредитной историей заем выдается на любые цели на срок от 1 года до 4 лет, сумма - от 45 тыс. до 450 тыс. рублей, годовая ставка - 22%. Зарплатным клиентам и работникам компаний, с которыми банк сотрудничает в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, предлагаются специальные условия кредитования - ставка от 17% при сумме до 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Нижегородский филиал ГК «Балтийский Лизинг» заключил сделку на 18,2 млн. рублей Нижегородский филиал ГК «Балтийский Лизинг» заключил сделку возвратного лизинга с компанией «Орион» на 18,2 млн. рублей. По договору передано оборудование для утилизации твердых бытовых отходов Bala-Press (Швеция). Новогодние подарки от Сбербанка В отделениях Среднерусского банка Сбербанка России, в том числе и в Тульском ОСБ N 8604, стартовала акция для юрлиц «Новогодний депозит». «Новогодний депозит» дает возможность предприятиям и индивидуальным предпринимателям в период проведения акции - до 31 декабря 2009 года - разместить денежные средства в депозит, вексель или депозитный сертификат на сумму не менее миллиона рублей (или эквивалента в валюте). При этом клиенту также предлагается бесплатное открытие и ведение счета на срок размещения средств и возможность подключение системы «Клиент-Сбербанк» и ее использование на срок размещения средств за чисто символическую плату - 10 руб. Банкуем со Сбербанком Вкладчики-рекордсмены, доверяющие свои сбережения Сбербанку 60 и 62 года, отыскались в двух городах республики - Казани и Лениногорске. 12 ноября они и еще 23 самых преданных друга родного банка получили от него неожиданный, но приятный сюрприз - 10 тысяч рублей как номинанты специально учрежденной премии «За верность банку». Приятная участь, сообщили в Сбербанке, постигнет тех, кто не изменял ему уже более 30 лет, и имеет вклады на сумму свыше 30 тысяч руб. А еще впервые в этом году Сбербанк решил сделать приятное пенсионерам, перечисляющим свою пенсию на счета по вкладам или размещающим средства в депозитах банка. По именным приглашениям они отправились на спектакль «Молодые сердца» в Татарский драматический театр им. Г. Камала. Кроме верных вкладчиков, банк поощрит самых активных клиентов-держателей банковских карт. 30 пользователей карт VISA CLASSIC и MASTERCARD STANDARD, наиболее активно пользующиеся ими в торгово-сервисной сети, смогут оформить карты VISA GOLD или GOLD MASTERCARD без взимания платы за первый год обслуживания и с предоставлением овердрафта 45 тыс. руб. 73 владельцам карт VISA ELECTRON и Сбербанк - MAESTRO с наибольшим торговым оборотом по картам предоставляется возможность оформить карты VISA CLASSIC или MASTERCARD STANDARD без взимания платы за первый год обслуживания. Омск Платежи по кредиту станут меньше МДМ Банк предлагает новую услугу для клиентов, имеющих кредиты в других банках, которая позволит снизить ежемесячные выплаты. По словам Алексея Степуро, директора Омского филиала МДМ Банка, на рефинансирование от МДМ Банка могут рассчитывать те, кто уже имеет действующий кредит, но желает изменить условия выплат. Схема простая: банк выдает новый кредит на погашение прежнего займа в другом банке, при этом размер ежемесячных платежей становится меньше либо за счет распределения всей суммы задолженности на более длительный срок, либо за счет изменения условий кредитования. В результате ежемесячная нагрузка по платежам снижается. Н.Новгород Новости нижегородских банков Банк Москвы запустил потребительский кредит под залог автомобиля. Максимальная сумма кредита составляет 1 млн. рублей, минимальная - 50% от стоимости залога (автомобиля), срок - от шести месяцев до трех лет. Процентная ставка по кредиту равна 23,3% в рублях и 18,3% в долларах США или евро. Для зарплатных клиентов банка действуют специальные процентные ставки - 20 и 17% соответственно. В Абсолют Банке действует специальное предложение для предприятий и организаций Нижегородской области «Ваши деньги на хорошем счету». Согласно его условиям, юрлица и индивидуальные предприниматели могут открыть расчетный счет и заключить с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание бесплатно. Кроме того, воспользовавшись этим предложением, можно получить бесплатно целый комплекс других услуг: ведение счета, подключение и обслуживание в системе дистанционного обслуживания «Интернет-Банк», SMS-информирование о движении средств по счету, а также дополнительные гарантии безопасности расчетов, осуществляемых дистанционно. Также предусмотрены специальные условия по зарплатным проектам. Радиотехбанк предлагает новый вклад «Верное решение». Минимальная сумма первоначального взноса составляет 5 тыс. руб., срок - от трех месяцев до года, процентная ставка - 12 - 25,5% годовых. Предусмотрена возможность пополнения в течение всего срока вклада, минимальная сумма дополнительного взноса 1 тыс. руб. Частичное изъятие денежных средств не допускается. Начисление и выплата процентов в конце срока. Пролонгация осуществляется на условиях вклада «Денежный мешок». ЗАО «ВОКБАНК» ввело новый рублевый вклад «Расходный плюс» взамен вклада «Расходный». Н.Новгород BSGV обновляет ипотечную линейку Банк Сосьете Женераль Восток обновляет линейку предложений по ипотеке. В рамках этого банк снижает ставки по кредитам и предлагает новые программы. Так, минимальные ставки по ипотечным кредитам теперь составляют 14,25% годовых в рублях, 9,75% в долларах США и 12% в евро. Таким образом, их значение «упало» на 2,5, 1,75 и 1,5% соответственно. Новые ставки BSGV ниже среднерыночного уровня, отмечает руководитель группы кредитных продуктов банка Екатерина Забелина. Малому бизнесу дают гарантию В управлении развития предпринимательства администрации Волгоградской области подписаны три первых соглашения о сотрудничестве между Некоммерческим партнерством «Региональный гарантийный фонд» (НП «РГФ») и банками-партнерами - Волгоградским филиалом ОАО «Промсвязьбанк», ОАО АКБ «Волгопромбанк» и ОАО КБ «Русский Южный банк». НП «РГФ» в настоящее время располагает гарантийным резервом в размере 70,7 млн. руб. Эти средства предназначены для гарантирования кредитов малому и среднему бизнесу в области. В начале работы НП сотрудничало с четырьмя банками, а по результатам только что проведенного конкурса банков-партнеров стало 14. Подводя итоги конкурса на совещании с банкирами, вице-губернатор Анатолий Бровко сказал о трех самых важных результатах проделанной работы. Во-первых, поскольку теперь в программе участвуют не 4, а 14 банков, у предпринимателей появляется большой выбор - где и на каких условиях взять кредит. Во-вторых, по условиям соглашения с НП «РГФ» банк, который не использует средства гарантийного фонда по назначению, заплатит штраф. И лежать на счетах в банках эти средства не будут. В-третьих, по условиям проекта на каждый полученный от фонда рубль банк должен выдать 2 рубля кредитов. Благодаря участию федерального бюджета, общий лимит поручительств НП «РГФ» на 2009 - 2010 годы составит 546 млн. руб. Малому бизнесу Омской области открыли льготную кредитную линию ОАО «Российский банк развития» выделил 108 млн. рублей для льготного кредитования малого и среднего бизнеса в Омской области. На первом этапе реализации программы определены четыре банка - партнера, которые будут выдавать льготные кредиты в нашем регионе: ОАО «Омск-Банк», ООО «Коммерческий банк «Легион», омский филиал ОАО «АК БАРС БАНК», и омский операционный офис филиала КБ «ЛОКО-Банк». Предприниматели смогут получить на развитие своего бизнеса кредиты под 15% годовых. В 2010 году объем финансовых вложений в малый бизнес, в том числе в рамках совместного кредитования, должен составить 1 млрд. 200 млн. руб. Долговой банкомат Федеральная служба судебных приставов (ФССП) запускает пилотный проект: жители Санкт-Петербурга через банкоматы Сбербанка смогут узнать о долгах, которые должны погасить по решению суда. По словам руководителя ФССП Артура Парфенчиков достаточно будет ввести номер паспорта. Сейчас жители 12 регионов (например, Москвы, Республики Башкортостан, Смоленской и Ростовской областей, Санкт-Петербурга в списке нет) могут погасить просроченные долги через платежные терминалы. Но для этого нужно знать номер исполнительного производства, говорится в сообщении на сайте ФССП. А граждане порой даже не получают уведомления о долгах, признает замруководителя управления ФССП по Санкт-Петербургу Вадим Дмитриев. Дав гражданам возможность следить за долгами через банкоматы, приставы отчасти решат проблему уведомления, отмечает Дмитриев. Пока услуга будет доступна только для владельцев карт Северо-Западного отделения Сбербанка, пояснили в банке. Проект заработает в ноябре. Конкурс по отбору банков не проводился, так как ФССП и Сбербанк будут сотрудничать на безвозмездной основе, объясняет Дмитриев и добавляет: Сбербанк был выбран потому, что 40% банковских услуг в Петербурге оказывается именно этим банком. В ЗАО «Нижегородпромстройбанк» действует новая программа автокредитования С ноября 2009 в ЗАО «Нижегородпромстройбанк» запущена новая программа автокредитования. Кредитная программа распространяется на приобретение легковых, легких коммерческих и среднетоннажных автомобилей, произведенных на территории Нижегородской области. Оформить кредит на приобретение транспортных средств смогут предприятия и предприниматели, осуществляющие свою деятельность в городах: Нижний Новгород, Саров, Арзамас, Кстово, Дзержинск, Шахунья, Выкса, Городец и Заволжье. Программа разработана в рамках соглашения с Правительством области по реализации Постановления № 461 о субсидированном автокредитовании. В соответствии с данным постановлением возмещение части расходов по оплате процентов по кредитам, выданным на приобретение данной категории автомобилей, осуществляется путем предоставления субсидий из областного бюджета. Свердловский Губернский Банк принимает заявки на кредиты по телефону Потребительский кредит в Свердловском Губернском Банке теперь можно оформить по телефону. «Мы отмечаем все возрастающий интерес населения к потребительскому кредитованию, поэтому приняли решение облегчить нашим клиентам доступ к кредитам, - прокомментировал введение новой услуги первый заместитель председателя правления СГБ Константин Лазарев. - Теперь чтобы оставить заявку на кредит, не обязательно приходить в офис, достаточно набрать номер Информационно-справочного центра. Следующим этапом взаимодействия банка и потенциального заемщика станет подписание кредитного договора». БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Ипотеке прогнозируют рост Количество ипотечных кредитов, выданных в Санкт-Петербурге за 9 месяцев 2009 года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось почти в 6 раз, а сумма - в 8,8 раза. Средний размер кредита уменьшился почти в два раза. Впрочем, банкиры говорят, что в сентябре ставки достигли докризисного уровня, цены на недвижимость упали, а значит, рынок вновь пойдет в рост. «В первой половине 2009 года рынок резко упал, условия ужесточились, ставки сильно выросли. Население боялось брать кредиты, а банки - давать», - говорит Ольга Бажутина, региональный директор по Северо-Западу банка «Дельта Кредит». Летом спрос на ипотеку начал расти: ставки достигли докризисного уровня (11 - 12% в валюте и 14 - 15% в рублях), цены на недвижимость упали. С ней солидарна и Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования Петербургского филиала банка «ВТБ24» . «С конца третьего квартала 2009 года мы открыли «старые» ипотечные программы и сократили ставки по ипотеке до 13 - 16% в рублях и 9,6 - 12 процентов в валюте. В сентябре рынок недвижимости ожил», - считает она. На рынке ипотеки тенденции к либерализации условий и сокращению процентных ставок продолжатся, говорит госпожа Хоботова. Банки бьются за деньги вкладчиков За год каждый второй банк в Красноярске обновил свою линейку вкладов, каждый третий создал новую. Все это с одной целью - повысить собственную ликвидность. По данным Ассоциации российских банков, еще в сентябре прошлого года вклады населения в общем объеме пассивов кредитных учреждений занимали не больше 15%. Последние несколько лет банкиры предпочитали «занимать» у иностранных инвестфондов, Центрального Банка или спекулировать на рынке валют. Никто о депозитах как об основном способе наращивания капитала не думал. Однако кризис перекрыл доступ к дешевым ресурсам. По данным Ассоциации российских банков, активы ста первых кредитных учреждений в России упали на треть. Вторая сотня пострадала и того больше - ее активы снизились на 60%. В Красноярске из-за недостатка ликвидности за минувший год было закрыто 5 кредитных учреждений. «Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНКу» Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК», ОАО (г. Чебоксары) на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». Положительное влияние на рейтинговую оценку ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНКа оказывают высокие показатели обеспеченности ссуд. Отношение обеспечения к ссудам с учетом залогов, ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 375,5%. Также к позитивным факторам Аналитики Агентства относят высокую долю средств клиентов, привлеченных сроком свыше 1 года (на 01.10.2009 56% от общего объема привлеченных средств). Кроме этого, немалое значение имеет высокая вероятность административной и финансовой поддержки со стороны региональных органов власти, так как банк выполняет различные социально-экономические программы Правительства Чувашской Республики за счет средств республиканского бюджета. К позитивным факторам Аналитики Агентства также относят возможность получения Банком дополнительной ликвидности (до 6% от активов на 01.10.2009) при сокращении нетто-размещения на рынке МБК, а также используя кредитные инструменты Банка России. Необходимо отметить умеренно высокий уровень отраслевой диверсификации кредитного портфеля юридических лиц: на три крупнейшие отрасли (машиностроение, строительство и торговлю) приходится 57% ссудной задолженности. Фактором, ограничивающим уровень рейтинга АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК», выступает высокая доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле (на 01.10.2009 доля ссуд IV и V категории составила 19,8%). Еще одним негативным фактором является всплеск пролонгированной задолженности в начале 2009 года (доля пролонгаций на 01.10.2009 составляет 19% валового кредитного портфеля). Ограничивающее влияние на рейтинговую оценку Банка также оказывает высокая концентрация кредитных рисков на акционерах (на 01.10.2009 Н9.1 составил 21,6%). «Рост просроченной и проблемной задолженности в сегменте кредитования юридических лиц вынуждает Банк создавать дополнительные резервы, что в значительной степени влияет на показатели рентабельности», - замечает ведущий эксперт службы рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Кристина Кирьянова. ТКС-банк расширяется в сети Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС-банк) привлекает вклады населения с 1 июня, на 1 октября объем привлеченных депозитов граждан составил более 95 млн. руб. С учетом того, что банк привлекает вклады пока только в трех регионах - Пермской, Челябинской и Кемеровской областях - и из-за отсутствия филиалов принимает вклады в почтовых отделениях, гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников считает такой результат «очень хорошим». Для привлечения вкладов Олег Тиньков, основной владелец ТКС-банка, создал отдельный сайт, на который нет никаких ссылок с основного сайта банка. Более того, на основном сайте банка ничего не говорится о том, что ТКС-банк привлекает вклады, вся информация касается только кредитов (плашка «Вклады застрахованы - Система страхования вкладов» выглядит при этом несколько неуместно). Такая политика отличается от традиционной модели, когда банк размещает на одном сайте все условия как по кредитам, так и по депозитам. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Банк «Санкт-Петербург» начинает роуд-шоу в рамках предстоящего размещения префов Банк «Санкт-Петербург» объявляет о начале проведения роуд-шоу в рамках предстоящего размещения нового выпуска конвертируемых привилегированных акций типа А объемом до 200 млн. долларов. Как рассказали в банковской пресс-службе, роуд-шоу включает серию встреч с инвесторами в Москве, Лондоне и континентальной Европе. Казань «Татнефть» получила кредит в $1,5 млрд... ОАО «Татнефть» в октябре завершило привлечение синдицированного предэкспортного кредита на $1,5 млрд., говорится в отчете компании по US GAAP за первое полугодие. Кроме того, в сентябре компания заключила необеспеченное кредитное соглашение на $300 млн. с Банком Москвы. Срок этой кредитной линии - 2 года. В синдикат банков по предэкспортному кредиту вошли WestLB AG, Bayerische Hypo-und Vereinsbank AG, ABN AMRO Bank N.V., ОАО «Газпромбанк», Банк Москвы и Nordea Bank. Кредит имеет два транша - сроком 3 и 5 лет. Ранее организаторы кредита сообщали, что ставка по трехлетнему траншу составит LIBOR+5,85% годовых, по пятилетнему - LIBOR+6,85%. Области откроют кредит на 1 млрд. рублей Связь-Банк стал победителем аукциона на право заключения государственных контрактов на кредитование Омской области. Банк откроет региону пять кредитных линий общим объемом в 1 млрд. рублей на год. Как сообщили в пресс-службе ОАО «АКБ «Связь-Банк», прием заявок на участие в открытом аукционе на право заключения государственных контрактов на кредитование Омской области проводился с 20 августа по 29 сентября 2009 года. Кроме победителя, в конкурсе также принимали участие ОАО «Банк Москвы» и ОАО «Промсвязьбанк». «Вагонмаш» загрузит вагоны кредитом ЗАО «Вагонмаш» до конца года намерено получить в Северо-Западном банке Сбербанка РФ кредит в размере 1,8 млрд. рублей для реализации проекта строительства нового производственного комплекса для выпуска электропоездов серии «Нева». Воронеж займет у ВТБ 300 млн. рублей Депутаты Воронежской гордумы утвердили предложение мэрии по привлечению кредитов ВТБ на 300 млн. рублей. Три кредитные линии по 100 млн. будут открыты сроком на один год под 15% годовых. В начале октября Воронеж планировал аукцион по выбору банка, который покроет бюджетный дефицит в 500 млн. рублей. Но тогда никто не проявил интереса к тендеру. Нынешнее решение местных властей о размещении заказа у единственного поставщика согласовано в департаменте экономразвития облправительства. Банк ВТБ Северо-Запад выдаст холдингу «Титан-2» 6 млрд. рублей Банк ВТБ Северо-Запад принял решение об установлении индивидуального лимита кредитования группе компаний Холдинга «Титан-2» в размере 6 млрд. рублей на срок 2 года. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Кредитные средства будут направлены на пополнение оборотных средств холдинга. Сибирский банк предоставил кредит ОАО «Кокс» в размере 3 млрд. рублей Сибирский банк Сбербанка России открыл кредитную линию предприятию «Кокс» в Кемеровской области с лимитом в сумме 3 млрд. рублей. Кредит предоставляется на срок до 3 лет на цели уставной деятельности компании. ОАО «Кокс» - одно из крупнейших коксохимических предприятий России. По объему производства кокса кузбасская компания находится на втором месте в стране. Предприятие поставляет свою продукцию как на внутренний, так и на внешний рынок. С 1998 года «Кокс» сотрудничает с Кемеровским отделением Сбербанка России. Банк «Центр-инвест» инвестирует 300 млн. рублей в развитие энергоэффективности жилых домов 27 октября Банк «Центр-инвест» выдал первый кредит по новой программе «Энергоэффективность в сфере ЖКХ». Кредит в 150 тысяч рублей получило ТСЖ «Кирова 2008» для установки узла учета тепла в доме №62 по ул. Кирова в г. Геленджик. Новое оборудование по учету тепла позволит жильцам экономить до 60% на оплате отопления квартир. Установка теплового узла окупится за 3 месяца, а в дальнейшем экономия составит 500 - 600 рублей в месяц для каждой квартиры. Выдача кредита ТСЖ стала возможной благодаря новой программе Банка «Центр-инвест» «Энергоэффективность в сфере ЖКХ». В рамках программы «Центр-инвест» выдает кредиты ТСЖ и Управляющим компаниям на установку систем учета (общедомовых счетчиков тепла, воды и электроэнергии), утепление и ремонт стен и крыш, ремонт трубопроводов, установку энергосберегающих окон, модернизацию и ремонт систем освещения, установку различной автоматики и прочих энергоэффективных целей. УБРиР подписал соглашение с Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства УБРиР вошел в число банков-партнеров Фонда содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. Уральский банк реконструкции и развития подписал соглашение с челябинским Фондом содействия кредитования малого предпринимательства, учредителем которого является Челябинская область. В рамках этого соглашения предприниматели Челябинской области могут получить кредит на удобных условиях. «Мы продолжаем развивать наше взаимодействие с фондами поддержки малого бизнеса. Успешный опыт сотрудничества с фондами в других регионах присутствия банка мы перенесли в Челябинскую область. В современных условиях для малого бизнеса основной проблемой при кредитовании является требование 100% залога. При предоставлении поручительства Фондом, можно получить кредит под залоговое обеспечение, покрывающее только 50% от суммы кредита. Фонд поручается в размере до 50% от суммы кредитного договора, но не более 5 млн. руб. на клиента», - отметила директор филиала «Южно-Уральский» Уральского банка реконструкции и развития Галина Родина. РЕЙТИНГИ Рейтинг российских банков по состоянию на 1 сентября 2009 года В первую десятку таблицы вошли: Сбербанк России, ВТБ (Санкт-Петербург), Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, «ЮниКредит», ВТБ24, МДМ-банк (Новосибирск), Райффайзенбанк. «Самые прибыльные банки» (на 1 сентября 2009 года) В таблице представлено 30 банков: Газпромбанк, ХКФ Банк, Сбербанк России, Юникредит, ВТБ Северо-Запад, Кредит Европа Банк, Транскредитбанк, Банковская группа «Зенит», Дойче банк, Нордеа банк, Инг Банк (Евразия), Международный Промышленный, Россия, Калион Русбанк, Эйч-Эс-Би-Си Банк (PP), Тойота банк, Возрождение, Северо-Восточный Альянс, Национальный Резервный, Банк Кредит Свисс (Москва), Дрезднер банк, Еврофинанс Моснарбанк, Ситибанк, ДжиИ Мани Банк, НОМОС-Банк, Российский кредит, Санкт-Петербург, «Уралсиб-Юг», Локо-банк, Национальный Клиринговый центр. «Банки с наибольшими денежными остатками на счетах корпоративных клиентов» (на 1 сентября 2009 года) В таблице представлено 30 банков: Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Юникредит, Альфа-Банк, Банк Москвы, Росбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Ситибанк, Транскредитбанк, Райффайзенбанк, МДМ-Банк, ВТБ Северо-Запад, Инвестиционный Банк КИТ Финанс, Газэнергопромбанк, Россия, Ак Барс, Русский Стандарт, Санкт-Петербург, Петрокоммерц, НОМОС-Банк, ВТБ24, Банковская группа Зенит, Инг Банк (Евразия) Банк Сосьете Женераль Восток, Московский банк реконструкции и развития, Международный Промышленный, Дойче Банк. «Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц» (на 1 сентября 2009 года) В таблице представлено 30 банков: Сбербанк России, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Уралсиб, МДМ-Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Возрождение, Санкт-Петербург, Петрокоммерц, Бинбанк, НОМОС-Банк, Юникредит, Балтийский, Ситибанк, Банковская группа Зенит, Юниаструм, Ханты-Мансийский, Траст, Абсолют Банк, Транскредитбанк, Московский Индустриальный, Ак Барс, Сургутнефтегазбанк, Восточный, Уральский банк реконструкции и развития. «Банки, выдавшие больше всего кредитов частным компаниям» (на 1 сентября 2009 года) В таблице представлено 30 банков: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Юникредит, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, МДМ-Банк, Росбанк, Международный Промышленный, ВТБ Северо-Запад, Санкт-Петербург, НОМОС Банк, Ак Барс, Уралсиб, Нордеа банк, Транскредитбанк, Банковская группа Зенит, Петрокоммерц, Банк Сосьете Женераль Восток, ВТБ24, Возрождение, Абсолют Банк, Ханты-Мансийский, Россия, Московский Индустриальный, Петровский, Русь-Банк. «Банки, выдавшие больше всего кредитов частным лицам» (на 1 сентября 2009 года) В таблице представлено 30 банков: Сбербанк России, ВТБ24, Росбанк, Россельхозбанк, Русский Стандарт, МДМ-Банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Русфинанс, Уралсиб, Альфа-Банк, Юникредит, ХКФ Банк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк, Абсолют Банк, Газпромбанк, Банк Сосьете Женераль Восток, Ренессанс Капитал, Ситибанк, ОТП Банк, Инвестиционный банк КИТ Финанс, Кредит Европа Банк, Восточный, КМБ-Банк, Ак Барс, ДжиИ Мани Банк, Ханты-Мансийский, Союз, Юниаструм. Журнал Финанс. присвоил банку «Авангард» рейтинг надежности В+ Значительный объем средств (более 38% от обязательств) «Авангард» привлекает на межбанковском рынке. В основном это кредиты сроком до 90 дней. Более 45% привлеченных на МБК денег - заимствования у регулятора. На 1 октября их объем был равен 6,7 млрд. рублей, что на 11,9% выше, чем месяцем ранее. Правда, с начала года зависимость от фондирования у ЦБ существенно снизилась - на 1 января долг «Авангарда» перед ним превышал 10 млрд. рублей. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности Н2 и НЗ на 1 октября были равны 29,79 и 62,21% соответственно. Показатель долгосрочной ликвидности Н4, чье значение не должно превышать 120%, составил 47,47%. На долю привлеченных до востребования средств приходится около 35% обязательств кредитной организации. Капитал банка на 1 октября был равен 7,6 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 13,59%, а за сентябрь - на 2,06%. Судя по данным отчетности, его пока вполне достаточно. Во всяком случае, норматив HI на конец квартала составил 17,62%. Журнал Финанс. присвоил Первому объединенному банку рейтинг надежности В+ За сентябрь банк более чем в 2 раза сократил объем заимствований у регулятора. Если на 1 сентября он был равен 1,9 млрд., то на 1 октября - 0,89 млрд. руб. Таким образом, доля средств ЦБ в пассивах банка составила 2,66%. Вообще, начиная с марта, кредитная организация, до этого регулярно привлекающая деньги ЦБ, стала снижать зависимость от данного источника фондирования. При этом нормативы ликвидности Н2 (мгновенная) и Н3 (текущая) держатся высоко. На 1 октября они были равны 32,01 и 78,87% соответственно при минимально допустимых 15 и 50%. Зависимость от межбанковского кредитования умеренная, доля привлеченных средств до востребования в обязательствах банка - около 20%. Капитал банка за полгода увеличился на 32,01%, в основном за счет привлечения субординированных займов. Сначала в мае - со стороны одного из акционеров ООО «Левит» - на сумму 725 млн. рублей, потом в конце августа от ВЭБа - на ту же сумму. Таким образом, соотношение капитала второго уровня к капиталу первого на 1 сентября составило 46,9%. И на 1 октября практически не изменилось. Норматив достаточности собственных средств H1 в конце III квартала был равен 22,01%. ChronoPay совместно с интернет-изданием об электронных платежах MoneyNews.ru составили рейтинг «TOP-10 банков, картами которых платит Рунет» в III квартале 2009 года Самые популярные ПИФы в октябре 2009 года Интерес инвесторов к открытым ПИФам продолжает снижаться. Виной тому не только кризисное положение мировой экономики, но, как это ни парадоксально, и колоссальный рост индексов российских фондовых бирж. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2009