Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 14 (56) октябрь 2009г. Распечатать Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 14 (56) октябрь 2009г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Банкирам гарантируют помощь Бюджет готов поддержать российские банки, если их балансы станут ухудшаться из-за рецессии на мировых рынках. До конца 2009 года на этот случай зарезервировано 150 млрд. руб., а на 2010-й - 210 млрд. рублей. Об этом сообщил вице-премьер РФ, министр финансов Алексей Кудрин. По оценке министра, на поддержку государства могут рассчитывать около 70 банков. Предполагается, что большая часть их будет из регионов. Соответствующие поправки уже внесены в закон о федеральном бюджете на 2009 год, а также на 2010 и 2011 годы. Речь идет о программе повышения капитализации банков с помощью предоставления им облигаций федерального займа (ОФЗ). Бесплатная раздача госбумаг не предусматривается: банкирам придется заплатить за право доступа к облигационному капиталу. Заранний «Ренессанс» 6 октября председатель правления инвестбанка «Ренессанс Капитал» Александр Перцовский провел встречу с коллективом инвестбанка. В ходе встречи было объявлено об итогах работы инвестбанка по международным стандартам финансовой отчетности за первое полугодие нынешнего года. Fitch Ratings подтвердило рейтинг Рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило рейтинг первичного сервисера по жилищным ипотечным кредитам Городского Ипотечного Банка на уровне «RPS3+». Рейтинг отражает уровень обслуживания ипотечных кредитов и управления просроченной задолженностью на ранних стадиях. Новая покупка Кима Банк «Восточный экспресс» намерен приобрести контрольный пакет Кама-банка. В раскрытии Кама-банка указано, что он сменил владельцев: вице-президент «КЭС-холдинга» Андрей Шишкин с партнерами вышли из капитала, акционерами (по 20%) стали Эрнст Беккер, Александр Прошин, Евгения Щуплова, Татьяна Царева. Они действуют в интересах «Восточного» и его акционеров, говорит менеджер Кама-банка; сотрудник «Восточного» это подтверждает. Цена сделки не раскрывается. Прибыль ВЭБа в III квартале Чистая прибыль Внешэкономбанка (ВЭБ) в третьем квартале 2009 года увеличилась в четыре раза, до 18,945 млрд. против 4,597 млрд. руб. во втором квартале. ВТБ в Белоруссии вырастет на 30% Белорусская «дочка» ВТБ прогнозирует 30-процентный прирост основных показателей, заявил руководитель банка Владимир Иванов. Соцгорбанк переизбрал совет директоров Председателем правления Соцгорбанка назначен Александр Дмитрук. Также на заседании совета директоров в состав правления избраны Игорь Безгин, Лев Добрынин, Игорь Шутов и Оксана Уланова. Дмитрук работает в Соцгорбанке с момента его основания, до 2006 года занимал должность председателя правления. С 1996 по 2008 год возглавлял комитет по стратегическому планированию и корпоративному управлению совета директоров банка, являлся председателем совета директоров с 2006 года по октябрь 2009 года. Александр Дмитрук одновременно является членом совета директоров ОАО «КБ «Евроситибанк», ОАО «КБ «Региональный Кредитный Банк», входит в Национальный реестр профессиональных корпоративных директоров, Ассоциацию независимых директоров, является участником Гильдии финансовых менеджеров. Центробанк может еще раз снизить ставку рефинансирования Первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев считает возможным еще одно снижение ставки рефинансирования в текущем году. «У нас есть возможность снижения, существенная возможность», - пояснил чиновник на встрече с журналистами. Он напомнил, что Центробанк оценивает уровень инфляции в текущем году менее 11%, а в 2010 году - менее 9%. Касаясь темпов снижения ставки, он отметил, что это «вряд ли будет с большей скоростью, чем было». ЦБ снизил с 30 сентября ставку рефинансирования на 0,5 процентных пункта - до 10% годовых. Россельхозбанк подписал соглашение с Citibank Europe, согласно которому торговые операции клиентов Россельхозбанка будут финансироваться Citibank Europe Как сообщила пресс-служба Россельхозбанка, соглашением предусмотрено открытие кредитной линии, в рамках которой Россельхозбанку будут предоставлены кредиты для финансирования экспортных и импортных контрактов клиентов банка. По словам председателя правления Россельхозбанка Юрия Трушина, соглашение позволит оптимизировать операции торгового финансирования для клиентов Россельхозбанка и окажет долгосрочный положительный эффект на развитие сельскохозяйственной отрасли России. Сбербанк предоставит СИБУРу $400 млн. ОАО «СИБУР Холдинг» и Сбербанк заключили два соглашения об открытии кредитных линий на общую сумму $400 млн. сроком до четырех лет. Средства будут использованы для финансирования текущей деятельности компании, в том числе на замещение кредитов, ранее предоставленных СИБУРу другими банками. Предполагается, что привлечение кредитов от Сбербанка позволит СИБУРу улучшить структуру портфеля заимствований. На активы «Амтела» появились претенденты На активы шинного холдинга «Амтел-Фредештайн», заложенные в Сбербанке, претендуют два инвестора. КМБ-банк присоединится к «Банку Интеза» Акционеры КМБ-банк приняли решение о присоединении к банку «Интеза», 100-процентной дочке «Интеза Санпаоло». 75% минус одна акция КМБ принадлежит «Интеза Санпаоло», а блокпакетом владеет Европейский банк реконструкции и развития. В рамках реорганизации акции банка «Интеза» будут конвертированы в акции КМБ-банка с коэффициентом конвертации 1,411 9. Процесс реорганизации будет завершен в следующем году. В итоге реорганизации пакет группы «Интеза» в объединенном банке увеличится до 86,75%, а доля ЕБРР составит 13,25%. Уставный капитал банка составит 10,82 млрд. руб. Банк «Санкт-Петербург» купил 19,99% ЗАО «Группа «Джей Эф Си» О завершении сделки говорится в сообщении группы. До сделки 96% акций ЗАО принадлежало Владимиру Кехману, еще 4% - у финансового директора компании Юлии Захаровой. Сумму сделки стороны не раскрывают. Кроме покупки доли банк также предоставит компании кредитную линию в размере $35 млн. сроком на три года. ЗАО «Группа «Джей Эф Си» входит в группу JFC; компания занимает около 10% рынка торговли фруктами в России. Коммерсантъ Денис Урсуляк стал заместителем президента Новикомбанка Экс-вице-президент ВТБ на своем новом посту сосредоточится в области проведения операций на финансовых рынках, формирования и реализации казначейских решений для крупнейших клиентов, а также развития международных связей Новикомбанка. В сферу его ответственности также входят вопросы стратегического развития банка, включая укрепление отношений с ключевыми партнерами, расширение продуктового ряда и совершенствование корпоративного управления Новикомбанка. Президент Новикомбанка Илья Губин отметил: «Денис Урсуляк - один из наиболее авторитетных российских специалистов в области управления банковским бизнесом. Уверен, что на новом посту его знания, опыт и неординарное стратегическое мышление послужат укреплению наших позиций как на международном, так и на российском рынке». Банк «Санкт-Петербург» не смог удержать кредитный портфель от дальнейшего ухудшения К концу II квартала в «Банке «Санкт-Петербург» доля просроченных кредитов подскочила до 7,5% по сравнению с 0,7% в начале года. В розничном сегменте, на который приходится 10% общего портфеля в 143,9 млрд. рублей, этот показатель поднялся еще более значительно - до 8%. В то же время уровень реструктурированных кредитов в течение всего периода стабилен - 6,6%. «Санкт-Петербург» формирует адекватные резервы для покрытия убытков по сомнительным долгам, дают оценку аналитики Банка Москвы. За январь - июнь резервы подросли с 3,4% до 7,3%, на эти цели направлено 5,5 млрд. рублей. Чистый убыток кредитной организации - 48,7 млн. рублей. В число ее крупных клиентов входил перевозчик «КД Авиа», прекративший полеты из-за долгов. Десант в Мужене С 1 по 8 ноября на Лазурном берегу при поддержке ЗАО «АКБ «Славянский банк» пройдет «Славянская неделя гольфа». Также спонсорами выступают Diners Club Russia и курорт «Пирогово». Средневековый городок Мужен расположен в десяти километрах от Канн. «Проект «Славянская неделя гольфа» должен стать не просто ежегодным турниром для любителей гольфа, но и площадкой для тех, кто хочет приобщиться к этому культовому виду спорта, объединить спортивный азарт, прекрасный отдых на Французской Ривьере и полезное деловое общение», - считает первый заместитель председателя правления АКБ «Славянский банк» Александр Ковганов. Главным призом турнира станет сезонное членство в гольф-клубе «Пирогово». РТС объединяет системы расчетов Совет директоров РТС поручил исполнительной дирекции проработать вопрос о потенциальном объединении «Депозитарно-клиринговой компании» (ДКК) и Расчетной палаты РТС. Несколько членов совета директоров биржи сообщили агентству «Интерфакс-АФИ», что принципиальное решение по этому вопросу принято, «но процесс будет очень сложным», и это решение предстоит согласовать с другим крупнейшим акционером ДКК - «Национальным депозитарным центром» (НДЦ), который владеет 37% акций. «Это вопрос не столько к НДЦ, сколько к группе ММВБ в целом. Органы управления должны будут рассмотреть этот вопрос и принять соответствующее решение», - сказал гендиректор НДЦ Николай Егоров. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ «Открытие» метит в маркет-мейкеры В банке «Открытие» (бывший Русский банк развития) появится департамент финансовых рынков. Основной костяк его составят бывшие менеджеры из МДМ-банка, которые перешли в «Открытие» после назначения на пост его главы экс-начальника департамента финансовых рынков МДМ-банка Василия Заблоцкого. Филиалы инобанков надоели западным регуляторам Британское управление финансового регулирования и надзора (FSA) хочет получить полномочия по надзору за деятельностью филиалов иностранных банков, работающих в Великобритании. Эксперты не исключают, что соответствующие законодательные акты могут быть приняты уже в течение года, причем не только в Великобритании, но и во многих других развитых странах. Если это произойдет, Банк России потеряет основной аргумент в споре о возможности инобанков предоставлять здесь услуги через свои филиалы. «Высказанное Тернером мнение - общая тенденция, - считает член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. - Скорее всего, полномочий контролировать деятельность филиалов иностранных банков на своей территории в ближайшее время добьются многие национальные регуляторы». ММВБ надеется на миллионеров Биржа ММВБ начала создание новой торговой площадки. О создании рынка инноваций и инвестиций (РИИ) заявил генеральный директор корпорации «Роснано» Анатолий Чубайс по итогам первого заседания его координационного совета. Ожидается, что первые сделки будут заключены до конца года. Как заявил вице-президент биржи Геннадий Марголит, ММВБ рассматривает пять пилотных проектов компаний, которые могли бы разместиться на этой площадке. Все компании, которые входят в «группу пилотов», относятся к сфере нанотехнологий. По словам представителя биржи, пилотная группа «достаточно узкая, мы начинаем со зрелых, упакованных компаний». ММВБ поддалась технологиям Фондовая биржа ММВБ планирует в конце января 2010 года запустить новый режим торгов с частичным обеспечением и полными расчетами T+n (расчеты производятся не в день заключения сделки, а на третий день). Соответствующее решение было принято по итогам совместного заседания комитета по фондовому рынку и рабочей группы по технологии торгов T+n. Кадровый разбор АСВ объявило о начале отбора кандидатов на включение в «кадровый резерв агентства, из которого будет производиться прием работников для выполнения функций представителя конкурсного управляющего банков в субъектах РФ». Согласно законодательству, АСВ становится конкурсным управляющим или ликвидатором банков, имевших до отзыва лицензии право на работу с вкладами граждан. Как пояснил первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников, из-за вступления в силу новых требований к минимальному размеру капитала банков (90 млн. руб. с 1 января 2010 года) ожидается рост числа отзывов лицензий у мелких банков. «Уже сейчас понятно, что собственного кадрового ресурса для их ликвидации у АСВ, особенно в регионах, недостаточно, - указывает господин Мирошников. - А набирать людей в штат заранее экономически нецелесообразно». Газпромбанк зарезервировал убытки Газпромбанк сообщил о том, что по итогам III квартала зафиксировал убыток в размере 11,75 млрд. руб., что почти втрое больше, чем убыток второго квартала - 4,27 млрд. руб. Банк объясняет убытки формированием резервов на потери по кредитам. Столь резкое ухудшение показателя в третьем квартале произошло в сентябре: на начало сентября балансовая прибыль банка с начала года (до формирования резервов) составляла 31,46 млрд. руб., к началу октября - только 16 млрд. руб. До сих пор у Газпромбанка был один из самых низких на рынке показателей объема просроченной задолженности: на 1 сентября по корпоративным кредитам она составляла 2% (14,9 млрд. руб.), по физлицам - 0,5% (224 млн. руб.). В банке отказались прокомментировать размер просроченной задолженности по кредитам и объем сформированных резервов на потери по ссудам на 1 октября. По данным журнала «Деньги», Газпромбанк занимает третье место по размеру чистых активов и четвертое - по размеру капитала. Основным акционером банка является НПФ «Газфонд» с долей 50% плюс одна акция; 41,73% владеет ОАО «Газпром», 5,82% принадлежит ООО «Новфинтех» и 2,45% - менеджменту. Накопил и Сбербанка прикупил Зампред правления Сбербанка Антон Карамзин приобрел пакет акций банка, в результате чего его доля выросла с 0,000 1 до 0,002%. Если исходить из объема размещенных на бирже акций банка, портфель, которым владеет г-н Карамзин, можно оценить в 25 млн. руб. (исходя из цены в 61 руб. за акцию Сбербанка на ММВБ). Как заявил Антон Карамзин, акции Сбербанка были приобретены им на открытом рынке из личных сбережений по текущей рыночной цене. «Приобретение не связано с какими-либо программами вознаграждения и кредитования. Оно также не связано с переводом акций из номинального держания или с деривативными сделками - я просто подал заявку брокеру на общих основаниях и приобрел акции, при этом ни у кого не брал взаймы», - сообщил Антон Карамзин. По его словам, решение приобрести акции Сбербанка было связано с фактом раскрытия отчетности по МСФО за первые шесть месяцев 2009 года. «Ф.» присвоил банку «Национальный стандарт» рейтинг надежности ВВ- Судя по основным показателям кредитной организации, проблем с платежеспособностью у нее быть не должно. Во всяком случае, активы с пассивами в достаточной степени сбалансированы по срокам, нормативы ликвидности Н2 (мгновенная) и Н3 (текущая) находятся на высоком уровне. На 1 сентября они были равны 90,85 и 151,68% соответственно. Н4 (норматив долгосрочной ликвидности) не превышает и 50% при максимально допустимых 120%. Банк почти не зависит от рынка МБК, правда в августе начал занимать деньги у регулятора, чего не делал с зимы. Но объем не так уж велик - 440 млн. рублей, или 1,63% пассивов. Доля привлеченных средств до востребования в обязательствах - около 25%. Поэтому можно сделать вывод, что с ликвидностью у «Нацстандарта» пока все в порядке. Но работающие активы банка за 5 месяцев сократились на 14,15%, правда за август выросли на 7,17%. Возможно такая динамика отчасти обусловлена изменениями валютных курсов, поскольку 18% активов - валютные. Собственные средства банка с начала года увеличились на 11,83%. Норматив достаточности капитала на 1 сентября был равен 26,18% при минимально требуемых 10%. В первом полугодии организация получила прибыль до налогов в размере 41,4 млн. рублей, чистый процентный доход составил 566,9 млн., а чистый операционный расход - 300 млн. рублей. На переоценке иностранной валюты банк заработал 241,7 млн. рублей. «Ф.» присвоил Международному промышленному банку рейтинг надежности ВВ- Банк ежемесячно дает возможность кредиторам предъявить к досрочному погашению облигации на сумму 3 млрд. рублей. Возможно, именно поэтому облигации до сих пор никто не предъявил. В последний раз так вышло 28 сентября 2009 года. Следующая оферта - 29 октября. Чтобы не иметь проблем с выкупом, у кредитной организации с ликвидностью должна быть более чем в порядке. Судя по отчетности на 1 сентября по российским стандартам, так оно и есть. Нормативы ликвидности Н2 (мгновенная) и Н3 (текущая) были равны 104,41% и 74,45% соответственно при минимально допустимых 15% и 50%. Правда, так высоко они держались не всегда: к концу первого полугодия Н3 оказался в районе минимума - 51,86%. Что касается Н4 (долгосрочная ликвидность), который не должен превосходить 120%, то он едва превышает за 20%. Ситуация редкая для российских кредитных организаций. При этом банк достаточно сильно зависит от рынка МБК и, в частности, от средств ЦБ. На 1 сентября объем привлеченного фондирования от регулятора составил 45,9 млрд. рублей, или 24,19% пассивов «Межпрома». Основной его объем (91,7%) - кредиты сроком от полугода до года. Собственные средства организации в течение пяти месяцев то снижались, то росли. В марте банк привлек субординированный кредит на сумму 5,1 млрд. рублей. В первом полугодии банк получил 271,3 млн. прибыли (до налогообложения). И это несмотря на довольно большой объем резервов (37,3 млрд. на 1 июля). С тех пор «Межпром» еще нарастил их на 2%. При этом объем просроченной задолженности не превышает 1 млрд. рублей, или 1% от ссудного портфеля. В банке такой разрыв между просрочкой и резервами объясняют взвешенной кредитной политикой: «Значительный объем резервов мог бы показаться завышенным до кризиса. В нынешней рыночной ситуации он представляется абсолютно адекватным и служит залогом стабильности банка». Основное направление деятельности банка, контролируемого Сергеем Пугачевым, - кредитование корпоративных клиентов. С начала года портфель кредитов предприятиям и организациям увеличился на 11,8%, розничный же портфель почти не изменился. О ситуации в России По оценкам S&P, в конце года объем «плохих» активов с учетом реструктурированных кредитов в России может составить 40%. - По нашим оценкам, более двух третей «плохих» кредитов приходится на реструктурированные активы, - отметила Екатерина Трофимова. - В последние месяцы проблемная задолженность растет в основном как раз таки именно за счет увеличения реструктурированных кредитов. Несмотря на высокий уровень проблемной задолженности, не стоит излишне драматизировать ситуацию. Мировой опыт говорит о том, что при условии поддержания достаточной ликвидности в банковском секторе с «плохими» кредитами можно жить довольно долго. Однако такой багаж проблемных долгов значительно снижает рентабельность, коммерческий потенциал и, как следствие, инвестиционную привлекательность российских банков. На быстрый прирост кредитования также не стоит рассчитывать. Особенно важно, что мы прогнозируем вполне умеренный уровень «финальных» потерь по кредитам, особенно в свете активных реструктуризаций, минимальных списаний и постепенной активизации экономической деятельности. Далеко не все проблемные кредиты в конечном итоге обернутся или обернулись бы (в случае принудительной ликвидации позиций и банкротства заемщиков) для банков потерями. Мы постарались просчитать реальный уровень обесценения портфеля «плохих» активов. Получается, что из 40% проблемных активов заемщики вернут около двух третей в течение ближайших трех лет. В результате уровень обесценения портфеля за два с половиной - три года достигнет всего 14% от совокупных кредитов. Не так много. Правда, до реализации этих возвратов банкам еще надо дожить, а для этого нужна устойчивая ликвидность и желателен дополнительный капитал... Российская банковская система выйдет из текущего кризиса очень ослабленной, - подчеркнула Еатерина Трофимова, - что, в частности, будет негативно сказываться на финансовых и коммерческих результатах российских банков еще некоторое время. Этому, в частности, посвящен наш недавний отчет по российской банковской системе. Включение России в данную группу стран говорит и о степени ее уязвимости в случае возникновения новых финансовых кризисов. При отсутствии глубоких финансовых и экономических реформ следующий кризис для России и ее банковского сектора будет не менее болезненным и глубоким, чем нынешний, что, возможно, потребует еще более масштабной государственной поддержки. Высокая степень концентрации бизнеса, активов и пассивов российских банков явилась одной из основных причин того, что мировой финансовый кризис так болезненно сказался и на российской банковской системе, и на экономике страны в целом. Но преодоление этой проблемы невозможно без укрупнения банков, в частности через процесс консолидации, выравнивания конкурентных возможностей для банков, ужесточения регулятивных требований, перехода от формального к качественному надзору и сбалансированности прироста активных операций с возможностями внутреннего рынка ресурсов. Все это должно стимулировать и специализацию более мелких игроков банковского рынка... «Строителей мы не кредитуем» Президент ЗАО «КБ «Ситибанк», главный управляющий директор Ситибанка в России и странах СНГ Зденек Турек рассказал в интервью о том, как теперь Ситибанк выбирает клиентов, почему помогает им и не продает кредитные портфели, какие риски банк видит при работе в России. Зденек Турек рассказал, что во II квартале Ситибанк получил убыток по РСБУ в 2,6 млрд. руб., который отрицательно сказался на итогах первого полугодия. Эта коррекция была вызвана переоценкой валютной позиции в связи с укреплением рубля, а также созданием дополнительных резервов по кредитам. По предварительным результатам III квартала банк получит хорошую прибыль и, таким образом, по результатам первых девяти месяцев 2009 г. банк является прибыльным. Российский Ситибанк в кризис продолжает вести работу в полном объеме: кредитуются ключевые клиенты, продолжаются розничные проекты. С начала этого года выдано около 60 тыс. новых кредитных карт (всего их более 500 тыс.), предоставляются новые кредиты частным лицам на 0,5 млрд. руб. ежемесячно. Он сообщил, что несколько ужесточены критерии отбора новых клиентов. «В первую очередь более строго оцениваем кредитную историю: сейчас проверяем ее не за один год, а за три года. Мы наблюдаем за тем, в каких отраслях заняты наши заемщики, и вводим ограничения для сотрудников секторов, где самая большая напряженность. Мы также ввели дополнительную проверку информации, которую сообщают нам клиенты. Кроме того, теперь намного больше внимания мы уделяем возможности связаться с клиентом в случае возникновения у него неплатежей», - пояснил банкир. В конце прошлого года Citigroup объявляла о намерениях сократить персонал более чем на 50 тыс. человек по всему миру, еще 13 тыс. сотрудников были уволены в I квартале. Российский Ситибанк провел небольшие сокращения. «Некоторых сотрудников мы перераспределили в пределах банка. Мы не сокращали зарплаты, потому что довольно прочно стоим на ногах, приносим прибыль (прибыль за 2008 год - 7,2 млрд. рублей, 4-е место по этому показателю среди российских банков. - «Ведомости»). Мы не намерены сокращать зарплату никому из сотрудников банка в этом году, несмотря на кризис», - отметил Турек. В конце прошлого года на рынке появилась информация, что Альфа-Банк интересуется покупкой российского Ситибанка. Г-н Турек отметил, что никогда не предполагалось продавать российский банк, и переговоров об этом не было. Российский бизнес Ситибанка входит в десятку наиболее приоритетных рынков, на которых работает группа. По количеству розничных клиентов мы занимаем примерно 25% всего европейского бизнеса группы, и, конечно, мы будем продолжать развивать бизнес в России. В целом просрочка по кредитам частным лицам составляет в банке в настоящее время 7%. «Мы очень аккуратно создавали портфель в докризисное время и теперь пожинаем плоды. Проблемным заемщикам мы стараемся по возможности помочь. Например, среди наших клиентов есть компании, сотрудники которых получали кредиты (программа Bank at Work), но теперь работают не полную рабочую неделю, а три - четыре дня. Мы не требуем с них немедленного возврата кредитов, а увеличиваем им сроки погашения кредита. Сейчас таких клиентов менее 1%, но со многими мы еще работаем», - отметил банкир. «У нас есть собственный сильный коллекторский департамент. Мы работаем и с коллекторскими агентствами, но не продаем кредитные портфели - все они на балансах банка. Мы считаем, что сможем минимизировать наши потери, если будем самостоятельно работать с нашим портфелем», - сообщил Турек. В банке, по его словам, вообще нет большой проблемы «плохих» активов. «У нас очень простой розничный портфель: только кредитные карты и потребительские кредиты - ни автокредитов, ни ипотеки, где есть проблемы, связанные с залогами. И только рублевые кредиты, что не создает валютного риска для клиентов», - пояснил банкир. В портфеле кредитов российского Ситибанка компаниям, общий объем которого превышает 34 млрд. рублей, совсем нет просроченных. «Пока нам не пришлось даже реструктурировать ни одного кредита, который находится на книгах нашего банка здесь, в России. Когда 200 лет работаешь на 100 рынках, в том числе развивающихся, это помогает снизить риск. Один из принципов: мы фокусируемся на тех сегментах, которые исторически знаем. Многие клиенты в России работают с нами еще с 1990-х годов», - прокомментировал ситуацию Турек. Также он отметил, что банк дифференцированно подходит к сферам деятельности потенциальных заемщиков. «Мы всегда предпочитали кредитовать компании таких секторов, как добыча полезных ископаемых, телекоммуникации, розничная торговля, а также экспортеров и продолжаем работу с ними. Но, например, мы никогда не кредитовали строителей в России и пока не собираемся этого делать из-за рисков», - добавил он. Ситибанк ввел привлекательные ставки по вкладам (для новых частных клиентов есть предложение с 14% годовых за месяц). Банкир рассказал, что «поскольку у банка хорошая ситуация с ликвидностью и высокий уровень достаточности капитала (15,5% на начало сентября), у нас нет в них необходимости. Объем депозитов в банке на 240% превышает размер кредитного портфеля. Единственное, что мы используем, - стандартное краткосрочное репо». Ситибанк поддерживает идею безотзывных вкладов населения как дополнительный инструмент. «Это поможет стабилизировать состояние банков и улучшить ситуацию с долгосрочным фондированием». Вывели $39 млрд. Иностранные активы банков, снижавшиеся 2 квартала подряд, за июль - август резко выросли, следует из оценки платежного баланса ЦБ. Только за июль чистые иностранные активы банков выросли почти впятеро - на $16,9 млрд. С июля регулятор отменил введенное осенью ограничение размера валютной позиции банков (разница между валютными активами и пассивами). Банки, хранившие «излишки» валюты на корсчетах в ЦБ, незамедлительно воспользовались этим для перевода средств в более доходные инструменты. Объем средств на валютных корсчетах сократился с $20 млрд. до $7 млрд., сообщал первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. Статистика формально отразила это как рост активов, т. е. отток капитала, говорит главный экономист «Траста» Евгений Надоршин. Егор Федоров из Банка Москвы связывает наращивание активов с высокой волатильностью валютного рынка: «Банки скупали валюту, готовясь ко второй волне девальвации». На слухах о ней бивалютная корзина в июле и августе приближалась к уровню 39 руб. (36,3 руб. - на 3 октября), а население наращивало валютные вклады: на 3,6% в июле и на 4,4% в августе. Налог на прибыль пустят в расход На последнем заседании совета Ассоциации российских банков обсуждался вопрос послаблений для банков по налогу на прибыль. «В кризис банки оказались между молотом и наковальней, - поясняет глава АРБ Гарегин Тосунян. - ЦБ для снижения рисков банков требует формировать резервы на возможные потери по максимуму. А налоговая служба расценивает такие действия банков не как антикризисную меру, а как неправомерную оптимизацию налогообложения и не позволяет относить значительную часть расходов на резервы в уменьшение базы по налогу на прибыль». В результате, по словам участников рынка, налог платится с фактических и будущих убытков банков. По итогам обсуждения совет АРБ принял решение обратиться в Банк России, Федеральную налоговую службу и правительство с предложением о координации в условиях кризиса действий налоговых органов и Банка России, сообщил Гарегин Тосунян. Банк Москвы отстал от просрочки Согласно отчетности Банка Москвы по МСФО за I полугодие 2009 года, объем просроченных кредитов на 30 июня составил 27,2 млрд. руб., или 4,9% кредитного портфеля. Уровень общей просрочки, продемонстрированный в отчетности Банком Москвы - самый низкий среди банков из топ-30, которые успели отчитаться по МСФО за первое полугодие текущего года. Начисленные резервы по просроченным кредитам составили 24,2 млрд. руб. (4,41% от совокупного кредитного портфеля). При этом, согласно международным стандартам, банк считает просроченным весь кредит, по которому не поступил очередной платеж. Доля просроченной задолженности по кредитам Сбербанка составляет 6,4% общего кредитного портфеля, резервы на возможные потери по ссудам - 7,1% кредитного портфеля. У Альфа-Банка доля плохих кредитов в портфеле составляет 9,5%, резервы - 12% от портфеля. Банк «Санкт-Петербург» по итогам первого полугодия показал в международной отчетности уровень просрочки в 7,5% от портфеля и создал резервы на таком же уровне. У банка «Возрождение» соответствующие показатели резервов и Системный подход к финансам Московский банк реконструкции и развития, принадлежащий АФК «Система», возглавит бывший предправления и совладелец «Абсолют банка» Олег Капитонов. Сергей Зайцев, возглавлявший банк с 2006 года и проработавший в банке десять лет, покидает пост «по собственному желанию». Как сообщил господин Зайцев, у него есть предложения по другим проектам в АФК «Система». Банк теперь возглавит основатель «Абсолют банка» Олег Капитонов, руководивший им до февраля 2005 года. С результатами его работы связывают продажу «Абсолют банка» иностранным акционерам - IFC и бельгийской финансовой группе KBC. До настоящего времени Олег Капитонов являлся управляющим директором основанной им компании K&S Capital Management, предоставляющей услуги private banking. По данным журнала «Деньги» (N37 от 21 сентября), среди российских банков по итогам первого полугодия МБРР занимал 30-е место по активам (136,7 млрд. руб.) и 35-е место по капиталу (12,6 млрд. руб.). Согласно отчетности по РСБУ, на 1 сентября убыток банка составил 703 млн. руб. Основным акционером банка является АФК «Система», которой принадлежит 99% акций. Как до кризиса НПФ «Газфонд» продал Газпромбанку 25% акций «Сибур холдинга» за 25,8 млрд. руб., рассказали два источника, близких к продавцу и покупателю. Деньги фонд уже получил, сообщил еще один собеседник, близкий к «Сибуру». Сумма сделки была ниже той, которую назвал независимый оценщик, подчеркивает один из источников, но размер дисконта не раскрывает. «Газфонд» владеет контрольным пакетом акций Газпромбанка, объясняет он, а если бы покупателем была независимая структура, пакет стоил бы дороже. Сама компания 28 сентября раскрыла, что Газпромбанк контролирует 94,99% ее акций (до этого у него было 70% минус 1 акция); блокирующий пакет при этом остался под управлением УК «Лидер». Еще до кризиса, в июне прошлого года, «Сибур» был оценен в 104,9 млрд. руб. Оценка проводилась для выкупа контрольного пакета акций компании ее менеджерами во главе с президентом Дмитрием Коновым. Они собирались заплатить за 50%+1 акция «Сибура» 53,6 млрд. руб., но из-за кризиса сделка не состоялась. Исходя из той цены, 25% акций «Сибура» стоили 26,8 млрд. руб., а теперь проданы на 3,7% дешевле. Для сравнения: индекс ММВБ с начала июня 2008 г. упал на 37,2%. Газпромбанк перекладывает бумаги «Газпромбанк - управление активами» стала владельцем 10,06% акций «Сибур холдинга», сообщил последний 28 сентября. Одновременно доля ООО «Интер проект» снизилась с 23,9% до 15,9%, а ООО «Новые финансовые технологии», которому раньше принадлежало 5% акций, вышло из состава акционеров «Сибура». Сотрудник компании объяснил «Интерфаксу», что все транзакции связаны с перемещением акций компании внутри группы «Газпромбанк» и конечные бенефициары холдинга не изменились. Губит банки не кризис Репутация руководителей финансовых институтов, разорившихся в результате кризиса, практически не пострадала: они продолжают свою карьеру. Работа в «стрессовом режиме» накануне банкротства рассматривается как «ценный опыт». Вопрос об их ответственности перед обществом или хотя бы перед бывшими клиентами никто не ставит. Например, банк «Глобэкс» проходит санацию силами ВЭБа, а его бывший президент Анатолий Мотылев создает новую банковскую структуру на базе РБК-банка, переименованного в АМБ-банк. У Агрохимбанка отозвана лицензия, накануне этого в нем произошло массовое дробление крупных вкладов (свыше 700 000 руб.) на мелкие, и сегодня «дробильщики» безуспешно пытаются добиться в суде компенсаций от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Однако эти печальные обстоятельства не помешали экс-председателю совета директоров Агрохимбанка Владимиру Гамзе устроиться вице-президентом по развитию корпоративного бизнеса в «Мой банк». Свердловский губернский банк (СБ «Губернский») сегодня находится в процессе оздоровления. В адрес бывшего председателя правления Александра Иванова еще недавно звучали обвинения в хищении, но это не мешает ему строить новый финансовый холдинг на базе страховой компании «Экспресс-Гарант» - недавно ею даже был приобретен банк «Резерв». Примеры можно множить. Все дело в том, что, как отмечает президент рекрутингового портала SuperJob.ru Алексей Захаров, на рынке труда исходят из того, что «менеджеры не несут ответственности за разорение компании». «Менты» за $45 млн. В первой половине 2008 г. Альфа-Банк заработал на продаже прав на фильмы $45 млн. - средства, которые получил уже в этом году, следует из отчетности банка по МСФО за 6 месяцев 2009 г. Источник, близкий к Альфа-Банку, подтвердил, что вся эта сумма приходится на сделку с «Централ партнершип» (ЦПШ). В феврале этого года ЦПШ призналась, что в 2008 г. купила у Альфа-Банка права на четыре сезона (109 серий) сериала «Улицы разбитых фонарей» («Менты»). Недавно гендиректор ЦПШ Рубен Дишдишян отказался говорить о сумме сделки, отметив, что полностью удовлетворен приобретением: «Сделанные нами продажи сериала «Улицы разбитых фонарей» позволяют говорить, что ближайшие сделки по нему уже принесут нам прибыль. А мы приобрели права на весь срок их действия». (Права действуют 70 лет после смерти последнего автора, уточняет сотрудник ЦПШ.) «Менты» достались Альфа-Банку в 2003 г., когда он купил так называемый «пакет Гусинского» из 740 часов сериалов. Люди, которые управляли этим пакетом, покинули банк, говорит источник, близкий к Альфа-Банку. Поэтому банк и стал выходить из этого бизнеса, предполагает президент «Феникс-фильма» Сергей Скворцов. С 2004 г. Альфа-Банк, как следует из его отчетов, продал права на фильмы на $89,2 млн. Поскольку стороны не называли сумму сделки с Гусинским (игроки рынка оценивали ее от $50 млн. до $100 млн.), неизвестно, насколько рентабельным оказался сериальный бизнес для Альфа-Банка. Скворцов уверен, что библиотека только дорожала. Сейчас в библиотеке ЦПШ насчитывается более 1 400 фильмов и более 4 000 часов сериальной продукции (данные компании). В ЦПШ не говорят, платили ли они за другие сериалы дороже, чем за «Ментов». Для российского телевизионного рынка приобретение сериала за $45 млн. - очень крупная сделка, считает генпродюсер «Вайт медиа» Тимур Вайнштейн. Гендиректор телеканала «Россия» Антон Златопольский знает, что в нескольких случаях за российские сериалы платили и больше - до $60 млн. Братья Ананьевы поделятся Промсвязьбанком Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) может купить долю в российском Промсвязьбанке. Об этом объявил один из бенефициаров банка, член Совета федерации Дмитрий Ананьев. 12 октября на внеочередном собрании акционеров банка будут определены параметры допэмиссии акций. Сейчас известно, что капитал предполагается увеличить на сумму около 5 млрд. руб. Сейчас уставный капитал Промсвязьбанка составляет 8,9 млрд. руб., собственные средства по итогам первого полугодия - 44 млрд. руб. Мажоритарным акционером банка является компания Promsvyaz Capital B. V. (принадлежащая Алексею и Дмитрию Ананьевым), которая владеет 84,68% акций банка, остальной пакет (15,3%) находится под контролем немецкого Commerzbank. По данным журнала «Деньги» на 1 июля 2009 года, Промсвязьбанк занимал 12-е место по размеру чистых активов и 12-е место по размеру капитала. По данным МСФО за первое полугодие 2009 года, банк получил чистый убыток в 318 млн. руб. ЕБРР с 1994 года участвовал в капитале 12 российских банков. Самый крупный пакет ЕБРР - 28,25% акций банка «Спурт». Наименьший из приобретенных пакетов - 10% Международного московского банка (Юникредитбанк). Последней крупной инвестицией в этом году стало предоставление субординированного кредита банку «Санкт-Петербург» в размере $75 млн. Также сейчас обсуждается предоставление $25 млн. в виде субординированного кредита российскому Райффайзенбанку. Общий объем инвестиций ЕБРР в российскую экономику в этом году может составить до $3 млрд. В Промсвязьбанке и ЕБРР официально отказались от комментариев. Источник, близкий к сделке, утверждает, что доля Commerzbank сохранится, а это значит, что немецкий банк намерен участвовать в допэмиссии Промсвязьбанка пропорционально размеру своего пакета. Мажоритарный акционер Promsvyaz Capital B. V. в допэмиссии участвовать не будет, поэтому остальную часть бумаг выкупит ЕБРР, поясняет источник. На двоих с Commerzbank у ЕБРР окажется чуть больше блокирующего пакета акций, знает другой источник, знакомый с ходом переговоров. Соответственно, доля Promsvyaz Capital B. V. сократится с нынешних 84,6% до менее 75%. Таким образом, по закону «Об акционерных обществах», братья Ананьевы теряют преимущественное право на принятие решений по ряду ключевых вопросов, потому что для этого нужно как минимум три четверти голосов, напоминает аналитик компании «Совлинк» Ольга Беленькая. Банан в банке Банк «Санкт-Петербург» приобретает 19,99% импортера фруктов ЗАО «Группа «Джей-эф-си» и становится таким образом вторым по величине совладельцем пакета. Часть своего пакета продала материнская компания ЗАО «Группа «Джей-эф-си» Huntleigh Investments Limited, сообщила гендиректор группы Юлия Захарова. Сумму сделки она не называет. Банк открывает «Джей-эф-си» кредитную линию на сумму до $35 млн. на три года. По словам Захаровой, акции не являются обеспечением по кредиту, обе части сделки обсуждались одновременно, но никто не считал одно условием другого или наоборот. Представитель банка подтвердил информацию о сделке и сообщил, что банк рассматривает приобретение как возможность вложиться в перспективный рынок и получить дополнительный доход от инвестиций, сообщил представитель банка. Согласно отчетности компании за II квартал, долг «Санкт-Петербургу» составлял 360 млн. руб., срок погашения - 19 апреля 2010 г. По словам топ-менеджера банка, JFC - добросовестный клиент, сделка не является вынужденной ни для одной из сторон. Чистый долг компании, по словам Захаровой, - $300 млн. ВТБ изменится на $15,6 млрд. ВТБ разрабатывает новую стратегию развития банка, основной целью которой является увеличение капитализации банка. «Мы работаем над стратегией развития банка до 2013 года, во главу угла ставим вопрос уровня капитализации банка, - заявил Андрей Костин. - Наша цель - превзойти уровень капитализации, который был на IPO 2007 года». В ходе «народного IPO» акции размещались по цене 13,6 коп. за бумагу. Не так давно на ММВБ бумаги стоили 5,71 коп., что на 58% ниже цены размещения. При IPO капитализация банка составляла $35,5 млрд. В феврале этого года она опускалась ниже $4 млрд., затем начала расти и после недавно зарегистрированной допэмиссии по итогам недавних торгов на РТС составила $19,875 млрд. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Центробанк предупреждает Центробанк выпустил «Памятку по безопасному использованию банковских карт». Банк ВТБ24 снизил процентные ставки по всем ипотечным программам и отменил комиссию за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита Валюта не в цене. Паи С 24 по 30 сентября паи половины открытых паевых инвестиционных фондов подорожали. Лучшие результаты у отраслевых ПИФов, вкладывающих активы в бумаги компаний металлургического и электроэнергетического секторов. В убытках оказались пайщики фондов облигаций. Международная бонусная программа лояльности Membership Rewards отмечает свою первую годовщину в России Ровно год назад Банк Русский Стандарт предложил для российских держателей карт платежной системы American Express международную бонусную программу лояльности Membership Rewards. ЦБ воспитывает заемщиков умным словом и веселыми картинками Банк России решил бороться с финансовой безграмотностью розничных клиентов банков, разместив на своем сайте в интернете видеоролик с памяткой заемщику по потребительскому кредиту. Минутный ролик в стиле комикса предназначен для неискушенных пользователей банковских услуг. Похожий на Незнайку персонаж советует потенциальным получателям потребительских кредитов внимательно изучать кредитный договор, сравнивать предложения нескольких банков, сопоставляя информацию о полной стоимости кредитов, и правильно оценивать свои возможности по возврату долга. Виртуальный кредит на поросенка и ослика Банк «Уралсиб» вместе с компанией Gameland презентовал свой виртуальный банк в онлайн-игре «Счастливый фермер». «Банковские услуги очень органично влились в игру», - отметил старший вице-президент банка «Уралсиб» Максим Савицкий. По его словам, теперь фермер может взять целевой кредит на покупку растений и животных. Промсвязьбанк начинает выдавать золотые карты «Western Union» С 1 октября в Промсвязьбанке стартовала организованная ООО «НКО Вестерн Юнион ДП Восток» программа лояльности «Золотая карта Western Union». Программа предназначена для поощрения клиентов-физических лиц, которые постоянно пользуются услугами cистемы международных денежных переводов Western Union. Владельцы Золотой карты Western Union получают следующие преимущества: увеличение скорости обслуживания и скидки на плату за отправление денежного перевода, вплоть до полной оплаты тарифа. Создание единой банкоматной сети Ярославский Ярсоцбанк начал установку специального программного обеспечения в свои банкоматы, которое позволит обслуживать карты международных платежных систем Visa и MasterCard, эмитируемых Промсвязьбанком. АИЖК снизило ставку до 10,05% АИЖК снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных на 0,5 процентного пункта, до 10,05 с 10,55% годовых в рублях. «Пятерочка» освоит карточки Розничная группа X5 Retail, управляющая сетями «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель», изучает возможность введения системы приема банковских карт для оплаты покупок в магазинах-дискаунтерах «Пятерочка». В сентябре порядка десяти банков ввели новые вклады для населения. Банк «АК Барс» ввел в свою линейку пополняемый мультивалютный вклад «Успешное решение» Вкладчики имеют возможность увеличить процентную ставку: если на дату заключения договора клиент имеет в банке любой действующий срочный вклад (кроме депозитов «АК Барс 15 лет», «АК Барс Юбилейный», «Ваш бонус», «Успешное решение»), процентная ставка по данному депозиту повышается. Удачная четверть За III квартал курс доллара по отношению к рублю снизился на 3%, а евро повысился на 0,4%. Самыми доходными оказались вклады в рублях. Вложения в драгметаллы целесообразны на долгую перспективу. Трехмесячный рублевый депозит с лучшей (среди 40 крупнейших по объему привлечения средств физлиц банков) ставкой 15,75% годовых принес 3,9% прибыли. Вклады в евро (ставка 11,5% годовых) в пересчете на рубли прибавили в весе 3%. А вот вложения в долларовые депозиты на три месяца лишь благодаря высокой ставке (12,5% годовых) вышли в ноль. Удачная четверть По данным Национальной лиги управляющих, за июль - сентябрь прибыль пайщикам принесли 463 из 481 открытых и интервальных ПИФов. Лучшие результаты показали управляющие, рискнувшие включить в портфели фондов бумаги девелоперов и машиностроительных компаний. Абсолютным лидером квартала стал фонд акций «Мономах-энергия» (+73,4%) с акциями «Силовых машин» и Уфимского МПО в портфеле. Об этом рассказал руководитель инвестиционного управления УК «Мономах» Михаил Алексеев. В портфеле фонда акций «Арсагера-акции 6.4» (+63,3%) было около 40% акций строительных и девелоперских компаний (в частности, ПИК, ЛСР, «Система-галс»), а также «префы» межрегиональных телекомов (в частности, «Дальсвязь»), поделился секретом успеха аналитик УК «Арсагера» Артем Абалов. Паям лидера среди смешанных фондов - ПИФ «Энергокапитал-сбалансированный» - вырасти на 42,2% помогли акции телекоммуникационных и энергетических компаний. По словам управляющего фонда Александра Павлова, их совокупная доля составляла около 60%. Удивил пайщиков ПИФ «Эверест-облигации», заработавший не свойственные этому типу фондов 50,9% прибыли. Директор по инвестициям УК «Эверест эссет менеджмент» Алексей Хмеленко объясняет это удачной игрой на акциях «КАМАЗа», ПИК, ВТБ, доля которых доходила в портфеле до 20%, а также вложениями в облигации МТС, РЖД-12, «Северстали». А вот фонд «Энергокапитал-сберегательный» заработал 13,9% прибыли без акций в портфеле, на резком росте цен облигаций ГАЗа и «Промтрактора», а также на долгах РЖД, ВТБ, ЛСР и др. Таинственные клиенты российских банков Под видом обычных посетителей сотрудники группы компаний NEXTEP обошли 10 крупнейших банков Москвы, чтобы получить консультации по депозитам, и выставили свои оценки качеству обслуживания. «Хочу положить деньги на депозит, но с видом вклада я еще не определился... Что посоветуете?» - примерно так звучала легенда, которую услышали сотрудники Barclays, Альфа-Банка, ОТП Банка, Райффайзенбанка, Сбербанка, ВТБ24 и еще нескольких крупных российских банков. А сами «таинственные клиенты» тем временем не только тщательно оценивали выгодность процентных ставок по вкладам, доброжелательность и квалифицированность персонала, но и время, проведенное в очереди, общее состояние офиса, наличие туалетов для посетителей. И так далее - вплоть до мелочей. В целом все банки, подвергшиеся проверке, получили высокие оценки «таинственных клиентов». Но были и проколы. «При входе на стуле сидел охранник, понуро свесив голову, - в маленьком тамбуре у входа, где еще и запах неприятный», - комментирует один из сотрудников NEXTEP. Или: «В ответ на просьбу воспользоваться туалетом мне задали вопрос, являюсь ли я клиентом банка. И только после ответа, что пока не являюсь, но возможно буду, туалетом воспользоваться разрешили». Впрочем, к Альфа-Банку подобные мелкие придирки не относятся. «Таинственным клиентам» удалось с легкостью найти офисы банка, получить обстоятельную консультацию, оценить всю выгодность довольно высоких процентных ставок по депозитам. «Альфа-Банк уже несколько лет реализует внутреннюю стратегию постоянного повышения уровня клиентского обслуживания, в которую входят наше собственное ежеквартальное исследование «таинственными покупателями» всех кредитно-кассовых офисов банка в России, а также программа «Голос клиента» с ежемесячной обратной связью с клиентами», - рассказал директор программ лояльности и стратегического партнерства блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Сергей Малышев. Паи под замком 10 открытых фондов УК «Пиоглобал», где зависло 367 млн. руб. вкладчиков, будут ликвидированы. ФСФР аннулировала лицензию УК «Пиоглобал эссет менеджмент», под управлением которой находилось 10 открытых и 2 закрытых ПИФа, 17 сентября. По закону об инвестфондах в случае отзыва лицензии УК закрытые фонды можно передать другой УК, а вот открытые должны быть прекращены, сообщили в пресс-службе ФСФР. Это первый случай принудительной ликвидации такого количества открытых фондов одной УК. Пайщиками 10 ОПИФов «Пиоглобал», по оценке одного из бывших управляющих, до сих пор являются более 1 000 человек. Стоимость их чистых активов (СЧА) на 30.09.2009 превышала 367,3 млн. руб. Согласно закону имущество этих ПИФов будет распродано, пайщики получат компенсацию пропорционально своим долям в фонде. Ликвидатором выступит спецдепозитарий фондов - «Дойче банк». По информации пресс-службы «Дойче банка», в течение двух месяцев с момента раскрытия информации о прекращении открытых фондов (т.е. до 25 ноября) он будет составлять реестр кредиторов. На реализацию активов и расплату с пайщиками открытых ПИФов законом отведено не более 6 месяцев. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Договор обжалованию не подлежит Генпрокуратура поддержала позицию своих региональных подразделений, настаивавших на неправомерности включения в кредитные договоры банков с физлицами условий о возможности одностороннего изменения банками кредитных ставок для заемщиков. В середине сентября Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Генпрокуратуру обращение с просьбой прояснить позицию ведомства относительно включения в кредитные договоры банков с заемщиками-физлицами условий об одностороннем повышении ставок по ссудам. Таким образом она выразила несогласие с действиями региональных прокуроров, которые в ходе проверок признавали незаконным условие о возможности одностороннего изменения банками кредитных ставок для заемщиков. Ответ Генпрокуратуры для банкиров неутешителен: действия своих сотрудников на местах ведомство сочло законными и обоснованными. Игра на ожидание При ставке рефинансирования Центробанка в размере 10% годовых Сбербанк не планирует снижать ставки по вкладам физических лиц, сообщила директор управления вкладов и инвестиционных продуктов банка Наталья Коновалова. «Если в течение ближайших двух месяцев ставка рефинансирования снизится более чем на 1%, для нас это будет основанием задуматься о наших ставках», - отметила она. Также г-жа Коновалова сообщила, что Сбербанк «широко не рассматривает» и увеличение ставок. «Крупный банк не может быть ценовым лидером, - признала банкир. - Быть лидером по объему и по стоимости - задача нереальная. Конкуренты будут на полпроцента-процент всегда выше нас». Она рассказала, что банк запускает в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Перми пилотный проект, по которому при вкладе физического лица более 700 тыс. руб. процентная ставка будет увеличена. «Со второго квартала следующего года такой проект может быть запущен для всех клиентов», - отметила г-жа Коновалова, заверив, что данная сумма вклада не связана с размером гарантированной страховой выплаты Агентства по страхованию вкладов, которая также составляет 700 тыс. рублей. «Это правильное решение, - считает аналитик ФЦ «Инфина» Вероника Чекина. - У Сбербанка и так не самые высокие ставки, и он рискует потерять клиентов. Тем более в последнее время наблюдался отток вкладчиков из Сбербанка». Банки проставились против валюты В сентябре ряд банков из топ-30 снизил ставки по валютным вкладам - ВТБ24, Райффайзенбанк, Транскредитбанк, банк «Россия», в октябре - Банк Москвы, Номос-Банк, Московский банк реконструкции и развития. У банков из топ-10 на данный момент ставки по годовым депозитам в валюте составляют 2,5 - 4,5% годовых, что соответствует докризисному уровню (3 - 5% годовых). В среднем в кризис в рамках общего увеличения ставок по вкладам доходность валютных депозитов была повышена на 2 - 3% процентных пункта, отмечают участники рынка. Самые низкие ставки из крупных банков сейчас предлагают Сбербанк, Юникредитбанк, ВТБ24, Райффайзенбанк - 3,5 - 5%. Т.о. банки реагируют на возросший со стороны населения спрос на валютные вклады: по итогам августа их объем вырос значительнее, чем рублевых депозитов, что стало результатом уверенности в повторной девальвации рубля на фоне высоких колебаний валютного рынка. По данным августовской отчетности 783 банков, опубликованной на сайте ЦБ, увеличение объемов рублевых вкладов составило 22,85 млрд. руб. (+0,5%). Увеличение остатков на валютных вкладах составило 66,36 млрд. руб. (+3,4%). По итогам августа курс доллара по отношению к рублю вырос на 2,2%, курс евро - на 3,3%. При этом ставки по рублевым депозитам среди крупных банков по-прежнему находятся на высоком уровне - 13 - 15%. ЦБ рекомендует банкам снижать доходность по вкладам, указывая на недопустимо высокую стоимость привлечения и связанные с этим риски. Но, несмотря на рекомендации ЦБ, снижение ставок по рублевым вкладам происходит медленно, потому что рублевые вклады до сих пор остаются основным источником фондирования для банков в отсутствие открытого доступа к внешним рынкам. Снижать доходность по валютным депозитам банки вынуждены из-за отсутствия возможностей для выдачи валютных кредитов. «Выдавать сейчас валютные кредиты некому, и потому банки заинтересованы в том, чтобы пассивная база была сформирована в большей степени из рублевых ресурсов. Поэтому ставки по валютным вкладам снижаются», - добавляет зампред Абсолют-банка Олег Скворцов. «Банк повышает привлекательность рублевых депозитов, регулируя уровень ставок, для сохранения наиболее приемлемой пропорции портфеля рублевых и валютных пассивов», - подтверждает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Дмитрий Ищенко. «Мы установили разрыв между ставками по рублевым и валютным вкладам почти в два раза», - говорит директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. Людям стало не до вкладов Рост средств населения в крупнейших банках замедлился. В сентябре они выросли в основном за счет начисленных процентов. Прирост средств частных лиц в Сбербанке в сентябре составил 21 млрд. руб. с учетом средств «до востребования»: на 1 октября их объем вырос до 3,42 трлн. руб., сообщила директор управления вкладов и инвестиционных продуктов для физлиц Сбербанка Наталья Коновалова. Объем срочных вкладов, по ее словам, в сентябре вырос на 15 - 20 млрд. руб. Меньше - 19 млрд. руб., по данным банка, в этом году было лишь в августе. Оттока средств банк не прогнозирует, подчеркнула Коновалова. «В сентябре ВТБ24 привлек от частных лиц 7,34 млрд. руб., что превышает показатель по августу. Однако с учетом влияния валютной переоценки [за сентябрь курс рубля к доллару и евро вырос] портфель привлеченных средств остался практически на том же уровне, что и на 1 сентября, - более 389,1 млрд. руб.», - сообщил член правления ВТБ24 Георгий Горшков. В Банке Москвы средства частных лиц в сентябре увеличились на 1,5 млрд. руб. (1%) до 156,1 млрд. «Во второй половине сентября мы тоже отметили, что темпы прироста вкладов населения были несколько ниже наших ожиданий. Если сравнивать периоды деловой активности, то приток вкладов был ниже, чем, например, в мае», - говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. С этим, по его словам, в сентябре столкнулись и другие банки, а связано оно с тем, что часть людей, которые могут делать сбережения, снова начинают их тратить. У другой же части, доходы которой из-за кризиса упали, сейчас нет возможности делать сбережения. В сентябре не было экономических предпосылок для того, чтобы люди стали больше сберегать, подтверждает гендиректор Центра макроэкономического анализа «БДО Юникон» Елена Матросова: «Напротив, часть из них настигла очередная волна увольнений, и больше сбережений стало просто проедаться». Банки позвонили ритейлерам «Евросеть» объявила тендер среди банков на реализацию финансовых продуктов. Участником конкурса может стать любая организация, имеющая банковскую лицензию. Партнер сам определит комиссию, начисляемую «Евросети» за оказываемые услуги. «Евросеть» заинтересована в продаже таких продуктов, как дебетовые карты, кредитные карты, паи. «Мы не исключаем того, что партнеров по продаже банковских услуг и продуктов будет несколько. В случае с инвестором мы рассчитываем на одного партнера», - говорит президент «Евросети» Александр Малис. Он упомянул, что идея запуска подобного проекта появилась после работы в сегменте денежных переводов - несколько банков пожелали расширить ассортимент услуг, предоставляемых в «Евросети». Он также уточнил, что в компанию уже поступило несколько заявок от заинтересованных банков. Досрочно не гасится В июле и августе, свидетельствует статистика ЦБ, увеличивался объем задолженности по ипотечным кредитам в рублях. С начала года по июль он сократился на 4% (люди гасили кредитов больше, чем банки выдавали новых) до 790,8 млрд. руб., однако в июле вырос на 0,6%, а в августе - еще на 0,1% до 796,4 млрд. руб. Судя по данным Центробанка, выдавать больше кредитов банки не стали ни по объемам, ни по количеству: все лето они ежемесячно выдавали 9 000 - 10 500 рублевых ипотечных кредитов на 10,5 - 11 млрд. руб. «Снизились темпы погашения кредитов, а также повлияли реструктурированные кредиты, которые учитываются банками как вновь выданные», - говорит представитель АИЖК. «Некоторым заемщикам пришлось помогать еще в конце прошлого года, а программы реструктуризации были рассчитаны на 6 - 9 месяцев, и сейчас кое-кому приходится проводить реструктуризацию повторно», - добавил член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Досрочных погашений стало меньше с начала года, подтверждает он: сократились доходы, ухудшились возможности продажи квартир, а также перестали гасить кредиты досрочно заемщики, ожидавшие проблем. Как только курс рубля пошел вниз, валютные заемщики стали гасить долларовые кредиты либо для обмена их на рублевые кредиты, либо в целях снижения платежа. Сейчас вернулась стабильность и заемщики перестали направлять все возможные средства на досрочное погашение ипотеки, говорит Жигунов. Но представитель АИЖК считает, что виной всему - экономическая причина: «Психология заемщика такова, что любые лишние средства он направляет на сокращение долга. Видимо, теперь таких средств стало меньше». Налоговая производная для клиентов «Атона» «Атон» предложил клиентам, совершавшим сделки с опционами на фьючерсы, доплатить налоги за 2008 г. без учета понесенных затрат. Это прецедент, угрожающий срочному рынку, говорят другие брокеры. «Задним числом мне начислили налог за 2008 г., формула выглядит так: 13% от прибыли без учета затрат. Сумма налога просто зашкаливает!» - рассказывает Александр Авраменко, занимающийся торговлей деривативами на индексы и ценные бумаги. Письма об увеличении сумм НДФЛ за 2007 и 2008 гг. получили еще несколько клиентов «Атона», совершающих сделки с деривативами. Кроме того, «Атон» в одностороннем порядке запретил совершать сделки на рынке опционов, говорит Авраменко и еще один клиент. В письме клиентам «Атон» ссылается на ст.214.1 Налогового кодекса. Согласно этой статье базисный актив опциона на фьючерс на ценную бумагу, а также опциона на фьючерс на фондовый индекс - фьючерсный контракт. «В связи с этим порядок определения налогооблагаемой базы, установленный ст.214.1 НК для финансовых инструментов срочных сделок с базисным активом ценная бумага или фондовый индекс, не может быть применим к опционам на фьючерс на ценную бумагу и опционам на фьючерс на фондовый индекс. Налогообложению подлежат доходы от этих операций, вычет произведенных Ипотеку рассчитали по кризисным ценам 6 октября АИЖК опубликовало консолидированную финансовую отчетность за I полугодие 2009 года по МСФО. Агентство почти вдвое увеличило отчисления в резервы на возможные потери по ссудам по сравнению с 2008 годом. Согласно данным, за шесть месяцев текущего года резервы под обесценение закладных АИЖК выросли почти в два раза по сравнению с началом года - с 2,8 млрд. до 5 млрд. руб. при общей сумме закладных на 30 июня около 88 млрд. руб. Таким образом, покрытие резервами портфеля закладных в первом полугодии составило около 5,7% против 3,5% по итогам 2008 года. Значительное увеличение резервов в АИЖК объясняют обесценением залогов по ипотечным кредитам. В отчетности за 2008 год резервы начислялись исходя из того, что при продаже залога для погашения кредита в случае прекращения его обслуживания заемщиком применялся дисконт до 10%, а в первом полугодии 2009 года - до 30%. Доначисление резервов происходит на фоне роста просрочки в портфеле АИЖК. По данным на 30 июня, сумма закладных по которым была просрочена оплата по одному или более ежемесячным платежам, составила 11,1 млрд. руб. в абсолютном выражении, или около 12,6% от суммы всех закладных. На начало года просрочка была на уровне 8,7%. Учитывая, что АИЖК является крупнейшим игроком на российском ипотечном рынке (по данным ЦБ на 1 июля, 47,9% всей ипотеки рефинансировано в АИЖК), его показатели достаточно точно характеризуют ситуацию на рынке в целом, указывают эксперты. Так, банки в своей отчетности не выделяют объем резервов по ипотечным ссудам, поэтому оценить уровень резервирования по таким кредитам невозможно. «Банки не показывают объективной картины проблем на рынке ипотеки, - отмечает гендиректор компании New Building Investment Сергей Бессонов. - Реальный объем проблемных ипотечных кредитов значительно выше, чем отражают в своей отчетности банки». «Желая снизить давление растущих из-за ухудшения качества кредитов резервов на капитал, банки активно реструктурируют ипотеку, скрывая, таким образом, реальный масштаб проблем, - добавляет эксперт, - в результате в отчетности мы видит только те кредиты, по которым не удалось договориться с заемщиками». АИЖК банком не является, и у него нет необходимости соблюдать нормативы, которые ЦБ ставит перед банками, указывает аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. «Учитывая это, уровень просрочки, показанный АИЖК, а также его оценки по обесценению залогов достаточно близки к реальности», - уверен он. «По сравнению с 2007 годам, когда ипотека активно выдавалась, цены упали на 40% в зависимости от объекта недвижимости, - оценивает Сергей Бессонов, - АИЖК закладывает 30%, но его стандарты предусматривают наличие первоначального взноса». Кредитная фабрика С наступлением осени банки снова активизируются в розничном кредитовании, Центральный банк пытается ограничить их амбиции. Вслед за Банком Москвы, который объявил о модернизации программ кредитования, и банком «Возрождение», снизившим ставки по ссудам для граждан, активизировался в рознице и Сбербанк. Он отменяет антикризисные меры, и в конце 2009 - начале 2010 года намерен ввести линейку новых розничных продуктов. «Линейка будет сегментирована, а ценообразование будет зависеть от уровня риска по каждому клиенту, - рассказала директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. - Каждый заемщик получит индивидуальную стоимость кредита». Эксперты считают, что банки модернизируют кредитные программы, чтобы стимулировать заемщиков, породив «вторую волну потребительского кредитования». «Пока мы оживления не видим. На 1 сентября никакого роста кредитования не было, свои портфели сумели увеличить лишь ВТБ24 и Россельхозбанк», - говорит аналитик НБ «Траст» Владислав Сидоров. По его словам, банки начнут реально возвращаться на рынок розничного кредитования лишь в начале 2010 года. Однако глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая на форуме «Россия зовет!» не исключил, что «перелом в кредитовании может быть уже в октябре - ноябре». Но предупредил - «нормальным был бы рост кредитного портфеля банков в 1 - 1,5% в месяц». Фактически глава регулятора дал понять, что возврат к докризисным темпам роста портфелей будет крайне нежелательным. «Центробанк, таким образом, пытается напомнить игрокам рынка о рисках в данном сегменте», - считает Владислав Сидоров. Не забыли в Банке России и о заемщиках - на сайте регулятора появился минутный видеоролик, в котором рисованный персонаж буквально с лупой изучает кредитный договор, а также советует потенциальным заемщикам здраво оценивать свои возможности по возврату ссуды. «Бери кредит обдуманно!» - рекомендуют в ЦБ. Россию ждет бум I-banking Банки наперебой предлагают дистанционное интернет-обслуживание. Исследование показало: до лучших практик еще расти и расти. Были проанализированы предложения 92 банков, работающих с физическими и юридическими лицами и имеющих рейтинг надежности. Из них только в 59 функционируют системы интернет-банкинга для частных лиц. И только треть позволяет совершать операции. Управление счетами (возможность совершать платежи любому резиденту страны) пока считается высоким искусством. Такие функции, как расчеты с ПИФами, брокерами, нерезидентами - вовсе экзотика. Всего три банка позволяют инвестировать через Интернет в паевые инвестиционные фонды, два - рассчитываться с брокерами. Похвастаться полноценным интернет-банкингом для физлиц могут единицы. Однако большинству клиентов достаточно возможности оплатить услуги операторов сотовой связи без комиссии. По словам, системного архитектора системы интернет-банкинга СБ Банка (бывший Судостроительный банк) Максима Волкова, после проверки остатков на счетах, иными словами, поступлений заработной платы, наиболее востребована возможность оплаты услуг сотовых операторов и прочих подобных получателей. Депутат от КПРФ Алексей Багаряков предлагает увеличить размер страхового возмещения по вкладам граждан в банках с 700 тыс. до 1,5 млн. руб. При этом если размер депозита превышает 1,5 млн. руб., то вкладчику будет дополнительно выплачиваться 90% вклада, но в совокупности не более 2,5 млн. руб. Как рассказал депутат Госдумы Алексей Багаряков (фракция КПРФ), он провел анализ вкладов физических лиц по 40 средним банкам из топ-100, за исключением 20 крупнейших. На основе исследования г-н Багаряков сделал вывод, что сейчас граждане предпочитают хранить деньги во вкладах, поэтому их средний размер стал значительно выше. Поэтому Алексей Багаряков предложил внести изменения в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Резкий разворот Процентные ставки по автокредитам после плавного роста с весны прошлого года в сентябре начали резко падать. На рынке появилось много продуктов с нулевой ставкой. В сентябре аналитики отметили ряд важных тенденций. Во-первых, стали расти сроки займов. Банк Москвы увеличил максимальный срок предоставления заемных средств по стандартной программе с 3 до 4 лет. «Увеличивая максимальный срок кредитования и снижая процентные ставки, мы делаем потребительские кредиты более доступными для клиентов, - отметил Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы. - Увеличение срока кредитования влияет на сумму кредита и размер ежемесячных платежей». Во-вторых, в массовом порядке и довольно резко упали ставки: снизили ставки в рублях по кредитам на покупку иномарок Юникредит-Банк, Сведбанк. В рамках совершенствования программ автокредитования предложил новые условия клиентам Райффайзенбанк. Законы банковской привлекательности Учитывая повышенную склонность населения к накоплениям на черный день - тенденцию, наметившуюся после начала кризиса, банки в начале 2009 года смогли очень быстро пополнить свою ресурсную базу, привлекая новых и возвращая старых клиентов. «Совсем недавно население предпочитало брать кредиты, рассчитывая на стабильные или увеличивающиеся доходы. Сейчас ситуация изменилась: граждане консервативно относятся к своим сбережениям, откладывая средства на непредвиденные случаи, активно используя депозиты», - говорит член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц Андрей Степаненко. Конкурируя за вкладчиков, банки в 2009 году применяли все возможные приемы. Так, в частности, ОТП Банк и «Ренессанс Кредит» переориентировали свои агентские сети с продажи кредитов на привлечение депозитов. В банке «Ренессанс Кредит» даже появилась специальная должность - агент по привлечению депозитов. Впрочем, в большей степени конкурировать банкирам удавалось за счет повышения ставок. Агрессивная политика по привлечению вкладчиков привела к тому, что в марте ставки по рублевым депозитам у некоторых из них превысили 20% годовых. «В докризисное время банки соревновались между собой не столько процентными ставками, сколько многофункциональностью вкладов и специальными предложениями - сезонными депозитами, розыгрышами призов, подарками и так далее. Сейчас же ситуация поменялась. В условиях кризиса банки в первую очередь при привлечении клиентов делают ставку на максимальную доходность. Так как при выборе вклада величина процентной ставки играет одну из основных ролей», - комментирует управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. «В связи с возросшей конкуренцией среди банков за средства частных клиентов большинство из них в течение первого полугодия значительно повышали ставки по вкладам», - говорит замначальника управления депозитов и сбережений Бинбанка Дмитрий Кулешов. «Центробанк (ЦБ) изымает свои ресурсы из банковского сектора, а иностранные рынки капитала остаются за семью печатями для подавляющего большинства российских банков. Поэтому банки испытывают острый дефицит пассивов, который они стремятся восполнить за счет средств населения», - поясняет начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. В целом вклады населения в банках за четыре месяца 2009 года выросли на 6,6%. Затем этот рост немного замедлился. Так, согласно данным ЦБ, за май вклады выросли на 0,3%, за июнь - на 2,8%, за июль - на 1,9%. За август, по предварительным данным, они увеличились на 1,4%, сделал прогноз недавно на совещании у президента по экономическим вопросам глава ЦБ Сергей Игнатьев. «Чуть пониже, чем это было в предшествующие месяцы, но темп прироста вкладов вполне удовлетворительный», - отметил он. По словам финансового аналитика компании «Арбат Капитал» Михаил Завараева, в июле многие отправились в отпуска, что снизило объем средств, которые граждане могли разместить в банках. Однако, возможно, причина кроется в действиях Центробанка. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Храните пенсии в банках ПФР расширил перечень инструментов инвестирования временно свободных средств. Часть временно свободных средств Пенсионного фонда России в течение месяца может быть размещена на депозитах в коммерческих банках, сообщил председатель правления ПФР Антон Дроздов. Как сообщил в рамках conferece call с инвесторами и аналитиками главный финансовый директор Альфа-Банка Эндрю Бакстер, порядка 32% ($1,150 млрд.) от общего объема просроченной задолженности группы «Альфа-Банк» по итогам I полугодия ($3,5 млрд.) приходится на долги двух компаний: общий объем долга компаний крупнейшего должника Альфа-Банка - группы «Базэл» Олега Дерипаски - составляет $750 млн.; группа компаний «Эстар» Вадима Варшавского должна Альфа-Банку $400 млн. Еще $900 млн. приходится на задолженность по лизингу железнодорожных вагонов. В связи с необходимостью формирования резервов по проблемным кредитам группа сократила прибыль по сравнению с результатом на аналогичную дату прошлого года в 44 раза, до $6 млн. По итогам года, признался господин Бакстер, группа рассчитывает на минимальную прибыль. Развитие ипотечного кредитования и жилищного строительства Сбербанк России и Краснодарский край заключили договор о сотрудничестве, в рамках которого Сбербанк будет кредитовать строительство в крае. Цель соглашения - объединить усилия по развитию ипотечного кредитования и жилищного строительства на территории края. Администрация края взяла на себя обязательства создавать условия для повышения доступности жилья, в том числе через предоставление государственной поддержки строительному комплексу (в виде субсидирования процентных ставок по кредитам, полученным предприятиями строительного комплекса) и социальные выплаты семьям на индивидуальное строительство и долевое участие в строительстве жилья. Сбербанк со своей стороны обязуется кредитовать строительные организации по минимальным процентным ставкам, действующим на территории Краснодарского края. Плюс - кредитовать граждан для индивидуального строительства и долевого участия в строительстве жилья. Банковские продукты будут максимально адаптированы к потребностям клиентов в сложных экономических условиях (в том числе по условиям первоначального взноса). Реализация инвестиционных проектов В ходе VIII Международного инвестиционного форума «Сочи-2009» Внешэкономбанк и правительство Астраханской области заключили соглашение о сотрудничестве. Целью данного соглашения является установление стратегического партнерства и развитие долгосрочного, эффективного и взаимовыгодного сотрудничества в инвестиционной деятельности. Предусматривается взаимодействие сторон при решении приоритетных задач социально-экономического развития региона. Стороны намерены участвовать в организации финансирования инвестиционных проектов на территории Астраханской области. В качестве приоритетных рассматриваются проекты в электроэнергетической отрасли и в сфере агропромышленного комплекса. Кредит городскому бюджету Банк ВТБ в рамках программы по поддержке российских регионов предоставил администрации города Омска кредит в размере 350 млн. руб. Кредитные средства будут направлены на финансирование первоочередных статей расходов бюджета города - выплату заработной платы, социальных обязательств и оплату коммунальных услуг. Льготные программы автокредитования для жителей села ОАО «Соллерс» (Sollers) и ОАО «Россельхозбанк» подписали соглашение о сотрудничестве с целью развития программ кредитования жителей села и сельхозпроизводителей для покупки ими автотехники, производимой Sollers. Миллиарды «КИТ Финанс» Агентство по страхованию вкладов предоставило инвестбанку «КИТ Финанс» 46 млрд. руб. в виде трехлетнего кредита. По условиям соглашения банк передаст в АСВ закладные на 31,6 млрд. руб. Полученные средства пойдут на рефинансирование ипотечного портфеля и погашение обязательств перед Газпромбанком, а также выкуп проданных ранее закладных. «КИТ Финанс» стал одной из первых российских финансовых организаций, которая объявила о том, что не может исполнить свои обязательства перед кредиторами в условиях кризиса. Это произошло год назад. Неисполнение обязательств грозило «КИТ Финансу» банкротством, однако чиновники сочли, что оно приведет к панике среди клиентов других банков, и решили спасти организацию. В спешном порядке для нее были найдены инвесторы - 90% акций банка приобрели АЛРОСА и «Российские железные дороги». Впоследствии выяснилось, что РЖД заплатили за «КИТ Финанс» только 100 руб. В 2009 году АЛРОСА вышла из состава инвесторов банка. В 2009 году сообщалось, что государство потратит на оздоровление «КИТ Финанса» рекордные 135 млрд. руб., из них 115 млрд. выделит АСВ. Летом АСВ направило в «КИТ Финанс» 81,58 млрд. рублей. Госдолг сокращается На 1 сентября 2009 года объем внешнего государственного долга РФ составил 38,99 млрд. долл. Россия остается одной из немногих стран мира, внешний госдолг которой продолжил сокращение в разгар финансового кризиса: очевидно, что в 2010 год страна войдет с рекордно низким показателем. С июля 2008 года он сократился на 7%, впрочем, темпы погашения его падали все последующие месяцы. Как следует из опубликованной статистики Минфина, наиболее быстро сокращалась с начала года задолженность государства перед международными финансовыми организациями: с $4,6 млрд. на 1 января 2009 года до $4 млрд. на 1 сентября. Снизились долги государства Парижскому клубу - с $1,4 млрд. до $1,16 млрд. Рекорды низкого госдолга 2009 года продержатся как минимум в течение 5 лет. Уже на 2010 год стратегия Минфина предполагает рост внешнего госдолга минимум на 25 - 30%, прирастать, очевидно, будет статья «долг РФ по еврооблигациям» (сейчас $26,99 млрд.). При этом отношение госдолга к ВВП РФ увеличивалось и в 2009 году и будет расти в 2010 - 2012 годах. Государство поможет трубникам Межведомственная комиссия при Минэкономразвития РФ одобрила предоставление Челябинскому трубопрокатному заводу государственной гарантии в размере до 5 млрд. руб., сообщила группа ЧТПЗ. Госгарантии завод получает под кредит на 10 млрд. руб., который ему предоставит Газпромбанк. Детали соглашения в группе ЧТПЗ не уточняют. Кредитные средства будут направлены на завершение строительства трубоэлектросварочного цеха по производству одношовных труб большого диаметра (ТБД до 1 420 мм) и финансирование основной производственной деятельности компании. Помимо ЧТПЗ аналогичные производства уже функционируют на Выксунском трубном заводе (ОМК), Ижорском трубном заводе («Северсталь»), Волжском трубном заводе (ТМК). ММП получило госгарантии Акционеры ОАО «Московское машиностроительное предприятие им. В. В. Чернышева» (ММП им. Чернышева) одобрили сделку, связанную с предоставлением Минфином РФ государственной гарантии на сумму 3,05 млрд. руб. Госгарантия предоставляется по кредитному соглашению между ВТБ и ММП им. В. В. Чернышева для открытия кредитной линии. Сумма кредитной линии - до 5,8 млрд. руб., срок - три года. Расплатились с ВЭБом «Роснефть», ВТБ и РЖД досрочно погасили кредиты, полученные в ВЭБе на рефинансирование внешних займов, на общую сумму $1,5 млрд., сообщил зампред ВЭБа Анатолий Балло. «Роснефть» заняла в ВЭБе $577 млн., ВТБ - $700 млн. Представитель РЖД не назвал сумму погашенного кредита. ВЭБ перевел средства в ЦБ, который в 2008 г. разместил в банке депозит для предоставления этих кредитов, сказал Балло. Досрочно погасила часть кредита также Altimo (входит в «Альфа-групп») - $500 млн. «Русалу» дали новую отсрочку «Русал» продлил с 18 сентября до 30 октября действие моратория на выплаты кредиторам (standstill) для завершения оформления реструктуризации долга западными банками на $7,4 млрд. По словам источника Reuters в банковских кругах, «Русал» имеет право на еще одну пролонгацию. Представители алюминиевого холдинга также сообщили, что до конца сентября компания рассчитывает завершить переговоры о реструктуризации долга в российских банках, которым «Русал» задолжал около $2,1 млрд. До конца октября «Русал» намерен завершить со своими кредиторами все процедуры по оформлению реструктуризации долга. Общий долг компании составляет 16,8 млрд. долл. Эта сумма включает в себя задолженность перед российскими банками в размере 2,1 млрд. долл., перед группой «Онэксим» Михаила Прохорова - 2,8 млрд. долл. (уже достигнута договоренность о реструктуризации), а также долг Внешэкономбанку 4,5 млрд. долл. и задолженность перед западными кредиторами около 7,4 млрд. долл. За время переговоров с кредиторами, которые длятся около девяти месяцев, мораторий продлевался четыре раза. Прежний standstill действовал до 18 сентября. Кредиты про запас Центробанк не будет отказываться от рискованного беззалогового кредитования и собирается в среднесрочной перспективе в случае образования существенного дефицита ликвидности в банковской системе использовать этот инструмент, говорится в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2010 - 2012 гг. Сейчас банки используют беззалоговые кредиты для создания подушек ликвидности, а подобные годовые кредиты могут быть источником краткосрочного кредитования реального сектора, заявил председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Россия готова занимать деньги Объем кредита, который может взять Россия у Всемирного банка, будет в пределах 4 млрд. долларов - заявил замминистра финансов Дмитрий Панкин. «Конкретная сумма пока обсуждается», - сказал он, отметив, что у Всемирного банка на 2010 год есть лимит по России именно на эту сумму. В то же время вице-премьер - министр финансов России Алексей Кудрин не исключил возможности выхода России на рынок внешних заимствований до конца года. «Теоретическая возможность выхода всегда существует, но мы пока не торопимся», - сказал он. Однако директор долгового департамента Минфина Константин Вышковский предупредил, что, прежде чем занимать, Россия должна урегулировать коммерческий долг бывшего СССР, который составляет несколько миллионов долларов. НРБ увеличивает капитал Владелец Национального резервного банка (НРБ) Александр Лебедев рассчитывает получить в капитал банка примерно $500 млн. в виде субординированных кредитов от ВЭБа, если внесет «около $150 млн.» Это общая сумма, которую банк может запросить у ВЭБа, используя поэтапно схемы софинансирования со стороны акционеров, сначала один к одному, затем один к трем. Господин Лебедев говорит, что внесет в капитал НРБ деньги, полученные от продажи ВЭБу пакета акций лизинговой компании «Ильюшин Финанс Ко», - около 5 млрд. руб. Источник, близкий к лизинговой компании, сказал, что «Ильюшин Финанс Ко» оценена примерно в 20 млрд. руб., соответственно, 26% акций компании, принадлежащих господину Лебедеву, стоят около 5 млрд. руб. Пресс-служба ВЭБа подтвердила, что у финансовой госкорпорации есть заявка на субординированный кредит от НРБ, но не уточнила его объем. Всего с начала действия закона о дополнительных мерах по поддержке финансовой системы ВЭБ одобрил субординированные кредиты банкам на 391,8 млрд. руб. По данным ЦБ, на 1 августа доля ссуд четвертой (проблемные) и пятой (безвозвратные) категорий составила 8,1% На 1 января доля «плохих» кредитов банков России составляла 3,8%, на 1 апреля - 5,1%, на 1 июня - 7,6%. «Акрон» ищет деньги «Акрон» планирует привлечь полуторагодовой кредит на $100 млн. (около 3,2 млрд. рублей), синдикация которого поручена Commerzbank. Этот кредит вместе со средствами от размещения двух облигационных займов общим объемом 7 млрд. рублей и полутора- и трехлетними банковскими кредитами на сумму около 8 млрд. рублей будет использован для рефинансирования краткосрочной задолженности. Чистый долг по состоянию на 30 июня 2009 года составил около 26,7 млрд. рублей. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ФАС обеспокоена концентрацией господдержки в госбанках Федеральная антимонопольная служба (ФАС) обеспокоена сосредоточением средств государственной поддержки, выделяемой в кризисный период в РФ, в банках с госучастием, заявил замруководителя службы Андрей Кашеваров. «Нас беспокоит, что средства господдержки концентрируются в банках с госучастием. Это приводит к удорожанию кредитов на рынке», - сказал он. «Есть возможность сделать здесь ценообразование более прозрачным», - отметил г-н Кашеваров, указав, что это поможет снизить стоимость выдаваемых банками кредитных ресурсов. По его словам, «чем шире круг участников господдержки, тем дешевле в дальнейшем кредиты». «Если поддерживать несколько банков, а не банковскую систему в целом, мы получим удорожание кредитов и в итоге рост расходов на поддержку банковской системы, так как иссушение денежных потоков ведет к росту просьб банков о финансовой помощи», - заключил он. Начало конца ФРС США оставила базовую ставку на уровне 0 - 0,25% и продолжит насыщать рынок ликвидностью, отложив завершение программы по выкупу облигаций. «Экономическая активность растет <...> улучшилась ситуация на финансовых рынках, повысилась активность в жилищном секторе», - говорится в заявлении по итогам заседания федерального комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) ФРС. Но риски сохраняются, предупреждает ФРС: «Расходы домохозяйств <...> ограничены ввиду сокращения рабочих мест, слабого роста доходов, снижения стоимости домов и трудностей с получением кредитов. Компании все еще сокращают капиталовложения и персонал». Принимаемые правительством меры и «рыночные силы» поддержат рост, считают председатель ФРС Бен Бернанке и его коллеги. Инвестиционный рост России не грозит Экономисты не разделяют оптимизм Минэкономразвития относительно роста инвестиций в основной капитал. В последней версии макроэкономического прогноза на 2009 - 2012 годы Минэкономики улучшило оценки инвестиций в основной капитал. В 2009 году падение инвестиций оценивается в 20% - против 21,4% в июльском варианте, а в 2010 году их рост увеличен с 0,4% до 1%. В Минэкономики не поясняют, что послужило основанием для более оптимистичных оценок роста инвестиций. «Есть существенный потенциал роста скорее не в 2010 году, а в 2011 - 2012 годах, связанный с повышением склонности к инвестированию, расширением банковского кредитования - пока это узкое место. Без поворота к росту банковского кредитования мы не получим устойчивого роста ни в машиностроении, ни в энергетике, ни в сельском хозяйстве», - обозначает перспективы инвестиционного роста заместитель главы Минэкономики Андрей Клепач. МВФ и ВБ придется поделиться властью с БРИК Одним из пунктов повестки обсуждения участников саммита G20, который начался в Питтсбурге, значится вопрос о перераспределении квот в пользу стран БРИК в МВФ и Всемирном банке (ВБ). Вопрос о перераспределении квот в этих международных организациях в условиях кризиса получил особую актуальность, ведь за исключением России другие члены БРИК оказались более устойчивыми к кризису и именно с ними связаны основные надежды на восстановление мировой экономики, комментирует ситуацию аналитик банка «КИТ Финанс» Дмитрий Полевой. Нынешние участники международных организаций пока не слишком торопятся идти на уступки БРИК, поскольку меняющаяся экономическая карта мира на фоне серьезных проблем в финансовой структуре актуализирует вопрос о роли доллара и внедрении новых единых расчетных инструментов. Китай уже предлагал создать международный суверенный фонд для оказания поддержки развивающимся странам и ввести новую мировую валюту. В частности, об этом говорилось в докладе главы Центробанка Китая Ху Сяоляна, приуроченном к саммиту G20 в Питтсбурге. «На рассмотрение может быть вынесен вопрос о создании суверенного инвестиционного фонда, для того чтобы способствовать притоку капиталов в развивающиеся страны. Таким образом, эти страны в свою очередь смогут принять участие в процессе мирового экономического восстановления», - говорилось в докладе. Кроме того, глава китайского ЦБ призвал ввести новую международную валюту для снижения зависимости мировой экономики от господства американского доллара. Mitsubishi разгрузила долги «Рольфа» Группа «Рольф» завершила сделку Mitsubishi Corporation по продаже 40% ООО «Рольф Импорт». Сделка проведена в рамках соглашения с основными банками-кредиторами «Рольфа» - банком «Ройал Банк оф Скотланд», Коммерцбанком, банком «Юникредит», Ситибанком и банком ИНГ - о рефинансировании двусторонних кредитных договоров с перечисленными банками за счет заключения нового синдицированного кредита с более долгим сроком погашения. Сумма сделки составила $72 млн., но она может быть увеличена до $128 млн. в течение пяти лет при определенных финансовых показателях российской компании. Опцион еще на 20% «Рольф Импорт» получило производственное направление Mitsubishi Group - Mitsubishi Motors Corporation. Часть полученных от Mitsubishi средств ($53 млн.) «Рольф» направит на выкуп LPN-облигаций (выпуск на $250 млн. по ставке 8,25% годовых размещен в 2007 году, дата погашения - июнь 2010 года). В сообщении «Рольфа» указывается, что компания предложила держателям бумаг выкупить облигации двумя способами: либо по системе голландского аукциона (цена за бумагу может составить 60 - 80% от номинала, равного $1 тыс. за бумагу; еще $150 млн. для выкупа выделит Сбербанк), либо через обмен облигаций на «комбинацию денежных средств в размере $210 за бумагу и новых долговых инструментов» (ставка новых бумаг составит 13% годовых, погашение - в 2011 году). Компания «Рольф» также договорилась о реструктуризации кредитов с банками Commerzbank, ING, Citibank и The Royal Bank of Scotland (по состоянию на 31 марта задолженность перед банками составила $520 млн.): рефинансирование кредитов будет производиться за счет нового синдицированного кредита со сроком погашения в июне 2011 года и правом пролонгации еще на один год, говорится в сообщении автодилера. Если же «Рольфу» не удастся окончательно договориться о реструктуризации с держателями облигаций и банками до 31 октября, то Mitsubishi Corporation вправе расторгнуть договор. Предложение «Рольфа» - честное и привлекательное предложение, считает Михаил Галкин, аналитик ВТБ. По его данным, среди держателей бумаг много физических лиц. Топ-менеджер крупного инвестбанка утверждает, что «Рольф» начиная с весны скупал собственные бонды, но в самой компании это не комментируют, хотя главный управляющий директор группы «Рольф» Андрей Гунин и признает, что «Рольфу» известно о скупке. Но кто является крупным держателем, непонятно, добавляет он. В августе среднее значение банковских ставок по кредитам нефинансовым организациям выросло на 0,4 процентного пункта - до 15,1%, свидетельствует статистика, появившаяся на сайте ЦБ. С января, когда было зафиксировано их максимальное значение (17,4%), ставки только снижались, достигнув к июлю значения 14,7%. Однако в августе тренд изменился, и стоимость кредитов предприятиям выросла до 15,1%. Кроме того, на 0,4 процентного пункта (до 9,9%) увеличилась ставка по депозитам населения, включая вклады до востребования. Без изменения осталась только ставка по срочным депозитам граждан - 12,6%. Специалистов такое изменение тренда, очевидно не связанное с ухудшением экономической ситуации, очень удивило. «Я бы пока не называла это тенденцией роста. Скорее прекращением тенденции падения», - отметила заместитель руководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. По ее мнению, увеличение среднего значения ставок может быть связано с началом кредитования более рисковых заемщиков. «В сегменте кредитования малого и среднего бизнеса ставки традиционно несколько выше, - рассуждает эксперт. - Насколько я понимаю, эта тенденция характерна для всех банков, включая крупнейшие». Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что кредитовать рискованных заемщиков начали все-таки в первую очередь банки второго и третьего кругов. «Появилась категория людей, которая не может получить кредиты в госбанках, где ставки ниже, но выше требования к заемщикам. Таких клиентов готовы принять средние и маленькие банки, которые, снижая требования, завышают ставки», - говорит Буздалин. По его мнению, показатели отдельных банков с завышенными ставками могли достаточно сильно повлиять на статистику Центробанка. Примечательно, что 16 сентября глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая перед депутатами в Госдуме, заявил, что кредитная активность российских банков остается низкой. По его мнению, объем портфеля банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за первые восемь месяцев текущего года практически не изменился. Сбербанку помешают открыть «Топ-книгу» На внеочередном собрании участников «Топ-книги» решался вопрос о передаче 81-процентного пакета компании в залог Сбербанку в качестве обеспечения по двум кредитам. Супруга основного владельца «Топ-книги» Татьяна Воронова с долей 11% проголосовала «за». Против одобрения залога проголосовал господин Щебетов: по его инициативе владельцы «Топ-книги» должны были собраться еще на одном внеочередном собрании и рассмотреть вопрос о досрочном прекращении полномочий господина Лямина в качестве гендиректора. В декабре 2008 года и июле 2009 года «Топ-книга» взяла кредиты в Сбербанке на 500 млн. и 230 млн. руб. Обеспечением выступили товар и недвижимость сети, в том числе складская база в Подмосковье. В исковом заявлении Сергея Щебетова, направленном в Арбитражный суд Новосибирской области, говорится, что г-н Лямин передал принадлежащий ему пакет - 81% в уставном капитале - в залог Сбербанку еще в декабре прошлого года. Однако вопрос о передаче такого залога был вынесен на внеочередное собрание участников общества только в сентябре 2009 года. За месяц до собрания, 22 августа, г-н Лямин оформил договор дарения 2% в ООО на свою жену Татьяну Воронову. В результате доля г-жи Вороновой в уставном капитале «Топ-книги» увеличилась до 11%, и она автоматически получила большинство голосов на собрании, поскольку г-н Лямин не мог голосовать по вопросу передачи своей доли в залог. Г-н Щебетов называет договор дарения мнимым: общая доля семьи в уставном капитале не изменилась. Помимо этого на руках у миноритария имеется определение Арбитражного суда Новосибирской области от 18 сентября 2009 года, запрещающее «совершать действия по регистрации изменений в Единый государственный реест юридических лиц (ЕГРЮЛ) в отношении ООО «Топ-книга». О наличии обеспечительных мер, которые не позволят зарегистрировать договор залога, г-н Щебетов предупредил сибирское отделение Сбербанка. В то же время юристы считают, что определение арбитража не мешает основным владельцам компании принять решение большинством голосов. По словам старшего юриста юридической фирмы Magisters Георгия Осипова, запрет на регистрацию изменений в акционерном капитале общества в ЕГРЮЛ не является запретом на дарение доли. «Следует учитывать, что по сегодняшнему законодательству доля переходит к новому владельцу с момента нотариального удостоверения сделки, и регистрация в ЕГРЮЛ здесь не требуется», - добавляет эксперт. Кто виноват? Если Альфа-Банк в ближайшее время не подпишет соглашение о реструктуризации долга на пять лет, перед ГАЗом может замаячить перспектива банкротства и срыва производства. Источники в автоконцерне обвиняют во всем Альфа-Банк, который вопреки достигнутым договоренностям требует для себя исключительных условий. Подписи на договоре поставил 21 банк-кредитор, осталась только «Альфа» (контролирует 8% из 39 млрд. руб. долга), говорят они. Без ее подписи ГАЗ не может оформить одобренные правительством госгарантии по кредитам на 20 млрд. руб. и реструктурировать долг. Для ГАЗа ситуация становится критической: ему не хватает оборотных средств из-за того, что ежемесячно приходится платить по процентам около 500 млн. руб. Подписание соглашения с банками дало бы ГАЗу передышку: полгода с него не взимались бы проценты, а выплаты по основной сумме долга были бы отсрочены на два года. «Это неправда, Альфа-Банк готов присоединиться к соглашению по реструктуризации долга ГАЗа. Но сам «Базэл» обусловливал это согласованием условий реструктуризации долгов других предприятий, по ним мы действительно не договорились», - уверяет представитель банка. Договорятся стороны или нет - по-прежнему не ясно. РВК посеет в октябре До конца 2008 года начнет работать новый фонд «посевных» инвестиций Российской венчурной компании (РВК), общий объем которого составит 2 млрд. руб. В правительстве надеются, что он поможет решить проблему венчурного финансирования проектов на ранних стадиях развития. Глава департамента корпоративного управления Минэкономразвития Иван Осколков напомнил, что на сегодняшний день уже идет регистрация фонда в форме ООО с капитализацией 2 млрд. руб. Фонд будет приобретать пакеты акций, облигаций и других ценных бумаг инновационных предприятий. «При этом объем инвестиций фонда будет составлять не более 75% от денежных инвестиций в проект», - подчеркнул г-н Осколков. При этом РВК предполагает получить на 75% инвестиций до 25% доли в финансируемом проекте. Идея о создании фонда «посевных» инвестиций появилась еще в 2008 году. Он должен был решить основную, по мнению российского правительства, проблему российского венчурного финансирования - недостаток ресурсов для компаний, находящихся на самой ранней стадии развития. Сама РВК была создана по распоряжению правительства с целью стимулирования создания в России собственной индустрии венчурного инвестирования. Уставный капитал РВК в настоящее время составляет 28,2 млрд. руб. РВК стимулирует венчурные инвестиции через государственные венчурные фонды, с помощью которых осуществляется финансовая поддержка высокотехнологического сектора в целом. Стратегия РВК пока содержит 9 программ - их реализация должна обеспечить развитие инновационной сферы. Среди них - развитие инфраструктуры для так называемых посевных компаний (то есть компаний на самой ранней и наиболее рискованной для инвесторов стадии развития), стимулирование спроса на продукцию инновационных компаний, глобализация российского инновационного рынка. Занимает, чтобы отдавать C конца июня по начало сентября совокупная задолженность «Связьинвеста» выросла на 6,7 млрд. руб. до 141,2 млрд. руб., приблизившись к уровню начала 2009 г. Из материалов к заседанию совета директоров холдинга следует, что большая часть долга компаний холдинга (43%) приходится на кредиты, 30% - на облигации, 15% - долги по лизинговым контрактам, 6% - векселя и 3% - долги перед поставщиками. С конца июня по начало сентября компании «Связьинвеста» размещали облигационные займы, аккумулируя средства для погашения обязательств до конца года, объясняет директор департамента внешних коммуникаций «Связьинвеста» Игорь Пшеничников. В частности, облигации на 3 млрд. руб. разместил «Северо-Западный телеком» (СЗТ), еще 1,5 млрд. руб. привлекла «Дальсвязь», разместив биржевые облигации. Кроме того, компании «Связьинвеста» брали кредиты по ставкам, более привлекательным, чем условия имеющихся обязательств, продолжает Пшеничников. Например, ЮТК получила трехлетний кредит Банка Москвы на 3 млрд. руб. под 15,64% годовых. Полученные средства временно размещены в разные финансовые инструменты, говорит Пшеничников. Рост долга не страшен, главное, чтобы обязательства ложились на компании, способные их обслуживать, и условия были выгодными, считает член совета директоров «Связьинвеста», профессор Высшей школы экономики Иван Родионов. Весной «Связьинвест» рекомендовал «дочкам» копить средства, благодаря чему теперь они добиваются лучших условий заимствования, добавляет он. Концепция реорганизации «Связьинвеста», одобренная в конце мая 2009 г. правительственной комиссией, предусматривает два варианта - присоединение межрегиональных компаний связи (МРК) к «Ростелекому» либо переход к «Ростелекому» от «Связьинвеста» контрольных пакетов МРК. В первом случае выгод больше, говорилось в концепции, но есть и риск - досрочное погашение долгов. Тем не менее консультанты рекомендовали сразу объединять «дочек» в одну компанию. «Молчунов» закатают в инфраструктуру 22 сентября министр транспорта Игорь Левитин сообщил, что в Пенсионном фонде зарезервировано 30 млрд. руб. «на выкуп у инвесторов инфраструктурных облигаций». Объекты, которые будут финансироваться за счет средств будущих пенсий «молчунов», уже определены - 20 млрд. руб. пойдет на строительство участка скоростной магистрали Москва – Санкт - Петербург, 10 млрд. руб. - на участок платной объездной дороги в обход Одинцово по трассе Москва - Минск. Конкурс на право получения концессии на строительство первого объекта выиграли компания Vinci и ВТБ, второго - управляющая компания «Лидер». В Министерстве транспорта уже определились со сроками освоения денег «молчунов». «У нас график - первый квартал следующего года», - передало «РИА Новости» слова господина Левитина. Строительство первого участка платной автотрассы Москва – Санкт - Петербург сейчас оценивается в 66 млрд. руб., участка трассы Москва-Минск - в 25 млрд. руб. «30 млрд. руб. - не полный объем привлечения, - уточняет директор по инвестициям «Лидера» Сергей Кербер. - Сопоставимые объемы мы планируем привлечь от других участников рынка. Мы уже видим интерес к таким бумагам со стороны негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, банков». При этом инфраструктурные облигации как инструмент долгового рынка юридически еще не существуют - законопроект о них ФСФР разработала и разместила на сайте для обсуждения лишь недавно. ВЭБ пока также не имеет возможности инвестировать пенсионные накопления в инфраструктурные облигации. «Договоренности об инвестициях в инфраструктурные облигации с ВЭБом проработаны», - сказал замминистра транспорта Олег Белозеров. По словам директора департамента доверительного управления ВЭБа Александра Попова, «возможность инвестирования средств пенсионных накоплений в инфраструктурные облигации может быть рассмотрена в случае соответствия требованиям инвестиционной декларации, которые будут установлены правительством». Инвестиционная декларация ВЭБа была расширена в августе, однако до сих пор не утверждены критерии, по которым он сможет инвестировать в различные инструменты средства «молчунов». По данным на 1 июля, объем пенсионных накоплений под управлением ВЭБа составляет 446,6 млрд. руб., до сих пор эти средства были вложены в госбумаги. Впрочем, по мнению экспертов, пенсионные накопления «молчунов» все же будут инвестироваться в инфраструктурные проекты. Участники рынка указывают, что еще в мае прошлого года с этой идеей выступал глава ВЭБа Владимир Дмитриев и его поддержал премьер-министр Владимир Путин. Не так давно Владимир Дмитриев подтвердил интерес к инвестированию пенсионных накоплений «в бумаги типа облигаций «Транснефти», РЖД, проектных компаний, реализующих инфраструктурные проекты, поддерживаемые государством». «Источников длинных ресурсов для инвестиций в инфраструктуру у государства не так много, а сейчас оно сможет получить на это самые длинные деньги - пенсионные», - говорит исполнительный директор НПФ «Стайер» Аркадий Недбай. Экономисты говорят, что правительству удастся убить сразу двух зайцев: и экономику поддержать в трудное время, и россиянам преумножить пенсионные накопления. «Хотя облигации покажут, скорее всего, невысокую доходность, но и риски будут минимальными: ведь нет ничего надежнее, чем госпроекты», - отмечает главный экономист УК «ФИНАМ Менеджмент» Александр Осин. По мнению руководителя Центра социальной политики Института экономики РАН Евгения Гонтмахера, вложение в инфраструктуру всегда было прибыльным и перспективным мероприятием, однако за реализацией строительства необходимо установить жесточайший контроль, чтобы «пенсионные деньги не разворовали и дороги были построены». Негосударственные пенсионные фонды также выразили желание поучаствовать в покупке инфраструктурных облигаций. «Сегодня о них только говорят, но самих облигаций еще не выпущено, - сообщил председатель совета Национальной ассоциации НПФ Константин Угрюмов. - Когда эти ценные бумаги наконец появятся, хочется, чтобы их размещение было прозрачным и не являлось договоренностью между двумя чиновниками». Государство отплатило «Мираторгу» за импортозамещение Межведомственная комиссия по мониторингу финансово-экономического состояния системообразующих предприятий одобрила предоставление агрохолдингу «Мираторг» госгарантий на 800 млн. руб. «Кредитное соглашение с Газпромбанком на 1,6 млрд. рублей уже подписано. На половину этой суммы предоставляется гарантия государства. Сейчас мы ждем одобрения Минфина и Внешэкономбанка», - заявил вице-президент холдинга Владимир Маслов. Средства должны быть направлены на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущей задолженности. По словам Маслова, кредитная задолженность холдинга на данный момент составляет 24 млрд. рублей, но большая часть этой суммы, 80%, - долгосрочные займы. Выручка холдинга по международным стандартам финотчетности за 2008 год составила 28 млрд. рублей, EBITDA - 3,5 млрд., чистая прибыль - 1,5 млрд. рублей. До сих пор государство предоставляло свои гарантии под кредиты в основном компаниям из машиностроительного сектора: КамАЗу досталось 1,45 млрд. рублей, Sollers - 500 млн., «Sollers - Набережные Челны» - 350 млн., НПО «Сатурн» - 10 млрд. рублей. Недавно помощь была оказана и строительной компании ПИК (14,4 млрд. рублей). «Думаю, что «Мираторг» получил госгарантии первой из российских компаний потребительского сектора, так как компания активно работает над импортозамещением мяса», - считает аналитик ФК «Открытие» Ирина Яроцкая. Именно компании потребительского сектора, занимающиеся свиноводством и птицеводством, в первую очередь могут рассчитывать на поддержку государства, считает она. Неуверенный рост По данным Росстата, в августе инвестиции в основной капитал России составили 656,2 млрд. руб., на 4,6% больше, чем месяцем ранее. В июле они упали к июню на 3,2%. Августовский рост связан с сезонностью, напоминает главный экономист Центра развития Валерий Миронов: люди были в отпусках, точная статистика отработанных часов не велась. Ожидать восстановления докризисного уровня инвестиций в основной капитал в ближайшие 2 года не стоит, убежден профессор РЭШ Олег Замулин. «Летние показатели роста инвестиций составляют очень небольшой процент ВВП. Я убежден, что летние показатели никак не повлияют на выход экономики из стагнации», - заявил эксперт. Сезонностью объясняют эксперты и летний рост оборотов розничной торговли. В августе он увеличился на 1,8% к июлю. Месяцем раньше оборот вырос на 1,9%. Рост внешнеторгового оборота прямо связан с ценами на нефть. В августе он составил 42,4 млрд. долл., это на 5,9% больше, чем месяцем ранее. Июльское значение этого показателя находилось на уровне 40 млрд. долл., или на 9,3% больше, чем в июне. «Неудивительно, ведь в июне за баррель нефти давали 64 долл., а в августе - уже 73», - напомнил г-н Миронов. Цены промпроизводителей в августе выросли к июлю на 4,1%. Как отмечают опрошенные экономисты, пока оснований для быстрого и устойчивого восстановления ни в строительстве, ни в промышленности нет: внутренний спрос сокращается. Падение реальных доходов и зарплат в августе ускорилось. Недавно глава Минэкономики Эльвира Набиуллина заявила, что в августе по сравнению с июлем 2009 года «впервые за несколько месяцев министерство отмечает положительную динамику в обороте розницы» - 0,1% с учетом сезонности. В годовом же выражении падение оборота розницы в августе увеличилось до 9,8% по сравнению с 8,2% в июле. Сбербанк собирает залоги Сбербанк предлагает всем заемщикам-юридическим лицам дополнить действующие договоры пунктом, дающим банку право истребовать залог по кредиту во внесудебном порядке. Банк создал собственную структуру для реализации заложенного имущества - Российский аукционный дом, в рамках которого предполагается реализовывать заложенное имущество. Дополнительные соглашения с заемщиками позволят банку сократить время на получение компенсации по просроченным кредитам. Дополнительное соглашение к договору о залоге имущества по кредиту одобрили на внеочередном собрании акционеры ОАО «Ника» - дочерней компании одного из крупнейших производителей сахара «Русагро». В Центрально-Черноземном банке Сбербанка сообщили, что перезаключать договоры с юридическими лицами стали с лета в рамках «общепринятой в Сбербанке практики». В Мещанском отделении московского Сбербанка также заявили, что сейчас в обязательном порядке вносят в соглашения со всеми заемщиками-юрлицами условие о внесудебном взыскании залога. «Сбербанк России при предоставлении кредитов, обеспеченных залогом имущества, принадлежащего физическим лицам, имеет право на основании соглашения с залогодателем установить внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество», - заявили в пресс-службе Сбербанка. Право внесудебного взыскания залога по кредиту в случае несоблюдения заемщиком договора банки получили в конце прошлого года с принятием закона 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые подзаконные акты в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество». Он позволил банкам в любой момент заключать с корпоративными заемщиками соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Массовое изменение условий по уже заключенным кредитным договорам - часть проекта Сбербанка по оптимизации процесса реализации проблемных активов, говорит гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. Поэтому стремление прописать новое условие даже в действующих соглашениях эксперты считают логичным. Совместно с Фондом имущества Санкт-Петербурга Сбербанк создал специальную площадку по продаже залогов - Российский аукционный дом. «Указание о проведении с заемщиками работы по договоренностям о внесудебном взыскании залогов было направлено во все территориальные управления Сбербанка», - отмечает господин Степаненко. При этом Сбербанку проще добиться пересмотра условий договора, чем другим банкам, продолжает старший аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. Сбербанк может позволить себе сохранять ставки ниже рыночного уровня, к тому же отказ пролонгации кредитной линии Сбербанком может негативно повлиять на отношение к заемщику со стороны других банков. По данным МСФО Сбербанка по итогам 2008 года (в более свежей отчетности такие данные не приводятся), стоимость залогов в рамках коммерческого и специализированного кредитования юридических лиц составляла 281,035 млрд. руб., при этом объем просроченной задолженности по этим кредитам превышал 197,7 млрд. руб. К середине года просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам, по данным МСФО, выросла более чем вдвое - до 518,6 млрд. руб. Право обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке серьезно упростит процедуру для Сбербанка. «При взыскании в судебном порядке банку сначала надо добиться решения в свою пользу, процедура может затянуться на один-два года, - поясняет господин Степаненко. - Затем заплатить судебным приставам обязательный сбор - 7% от стоимости заложенного имущества». В Сбербанке отмечают, что пересмотр условий договора - это право сторон, а не обязанность. Другие участники рынка, в отличие от Сбербанка, действующие договоры в массовом порядке не меняют. «Изменения в действующие договоры вносятся в индивидуальном порядке и только, если пересматриваются и остальные параметры соглашения», - говорит член правления Сведбанка Сергей Дзюбенко. «Текстиль» отходит Сбербанку Не так давно состоялось собрание кредиторов Тейковского хлопчатобумажного комбината (ХБК) - главного актива компании «Альянс «Русский текстиль» (APT), проходящей процедуру банкротства. Единственным представителем кредиторов в управлении предприятием станет Сбербанк, в залоге у которого оказалось наиболее ликвидное имущество комбината. Из 2 млрд. рублей кредитов, оформленных на комбинат, на Сбербанк приходится около 1 млрд., а еще 600 млн. - на МДМ-банк. В залоге у этих двух кредиторов находится почти все ликвидное имущество предприятия. В то же время более мелкие долги остались без обеспечения, сетует начальник управления по проблемным активам Пробизнесбанка (долг Тейковского ХБК - 60 млн. рублей) Дмитрий Тарасов. Он невысоко оценивает шансы вернуть деньги. «Именно Сбербанк взял на себя ответственность за решение проблем предприятия. Теперь этот банк будет следить за процессом реструктуризации задолженности и за тем, чтобы другим кредиторам были возвращены деньги», - объясняет Максим Осовский, возглавляющий Агентство по надзору за ростом долговых обязательств. Наиболее вероятным сценарием развития событий кредиторы считают распродажу имущества предприятия. О том, что Сбербанк заходит в бизнес должников ненадолго, лишний раз напомнил глава компании Герман Греф в субботу на сочинском инвестфоруме: «Мы в ближайшие два - три года надеемся продать активы, полученные за долги. Часть продадим сразу же, а часть потребует некоторой реструктуризации». Конкуренты отмечают, что актив находится в хорошем состоянии. По словам гендиректора компании «Нордтекс» Юрия Яблокова, на предприятии была проведена модернизация, комбинат работает с прибылью. Но в отрасли сейчас нет игрока, способного оплатить его покупку. Волжская текстильная компания так же, как и APT, проходит процедуру банкротства, а компания «Нордтекс» договаривается о реструктуризации долгов с кредиторами. «Скорее всего, имущество будет продано компаниям, аффилированным с прежними владельцами APT», - полагает Тарасов из Пробизнесбанка. Впрочем, заплатить справедливую цену за свой бывший актив компания, общий долг которой превышает 6 млрд. рублей, едва ли сможет. «Вряд ли сейчас удастся реализовать имущество APT более чем за 10% его долгов», - считает Осовский. Компания «Альянс «Русский текстиль», оборот которой в 2007 году составлял $385 млн., до кризиса считалась ведущим предприятием российской текстильной отрасли. В прошлом году ее доля рынка в сегменте хлопчатобумажных тканей составляла 26%, в сегменте постельного белья - 23%. Засекреченные деньги Первое в России исследование международного финансирования очертило широкий круг проблем - от информационной закрытости участников рынка до негативных последствий кризиса. Тем не менее, интерес к этому набору инструментов находится на высоком уровне. Наиболее крупными участниками российского рынка международного финансирования являются Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Юникредит банк. Но о масштабах деятельности первых двух можно судить лишь из скупых данных, приведенных в официальных отчетах. Так, правление Сбербанка сообщает, что в 2008 году на финансирование экспортно-импортных операций было направлено более 230 млрд. рублей, остаток задолженности по таким кредитам увеличился в 1,5 раза и составил около 400 млрд. рублей. При этом готовой темп прироста торгового и экспортного финансирования был равен 75%, а объем привлеченных ресурсов - около $2 млрд. Что касается ВТБ, то в его финансовой отчетности говорится, что на 31 декабря 2008 года банк имел непогашенных обязательств кредитного характера на сумму $18,7 млрд., в том числе импортных аккредитивов на $1,7 млрд. Банк также получал экспортные аккредитивы для последующего их выставления для конкретных клиентов. Общая сумма полученных аккредитивов по состоянию на 31 декабря 2008 года составила $2,9 млрд. Обязательства по импортным аккредитивам и гарантиям были обеспечены депозитами клиентов в объеме $307 млн. Несмотря на резкое снижение доступности финансовых ресурсов, все опрошенные банкиры отметили, что усиления конкуренции в этом сегменте рынка не произошло. По мнению начальника управления международного и торгового финансирования Альфа-Банка Александра Николаева, его основными конкурентами, как и в докризисные времена, являются государственные банки и дочерние структуры иностранных кредитных учреждений. Что касается российских частных финансовых институтов, то подавляющее большинство из них выбыли из конкурентной борьбы, поскольку лишились поддержки своих иностранных партнеров, которые сфокусировали свое внимание на топ-20 российских банков. С Александром Николаевым согласны исполнительный директор БТА-банка Виктория Ермакова и начальник управления торгового финансирования Локо-банка Татьяна Муравьева. «Действует модель «рынка продавца», - считает начальник управления торгового и проектного финансирования Транскапиталбанка Михаил Тимофеев, - Лишь небольшое число банков продолжают предоставлять качественные услуги по торговому финансированию, а также привлекать новых клиентов, ранее предпочитавших классические кредитные продукты, но столкнувшихся с дефицитом кредитования и ростом ставок». Рецепт Минфина Минфин предлагает внести в уставный капитал «Алросы» облигации федерального займа (ОФЗ), чтобы компания могла расплатиться ими с банками-кредиторами, заявил заместитель министра финансов Александр Новак. Окончательное решение не принято, добавил чиновник. Такой способ погашения долга рассматривается, но наравне с выпуском облигаций «Алросы» под госгарантии, сказал источник, близкий к компании. Сумма этих гарантий не определена, уверяет он. ПРОИСШЕСТВИЯ Артур Кириленко остался с банком один на один Балтийский банк выиграл в городском суде кассацию относительно личного поручительства к президенту ЗАО «Строймонтаж» Артуру Кириленко на 250 млн. рублей. В случае если строительный холдинг не погасит свои долги, банк намерен обратиться с исками в страны, где находятся активы господина Кириленко. Юристы считают, что наложить взыскание на офшорную компанию или ее активы практически невозможно, потому что зарегистрированные в офшорах юрлица не раcкрывают своих владельцев. Впрочем, если у господина Кириленко в будущем появится какое-то имущество, банк сможет наложить взыскание на него. 40 тысяч штрафа за мелкий шрифт в рекламе Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа, не удовлетворив кассационную жалобу банка «Русский Стандарт», оставил в силе постановление Ивановского УФАС. Банк был оштрафован 6 ноября прошлого года за нарушение законодательства о рекламе. Ивановское управление антимонопольной службы признало ненадлежащей рекламу банковского вклада «Русский Стандарт - срочный». На рекламном плакате отчетливо читалось заманчивое: «до 12,75% годовых в рублях». А вот остальные условия вклада, влияющие на сумму доходов, были напечатаны мелким шрифтом, который не воспринимается человеческим глазом. Кроме того, из смысла текстовок плаката следовало, что получить этот максимальный процент по вкладу может каждый независимо от суммы и срока вклада. А между тем для этого необходимо внести один миллион рублей на срок 360 дней, о чем в рекламе вообще умалчивалось. Автодилер приехал Суд арестовал имущество «Автолэнд-Сибири» почти на 190 млн. руб. по иску Балтийского банка - крупнейшего кредитора автодилера. Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) 4 сентября по жалобе Балтийского банка наложил арест на имущество «Автолэнд-Сибири» на сумму около 186,3 млн. руб. (тогда же решение вступило в силу), говорится в опубликованном постановлении суда. До этого, 13 июля, Арбитражный суд Новосибирской области полностью удовлетворил иск банка о досрочном взыскании с автодилера 186,29 млн. руб. задолженности по кредитной линии (подан в марте 2009 г.), но в ходе разбирательства отказал в ходатайстве об аресте имущества истца в качестве обеспечительной меры - в ответ банк подал апелляционную жалобу. УФАС проверил наружную рекламу «Альфа-Банка» Управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) по Сахалинской области наложило на ОАО «Альфа-Банк» штраф в размере 80 тыс. руб., говорится в сообщении ведомства. Там отмечается, что банк, нарушая требования статьи федерального закона «О рекламе», разместил в Южно-Сахалинске наружную рекламу вклада «18% Победа - вклад высоких достижений Альфа-Банка», однако условия по вкладу в рекламе оказались трудно читаемы из-за мелкого шрифта. «Это не позволяет потребителю рекламы ознакомиться и воспринять информацию о сумме, валюте, сроке вклада и вводит его в заблуждение, что при пользовании обозначенной услугой возможно вложение определенной суммы, на определенный срок под ставку 18%», - говорится в сообщении УФАС. Перевел, получил и скрылся В Тольятти старший специалист по эксплуатации информационных систем Потенциалбанка Олег Литейкин перевел по подложному платежному поручению 16 млн. руб. на свой счет в банке НТВ, на следующее утро получил там наличные и скрылся. В НТВ Литейкину выдали такую сумму потому, что у него там был оформлен вклад. Но вообще-то и гораздо меньшие суммы в банке надо заказывать минимум за день. У следствия нет сведений, что в НТВ Литейкину кто-то помогал, но банкиры полагают, что схема мошенничества была сложнее и вряд ли преступник мог быть один. По их мнению, при правильном построении работы в банке провернуть такую аферу одиночке практически невозможно. ЦБ РФ отозвал лицензию у ижевского банка «Первомайский» и назначил в нем временную администрацию Центральный банк РФ отозвал с 24 сентября 2009 г. лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Коммерческий банк «Первомайский» /г. Ижевск, регистрационный номер 652, дата регистрации – 31 октября 1990 г./ и назначил в нем временную администрацию. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ ОАО «АК БАРС» Банк продолжает развивать сеть дополнительных офисов ОАО «АК БАРС» Банк активно расширяет розничную сеть и в июле 2009 г. открыло новый дополнительный офис «Сочинский». Допофис «Сочинский» - уже второе отделение Краснодарского филиала в регионе. Открытие нового допофиса, по словам директора Краснодарского филиала Банка Сергея Тарасенко, полностью отвечает стратегии Банка, цель которой - даже в условиях экономического кризиса постоянно увеличивать свое присутствие в регионе, быть ближе к клиентам, предоставлять им полный пакет банковских продуктов и услуг. Значительный прирост клиентов Банка, ставший результатом изменения стратегии работы на рынке, Ханты-Мансийский банк признан лучшей компанией года Ханты-Мансийский банк стал лауреатом ежегодной международной премии «Лучшая компания года - 2009» в номинации «Социально-ответственное предприятие», прошедшей в рамках VII Церемонии общественного признания «Элита национальной экономики». Международная премия, учрежденная Государственной Думой Российской Федерации и Фондом содействия развитию предпринимательства, проводится при официальной поддержке администрации Президента РФ, Совета Федерации РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, Счетной палаты РФ. Рейтинг Дальневосточного банка вырос По данным рейтингов информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг», Дальневосточный банк занимает уверенные позиции по всем показателям деятельности за первое полугодие 2009 года. РБК отнес Дальневосточный банк к числу самых прибыльных и эффективных кредитных организаций. По оценке агентства, балансовая прибыль банка за 6 месяцев 2009 года составила 161,5 млн. руб., банк занял 70-е место по доходности среди 500 крупнейших российских банков. По эффективности использования активов банк занимает 39-е место, поднявшись на 26 позиций в сравнении с аналогичным периодом 2008 года. Новости нижегородских банков Банк «Агропромкредит» завершил реорганизацию в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью в Открытое акционерное общество. Председатель правления банка Василий Корнев, отметил, что теперь банку доступен весь спектр финансовых инструментов фондового рынка, что, безусловно, скажется на росте капитала и достижении новых целей. Новая организационно-правовая форма позволяет выходить на открытые рынки как посредством привлечения инвестиций через IPO или через выпуск облигационных займов, так и путем привлечения институциональных инвесторов. ОАО «КБ «Агропромкредит» будет использовать эти возможности для привлечения средств и финансирования программ в областях энергосбережения, сельского хозяйства, развития инфраструктуры, кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования. За создание равных возможностей Банк Казани и Российское автомобильное товарищество проявили инициативу и организовали социальную акцию «Спокойствие и уверенность на дороге - каждому!», в рамках которой были вручены карты РАТ, которые дают уверенность в безопасности и защищенности в любой дорожной ситуации. Филиал ТрансКредитБанка в Саратове - победитель конкурса «Инвестор 2009» Филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в Саратове признан победителем III ежегодного областного конкурса «Инвестор 2009» в сфере финансовых услуг с вручением диплома правительства Саратовской области. В 2009 году Саратовский филиал ТрансКредитБанка отметил свое 8-летие. За время работы филиала было открыто 8 офисов в Саратовской области, из которых четыре располагаются в различных районах областного центра, остальные - в населенных пунктах, расположенных на крупных железнодорожных узлах в городах Ершове, Ртищево, Энгельсе и в пос. Сенном. В настоящее время филиалом обслуживается более 85 тысяч частных клиентов и более 800 предприятий. Клиентам банка предоставляется полный перечень финансовых услуг. Сбербанк осваивает новую идеологию работы В Самаре на базе допофиса N1 Поволжского банка Сбербанка России уже полгода работает лин-лаборатория. Обслуживание клиентов в ней основывается на трех принципах: здравый смысл, дисциплина и каждодневное изменение к лучшему. В офисе нет понятия «очередь» - клиенты банка на удобных диванчиках ждут приглашения к операционному окну. На табло высвечивается номер талончика, который посетитель получает при входе через так называемую систему «электронная очередь». При этом сотрудники и постоянные клиенты филиала отмечают, что время ожидания существенно сократилось - раньше люди проводили в ожидании 15 - 20 минут, а теперь не больше 10. Банк проводил в первый раз в первый класс целый класс! На старте нового учебного года Новосибирский Муниципальный банк, по традиции, организовал детский праздник, посвященный Дню знаний. Генеральный директор банка Владимир Женов поздравил ребят и их родителей и вручил им подарки: наборы канцелярских принадлежностей, сладости, книгу-сказку «Приключения Муницыпленка» и одноименный диск с развивающими компьютерными играми, помогающими детям освоить не обычную, а финансовую грамотность. Этой же цели послужит и главный подарок, врученный от имени банка первоклассникам, - вклад «Детский». Красочно оформленный Сертификат на 1 000 рублей получил каждый ребенок. Собственный вклад станет для детей не только приятным, но и полезным подарком, и не теоретически, а практически позволит понять, что представляет собой этот банковский продукт. Председателем правления самарского комбанка «Волга-Кредит» назначена Т. Ерилкина Совет директоров самарского комбанка «Волга-Кредит» утвердил в должности председателя правления Татьяну Ерилкину, после процедуры согласования ее кандидатуры в ГУ ЦБ РФ по Самарской области, сообщила пресс-служба банка. Т. Ерилкина с июля прошлого года выполняет обязанности и.о. председателя правления, после после того, как предыдущий руководитель банка Михаил Исайчев покинул этот пост. Национальный резервный банк закроет представительство в Екатеринбурге Совет ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» /НРБ/ принял решение закрыть представительство банка в г Екатеринбург /Свердловская обл/. Об этом говорится в материалах банка. Соответствующее уведомление о закрытии представительства банк направит в Московское ГТУ Банка России и главное управление Банка России по Свердловской области. Чистый убыток банка «Санкт-Петербург» по МСФО за 1-е полугодие 2009 г. составил 48,6 млн. руб. против чистой прибыли в размере 1,755 млрд. руб. годом ранее Чистый убыток банка «Санкт-Петербург» (STBK) по МСФО в январе - июне 2009 г. составил 48,666 млн. руб. против чистой прибыли в размере 1,755 071 млрд. руб. в соответствующем периоде 2008 г., согласно отчетности банка. Активы выросли на 29% по сравнению с 1 июля 2008 г., составив 214 млрд. руб. /6,8 млрд. долл/. Чистый процентный доход вырос на 13,8% и составил 4,6 млрд. руб. /146,7 млн. долл/. Как отмечается в сообщении пресс-службы банка, «в первой половине 2009 г. влияние кризиса впервые начало проявляться в балансе банка. Несмотря на негативные тенденции в экономике, мы сохранили операционную и финансовую эффективность банка на очень высоком уровне. Это позволило нам одновременно решать задачи создания значительного объема резервов и поддержания достаточного уровня капитала. В первой половине 2009 г. доходы банка выросли на 52,2% по сравнению с тем же периодом 2008 г., составив 7,1 млрд. руб., при этом банк направил на формирование резервов 5,5 млрд. руб. На сегодняшний день нашими основными задачами остаются повышение качества активов и уровня достаточности капитала. До конца 2009 г. мы планируем завершить процедуру нового выпуска акций, что наряду с первыми признаками нормализации ситуации в экономике вселяет в нас уверенность в дальнейшем развитии банка». Объем средств клиентов составил 145,1 млрд. руб. /+0,7% по сравнению с 1 января 2009 г.; +16% по сравнению с 1 июля 2008 г./. На 1 июля 2009 г. 62% средств клиентов составляли средства корпоративных клиентов, 38% - средства физических лиц. По сравнению с 1 января 2009 г. объем средств физических лиц увеличился на 12%, объем средств юридических лиц сократился на 5%. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, остается незначительной – 8% от общего объема пассивов. За первые 3 месяца 2009 г. собственные средства банка сократились на 1% и составили 18,6 млрд. руб. по причине уменьшения фонда переоценки основных средств и нераспределенной прибыли. Собственный капитал банка вырос на 10% и составил 26,4 млрд. руб. По состоянию на 1 апреля 2009 г. достаточность капитала банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13,8%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 8,7%. Кредиты и авансы клиентам составили 143,9 млрд. руб. /минус 0,6% по сравнению с 1 января 2009 г.; +20,3% по сравнению с 1 июля 2008 г./. На 1 июля 2009 г. розничные кредиты составляли 10% от общего кредитного портфеля, за первые три месяца 2009 года их объем сократился на 6,6% и составил 15,2 млрд. руб. На 1 июля 2009 г. кредиты корпоративным клиентам составили 128,7 млрд. руб. /+0,07% по сравнению с 1 января 2009 г./. По состоянию на 1 июля 2009 г. доля просроченных кредитов возросла до 7,5% от общего кредитного портфеля /на 1 января 2009 г. – 0,7%/. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составляет 7,5% /на 1 января 2009 г. – 0,6%/, доля просроченных кредитов в розничном сегменте – 8% /на 1 января 2009 г. – 2,1%/. Доля реструктурированных кредитов в первом полугодии 2009 г. оставалась стабильной и составила на 1 июля 2009 г. 6,6% от общего кредитного портфеля /на 1 января 2009 г. – 6,5%/. За 6 месяцев банк увеличил уровень резерва под обесценение кредитов на 3,4 процентных пункта до 7,3% по сравнению с 3,9% на 1 января 2009 г. Сегодня банк обслуживает около 36 000 корпоративных клиентов и 883 000 физических лиц. На 1 июля 2009 года филиальная сеть банка насчитывала 37 офисов; количество банкоматов составляло 440 единиц; общее количество эмитированных банковских карт превысило 665 000 штук. В первой половине 2009 г. банк активизировал свои усилия по увеличению собственного капитала. В июне 2009 г. банк получил долгосрочный субординированный кредит Европейского банка реконструкции и развития в размере 75 млн. долл. Условия подписанного соглашения позволяют включать полученные средства в состав дополнительного капитала в размере до 100% основного капитала. В августе 2009 г. банк получил субординированный кредит Внешэкономбанка в размере 1,466 млрд. руб.; кроме того направлены дополнительные заявки на общую сумму 3,769 млрд. руб. 22 июля 2009 г. состоялось общее собрание акционеров банка, которое одобрило введение в обращение нового типа привилегированных акций. Привилегированные акции нового выпуска конвертируются в обыкновенные 15 мая 2013 г. в соотношении один к одному; установленные по ним дивиденды составят 13,5% от цены размещения в долларах. В рамках данного выпуска банк предполагает конвертировать существующие субординированные займы, полученные от акционеров, в размере до 100 млн. долл.; общий объем размещения может достичь 200 млн. долл. Цена размещения будет объявлена до конца ноября 2009 г. ОАО «Банк «Санкт-Петербург» зарегистрировано 3 октября 1990 г. Генеральная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций N436. Банк является активным оператором первичного и вторичного рынка облигационных займов эмитентов - субъектов РФ с 1995 г. Банк «Санкт-Петербург» - крупнейший банк Северо-Западного региона России. Сегодня банк обслуживает свыше 883 000 частных лиц и 35 900 компаний в 37 филиалах и офисах в Петербурге, Москве, Калининграде, Нижнем Новгороде и Киришах. По итогам первого полугодия 2009 г. банк занимает 15-е место по объему активов среди российских банков. Банк имеет рейтинги международных рейтинговых агентств Moody's «Ba3» с «негативным» прогнозом и Fitch «В» с «негативным» прогнозом. Сибирский банк Сбербанка России приступил к работе на электронной торговой площадке «Сбербанк – АСТ» Сибирский банк Сбербанка России (SBER) приступил к работе на электронной торговой площадке «Сбербанк – АСТ», на которой выбрал поставщика канцтоваров и офисной бумаги. Об этом сообщила пресс-служба банка. Объем контракта – более 5 млн. руб. К участию в аукционе на электронной торговой площадке были приглашены 43 компании, «по итогам аукциона был сформирован наиболее оптимальный вариант размещения заказа», - отмечают в банке. Электронные торги обеспечивают максимальную прозрачность процесса подбора поставщиков и подрядных организаций, честную конкуренцию и, в конце концов, позволяют определить справедливую цену на товары или услуги, считает председатель Сибирского банка Сбербанка России Владимир Ворожейкин. «Эти факторы говорят о благоприятных перспективах развития электронных торговых площадок, и в частности, открытой в 2009 г. площадки «Сбербанк – АСТ», отмечают в банке. По итогам первого полугодия 2009 года ИНВЕСТБАНК подтвердил свои позиции абсолютного лидера банковской системы Калининградской области по основным финансовым показателям В рэнкинге российских банков Интерфакс ЦЭА по итогам первого полугодия 2009 года ИНВЕСТБАНК занимает следующие позиции среди банков, зарегистрированных в Калининградской области: 1-е место по активам (26,715 млрд. рублей), 1-е место по нераспределенной прибыли (106,119 млн. рублей) и 1-е место по депозитам физических лиц (9,107 млрд. рублей). В рейтингах делового еженедельника «КоммерсантЪ-Деньги», 2009, № 37 «200 крупнейших банков России по сумме чистых активов» и «200 крупнейших банков России по размеру капитала» по состоянию на 1 июля 2009 года ИНВЕСТБАНК занимает в числе банков Калининградской области 1-е место по чистым активам (27 млрд. 137,6 млн. рублей) и 1-е место по капиталу (3 млрд., 206,5 млн. рублей). ЦБ зарегистрировал выпуск облигационного займа БАЛТИНВЕСТБАНКа объемом 1,5 млрд. рублей Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал выпуск облигаций ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» на сумму 1,5 млрд. рублей. Выпуск будет состоять из 1,5 млн. облигаций номиналом 1 тыс. рублей. Срок обращения бумаг составит 5 лет, купонный период - 6 месяцев, предполагается полуторагодовая оферта. Как пояснил заместитель Председателя Правления банка по инвестициям Евгений Литвин, «Срок размещения облигационного займа 2-й серии будет определен с учетом состояния финансового рынка и потребностей банка в заемном финансировании». Все средства, привлеченные от размещения облигаций, БАЛТИНВЕСТБАНК планирует направить на программы кредитования реального сектора экономики, в том числе и кредитование малого и среднего бизнеса. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Депозит доверия По итогам первого полугодия 2009 года три из шести пермских банков отчитались об убытках. Но, как показали последующие месяцы, публикация этой информации практически не сказалась на имидже ушедших «в минус» финансовых учреждений. Частные вкладчики попросту не обратили внимания ни на отчетность, ни на приведенные самими банками причины возникших убытков. У одного из участников «убыточной тройки» - банка «Урал ФД» - за июль объем привлеченных вкладов населения вырос примерно на 5%. Небольшой рост вкладов показал и Камабанк, также отчитавшийся об убытках. Второй лишний Российский банк группы Raiffeisen International - Райффайзенбанк - закрывает один из двух нижегородских филиалов. Подразделение, созданное на базе местного филиала влившегося в Райффайзенбанк Импэксбанка, прекратит работу к 2010 году. В рамках реорганизации филиальной сети в регионе останется филиал «Поволжский» и два допофиса. Эксперты считают, что реорганизация сети позволит банку сократить расходы на содержание региональных офисов примерно на 30%, а значит, обеспечит необходимую в кризис минимизацию издержек. Решение о закрытии в декабре филиала «Нижегородский» - одного из двух в Нижнем Новгороде - принял наблюдательный совет ЗАО «Райффайзенбанк». Клиенты филиала, который будет преобразован в допофис «Нагорный», перейдут на обслуживание в другой филиал - «Поволжский». Кроме этого, в соответствии с решением совета, к следующему году прекратят работу по одному из двух филиалов в Перми, Челябинске и Красноярске. В самом банке сообщили, что изменения региональной структуры являются продолжением объединения Райффайзенбанка с Импэксбанком, на базе филиалов которого были созданы ныне закрываемые подразделения. АлтайЭнергоБанк нацелился на Самару До конца 2009 года в Самаре и Тольятти будут открыты представительства ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». В настоящее время это кредитное учреждение уже начало поиск сотрудников на руководящие должности своих новых подразделений, а также помещений под офисы. В Самарской области банк намерен предлагать два продукта: автокредитование и кредиты на пополнение внеоборотных активов. Сейчас подразделения банка присутствуют в Новосибирске, Барнауле, Бийске и Москве. Впрочем, участники самарского банковского рынка уверены, что серьезной конкуренции со стороны нового игрока ожидать не приходится - к настоящему времени собственный капитал банка составляет 368,6 млн. рублей, а потому масштабы его деятельности в новом регионе присутствия будут весьма ограниченны. Скорость, доступность, фирменный стиль Банк «Экспресс-Волга» отмечает 15-летие. Банковские активы сегодня превышают 22 млрд. рублей, портфель потребительских кредитов - 4 млрд. рублей. У банка более 150 000 частных клиентов и больше 17 000 из числа юрлиц. 35 офисов банка работают в 13 крупнейших регионов страны. Высокую финансовую устойчивость банку придает собственный капитал в размере 1 млрд. руб. Позиции АКБ «Экспресс-Волга» на финансовом рынке существенно улучшились после того, как он вошел в состав Финансовой группы «ЛАЙФ», в которую входят еще 5 региональных банков Москвы, Екатеринбурга, Иваново и Калуга. Ипотека умерла По информации Национального банка Бурятии, последние полгода кредитование экономики республики сокращалось и составило лишь 71% от уровня прошлого года. Снижение объемов выданных кредитов отмечено практически по всем направлениям кредитования, рост на 8,8% произошел только в кредитовании предприятий материального производства. В отраслевом разрезе наиболее интенсивно кредитовался авиазавод (в 5 раз), предприятия электро- и теплоэнергетики (рост на 36%), сельского хозяйства (рост на 26,6%). Объем кредитов, выданных предприятиям остальных отраслей, снизился: предприятиям по добыче полезных ископаемых - на 40%, строительству - на 54%, предприятиям торговли - на 46%, сферы услуг - на 71%. Нетрудно предсказать замедление развития или даже сокращение производства на предприятиях, которые остались без финансовой подпитки со стороны банков. Основной причиной сокращения кредитования экономики банкиры называют увеличение риска невозвратов. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Новости нижегородских банков Национальный банк «ТРАСТ» и Российский микрофинансовый центр (РМЦ) заключили Соглашение о сотрудничестве и партнерстве в сфере развития микрофинансирования и поддержки малого и среднего бизнеса. Как утверждают сами стороны сделки, по сути, это старт крупномасштабного социального проекта, направленного на расширение экономических возможностей индивидуального предпринимательства в России. ОАО НКБ «Радиотехбанк» предлагает своим клиентам-держателям банковских карт новую услугу «SMS-информирование». Оно подразумевает автоматическое получение в режиме реального времени информации о каждой проведенной операции по карте на мобильный телефон. При необходимости также возможно предоставление информации о балансе и статусе карты, а также блокировка действия в случае утери или кражи. Абонентская плата списывается согласно тарифам банка со счета банковской карты. На выбор клиента существует два варианта оплаты - ежемесячно (60 рублей) или ежегодно (600 рублей). Для подключения услуги необходимо заполнить стандартный бланк заявления, который можно получить как в структурных подразделениях банка, так и у сотрудника предприятия, отвечающего за взаимодействие с банком в рамках зарплатного проекта. Ярославль Появились новые возможности Промсвязьбанк вводит новую услугу для клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - «Управление зарплатными проектами не выходя из офиса». Для осуществления этой возможности был создан клиентский модуль дистанционного управления зарплатными проектами «Карты» в системе PSB-On-Line. Вошел в рейтинг По данным рейтингового агентства «РБК. Рейтинг», опубликованным 8 сентября 2009 г., банк «Возрождение» вошел в топ-10 крупнейших банков по количеству банковских карт в обращении по данным на 1 июля 2009 года. Как сообщили в пресс-службе банка, «Возрождение» эмитировал свыше 1,35 млн. банковских карт. Обороты по картам банка за 8 месяцев 2009 г. составили 93,5 млрд. руб., что на 6,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество операций на банкоматах банка за 8 месяцев составило 22,2 млн., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 4,6%. Доля операций не связанных с наличными составила 23,7%. Выдают ипотеку Связь-Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов, в рамках стартовавшей в банке Программы ипотечного кредитования. В настоящее время программа охватывает 28 регионов России, в которых банк начал прием заявок на ипотечные кредиты. До конца года планируется увеличить количество регионов РФ до 50, оставшиеся из которых будут включены в программу в начале IV квартала 2009 г. Первый кредит по Программе ипотечного кредитования выдан Иркутским филиалом Связь-Банка 11 сентября 2009 г. Заработал в новом статусе 14 сентября рыбинский филиал ОАО «ЯРСОЦБАНК» начал работать в статусе внутреннего структурного подразделения банка - дополнительного офиса «Рыбинский». Как сообщили в пресс-службе банка, решение о смене статуса филиала было принято советом директоров Ярсоцбанка в рамках совершенствования региональной сети банка. На сегодняшний день в рыбинском дополнительном офисе обслуживаются 2 800 юридических лиц и предпринимателей и 2 350 физических лиц. Выбрали партнеров Российский банк развития выбрал в Ярославской области первые шесть банков-партнеров для участия в государственной программе поддержки малого бизнеса. РосБР завершил первый этап выделения региональных квот банкам-партнерам в регионах, где объемы поданных банками заявок меньше установленного лимита. По результатам первого этапа в Ярославской области партнерами РосБР по программе выбраны банки АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО), АКБ «Инвестторгбанк», АКБ «Транскапитал-банк» (ЗАО), ОАО КБ «Соцгорбанк», КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ВТБ24 (ЗАО). Из установленного на область регионального лимита в размере 604 млн. руб. по итогам первого этапа отбора на банки-партнеры выделены квоты в 240 млн. руб. Кредит от банка, поручительство от Фонда Филиал Промсвязьбанка в Рязани и Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства подписали соглашение о сотрудничестве. В рамках соглашения предприятия малого и среднего бизнеса Рязанской области смогут получить кредит в Промсвязьбанке под поручительство Рязанского областного фонда поддержки малого предпринимательства. «При обращении в банк за кредитом у предпринимателей часто не хватает залогового обеспечения. В такой ситуации Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства может выступить поручителем за предпринимателя перед банком, - поясняет Ольга Хомюк, начальник отдела малого и среднего бизнеса Рязанского филиала Промсвязьбанка. - Максимальная сумма поручительства - 5 млн. руб., но не более 70% от суммы кредита». Чтобы получить такую поддержку, предпринимателю необходимо обратиться в банк. Если банк на основе анализа финансовой деятельности предприятия сочтет возможным выдать кредит, но у заявителя не хватит залогового обеспечения, он может обратиться за поручительством в Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление в банке. Банк передает заполненное заявление фонду, и в течение нескольких дней фонд рассматривает вопрос о предоставлении поручительства и заключении соответствующего договора. Европейский трастовый банк продолжает ипотечное кредитование В ближайшие два месяца офис банка «Ивановский» планирует направить на ипотечное кредитование 45 млн. рублей. Воронеж Больше покупок по карте - больше денег на телефоне! Банк УРАЛСИБ и международная платежная система VISA объявили о новом дополнительном сервисе для владельцев пластиковых карт VISA. - Наши клиенты много лет успешно пользуются картами VISA, оплачивая свои покупки, - говорит Сергей Буряк, управляющий Белгородским филиалом банка УРАЛСИБ. - Платить при помощи пластиковых карт всегда было удобно, а теперь становится еще и выгодно. Розничные клиенты выбирают сервис-пакеты Более 11 000 сервис-пакетов «Я в курсе» и «Я покупаю» реализовано розничным клиентам по всей сети объединенного МДМ Банка в Сибирском регионе за три месяца. В настоящее время услуга доступна в 63 городах присутствия банка на территории Сибири. Сервис-пакет «Я в курсе» включает пять услуг комплексного обслуживания клиентов (круглосуточный доступ к информации об остатках на счетах, возможность оплаты сотовой связи, предоставление курсов валют ЦБ, услуга «Копилка» по автоматическому перечислению части заработной платы или пенсии на вклад). «Я покупаю» насчитывает восемь услуг, объединяя преимущества вклада, кредита, дистанционных сервисов и «электронного кошелька». Одним из ключевых сервисов данного пакета является кредитный лимит по карточному счету (овердрафт). Новости нижегородских банков Теперь клиенты Мособлбанка в Нижнем Новгороде могут пополнить счет своей банковской карты в режиме ON-LINE. После внесения в кассу деньги сразу же попадают на карточный счет, и клиент может ими пользоваться при оплате покупки или снятия наличных. Для пополнения счета клиенту необходимо предъявить кассиру банковскую карту и паспорт. «ГЛОБЭКС» приглашает заемщиков. В начале 2009 года основным акционером банка «ГЛОБЭКС» стала государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». В результате у банка появились миллиарды на кредитование реального сектора экономики, за которыми в Нижегородской области, как утверждает управляющий филиала «Нижегородский» Николай Русов, обращается слишком мало клиентов. По его словам, для «ГЛОБЭКСа» главная госпрограмма - это произошедшая в начале 2009 года практически полная смена активов банка. Вместо нескольких инвестпроектов, связанных прежде всего с коммерческой недвижимостью (весьма эффективных в период экономического роста), за первое полугодие 2009 года банк сформировал портфель по кредитам предприятиям реального сектора в объеме более 35 млрд. руб. (это примерно 1 млрд. долларов США). При этом изменилась сама клиентская база: заемщиками и бизнес-партнерами банка стали крупные предприятия энергетики, связи и обрабатывающей промышленности. Это предприятия в разных городах России - Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове, Самаре и Перми. Кстати, Новосибирск и Ростов обгоняют Нижний Новгород по объему кредитования, так что приглашаем нижегородские предприятия за кредитами в банк «ГЛОБЭКС». Ярославль Банк вам в помощь: доступные и удобные кредиты населению СКБ-банк разработал и запустил сразу четыре новых потребительских кредита для физлиц, один из которых - экспресс-кредит. Сейчас все программы стали еще привлекательнее. Еще 27 мая банк существенно снизил ставки практически по всей линейке кредитных продуктов для физических лиц - на три процентных пункта. С 3 июня ставка по «Кредиту другу» и «Кредиту для своих» сроком на год стал еще ниже. В августе СКБ-банк отменил ежемесячные комиссии по самому популярному кредитному продукту «Кредиту другу». Для крупных покупок или серьезных расходов СКБ-банк предлагает населению кредиты с неограниченной максимальной суммой. Таков обновленный кредитный продукт СКБ-банка «Кредит Другу» - без ежемесячных комиссий. Минимальная сумма этого кредита - 50 тысяч руб., срок кредитования - 5 лет. Необходимо обеспечение - залог или поручительство. Один из новых кредитных продуктов СКБ-банка - кредит «Дают - Бери». Этот кредит на потребительские нужды является своего рода «спасательным кругом», возможностью занять небольшую сумму денег у банка на короткий срок. Сумма кредита «Дают - Бери» ограничена: 20, 30, 40 или 50 тыс. руб., срок - 1 год. Перечень предоставляемых в банк документов - минимален. Если заемщик способен погасить кредит досрочно, это разрешено без ограничений, безо всяких штрафных санкций. Это преимущество распространяется на все кредиты СКБ-банка. Максимальная сумма «Кредита без поручителей» - 150 тыс. руб., срок кредита - 3 года. Ставки по кредитам в СКБ-банке начинаются от 18% годовых. Это ставка по «Кредиту другу» сроком на один год. Мурманск Вклады в банке: сохранить и заработать - новые удобные вклады в СКБ-банке - пятерка преимуществ СКБ-банк с 1 июля обновил линейку своих вкладов. Сегодня банк предлагает новые вклады - «Заначка» и «Пенсионный». Ставки по вкладам в большинстве коммерческих банков сегодня существенно превышают инфляцию. Так, в СКБ-банке максимальная ставка сегодня - 17,5% годовых при прогнозе инфляции на 2009 год - не выше 13%. Вклад СКБ-банка «Заначка» сочетает в себе высокую процентную ставку (до 17,5% годовых) и удобные условия. Минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей, капитализация (причисление процентов к основной сумме вклада) - каждые 90 дней. Срок вклада «Заначка» - 1 080 дней, но это не означает, что вы можете воспользоваться своими сбережениями только через три года. Возможен досрочный возврат вклада, при этом капитализированные проценты сохранятся. При необходимости, вы можете совершать расходные операции по вкладу - например, снять сумму начисленных процентов. Отметим, что за полный срок вклада - 3 года - гарантированный доход вкладчика составит более 40%. Для поклонников иностранных валют СКБ-банк предусмотрел возможность открыть «Заначку» в долларах США или евро. Сбербанк - малому бизнесу По 1 ноября 2009 года во всех отделениях Сбербанка России в Татарстане пройдет акция «Дни малого бизнеса». Что предлагает в этом направлении Сбербанк? Подробности - из уст экспертов банка «Татарстан»: начальника сектора кредитования субъектов малого предпринимательства Отделения «Банк Татарстан» Гульнары Гарифовой и ведущего инспектора отдела корпоративных клиентов отделения Татьяны Нуриевой. Итак, что готов предложить банк малому бизнесу? Во-первых, интересные кредитные решения. Для предпринимателей и малых предприятий стандартные условия кредитования, по которым кредит в Сбербанке можно взять на срок до 5 лет под 16 - 19% годовых (в зависимости от срока кредита). Второе, не менее интересное предложение - кредит «Бизнес-авто», также разработанный для малого бизнеса. Выдается он под залог приобретаемого транспортного средства на срок до 5 лет под ставку от 17% годовых. Кредит может быть предоставлен на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Правда, в данном случае потребуется первоначальный взнос: от 20% стоимости авто. Зато по такому кредиту можно приобрести не только бетономешалку или мусоровоз, но и легковое авто, при условии, если оно, конечно, используется для ведения бизнеса. Третье предложение касается недвижимости. Кредит «Коммерческая недвижимость» предоставляется под залог объекта на срок до 10 лет под ставку от 15,5% годовых в рублях. На автокредиты вырос спрос Северо-Кавказский банк Сбербанка России отмечает рост спроса на автокредиты после спада в начала года. «В последнее время авторынок Северо-Кавказского региона демонстрирует неплохую динамику. Если в первом квартале текущего года банк выдавал в среднем по 130 автокредитов в месяц, то сейчас их количество достигает до 400 в месяц», - говорится в сообщении банка. В нем также отмечается, что в январе - августе 2009 года Северо-Кавказский банк выдал 2 тыс. автокредитов на общую сумму 600 млн. рублей. При этом в рамках госпрограммы субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку нового автотранспорта заемщики Северо-Кавказского банка получили более 1,1 тыс. автокредитов на сумму 200 млн. руб. «Льготные автокредиты занимают 76% в общем количестве займов на покупку транспортных средств, выданных Северо-Кавказским банком в мае - августе текущего года», - отмечается в сообщении. Краснодар Росбанк сделал большой шаг навстречу малому бизнесу! Росбанк переходит на новый уровень обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса и предлагает комплекс банковских продуктов и услуг, включающий в себя расчетно-кассовые услуги, сберегательные продукты, банковские бизнес-карты, зарплатные проекты и кредитование. В период по 31 декабря 2009 г. во всех филиалах Росбанка проводится специальная акция для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В рамках этой акции до конца текущего года предприниматели смогут бесплатно открыть расчетный счет, подключить систему дистанционного обслуживания «Интернет Клиент-Банк» без абонентской платы, а также получить бизнес-карту (Visa Business Electron, Maestro) и первый год обслуживания карточного счета. По словам директора Департамента по работе с малым бизнесом Росбанка Анатолия Хвостикова, эта программа - хорошая возможность для предпринимателей перейти на комплексное банковское обслуживание на выгодных условиях и выйти на новый уровень ведения бизнеса. «Система «Интернет Клиент-Банк» полностью автоматизирует документооборот между предприятием и банком и позволяет в режиме реального времени обмениваться информацией, осуществлять платежи, получать выписки по счету через страницу банка в сети Интернет», - подчеркнул Анатолий Хвостиков. Томск МДМ Банк - малому бизнесу МДМ Банк вошел в число партнеров Российского банка развития (РосБР) для участия в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Промсвязьбанк и Ярсоцбанк объединяют сети банкоматов Промсвязьбанк (PRSB03) и Ярсоцбанк (YSBN) /Ярославль, входит в банковскую группу Промсвязьбанк/ объединяют сети банкоматов, сообщила пресс-служба Промсвязьбанка. Ярсоцбанк начал установку специального программного обеспечения в свои банкоматы, которое позволит обслуживать карты международных платежных систем Visa и MasterCard. После установки нового программного обеспечения держатели платежных карт Промсвязьбанка смогут обслуживаться в банкоматах Ярсоцбанка без взимания комиссий за выдачу средств, которые существуют в банкоматах сторонних банков. Также держателям карт любого банка будут доступны платежи в адрес операторов мобильной связи. Сейчас к приему карт международных платежных систем готовы 79 банкоматов Ярсоцбанка. Работа по адаптации еще 44 устройств завершится к середине октября 2009 г. По данным банка, за счет банкоматной сети Ярсоцбанка и Промсвязьбанка инфраструктура обслуживания ярославских держателей международных платежных карт значительно расширится, в Ярославле и области будет действовать более 140 банкоматов. Кроме того, осенью 2009 г. Ярсоцбанк планирует приступить к массовому выпуску собственных карт международных платежных систем и реализации на их основе зарплатных проектов. Держатели этих карт смогут пользоваться общей банкоматной сетью Ярсоцбанка и Промсвязьбанка, состоящей из более 1 тыс. банкоматов по всей РФ. ВУЗ-банк выдал «пластик» горнякам В сентябре 2009 года ОАО «ВУЗ-банк» (Финансовая группа «Лайф») реализовало проект по выдаче пластиковых карт студентам Уральского государственного горного университета. Специально для них организация выпустила пластик по индивидуальному дизайну - с логотипом учебного заведения. Держателями карт стали 1 500 студентов, как бюджетники, так и «контрактники». Учащиеся будут получать на них стипендию и использовать как удобный инструмент безналичных расчетов. На карты ВУЗ-банка родители студентов УГГУ смогут перечислять средства без взимания каких-либо комиссий. «Мы считаем, что студенты - это прогрессивные, продвинутые во всех отношениях люди. Поэтому для них ВУЗ-банк выпустил карты международного уровня Master Card Standard на 5 лет, - отмечает заместитель начальника Департамента розничного бизнеса по продажам Надежда Падурина. - Ей можно активно пользоваться не только на территории нашей страны, но и за границей». Отправляясь в путешествие с этой картой, студентам не придется заранее производить обмен валюты: с Master Card Standard они смогут снимать в банкоматах деньги в единицах той страны, в которой находятся. Кроме того, с помощью этой карты молодые люди смогут оплачивать заграницей покупки, прокат автомобиля и бронировать гостиницы. Отметим также, что при получении «пластика» студенты Горного университета были бесплатно подключены к Центру телефонного обслуживания и по желанию к электронному банку. Эти системы дистанционного облуживания позволят им управлять счетом, не выходя из дома или общежития. Через круглосуточный Центр телефонного обслуживания молодые люди смогут проверять состояние своего счета, в режиме реального времени пополнять баланс мобильного телефона, оплачивать интернет и решать любые возникающие вопросы. А через Интернет-банк - проводить все необходимые платежи, в том числе бесплатно оплачивать обучение и проживание в общежитии Горного университета. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Ненужная валюта Петербургские банки сократили ставки по валютным вкладам для населения на 1 - 2%. Валютные кредиты не пользуются спросом, банки сокращают пассивы в евро и долларах. Государственные средства стали более доступны банкам, «с ликвидностью стало полегче», в один голос говорят участники рынка. До конца года тренд по снижению процентных ставок будет сохраняться, говорят аналитики. Центры убирают на обочину Коммерческие банки за год кризиса закрыли свои ипотечные центры в С.-Петербурге. Офисы по выдаче ипотеки либо закрыты, либо переделаны в универсальные отделения, признаются банкиры. Госбанки же, несмотря на ситуацию на рынке, по-прежнему обслуживают сделки в специальных ипотечных центрах. До осени 2008 года ипотечные центры были у каждого банка, серьезно занимающегося ипотекой. Инвестбанк «КИТ Финанс» одним из первых открыл такой центр в большом офисе на Невском проспекте, 38. Однако после переезда в бизнес-центр Renaissance Plaza на Марата ипотечный офис был закрыт. Закрыл свой центр по ипотеке и «Хоум Кредит энд Финанс банк». «Мы остановили программу по ипотечному кредитованию в банке. Сейчас в ипотечном центре идет ремонт, после чего он будет работать как универсальный офис», - сказал Владимир Гасяк, директор департамента ипотечного кредитования банка. Банки посчитали выданные кредиты Федеральная служба государственной статистики опубликовала данные о задолженности по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в регионах России на 1 июля 2009 года. В Ивановской области общая задолженность составила 14 млрд. 375,2 млн. рублей. Из них 3 млрд. 175,9 млн. - по жилищным кредитам, 2 млрд. 702,7 млн. - по ипотечным жилищным кредитам. Для сравнения: в Костромской области задолженность составила 10 млрд. 514,6 млн. руб. (2 млрд. 111,5 млн. руб. - по жилищным кредитам, 1 млрд. 741,5 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам), во Владимирской - 24 млрд. 332,7 млн. руб. (7 млрд. 651,9 млн. руб. - по жилищным кредитам, 5 млрд. 070,2 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам), в Ярославской - 22 млрд. 334,9 млн. руб. (6 млрд. 828,1 млн. руб. - по жилищным кредитам, 5 млрд. 808 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам). КМБ-Банк выводит на рынок новый продукт для частных лиц - гарантированный депозит КМБ UNO, открываемый в рублях или евро. Он адресован владельцам крупных сумм, которым материнская компания банка - «Интеза Санпаоло» - гарантирует возврат всей суммы вклада. При этом отсутствуют ограничения на максимальную сумму депозита, минимальная - 500 тыс. рублей, или 15 тыс. евро. В ближайший месяц банк планирует привлечь таким образом 10 млн. рублей. Как пояснила управляющий Нижегородским филиалом - директор РЦ «Приволжский» КМБ-Банка (ЗАО) Юлия Бунтова, необходимость подобного депозита стала очевидной осенью прошлого года, когда возникла паника среди нижегородских вкладчиков. Да, государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат денег, но не более чем 700 тыс. руб. (во вкладах в одном банке) и без процентов. Поэтому крупные вкладчики постарались свои деньги из банков забрать. По данным ЦБ РФ, самый крупный вклад, который был снят в конце 2008 года в Нижнем Новгороде, составлял 250 млн. руб. Следующий по размеру - 100 млн., и немало было закрыто вкладов по 20 - 30 млн. руб. «Нам нужны такие клиенты, и чтобы они были уверены в возврате своих средств, КМБ и ввел депозит, гарантируемый материнской компанией «Интеза Санпаоло», одной из наиболее надежных финансовых структур в мире», - поясняет Юлия Бунтова. По ее словам, отличие поручительства от системы АСВ в том, что вкладчикам гарантирован возврат любой суммы в полном объеме, включая начисленные проценты. При досрочном расторжении договора вкладчиком проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Руководитель розничного бизнеса РЦ «Приволжский» КМБ-Банка (ЗАО) Эдуард Щербань поясняет, что гарантию итальянская компания предоставляет на год, желающие разместить деньги на более длительный срок могут перезаключить договор. Гарантия оформлена документально, это сертификат с соответствующими печатями и подписями на итальянском и русском языках, который пересылается из Италии владельцу вклада. Из-за этого у владельцев вклада нет права частичного или полного снятия или пополнения средств, поскольку невозможно каждый раз переделывать сертификат (он-то гарантирует конкретную сумму), это непростая юридическая процедура. Россельхозбанк - с государственным банком надежно! Кредитный портфель Липецкого филиала банка на 1 июля 2009 года увеличился по сравнению с началом 2009 года на 63,3 % и достиг почти 10 млрд. рублей. По словам директора Липецкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Сергея Абрамовича, если сравнить первое полугодие 2009 г. с аналогичным периодом 2008 г., то общий объем выданных филиалом кредитов увеличился в 2,2 раза и достиг 5,3 млрд. руб. В том числе на проведение сезонных полевых работ за шесть месяцев текущего года филиал предоставил кредитов на сумму более 879 млн. руб. С 01.01.2006 г. в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК», а с 2008 г. - «Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 - 2012 годы» Липецкий региональный филиал предоставил сельхозтоваропроизводителям около 1,3 тысячи краткосрочных кредитов более чем на 3,7 млрд. рублей, а также 2,6 тыс. инвестиционных кредитов на сумму около 2,1 млрд. рублей. На строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов филиал выдал кредитов на сумму 826,9 млн. руб. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Ростов «Донской табак» привлечет кредит Банка Москвы Независимый российский производитель табачных изделий ОАО «Донской табак» привлечет кредит объемом 580 млн. руб. у Банка Москвы под гарантии материнской компании-холдинга «Агроком», говорится в сообщении агрохолдинга. Срок кредита - один год, процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ +5% на дату начисления процентов. Одним из условий предоставления кредита является обязательство «Агрокома» обслуживать 30% внешнеэкономической деятельности группы через Банк Москвы. Кредитные средства предназначаются для финансирования деятельности предприятий табачного бизнеса группы «Агроком». «Томскэнергосбыт» занял у Альфа-Банка Томская энергосбытовая компания привлекла двухмесячный кредит на 102,63 млн. рублей от Альфа-Банка для пополнения оборотных средств. Смена собственника «Алтайвагона» насторожила Сбербанк Алтайский банк Сбербанка России отложил рассмотрение вопроса об открытии ОАО «Алтайвагон» (входит в холдинг «Сибирский деловой союз», СДС) кредитной линии на 1 млрд. рублей до стабилизации ситуации с собственником предприятия. Об этом сообщил начальник отдела инвестиционного кредитования управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования банка Павел Щербаков. «На сегодня этот проект пока не рассматривается. Пока не будет стабилизирована ситуация с собственником, мы будем придерживаться нейтральной позиции», - сказал он. Инвестиционный проект «Алтайвагона» банк рассматривал с начала 2009 года. Кредитные средства в размере 1 млрд. руб. планировалось направить на развитие производства. В августе трем частным лицам было продано 72,43% акций ОАО «Алтайвагон», ранее этот пакет принадлежал ОАО «ХК «СДС-Маш». С.-Петербург «Альфа» сыта и MIRAX цела Альфа-Банк и Mirax Group договорились о реструктуризации долга. Банк простил девелоперу $80 млн. Но это не помешает «Альфе» заработать на сделке 120% годовых. Стороны заключили комплексное соглашение, по которому весь долг девелопера перед банком в размере около $250 млн. будет реструктурирован на срок до 18 месяцев. Получается, «Альфа» простила девелоперу около $80 млн., ведь до сих пор долг Mirax перед банком составлял чуть более $330 млн. Источник в банке подтверждает это. Два кредита - на $50 и $40 млн. - компания должна погасить в декабре 2009 г. и в июле 2010 г. Кроме того, в июле этого года «Альфа» выкупила с 75-процентным дисконтом у Credit Suisse права требования по двум кредитам (с погашением в феврале и октябре этого года). Источник в Mirax говорит, что задолженность по ним - $241,6 млн. (с учетом процентов и неустоек). Альфа-Банк сразу же начал судиться: 4 августа он подал иск о взыскании $241,59 млн. А еще через 10 дней было арестовано имущество «дочек» Mirax Group - «Международного центра» и «Миракс сити», которые владеют бизнес-центром Mirax Plaza и башней «Федерация». Источник в Mirax Group сообщил, что банк получит половину долга деньгами, а другую половину - площадями в башне «Федерация». Представитель Альфа-Банка не стал комментировать эту информацию. Но близкий к банку источник указывает, что сделка заключается с условием обратного выкупа площадей. Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) и компания ООО «Субару Мотор», официальный дистрибьютор автомобилей SUBARU в России, запускают совместную программу кредитования Subaru Finance. Процентные ставки по кредитам на приобретение автомобилей SUBARU будут составлять 15% годовых в рублях при условии первоначального взноса не менее 40% от стоимости автомобиля и 16% годовых в рублях при условии первоначального взноса не менее 20%. Также можно воспользоваться валютными кредитами под 12% годовых в долларах США или евро. Максимальный срок кредита может составлять до пяти лет, максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспобности клиента. Досрочное погашение кредита без комиссий возможно через шесть месяцев после выдачи. У заемщика также существует возможность включить стоимость полиса страхования каско в стоимость кредита. Вячеслав Наговицын подписал инвестиционную программу ТГК-14 Инвестиционную программу на 2010 - 2011 годы представило руководство ОАО «Территориальная генерирующая компания №14» президенту республики Бурятия Вячеславу Наговицыну. Согласно ей будет проведена модернизация улан-удэнских ТЭЦ. При этом уже в 2010 году тарифы на теплоснабжение для горожан будут увеличены на 14 - 15%. - У нас появилось четкое понимание, куда пойдут деньги, именно поэтому мы готовы пойти на такое повышение тарифов, - отметил Вячеслав Наговицын. Как заявил генеральный директор ОАО «ТГК-14» Сергей Васильчук, на модернизацию только в ближайшие годы будет затрачено 500 млн. рублей. В целом же до 2017 года инвестиционная программа предусматривает вложение в тепловой комплекс Улан-Удэ свыше 3,5 млрд. рублей. Полная программа будет представлена правительству Бурятии в октябре. - Сегодня сделано все для того, чтобы не «просто прожить зиму» - как было в предыдущие годы. В этом году мы даем гарантию, что никаких срывов не будет. Ремонтов в этом году сделано на 100 млн. рублей больше чем в 2008 году. В физическом же эквиваленте выполнено на 70% больше чем в прошлом году - здесь нам помогли договоренности с подрядчиками, которые заморозили цены и как ни странно кризис, снизивший цены, - отметил Сергей Васильчук. Волго-Вятский Сбербанк снизил первоначальный взнос по автокредитам с господдержкой Волго-Вятский банк Сбербанка РФ приступил к выдаче автокредитов, по которым государство субсидирует процентную ставку со сниженным размером первоначального взноса. Как сообщила пресс-служба банка, минимальный размер первоначального взноса снижен с 30% до 15%. Таким образом, максимальный размер кредита, который можно получить в рамках банковской программы, возрос с 420 тыс. руб. до 510 тыс. руб. В целом автокредиты с государственным субсидированием процентной ставки Волго-Вятский банк Сбербанка России начал выдавать в апреле текущего года и на данный момент одобрил более 3 тыс. кредитов на общую сумму порядка 600 млн. руб. С.-Петербург «Ленэнерго» займет 3 млрд. руб. ОАО «Ленэнерго» подвело итоги конкурса на привлечение трех кредитных линий общим объемом 3 млрд. рублей, говорится в протоколе конкурсной комиссии. С.-Петербург Ленстройтрест получил кредит в Сбербанке Сбербанк России предоставил компании «Ленстройтрест» кредит в размере 258,5 млн. рублей со сроком погашения в августе 2011 года. Н.Новгород 1 млрд. руб. 1 млрд. рублей привлечет МРСК Волги в Банке Москвы под 15,25% годовых. Банк стал победителем конкурса энергокомпании на открытие трех кредитных линий (250 млн., 350 млн. и 450 млн. руб.). 2 млрд. руб. компания займет у банков, проведя конкурсы. Расширяют долгосрочную ресурсную базу Совет директоров Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) одобрил предоставление банку «Возрождение» старшего кредита для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса. Как сообщили в пресс-службе банка «Возрождение», проект предусматривает предоставление кредитной линии на сумму до $35 млн. сроком на 5 лет и двухлетней отсрочкой погашения. Средства, которые «Возрождение» привлекает от ЕБРР, расширяют его долгосрочную ресурсную базу. Проект позволит конкурировать с государственными банками и предоставлять долгосрочное финансирование малым и средним предприятиям реального сектора экономики, имеющим ограниченный доступ к кредитным ресурсам. РЕЙТИНГИ Самые доходные и убыточные ПИФы за 9 месяцев 2009 года Прошедшие 9 месяцев для многих управляющих выдались крайне удачными. Подавляющее большинство ПИФов с начала 2009 года продемонстрировали положительную динамику, при этом многие фонды сумели не просто заработать проценты, сопоставимые с банковскими вкладами, но и удвоить вложения своих клиентов, правда, тех, кто воспользовался услугами ПИФов только в самом конце прошлого или в начале текущего года. Если рассматривать ПИФы, СЧА которых на конец сентября превышала отметку в 30 млн. руб., то в рейтинге нет ни одного фонда, изменение стоимости пая которого было бы отрицательным. Так, минимальный прирост стоимости пая среди всех открытых фондов, СЧА которых на конец сентября превышала 30 млн. руб., продемонстрировал фонд «Финансист» (УК «БФА») - всего 1,63%, среди интервальных последнее место занимает ПИФ «Альфа-Капитал» (3.36%) управляющей компании «Альфа-Капитал». Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2009