Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 13 (55) октябрь 2009г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 13 (55) октябрь 2009г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Сбербанк России не намерен изменять традиционный подход к выплате дивидендов в размере 10% от чистой прибыли по итогам 2009 года «Уровень дивидендов, которые мы платим и платили в предыдущие годы - на уровне 10% от чистой прибыли, - является одним из самых неплохих уровней во всем мире в банковской системе», - заявил заместитель председателя правления Сбербанка Антон Карамзин. В прошлом году чистая прибыль Сбербанка составила по РСБУ 109,9 млрд. руб. На дивиденды было направлено около 11 млрд. руб. В этом году чистая прибыль Сбербанка, по словам господина Карамзина, ожидается в 5 - 7 раз ниже. «Золотую акцию» Yandex получил Сбербанк Компания Yandex, контролирующая 100% российского ООО «Яндекс», выпустила приоритетную акцию. Ее держателем по итогам проведенного конкурса стал Сбербанк России. Основатель биржи уезжает в Киев Зампреда правления ОАО «РТС» Алексей Сухоруков покидает свой пост. В РТС г-н Сухоруков работал с 1997 года, начав с должности техдиректора Депозитарно-клиринговой компании, затем работал заместителем гендиректора Технического центра РТС, в 2002 году был утвержден вице-президентом фондовой биржи, а с весны 2007 года занял пост зампреда. На бирже Алексей Сухоруков курировал систему электронного документооборота, центр электронных торгов, создание шлюза, а также отвечал за развитие классического рынка биржи. Уверенный взгляд в будущее вместе с Мособлбанком Председатель правления Мособлбанка А. Мальевский рассказал о работе возглавляемого им банка. На сегодняшний день по всей России успешно работают более 100 структурных подразделений банка. Подразделения банка есть в каждом федеральном округе России, почти в каждом районе Московской области. Продолжается открытие подразделений в Московской, Владимирской, Тверской, Ростовской, Астраханской, Архангельской и других областях России. Бегать не заставит До конца следующего года Банк России не будет повышать надзорные требования к банкам, пообещал директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Он считает, что до полного восстановления ситуации в банковской системе ужесточение мер надзора было бы нелогично. «Уральский Финансовый Дом» сменил председателя правления Совет директоров банка «Уральский Финансовый Дом» освободил от занимаемой должности председателя правления банка Андрея Коногорова в связи с его переходом на работу в совет директоров ОАО «Уралкалий». Сбербанк сократил прибыль За 8 месяцев текущего года Сбербанк уменьшил чистую прибыль по РСБУ до 7,4 млрд. руб., что в 12,5 раз меньше, чем годом ранее. В августе банк получил 600 млн. руб. чистой прибыли. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле банка (без учета договоров уступки прав цессии) на 1 сентября составляет 3,6%. По данным на 1 августа этот показатель находился на уровне 3,2%. Расходы Сбербанка на создание резервов по итогам восьми месяцев выросли до 250,9 млрд. руб. с 217,6 млрд. руб. по итогам семи месяцев. Таким образом, в августе банк увеличил расходы на создание резервов на 15,3%. Сбербанк увеличил объем вложений в корпоративные облигации за восемь месяцев 2009 года на 132 млрд. руб., в том числе за август на 49 млрд. руб. Правительство разрешило банку «Россия» оставить название Санкт-Петербургский банк «Россия» получил санкцию правительства РФ на использование в своем наименовании слова «Россия» и производных от него. Исламский банк развития хочет сотрудничать с ЦБ РФ Банк России и Исламский банк развития (ИБР) ведут переговоры о возможных формах сотрудничества. ВТБ выкупил всю допэмиссию акций грузинской «дочки» ВТБ приобрел 2 млн. 406 тыс. 707 акций допэмиссии банка «ВТБ-Грузия», увеличив тем самым свою долю в грузинской «дочке» до 87,047%. ФАС закрыла дело кредит Европа Банка Комиссия ФАС прекратила дело о нарушении антимонопольного законодательства в отношении Кредит Европа Банка и 18 страховщиков. Дело было возбуждено по нарушению банком и компаниями закона о защите конкуренции при заключении соглашений в сфере договоров авто- и ипотечного кредитования. Банк и страховые компании представили документы, подтверждающие добровольное устранение нарушения. Газпромбанку мало капитала Международное рейтинговое агентство Moody's снизило рейтинг финансовой устойчивости Газпромбанка с D- до E+, а также долгосрочные депозитные рейтинги с Baa2 до Baa3. Сбербанк закрывает отделения До конца года будут закрыты около 150 нерентабельных отделений Сбербанка. Как заявил председатель банка Герман Греф, в условиях кризиса такое сокращение можно считать минимальным. На данный момент у Сбербанка открыто более 20 тыс. подразделений. В те населенные пункты, где закроют отделения, раз в неделю будет приезжать мобильный офис. Barclays Capital обзавелся главой в России Инвестиционное подразделение банка Barclays - Barclays Capital объявило о назначении на пост генерального директора своего российского отделения Боба Форсмана. 250 млрд. рублей на спасение утопающих На совете директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) было объявлено, что в июне - августе 2009 года на финансовое оздоровление банков «КИТ Финанс» и «Российский капитал» было направлено 81,58 млрд. руб. Всего на реструктуризацию банков агентство выделило 251,1 млрд. руб. за счет заемных средств, полученных в Банке России (129,1 млрд. руб.), и имущественного взноса Российской Федерации в АСВ (122 млрд. руб.). ФСФР опубликовала обновленный список банков, в которых на депозитах могут размещаться средства пенсионных накоплений и военной ипотеки Число таких кредитных организаций увеличилось до 55, в то время как на 1 июля в этот список входило 53 банка. По состоянию на 1 августа из списка выбыл Российский банк развития, банки «Восточный» (Амурская область), «Открытие» и КМБ, напротив, вошли в список. Привлекать пенсионные накопления и средства военной ипотеки могут банки, не имеющие убытков за прошедший отчетный год и за последний отчетный период текущего года, а их размер собственных средств должен составлять не менее 5 млрд. руб. По итогам первого полугодия из списка выбыли ВТБ, Альфа-Банк, МБРР и Бинбанк. Газпромбанк нарастит капитал Газпромбанк сообщил, что совет директоров Газпромбанка признал работу банка в первом полугодии удовлетворительной и поручил разработать основные направления развития банка до 2015 г., а также программу наращивания капитала первого уровня на 2010 - 2011 гг. Русь-банк присоединяет «дочку» Совет директоров Русь-банка принял решение созвать собрание акционеров, чтобы рассмотреть вопрос о реорганизации банка в форме присоединения к нему Русь-банк-Урал. В повестке дня собрания акционеров Русь-банка также стоят вопросы об эмиссии дополнительных акций в размере, необходимом для конвертации акций Русь-банк-Урал. Банк для российской промышленности Прошедшая в конце прошлого года дополнительная эмиссия акций и привлечение субординированного кредита ВЭБа в настоящее время обеспечивают банк капиталом для реализации амбициозных планов по развитию его бизнеса на ближайшую перспективу. Стратегия банка предусматривает значительное увеличение числа и объемов кредитуемых проектов, направленных на инновационное развитие и повышение конкурентоспособности российской промышленности, и в этой связи планируется дальнейший рост активов и увеличение капитализации Новикомбанка. Директор для Фетисова Президент Финансовой академии Алла Грязнова вошла в совет директоров «Моего банка». ФАС приняла решение о прекращении дела о нарушении антимонопольного законодательства в отношении ВТБ24 и 27 страховых организаций На решение ФАС повлияло добровольное устранение банком и страховыми компаниями нарушения законодательства и его последствий при сотрудничестве по программам ипотечного кредитования. Банк разработал и ввел в действие альтернативные продукты по программам ипотечного кредитования, которые не предусматривают страхования иных рисков, кроме риска утраты, повреждения заложенного имущества. Банк и страховые компании заключили дополнительные соглашения, которые содержат условие о том, что страхование рисков смерти, утраты трудоспособности заемщика, а также прекращения ограничения права собственности на заложенное имущество осуществляется в том случае, если заемщик выбрал соответствующую программу ипотечного кредитования банка. ВЭБ увеличит уставный капитал Проминвестбанка Акционеры киевского Проминвестбанка (ПИБ, Внешэкономбанку принадлежит 75% акций) приняли решение увеличить его уставный капитал на 4 млрд. гривен (около 500 млн. долл.), до 5,3 млрд. гривен путем размещения допэмиссии акций. АСВ заработало больше ВЭБа 16 сентября совету директоров АСВ были представлены результаты управления средствами фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) и средствами, перечисленными АСВ для предупреждения банкротства банков по итогам первой половины текущего года. Как сообщило агентство, в первом случае доходность составила 21,7% годовых (3,6 млрд. рублей в абсолютном значении), а во втором - 9,2% годовых (7 млрд. рублей). При этом, по словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, деньги ФОСВ не инвестировались первые четыре месяца года и сделано это было только в мае - июне. В качестве инструмента для инвестиций служили краткосрочные облигации из котировального списка А. Деньги же на санацию размещались в основном на депозитах ЦБ и пяти крупнейших коммерческих банков. Сбербанк проверит сотрудников Сбербанк объявил конкурс среди исследовательских агентств на организацию и проведение регулярного исследования лояльности и удовлетворенности сотрудников банка. Не исключено, что таким образом крупнейший банк в стране намерен решить проблему с качеством услуг в своих отделениях. Как сообщил Сбербанк, «предметом конкурса является выбор подрядчика банка для организации и проведения регулярного исследования лояльности, удовлетворенности сотрудников для Сбербанка России». С победителем конкурса будет заключен договор на год с возможной ежегодной пролонгацией. «Мы должны четко понимать, что беспокоит наших сотрудников, ведь в Сбербанке работает больше четверти миллиона человек», - заявил зампред Сбербанка Антон Карамзин. По его словам, любая организация подобного масштаба, как Сбербанк, проводит аналогичные исследования. В пресс-службе Сбербанка отказались комментировать тему проведения конкурса. Численность сотрудников Сбербанка, на начало года превышавшая 269 тыс. человек, сейчас сокращена на 5%, до чуть более 250 тыс. человек. Стратегия развития Сбербанка до 2014 года предполагает уменьшение численности сотрудников на 10% до конца 2009 года, и на 25% - к 2014 году. Одновременно производительность труда должна вырасти на 50%, а количество обрабатываемых операций - на 80% по сравнению с 2008 годом. Ранее Сбербанк объявил о запуске программы по оценке квалификации своих сотрудников. Выявление нелояльных - еще одна возможность провести сокращения максимально эффективно, полагают эксперты. «Удовлетворенность влияет на производительность труда, что очень важно для компаний в кризис», - отмечает директор департамента HR-консалтинга «Амплуа-Брокер» Наташа Гришакова. С другой стороны, квалифицированные кадры востребованы на рынке труда несмотря на кризис, и работодателям важно знать, чем и почему недовольны хорошие сотрудники, чтобы удержать их, отмечает эксперт. Гендиректор национального агентства финансовых исследований Ольга Кузина говорит, что в ее практике подобное исследование проводится впервые. «Сейчас в Сбербанке ведется масштабная работа по повышению качества работы сотрудников, о нем устоялось мнение, как о банке с низким качеством услуг и не слишком оперативными сотрудниками, которое менеджмент намерен изменить», - сообщает г-жа Кузина. По ее словам, стоимость исследования может составить от 1,5 - 2 млн. руб. и выше в зависимости от числа анкетируемых сотрудников. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Такая помощь не нужна Неприятие банкирами предложенной государством схемы капитализации за счет ОФЗ заставило власти пойти на пересмотр условий до сих пор еще не утвержденной программы. Директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин сообщил, что могут быть отменены предполагавшиеся ограничения по максимальным ставкам и объему кредитов реальному сектору, которые должны выдать банки, получившие господдержку. Но этим дело может не ограничиться. Полученные ОФЗ банкиры намерены рефинансировать в Центробанке. И просят регулятора увеличить максимальный срок таких кредитов, который сейчас составляет один год. Кредитовать на больший срок ЦБ запрещает закон. Но он может пролонгировать такие кредиты год спустя. Именно к этому и призывают банкиры. Доходная осень В оставшиеся месяцы этого года Сбербанк будет зарабатывать в 2 - 3 раза больше, чем в предыдущие. По итогам 2009 г. Сбербанк ожидает уменьшения чистой прибыли в 5 - 7 раз. Об этом рассказал финдиректор Сбербанка Антон Карамзин. Впрочем, предупредил Карамзин, эти цифры приведены условно и не являются прогнозом по прибыли: «Я лишь показывал, что банк закончит год с прибылью». В 2008 г. чистая прибыль Сбербанка составила 108,2 млрд. руб., а за восемь месяцев этого года - 7,4 млрд. руб. Значит, в 2009 г. Сбербанк, если следовать примеру Карамзина, может заработать 15,5 - 21,6 млрд. руб. То есть в оставшиеся четыре месяца он как минимум получит прибыли столько же, сколько за предыдущие восемь месяцев, а как максимум - вдвое больше. Получить прибыль в 15 млрд. руб. до конца года при предыдущем ежемесячном заработке в 1 - 1,5 млрд. руб. непросто, однако замедление темпов роста просрочки позволяет уменьшать отчисления в резервы, отмечает аналитик «Брокеркредитсервиса» Денис Мухин. Именно большие объемы резервов под возможные проблемные кредиты не позволяют рассчитывать на показатели прибыли на докризисных уровнях, посетовал Карамзин. МФК слился с рынком Банк «Международный финансовый клуб» (МФК), принадлежащий Михаилу Прохорову, сконцентрируется на работе с проблемными корпоративными долгами. А также планирует заняться санацией проблемных кредитных организаций совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ). О том, что банк МФК, входящий в финансовый холдинг группы ОНЭКСИМ Михаила Прохорова, меняет стратегию развития, сообщил председатель правления банка Александр Попов. МФК был создан год назад на базе приобретенного группой АПР-банка. Предполагалось, что МФК будет специализироваться на обслуживании корпоративных клиентов, управлении активами, private banking, а также будет обслуживать компании группы ОНЭКСИМ. «Ситуация на рынке представляет нам уникальную возможность собрать корпоративных клиентов с рынка, когда другие банки испытывают проблемы с ликвидностью и проводом клиентских платежей», - говорил в прошлом году гендиректор группы ОНЭКСИМ Дмитрий Разумов. Однако кризис внес коррективы в стратегию банка, признался господин Попов. «У нас пока не будет классического корпоративного банкинга, мы сконцентрируемся на предоставлении услуг по работе с проблемными долгами, - рассказал Александр Попов. - Другим ключевым направлением работы по-прежнему будет private banking». МФК намерен оказывать услуги по финансовому консалтингу и сопровождению сделок по реструктуризации задолженности. При этом МФК планирует не только консультировать «плохих» должников, но и выкупать такие долги. Для этого предполагается создать отдельный фонд, совместно со стратегическим инвестором. Называть потенциального инвестора, а также долю участия МФК в капитале фонда господин Попов отказался. По словам господина Попова, МФК интересуют в первую очередь долги компаний, работающих в сфере девелопмента и ритейла. «Проблемные активы не будут находиться на балансе банка и ему не придется создавать дополнительные резервы», - передает слова Александра Попова агентство Прайм-ТАСС. «Сейчас «плохие» долги можно купить по низкой цене, - говорит начальник отдела анализа рынка акций банка «КИТ Финанс» Мария Кальварская. - Учитывая то, что сектора недвижимости и торговли все равно будут развиваться, за их активы можно будет получить неплохие доходы». На развитие банковского бизнеса группа ОНЭКСИМ по-прежнему готова потратить $500 млн. Пока капитал МФК составляет $45 млн., до конца года ОНЭКСИМ направит на формирование банковской группы $200 млн., остальные средства будут инвестированы до конца 2010 года. По словам Александра Попова, работать в сфере классического корпоративного банкинга МФК сейчас не позволяет ухудшающееся качество потенциальных заемщиков. Активы банка составляют сейчас 17 млрд. руб. и состоят в основном из ценных бумаг эмитентов высокого класса надежности и межбанковских депозитов. Компании группы ОНЭКСИМ банк не кредитует. Эксперты связывают смену стратегии МФК с тем, что банк пока не смог на достойном уровне конкурировать с действующими крупными игроками. «Небольшому банку трудно сразу предоставить крупным компаниям тот спектр услуг, который может предоставить крупный банк», - отмечает председатель правления Райффайзенбанка Павел Гурин. «Российский рынок корпоративных плохих долгов только формируется, самостоятельных игроков на нем пока нет, вместе с тем банки заинтересованы в расчистке собственных балансов», - отмечает старший аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. По данным ЦБ на 1 августа, совокупный объем просроченной задолженности по корпоративным кредитам увеличился с начала года в 2,5 раза до 682,7 млрд. руб. и составляет более 5,3% от общего портфеля кредитов юрлицам. Также МФК намерен участвовать в санации банков - как за свой счет, так и в партнерстве с АСВ. По словам Александра Попова, сейчас рассматривается порядка пяти кредитных организаций в санации которых МФК может принять участие, однако названия банков он не сообщил. Аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн не исключает того, что МФК в дальнейшем будет присоединять санируемые банки, тем самым наращивая бизнес. По словам Марии Кальварской, входя в капитал банков при санации, МФК сможет приобретать и клиентскую базу, что будет способствовать росту бизнеса. Первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников сообщил, что МФК обращался в агентство по поводу своего возможного участия в санации банков. По его словам, банк может принять участие в санациях наравне со всеми остальными потенциальными инвесторами, если у него есть для этого достаточный ресурс. «Санкт-Петербург» зарезервировал убыток Банк «Санкт-Петербург» отчитался за первое полугодие по МСФО. Отчисления в резервы на возможные потери по кредитам привели к отрицательному финансовому результату. Заработав 4,5 млрд. руб., банк направил на формирование резервов на возможные потери по ссудам 5,4 млрд. руб., что и привело к чистому убытку. Общий объем резервов по итогам первого полугодия составил 11,3 млрд. руб., или 7,5% от кредитного портфеля. Сам кредитный портфель остался практически на уровне начала года - 144 млрд. руб. При этом качество обслуживания кредитов продолжает снижаться: объем просроченной задолженности (свыше одного дня) у банка составил 7,5% (против 0,6% в начале года), доля просроченных кредитов в розничном сегменте - 8% (на 1 января 2009 года - 2,1%). Объем реструктурированных ссуд за полгода не изменился - 6,6% от кредитного портфеля. Сбербанк заложил вклады физлиц Доля Сбербанка на рынке депозитов физлиц в августе 2009 года опустилась ниже 50%. Такой вывод сделали эксперты на основе прогноза банка России по депозитам физлиц на 1 сентября 2009 года. Как заявлял 9 сентября на совещании по экономическим вопросам у президента Дмитрия Медведева глава ЦБ Сергей Игнатьев, вклады населения в российских банках за август, по предварительным данным, выросли в номинальном выражении на 1,4%. Таким образом, согласно оценкам господина Игнатьева, на 1 сентября объем вкладов физлиц по банковской системе в целом составил примерно 6,7 трлн. руб. По данным опубликованной 23 сентября отчетности Сбербанка на 1 сентября, его депозитный портфель составил 3,33 трлн. руб. Таким образом, его доля в совокупном объеме депозитов физлиц сократилась до 49,7%. В июле доля Сбербанка составляла 50,4%. «Допускаю, что такое снижение соответствует действительности, - отмечает член правления Сбербанка Александр Морозов, - мы не подводили окончательных подсчетов, но в августе наша доля могла опуститься ниже 50%». По словам господина Морозова, Сбербанк сознательно пошел на некоторое снижение доли на рынке вкладов, снизив ставки весной - летом этого года. 1 июля Сбербанк объявил о снижении ставок по вкладам примерно на один процентный пункт. «Уже тогда было ясно, что на рынке будет снижаться стоимость фондирования, поэтому мы заранее снизили ставки по вкладам, - поясняет Александр Морозов, - это позволило нам избежать отрицательной маржи из-за высоких ставок по депозитам и получить прибыль даже после налогообложения». По мнению участников рынка, доля Сбербанка снизилась за счет перетока вкладов в другие банки из топ-10, которые не последовали примеру Сбербанка и сохранили ставки на прежнем уровне. Так, максимальные ставки по банковским вкладам у большинства крупных банков составляют 14,5 - 15%, в то время как у Сбербанка -13,25%. Сбербанк кредитует экономику Подмосковья Председатель Среднерусского банка Сбербанка России Андрей Успенский рассказал о том, как сегодня работает банк в Московской области. По словам А. Успенского, несмотря на кризис, объемы кредитования в Среднерусском банке Сбербанка России растут. Кредитный портфель Сбербанка по физическим лицам в Московской области составляет свыше 41,7 млрд. руб., по юридическим лицам - около 160 млрд. руб. Практически 50% инвестиций банка в экономику, направленных на новые долгосрочные проекты, модернизацию производств, расширение и поддержание объемов их деятельности, приходится именно на Московскую область. При участии банка в области строятся жилые дома в Раменском, Ступино, Электростали, Егорьевске, многофункциональный комплекс с гостиницей в городе Балашиха. С начала года в строительную отрасль области направлено 11,6 млрд. руб. За 8 месяцев 2009 года Среднерусским банком выдано кредитов предпринимателям Подмосковья на общую сумму 25 млрд. руб. Запущены новые кредитные продукты для малого бизнеса - кредиты «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость». Сейчас в стадии «пилота» отрабатывается выдача микрокредитов для малого бизнеса на основе скоринговой модели оценки кредитоспособности. Срок принятия решения о выдаче кредита по этой схеме - два рабочих дня. В Подольске и Химках в конце прошлого года заработали одни из первых лин-лабораторий Сбербанка. Сегодня новый формат работы, нацеленный на максимально быстрое и качественное предоставление услуг, распространяется на остальную филиальную сеть банка в регионе. Очереди сократились на 25 - 45%. Сейчас возможность быстрого обслуживания дает использование альтернативных каналов. Работающая в Подмосковье сеть информационно-платежных терминалов и многофункциональных банкоматов составляет более 1 400 единиц. Анатолий Хвостиков, директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «Росбанк», рассказал о сотрудничестве банка с предприятиями малого и среднего бизнеса По словам А. Хвостикова, обслуживание МСБ является одним из стратегических направлений деятельности Росбанка. В условиях кризиса Росбанк предоставляет предприятиям МСБ, испытывающих временные трудности в бизнесе, возможность проведения реструктуризации кредитов: изменение графика платежей, предоставление отсрочки по выплате основного долга, пролонгацию срока кредитного договора. Также клиенты могут воспользоваться программой реструктуризации ссуды на льготных условиях, при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту перед банком на момент оформления сделки. Росбанк активно сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Также ведется работа по организации сотрудничества с региональными гарантийными фондами поддержки малого бизнеса. Росбанк постепенно переходит с продуктовой на клиентоориентированную модель развития. Этот проект нацелен в первую очередь на повышение качества обслуживания клиентов. Примером тому служит проект Росбанка по созданию бизнес-центров по обслуживанию клиентов МСБ. В каждом центре планируется предоставлять полный спектр банковских услуг, а каждому представителю МСБ будет предоставлен персональный клиентский менеджер, который поможет клиенту определиться с выбором банковских продуктов и услуг, исходя из отраслевой специфики, масштабов деятельности и опыта работы компании на рынке. На рынке кредитования малого и среднего бизнеса Росбанк работает с 2005 г. За этот период более 22,4 тысячи малых и средних предприятий и предпринимателей получили кредиты на сумму более 27,9 млрд. рублей. Четыре года назад банк выходил на рынок с одной программой «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса». Сегодня линейка кредитных продуктов насчитывает уже шесть специализированных программ для МСБ, разработанных на основе анализа предпочтений клиентов. В планах Росбанка внедрение для клиентов МСБ программ экспресс-кредита, лизинга, коммерческой ипотеки и факторинга. Сейчас восстановлена работа категории «Добросовестный заемщик», в рамках которой предлагаются пониженные процентные ставки для добросовестных заемщиков. Кредитный продукт включен в систему пакетированных продаж. Приобретая его, клиент автоматически получает более льготный тарифный план по расчетно-кассовому обслуживанию. В рамках акции Росбанка «Большой шаг навстречу малому бизнесу» клиентам предоставляется бесплатное открытие р/с, первый год обслуживания банковской карты без комиссий и использование системы «Интернет клиент - Банк» без абонентской платы. Льготы на банковские услуги, предлагаемые в рамках акции, можно получить как в комплексе, так и по отдельности. ПИФы не умирают Количество фондов и управляющих компаний в России растет, несмотря на сокращение активов под их управлением за год на 17,8%. За год, с 23 сентября 2008 г. по 23 сентября 2009 г., ФСФР аннулировала рекордное число лицензий управляющих компаний - 45 - и приостановила еще одну, т. е. рынок покидало почти по компании в неделю, говорится в статистике Национальной лиги управляющих (НЛУ). Годом ранее за аналогичный период было аннулировано только три лицензии. Однако, несмотря на кризис, число управляющих компаний не сократилось, а, наоборот, увеличилось - за этот же период было выдано 59 новых лицензий. И хотя темп выдачи лицензий сократился по сравнению с докризисным практически вдвое (за аналогичный период годом ранее было выдано 105 лицензий), число работающих выросло с 519 до 532, причем среди них количество компаний, работающих с ПИФами, выросло еще сильнее - с 298 до 325. Люди ищут свой бизнес сейчас - возможно, это самое подходящее время: им уже не надо оправдываться за убытки в кризис, полагает генеральный директор УК «ВТБ управление активами» Наталия Плугарь. За год, к 22 сентября, только ПИФы, без учета средств в доверительном управлении, по данным НЛУ, потеряли 140,5 млрд. руб. активов. Количество зарегистрированных ПИФов за то же время выросло почти на 10% - с 1 081 до 1 188. Количество работающих открытых ПИФов уменьшилось на 62, а число работающих ЗПИФов выросло на 101. Активы перетекли из ПИФов в более консервативные направления, но о закрытии отрасли речи не идет, уверена Плугарь. Ослабевает интерес розничных пайщиков, но отрасль развивается за счет закрытых ПИФов и фондов для квалифицированных инвесторов - появилось уже 40 кредитных ПИФов, постоянно открываются новые фонды, которых не существовало в России до вступления в силу весной 2008 г. поправок к закону об инвестфондах, поясняет президент НЛУ Дмитрий Александров. Кроме того, кризис подстегнул процесс переупаковки активов: если раньше ПИФы воспринимались многими как способ инвестиций «для бабушек», то теперь их все больше рассматривают как форму собственности с хорошим регулированием и удобным налогообложением, и с ростом интереса банков этот сегмент будет только увеличиваться, уверен Александров. Условная статистика Президент - председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов отчитался об убытках своего банка за 2009 год, однако заверил, что к концу года сумеет получить прибыль. Г-н Задорнов заявил, что не ждет до середины следующего года значительного роста кредитного портфеля физических лиц и малого бизнеса. Он привел статистику по 30 крупнейшим российским банкам без учета Сбербанка, согласно которой темпы прироста просрочки не демонстрируют в августе существенного замедления. В августе темпы прироста просроченной задолженности по общему кредитному портфелю составили 8,5%. По мнению г-на Задорнова, к середине 2010 года российские банки достигнут пика просрочки по кредитам, в это же время произойдет всплеск безработицы. Однако во второй половине 2010 года темпы роста просрочки в России будут замедляться. «Безработица всегда была запаздывающим индикатором по отношению к циклу деловой активности, - поясняет руководитель управления аналитических исследований УК «Уралсиб» Александр Головцов. - В начале кризиса многие работодатели не решаются увольнять сотрудников, и увольнения затягиваются до того момента, когда дно кризиса уже близко. Как правило, сигналы, свидетельствующие о восстановлении спроса, доходят до производителей с задержкой в два квартала. Кроме того, первым сигналам работодатели не всегда верят», - отмечает эксперт. Впрочем, он считает, что к середине следующего года пик просроченной задолженности будет достигнут лишь по официальной статистике. «Реальный пик уже пройден, он был в конце лета - начале осени, - указывает г-н Головцов. - Просто многие банки сдерживали формальный рост просрочки за счет реструктуризации кредитов, рассчитывая на восстановление платежеспособности заемщиков. Теперь часть реструктурированных займов переходит в просрочку, и на бумаге доля «плохих» кредитов еще некоторое время будет увеличиваться». Как сообщил Михаил Задорнов, доля просроченной задолженности ВТБ24 составила по состоянию на 1 августа 2009 года 2,9%. Таким образом, в течение этого года она увеличилась более чем в два раза. По состоянию на 1 января доля просроченной задолженности составляла 1,3%, на 1 мая - 2,2%. Г-н Задорнов также отметил, что валютные кредиты дают большую просрочку, чем рублевые, а просрочка по корпоративным кредитам растет быстрее, чем по кредитам физлицам. В январе - июле объем рынка розничного кредитования сократился на 8,3%. При этом увеличить портфель розничных кредитов в этот период помимо ВТБ24 (+5,16%) из крупных игроков этого сегмента удалось только Россельхозбанку. Качество корпоративного кредитного портфеля у ВТБ24 ухудшается быстрее, чем качество розничного, но при этом просрочка по кредитам малому бизнесу растет «корпоративными» темпами, отметил Задорнов. Реструктурировать кредиты малому бизнесу ВТБ24 тоже пришлось гораздо более активно, чем кредиты физлицам: если доля реструктуризации по портфелю в целом составляет примерно 4%, а по розничным - 2,5%, то из 75 млрд. руб. кредитов малому бизнесу реструктурировано примерно 15 млрд. руб., т.е. 20%. Чистые убытки банка за восемь месяцев текущего года составили 1,241 млрд. руб. «По бизнес-плану мы ожидали убытки в течение первых трех кварталов года. Тем не менее рост просрочки оказался выше, чем мы планировали. Однако по итогам года мы намерены получить прибыль в размере 2,5 млрд. руб. до налогообложения», - пояснил глава банка. «На конец 2009 года финансовый результат банка ВТБ24 будет положительным, получим прибыль, мы в этом абсолютно уверены», - заверил Михаил Задорнов, добавив, что к концу текущего года ВТБ24 планирует занять 10-процентную долю рынка кредитования и 6-процентную долю на рынке депозитов. Чистая прибыль лидера рынка, Сбербанка, за восемь месяцев снизилась на 92% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Прибыль за август составила около 600 млн. руб. против 1,5 млрд. руб. в июле. Впрочем, аналитики ИК «Брокеркредитсервис» считают, что эти данные не окажут существенного влияния на стоимость акций Сбербанка. «С одной стороны, с начала года операционные доходы банка (без учета резервов) продолжают демонстрировать высокие темпы роста на фоне сокращения расходов. С другой стороны, большие объемы рефинансирования кредитов и ожидания возможного ухудшения качества ссудного портфеля могут потребовать дальнейшего увеличения резервов на возможные потери, которые в свою очередь «съедят» превалирующую часть прибыли Сбербанка», - указывают эксперты. Как следует из финансового отчета, качество кредитного портфеля Сбербанка по-прежнему выше, чем в среднем по рынку. По состоянию на 1 сентября доля просроченных кредитов достигла 3,6% против 5,2% на 1 августа. Уровень просроченной задолженности вырос за август на 0,4%, равно как и по итогам предыдущего месяца. Также Михаил Задорнов спрогнозировал, что нынешней осенью в России случится снижение ставок по вкладам и кредитам. «Произойдет это из-за роста конкуренции и удешевления фондирования», - пояснил он. «Ставки по депозитам и кредитам действительно идут вниз, - соглашается Александр Головцов. - На это указывает тот факт, что на облигационном рынке стоимость заимствований снизилась с 18 - 20% в начале года до 12 - 13%». «У нас где-то с июля темпы роста плохих кредитов резко снизились, потому что практически перестали появляться новые проблемные заемщики. Надеюсь, в сентябре тенденция сохранится. Надолго ли это - трудно говорить, поскольку ситуация в компаниях зависит в значительной степени от макроэкономики», - говорит предправления «Уралсиба» Андрей Донских. Альфа-Банк застраховал отчетность ABH Financial Limited, холдинговая компания банковского бизнеса «Альфа-групп», обнародовала консолидированную отчетность по МСФО за первое полугодие 2009 года. В ней отражены результаты деятельности российского Альфа-Банка и его дочерних структур в Казахстане и на Украине (специализируются на корпоративном и розничном банкинге), кипрского Alfa Capital Holdings (инвестбанкинг) и ряда других дочерних структур. Полугодовые итоги Альфа-Банка отдельно в консолидированной отчетности не выделяются. Но зато в ней есть свидетельства того, что банк подготовился к возможному ухудшению показателей своей деятельности и имеет механизмы для их улучшения в будущем. Как следует из отчетности ABH Financial Limited, 29 июня компания заключила соглашение со своим основным акционером - ABH Holding Corp., - в результате которого ABH Holding Corp. получил опцион на выкуп в течение ближайших пяти лет 100% акций казахстанского Альфа-Банка, которым сейчас владеет российский Альфа-Банк. Таким образом, группа продемонстрировала намерение при необходимости изменить структуру собственности, сняв с баланса российского Альфа-Банка казахстанский банковский актив. Согласно данным отчетности по МСФО, с момента заключения соглашения об опционе большинство в совете директоров казахстанского Альфа-Банка будет сформировано из представителей ABH Holding Corp., а все его доходы будут направлены в адрес потенциального нового собственника. В пресс-службе российского Альфа-Банка отказались прокомментировать цель заключения опционного соглашения. Опрошенные эксперты сочли, что такие действия группы, в которую входит банк, свидетельствуют о намерении подстраховаться на случай возможного ухудшения показателей его деятельности. «Согласно порядку расчета капитала, установленному Банком России, вложения в акции дочерних банков, в том числе банков-нерезидентов, уменьшают капитал банка, осуществившего такие инвестиции, поэтому, переведя владение казахстанским банком на другую структуру группы, Альфа-Банк получает возможность при необходимости ослабить нагрузку на капитал и улучшить показатель его достаточности», - говорит аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов. По мнению гендиректора ЦЭА «Интерфакс» Михаила Матовникова, опцион в данном случае понадобился для оптимизации налоговых издержек. Можно было просто продать казахстанский банк другой структуре группы, но пришлось бы платить налоги, а эта схема позволит российскому Альфа-Банку без дополнительных затрат исключить казахстанскую «дочку» из периметра консолидации. «Управление и финансовые потоки переданы стороне опционного соглашения, что позволит при необходимости улучшить финансовые результаты самого Альфа-Банка», - отмечает господин Матовников. Риск их ухудшения он связывает с ужесточением регулирования банковской деятельности как в России, так и в Казахстане. в первом полугодии совокупные активы группы «Альфа-Банк» снизились на 15%, до 23 млрд. долл., совокупный кредитный портфель группы сократился на 20%. Опубликованные показатели Альфа-Банка по МСФО гораздо хуже, чем в среднем по банковской системе. Как уверяют в пресс-службе банка, сокращение активов было вызвано ослаблением экономики, снижением кредитного портфеля и общим ухудшением платежеспособности заемщиков. При этом, по данным Банка России, совокупные активы банковской системы, напротив, увеличились на 0,4%. Динамика кредитного портфеля группы также гораздо хуже средних по рынку показателей. Портфель банка сократился на 20,2%, до 15,3 млрд. долл., тогда как по банковской системе наблюдался рост 2%. «Это весьма существенное сокращение портфеля», - говорит аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. Альфа-Банк один из немногих кредитных организаций, которые имели широкий доступ к госсредствам: беззалоговому кредитованию и другим средствам фондирования. В январе банк привлек субординированный заем от Банка развития на 10,2 млрд. руб., что значительно улучшило коэффициент достаточности капитала группы. Все это, по идее, должно было стимулировать Альфа-Банк кредитовать реальный сектор экономики. Как это, в частности, сделали госбанки. Например, по данным отчетности МСФО, в первом полугодии объем активов Сбербанка снизился всего на 2,3%, в то же время банк продолжал наращивать свой кредитный портфель, увеличив его на 3,9%. В Альфа-Банке объясняют сокращение кредитного портфеля тем, что банковская группа продолжает проводить консервативную кредитную политику. Также в 2009 году группа погасила два синдицированных займа в общей сумме 705 млн. долл. и все выпуски своих бондов в размере 219 млн. долл. «Снижение объема кредитного портфеля банка связано и с тем, что он весьма неактивно выдавал кредиты в первом полугодии», - отмечает аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн. Одной из главных причин этого стала слишком рискованная политика кредитования Альфа-Банка в прошлом, что привело к ухудшению качества портфеля. Аналитики весьма пессимистичны в оценках ожидаемых показателей Альфа-Банка. «Судебные тяжбы, в которые погрузился Альфа-Банк, - это одна из самых низкоэффективных стратегий возврата долгов», - уверен Марк Рубинштейн. По его словам, это может привести к частичному погашению задолженности, но когда начнется восстановление экономики, заемщики в этот банк точно не вернутся. Чистая прибыль банка за полгода составила $6 млн. - это в 44 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. В сообщении банка это объясняется значительными отчислениями в резервы на потери по ссудам, в первой половине года их объем увеличился на 22% до $1,45 млрд., что составляет 9,5% кредитного портфеля, ранее резервное покрытие было на уровне 6,2%. К тому же из-за дороговизны фондирования банк потерял часть процентных доходов (-11,5%), которые составили $571 млн. Из-за осторожности в управлении активами и пассивами увеличилась доля низкодоходных средств на счетах в других банках, а в портфеле стали преобладать краткосрочные менее доходные кредиты. Эффективные ставки по кредитам у банка снизились в среднем на 80 базисных пунктов, что странно, поскольку в первом полугодии уровень ставок у банков повышался, отмечает аналитик «Ренессанс капитала» Максим Раскоснов. Сдутые кризисом Во II квартале 2009-го впервые за многие годы упали активы российских банков. Объем выданных ими кредитов снизился более чем на 500 млрд. руб. Все это говорит о свертывании банковского бизнеса на фоне ухудшающейся обстановки в экономике. Очевидно, что в результате нынешнего банковского кризиса пострадал ряд крупных банков. И операции по их спасению накладывают определенный отпечаток на общую картину. Но, похоже, это далеко не главная причина серьезного ухудшения банковской статистики. Достаточно сказать, что у 30 крупнейших российских банков по сумме чистых активов падение этого показателя составило почти 900 млрд. руб. И более 400 млрд. руб. из этих 900 млрд. приходится на два банка - Сбербанк и Газпромбанк. Более чем по 50 млрд. руб. потеряли активы входящих в десятку крупнейших Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Юникредит банка. Всего же из 30 крупнейших российских банков активы снизились у 23 кредитных организаций, то есть у подавляющего большинства. Ситуация в банковской сфере является лишь отражением общей ситуации в экономике страны. И если на протяжении пяти первых месяцев 2009 года ВВП страны неуклонно падал, причем падение доходило до 10% в месяц, а небольшой рост, выражающийся в десятых долях процентов, был отмечен только в июне, рано или поздно это должно было сказаться и на банковской системе. Официальный прогноз по падению ВВП на этот год находится на уровне 6 - 8%. И ситуация в банковском секторе только иллюстрирует общую картину. Также впервые за долгие годы снизился объем кредитов, выданных крупнейшими российскими банками. Падение этого показателя превысило 550 млрд. руб. И более половины этого снижения приходится на 30 крупнейших банков. Здесь нет, как в случае с активами, ярко выраженных лидеров, тем не менее из 30 банков объем выданных кредитов упал у 22 кредитных организаций. Интересно, что у Сбербанка падение активов более чем на 200 млрд. руб. превышает уменьшение объема выданных кредитов. А у ВТБ, наоборот, снижение объема выданных кредитов более чем вдвое превосходит общее падение активов. В отличие от кредитов в целом объем выданных потребительских кредитов снижается весь 2009 год. В I квартале этого года у 200 крупнейших российских банков потребкредиты снизились почти на 190 млрд. руб. Во II квартале этот показатель превысил 210 млрд. руб. И более половины этого снижения приходится на 30 крупнейших банков. А самое большое падение объема выданных потребительских кредитов продемонстрировал Сбербанк. Любопытно, что оно более чем в 5 раз превышает снижение общего объема кредитов, выданных крупнейшим банков страны во втором квартале 2009 года. У остальных банков из первой тридцатки падение объема потребительских кредитов не превышает 10 млрд. руб. Тем не менее единственным банком из 30 крупнейших, который показал рост выданных потребкредитов, оказался Россельхозбанк. Тенденция к схлопыванию рынка потребительского кредитования началась еще в прошлом году. Падение цен на недвижимость привело к удешевлению залога по ипотеке, кроме того, из-за массовых увольнений и сокращения зарплат резко упала платежеспособность населения. Что подтверждается и данными за IV квартал 2008 года. Тогда объем выданных кредитов формально немного вырос, но рост этот составил менее 2 млрд. руб., в то время как в третьем квартале 2008 года крупнейшими российскими банками потребительских кредитов было выдано более чем на 400 млрд. руб. Как это ни странно, во II квартале 2009 года стала постепенно нормализовываться ситуация с просроченными кредитами. Если на протяжении I квартала этого года и последнего квартала прошлого объем просроченных кредитов в банках рос неизменно более чем на 50%, то во II квартале 2009-го рост этого показателя составил немногим более 25%. Да и в абсолютных цифрах прирост во II квартале был ниже, чем в первом. Такая же ситуация и с просроченными потребительскими кредитами. Пик роста просроченной задолженности по потребительским кредитам пришелся на первый квартал этого года - он составил почти 25%. Во втором же квартале этот показатель оказался немногим более 15%. А в абсолютных величинах прирост объема просроченных потребительских кредитов во втором квартале оказался меньше, чем в первом. Похоже, объясняется этот диссонанс довольно просто. Как говорится, кто бежал - бежал, кто убит - убит. Ужесточение правил выдачи кредитов и активная работа с уже имеющейся просрочкой помогают банкам не только расчистить балансы, но и затормозить рост новых плохих кредитов. Если не брать в расчет просрочку, то наибольший рост во II квартале 2009 года показали вложения банков в ценные бумаги. Обязательства банков снизились более чем на 1 трлн. руб. Хотя основные инструменты привлечения средств, такие как остатки на депозитах физлиц, расчетных счетах и средства бюджета и внебюджетных фондов, выросли. Наибольший рост показали бюджетные счета, выросшие практически вдвое. Да и в абсолютном выражении средства на бюджетных счетах выросли на треть больше, чем вклады, и почти вдвое больше, чем остатки на расчетных счетах. Всего у 200 крупнейших банков вклады выросли лишь на 250 млрд. руб. Причем почти 150 млрд. руб. этого роста приходится на Сбербанк. А в целом объем депозитов физлиц, привлеченных 30 крупнейшими банками, составил почти 230 млрд. руб. Однако, несмотря на не столь впечатляющие показатели, в I квартале объем привлеченных средств был ненамного выше - всего 270 млрд. руб. А за последнюю половину прошлого года этот показатель не дотянул и до 170 млрд. руб. Т.о., прирост вкладов совсем уж провальным признать нельзя. Что же касается расчетных счетов, во II квартале 2009 года этот показатель стал лучшим за год - с 1 июля 2008 года. В III квартале прошлого года остатки на расчетных счетах в крупнейших российских банках упали почти на столько же, на сколько выросли во II квартале этого года. Да и в I квартале 2009-го отмечалось хоть и небольшое, но снижение средств на расчетных счетах в банках. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Вклад в доброе дело Банк «УРАЛСИБ» и детский фонд «Виктория» в рамках совместной благотворительной программы выпустили специальную карту MasterCard «Достойный дом детям!» Программа стартовала в сентябре. Банк из собственных средств будет перечислять на благотворительные проекты фонда 0,5% ежемесячного оборота по оплате товаров и услуг с помощью специальных карт. Золото снова в цене. Паи С 10 по 16 сентября выросла стоимость паев 396 из 423 открытых паевых инвестиционных фондов. Золото снова в цене. Вклады Банки снижают ставки по депозитам. В Райффайзенбанке ставки по вкладам в рублях снижены в среднем на 0,5 - 1 процентный пункт, в валюте - на 0,1 - 1,2 п.п., в Балтийском банке - на 0,2 - 0,5 п.п. в рублях, на 0,55 - 0,75 п.п. в валюте, в Транскредитбанке - на 1 п.п. в валюте, а в БСЖВ - на 0,5 п.п. в евро (вклад «Оптималь»). 25 запретов Банк России с 2005 г. 25 раз вводил запреты на привлечение банками - участниками системы страхования вкладов средств населения во вклады, сообщил директор департамента ЦБ РФ Михаил Сухов. АИЖК снизило базовую ставку рефинансирования С 15 сентября АИЖК снизило базовую процентную ставку рефинансирования стандартных закладных с 10,8 до 10,55% годовых в рублях. 14 сентября Банк России снизил ставку рефинансирования до 10,5% годовых. Теперь пороговые значения ставки АИЖК составляют 10,55 - 12,51% при наличии личного страхования и 11,25 - 13,21% при его отсутствии. 10 августа АИЖК вслед за ЦБ снизило базовую ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта. С 15 сентября прошлого года АИЖК рефинансирует стандартные ипотечные кредиты, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной ставки рефинансирования. Формула расчета ставки рефинансирования фиксируется в заключаемом с партнером договоре купли-продажи закладных. Кредитование не рискует расти Портфель банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за 8 месяцев 2009 года не изменился, заявил во время представления в Госдуме отчета о ходе реализации антикризисных мер председатель ЦБ Сергей Игнатьев. «Основной причиной являются высокие кредитные риски», - отметил г-н Игнатьев. Он подчеркнул в связи с этим необходимость ускорить предоставление кредитов под госгарантии. На 1 августа общий объем кредитного портфеля российских банков составлял 20,25 трлн. руб., из них кредиты физическим лицам - 3,68 трлн. руб. В соответствии с информацией ЦБ, за четвертый квартал 2008 года и первое полугодие 2009 года юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банки с долей госучастия выше 50% и банки, получившие субординированные кредиты от ВЭБа, предоставили кредиты на 15,068 трлн. руб. Наибольший объем кредитов получили обрабатывающие производства (2,485 трлн. руб.), а также оптовые и розничные торговые организации и организации, оказывающие услуги по ремонту (3,582 трлн. руб.). Господин Игнатьев ранее сообщал, что общий кредитный портфель банков РФ вырос в августе на 0,8% - в основном благодаря Сбербанку, который увеличил портфель на 1,9%, однако устойчивого роста пока нет. Мал бизнес, да дорог Финансовый кризис существенно сократил количество банков, кредитующих малый и средний бизнес (МСБ). На рынке остались наиболее сильные, финансово устойчивые игроки. По оценкам замруководителя блока «Малый и средний бизнес» Альфа-Банка Александра Киселева, в IV квартале 2008-го - I квартале 2009 года объем предоставляемых кредитов в целом по рынку сократился по отношению к аналогичному периоду 2007 - 2008 годов минимум в три раза. Однако уже во II квартале этого года, по данным участников рынка, положение начало выправляться. «Практически каждый банк в нынешних экономических условиях столкнулся с проблемой удорожания стоимости привлекаемых ресурсов и ростом просроченных платежей на фоне снижающихся кредитных портфелей», - рассказывает начальник управления кредитных операций АКБ «Славянский банк» Роман Алехин. Вместе с тем, по мнению эксперта, эти факторы, с одной стороны, способствовали снижению уровня рентабельности кредитования МСБ, а с другой - побудили многие кредитные организации задуматься о способах сокращения транзакционных издержек, чтобы удержать рентабельность на прежнем уровне. С тем, что рентабельность кредитных операций упала из-за увеличения стоимости кредитного риска, согласна начальник управления продуктов и маркетинга управления по работе с малым бизнесом Росбанка Мария Кордичева. По ее мнению, особенности управления кредитными рисками предприятий МСБ вытекают из специфики данного сегмента. Минимизировать кредитные риски призвана банковская система оценки предприятий МСБ. «При оценке клиента первое, на что мы обращаем внимание, - это его текущее финансовое состояние и то, как оно менялось с течением кризиса, смотрим кредитную историю клиента, размер и состав его активов, личные характеристики руководителей бизнеса и их имущественное положение, - говорит Мария Кордичева. - Что касается залоговой политики, то дисконт мы формируем в зависимости от вида предлагаемого в залог имущества и срока кредитования». В АКБ «Славянский банк» оценка предприятий МСБ не претерпела серьезных изменений в связи с кризисными явлениями на рынке. Как и ранее, политика кредитования заемщиков формируется, исходя из рентабельности проектов, в которых участвует та или иная компания, ее состоявшейся кредитной истории и прозрачности бизнеса в целом. А вот требования к обеспечению кредитов, естественно, ужесточились в плане увеличения ликвидности рассматриваемого обеспечения и применяемого дисконта. «Все это объективные причины, обусловленные сложившейся ситуацией на рынке, - поясняет представитель банка. - В отношении финансового положения заемщиков МСБ требования всегда были жесткие, что продиктовано нашей кредитной политикой, а также требованиями ЦБ». Делая главный упор на оценку бизнес-модели заемщика, в Альфа-Банке также не забывают и про его финансовое состояние. «Требования, безусловно, стали строже: это касается и финансовых показателей, и срока ведения бизнеса, и других параметров, - рассказывает Александр Киселев. - Что касается обеспечения, то дисконты, с которыми имущество принимается в залог, увеличены. Если до кризиса они составляли 20-30%, теперь 50%». В целом ухудшение финансового состояния среднего заемщика подтверждают все опрошенные эксперты. Главным образом об этом свидетельствует сокращение выручки и перевод ее в наличную форму, а также увеличение сроков оборачиваемости дебиторской задолженности вследствие увеличения отсрочек покупателям, в основном торговым сетям, объясняет Александр Киселев. Эти два фактора тянут за собой и все остальные показатели. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Розница особой важности На фоне общего сокращения числа отделений банки открывают новые офисы для обслуживания VIP-клиентов. Как минимум семь крупных банков уже увеличили число VIP-офисов или планируют сделать это до конца года. «Русский Стандарт» в сентябре открыл два таких офиса - в Москве и Новосибирске, а в ближайшем будущем банк планирует открытие таких офисов в Санкт-Петербурге и других ключевых городах. Банк группы ОНЭКСИМ - МФК также открыл два VIP-отделения, в Москве и в подмосковной Жуковке. «До конца 2010 года мы планируем открыть еще пять «элитных» офисов в разных регионах», - отмечает председатель правления МФК Александр Попов. Британский HSBC объявил об открытии в Москве первого отделения для клиентов «высшего класса» еще в июне. Об аналогичных планах сообщили еще четыре банка. ВТБ24, имеющий подобные отделения в Москве и Санкт-Петербурге, в октябре откроет VIP-офис в Краснодаре, а немного позже в Екатеринбурге, увеличив число таких отделений до пяти. Альфа-Банк, продвигающий услуги private banking под брендом «А-клуб», планирует открыть до конца года одно отделение, увеличив общее число VIP-офисов до восьми. В октябре первое пилотное отделение для особо важных клиентов в Москве появится и у Сбербанка, который ранее ориентировался на рядового потребителя. До конца ноября свое первое московское отделение для привилегированных клиентов откроет Барклайс банк. Критерии отсева привилегированных клиентов у банков разные. Наиболее требователен к «высшему классу» один из лидеров направления private banking в России банк «Уралсиб», под брендом «Уралсиб Банк 121» развивающий сеть из десяти элитных офисов в разных регионах. Стать клиентом «Уралсиб Банк 121» можно, разместив в банке сумму не менее $1 млн. Входным билетом в элитные отделения более демократичного МФК является депозит на $50 тыс. Низкий порог - 1,3 млн. руб. - установил и Ситибанк, имеющий два отделения для клиентов «высшего класса» в Москве. Помимо традиционного набора банковских, консалтинговых и инвестиционных услуг, банки готовы предложить VIP-клиентам, например, помощь в организации отдыха и подборе элитных подарков, аренду яхт и самолетов, а также программы оздоровления. Несмотря на то, что открытие элитных офисов и подбор персонала, способного выполнить запросы VIP-клиентов, требует от банков значительных вложений, это наиболее эффективный розничный сегмент, отмечают участники рынка. «С учетом того, что порядка 70% прибыли в рознице дает именно этот сегмент, такая активизация банков логична», - говорит директор по продажам и развитию Ситибанка Андрей Корякин. «Прибыльность в расчете на единицу вложений по подразделениями private banking значительно выше, чем по обычным розничным отделениям», - согласен вице-президент, директор департамента по работе с VIP-клиентами ВТБ24 Дмитрий Уколов. «Конкуренция в обычной рознице уже очень высока, тогда как ниша клиентов со средствами от $100 тыс. до $1 млн. еще слабо освоена», - добавляет начальник управления внешних коммуникаций «Уралсиб Банк 121» Екатерина Курашева. Кроме того, по словам госпожи Курашевой, в период острой фазы кризиса богатые клиенты банков в наименьшей степени оказались подвержены панике и практически не выводили средства. Хедж-фонды собирают урожай В августе чистый приток средств в хедж-фоды, по данным Eurekahedge, составил 12,6 млрд. долл. - это значительно больше, чем в июле, когда приток составил всего 1 млрд. долл. Инвесторов порадовала доходность, которую показали хедж-фонды в прошлом месяце: средняя доходность составила 1,3%. По сравнению с другими стратегиями фонды, инвестирующие в Россию, показали один из лучших результатов, принеся инвесторам более 4%. Активы хедж-фондов в августе выросли на 21,4 млрд. долл., до 1,38 трлн. долл., - причиной этого стал чистый приток средств клиентов, который составил 12,6 млрд. долл., и доход от операций на рынке - 8,8 млрд. долл. «Притоки обеспечили институциональные инвесторы, такие как фонды фондов, пенсионные фонды, а также некоторые family oficces, у которых еще сохранились свободные средства», - полагает глава московского филиала компании Diamond Age Capital Слава Рабинович. Однако, по его словам, аппетит этих инвесторов к рискам пока растет медленно: вкладывают они весьма осторожно. Банки не нужны Более 40% граждан России не пользуются финансовыми услугами. К таким выводам пришли во Всемирном банке, представители которого опросили 1 600 человек в 40 регионах России. По результатам опроса, только 16% жителей страны имеют банковские счета, а менее 1% занимаются инвестициями. Кроме того, половина россиян уверены, что они финансово неграмотны. Не так давно специалисты ВБ обсуждали с российскими экспертами проблему защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг. По мнению участников дискуссии, чтобы повысить активность россиян на этом поле, необходимо облегчить им доступ к информации при приобретении финансовых услуг. Прозвучало даже предложение создать институт омбудсмена по финансовым вопросам. «В России знания о финансовом секторе на низком уровне», - заметил директор ВБ по России Клаус Роланд. Правда, признав: не только в России. Например, в США более половины респондентов не смогли объяснить, в чем разница между номинальной и реальной процентной ставкой. «Люди не знают, как можно отстаивать права, когда дело касается долгов, отношений с кредиторами», - вернулся г-н Роланд к нашей стране. Греф показал Путину робота На экономическом форуме в Сочи глава Сбербанка Герман Греф рассказал премьеру Владимиру Путину о ноу-хау банка - электронном роботе для выдачи кредитов физлицам. Введение таких роботов поможет Сбербанку быстрее выйти на сегмент экспресс-кредитов. Роботы-кредиторы будут выдавать займы физлицам с ноября. Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен представить свой паспорт и ответить на несколько вопросов робота о своей кредитной истории и жизни - например, о том, нарушались ли когда-нибудь правила дорожного движения. Все данные будут сверяться с базами данных о кредитных историях, ГИБДД и другими. Герман Греф также заметил, что робот сможет по голосу и поведению человека установить, правду ли он говорит. По мнению экспертов, создание кредитных роботов является очередной попыткой Сбербанка выйти в сегмент экспресс-кредитования. Первый поход на рынок экспресс-кредитов Сбербанк предпринял еще в 2007 году. Но тогда банк быстро отказался от этой идеи: тогдашний глава Сбербанка Андрей Казьмин заявлял, что «кредитные риски по этому проекту не вписываются в кредитную политику банка». Однако уже в сентябре прошлого года Герман Греф объявил, что Сбербанк собирается начать выдачу беззалоговых потребительских экспресс-кредитов с помощью автоматизированной системы. Минфин и ЦБ ищут мастера по картам Не так давно участники рабочей группы, занимающейся разработкой российской национальной системы платежных карт решили, что законопроект «О национальной платежной системе» должен быть внесен в правительство в ноябре и принят до конца года. На международной конференции «Банковские карты: эффективный бизнес» представители ЦБ, РСПП, российских и международных платежных систем и Ассоциации российских членов Europay (АРЧЕ), входящие в группу, также определили критерии, которым должна соответствовать платежная система, претендующая на статус общенациональной. Крупнейшими игроками российского рынка являются международные платежные системы Visa и MasterCard, на них приходится более 85% всех карт и операций по ним. Тема снижения зависимости России от международных систем актуализируется в период кризисов. Так, Visa с 17 августа по 28 октября 1998 года приостановила проведение операций в России по снятию наличных. Рост влияния международных платежных систем на российский рынок несет в себе угрозу национальному суверенитету, считает представитель РСПП Александр Алехна. Кроме российской регистрации члены рабочей группы определили еще ряд критериев отбора платежной системы, которая сможет претендовать на статус общенациональной. В частности, система должна будет работать с микропроцессорными картами (с дублирующей магнитной полосой) и ее карты должны будут иметь социальные приложения. Помимо международных в России действует около 20 платежных систем, большинство мелкие, лидерами рынка являются ОРПС и «Золотая корона» (доли рынка - примерно 3% и 5% соответственно). Именно эти две системы разработчики законопроекта считают главными претендентами на роль общенациональных. Долги запаяли в фонд Управляющая компания «Альфа-капитал» до конца сентября создаст закрытый кредитный паевой фонд, в который в качестве пайщика планирует привлечь коллекторское агентство. Активами нового ПИФа будут портфели плохих долгов, выкупленные у банков. Коллекторское агентство будет пайщиком, выкупив до 50% паев ПИФа, одновременно взыскивая задолженность по кредитам фонда и получая за это комиссию. По некоторой информации, «Альфа-капитал» ведет переговоры с четырьмя коллекторскими агентствами - «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Приставом», Столичным коллекторским агентством и Morgan Stout. По словам советник председателя правления «Альфа-капитала» Салавата Халилова, до конца сентября будет заключено соглашение с одним из них. Ведутся переговоры и с топ-10 розничных банков по покупке портфелей долгов, кроме ипотечных, с просрочкой не более 3 лет, добавляет он. Управляющая компания будет привлекать в фонд остальных пайщиков и управлять ПИФом. По словам участников переговоров, размер комиссии коллектора будет составлять около 25%, а цена покупки кредитных портфелей – 1 - 3% от стоимости. «Это рыночные параметры», - говорит заместитель гендиректора «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная. Первоначальный объем фонда, по словам одного из участников переговоров, будет около $5 млн., а ожидаемая доходность по нему – 25 - 30% годовых. Унция с тремя переменными В начале сентября цены на золото превысили отметку $1 000 за тройскую унцию - вплотную приблизились к историческому максимуму. И у экспертов есть все основания полагать, что до конца года золото еще больше подорожает. По мнению начальника управления по работе с драгметаллами Банка проектного финансирования Валерия Лебедева, «в ближайшей перспективе есть все основания предполагать дальнейший рост золота на мировых рынках, не исключено, что его цена до конца года может достигнуть $1 100 - 1 200 за унцию». Того же мнения придерживается начальник отдела торговых операций управления по работе с драгметаллами банка «Центрокредит» Антон Басов: «Пока сохраняется общая нестабильность, золото остается наиболее привлекательным инструментом, поэтому часть своих активов инвесторы будут держать в золоте, а его стоимость, подогреваемая инвестиционным спросом, до конца года может дойти до $1 200. Но поскольку металлы у нас продаются за рубли, на внутреннем российском рынке многое будет зависеть и от стоимости доллара. Рост мировых котировок на золото может нейтрализоваться в случае укрепления рубля». Золото не единственный металл, который мог принести за это время ощутимую прибыль. Вложения в палладий были способны принести инвестору почти 130% годовых, в платину - порядка 250%, а безусловным лидером стало серебро - около 370% годовых. Однако доходность инвестиции в драгметалл во многом зависит от способа вложений. Выбор у инвестора достаточно велик. В банках можно купить драгметаллы в виде слитков, а также золотые и серебряные монеты. Наиболее же удобным вариантом считается покупка металлов с зачислением на обезличенный металлический счет (ОМС). Доход по ОМС зависит от стоимости драгметалла. Однако в некоторых банках владелец ОМС может рассчитывать на проценты, как в случае с обычным вкладом. Например, максимальные ставки в Росбанке составят 8% годовых по счету в палладии и 7% по счетам в золоте, серебре и платине. Такую ставку можно получить, разместив металлы на 3 года. При таком же сроке размещения в Банке проектного финансирования ставки составят 1,5 - 3% годовых в золоте и 1 - 3% в серебре, в зависимости от объема зачисленного металла. В НОМОС-Банке срочный счет открывается лишь в том случае, если оценочная стоимость металла на нем превысит 2,5 млн. руб. «При открытии ОМС следует учитывать, что такие счета не входят в систему страхования вкладов, поэтому выбор человека должен быть основан на личном доверии к банку и/или опыте работы с ним. Если нет ни того, ни другого, то лучшим вариантом вложений в драгметаллы, на мой взгляд, будет приобретение инвестиционных монет», - считает Антон Басов. Сейчас Банк России выпускает всего 2 наименования инвестиционных монет, которые имеют статус полноценного платежного средства. В банках сейчас можно приобрести золотую монету достоинством 50 руб. с изображением Георгия Победоносца, весящую 7,78 грамма, в среднем по цене 9 тыс. руб. и серебряную трехрублевку массой 31,1 грамма с аналогичным рисунком примерно за 900 руб. Виртуальный кошелек Сергея Игнатьева Ассоциация российских банков (АРБ) и Банк России хотят обязать операторов систем электронных денег получить банковские лицензии. Банкиры уверены в том, что электронные платежи должны стать прозрачными и подотчетными. Еще 16 сентября на заседании рабочей группы комитета Госдумы по финансовому рынку вице-президент АРБ Андрей Емелин предложил ввести для операторов систем интернет-платежей те же требования отчетности, что действуют для банков, рассказал один из участников встречи. Президент АРБ Гарегин Тосунян подтвердил, что ассоциация придерживается подобной точки зрения: «Непонятно, почему, если операции с деньгами проходят в Интернете, дела должны обстоять иначе, чем в банках. Мы считаем неприемлемой ситуацию, когда неизвестно кто переводит куда-то средства и заниматься этим бизнесом может абсолютно любая компания». То, что это не фантазии банкиров, подтвердила и заместитель директора департамента регулирования расчетов ЦБ Алма Обаева. На конференции «Банковские карты: эффективный бизнес» она заявила о том, что сфера обращения электронных денег тоже должна регулироваться. «Мы считаем, что область, в которой работают провайдеры интернет-услуг, как «Яндекс.Деньги» и WebMoney, - это наш общий платежный ландшафт, и он тоже должен быть урегулирован. Запретить их было бы странно, а вот урегулировать их деятельность, чтобы все было прозрачно, подотчетно и защищало права потребителей, - это самое главное», - отметила г-жа Обаева. Тем, кто хочет узнать будущее интернет-платежей, она посоветовала обратиться в Госдуму. Депутаты вместе с Банком России решают их судьбу, работая над законом «О национальной платежной системе». Для АРБ регулирование Интернета стало делом принципа. Ранее ассоциация была одним из основных инициаторов внесения в законодательство поправок, фактически приравнивающих к банкирам владельцев платежных терминалов. В мае этого года согласительная комиссия Госдумы и Совета Федерации приняла мягкий вариант ее закона. ПИФы вне закона C 1 ноября в России должны действовать только те паевые фонды, правила которых прошли регистрацию в ФСФР в связи с изменившимся законодательством, напоминает президент Национальной лиги управляющих Дмитрий Александров. В блоге руководителя ФСФР Владимира Миловидова на эту проблему периодически появиляются жалобы. Если учесть, что, по данным investfunds.ru, в России сейчас насчитывается всего 1 215 ПИФов, получается, что проблема касается более чем половины из них. Реальный масштаб проблемы скромнее, но все равно она велика, говорит Александров. «Наши правила лежат на регистрации с весны в нарушение всех официальных сроков, - говорит управляющий директор УК «Брокеркредитсервис» Владимир Солодухин. - И если ФСФР не успеет, то 1 ноября фонды формально должны будут прекратить работу». Представитель ФСФР от комментариев отказался. Ответ в блоге Миловидова по интересующей проблеме таков: «Работники службы рассматривают поступившие проекты изменений в правила. Их действительно много. О сроках никто не забыл, изменение же даты, установленной действующим приказом, мне кажется последним из возможных шагов по решение проблемы. Мы его со счетов не сбрасываем, но как основной не рассматриваем. <...>». Даниил Желобанов, Ведомости Не рублем единым Аналитики против только рублевых накоплений: нужна корзина из трех валют. Аналитики до конца года не ждут сильного ослабления рубля, а в будущем предрекают высокую волатильность его курса. К примеру, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, в ближайшие три года курс рубля относительно доллара будет колебаться в интервале 30 - 40 руб./$. Начальник отдела анализа долговых обязательств «Ренессанc капитала» Алексей Моисеев называет коридор колебаний 29 - 32 руб./$, главный экономист «Дойче банка» Ярослав Лисоволик – 31 - 34 руб./$, главный экономист «ВТБ капитала» Александра Евтифьева – 30 - 34 руб./ Беседуя с журналистами, Кудрин также не исключил «определенной волатильности» рубля, но пределов колебаний не назвал. Частным лицам стоит диверсифицировать сбережения по трем валютам, уверена главный экономист Merrill Lynch Юлия Цепляева. Для среднесрочных накоплений годится только диверсифицированный портфель, причем стоит постоянно следить за финансово-экономической ситуацией и при необходимости менять его структуру, советует вице-президент банка «Траст» Евгений Надоршин. Лисоволик советует на ближайшие три года 50% средств хранить в рублях, а еще по 25% - в долларах и евро. Увеличить долю рублей можно будет при условии сохранения высоких цен на нефть, добавляет он. Цепляева, Орлова и главный экономист ФК «Открытие» Данила Левченко рекомендуют разместить средства в трех валютах равными долями. Сбережения делают 33% россиян Регулярные сбережения сегодня делают около трети (33%) россиян, причем самые бережливые сограждане проживают в Центральном федеральном округе (ЦФО). Об этом свидетельствуют данные опроса Фонда «Общественное мнение» (ФОМ). Чаще других откладывают деньги люди старше 60 лет (41%), а также респонденты, имеющие уровень дохода выше среднего (49%). «Причина этих смещений разнородна - в одном случае, это скорее, вынужденная необходимость, в другом - реальное наличие некоторых «излишков», - отмечается в исследовании. При этом практика осуществления накоплений варьируется, в частности, и по федеральным округам. Больше всего «сберегателей» - в Центральном федеральном округе (39%); жители Сибирского округа гораздо реже откладывают деньги, чем россияне в целом (22%). ХКФ банк досрочно выходит из кризиса ХКФ банк, лидирующий в сегменте экспресс-кредитования, планирует до конца года увеличить кредитный портфель, сообщил и.о. председателя правления банка Дмитрий Мосолов. С начала года банк ограничивал объемы кредитования в связи с повышенными рисками возникновения просроченной задолженности. В результате объем его кредитного портфеля, по данным международной отчетности, сократился на 13,3%, до 71,1 млрд. руб. При этом объем просроченной задолженности с начала года увеличился на 41%, до 11,02 млрд. руб., а ее доля в кредитном портфеле выросла за это время с 13,3 до 15,5%. В банке считают, что на данный момент риски роста просроченной задолженности сократились. Из отчетности банка следует, что во втором квартале рост просрочки составил 13,6%, в то время как в первом - 24,3%. Банк сокращает административные расходы (до 4,1 млрд. руб.), что во многом обусловило положительный результат по прибыли, которая по итогам полугодия составила 919 млн. руб. Закрыли лимиты В ближайшие месяцы банкиры ожидают значительного сокращения кредитных карт в обороте. По их словам, скоро закончатся сроки действия большинства кредиток, выданных до кризиса. И многие из них не будут перевыпущены. Кризис вынудил банки решительно сократить объемы розничного кредитования. При этом кредитные карты пострадали меньше всего. Отказ от выдачи больших займов на длительные сроки повысил заинтересованность банков в выдаче небольших кредитов. Однако и на этом рынке произошло ужесточение требований. Причем в основном ужесточились не условия кредита, а требования к заемщику. Кредитная карта стала продуктом не для всех. Это подтвердило исследование, проведенное компанией Profi Online Research. «Банки ужесточили требования к заемщикам. В первую очередь это касается аспектов, связанных с их платежеспособностью. Например, если раньше для получения кредитки хватало справки с работы о доходе, то теперь многие требуют форму 2-НДФЛ, - рассказывает директор по исследованиям Profi Online Research Виктория Соколова. - Некоторые ужесточают и условия расчета лимита овердрафта, что уменьшает объем средств, доступных по кредитке. Таким образом, и в сегменте кредитных карт мы можем наблюдать снижение объемов и размеров выдаваемых займов». Сейчас банки предпочитают выдавать кредитки только проверенным клиентам: «зарплатникам», вкладчикам и тем, кто без просрочек погасил другие кредиты банку. В выдаче карты могут отказать людям, занятым в наиболее пострадавших от кризиса областях. Практически стало нормой снижение кредитного лимита и его закрытие при первой же просрочке. Во многих банках ужесточились возрастные ограничения, труднее стало получить кредитку молодежи. Банкиры стали повышать и прописывать в условиях выдачи требования по минимальному уровню ежемесячного подтвержденного дохода. При этом условия кредитования мало изменились. С ростом стоимости фондирования несколько возросли ставки. Примерно на 2,5 - 4% до 18 - 26% годовых. Стоимость выдачи осталась прежней – 700 - 900 рублей. Кризис не отменил льготный кредитный период, все осталось - и его период, и его льготность. Повысилось наказание за обналичивание, комиссии выросли до 3 - 5%. Около половины опрошенных заявили, что им нужны кредитки для получения наличных. Если в четвертом квартале 2008 года деньги с кредитных карт снимали 46% опрошенных, то по итогам второго квартала 2009 года эта цифра выросла до 54%. То есть в отсутствие других источников кредитования идет повальное обналичивание с кредитных карт. Изобрели инструмент Благодаря тому, что банки стали использовать кредитные фонды для расчистки своих балансов от плохих активов, кредитные ПИФы оказались одной из самых динамично развивающихся отраслей финансового рынка. Первые такие фонды появились в России в январе 2009 года, а сегодня их уже 35. «Ожидаемые объемы фондов к концу 2009 года ожидаются на уровне 5 миллиардов рублей», - рассказал заместитель генерального директора УК «Альфа-Капитал» Салават Халилов. Причем, по его мнению, «данные фонды востребованы как банками, так и инвесторами, желающими заработать на коллектинге «плохих долгов». Салават Халилов считает, что «банки заинтересованы в данных фондах, т.к. они позволяют локализировать «плохие долги», т.е. вывести с баланса кредитных организаций просроченные кредиты, не обслуживая заем. Таким образом освободив часть резервов, сформированных под данные кредиты. Провести качественный коллектинг (востребование долгов) с привлечением профессиональных коллекторских агентств, а также рефинансировать плохие долги, т.е. привлечь инвесторов для продажи части просроченных кредитов». Управляющий директор компании «Конкордия-эссет менеджмент» Андрей Прокофьев тоже уверен, что «целью создания таких фондов является расчистка баланса банков, освобождение от давления собственного капитала, на который влияет резервирование. Правда, идея пока не работает в полной мере, поскольку, как считает Андрей Прокофьев, «кредитные фонды будут работать только тогда, когда позиция ЦБ ляжет в виде нормативных актов». Бесплатная виртуальность Проанализированы и отобраны лучшие варианты бесплатного Интернет-банкинга. Отсутствие взносов за право пользования «электронным» офисом вовсе не свидетельствует о его ущербности. Бесплатный интернет-банкинг страдает точно такими же функциональными «болячками», что и платный. Главная из них - ограниченные депозитные возможности. Большинство банков запрещают виртуально проводить операции с вкладами, особо продвинутые разрешают пополнять и снимать средства с депозитов. А уж тех, у кого при этом можно еще открывать и закрывать вклады, вообще единицы. В рэнкинг попали банки с максимально широким виртуальным функционалом и минимальными тарифами за проведение операций. Безоговорочного лидера среди них определить было сложно: даже у лучших обнаружились недостатки. Послали на родину Объем денежных переводов в страны СНГ значительно вырос. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные Центробанком. Во втором квартале года из страны через различные системы перевода, банки и почту России было выведено 5,703 млрд. долларов, что на 801 млн. больше, чем в первом квартале 2009 года. На первом месте Китай, куда российскими гражданами за май-июнь было переведено 120 млн. долл. и 414 млн. - иностранцами, в основном китайцами. На втором месте Узбекистан - 477 млн. долларов (219 млн. переведено соотечественниками и 258 млн. - нерезидентами). На третьем - Таджикистан, 392 млн. долл. (179 и 212 млн.). Далее в первой десятке стран-импортеров Украина (375 млн. долл.), США (286 млн.), Великобритания (260 млн.), Швейцария (226 млн.), Киргизия (224 млн.), Армения (215 млн.) и Турция (211 млн.). В среднем в Китай переводится по 9 832 доллара, в США - по 7 259, в Англию - по 16 700, в Швейцарию - по 12 266 долларов. В страны СНГ средняя сумма перевода – 400 - 600 долларов. Если сравнивать с первым кварталом, то во втором значительно выросли объемы перечислений в страны СНГ. В Узбекистан - с 292 до 477 млн. долл., в Таджикистан - с 278 до 392 млн., в Украину - с 267 до 375 млн. долл. Если в начале года на переводы в страны СНГ приходилось 32% рынка, то сейчас переводы в ближнее зарубежье занимают 40% рынка, или 2,265 млрд. долл. из 5,7 миллиарда. Ипотека без страхования ФАС предлагает банкам создавать ипотечные программы, не требующие страхования жизни заемщика. Пока инициатива ФАС касается Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка и Абсолют Банка. Как заявил замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, согласно статистике, число страховых случаев, связанных со страхованием жизни, в среднем не превышает 0,7% от общего числа заемщиков ипотечного кредита и колеблется между 0,34 - 0,63%. Отказы отдельных страховщиков от выплаты возмещения составили 11% от общего количества заявленных страховых случаев. Как пояснил г-н Кашеваров, каждый банк, пользуясь собственной статистикой наступления страховых случаев с его заемщиками, сможет учесть эти риски при расчете процентной ставки. «Риск невозврата кредита зависит от частоты наступления страховых случаев, соответственно, увеличение стоимости кредита будет пропорционально этому показателю и не повлечет повышения рисков для банка», - добавляет г-н Кашеваров. При этом он признает, что стоимость кредита возрастет. Нередко цена полиса достигает 5% от стоимости кредита, отмечает г-н Кашеваров, поэтому даже при повышенной банковской ставке заемщик в ряде случаев сможет сэкономить. Банк ВТБ24, по словам Андрея Кашеварова, уже сообщил о разработке подобного продукта. Соответствующая информация Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка и Абсолют Банка будет размещена на их сайтах. Директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка Эмиль Юсупов заявил, что в банке такая программа работает с 10 августа, «заключения договора страхования жизни заемщиков не требуется, ставка увеличена на 4% по сравнению с классической ипотечной программой». Автокредиты с нуля Опубликован обзор рынка автокредитования. Средняя рублевая стоимость автомобилей по данным PricewaterhouseCoopers, в первом полугодии 2009 года выросла на 13%, за это же время, по мнению аналитиков PWC, в кредит было куплено чуть меньше 20% всех реализованных в стране автомобилей. По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса в РФ, за первые восемь месяцев 2009 года продажи пассажирского и легкого коммерческого транспорта в России упали вдвое по сравнению с таким же периодом 2008 года. «За время кризиса ставки по автокредиту увеличились практически в два раза. Если до кризиса средняя ставка по автокредиту была в районе 9 - 14% годовых в рублях, то в текущий период – 20 - 30% в рублях. Безусловно, автомобильный рынок постепенно будет возвращаться на прежние позиции. Но понадобится время на адаптацию потребителей к новой ценовой политике автодилеров и банков», - говорит глава коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети Банка Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) Иван Анисимов. Впрочем, массовая коррекция условий по автокредитованию закончилась, и некоторые банки даже стали уменьшать процентные ставки. Так, в начале сентября Юникредит Банк снизил ставки в рублях по кредитам на покупку иномарок в среднем на 1,5 - 3%. Кредит на новые автомобили банк выдает теперь под 18,5 - 19% годовых, в зависимости от срока. Без подтверждения дохода и занятости заемщик сможет оформить кредит на новую иномарку под 19,5 - 20%. Летом БСЖВ снизил на 1 - 2% ставки по рублевым кредитам на новые автомобили: в зависимости от размера первого взноса, ставка составит 15 - 16%. При этом рублевые ставки БСЖВ на покупку новых автомобилей наряду со ставками Сбербанка сейчас самые низкие на рынке. Правда, Сбербанк требует от своих клиентов оплаты не менее 30% стоимости машины, тогда как БСЖВ - 20%. Стимулировать спрос на автомобили попыталось правительство РФ, обязавшись субсидировать часть ставки по автокредиту. Всего за время действия программы, по данным Минпромторга, банки приняли немногим больше 55 тыс. заявок на кредиты, а получить льготный кредит смог лишь каждый второй потенциальный заемщик. «Требования к клиентам, подающим заявки в рамках госпрограммы, абсолютно идентичны требованиям к заемщикам по всем банковским программам. Поэтому говорить об отдельной классификации отказов по конкретному продукту нельзя», - отмечает в связи с этим начальник управления автокредитования ВТБ24 Алексей Токарев. Реально было выдано 30,5 тыс. займов, тогда как изначально планировалось - порядка 150 тыс. за 2009 год. PricewaterhouseCoopers в обзоре российского авторынка за первое полугодие отмечает, что по госпрограмме было продано примерно 2% всех реализованных в стране автомобилей. Улучшить эту статистику государство попыталось за счет модернизации льготной программы. Также было принято решение о возможности участия в программе и других банков, чей капитал составляет не менее 70 млрд. руб. По словам координатора программы льготного кредитования Минпромторга Александра Кима, к трем банкам, выдающим льготные кредиты, Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк, могут присоединиться Банк Москвы, Юникредит Банк и Альфа-Банк. Пока же этот перечень пополнилось лишь Газпромбанком. В Альфа-Банке сообщили, что возможность участия рассматривается, но окончательное решение пока не принято. В Юникредит Банке и Банке Москвы сказали, что намерены присоединиться к программе. Пока же наиболее низкие проценты по ней предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, где с учетом дотации фактическая ставка составляет 7,83% годовых, в Газпромбанке и ВТБ24 льготный кредит можно получить под 10,83%. При этом для клиентов ВТБ24 назначен первоначальный взнос не менее 20%. Однако, по мнению ФАС России, указанные требования к банкам ограничивают конкуренцию на рынке автокредитования. В начале сентября антимонопольная служба подготовила поправки, согласно которым право на получение субсидии за счет бюджета будет предоставлено всем банкам, которые заявят о желании участвовать в программе. В свою очередь, Ассоциация региональных банков России подготовила проект закона об учете залогов автомототранспортных средств, позволяющий снизить процентную ставку по автокредитам примерно на 2%. По мнению разработчиков проекта, отсутствие системы учета автозалогов вынуждает банкиров закладывать риски мошенничества в процентные ставки по автозаймам. В ассоциации подсчитали, что создание системы учета залоговых автомобилей обойдется бюджету в сумму более чем втрое меньше той, что выделяется на субсидии в рамках госпрограммы. Производители уже не первый год разрабатывают с банками совместные программы с льготными условиями. Юникредит Банк предлагает специальные кредитные программы по моделям Renault. Тот же Logan, входящий в перечень автомобилей, на которые распространяется госпрограмма, можно купить в кредит до двух лет по ставке 0 - 6,9% годовых. Заемщик при этом должен оплатить не менее 40% цены машины. До 9,9% годовых будет доходить ставка кредита для покупки Renault Symbol, Koleos и Laguna 2008 года выпуска, первый взнос по кредиту на три года составит не менее 30%. На такой же срок и с таким же первым взносом банк кредитует и покупку моделей Clio III, Megane, Kangoo, Scenic, Espace и Vel Satis, но ставка здесь доходит до 10,9%. Также Юникредит Банк предлагает льготные кредиты на автомобили Nissan. Модели X-Trail и Pathfinder прошлого года выпуска можно купить в кредит по ставкам в рублях от 0% до 7,9%. При этом первоначальный взнос - от 10%, а срок кредита - до пяти лет. Условия по моделям Nissan Z350, Almera Classic, Note, Tiida, X-Trail и Navara - нулевая процентная ставка при сроке кредита до трех лет и первоначальном взносе не менее 30%. По словам Ивана Сыскова, на совместные программы приходится более 80% всех выдаваемых банком автокредитов. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Храните пенсии в банках ПФР расширил перечень инструментов инвестирования временно свободных средств. Часть временно свободных средств Пенсионного фонда России в течение месяца может быть размещена на депозитах в коммерческих банках, сообщил председатель правления ПФР Антон Дроздов. Как сообщил в рамках conferece call с инвесторами и аналитиками главный финансовый директор Альфа-Банка Эндрю Бакстер, порядка 32% ($1,150 млрд.) от общего объема просроченной задолженности группы «Альфа-Банк» по итогам I полугодия ($3,5 млрд.) приходится на долги двух компаний: общий объем долга компаний крупнейшего должника Альфа-Банка - группы «Базэл» Олега Дерипаски - составляет $750 млн.; группа компаний «Эстар» Вадима Варшавского должна Альфа-Банку $400 млн. Еще $900 млн. приходится на задолженность по лизингу железнодорожных вагонов. В связи с необходимостью формирования резервов по проблемным кредитам группа сократила прибыль по сравнению с результатом на аналогичную дату прошлого года в 44 раза, до $6 млн. По итогам года, признался господин Бакстер, группа рассчитывает на минимальную прибыль. Развитие ипотечного кредитования и жилищного строительства Сбербанк России и Краснодарский край заключили договор о сотрудничестве, в рамках которого Сбербанк будет кредитовать строительство в крае. Цель соглашения - объединить усилия по развитию ипотечного кредитования и жилищного строительства на территории края. Администрация края взяла на себя обязательства создавать условия для повышения доступности жилья, в том числе через предоставление государственной поддержки строительному комплексу (в виде субсидирования процентных ставок по кредитам, полученным предприятиями строительного комплекса) и социальные выплаты семьям на индивидуальное строительство и долевое участие в строительстве жилья. Сбербанк со своей стороны обязуется кредитовать строительные организации по минимальным процентным ставкам, действующим на территории Краснодарского края. Плюс - кредитовать граждан для индивидуального строительства и долевого участия в строительстве жилья. Банковские продукты будут максимально адаптированы к потребностям клиентов в сложных экономических условиях (в том числе по условиям первоначального взноса). Реализация инвестиционных проектов В ходе VIII Международного инвестиционного форума «Сочи-2009» Внешэкономбанк и правительство Астраханской области заключили соглашение о сотрудничестве. Целью данного соглашения является установление стратегического партнерства и развитие долгосрочного, эффективного и взаимовыгодного сотрудничества в инвестиционной деятельности. Предусматривается взаимодействие сторон при решении приоритетных задач социально-экономического развития региона. Стороны намерены участвовать в организации финансирования инвестиционных проектов на территории Астраханской области. В качестве приоритетных рассматриваются проекты в электроэнергетической отрасли и в сфере агропромышленного комплекса. Кредит городскому бюджету Банк ВТБ в рамках программы по поддержке российских регионов предоставил администрации города Омска кредит в размере 350 млн. руб. Кредитные средства будут направлены на финансирование первоочередных статей расходов бюджета города - выплату заработной платы, социальных обязательств и оплату коммунальных услуг. Льготные программы автокредитования для жителей села ОАО «Соллерс» (Sollers) и ОАО «Россельхозбанк» подписали соглашение о сотрудничестве с целью развития программ кредитования жителей села и сельхозпроизводителей для покупки ими автотехники, производимой Sollers. Миллиарды «КИТ Финанс» Агентство по страхованию вкладов предоставило инвестбанку «КИТ Финанс» 46 млрд. руб. в виде трехлетнего кредита. По условиям соглашения банк передаст в АСВ закладные на 31,6 млрд. руб. Полученные средства пойдут на рефинансирование ипотечного портфеля и погашение обязательств перед Газпромбанком, а также выкуп проданных ранее закладных. «КИТ Финанс» стал одной из первых российских финансовых организаций, которая объявила о том, что не может исполнить свои обязательства перед кредиторами в условиях кризиса. Это произошло год назад. Неисполнение обязательств грозило «КИТ Финансу» банкротством, однако чиновники сочли, что оно приведет к панике среди клиентов других банков, и решили спасти организацию. В спешном порядке для нее были найдены инвесторы - 90% акций банка приобрели АЛРОСА и «Российские железные дороги». Впоследствии выяснилось, что РЖД заплатили за «КИТ Финанс» только 100 руб. В 2009 году АЛРОСА вышла из состава инвесторов банка. В 2009 году сообщалось, что государство потратит на оздоровление «КИТ Финанса» рекордные 135 млрд. руб., из них 115 млрд. выделит АСВ. Летом АСВ направило в «КИТ Финанс» 81,58 млрд. рублей. Госдолг сокращается На 1 сентября 2009 года объем внешнего государственного долга РФ составил 38,99 млрд. долл. Россия остается одной из немногих стран мира, внешний госдолг которой продолжил сокращение в разгар финансового кризиса: очевидно, что в 2010 год страна войдет с рекордно низким показателем. С июля 2008 года он сократился на 7%, впрочем, темпы погашения его падали все последующие месяцы. Как следует из опубликованной статистики Минфина, наиболее быстро сокращалась с начала года задолженность государства перед международными финансовыми организациями: с $4,6 млрд. на 1 января 2009 года до $4 млрд. на 1 сентября. Снизились долги государства Парижскому клубу - с $1,4 млрд. до $1,16 млрд. Рекорды низкого госдолга 2009 года продержатся как минимум в течение 5 лет. Уже на 2010 год стратегия Минфина предполагает рост внешнего госдолга минимум на 25 - 30%, прирастать, очевидно, будет статья «долг РФ по еврооблигациям» (сейчас $26,99 млрд.). При этом отношение госдолга к ВВП РФ увеличивалось и в 2009 году и будет расти в 2010 - 2012 годах. Государство поможет трубникам Межведомственная комиссия при Минэкономразвития РФ одобрила предоставление Челябинскому трубопрокатному заводу государственной гарантии в размере до 5 млрд. руб., сообщила группа ЧТПЗ. Госгарантии завод получает под кредит на 10 млрд. руб., который ему предоставит Газпромбанк. Детали соглашения в группе ЧТПЗ не уточняют. Кредитные средства будут направлены на завершение строительства трубоэлектросварочного цеха по производству одношовных труб большого диаметра (ТБД до 1 420 мм) и финансирование основной производственной деятельности компании. Помимо ЧТПЗ аналогичные производства уже функционируют на Выксунском трубном заводе (ОМК), Ижорском трубном заводе («Северсталь»), Волжском трубном заводе (ТМК). ММП получило госгарантии Акционеры ОАО «Московское машиностроительное предприятие им. В. В. Чернышева» (ММП им. Чернышева) одобрили сделку, связанную с предоставлением Минфином РФ государственной гарантии на сумму 3,05 млрд. руб. Госгарантия предоставляется по кредитному соглашению между ВТБ и ММП им. В. В. Чернышева для открытия кредитной линии. Сумма кредитной линии - до 5,8 млрд. руб., срок - три года. Расплатились с ВЭБом «Роснефть», ВТБ и РЖД досрочно погасили кредиты, полученные в ВЭБе на рефинансирование внешних займов, на общую сумму $1,5 млрд., сообщил зампред ВЭБа Анатолий Балло. «Роснефть» заняла в ВЭБе $577 млн., ВТБ - $700 млн. Представитель РЖД не назвал сумму погашенного кредита. ВЭБ перевел средства в ЦБ, который в 2008 г. разместил в банке депозит для предоставления этих кредитов, сказал Балло. Досрочно погасила часть кредита также Altimo (входит в «Альфа-групп») - $500 млн. «Русалу» дали новую отсрочку «Русал» продлил с 18 сентября до 30 октября действие моратория на выплаты кредиторам (standstill) для завершения оформления реструктуризации долга западными банками на $7,4 млрд. По словам источника Reuters в банковских кругах, «Русал» имеет право на еще одну пролонгацию. Представители алюминиевого холдинга также сообщили, что до конца сентября компания рассчитывает завершить переговоры о реструктуризации долга в российских банках, которым «Русал» задолжал около $2,1 млрд. До конца октября «Русал» намерен завершить со своими кредиторами все процедуры по оформлению реструктуризации долга. Общий долг компании составляет 16,8 млрд. долл. Эта сумма включает в себя задолженность перед российскими банками в размере 2,1 млрд. долл., перед группой «Онэксим» Михаила Прохорова - 2,8 млрд. долл. (уже достигнута договоренность о реструктуризации), а также долг Внешэкономбанку 4,5 млрд. долл. и задолженность перед западными кредиторами около 7,4 млрд. долл. За время переговоров с кредиторами, которые длятся около девяти месяцев, мораторий продлевался четыре раза. Прежний standstill действовал до 18 сентября. Кредиты про запас Центробанк не будет отказываться от рискованного беззалогового кредитования и собирается в среднесрочной перспективе в случае образования существенного дефицита ликвидности в банковской системе использовать этот инструмент, говорится в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2010 - 2012 гг. Сейчас банки используют беззалоговые кредиты для создания подушек ликвидности, а подобные годовые кредиты могут быть источником краткосрочного кредитования реального сектора, заявил председатель ЦБ Сергей Игнатьев. Россия готова занимать деньги Объем кредита, который может взять Россия у Всемирного банка, будет в пределах 4 млрд. долларов - заявил замминистра финансов Дмитрий Панкин. «Конкретная сумма пока обсуждается», - сказал он, отметив, что у Всемирного банка на 2010 год есть лимит по России именно на эту сумму. В то же время вице-премьер - министр финансов России Алексей Кудрин не исключил возможности выхода России на рынок внешних заимствований до конца года. «Теоретическая возможность выхода всегда существует, но мы пока не торопимся», - сказал он. Однако директор долгового департамента Минфина Константин Вышковский предупредил, что, прежде чем занимать, Россия должна урегулировать коммерческий долг бывшего СССР, который составляет несколько миллионов долларов. НРБ увеличивает капитал Владелец Национального резервного банка (НРБ) Александр Лебедев рассчитывает получить в капитал банка примерно $500 млн. в виде субординированных кредитов от ВЭБа, если внесет «около $150 млн.» Это общая сумма, которую банк может запросить у ВЭБа, используя поэтапно схемы софинансирования со стороны акционеров, сначала один к одному, затем один к трем. Господин Лебедев говорит, что внесет в капитал НРБ деньги, полученные от продажи ВЭБу пакета акций лизинговой компании «Ильюшин Финанс Ко», - около 5 млрд. руб. Источник, близкий к лизинговой компании, сказал, что «Ильюшин Финанс Ко» оценена примерно в 20 млрд. руб., соответственно, 26% акций компании, принадлежащих господину Лебедеву, стоят около 5 млрд. руб. Пресс-служба ВЭБа подтвердила, что у финансовой госкорпорации есть заявка на субординированный кредит от НРБ, но не уточнила его объем. Всего с начала действия закона о дополнительных мерах по поддержке финансовой системы ВЭБ одобрил субординированные кредиты банкам на 391,8 млрд. руб. По данным ЦБ, на 1 августа доля ссуд четвертой (проблемные) и пятой (безвозвратные) категорий составила 8,1% На 1 января доля «плохих» кредитов банков России составляла 3,8%, на 1 апреля - 5,1%, на 1 июня - 7,6%. «Акрон» ищет деньги «Акрон» планирует привлечь полуторагодовой кредит на $100 млн. (около 3,2 млрд. рублей), синдикация которого поручена Commerzbank. Этот кредит вместе со средствами от размещения двух облигационных займов общим объемом 7 млрд. рублей и полутора- и трехлетними банковскими кредитами на сумму около 8 млрд. рублей будет использован для рефинансирования краткосрочной задолженности. Чистый долг по состоянию на 30 июня 2009 года составил около 26,7 млрд. рублей. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ФАС обеспокоена концентрацией господдержки в госбанках Федеральная антимонопольная служба (ФАС) обеспокоена сосредоточением средств государственной поддержки, выделяемой в кризисный период в РФ, в банках с госучастием, заявил замруководителя службы Андрей Кашеваров. «Нас беспокоит, что средства господдержки концентрируются в банках с госучастием. Это приводит к удорожанию кредитов на рынке», - сказал он. «Есть возможность сделать здесь ценообразование более прозрачным», - отметил г-н Кашеваров, указав, что это поможет снизить стоимость выдаваемых банками кредитных ресурсов. По его словам, «чем шире круг участников господдержки, тем дешевле в дальнейшем кредиты». «Если поддерживать несколько банков, а не банковскую систему в целом, мы получим удорожание кредитов и в итоге рост расходов на поддержку банковской системы, так как иссушение денежных потоков ведет к росту просьб банков о финансовой помощи», - заключил он. Начало конца ФРС США оставила базовую ставку на уровне 0 - 0,25% и продолжит насыщать рынок ликвидностью, отложив завершение программы по выкупу облигаций. «Экономическая активность растет <...> улучшилась ситуация на финансовых рынках, повысилась активность в жилищном секторе», - говорится в заявлении по итогам заседания федерального комитета по операциям на открытом рынке (FOMC) ФРС. Но риски сохраняются, предупреждает ФРС: «Расходы домохозяйств <...> ограничены ввиду сокращения рабочих мест, слабого роста доходов, снижения стоимости домов и трудностей с получением кредитов. Компании все еще сокращают капиталовложения и персонал». Принимаемые правительством меры и «рыночные силы» поддержат рост, считают председатель ФРС Бен Бернанке и его коллеги. Инвестиционный рост России не грозит Экономисты не разделяют оптимизм Минэкономразвития относительно роста инвестиций в основной капитал. В последней версии макроэкономического прогноза на 2009 - 2012 годы Минэкономики улучшило оценки инвестиций в основной капитал. В 2009 году падение инвестиций оценивается в 20% - против 21,4% в июльском варианте, а в 2010 году их рост увеличен с 0,4% до 1%. В Минэкономики не поясняют, что послужило основанием для более оптимистичных оценок роста инвестиций. «Есть существенный потенциал роста скорее не в 2010 году, а в 2011 - 2012 годах, связанный с повышением склонности к инвестированию, расширением банковского кредитования - пока это узкое место. Без поворота к росту банковского кредитования мы не получим устойчивого роста ни в машиностроении, ни в энергетике, ни в сельском хозяйстве», - обозначает перспективы инвестиционного роста заместитель главы Минэкономики Андрей Клепач. МВФ и ВБ придется поделиться властью с БРИК Одним из пунктов повестки обсуждения участников саммита G20, который начался в Питтсбурге, значится вопрос о перераспределении квот в пользу стран БРИК в МВФ и Всемирном банке (ВБ). Вопрос о перераспределении квот в этих международных организациях в условиях кризиса получил особую актуальность, ведь за исключением России другие члены БРИК оказались более устойчивыми к кризису и именно с ними связаны основные надежды на восстановление мировой экономики, комментирует ситуацию аналитик банка «КИТ Финанс» Дмитрий Полевой. Нынешние участники международных организаций пока не слишком торопятся идти на уступки БРИК, поскольку меняющаяся экономическая карта мира на фоне серьезных проблем в финансовой структуре актуализирует вопрос о роли доллара и внедрении новых единых расчетных инструментов. Китай уже предлагал создать международный суверенный фонд для оказания поддержки развивающимся странам и ввести новую мировую валюту. В частности, об этом говорилось в докладе главы Центробанка Китая Ху Сяоляна, приуроченном к саммиту G20 в Питтсбурге. «На рассмотрение может быть вынесен вопрос о создании суверенного инвестиционного фонда, для того чтобы способствовать притоку капиталов в развивающиеся страны. Таким образом, эти страны в свою очередь смогут принять участие в процессе мирового экономического восстановления», - говорилось в докладе. Кроме того, глава китайского ЦБ призвал ввести новую международную валюту для снижения зависимости мировой экономики от господства американского доллара. Mitsubishi разгрузила долги «Рольфа» Группа «Рольф» завершила сделку Mitsubishi Corporation по продаже 40% ООО «Рольф Импорт». Сделка проведена в рамках соглашения с основными банками-кредиторами «Рольфа» - банком «Ройал Банк оф Скотланд», Коммерцбанком, банком «Юникредит», Ситибанком и банком ИНГ - о рефинансировании двусторонних кредитных договоров с перечисленными банками за счет заключения нового синдицированного кредита с более долгим сроком погашения. Сумма сделки составила $72 млн., но она может быть увеличена до $128 млн. в течение пяти лет при определенных финансовых показателях российской компании. Опцион еще на 20% «Рольф Импорт» получило производственное направление Mitsubishi Group - Mitsubishi Motors Corporation. Часть полученных от Mitsubishi средств ($53 млн.) «Рольф» направит на выкуп LPN-облигаций (выпуск на $250 млн. по ставке 8,25% годовых размещен в 2007 году, дата погашения - июнь 2010 года). В сообщении «Рольфа» указывается, что компания предложила держателям бумаг выкупить облигации двумя способами: либо по системе голландского аукциона (цена за бумагу может составить 60 - 80% от номинала, равного $1 тыс. за бумагу; еще $150 млн. для выкупа выделит Сбербанк), либо через обмен облигаций на «комбинацию денежных средств в размере $210 за бумагу и новых долговых инструментов» (ставка новых бумаг составит 13% годовых, погашение - в 2011 году). Компания «Рольф» также договорилась о реструктуризации кредитов с банками Commerzbank, ING, Citibank и The Royal Bank of Scotland (по состоянию на 31 марта задолженность перед банками составила $520 млн.): рефинансирование кредитов будет производиться за счет нового синдицированного кредита со сроком погашения в июне 2011 года и правом пролонгации еще на один год, говорится в сообщении автодилера. Если же «Рольфу» не удастся окончательно договориться о реструктуризации с держателями облигаций и банками до 31 октября, то Mitsubishi Corporation вправе расторгнуть договор. Предложение «Рольфа» - честное и привлекательное предложение, считает Михаил Галкин, аналитик ВТБ. По его данным, среди держателей бумаг много физических лиц. Топ-менеджер крупного инвестбанка утверждает, что «Рольф» начиная с весны скупал собственные бонды, но в самой компании это не комментируют, хотя главный управляющий директор группы «Рольф» Андрей Гунин и признает, что «Рольфу» известно о скупке. Но кто является крупным держателем, непонятно, добавляет он. В августе среднее значение банковских ставок по кредитам нефинансовым организациям выросло на 0,4 процентного пункта - до 15,1%, свидетельствует статистика, появившаяся на сайте ЦБ. С января, когда было зафиксировано их максимальное значение (17,4%), ставки только снижались, достигнув к июлю значения 14,7%. Однако в августе тренд изменился, и стоимость кредитов предприятиям выросла до 15,1%. Кроме того, на 0,4 процентного пункта (до 9,9%) увеличилась ставка по депозитам населения, включая вклады до востребования. Без изменения осталась только ставка по срочным депозитам граждан - 12,6%. Специалистов такое изменение тренда, очевидно не связанное с ухудшением экономической ситуации, очень удивило. «Я бы пока не называла это тенденцией роста. Скорее прекращением тенденции падения», - отметила заместитель руководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая. По ее мнению, увеличение среднего значения ставок может быть связано с началом кредитования более рисковых заемщиков. «В сегменте кредитования малого и среднего бизнеса ставки традиционно несколько выше, - рассуждает эксперт. - Насколько я понимаю, эта тенденция характерна для всех банков, включая крупнейшие». Главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что кредитовать рискованных заемщиков начали все-таки в первую очередь банки второго и третьего кругов. «Появилась категория людей, которая не может получить кредиты в госбанках, где ставки ниже, но выше требования к заемщикам. Таких клиентов готовы принять средние и маленькие банки, которые, снижая требования, завышают ставки», - говорит Буздалин. По его мнению, показатели отдельных банков с завышенными ставками могли достаточно сильно повлиять на статистику Центробанка. Примечательно, что 16 сентября глава ЦБ Сергей Игнатьев, выступая перед депутатами в Госдуме, заявил, что кредитная активность российских банков остается низкой. По его мнению, объем портфеля банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за первые восемь месяцев текущего года практически не изменился. Сбербанку помешают открыть «Топ-книгу» На внеочередном собрании участников «Топ-книги» решался вопрос о передаче 81-процентного пакета компании в залог Сбербанку в качестве обеспечения по двум кредитам. Супруга основного владельца «Топ-книги» Татьяна Воронова с долей 11% проголосовала «за». Против одобрения залога проголосовал господин Щебетов: по его инициативе владельцы «Топ-книги» должны были собраться еще на одном внеочередном собрании и рассмотреть вопрос о досрочном прекращении полномочий господина Лямина в качестве гендиректора. В декабре 2008 года и июле 2009 года «Топ-книга» взяла кредиты в Сбербанке на 500 млн. и 230 млн. руб. Обеспечением выступили товар и недвижимость сети, в том числе складская база в Подмосковье. В исковом заявлении Сергея Щебетова, направленном в Арбитражный суд Новосибирской области, говорится, что г-н Лямин передал принадлежащий ему пакет - 81% в уставном капитале - в залог Сбербанку еще в декабре прошлого года. Однако вопрос о передаче такого залога был вынесен на внеочередное собрание участников общества только в сентябре 2009 года. За месяц до собрания, 22 августа, г-н Лямин оформил договор дарения 2% в ООО на свою жену Татьяну Воронову. В результате доля г-жи Вороновой в уставном капитале «Топ-книги» увеличилась до 11%, и она автоматически получила большинство голосов на собрании, поскольку г-н Лямин не мог голосовать по вопросу передачи своей доли в залог. Г-н Щебетов называет договор дарения мнимым: общая доля семьи в уставном капитале не изменилась. Помимо этого на руках у миноритария имеется определение Арбитражного суда Новосибирской области от 18 сентября 2009 года, запрещающее «совершать действия по регистрации изменений в Единый государственный реест юридических лиц (ЕГРЮЛ) в отношении ООО «Топ-книга». О наличии обеспечительных мер, которые не позволят зарегистрировать договор залога, г-н Щебетов предупредил сибирское отделение Сбербанка. В то же время юристы считают, что определение арбитража не мешает основным владельцам компании принять решение большинством голосов. По словам старшего юриста юридической фирмы Magisters Георгия Осипова, запрет на регистрацию изменений в акционерном капитале общества в ЕГРЮЛ не является запретом на дарение доли. «Следует учитывать, что по сегодняшнему законодательству доля переходит к новому владельцу с момента нотариального удостоверения сделки, и регистрация в ЕГРЮЛ здесь не требуется», - добавляет эксперт. Кто виноват? Если Альфа-Банк в ближайшее время не подпишет соглашение о реструктуризации долга на пять лет, перед ГАЗом может замаячить перспектива банкротства и срыва производства. Источники в автоконцерне обвиняют во всем Альфа-Банк, который вопреки достигнутым договоренностям требует для себя исключительных условий. Подписи на договоре поставил 21 банк-кредитор, осталась только «Альфа» (контролирует 8% из 39 млрд. руб. долга), говорят они. Без ее подписи ГАЗ не может оформить одобренные правительством госгарантии по кредитам на 20 млрд. руб. и реструктурировать долг. Для ГАЗа ситуация становится критической: ему не хватает оборотных средств из-за того, что ежемесячно приходится платить по процентам около 500 млн. руб. Подписание соглашения с банками дало бы ГАЗу передышку: полгода с него не взимались бы проценты, а выплаты по основной сумме долга были бы отсрочены на два года. «Это неправда, Альфа-Банк готов присоединиться к соглашению по реструктуризации долга ГАЗа. Но сам «Базэл» обусловливал это согласованием условий реструктуризации долгов других предприятий, по ним мы действительно не договорились», - уверяет представитель банка. Договорятся стороны или нет - по-прежнему не ясно. РВК посеет в октябре До конца 2008 года начнет работать новый фонд «посевных» инвестиций Российской венчурной компании (РВК), общий объем которого составит 2 млрд. руб. В правительстве надеются, что он поможет решить проблему венчурного финансирования проектов на ранних стадиях развития. Глава департамента корпоративного управления Минэкономразвития Иван Осколков напомнил, что на сегодняшний день уже идет регистрация фонда в форме ООО с капитализацией 2 млрд. руб. Фонд будет приобретать пакеты акций, облигаций и других ценных бумаг инновационных предприятий. «При этом объем инвестиций фонда будет составлять не более 75% от денежных инвестиций в проект», - подчеркнул г-н Осколков. При этом РВК предполагает получить на 75% инвестиций до 25% доли в финансируемом проекте. Идея о создании фонда «посевных» инвестиций появилась еще в 2008 году. Он должен был решить основную, по мнению российского правительства, проблему российского венчурного финансирования - недостаток ресурсов для компаний, находящихся на самой ранней стадии развития. Сама РВК была создана по распоряжению правительства с целью стимулирования создания в России собственной индустрии венчурного инвестирования. Уставный капитал РВК в настоящее время составляет 28,2 млрд. руб. РВК стимулирует венчурные инвестиции через государственные венчурные фонды, с помощью которых осуществляется финансовая поддержка высокотехнологического сектора в целом. Стратегия РВК пока содержит 9 программ - их реализация должна обеспечить развитие инновационной сферы. Среди них - развитие инфраструктуры для так называемых посевных компаний (то есть компаний на самой ранней и наиболее рискованной для инвесторов стадии развития), стимулирование спроса на продукцию инновационных компаний, глобализация российского инновационного рынка. Занимает, чтобы отдавать C конца июня по начало сентября совокупная задолженность «Связьинвеста» выросла на 6,7 млрд. руб. до 141,2 млрд. руб., приблизившись к уровню начала 2009 г. Из материалов к заседанию совета директоров холдинга следует, что большая часть долга компаний холдинга (43%) приходится на кредиты, 30% - на облигации, 15% - долги по лизинговым контрактам, 6% - векселя и 3% - долги перед поставщиками. С конца июня по начало сентября компании «Связьинвеста» размещали облигационные займы, аккумулируя средства для погашения обязательств до конца года, объясняет директор департамента внешних коммуникаций «Связьинвеста» Игорь Пшеничников. В частности, облигации на 3 млрд. руб. разместил «Северо-Западный телеком» (СЗТ), еще 1,5 млрд. руб. привлекла «Дальсвязь», разместив биржевые облигации. Кроме того, компании «Связьинвеста» брали кредиты по ставкам, более привлекательным, чем условия имеющихся обязательств, продолжает Пшеничников. Например, ЮТК получила трехлетний кредит Банка Москвы на 3 млрд. руб. под 15,64% годовых. Полученные средства временно размещены в разные финансовые инструменты, говорит Пшеничников. Рост долга не страшен, главное, чтобы обязательства ложились на компании, способные их обслуживать, и условия были выгодными, считает член совета директоров «Связьинвеста», профессор Высшей школы экономики Иван Родионов. Весной «Связьинвест» рекомендовал «дочкам» копить средства, благодаря чему теперь они добиваются лучших условий заимствования, добавляет он. Концепция реорганизации «Связьинвеста», одобренная в конце мая 2009 г. правительственной комиссией, предусматривает два варианта - присоединение межрегиональных компаний связи (МРК) к «Ростелекому» либо переход к «Ростелекому» от «Связьинвеста» контрольных пакетов МРК. В первом случае выгод больше, говорилось в концепции, но есть и риск - досрочное погашение долгов. Тем не менее консультанты рекомендовали сразу объединять «дочек» в одну компанию. «Молчунов» закатают в инфраструктуру 22 сентября министр транспорта Игорь Левитин сообщил, что в Пенсионном фонде зарезервировано 30 млрд. руб. «на выкуп у инвесторов инфраструктурных облигаций». Объекты, которые будут финансироваться за счет средств будущих пенсий «молчунов», уже определены - 20 млрд. руб. пойдет на строительство участка скоростной магистрали Москва – Санкт - Петербург, 10 млрд. руб. - на участок платной объездной дороги в обход Одинцово по трассе Москва - Минск. Конкурс на право получения концессии на строительство первого объекта выиграли компания Vinci и ВТБ, второго - управляющая компания «Лидер». В Министерстве транспорта уже определились со сроками освоения денег «молчунов». «У нас график - первый квартал следующего года», - передало «РИА Новости» слова господина Левитина. Строительство первого участка платной автотрассы Москва – Санкт - Петербург сейчас оценивается в 66 млрд. руб., участка трассы Москва-Минск - в 25 млрд. руб. «30 млрд. руб. - не полный объем привлечения, - уточняет директор по инвестициям «Лидера» Сергей Кербер. - Сопоставимые объемы мы планируем привлечь от других участников рынка. Мы уже видим интерес к таким бумагам со стороны негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, банков». При этом инфраструктурные облигации как инструмент долгового рынка юридически еще не существуют - законопроект о них ФСФР разработала и разместила на сайте для обсуждения лишь недавно. ВЭБ пока также не имеет возможности инвестировать пенсионные накопления в инфраструктурные облигации. «Договоренности об инвестициях в инфраструктурные облигации с ВЭБом проработаны», - сказал замминистра транспорта Олег Белозеров. По словам директора департамента доверительного управления ВЭБа Александра Попова, «возможность инвестирования средств пенсионных накоплений в инфраструктурные облигации может быть рассмотрена в случае соответствия требованиям инвестиционной декларации, которые будут установлены правительством». Инвестиционная декларация ВЭБа была расширена в августе, однако до сих пор не утверждены критерии, по которым он сможет инвестировать в различные инструменты средства «молчунов». По данным на 1 июля, объем пенсионных накоплений под управлением ВЭБа составляет 446,6 млрд. руб., до сих пор эти средства были вложены в госбумаги. Впрочем, по мнению экспертов, пенсионные накопления «молчунов» все же будут инвестироваться в инфраструктурные проекты. Участники рынка указывают, что еще в мае прошлого года с этой идеей выступал глава ВЭБа Владимир Дмитриев и его поддержал премьер-министр Владимир Путин. Не так давно Владимир Дмитриев подтвердил интерес к инвестированию пенсионных накоплений «в бумаги типа облигаций «Транснефти», РЖД, проектных компаний, реализующих инфраструктурные проекты, поддерживаемые государством». «Источников длинных ресурсов для инвестиций в инфраструктуру у государства не так много, а сейчас оно сможет получить на это самые длинные деньги - пенсионные», - говорит исполнительный директор НПФ «Стайер» Аркадий Недбай. Экономисты говорят, что правительству удастся убить сразу двух зайцев: и экономику поддержать в трудное время, и россиянам преумножить пенсионные накопления. «Хотя облигации покажут, скорее всего, невысокую доходность, но и риски будут минимальными: ведь нет ничего надежнее, чем госпроекты», - отмечает главный экономист УК «ФИНАМ Менеджмент» Александр Осин. По мнению руководителя Центра социальной политики Института экономики РАН Евгения Гонтмахера, вложение в инфраструктуру всегда было прибыльным и перспективным мероприятием, однако за реализацией строительства необходимо установить жесточайший контроль, чтобы «пенсионные деньги не разворовали и дороги были построены». Негосударственные пенсионные фонды также выразили желание поучаствовать в покупке инфраструктурных облигаций. «Сегодня о них только говорят, но самих облигаций еще не выпущено, - сообщил председатель совета Национальной ассоциации НПФ Константин Угрюмов. - Когда эти ценные бумаги наконец появятся, хочется, чтобы их размещение было прозрачным и не являлось договоренностью между двумя чиновниками». Государство отплатило «Мираторгу» за импортозамещение Межведомственная комиссия по мониторингу финансово-экономического состояния системообразующих предприятий одобрила предоставление агрохолдингу «Мираторг» госгарантий на 800 млн. руб. «Кредитное соглашение с Газпромбанком на 1,6 млрд. рублей уже подписано. На половину этой суммы предоставляется гарантия государства. Сейчас мы ждем одобрения Минфина и Внешэкономбанка», - заявил вице-президент холдинга Владимир Маслов. Средства должны быть направлены на пополнение оборотных средств и рефинансирование текущей задолженности. По словам Маслова, кредитная задолженность холдинга на данный момент составляет 24 млрд. рублей, но большая часть этой суммы, 80%, - долгосрочные займы. Выручка холдинга по международным стандартам финотчетности за 2008 год составила 28 млрд. рублей, EBITDA - 3,5 млрд., чистая прибыль - 1,5 млрд. рублей. До сих пор государство предоставляло свои гарантии под кредиты в основном компаниям из машиностроительного сектора: КамАЗу досталось 1,45 млрд. рублей, Sollers - 500 млн., «Sollers - Набережные Челны» - 350 млн., НПО «Сатурн» - 10 млрд. рублей. Недавно помощь была оказана и строительной компании ПИК (14,4 млрд. рублей). «Думаю, что «Мираторг» получил госгарантии первой из российских компаний потребительского сектора, так как компания активно работает над импортозамещением мяса», - считает аналитик ФК «Открытие» Ирина Яроцкая. Именно компании потребительского сектора, занимающиеся свиноводством и птицеводством, в первую очередь могут рассчитывать на поддержку государства, считает она. Неуверенный рост По данным Росстата, в августе инвестиции в основной капитал России составили 656,2 млрд. руб., на 4,6% больше, чем месяцем ранее. В июле они упали к июню на 3,2%. Августовский рост связан с сезонностью, напоминает главный экономист Центра развития Валерий Миронов: люди были в отпусках, точная статистика отработанных часов не велась. Ожидать восстановления докризисного уровня инвестиций в основной капитал в ближайшие 2 года не стоит, убежден профессор РЭШ Олег Замулин. «Летние показатели роста инвестиций составляют очень небольшой процент ВВП. Я убежден, что летние показатели никак не повлияют на выход экономики из стагнации», - заявил эксперт. Сезонностью объясняют эксперты и летний рост оборотов розничной торговли. В августе он увеличился на 1,8% к июлю. Месяцем раньше оборот вырос на 1,9%. Рост внешнеторгового оборота прямо связан с ценами на нефть. В августе он составил 42,4 млрд. долл., это на 5,9% больше, чем месяцем ранее. Июльское значение этого показателя находилось на уровне 40 млрд. долл., или на 9,3% больше, чем в июне. «Неудивительно, ведь в июне за баррель нефти давали 64 долл., а в августе - уже 73», - напомнил г-н Миронов. Цены промпроизводителей в августе выросли к июлю на 4,1%. Как отмечают опрошенные экономисты, пока оснований для быстрого и устойчивого восстановления ни в строительстве, ни в промышленности нет: внутренний спрос сокращается. Падение реальных доходов и зарплат в августе ускорилось. Недавно глава Минэкономики Эльвира Набиуллина заявила, что в августе по сравнению с июлем 2009 года «впервые за несколько месяцев министерство отмечает положительную динамику в обороте розницы» - 0,1% с учетом сезонности. В годовом же выражении падение оборота розницы в августе увеличилось до 9,8% по сравнению с 8,2% в июле. Сбербанк собирает залоги Сбербанк предлагает всем заемщикам-юридическим лицам дополнить действующие договоры пунктом, дающим банку право истребовать залог по кредиту во внесудебном порядке. Банк создал собственную структуру для реализации заложенного имущества - Российский аукционный дом, в рамках которого предполагается реализовывать заложенное имущество. Дополнительные соглашения с заемщиками позволят банку сократить время на получение компенсации по просроченным кредитам. Дополнительное соглашение к договору о залоге имущества по кредиту одобрили на внеочередном собрании акционеры ОАО «Ника» - дочерней компании одного из крупнейших производителей сахара «Русагро». В Центрально-Черноземном банке Сбербанка сообщили, что перезаключать договоры с юридическими лицами стали с лета в рамках «общепринятой в Сбербанке практики». В Мещанском отделении московского Сбербанка также заявили, что сейчас в обязательном порядке вносят в соглашения со всеми заемщиками-юрлицами условие о внесудебном взыскании залога. «Сбербанк России при предоставлении кредитов, обеспеченных залогом имущества, принадлежащего физическим лицам, имеет право на основании соглашения с залогодателем установить внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество», - заявили в пресс-службе Сбербанка. Право внесудебного взыскания залога по кредиту в случае несоблюдения заемщиком договора банки получили в конце прошлого года с принятием закона 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые подзаконные акты в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество». Он позволил банкам в любой момент заключать с корпоративными заемщиками соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Массовое изменение условий по уже заключенным кредитным договорам - часть проекта Сбербанка по оптимизации процесса реализации проблемных активов, говорит гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. Поэтому стремление прописать новое условие даже в действующих соглашениях эксперты считают логичным. Совместно с Фондом имущества Санкт-Петербурга Сбербанк создал специальную площадку по продаже залогов - Российский аукционный дом. «Указание о проведении с заемщиками работы по договоренностям о внесудебном взыскании залогов было направлено во все территориальные управления Сбербанка», - отмечает господин Степаненко. При этом Сбербанку проще добиться пересмотра условий договора, чем другим банкам, продолжает старший аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. Сбербанк может позволить себе сохранять ставки ниже рыночного уровня, к тому же отказ пролонгации кредитной линии Сбербанком может негативно повлиять на отношение к заемщику со стороны других банков. По данным МСФО Сбербанка по итогам 2008 года (в более свежей отчетности такие данные не приводятся), стоимость залогов в рамках коммерческого и специализированного кредитования юридических лиц составляла 281,035 млрд. руб., при этом объем просроченной задолженности по этим кредитам превышал 197,7 млрд. руб. К середине года просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам, по данным МСФО, выросла более чем вдвое - до 518,6 млрд. руб. Право обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке серьезно упростит процедуру для Сбербанка. «При взыскании в судебном порядке банку сначала надо добиться решения в свою пользу, процедура может затянуться на один-два года, - поясняет господин Степаненко. - Затем заплатить судебным приставам обязательный сбор - 7% от стоимости заложенного имущества». В Сбербанке отмечают, что пересмотр условий договора - это право сторон, а не обязанность. Другие участники рынка, в отличие от Сбербанка, действующие договоры в массовом порядке не меняют. «Изменения в действующие договоры вносятся в индивидуальном порядке и только, если пересматриваются и остальные параметры соглашения», - говорит член правления Сведбанка Сергей Дзюбенко. «Текстиль» отходит Сбербанку Не так давно состоялось собрание кредиторов Тейковского хлопчатобумажного комбината (ХБК) - главного актива компании «Альянс «Русский текстиль» (APT), проходящей процедуру банкротства. Единственным представителем кредиторов в управлении предприятием станет Сбербанк, в залоге у которого оказалось наиболее ликвидное имущество комбината. Из 2 млрд. рублей кредитов, оформленных на комбинат, на Сбербанк приходится около 1 млрд., а еще 600 млн. - на МДМ-банк. В залоге у этих двух кредиторов находится почти все ликвидное имущество предприятия. В то же время более мелкие долги остались без обеспечения, сетует начальник управления по проблемным активам Пробизнесбанка (долг Тейковского ХБК - 60 млн. рублей) Дмитрий Тарасов. Он невысоко оценивает шансы вернуть деньги. «Именно Сбербанк взял на себя ответственность за решение проблем предприятия. Теперь этот банк будет следить за процессом реструктуризации задолженности и за тем, чтобы другим кредиторам были возвращены деньги», - объясняет Максим Осовский, возглавляющий Агентство по надзору за ростом долговых обязательств. Наиболее вероятным сценарием развития событий кредиторы считают распродажу имущества предприятия. О том, что Сбербанк заходит в бизнес должников ненадолго, лишний раз напомнил глава компании Герман Греф в субботу на сочинском инвестфоруме: «Мы в ближайшие два - три года надеемся продать активы, полученные за долги. Часть продадим сразу же, а часть потребует некоторой реструктуризации». Конкуренты отмечают, что актив находится в хорошем состоянии. По словам гендиректора компании «Нордтекс» Юрия Яблокова, на предприятии была проведена модернизация, комбинат работает с прибылью. Но в отрасли сейчас нет игрока, способного оплатить его покупку. Волжская текстильная компания так же, как и APT, проходит процедуру банкротства, а компания «Нордтекс» договаривается о реструктуризации долгов с кредиторами. «Скорее всего, имущество будет продано компаниям, аффилированным с прежними владельцами APT», - полагает Тарасов из Пробизнесбанка. Впрочем, заплатить справедливую цену за свой бывший актив компания, общий долг которой превышает 6 млрд. рублей, едва ли сможет. «Вряд ли сейчас удастся реализовать имущество APT более чем за 10% его долгов», - считает Осовский. Компания «Альянс «Русский текстиль», оборот которой в 2007 году составлял $385 млн., до кризиса считалась ведущим предприятием российской текстильной отрасли. В прошлом году ее доля рынка в сегменте хлопчатобумажных тканей составляла 26%, в сегменте постельного белья - 23%. Засекреченные деньги Первое в России исследование международного финансирования очертило широкий круг проблем - от информационной закрытости участников рынка до негативных последствий кризиса. Тем не менее, интерес к этому набору инструментов находится на высоком уровне. Наиболее крупными участниками российского рынка международного финансирования являются Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Юникредит банк. Но о масштабах деятельности первых двух можно судить лишь из скупых данных, приведенных в официальных отчетах. Так, правление Сбербанка сообщает, что в 2008 году на финансирование экспортно-импортных операций было направлено более 230 млрд. рублей, остаток задолженности по таким кредитам увеличился в 1,5 раза и составил около 400 млрд. рублей. При этом готовой темп прироста торгового и экспортного финансирования был равен 75%, а объем привлеченных ресурсов - около $2 млрд. Что касается ВТБ, то в его финансовой отчетности говорится, что на 31 декабря 2008 года банк имел непогашенных обязательств кредитного характера на сумму $18,7 млрд., в том числе импортных аккредитивов на $1,7 млрд. Банк также получал экспортные аккредитивы для последующего их выставления для конкретных клиентов. Общая сумма полученных аккредитивов по состоянию на 31 декабря 2008 года составила $2,9 млрд. Обязательства по импортным аккредитивам и гарантиям были обеспечены депозитами клиентов в объеме $307 млн. Несмотря на резкое снижение доступности финансовых ресурсов, все опрошенные банкиры отметили, что усиления конкуренции в этом сегменте рынка не произошло. По мнению начальника управления международного и торгового финансирования Альфа-Банка Александра Николаева, его основными конкурентами, как и в докризисные времена, являются государственные банки и дочерние структуры иностранных кредитных учреждений. Что касается российских частных финансовых институтов, то подавляющее большинство из них выбыли из конкурентной борьбы, поскольку лишились поддержки своих иностранных партнеров, которые сфокусировали свое внимание на топ-20 российских банков. С Александром Николаевым согласны исполнительный директор БТА-банка Виктория Ермакова и начальник управления торгового финансирования Локо-банка Татьяна Муравьева. «Действует модель «рынка продавца», - считает начальник управления торгового и проектного финансирования Транскапиталбанка Михаил Тимофеев, - Лишь небольшое число банков продолжают предоставлять качественные услуги по торговому финансированию, а также привлекать новых клиентов, ранее предпочитавших классические кредитные продукты, но столкнувшихся с дефицитом кредитования и ростом ставок». Рецепт Минфина Минфин предлагает внести в уставный капитал «Алросы» облигации федерального займа (ОФЗ), чтобы компания могла расплатиться ими с банками-кредиторами, заявил заместитель министра финансов Александр Новак. Окончательное решение не принято, добавил чиновник. Такой способ погашения долга рассматривается, но наравне с выпуском облигаций «Алросы» под госгарантии, сказал источник, близкий к компании. Сумма этих гарантий не определена, уверяет он. ПРОИСШЕСТВИЯ Артур Кириленко остался с банком один на один Балтийский банк выиграл в городском суде кассацию относительно личного поручительства к президенту ЗАО «Строймонтаж» Артуру Кириленко на 250 млн. рублей. В случае если строительный холдинг не погасит свои долги, банк намерен обратиться с исками в страны, где находятся активы господина Кириленко. Юристы считают, что наложить взыскание на офшорную компанию или ее активы практически невозможно, потому что зарегистрированные в офшорах юрлица не раcкрывают своих владельцев. Впрочем, если у господина Кириленко в будущем появится какое-то имущество, банк сможет наложить взыскание на него. 40 тысяч штрафа за мелкий шрифт в рекламе Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа, не удовлетворив кассационную жалобу банка «Русский Стандарт», оставил в силе постановление Ивановского УФАС. Банк был оштрафован 6 ноября прошлого года за нарушение законодательства о рекламе. Ивановское управление антимонопольной службы признало ненадлежащей рекламу банковского вклада «Русский Стандарт - срочный». На рекламном плакате отчетливо читалось заманчивое: «до 12,75% годовых в рублях». А вот остальные условия вклада, влияющие на сумму доходов, были напечатаны мелким шрифтом, который не воспринимается человеческим глазом. Кроме того, из смысла текстовок плаката следовало, что получить этот максимальный процент по вкладу может каждый независимо от суммы и срока вклада. А между тем для этого необходимо внести один миллион рублей на срок 360 дней, о чем в рекламе вообще умалчивалось. Автодилер приехал Суд арестовал имущество «Автолэнд-Сибири» почти на 190 млн. руб. по иску Балтийского банка - крупнейшего кредитора автодилера. Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) 4 сентября по жалобе Балтийского банка наложил арест на имущество «Автолэнд-Сибири» на сумму около 186,3 млн. руб. (тогда же решение вступило в силу), говорится в опубликованном постановлении суда. До этого, 13 июля, Арбитражный суд Новосибирской области полностью удовлетворил иск банка о досрочном взыскании с автодилера 186,29 млн. руб. задолженности по кредитной линии (подан в марте 2009 г.), но в ходе разбирательства отказал в ходатайстве об аресте имущества истца в качестве обеспечительной меры - в ответ банк подал апелляционную жалобу. УФАС проверил наружную рекламу «Альфа-Банка» Управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) по Сахалинской области наложило на ОАО «Альфа-Банк» штраф в размере 80 тыс. руб., говорится в сообщении ведомства. Там отмечается, что банк, нарушая требования статьи федерального закона «О рекламе», разместил в Южно-Сахалинске наружную рекламу вклада «18% Победа - вклад высоких достижений Альфа-Банка», однако условия по вкладу в рекламе оказались трудно читаемы из-за мелкого шрифта. «Это не позволяет потребителю рекламы ознакомиться и воспринять информацию о сумме, валюте, сроке вклада и вводит его в заблуждение, что при пользовании обозначенной услугой возможно вложение определенной суммы, на определенный срок под ставку 18%», - говорится в сообщении УФАС. Перевел, получил и скрылся В Тольятти старший специалист по эксплуатации информационных систем Потенциалбанка Олег Литейкин перевел по подложному платежному поручению 16 млн. руб. на свой счет в банке НТВ, на следующее утро получил там наличные и скрылся. В НТВ Литейкину выдали такую сумму потому, что у него там был оформлен вклад. Но вообще-то и гораздо меньшие суммы в банке надо заказывать минимум за день. У следствия нет сведений, что в НТВ Литейкину кто-то помогал, но банкиры полагают, что схема мошенничества была сложнее и вряд ли преступник мог быть один. По их мнению, при правильном построении работы в банке провернуть такую аферу одиночке практически невозможно. ЦБ РФ отозвал лицензию у ижевского банка «Первомайский» и назначил в нем временную администрацию Центральный банк РФ отозвал с 24 сентября 2009 г. лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Коммерческий банк «Первомайский» /г. Ижевск, регистрационный номер 652, дата регистрации – 31 октября 1990 г./ и назначил в нем временную администрацию. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ ОАО «АК БАРС» Банк продолжает развивать сеть дополнительных офисов ОАО «АК БАРС» Банк активно расширяет розничную сеть и в июле 2009 г. открыло новый дополнительный офис «Сочинский». Допофис «Сочинский» - уже второе отделение Краснодарского филиала в регионе. Открытие нового допофиса, по словам директора Краснодарского филиала Банка Сергея Тарасенко, полностью отвечает стратегии Банка, цель которой - даже в условиях экономического кризиса постоянно увеличивать свое присутствие в регионе, быть ближе к клиентам, предоставлять им полный пакет банковских продуктов и услуг. Значительный прирост клиентов Банка, ставший результатом изменения стратегии работы на рынке, Ханты-Мансийский банк признан лучшей компанией года Ханты-Мансийский банк стал лауреатом ежегодной международной премии «Лучшая компания года - 2009» в номинации «Социально-ответственное предприятие», прошедшей в рамках VII Церемонии общественного признания «Элита национальной экономики». Международная премия, учрежденная Государственной Думой Российской Федерации и Фондом содействия развитию предпринимательства, проводится при официальной поддержке администрации Президента РФ, Совета Федерации РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, Счетной палаты РФ. Рейтинг Дальневосточного банка вырос По данным рейтингов информационного агентства «РосБизнесКонсалтинг», Дальневосточный банк занимает уверенные позиции по всем показателям деятельности за первое полугодие 2009 года. РБК отнес Дальневосточный банк к числу самых прибыльных и эффективных кредитных организаций. По оценке агентства, балансовая прибыль банка за 6 месяцев 2009 года составила 161,5 млн. руб., банк занял 70-е место по доходности среди 500 крупнейших российских банков. По эффективности использования активов банк занимает 39-е место, поднявшись на 26 позиций в сравнении с аналогичным периодом 2008 года. Новости нижегородских банков Банк «Агропромкредит» завершил реорганизацию в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью в Открытое акционерное общество. Председатель правления банка Василий Корнев, отметил, что теперь банку доступен весь спектр финансовых инструментов фондового рынка, что, безусловно, скажется на росте капитала и достижении новых целей. Новая организационно-правовая форма позволяет выходить на открытые рынки как посредством привлечения инвестиций через IPO или через выпуск облигационных займов, так и путем привлечения институциональных инвесторов. ОАО «КБ «Агропромкредит» будет использовать эти возможности для привлечения средств и финансирования программ в областях энергосбережения, сельского хозяйства, развития инфраструктуры, кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования. За создание равных возможностей Банк Казани и Российское автомобильное товарищество проявили инициативу и организовали социальную акцию «Спокойствие и уверенность на дороге - каждому!», в рамках которой были вручены карты РАТ, которые дают уверенность в безопасности и защищенности в любой дорожной ситуации. Филиал ТрансКредитБанка в Саратове - победитель конкурса «Инвестор 2009» Филиал ОАО «ТрансКредитБанк» в Саратове признан победителем III ежегодного областного конкурса «Инвестор 2009» в сфере финансовых услуг с вручением диплома правительства Саратовской области. В 2009 году Саратовский филиал ТрансКредитБанка отметил свое 8-летие. За время работы филиала было открыто 8 офисов в Саратовской области, из которых четыре располагаются в различных районах областного центра, остальные - в населенных пунктах, расположенных на крупных железнодорожных узлах в городах Ершове, Ртищево, Энгельсе и в пос. Сенном. В настоящее время филиалом обслуживается более 85 тысяч частных клиентов и более 800 предприятий. Клиентам банка предоставляется полный перечень финансовых услуг. Сбербанк осваивает новую идеологию работы В Самаре на базе допофиса N1 Поволжского банка Сбербанка России уже полгода работает лин-лаборатория. Обслуживание клиентов в ней основывается на трех принципах: здравый смысл, дисциплина и каждодневное изменение к лучшему. В офисе нет понятия «очередь» - клиенты банка на удобных диванчиках ждут приглашения к операционному окну. На табло высвечивается номер талончика, который посетитель получает при входе через так называемую систему «электронная очередь». При этом сотрудники и постоянные клиенты филиала отмечают, что время ожидания существенно сократилось - раньше люди проводили в ожидании 15 - 20 минут, а теперь не больше 10. Банк проводил в первый раз в первый класс целый класс! На старте нового учебного года Новосибирский Муниципальный банк, по традиции, организовал детский праздник, посвященный Дню знаний. Генеральный директор банка Владимир Женов поздравил ребят и их родителей и вручил им подарки: наборы канцелярских принадлежностей, сладости, книгу-сказку «Приключения Муницыпленка» и одноименный диск с развивающими компьютерными играми, помогающими детям освоить не обычную, а финансовую грамотность. Этой же цели послужит и главный подарок, врученный от имени банка первоклассникам, - вклад «Детский». Красочно оформленный Сертификат на 1 000 рублей получил каждый ребенок. Собственный вклад станет для детей не только приятным, но и полезным подарком, и не теоретически, а практически позволит понять, что представляет собой этот банковский продукт. Председателем правления самарского комбанка «Волга-Кредит» назначена Т. Ерилкина Совет директоров самарского комбанка «Волга-Кредит» утвердил в должности председателя правления Татьяну Ерилкину, после процедуры согласования ее кандидатуры в ГУ ЦБ РФ по Самарской области, сообщила пресс-служба банка. Т. Ерилкина с июля прошлого года выполняет обязанности и.о. председателя правления, после после того, как предыдущий руководитель банка Михаил Исайчев покинул этот пост. Национальный резервный банк закроет представительство в Екатеринбурге Совет ОАО АКБ «Национальный Резервный Банк» /НРБ/ принял решение закрыть представительство банка в г Екатеринбург /Свердловская обл/. Об этом говорится в материалах банка. Соответствующее уведомление о закрытии представительства банк направит в Московское ГТУ Банка России и главное управление Банка России по Свердловской области. Чистый убыток банка «Санкт-Петербург» по МСФО за 1-е полугодие 2009 г. составил 48,6 млн. руб. против чистой прибыли в размере 1,755 млрд. руб. годом ранее Чистый убыток банка «Санкт-Петербург» (STBK) по МСФО в январе - июне 2009 г. составил 48,666 млн. руб. против чистой прибыли в размере 1,755 071 млрд. руб. в соответствующем периоде 2008 г., согласно отчетности банка. Активы выросли на 29% по сравнению с 1 июля 2008 г., составив 214 млрд. руб. /6,8 млрд. долл/. Чистый процентный доход вырос на 13,8% и составил 4,6 млрд. руб. /146,7 млн. долл/. Как отмечается в сообщении пресс-службы банка, «в первой половине 2009 г. влияние кризиса впервые начало проявляться в балансе банка. Несмотря на негативные тенденции в экономике, мы сохранили операционную и финансовую эффективность банка на очень высоком уровне. Это позволило нам одновременно решать задачи создания значительного объема резервов и поддержания достаточного уровня капитала. В первой половине 2009 г. доходы банка выросли на 52,2% по сравнению с тем же периодом 2008 г., составив 7,1 млрд. руб., при этом банк направил на формирование резервов 5,5 млрд. руб. На сегодняшний день нашими основными задачами остаются повышение качества активов и уровня достаточности капитала. До конца 2009 г. мы планируем завершить процедуру нового выпуска акций, что наряду с первыми признаками нормализации ситуации в экономике вселяет в нас уверенность в дальнейшем развитии банка». Объем средств клиентов составил 145,1 млрд. руб. /+0,7% по сравнению с 1 января 2009 г.; +16% по сравнению с 1 июля 2008 г./. На 1 июля 2009 г. 62% средств клиентов составляли средства корпоративных клиентов, 38% - средства физических лиц. По сравнению с 1 января 2009 г. объем средств физических лиц увеличился на 12%, объем средств юридических лиц сократился на 5%. Доля средств, привлеченных на рынках капитала, остается незначительной – 8% от общего объема пассивов. За первые 3 месяца 2009 г. собственные средства банка сократились на 1% и составили 18,6 млрд. руб. по причине уменьшения фонда переоценки основных средств и нераспределенной прибыли. Собственный капитал банка вырос на 10% и составил 26,4 млрд. руб. По состоянию на 1 апреля 2009 г. достаточность капитала банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 13,8%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 8,7%. Кредиты и авансы клиентам составили 143,9 млрд. руб. /минус 0,6% по сравнению с 1 января 2009 г.; +20,3% по сравнению с 1 июля 2008 г./. На 1 июля 2009 г. розничные кредиты составляли 10% от общего кредитного портфеля, за первые три месяца 2009 года их объем сократился на 6,6% и составил 15,2 млрд. руб. На 1 июля 2009 г. кредиты корпоративным клиентам составили 128,7 млрд. руб. /+0,07% по сравнению с 1 января 2009 г./. По состоянию на 1 июля 2009 г. доля просроченных кредитов возросла до 7,5% от общего кредитного портфеля /на 1 января 2009 г. – 0,7%/. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составляет 7,5% /на 1 января 2009 г. – 0,6%/, доля просроченных кредитов в розничном сегменте – 8% /на 1 января 2009 г. – 2,1%/. Доля реструктурированных кредитов в первом полугодии 2009 г. оставалась стабильной и составила на 1 июля 2009 г. 6,6% от общего кредитного портфеля /на 1 января 2009 г. – 6,5%/. За 6 месяцев банк увеличил уровень резерва под обесценение кредитов на 3,4 процентных пункта до 7,3% по сравнению с 3,9% на 1 января 2009 г. Сегодня банк обслуживает около 36 000 корпоративных клиентов и 883 000 физических лиц. На 1 июля 2009 года филиальная сеть банка насчитывала 37 офисов; количество банкоматов составляло 440 единиц; общее количество эмитированных банковских карт превысило 665 000 штук. В первой половине 2009 г. банк активизировал свои усилия по увеличению собственного капитала. В июне 2009 г. банк получил долгосрочный субординированный кредит Европейского банка реконструкции и развития в размере 75 млн. долл. Условия подписанного соглашения позволяют включать полученные средства в состав дополнительного капитала в размере до 100% основного капитала. В августе 2009 г. банк получил субординированный кредит Внешэкономбанка в размере 1,466 млрд. руб.; кроме того направлены дополнительные заявки на общую сумму 3,769 млрд. руб. 22 июля 2009 г. состоялось общее собрание акционеров банка, которое одобрило введение в обращение нового типа привилегированных акций. Привилегированные акции нового выпуска конвертируются в обыкновенные 15 мая 2013 г. в соотношении один к одному; установленные по ним дивиденды составят 13,5% от цены размещения в долларах. В рамках данного выпуска банк предполагает конвертировать существующие субординированные займы, полученные от акционеров, в размере до 100 млн. долл.; общий объем размещения может достичь 200 млн. долл. Цена размещения будет объявлена до конца ноября 2009 г. ОАО «Банк «Санкт-Петербург» зарегистрировано 3 октября 1990 г. Генеральная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций N436. Банк является активным оператором первичного и вторичного рынка облигационных займов эмитентов - субъектов РФ с 1995 г. Банк «Санкт-Петербург» - крупнейший банк Северо-Западного региона России. Сегодня банк обслуживает свыше 883 000 частных лиц и 35 900 компаний в 37 филиалах и офисах в Петербурге, Москве, Калининграде, Нижнем Новгороде и Киришах. По итогам первого полугодия 2009 г. банк занимает 15-е место по объему активов среди российских банков. Банк имеет рейтинги международных рейтинговых агентств Moody's «Ba3» с «негативным» прогнозом и Fitch «В» с «негативным» прогнозом. Сибирский банк Сбербанка России приступил к работе на электронной торговой площадке «Сбербанк – АСТ» Сибирский банк Сбербанка России (SBER) приступил к работе на электронной торговой площадке «Сбербанк – АСТ», на которой выбрал поставщика канцтоваров и офисной бумаги. Об этом сообщила пресс-служба банка. Объем контракта – более 5 млн. руб. К участию в аукционе на электронной торговой площадке были приглашены 43 компании, «по итогам аукциона был сформирован наиболее оптимальный вариант размещения заказа», - отмечают в банке. Электронные торги обеспечивают максимальную прозрачность процесса подбора поставщиков и подрядных организаций, честную конкуренцию и, в конце концов, позволяют определить справедливую цену на товары или услуги, считает председатель Сибирского банка Сбербанка России Владимир Ворожейкин. «Эти факторы говорят о благоприятных перспективах развития электронных торговых площадок, и в частности, открытой в 2009 г. площадки «Сбербанк – АСТ», отмечают в банке. По итогам первого полугодия 2009 года ИНВЕСТБАНК подтвердил свои позиции абсолютного лидера банковской системы Калининградской области по основным финансовым показателям В рэнкинге российских банков Интерфакс ЦЭА по итогам первого полугодия 2009 года ИНВЕСТБАНК занимает следующие позиции среди банков, зарегистрированных в Калининградской области: 1-е место по активам (26,715 млрд. рублей), 1-е место по нераспределенной прибыли (106,119 млн. рублей) и 1-е место по депозитам физических лиц (9,107 млрд. рублей). В рейтингах делового еженедельника «КоммерсантЪ-Деньги», 2009, № 37 «200 крупнейших банков России по сумме чистых активов» и «200 крупнейших банков России по размеру капитала» по состоянию на 1 июля 2009 года ИНВЕСТБАНК занимает в числе банков Калининградской области 1-е место по чистым активам (27 млрд. 137,6 млн. рублей) и 1-е место по капиталу (3 млрд., 206,5 млн. рублей). ЦБ зарегистрировал выпуск облигационного займа БАЛТИНВЕСТБАНКа объемом 1,5 млрд. рублей Центральный Банк Российской Федерации зарегистрировал выпуск облигаций ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» на сумму 1,5 млрд. рублей. Выпуск будет состоять из 1,5 млн. облигаций номиналом 1 тыс. рублей. Срок обращения бумаг составит 5 лет, купонный период - 6 месяцев, предполагается полуторагодовая оферта. Как пояснил заместитель Председателя Правления банка по инвестициям Евгений Литвин, «Срок размещения облигационного займа 2-й серии будет определен с учетом состояния финансового рынка и потребностей банка в заемном финансировании». Все средства, привлеченные от размещения облигаций, БАЛТИНВЕСТБАНК планирует направить на программы кредитования реального сектора экономики, в том числе и кредитование малого и среднего бизнеса. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Депозит доверия По итогам первого полугодия 2009 года три из шести пермских банков отчитались об убытках. Но, как показали последующие месяцы, публикация этой информации практически не сказалась на имидже ушедших «в минус» финансовых учреждений. Частные вкладчики попросту не обратили внимания ни на отчетность, ни на приведенные самими банками причины возникших убытков. У одного из участников «убыточной тройки» - банка «Урал ФД» - за июль объем привлеченных вкладов населения вырос примерно на 5%. Небольшой рост вкладов показал и Камабанк, также отчитавшийся об убытках. Второй лишний Российский банк группы Raiffeisen International - Райффайзенбанк - закрывает один из двух нижегородских филиалов. Подразделение, созданное на базе местного филиала влившегося в Райффайзенбанк Импэксбанка, прекратит работу к 2010 году. В рамках реорганизации филиальной сети в регионе останется филиал «Поволжский» и два допофиса. Эксперты считают, что реорганизация сети позволит банку сократить расходы на содержание региональных офисов примерно на 30%, а значит, обеспечит необходимую в кризис минимизацию издержек. Решение о закрытии в декабре филиала «Нижегородский» - одного из двух в Нижнем Новгороде - принял наблюдательный совет ЗАО «Райффайзенбанк». Клиенты филиала, который будет преобразован в допофис «Нагорный», перейдут на обслуживание в другой филиал - «Поволжский». Кроме этого, в соответствии с решением совета, к следующему году прекратят работу по одному из двух филиалов в Перми, Челябинске и Красноярске. В самом банке сообщили, что изменения региональной структуры являются продолжением объединения Райффайзенбанка с Импэксбанком, на базе филиалов которого были созданы ныне закрываемые подразделения. АлтайЭнергоБанк нацелился на Самару До конца 2009 года в Самаре и Тольятти будут открыты представительства ООО КБ «АлтайЭнергоБанк». В настоящее время это кредитное учреждение уже начало поиск сотрудников на руководящие должности своих новых подразделений, а также помещений под офисы. В Самарской области банк намерен предлагать два продукта: автокредитование и кредиты на пополнение внеоборотных активов. Сейчас подразделения банка присутствуют в Новосибирске, Барнауле, Бийске и Москве. Впрочем, участники самарского банковского рынка уверены, что серьезной конкуренции со стороны нового игрока ожидать не приходится - к настоящему времени собственный капитал банка составляет 368,6 млн. рублей, а потому масштабы его деятельности в новом регионе присутствия будут весьма ограниченны. Скорость, доступность, фирменный стиль Банк «Экспресс-Волга» отмечает 15-летие. Банковские активы сегодня превышают 22 млрд. рублей, портфель потребительских кредитов - 4 млрд. рублей. У банка более 150 000 частных клиентов и больше 17 000 из числа юрлиц. 35 офисов банка работают в 13 крупнейших регионов страны. Высокую финансовую устойчивость банку придает собственный капитал в размере 1 млрд. руб. Позиции АКБ «Экспресс-Волга» на финансовом рынке существенно улучшились после того, как он вошел в состав Финансовой группы «ЛАЙФ», в которую входят еще 5 региональных банков Москвы, Екатеринбурга, Иваново и Калуга. Ипотека умерла По информации Национального банка Бурятии, последние полгода кредитование экономики республики сокращалось и составило лишь 71% от уровня прошлого года. Снижение объемов выданных кредитов отмечено практически по всем направлениям кредитования, рост на 8,8% произошел только в кредитовании предприятий материального производства. В отраслевом разрезе наиболее интенсивно кредитовался авиазавод (в 5 раз), предприятия электро- и теплоэнергетики (рост на 36%), сельского хозяйства (рост на 26,6%). Объем кредитов, выданных предприятиям остальных отраслей, снизился: предприятиям по добыче полезных ископаемых - на 40%, строительству - на 54%, предприятиям торговли - на 46%, сферы услуг - на 71%. Нетрудно предсказать замедление развития или даже сокращение производства на предприятиях, которые остались без финансовой подпитки со стороны банков. Основной причиной сокращения кредитования экономики банкиры называют увеличение риска невозвратов. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Новости нижегородских банков Национальный банк «ТРАСТ» и Российский микрофинансовый центр (РМЦ) заключили Соглашение о сотрудничестве и партнерстве в сфере развития микрофинансирования и поддержки малого и среднего бизнеса. Как утверждают сами стороны сделки, по сути, это старт крупномасштабного социального проекта, направленного на расширение экономических возможностей индивидуального предпринимательства в России. ОАО НКБ «Радиотехбанк» предлагает своим клиентам-держателям банковских карт новую услугу «SMS-информирование». Оно подразумевает автоматическое получение в режиме реального времени информации о каждой проведенной операции по карте на мобильный телефон. При необходимости также возможно предоставление информации о балансе и статусе карты, а также блокировка действия в случае утери или кражи. Абонентская плата списывается согласно тарифам банка со счета банковской карты. На выбор клиента существует два варианта оплаты - ежемесячно (60 рублей) или ежегодно (600 рублей). Для подключения услуги необходимо заполнить стандартный бланк заявления, который можно получить как в структурных подразделениях банка, так и у сотрудника предприятия, отвечающего за взаимодействие с банком в рамках зарплатного проекта. Ярославль Появились новые возможности Промсвязьбанк вводит новую услугу для клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - «Управление зарплатными проектами не выходя из офиса». Для осуществления этой возможности был создан клиентский модуль дистанционного управления зарплатными проектами «Карты» в системе PSB-On-Line. Вошел в рейтинг По данным рейтингового агентства «РБК. Рейтинг», опубликованным 8 сентября 2009 г., банк «Возрождение» вошел в топ-10 крупнейших банков по количеству банковских карт в обращении по данным на 1 июля 2009 года. Как сообщили в пресс-службе банка, «Возрождение» эмитировал свыше 1,35 млн. банковских карт. Обороты по картам банка за 8 месяцев 2009 г. составили 93,5 млрд. руб., что на 6,5% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество операций на банкоматах банка за 8 месяцев составило 22,2 млн., увеличившись по сравнению с прошлым годом на 4,6%. Доля операций не связанных с наличными составила 23,7%. Выдают ипотеку Связь-Банк приступил к выдаче ипотечных кредитов, в рамках стартовавшей в банке Программы ипотечного кредитования. В настоящее время программа охватывает 28 регионов России, в которых банк начал прием заявок на ипотечные кредиты. До конца года планируется увеличить количество регионов РФ до 50, оставшиеся из которых будут включены в программу в начале IV квартала 2009 г. Первый кредит по Программе ипотечного кредитования выдан Иркутским филиалом Связь-Банка 11 сентября 2009 г. Заработал в новом статусе 14 сентября рыбинский филиал ОАО «ЯРСОЦБАНК» начал работать в статусе внутреннего структурного подразделения банка - дополнительного офиса «Рыбинский». Как сообщили в пресс-службе банка, решение о смене статуса филиала было принято советом директоров Ярсоцбанка в рамках совершенствования региональной сети банка. На сегодняшний день в рыбинском дополнительном офисе обслуживаются 2 800 юридических лиц и предпринимателей и 2 350 физических лиц. Выбрали партнеров Российский банк развития выбрал в Ярославской области первые шесть банков-партнеров для участия в государственной программе поддержки малого бизнеса. РосБР завершил первый этап выделения региональных квот банкам-партнерам в регионах, где объемы поданных банками заявок меньше установленного лимита. По результатам первого этапа в Ярославской области партнерами РосБР по программе выбраны банки АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО), АКБ «Инвестторгбанк», АКБ «Транскапитал-банк» (ЗАО), ОАО КБ «Соцгорбанк», КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ВТБ24 (ЗАО). Из установленного на область регионального лимита в размере 604 млн. руб. по итогам первого этапа отбора на банки-партнеры выделены квоты в 240 млн. руб. Кредит от банка, поручительство от Фонда Филиал Промсвязьбанка в Рязани и Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства подписали соглашение о сотрудничестве. В рамках соглашения предприятия малого и среднего бизнеса Рязанской области смогут получить кредит в Промсвязьбанке под поручительство Рязанского областного фонда поддержки малого предпринимательства. «При обращении в банк за кредитом у предпринимателей часто не хватает залогового обеспечения. В такой ситуации Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства может выступить поручителем за предпринимателя перед банком, - поясняет Ольга Хомюк, начальник отдела малого и среднего бизнеса Рязанского филиала Промсвязьбанка. - Максимальная сумма поручительства - 5 млн. руб., но не более 70% от суммы кредита». Чтобы получить такую поддержку, предпринимателю необходимо обратиться в банк. Если банк на основе анализа финансовой деятельности предприятия сочтет возможным выдать кредит, но у заявителя не хватит залогового обеспечения, он может обратиться за поручительством в Рязанский областной фонд поддержки малого предпринимательства. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление в банке. Банк передает заполненное заявление фонду, и в течение нескольких дней фонд рассматривает вопрос о предоставлении поручительства и заключении соответствующего договора. Европейский трастовый банк продолжает ипотечное кредитование В ближайшие два месяца офис банка «Ивановский» планирует направить на ипотечное кредитование 45 млн. рублей. Воронеж Больше покупок по карте - больше денег на телефоне! Банк УРАЛСИБ и международная платежная система VISA объявили о новом дополнительном сервисе для владельцев пластиковых карт VISA. - Наши клиенты много лет успешно пользуются картами VISA, оплачивая свои покупки, - говорит Сергей Буряк, управляющий Белгородским филиалом банка УРАЛСИБ. - Платить при помощи пластиковых карт всегда было удобно, а теперь становится еще и выгодно. Розничные клиенты выбирают сервис-пакеты Более 11 000 сервис-пакетов «Я в курсе» и «Я покупаю» реализовано розничным клиентам по всей сети объединенного МДМ Банка в Сибирском регионе за три месяца. В настоящее время услуга доступна в 63 городах присутствия банка на территории Сибири. Сервис-пакет «Я в курсе» включает пять услуг комплексного обслуживания клиентов (круглосуточный доступ к информации об остатках на счетах, возможность оплаты сотовой связи, предоставление курсов валют ЦБ, услуга «Копилка» по автоматическому перечислению части заработной платы или пенсии на вклад). «Я покупаю» насчитывает восемь услуг, объединяя преимущества вклада, кредита, дистанционных сервисов и «электронного кошелька». Одним из ключевых сервисов данного пакета является кредитный лимит по карточному счету (овердрафт). Новости нижегородских банков Теперь клиенты Мособлбанка в Нижнем Новгороде могут пополнить счет своей банковской карты в режиме ON-LINE. После внесения в кассу деньги сразу же попадают на карточный счет, и клиент может ими пользоваться при оплате покупки или снятия наличных. Для пополнения счета клиенту необходимо предъявить кассиру банковскую карту и паспорт. «ГЛОБЭКС» приглашает заемщиков. В начале 2009 года основным акционером банка «ГЛОБЭКС» стала государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)». В результате у банка появились миллиарды на кредитование реального сектора экономики, за которыми в Нижегородской области, как утверждает управляющий филиала «Нижегородский» Николай Русов, обращается слишком мало клиентов. По его словам, для «ГЛОБЭКСа» главная госпрограмма - это произошедшая в начале 2009 года практически полная смена активов банка. Вместо нескольких инвестпроектов, связанных прежде всего с коммерческой недвижимостью (весьма эффективных в период экономического роста), за первое полугодие 2009 года банк сформировал портфель по кредитам предприятиям реального сектора в объеме более 35 млрд. руб. (это примерно 1 млрд. долларов США). При этом изменилась сама клиентская база: заемщиками и бизнес-партнерами банка стали крупные предприятия энергетики, связи и обрабатывающей промышленности. Это предприятия в разных городах России - Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове, Самаре и Перми. Кстати, Новосибирск и Ростов обгоняют Нижний Новгород по объему кредитования, так что приглашаем нижегородские предприятия за кредитами в банк «ГЛОБЭКС». Ярославль Банк вам в помощь: доступные и удобные кредиты населению СКБ-банк разработал и запустил сразу четыре новых потребительских кредита для физлиц, один из которых - экспресс-кредит. Сейчас все программы стали еще привлекательнее. Еще 27 мая банк существенно снизил ставки практически по всей линейке кредитных продуктов для физических лиц - на три процентных пункта. С 3 июня ставка по «Кредиту другу» и «Кредиту для своих» сроком на год стал еще ниже. В августе СКБ-банк отменил ежемесячные комиссии по самому популярному кредитному продукту «Кредиту другу». Для крупных покупок или серьезных расходов СКБ-банк предлагает населению кредиты с неограниченной максимальной суммой. Таков обновленный кредитный продукт СКБ-банка «Кредит Другу» - без ежемесячных комиссий. Минимальная сумма этого кредита - 50 тысяч руб., срок кредитования - 5 лет. Необходимо обеспечение - залог или поручительство. Один из новых кредитных продуктов СКБ-банка - кредит «Дают - Бери». Этот кредит на потребительские нужды является своего рода «спасательным кругом», возможностью занять небольшую сумму денег у банка на короткий срок. Сумма кредита «Дают - Бери» ограничена: 20, 30, 40 или 50 тыс. руб., срок - 1 год. Перечень предоставляемых в банк документов - минимален. Если заемщик способен погасить кредит досрочно, это разрешено без ограничений, безо всяких штрафных санкций. Это преимущество распространяется на все кредиты СКБ-банка. Максимальная сумма «Кредита без поручителей» - 150 тыс. руб., срок кредита - 3 года. Ставки по кредитам в СКБ-банке начинаются от 18% годовых. Это ставка по «Кредиту другу» сроком на один год. Мурманск Вклады в банке: сохранить и заработать - новые удобные вклады в СКБ-банке - пятерка преимуществ СКБ-банк с 1 июля обновил линейку своих вкладов. Сегодня банк предлагает новые вклады - «Заначка» и «Пенсионный». Ставки по вкладам в большинстве коммерческих банков сегодня существенно превышают инфляцию. Так, в СКБ-банке максимальная ставка сегодня - 17,5% годовых при прогнозе инфляции на 2009 год - не выше 13%. Вклад СКБ-банка «Заначка» сочетает в себе высокую процентную ставку (до 17,5% годовых) и удобные условия. Минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей, капитализация (причисление процентов к основной сумме вклада) - каждые 90 дней. Срок вклада «Заначка» - 1 080 дней, но это не означает, что вы можете воспользоваться своими сбережениями только через три года. Возможен досрочный возврат вклада, при этом капитализированные проценты сохранятся. При необходимости, вы можете совершать расходные операции по вкладу - например, снять сумму начисленных процентов. Отметим, что за полный срок вклада - 3 года - гарантированный доход вкладчика составит более 40%. Для поклонников иностранных валют СКБ-банк предусмотрел возможность открыть «Заначку» в долларах США или евро. Сбербанк - малому бизнесу По 1 ноября 2009 года во всех отделениях Сбербанка России в Татарстане пройдет акция «Дни малого бизнеса». Что предлагает в этом направлении Сбербанк? Подробности - из уст экспертов банка «Татарстан»: начальника сектора кредитования субъектов малого предпринимательства Отделения «Банк Татарстан» Гульнары Гарифовой и ведущего инспектора отдела корпоративных клиентов отделения Татьяны Нуриевой. Итак, что готов предложить банк малому бизнесу? Во-первых, интересные кредитные решения. Для предпринимателей и малых предприятий стандартные условия кредитования, по которым кредит в Сбербанке можно взять на срок до 5 лет под 16 - 19% годовых (в зависимости от срока кредита). Второе, не менее интересное предложение - кредит «Бизнес-авто», также разработанный для малого бизнеса. Выдается он под залог приобретаемого транспортного средства на срок до 5 лет под ставку от 17% годовых. Кредит может быть предоставлен на покупку как нового, так и подержанного автомобиля. Правда, в данном случае потребуется первоначальный взнос: от 20% стоимости авто. Зато по такому кредиту можно приобрести не только бетономешалку или мусоровоз, но и легковое авто, при условии, если оно, конечно, используется для ведения бизнеса. Третье предложение касается недвижимости. Кредит «Коммерческая недвижимость» предоставляется под залог объекта на срок до 10 лет под ставку от 15,5% годовых в рублях. На автокредиты вырос спрос Северо-Кавказский банк Сбербанка России отмечает рост спроса на автокредиты после спада в начала года. «В последнее время авторынок Северо-Кавказского региона демонстрирует неплохую динамику. Если в первом квартале текущего года банк выдавал в среднем по 130 автокредитов в месяц, то сейчас их количество достигает до 400 в месяц», - говорится в сообщении банка. В нем также отмечается, что в январе - августе 2009 года Северо-Кавказский банк выдал 2 тыс. автокредитов на общую сумму 600 млн. рублей. При этом в рамках госпрограммы субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку нового автотранспорта заемщики Северо-Кавказского банка получили более 1,1 тыс. автокредитов на сумму 200 млн. руб. «Льготные автокредиты занимают 76% в общем количестве займов на покупку транспортных средств, выданных Северо-Кавказским банком в мае - августе текущего года», - отмечается в сообщении. Краснодар Росбанк сделал большой шаг навстречу малому бизнесу! Росбанк переходит на новый уровень обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса и предлагает комплекс банковских продуктов и услуг, включающий в себя расчетно-кассовые услуги, сберегательные продукты, банковские бизнес-карты, зарплатные проекты и кредитование. В период по 31 декабря 2009 г. во всех филиалах Росбанка проводится специальная акция для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В рамках этой акции до конца текущего года предприниматели смогут бесплатно открыть расчетный счет, подключить систему дистанционного обслуживания «Интернет Клиент-Банк» без абонентской платы, а также получить бизнес-карту (Visa Business Electron, Maestro) и первый год обслуживания карточного счета. По словам директора Департамента по работе с малым бизнесом Росбанка Анатолия Хвостикова, эта программа - хорошая возможность для предпринимателей перейти на комплексное банковское обслуживание на выгодных условиях и выйти на новый уровень ведения бизнеса. «Система «Интернет Клиент-Банк» полностью автоматизирует документооборот между предприятием и банком и позволяет в режиме реального времени обмениваться информацией, осуществлять платежи, получать выписки по счету через страницу банка в сети Интернет», - подчеркнул Анатолий Хвостиков. Томск МДМ Банк - малому бизнесу МДМ Банк вошел в число партнеров Российского банка развития (РосБР) для участия в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Промсвязьбанк и Ярсоцбанк объединяют сети банкоматов Промсвязьбанк (PRSB03) и Ярсоцбанк (YSBN) /Ярославль, входит в банковскую группу Промсвязьбанк/ объединяют сети банкоматов, сообщила пресс-служба Промсвязьбанка. Ярсоцбанк начал установку специального программного обеспечения в свои банкоматы, которое позволит обслуживать карты международных платежных систем Visa и MasterCard. После установки нового программного обеспечения держатели платежных карт Промсвязьбанка смогут обслуживаться в банкоматах Ярсоцбанка без взимания комиссий за выдачу средств, которые существуют в банкоматах сторонних банков. Также держателям карт любого банка будут доступны платежи в адрес операторов мобильной связи. Сейчас к приему карт международных платежных систем готовы 79 банкоматов Ярсоцбанка. Работа по адаптации еще 44 устройств завершится к середине октября 2009 г. По данным банка, за счет банкоматной сети Ярсоцбанка и Промсвязьбанка инфраструктура обслуживания ярославских держателей международных платежных карт значительно расширится, в Ярославле и области будет действовать более 140 банкоматов. Кроме того, осенью 2009 г. Ярсоцбанк планирует приступить к массовому выпуску собственных карт международных платежных систем и реализации на их основе зарплатных проектов. Держатели этих карт смогут пользоваться общей банкоматной сетью Ярсоцбанка и Промсвязьбанка, состоящей из более 1 тыс. банкоматов по всей РФ. ВУЗ-банк выдал «пластик» горнякам В сентябре 2009 года ОАО «ВУЗ-банк» (Финансовая группа «Лайф») реализовало проект по выдаче пластиковых карт студентам Уральского государственного горного университета. Специально для них организация выпустила пластик по индивидуальному дизайну - с логотипом учебного заведения. Держателями карт стали 1 500 студентов, как бюджетники, так и «контрактники». Учащиеся будут получать на них стипендию и использовать как удобный инструмент безналичных расчетов. На карты ВУЗ-банка родители студентов УГГУ смогут перечислять средства без взимания каких-либо комиссий. «Мы считаем, что студенты - это прогрессивные, продвинутые во всех отношениях люди. Поэтому для них ВУЗ-банк выпустил карты международного уровня Master Card Standard на 5 лет, - отмечает заместитель начальника Департамента розничного бизнеса по продажам Надежда Падурина. - Ей можно активно пользоваться не только на территории нашей страны, но и за границей». Отправляясь в путешествие с этой картой, студентам не придется заранее производить обмен валюты: с Master Card Standard они смогут снимать в банкоматах деньги в единицах той страны, в которой находятся. Кроме того, с помощью этой карты молодые люди смогут оплачивать заграницей покупки, прокат автомобиля и бронировать гостиницы. Отметим также, что при получении «пластика» студенты Горного университета были бесплатно подключены к Центру телефонного обслуживания и по желанию к электронному банку. Эти системы дистанционного облуживания позволят им управлять счетом, не выходя из дома или общежития. Через круглосуточный Центр телефонного обслуживания молодые люди смогут проверять состояние своего счета, в режиме реального времени пополнять баланс мобильного телефона, оплачивать интернет и решать любые возникающие вопросы. А через Интернет-банк - проводить все необходимые платежи, в том числе бесплатно оплачивать обучение и проживание в общежитии Горного университета. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Ненужная валюта Петербургские банки сократили ставки по валютным вкладам для населения на 1 - 2%. Валютные кредиты не пользуются спросом, банки сокращают пассивы в евро и долларах. Государственные средства стали более доступны банкам, «с ликвидностью стало полегче», в один голос говорят участники рынка. До конца года тренд по снижению процентных ставок будет сохраняться, говорят аналитики. Центры убирают на обочину Коммерческие банки за год кризиса закрыли свои ипотечные центры в С.-Петербурге. Офисы по выдаче ипотеки либо закрыты, либо переделаны в универсальные отделения, признаются банкиры. Госбанки же, несмотря на ситуацию на рынке, по-прежнему обслуживают сделки в специальных ипотечных центрах. До осени 2008 года ипотечные центры были у каждого банка, серьезно занимающегося ипотекой. Инвестбанк «КИТ Финанс» одним из первых открыл такой центр в большом офисе на Невском проспекте, 38. Однако после переезда в бизнес-центр Renaissance Plaza на Марата ипотечный офис был закрыт. Закрыл свой центр по ипотеке и «Хоум Кредит энд Финанс банк». «Мы остановили программу по ипотечному кредитованию в банке. Сейчас в ипотечном центре идет ремонт, после чего он будет работать как универсальный офис», - сказал Владимир Гасяк, директор департамента ипотечного кредитования банка. Банки посчитали выданные кредиты Федеральная служба государственной статистики опубликовала данные о задолженности по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в регионах России на 1 июля 2009 года. В Ивановской области общая задолженность составила 14 млрд. 375,2 млн. рублей. Из них 3 млрд. 175,9 млн. - по жилищным кредитам, 2 млрд. 702,7 млн. - по ипотечным жилищным кредитам. Для сравнения: в Костромской области задолженность составила 10 млрд. 514,6 млн. руб. (2 млрд. 111,5 млн. руб. - по жилищным кредитам, 1 млрд. 741,5 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам), во Владимирской - 24 млрд. 332,7 млн. руб. (7 млрд. 651,9 млн. руб. - по жилищным кредитам, 5 млрд. 070,2 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам), в Ярославской - 22 млрд. 334,9 млн. руб. (6 млрд. 828,1 млн. руб. - по жилищным кредитам, 5 млрд. 808 млн. руб. - по ипотечным жилищным кредитам). КМБ-Банк выводит на рынок новый продукт для частных лиц - гарантированный депозит КМБ UNO, открываемый в рублях или евро. Он адресован владельцам крупных сумм, которым материнская компания банка - «Интеза Санпаоло» - гарантирует возврат всей суммы вклада. При этом отсутствуют ограничения на максимальную сумму депозита, минимальная - 500 тыс. рублей, или 15 тыс. евро. В ближайший месяц банк планирует привлечь таким образом 10 млн. рублей. Как пояснила управляющий Нижегородским филиалом - директор РЦ «Приволжский» КМБ-Банка (ЗАО) Юлия Бунтова, необходимость подобного депозита стала очевидной осенью прошлого года, когда возникла паника среди нижегородских вкладчиков. Да, государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат денег, но не более чем 700 тыс. руб. (во вкладах в одном банке) и без процентов. Поэтому крупные вкладчики постарались свои деньги из банков забрать. По данным ЦБ РФ, самый крупный вклад, который был снят в конце 2008 года в Нижнем Новгороде, составлял 250 млн. руб. Следующий по размеру - 100 млн., и немало было закрыто вкладов по 20 - 30 млн. руб. «Нам нужны такие клиенты, и чтобы они были уверены в возврате своих средств, КМБ и ввел депозит, гарантируемый материнской компанией «Интеза Санпаоло», одной из наиболее надежных финансовых структур в мире», - поясняет Юлия Бунтова. По ее словам, отличие поручительства от системы АСВ в том, что вкладчикам гарантирован возврат любой суммы в полном объеме, включая начисленные проценты. При досрочном расторжении договора вкладчиком проценты выплачиваются по ставке «До востребования». Руководитель розничного бизнеса РЦ «Приволжский» КМБ-Банка (ЗАО) Эдуард Щербань поясняет, что гарантию итальянская компания предоставляет на год, желающие разместить деньги на более длительный срок могут перезаключить договор. Гарантия оформлена документально, это сертификат с соответствующими печатями и подписями на итальянском и русском языках, который пересылается из Италии владельцу вклада. Из-за этого у владельцев вклада нет права частичного или полного снятия или пополнения средств, поскольку невозможно каждый раз переделывать сертификат (он-то гарантирует конкретную сумму), это непростая юридическая процедура. Россельхозбанк - с государственным банком надежно! Кредитный портфель Липецкого филиала банка на 1 июля 2009 года увеличился по сравнению с началом 2009 года на 63,3 % и достиг почти 10 млрд. рублей. По словам директора Липецкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Сергея Абрамовича, если сравнить первое полугодие 2009 г. с аналогичным периодом 2008 г., то общий объем выданных филиалом кредитов увеличился в 2,2 раза и достиг 5,3 млрд. руб. В том числе на проведение сезонных полевых работ за шесть месяцев текущего года филиал предоставил кредитов на сумму более 879 млн. руб. С 01.01.2006 г. в рамках приоритетного национального проекта «Развитие АПК», а с 2008 г. - «Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008 - 2012 годы» Липецкий региональный филиал предоставил сельхозтоваропроизводителям около 1,3 тысячи краткосрочных кредитов более чем на 3,7 млрд. рублей, а также 2,6 тыс. инвестиционных кредитов на сумму около 2,1 млрд. рублей. На строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов филиал выдал кредитов на сумму 826,9 млн. руб. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ С.-Петербург «Ленэнерго» займет 3 млрд. руб. ОАО «Ленэнерго» подвело итоги конкурса на привлечение трех кредитных линий общим объемом 3 млрд. рублей, говорится в протоколе конкурсной комиссии. С.-Петербург Ленстройтрест получил кредит в Сбербанке Сбербанк России предоставил компании «Ленстройтрест» кредит в размере 258,5 млн. рублей со сроком погашения в августе 2011 года. Н.Новгород 1 млрд. руб. 1 млрд. рублей привлечет МРСК Волги в Банке Москвы под 15,25% годовых. Банк стал победителем конкурса энергокомпании на открытие трех кредитных линий (250 млн., 350 млн. и 450 млн. руб.). 2 млрд. руб. компания займет у банков, проведя конкурсы. Расширяют долгосрочную ресурсную базу Совет директоров Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) одобрил предоставление банку «Возрождение» старшего кредита для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса. Как сообщили в пресс-службе банка «Возрождение», проект предусматривает предоставление кредитной линии на сумму до $35 млн. сроком на 5 лет и двухлетней отсрочкой погашения. Средства, которые «Возрождение» привлекает от ЕБРР, расширяют его долгосрочную ресурсную базу. Проект позволит конкурировать с государственными банками и предоставлять долгосрочное финансирование малым и средним предприятиям реального сектора экономики, имеющим ограниченный доступ к кредитным ресурсам. Ростов «Донской табак» привлечет кредит Банка Москвы Независимый российский производитель табачных изделий ОАО «Донской табак» привлечет кредит объемом 580 млн. руб. у Банка Москвы под гарантии материнской компании-холдинга «Агроком», говорится в сообщении агрохолдинга. Срок кредита - один год, процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ +5% на дату начисления процентов. Одним из условий предоставления кредита является обязательство «Агрокома» обслуживать 30% внешнеэкономической деятельности группы через Банк Москвы. Кредитные средства предназначаются для финансирования деятельности предприятий табачного бизнеса группы «Агроком». «Томскэнергосбыт» занял у Альфа-Банка Томская энергосбытовая компания привлекла двухмесячный кредит на 102,63 млн. рублей от Альфа-Банка для пополнения оборотных средств. Смена собственника «Алтайвагона» насторожила Сбербанк Алтайский банк Сбербанка России отложил рассмотрение вопроса об открытии ОАО «Алтайвагон» (входит в холдинг «Сибирский деловой союз», СДС) кредитной линии на 1 млрд. рублей до стабилизации ситуации с собственником предприятия. Об этом сообщил начальник отдела инвестиционного кредитования управления инвестиционного кредитования и проектного финансирования банка Павел Щербаков. «На сегодня этот проект пока не рассматривается. Пока не будет стабилизирована ситуация с собственником, мы будем придерживаться нейтральной позиции», - сказал он. Инвестиционный проект «Алтайвагона» банк рассматривал с начала 2009 года. Кредитные средства в размере 1 млрд. руб. планировалось направить на развитие производства. В августе трем частным лицам было продано 72,43% акций ОАО «Алтайвагон», ранее этот пакет принадлежал ОАО «ХК «СДС-Маш». С.-Петербург «Альфа» сыта и MIRAX цела Альфа-Банк и Mirax Group договорились о реструктуризации долга. Банк простил девелоперу $80 млн. Но это не помешает «Альфе» заработать на сделке 120% годовых. Стороны заключили комплексное соглашение, по которому весь долг девелопера перед банком в размере около $250 млн. будет реструктурирован на срок до 18 месяцев. Получается, «Альфа» простила девелоперу около $80 млн., ведь до сих пор долг Mirax перед банком составлял чуть более $330 млн. Источник в банке подтверждает это. Два кредита - на $50 и $40 млн. - компания должна погасить в декабре 2009 г. и в июле 2010 г. Кроме того, в июле этого года «Альфа» выкупила с 75-процентным дисконтом у Credit Suisse права требования по двум кредитам (с погашением в феврале и октябре этого года). Источник в Mirax говорит, что задолженность по ним - $241,6 млн. (с учетом процентов и неустоек). Альфа-Банк сразу же начал судиться: 4 августа он подал иск о взыскании $241,59 млн. А еще через 10 дней было арестовано имущество «дочек» Mirax Group - «Международного центра» и «Миракс сити», которые владеют бизнес-центром Mirax Plaza и башней «Федерация». Источник в Mirax Group сообщил, что банк получит половину долга деньгами, а другую половину - площадями в башне «Федерация». Представитель Альфа-Банка не стал комментировать эту информацию. Но близкий к банку источник указывает, что сделка заключается с условием обратного выкупа площадей. Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) и компания ООО «Субару Мотор», официальный дистрибьютор автомобилей SUBARU в России, запускают совместную программу кредитования Subaru Finance. Процентные ставки по кредитам на приобретение автомобилей SUBARU будут составлять 15% годовых в рублях при условии первоначального взноса не менее 40% от стоимости автомобиля и 16% годовых в рублях при условии первоначального взноса не менее 20%. Также можно воспользоваться валютными кредитами под 12% годовых в долларах США или евро. Максимальный срок кредита может составлять до пяти лет, максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспобности клиента. Досрочное погашение кредита без комиссий возможно через шесть месяцев после выдачи. У заемщика также существует возможность включить стоимость полиса страхования каско в стоимость кредита. Вячеслав Наговицын подписал инвестиционную программу ТГК-14 Инвестиционную программу на 2010 - 2011 годы представило руководство ОАО «Территориальная генерирующая компания №14» президенту республики Бурятия Вячеславу Наговицыну. Согласно ей будет проведена модернизация улан-удэнских ТЭЦ. При этом уже в 2010 году тарифы на теплоснабжение для горожан будут увеличены на 14 - 15%. - У нас появилось четкое понимание, куда пойдут деньги, именно поэтому мы готовы пойти на такое повышение тарифов, - отметил Вячеслав Наговицын. Как заявил генеральный директор ОАО «ТГК-14» Сергей Васильчук, на модернизацию только в ближайшие годы будет затрачено 500 млн. рублей. В целом же до 2017 года инвестиционная программа предусматривает вложение в тепловой комплекс Улан-Удэ свыше 3,5 млрд. рублей. Полная программа будет представлена правительству Бурятии в октябре. - Сегодня сделано все для того, чтобы не «просто прожить зиму» - как было в предыдущие годы. В этом году мы даем гарантию, что никаких срывов не будет. Ремонтов в этом году сделано на 100 млн. рублей больше чем в 2008 году. В физическом же эквиваленте выполнено на 70% больше чем в прошлом году - здесь нам помогли договоренности с подрядчиками, которые заморозили цены и как ни странно кризис, снизивший цены, - отметил Сергей Васильчук. Волго-Вятский Сбербанк снизил первоначальный взнос по автокредитам с господдержкой Волго-Вятский банк Сбербанка РФ приступил к выдаче автокредитов, по которым государство субсидирует процентную ставку со сниженным размером первоначального взноса. Как сообщила пресс-служба банка, минимальный размер первоначального взноса снижен с 30% до 15%. Таким образом, максимальный размер кредита, который можно получить в рамках банковской программы, возрос с 420 тыс. руб. до 510 тыс. руб. В целом автокредиты с государственным субсидированием процентной ставки Волго-Вятский банк Сбербанка России начал выдавать в апреле текущего года и на данный момент одобрил более 3 тыс. кредитов на общую сумму порядка 600 млн. руб. РЕЙТИНГИ Итоги управления пенсионными накоплениями в I полугодии 2009 года В первом полугодии ни одна УК не показала отрицательный результат, при этом доходность ниже ВЭБа продемонстрировали только две управляющие. Первое полугодие 2009 года принесло некоторое успокоение в ряды клиентов управляющих средствами пенсионных накоплений, отрицательный результат в этот раз не показала ни одна УК. Примечательно еще и то, многие компании, занявшие по итогам 2008 года худшие места в рейтинге, сейчас находятся как раз ближе к началу. Рейтинг городов России по стоимости квартир Тенденция на российском рынке недвижимости видна сразу. Прирост рублевых цен по всем городам рейтинга в августе отрицательный, падение составляет до 4,5%. При этом пока только в трех представленных городах цена квадратного метра меньше 30 тыс. руб. Данный рэнкинг основан на данных Единой базы Российской Гильдии Риэлтеров (РГР). На конец августа в базе было представлено более 420 тыс. объектов из 51 региона России. Приведенные в таблице цифры охватывают 31 крупнейших городов страны. Расчет идет только по предложению на вторичном рынке жилья. Средняя цена кв. метра рассчитывается как среднее по всем предложениям данного города за последние три месяца. Самые дорогие АЗС Москвы Цены на различные марки бензина в Москве показывают разнонаправленную динамику. По данным мониторинга Московской Топливной Ассоциации за последний месяц средняя цена литра АИ-92 поднялась на 90 копеек, а вот на АИ-95, наоборот, упала на 33 копейки. По результатам последнего исследования МТА цены на 92-ой и 95-ый в столице составляют 21,51руб./л и 23,43руб./л соответственно. Крупнейшие брокеры России в августе 2009 года Сезон отпусков продолжился. Объем торгов всех участников рейтинга в прошлом месяце составил порядка 75,2 млрд. долл., что всего на 0,44% больше, чем в июле (74,8 млрд. долл.). С начала года, суммарный объем торгов по акциям составил не более 459 млрд. долл. Крупнейшим брокером по объему торгов только по акциям на ММВБ (основные торги и режим переговорных сделок) и классическом рынке РТС по-прежнему остается компания «Финам», «наторговавшая» в августе на 13,7 млрд. долл., что несколько ниже, чем в июле – 14,4 млрд. долл. В целом, большинство брокеров, входящие в top10 рейтинга, показали, скорее, снижение объема торгов. Так помимо «Финама», снижение оборотов продемонстрировали: «Брокеркредитсервис» (-3,6%), «Алор» (-4,9%), «Тройка Диалог» (-2,2%), «АТОН» (7,9%) и «Альфа-Банк» (-8,6%), занимающие в рейтинге 2, 3, 5, 8 и 9 места, соответственно. Таким образом, 6 из 10 компаний, входящих в десятку крупнейших по итогам прошлого месяца, продемонстрировали отрицательные результаты. Среди брокеров, наоборот нарастивших объемы, можно выделить «Церих Кэпитал Менеджмент» и «КИТ Финанс», увеличившие свои показатели на 19,3% и 39,9%, соответственно. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2009