РБА - РусБизнесАльянс. Издательство. Рекламное агентство. On-line заказ рекламы в СМИ В начало Главная страница
Карта сайта Карта сайта
Написать письмо Написать письмо
Добавить избранное Добавить в избранное
Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании РБА | Контакты | Карта сайта |

  • Выпуск № 12 (54) сентябрь





  • ОБРАТНАЯ СВЯЗЬ


    www.yandex.ru


    Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 12 (54) сентябрь 2009г. Версия для печати
    Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 12 (54) сентябрь 2009г.

    Журнал БАНКИ И БИРЖИ
    Основные рубрики:

    БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
    ПРОИСШЕСТВИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    РЕЙТИНГИ



    БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ
    ВТБ24 выходит из убытка
    Чистый убыток банка ВТБ24 за восемь месяцев 2009 года по РСБУ составил чуть более 1 млрд. руб., сообщил президент-председатель правления банка Михаил Задорнов.
    Потерял на качестве
    Убыток банка «Уралсиб» по итогам августа составил 6,8 млрд. руб., следует из его российской отчетности.
    Результат связан с ростом расходов на создание резервов по кредитному портфелю - 7,4 млрд. руб., объяснил представитель банка.
    «КИТ Финанс» получил прибыль
    Чистая прибыль банка «КИТ Финанс» по итогам августа составила 393 млн. руб., сообщила пресс-служба банка.
    Август стал вторым подряд прибыльным месяцем с начала года для первого пострадавшего от кризиса российского банка. Прибыль по итогам июля, полученная благодаря повторной санации при непосредственном участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ВЭБа, составила 2,5 млрд. руб. По итогам восьми месяцев 2009 года убыток банка составляет 8,7 млрд. руб.
    Бывший начальник рисков ВТБ отправлен на Северо-Запад
    Бывший глава департамента рисков банка ВТБ Евгений Новиков займет пост первого заместителя председателя правления ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».
    В пресс-службе ВТБ подтвердили эту информацию. Ранее ВТБ объявил о том, что на посту главы департамента рисков в банке ВТБ господина Новикова сменит старший вице-президент банка Александр Ястриб.
    «Хоум Кредит» нашел Шаффера
    Заместителем председателя правления банка «Хоум Кредит» назначен Мартин Шаффер.
    Ранее финансист занимал должность советника правления банка, директора департамента правового обеспечения и защиты бизнеса банка «Хоум Кредит». В новой должности Шаффер будет отвечать за юридические вопросы, курировать правовые аспекты деятельности банка. Мартин Шаффер в банке «Хоум Кредит» работает с 2006 года.
    Новые лицензии
    ФСФР выдала лицензию «Тойота Банку» и банку «Русский Стандарт» и аннулировала лицензию ООО «Центринвест секьюритис» на осуществление брокерской и дилерской деятельности.
    ФСФР выдала лицензию ООО «Голдман сакс» на осуществление брокерской деятельности, лицензии биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле.
    Банк «Петрокоммерц»
    Собрание акционеров банка «Петрокоммерц» одобрило размещение допэмиссии в размере 70,18 млн. акций по цене 57 руб.
    Капитал банка увеличится на 4 млрд. руб. сейчас он составляет порядка 23,7 млрд. руб. Сейчас свыше 96% акций банка через офшорные структуры контролирует ИФД «Капиталъ». Допэмиссию по закрытой подписке выкупит ЗПИФ «Техноресурс», находящийся под управлением УК «Менеджмент Консалтинг», чья доля в капитале банка составит 10,47%. Гендиректор «Менеджмент консалтинга» Сергей Михайлов является также членом совета директоров ИФД «Капиталъ». Допэмиссия позволит банку обратиться за субординированным кредитом ВЭБа по схеме 3:1.
    По указу Уго Чавеса
    Инвестиционный государственный фонд национального развития Fonden станет учредителем российско-венесуэльского банка со стороны Венесуэлы.
    Fonden создан в 2005 году по указу Уго Чавеса, основными источниками формирования фонда являются отчисления из золотовалютных резервов ЦБ Венесуэлы и прибыли нефтяной компании Petroleos de Venezuela.
    По словам источника, близкого к группе ВТБ, решение о вхождении крупнейшего госфонда Венесуэлы Fonden в состав учредителей российско-венесуэльского банка было принято в середине августа: фонду будет принадлежать 50% минус 2 акции новой кредитной организации.
    Ранее предполагалось, что совладельцами нового международного банка со стороны Венесуэлы станут Казначейский банк Венесуэлы и Венесуэльская нефтяная корпорация. Банк создается на базе Еврофинанс Моснарбанка. Учредителями с российской стороны выступят Газпромбанк и банк ВТБ, каждому из которых будет принадлежать по 25%+1 акция. Уставный капитал совместного банка составит 4 млрд. долл. Однако источник, близкий к группе ВТБ, пояснил: «4 млрд. долл. - это пожелание венесуэльской стороны, мы допускаем формирование капитала этого банка и в меньшем объеме, в частности на первом этапе размер уставного капитала банка будет соразмерен аналогичному показателю Еврофинанс Моснарбанка». Одним из первых проектов, который призвана финансировать новая структура, станет проект «Газпрома» и венесуэльской PDVSA.
    Сбербанк в Индии
    В сентябре Сбербанк надеется открыть филиал в Индии, сообщил старший вице-президент Сбербанка Станислав Кузнецов.
    Как передает «Интерфакс», в планах Сбербанка также открытие представительства в Китае, которое позже кредитная организация предполагает сделать филиалом.
    Bank of Cyprus сообщил, что его российский дочерний Юниаструм банк получил убыток в 13 млн. евро после начисления резервов и выплаты налогов по итогам первого полугодия
    Общая прибыль группы составила 148 млн. евро. По словам председателя правления Юниаструм банка Павла Неумывакина, получив в июле и августе чистую прибыль, банк уменьшил убыток на 1,5 млн. евро. В августе французская группа Societe Generale сообщила, что российские Росбанк и Банк «Сосьете Женераль Восток» обеспечили ей основной прирост резервов за пределами Франции, а Raiffeisen International сообщила, что более 70% полугодовой прибыли группы в сегменте корпоративного кредитования «съел» российский Райффайзенбанк.
    БТА Банку вернули рейтинги
    Moody's вернуло рейтинги российскому БТА Банку, которые были в августе отозваны по просьбе банка.
    Moody's присвоило БТА Банку долгосрочный рейтинг по депозитам в местной и иностранной валютах на уровне Саа2, рейтинг по необеспеченным долговым обязательствам в иностранной валюте Саа2, краткосрочный рейтинг по депозитам в местной и иностранной валютах на уровне Not-Prime, а также рейтинг финансовой устойчивости банка на уровне Е. Присвоенные рейтинги отражают слабые финансовые характеристика БТА Банка, в особенности в отношении ликвидности и качества активов, а также продолжающуюся неопределенность относительно бизнес-модели банка. При этом аналитики агентства полагают, что без поддержки ЦБ операционная деятельность БТА Банка будет затруднена, говорится в сообщении Moody's.
    Избранные страницы
    В АКБ «Славянский банк» состоялся неформальный фуршет - поводом для него стало открытие выставки работ художника Константина Сутягина.
    «Это пятая выставка, которую «Славянский банк» принимает у себя, - рассказал гостям первый заместитель председателя правления АКБ «Славянский банк» Александр Ковганов. - Кстати, за рубежом многие банки открывают свои собственные музеи. Пора об этом подумать и нам. Для начала можно открыть музей Сутягина».
    Банк России
    Банк России обнародовал сведения о результатах ликвидационных процедур в кредитных организациях по состоянию на 1 июля 2009 года. На данный момент ликвидация завершена в 191 банке, у которых были отозваны лицензии с 1 января 2002 года.
    В том числе в 100 банках ликвидационные процедуры осуществлялись АСВ и в 91 - арбитражными управляющими-физическими лицами. В целом по этой группе ликвидированных банков требования кредиторов удовлетворены на 6,8% от общей суммы установленных требований. За первое полугодие 2009 года требования кредиторов первой очереди (вкладчики и АСВ) были удовлетворены на 100%, третьей очереди - на 56,15%. По словам первого заместителя гендиректора АСВ Валерия Мирошникова, кредиторы второй очереди в расчет не берутся, так как объем выплат им незначительный. «Через год объем удовлетворенных требований может снизиться из-за включения в расчет выплат по банкам, обанкротившимся в кризис: стоимость их активов обесценилась, а вложения в рискованные проекты оказались провальными», - уточняет господин Мирошников.
    Банк России отозвал лицензии у калужского Векомбанка и Межбизнесбанка (Москва)
    У Векомбанка лицензия отозвана в связи с неисполнением законов, нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов, а также учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных законом «О Центральном банке Российской Федерации», отмечается в сообщении регулятора. О Межбизнесбанке сообщается, что он, кроме того, несвоевременно направлял в Росфинмониторинг сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также нарушал валютное законодательство.
    Калужский Векомбанк прославился в августе 2007 г., когда на улицах Москвы появилось около 40 рекламных щитов с предложением купить акции его новой эмиссии. Кампания проводилась под слоганом «Надежные акции - надежное будущее». Банк предложил населению вложить в банк до 290 млн. руб. (объем эмиссии - 400 млн. руб.), вдохновившись успехом Сбербанка и ВТБ, рассказывала тогдашний зампред правления Наталья Кулагина. В декабре 2007 г. у банка сменились основные акционеры. Заявок на новые акции тем временем собралось на 600 млн. руб., правда, треть была отозвана, говорили тогда менеджеры банка. Вероятно, остальные были отозваны позже - в августе 2008 г. ЦБ признал допэмиссию акций несостоявшейся.
    Россельхозбанк утвердил кандидатуру сенатора Листова на пост первого зампреда правления банка
    «Наблюдательный совет под председательством первого вице-премьера Виктора Зубкова утвердил кандидатуру Бориса Листова для назначения членом правления, первым заместителем председателя правления Россельхозбанка», - сказал представитель пресс-службы. По его словам, согласно установленному порядку, приказ о назначении господина Листова может быть подписан председателем правления банка Юрием Трушиным после согласования его кандидатуры с территориальным управлением ЦБ. Борис Листов с марта 2007 года представляет в Совете федерации Еврейскую автономную область, до этого занимал ряд постов в финансово-кредитных организациях.
    Банк России согласовал план мероприятий по финансовому оздоровлению Связь-Банка до 1 января 2011 года
    Согласно плану, реализация всего комплекса мероприятий по финансовому оздоровлению Связь-Банка будет закончена в 2010 году, сообщил официальный представитель Связь-Банка. Собеседник агентства отметил, что мероприятия по наполнению банка капитальными ресурсами будут завершены в третьем квартале 2009 года. План развития банка на период до 2011 года предусматривает, в частности, активное развитие розничных операций, в том числе привлечение средств во вклады, ипотечное и потребительское кредитование частных лиц. Вернуть государству выделенные на финансовое оздоровление средства банк намерен в течение 5 лет, отметил представитель кредитной организации. Связь-Банк в октябре 2008 года перешел под контроль ВЭБа. Программа оказания ему финансовой помощи включала депозит от ЦБ на $2,5 млрд. Кроме того, ВЭБ весной этого выкупил допэмиссию Связь-Банка объемом 70 млрд. руб.
    Рейтинг «Союза» оставлен на пересмотре
    Standard & Poor's продолжает пересмотр рейтингов банка «Союз» с развивающимся прогнозом, сообщает агентство.
    S&P пересматривает рейтинги банка по долговым обязательствам в иностранной и национальной валюте B-, а также рейтинг по национальной шкале ruBBB-. «Статус CreditWatch отражает сохраняющуюся неопределенность относительно будущего развития банка, в особенности касающуюся структуры его собственников и решения проблем с качеством активов», - отмечает кредитный аналитик S&P Мария Малюкова. «Решение относительно рейтинга банка «Союз» будет принято после того, как появится подтвержденная информация относительно его будущего. Мы надеемся получить ее в течение следующих 90 дней», - говорится в пресс-релизе.
    Увеличение капитала НКЦ - гарантия надежности операций на финансовом рынке
    Виктор Уткин, председатель Правления ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» сообщил об итогах деятельности банка за 7 месяцев 2009 года.
    Собственные средства ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» (НКЦ) увеличились почти вдвое за 7 месяцев 2009 года и на 1 августа составили 4 243,7 млн. рублей (на 1 января 2009 года -2 131,6 млн. рублей).
    Последовательное наращивание капитала НКЦ является частью стратегии банка, которая нацелена на постоянное укрепление его финансовой устойчивости, надежности и эффективности как клиринговой организации, выполняющей функции Центрального контрагента (ЦК) на биржевом валютном рынке Группы ММВБ. В развитие этой стратегии уставный капитал НКЦ будет до конца 2009 года увеличен на 2,7 млрд. рублей до 4,435 млрд. рублей и совокупный капитал банка составит 6,135 млрд. рублей. По рейтингу banki.ru НКЦ входит в первую двадцатку крупнейших российских банков по объему нетто-активов. К 2011 году собственные средства НКЦ планируется довести до уровня, превышающего 9 млрд. рублей.


    БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ
    Банкам не нужны ОФЗ
    Участники Ассоциации «Россия» на встрече в Минфине раскритиковали программу докапитализации кредитных организаций, которая предусматривает обмен привилегированных акций банков на ОФЗ. В частности, крупные банки, например МДМ Банк, прямо заявили о нежелании участвовать в предложенной схеме.
    Глава департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин заявил, что крупные банки действительно не заинтересованы в обмене акций на ОФЗ. «Эти банки просто не хотят вмешательства государства в их деятельность, потому что мы будем вводить представителей государства, причем с правом вето, в совет директоров тех банков, которые обменяют свою префы на ОФЗ», - пояснил г-н Саватюгин.
    Банки наращивают отчетность
    Банк России сообщил на своем официальном сайте, что совместно с правительством направил в Госдуму информацию о реализации мер по поддержке финансового рынка, банковской системы и других отраслей экономики по итогам IV квартала 2008 года и I полугодия 2009 года.
    Согласно информации ЦБ, в I полугодии объем кредитов, предоставленных банками юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составил почти 9,2 трлн. руб., при этом менее четверти этой суммы - почти 2 трлн. руб. - компании получили от банков, получивших субординированные кредиты Внешэкономбанка.
    Убытки - не порок
    Число убыточных банков выросло с начала года почти в 3 раза, сообщил Центробанк в свежем обзоре банковского сектора.
    Законопроект о смягчении требований к кредитным организациям, входящим в систему страхования вкладов, уже внесен в Госдуму. «Я надеюсь, что он вступит в силу немедленно, как только будет принят, - сказал член Комитета Госдумы по финансовому рынку и Национального банковского совета Павел Медведев. - Представители Центробанка также недавно говорили, что рассчитывают на скорое принятие законопроекта». Предполагается, что он будет действовать до 2011 года.
    Сбербанк выплыл на марже
    Сбербанк опубликовал финансовую отчетность по МСФО за I полугодие.
    Чистая прибыль банка за этот период составила 6 млрд. руб. (за аналогичный период прошлого года прибыль оставила 67 млрд. руб.). «Наибольшее влияние на размер прибыли оказал резкий рост размера созданных резервов под обесценение кредитного портфеля», - отмечают в банке. За полугодие объем резервов достиг 388,1 млрд. руб. и вырос с 3,8% кредитного портфеля на начало года до 7,1%. Наращивать резервы банк вынужден в связи с ростом просроченной задолженности. По итогам полугодия просрочка по кредитам выросла с 1,8% на начало года до 6,4%. «Просроченная задолженность банка находится в рамках среднерыночной динамики, - поясняет аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Шлемов, - на таком же уровне этот показатель находится у банка «Возрождение» и Райффайзен банка».
    Люди-экс
    Бывшему владельцу и президенту банка «ГЛОБЭКС» Анатолию Мотылеву удалось начать в разгар кризиса новый бизнес. Если ему удастся создать новый банковский проект на базе АМБ-банка, бывшего опорного банка медиахолдинга РБК, то, как считают эксперты, формальных претензий по стороны регуляторов рынка к бизнесмену не будет.
    О том, что АМБ-банк (бывший РБК-банк) подконтролен Анатолию Мотылеву, рассказал источник из окружения предпринимателя. По его словам, в апреле этот банк приобрели в интересах бизнесмена бывшие сотрудники банка «ГЛОБЭКС». «Хотя формально в АМБ-банке Анатолий Мотылев постов не занимает, именно он координирует его деятельность. Сотрудники банка утверждают, что новое название банка расшифровывается как Анатолий Мотылев Банк», - говорит собеседник.
    Вклад Усманова
    «Почта России», опорным банком которой является Связь-Банк, сообщила, что победителями конкурса на заключение договора банковского счета стали банки «ГЛОБЭКС», Юникорбанк и Московский индустриальный банк. Только эти 3 банка прислали заявки на конкурс по обслуживанию центрального аппарата, уточнил представитель «Почты России». Связь-Банк остается расчетным банком «Почты России», настаивает представитель банка.
    Средства у Связь-Банка, практически лишившегося платежеспособности прошлой осенью, появились после перехода под контроль Внешэкономбанка (ВЭБ). Весной ВЭБ выкупил допэмиссию Связь-Банка на 70 млрд. руб., а в августе направил в капитал банка еще 20 млрд. руб. В июле банк впервые за несколько месяцев зафиксировал прибыль - 1,26 млрд. руб., что позволило ему сократить убыток с начала года до 54,4 млрд. руб.
    Банки просят исполнять плохие долги
    Банк России полностью перекрыл банкам возможности использовать схемы расчистки балансов от плохих долгов. Действующие на рынке способы - передача плохих долгов в кредитные паевые фонды, коллекторские агентства и аффилированные структуры - оказались вне закона. Теперь банки будут вынуждены учитывать весь портфель плохих кредитов, начисляя по нему резервы.
    Свой подход к борьбе со схемами сокращения затрат банков на резервы ЦБ обнародовал в «Вестнике Банка России». В письме «Об особенностях оценки рисков банков в отношении вложений в паи закрытых паевых инвестиционных фондов» первый зампред Банка России Геннадий Меликьян подробно объяснил территориальным управлениям, как расценивать схемы обмена банками плохих долгов на паи кредитных ПИФов, которые в последнее время получают все большее распространение. Согласно документу, резервы по паям должны начисляться в таком же размере, в каком они начислялись бы по переданным кредитам. А если этого не происходит, то Банк России будет требовать доначисления резервов.
    Бизнес-план от ЦБ
    В 2010 году Банк России планирует ввести обязательное бизнес-планирование для всех кредитных организаций, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов на Международном банковском форуме в Сочи.
    Сейчас регулятор может требовать бизнес-планы лишь в случае создания новых финансовых институтов или расширения деятельности старых. Финансисты неоднозначно оценивают готовящуюся меру, ведь пока закон находится на стадии обсуждения, сложно сказать, насколько «тяжелым» он окажется для банков. «Существующее законодательство предусматривает контроль банков по обязательным нормативам деятельности, представление же бизнес-планов необходимо лишь в ряде случаев (например, расширение деятельности банка). Если бизнес-планирование будет введено как обязательный элемент контроля текущей деятельности банков, думаю, что для устойчивых финансовых институтов, не имеющих в настоящее время и в перспективе существенных проблем, оно не будет существенно «осложнять жизнь». Вместе тем для многих, в основном «проблемных» банков контроль регулятором бизнес-планов может стать серьезной проблемой», - считает заместитель председателя правления СДМ Банка Вячеслав Андрюшкин. Впрочем, если обязательное бизнес-планирование временно придет на смену обязательным нормативным резервам, которые все сложнее соблюдать некоторым банкам из-за растущих просрочек по кредитам, новая мера даже поможет кому-то выжить.
    Банки отчитали по международным стандартам
    В «Вестнике Банка России» было опубликовано письмо «О регулировании систем материального стимулирования в кредитных организациях» за подписью первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна. Письмо предписывает территориальным управлениям ЦБ довести до сведения банков международный опыт регулирования вознаграждений банкиров.
    Как следует из документа, делается это «в целях усиления контроля за работой органов управления кредитных организаций, получивших средства государственной поддержки, в части выплат вознаграждения».
    Это уже второй случай проявления со стороны Банка России интереса к размеру вознаграждения банкиров, получавших средства господдержки - субординированные кредиты Банка России, ВЭБа, беззалоговые кредиты ЦБ, кредиты ЦБ и АСВ на санацию проблемных банков. Впервые этот интерес был обозначен в начале года в документах, регламентирующих деятельность уполномоченных представителей ЦБ в банках, получающих средства господдержки. Однако тогда ЦБ был более лаконичным, прописав в одном предложении обязанность банков представлять кураторам по их запросам информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого единоличному и коллегиальному исполнительным органам банка.
    Заметать кредитный мусор станет сложнее
    В «Вестнике Банка России» было опубликовано письмо «Об особенностях оценки рисков банков в отношении вложений в паи закрытых паевых инвестиционных фондов». Центробанк разъяснил банкам, как оценивать риски при передаче прав требований по просроченным и проблемным ссудам в ЗПИФы и приобретении паев таких фондов.
    Это разъяснение ожидалось рынком. Не так давно директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский предупреждал, что регулятор намерен тщательно следить за переоформлением плохих активов в ЗПИФы. Центробанк беспокоило, что активность банков в этом вопросе может нанести угрозу вкладчикам.
    Так, по оценке ЦБ, за летние месяцы банки переносили в ЗПИФы проблемные активы на сумму до 100 млрд. рублей ежемесячно.
    «Фокус в том, что в ЗПИФ передается испорченный кредит, реальная стоимость которого – 1 - 2% суммы кредита. По такому кредиту банк вынужден поддерживать высокий уровень резервов (вплоть до 100%). А взамен банк получает паи фонда, под которые создает существенно меньшие резервы. Восстановление резервов увеличивает прибыль банка и его капитал, но только на бумаге», - объясняет причины популярности такой практики начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
    Банкам предложили страховать активы
    Ассоциация российских банков (АРБ) предложила банкам застраховаться в системе страхования банковских активов (ССБА), которая будет работать на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
    При наступлении страхового случая вступивший в ССБА банк будет иметь право передать проблемные кредиты в специально созданную SPV-компанию, что позволит ему не создавать дополнительных резервов. В АРБ полагают, что введение ССБА до конца 2009 года позволит восстановить совокупные резервы российской банковской системы на сумму до полутриллиона рублей.
    Схема, которую предлагает АРБ, выглядит следующим образом: на базе АСВ создается ССБА, участником которой может стать любой банк, пожелавший застраховаться от кризиса. При наступлении страхового случая (по версии АРБ таковым является «наступление в России рецессии, то есть снижение ВВП в течение двух календарных кварталов подряд») банк может передать портфель проблемных долгов в АСВ по 90% от стоимости. Исходя из оценки рисков АСВ может создать для реструктуризации кредитов специальную SPV-компанию, которая выпустит пятилетние кредитные ноты с квартальным купоном, равным средней ставке рефинансирования. Привлеченные деньги будут переданы банку в счет оплаты портфеля кредитов.
    Как рассказал председатель совета директоров Юниаструм Банка Георгий Писков, главное отличие этой модели от ранее предлагавшегося банка «плохих» долгов в том, что ССБА будет действовать на постоянной основе. «Она нужна не просто для решения текущих проблем, но позволит кардинально изменить взгляд инвесторов на банковскую систему России», - говорит г-н Писков. Он отмечает, что подобная система будет интересна здоровым банкам, которые проводят обдуманную кредитную политику: «Речь будет идти о разумных страховых платежах, делать которые будет намного выгоднее, чем в случае наступления страхового случая резко увеличивать резервы. Ведь не разорили же банкиров отчисления в систему страхования вкладов».
    Сбербанк формирует золотые резервы
    Директор департамента кадровой политики Сбербанка Сергей Горьков рассказал о том, как банк реализует концепцию кадровой политики, которая является частью стратегии его развития до 2014 года.
    «С начала года мы уже провели оценку более 1,2 тыс. менеджеров», - сообщил господин Горьков. До конца года будут проверены остальные 1,3 тыс. менеджеров банка. Методику оценки компетенции разработали в самом Сбербанке. Оценивается в первую очередь управленческий потенциал - по словам господина Горькова, разработанные специалистами банка технологии позволяют оценить, «кто какой должности соответствует».
    В следующем году проверку компетенции пройдут начальники отделений Сбербанка, их у него более 20 тыс. А к 2011 году должны быть оценены профессиональные качества всех 200 тыс. сотрудников Сбербанка.
    Стратегией развития Сбербанка предполагается, что до конца 2009 года будет сокращено 10% персонала. 7 сентября банк сообщил, что с начала года его персонал сокращен на 5%. Однако господин Горьков уверяет, что новая программа оценки эффективности персонала направлена не на дальнейшие сокращения. «У нас нет задач быстро принять решение об увольнении. Задача - понять, что нужно развивать», - сказал он. После проверки управленческого потенциала оцениваться будут и конкретные бизнес-показатели, которых достиг менеджер. По результатам проверок для менеджеров будет определен индивидуальный план развития, наиболее перспективные сотрудники будут выделены в «золотой резерв».
    «ГЛОБЭКС» получил высокую оценку
    Рейтинговое агентство «AK&M» присвоило банку «ГЛОБЭКС» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «А+».
    Ключевым фактором, определившим высокую рейтинговую оценку банка «ГЛОБЭКС», стала сильная поддержка со стороны Внешэкономбанка, который владеет 98,94% акций «ГЛОБЭКСа» с октября 2008 года. На восстановление кредитной организации было потрачено более 80 млрд. рублей - и позитивные изменения не заставили себя ждать. В результате реструктуризации активов «ГЛОБЭКСа» в конце прошлого года значительно возросла ликвидность банка и были улучшены показатели основных нормативов ЦБ. Согласно оценке рейтингового агентства, банк «ГЛОБЭКС» характеризуется высокой капитализированностью и хорошим качеством капитала. «По состоянию на 1 июля 2009 года собственный капитал банка составил 16 458,4 млн. руб., или треть всех его пассивов.
    Покупатель для «Эксперта»
    Банк «ГЛОБЭКС», «дочка» Внешэкономбанка, приобрел 19,8% уставного капитала медиахолдинга «Эксперт».
    «Глобэкс» выкупил допэмиссию акций ЗАО «Медиахолдинг «Эксперт», рассказал гендиректор холдинга Валерий Фадеев. Представитель «ГЛОБЭКСа» подтвердил факт сделки и отказался от дальнейших комментариев. Во сколько банк оценил «Эксперт», он не сообщает.
    Ранее коммерческий директор ИД «Коммерсантъ» Павел Филенков оценил «Эксперт» в $50 млн. Фадеев считает эту оценку «заниженной в разы». По его словам, полученные деньги позволят развивать проекты холдинга - «Эксперт-ТВ» и «Русский репортер», которые сейчас убыточны.
    «Кризис изменил структуру финансирования проекта, и мы не смогли пользоваться внешними источниками кредитования», - пояснил гендиректор медиахолдинга «Эксперт» Валерий Фадеев. По его словам, инвестиции «ГЛОБЭКСа» будут направлены прежде всего на развитие телеканала «Эксперт-ТВ».
    Планируется увеличить штат телеканала (на сегодня 250 человек) и изменить сетку вещания. Идет работа по расширению аудитории и вхождению в регионы, отмечает Фадеев. «Эксперт-ТВ» уже присутствует в пакетах «Акадо» и «Стрима», на завершающей стадии переговоры с НТВ+. Кроме того, телеканал рассчитывает на партнерство с региональными сетями.
    Лицом к большим
    Исследование, подготовленное компанией Profi Online Research, показывает, что кризис нанес значительный урон банковскому сектору, заставив многих крупных игроков уйти с финансового поля. Оставшиеся кредитные организации существенно упрочили свои позиции в глазах населения.
    Анализ ситуации, которая сложилась в банковском секторе к середине 2009 года, показал высокую степень осведомленности граждан о банках. Более половины из них вспомнили названия не менее 10 организаций. По уровню знания с подсказкой в пятерку лидеров вошли Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт», Альфа-Банк и Райффайзенбанк.
    Расстановка сил среди основных игроков банковского бизнеса за последние несколько месяцев значительно не поменялась. По сравнению с итогами прошедшего года (четвертый квартал 2008 года) ко второму кварталу 2009 года многие организации даже сумели, пускай незначительно, но увеличить уровень знания о себе. Самые значительные скачки сделали Райффайзенбанк, Ситибанк и Юникредитбанк, подняв уровень своей известности на 8 процентных пунктов: с 74 до 82%, с 54 до 62% и с 30 до 38% соответственно.
    Банки попадут в капитальный капкан
    Базельский комитет по банковскому надзору согласовал новые принципы работы банков, разработанные на основании рекомендаций министров финансов и глав центробанков G20.
    Согласно новым правилам капитал банков должен не менее чем на 50% состоять из обыкновенных акций и нераспределенной прибыли. Также Базельский комитет хочет жестко ограничить объем средств, которые банк может привлекать в форме кредитов. Потолок заимствований предполагается установить на уровне, превышающем размер капитала не более чем в 25 раз. Надзорным органам будет предоставлена возможность ограничивать выплату дивидендов с тем, чтобы за счет сэкономленных средств формировать «антициклические» резервы.
    Конкретизировать свои предложения Базельский комитет предполагает к концу 2009 года. А еще через год - внести соответствующие изменения в базельские принципы эффективного банковского надзора (Базель II).
    Решения Базельского комитета обычно носят рекомендательный характер для органов надзора. Однако все развитые страны их применяют для выстраивания системы требований к банкам - тем более что в комитете заседают наиболее авторитетные представители финансовых регуляторов крупнейших экономик. И если в России требования Базель II применяются выборочно, то в странах ЕС и США они действуют практически в полном объеме.
    ЦБ вобьет клин между банком и собственниками
    Центробанк намерен ужесточить нормы банковского регулирования по операциям с собственниками и аффилированными лицами, сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.
    Выступая на Международном банковском форуме в Сочи, он отметил, что кризис выявил очень высокую степень рисков таких операций. «Это требует как минимум повышения коэффициентов рисков с точки зрения достаточности капитала», - сказал Симановский. По его словам, Банк России примет соответствующее решение после кризиса.
    Эксперты признают, что сделки с аффилированными лицами - безусловный риск для банков. Однако, как заметил начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий, если судить по официальным отчетам, доля таких кредитов в банковских портфелях ничтожно мала. Например, у Промсвязьбанка на 31 декабря 2008 года объем операций со связанными сторонами составил около 9 млрд. рублей при активах 462 млрд. рублей (2% активов).
    Заграница поможет
    Ассоциация региональных банков «Россия» собирается подписать с Международной финансовой корпорацией (IFC) соглашение о взаимодействии по программе «плохих» долгов и рекапитализации региональных банков.
    Соответствующий меморандум глава Ассоциации Анатолий Аксаков и старший советник по инвестициям на финансовых рынках IFC Грег Алтон подписали во время прошедшего банковского форума в Сочи.
    С конца ноября крупнейшие российские банки смогут получить средства государства в капитал путем обмена своих акций на специальные выпуски ОФЗ и тем самым решить для себя проблему достаточности капитала, которая встанет перед многими финансовыми структурами нынешней осенью. По оценкам экспертов, таким образом смогут рекапитализироваться около 73 кредитных организаций (они подходят по требованию по активам, которые должны превышать 30 млрд. руб. и по наличию соответствующих международных и российских рейтингов). А всего, по оценкам Ассоциации региональных банков России, около 80 банков смогут решить проблему капитализации с помощью ОФЗ и субординированных кредитов ВЭБа. «Все эти кредитные организации сконцентрированы в Москве, Санкт-Петербурге, - утверждает глава Ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков. - Возможно, что по этой программе удастся поучаствовать банкам из двух-трех других регионов. Но уже сейчас ясно, что кредитные организации, работающие в 80 субъектах РФ, останутся отрезанными от этой поддержки».
    Инвестбанкиры снова в цене
    Вслед за рядовыми сотрудниками «Ренессанс Капитал» с октября возвращает на докризисный уровень доходы топ-менеджеров. Это обойдется инвестбанку в $15 - 20 млн.
    Зарплаты сотрудников уровня вице-президента и ниже в «Ренессанс Капитале» и «Ренессанс управление инвестициями» вернулись к докризисным значениям (в долларовом выражении) с 1 июля. Тогда они были повышены на 20 - 35%. Теперь это коснулось и высокопоставленных сотрудников: с 1 октября зарплаты директоров, исполнительных и управляющих директоров вернутся на докризисный уровень, говорится в письме предправления группы «Ренессанс» Стивена Дженнингса, разосланном сотрудникам. По словам представителя «Ренессанс Капитала», это затронет примерно 100 человек.
    Татарский барс
    Министерство земельных и имущественных отношений Татарстана к концу года будет напрямую владеть более чем 70% банка «Ак Барс», а чуть менее 30% - контролировать через республиканскую компанию «Связьинвестнефтехим» (на 1 июля владела 2,8% акций банка). До конца года структуры оформят покупку контрольного пакета акций банка, сообщает «Интерфакс» со ссылкой на источник, близкий к сделке.
    Сейчас банк проводит допэмиссию акций на 9 млрд. руб. Большую часть - на 7 млрд. руб. - приобрел стабилизационный залогово-страховой фонд Татарстана. Оставшуюся часть эмиссии также выкупит минземимущество, утверждает источник «Интерфакса».
    «Банк получит средства, которые покроют потери на кредитовании и на рынке ценных бумаг (по данным агентства, банк показал убыток в 8,6 млрд. руб.)», - говорит аналитик Moody's Евгений Тарзиманов. В июле агентство снизило банку рейтинг с D- до Е+ с негативным прогнозом.
    Междометия
    Опубликован опрос финансистов «Готова ли российская банковская система к признанию процедуры банкротства для физических лиц?»
    Министерство экономического развития готовится внести в правительство законопроект, позволяющий россиянам объявлять себя банкротами. У задолжавших не менее чем 50 тысяч рублей граждан появится возможность получить отсрочку в погашении долга на срок до пяти лет. В противном случае задолженность может быть списана через конкурсное производство. От +5 (готова) до -5 (не готова)


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ
    Ставки снижаются
    Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях 10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде сентября снизилось до 14,6% годовых с 14,77% в заключительной декаде августа, сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России.
    В десятку банков, которые мониторит ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, «Уралсиб», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.
    Новая Mazda уже со скидкой
    До 30 сентября ВТБ24 и Газпромбанк совместно с компанией Mazda Motor Rus начали выдавать льготные кредиты в рублях на покупку Mazda3 второго поколения у официальных дилеров.
    Минимальный первоначальный взнос - 25% от стоимости машины. Срок - от 12 до 48 мес. Фактический процент по кредиту с учетом скидки Mazda Motor Rus на автомобиль составляет 3,9 - 12,9% годовых в зависимости от срока кредита. Так, при кредите на год со взносом 25% ставка равна 3,9% годовых. Комиссия за выдачу кредита в «ВТБ 24» - 6 000 руб., в Газпромбанке – 5 400 руб.
    Освободят от штрафов
    Банк Москвы отменяет начисленные штрафы за просрочку погашения задолженности по кредитам в рамках программы реструктуризации займов.
    Тем заемщикам, кто полностью погасит просроченную задолженность (основной долг и начисленные по кредиту проценты) сроком до 90 дней, не придется платить штрафы вовсе. Тем, кто уже смог погасить просроченную задолженность ранее, но еще не погасил начисленные штрафы, банк отменит 80% штрафов.
    Полпроцента на благотворительность
    Банк «УРАЛСИБ» в рамках совместной благотворительной программы с детским фондом «Виктория» предлагает открыть новый годовой вклад «Достойный дом детям!»
    Ставка по вкладу составляет 14,6% годовых в рублях, из них 0,5% годовых банк будет перечислять на благотворительные программы фонда «Виктория». Минимальная сумма вклада – 5 000 руб. Пополнение и частичное изъятие средств не предусмотрено.
    Социальный продукт
    О преимуществах карты Сбербанк Maestro «Социальная» рассказала специалист по банковским картам Балашихинского отделения Среднерусского банка Сбербанка России Нина Жукова.
    На карту держателю перечисляются социальные выплаты и пособия. При снятии наличных в банкоматах Сбербанка на территории Среднерусского банка (Московская, Брянская, Смоленская, Калужская, Тверская, Рязанская, Тульская области и г. Москва) комиссий не предусмотрено. В других регионах комиссия составляет 0,75% от суммы. Если держатель карты пенсионер, то доход по счету будет составлять 4% годовых. До конца этого года в отделениях Сбербанка в Московской области проводится акция, которая позволяет получить карту Сбербанк Maestro «Социальная» с бесплатным первым годом обслуживания. Далее стоимость обслуживания - 50 рублей в год.
    Альфа-Банк очистит баланс
    «У нас за год депозиты выросли на 58%», - сказал президент Альфа-Банка Петр Авен на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным. В Альфа-Банке с начала года объем потребительского кредитования увеличился на 22%.
    «В последние месяцы идет взрывной рост в кредитовании», - отметил Авен: если до кризиса Альфа-Банк выдавал в месяц около 50 000 кредитов, то в августе этого года выдано уже 100 000. Политика в корпоративном секторе нацелена как на списание плохих долгов, так и на выдачу новых кредитов. С начала года банк выдал различным отраслям $12 млрд. кредитов - предприятиям гражданского машиностроения, ОПК, энергетики и транспорта. «Мы агрессивно списываем плохие долги, увеличиваем свой капитал, замещая таким образом такие кредиты, создаем резервы», - отметил Авен, добавив, что скоро баланс банка «будет чистым».
    Выгодные проценты и бесплатная подписка
    ОАО «Промсвязьбанк» и «Аргументы и факты» заключили договор о сотрудничестве и проведении совместной акции.
    Всем клиентам, открывшим в рамках акции до 30 ноября 2009 года вклад «Моя выгода» или «Моя пенсия» на срок от 1 года, Промсвязьбанк подарит подписку на «Аргументы и факты».
    Для вкладов в сумме от 15 000 рублей/500 долларов США/500 евро - на 3 месяца.
    Для вкладов в сумме от 50 000 рублей/1 500 долларов США/1 500 евро - на 3 или 6 месяцев.
    В акции участвуют отделения Промсвязьбанка, расположенные в Москве (за исключением VIP-подразделения ДО «Китай-город»), Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
    Шаг навстречу
    С 1 сентября по 31 декабря 2009 года в Росбанке пройдет специальная акция «Большой шаг навстречу малому бизнесу» для предприятий малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей, позволяющая клиентам бесплатно открыть расчетный счет и получить бизнес-карту (Visa Business Electron, Maestro) с бесплатным годовым обслуживанием.
    Кроме того, в период действия акции можно будет подключиться к системе «Интернет Клиент-Банк» без абонентской платы. «Эта система автоматизирует документооборот между предприятием и банком, позволяет в режиме реального времени обмениваться информацией, осуществлять платежи, получать выписки по счету через страницу банка в Интернете», - отметил Анатолий Хвостиков, директор департамента по работе с малым бизнесом Росбанка. В настоящее время в Росбанке уже обслуживаются и проводят операции по счетам около 42 тыс. представителей малого и среднего бизнеса.
    Карта - виртуальная, деньги – реальные
    Альфа-Банк приступил к выпуску виртуальных карт, предназначенных исключительно для расчетов в Интернете.
    Оформить карту можно в режиме онлайн и сразу же использовать для оплаты, поскольку она не имеет материального носителя. Оформить новую услугу можно в интернет-банке «Альфа-Клик». Клиент сам выбирает максимальный лимит карты при ее создании, потратить средства сверх установленного лимита невозможно. Кроме того, клиент при желании в любой момент может самостоятельно заблокировать или удалить карту. Технология виртуальных карт позволяет выпускать карту для оплаты конкретной услуги (при этом реквизиты основной карты не раскрываются), что обеспечивает защиту от потенциальных мошенников.
    Данная карта не может быть использована для получения наличных и оплаты товаров (услуг) в обычных торговых точках (сервисных компаниях). Ограниченная сфера применения, направленная на определенный сектор рынка, призвана повысить уровень безопасности операций в Интернете.
    Банковская карта как предмет искусства
    Альфа-Банк представил коллекцию пластиковых карт с дизайном от известного британского художника Джейсона Брукса.
    Директор по маркетингу Альфа-Банка Виктор Шкипин рассказал, что коллекция подготовлена в рамках продукта «Моя Альфа» (банковская карта с индивидуальным дизайном). Этот первый в России проект, когда на лицевой стороне обычных банковских карт появились изображения, созданные одним из самых востребованных дизайнеров мира. Дизайнерские карты обладают полным набором характеристик, присущих дебетовым или кредитным картам международных платежных систем (стандартной категории), выпускаемым Альфа-Банком, и могут быть заказаны по телефону, в отделениях банка по каталогу или через интернет-банк «Альфа-Клик».
    Запущено интеграционное решение для системы кредитования физлиц Сбербанка «Кредитная фабрика»
    Проект «Кредитная фабрика» предусматривает переход на централизованную автоматизированную процедуру принятия решений по кредитным заявкам физлиц, что позволяет сократить срок рассмотрения заявок с семи до 1 - 2 дней. Интеграционное решение обеспечивает получение информации о потенциальном заемщике из бюро кредитных историй и других источников, сбор и передачу информации в систему обработки заявок для оценки платежеспособности заемщика и принятия решения о выдаче кредита и передачу данных по одобренным заявкам в учетные системы банка для открытия кредитных договоров. Сейчас решение функционирует в центральном аппарате и Северо-Западном банке Сбербанка. До конца 2009 года «Неофлекс» планирует распространить данное интеграционное решение еще на 7 территориальных банков Сбербанка.
    Открой вклад - открой мир!
    Московский кредитный банк (МКБ) проводит среди вкладчиков розыгрыш путешествий в Испанию.
    Чтобы принять участие в розыгрыше необходимо открыть в банке любой срочный вклад.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ
    Вкладчиков не остановить
    В августе почти вся первая десятка банков показала рост вкладов. Объем вкладов Сбербанка, по предварительным данным, увеличился на 24,6 млрд. руб. (+0,8%), ВТБ24 - на 5,2 млрд. руб. (+1%).
    «Каждый месяц, начиная с лета, объем вкладов в банке вырастает на 1 - 1,5 млрд. руб., хотя когда мы планировали 2009 г., то считали, что 400 млн. руб. будет уже хорошо», - делится зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. Это идет вразрез с сезонной летней традицией, отмечает он, видимо, у населения не так много вариантов, куда можно вложить средства.
    «Мы видим, что изменилась модель поведения людей: в сложные времена люди предпочитают сберегать», - говорит член правления Банка Москвы Андрей Лапко. Он допускает, что планы верстались в кризисный период и были консервативными. Хотя у самого банка августовские результаты в минусе - объем вкладов снизился на 3,9% до 154,5 млрд. руб. В пресс-службе банка пояснили, что снижение обеспечила служба Private Banking, а в массовом розничном сегменте вклады выросли.
    Сколько платят за лояльность
    Прошлой осенью, борясь с оттоком депозитов, некоторые банки, в частности НБ «Траст», Русский банк развития (ныне «Открытие»), «Северная казна» (куплен Альфа-Банком) и др., начали премировать вкладчиков, которые не забирали досрочно деньги либо возвращали ранее изъятые суммы. Идея доплачивать вкладчикам за верность жива и по сей день: банки поощряют повышенным доходом нынешних клиентов за открытие новых депозитов или пролонгацию старых.
    По данным контакт-центра «Уралсиба», обзванивавшего владельцев вкладов «Самый выгодный» и «Юбилейный», более 50% из них выразили желание оформить новый депозит на спецусловиях. В «Ак Барсе» на депозиты для лояльных клиентов, которые предлагаются периодически, приходится до 20 - 25% объема привлекаемых средств. В Бинбанке почти 75% вкладчиков выбирают бонусную пролонгацию, а в Русь-банке этой функцией пользуются более 20% клиентов.
    Доллар, франк или рубль?
    Эксперты констатируют, что период роста депозитных ставок остался в прошлом. Банки умерили пыл в погоне за ликвидностью, и рынок депозитов начал приходить в норму после шквала неконкурентных предложений с доходностью, доходящей до 25%.
    «На сегодняшний день мы наблюдаем тенденцию понижательной коррекции, причем как по валютным, так и по рублевым вкладам. Если раньше, ввиду дефицита ликвидности, банки остро нуждались в ресурсах и были готовы увеличивать ставки по депозитам, чтобы привлечь деньги населения, то сейчас эта проблема уже не актуальна, и кредитные организации не испытывают заинтересованности в «дорогих» деньгах вкладчиков, что напрямую отражается на доходности депозитов», - отмечает руководитель группы страховых и инвестиционных продуктов BSGV Кристина Буганова. По мнению эксперта, эта тенденция будет развиваться постепенно, и, если снижение ставок по вкладам продолжится, оно будет сильно растянутым по времени.
    При этом участники рынка уверены, что первыми начнут корректировать вниз ставки по валютным вкладам, в то время как снижение доходности рублевых депозитов будет происходить значительно медленнее и несколько позже, чем потребителю и рекомендуется воспользоваться. «На данный момент рубль действительно позволяет получить хорошую доходность, особенно при использовании краткосрочных и сезонных предложений банков в условиях курсовой стабильности», - отмечает руководитель направления некредитных продуктов КМБ-банка Андрей Мухамеджанов. В целом доходность по рублевым коротким депозитам сроком на 1 месяц у подавляющего большинства российских банков не превышает 1,3% на весь срок вклада, на 3 месяца - 3,5 - 4%.
    Ставка на бонус
    Сотовый оператор МТС и Райффайзенбанк представили кобрендинговую банковскую карту на платформе международной платежной системы VISA.
    Руководитель дирекции обслуживания физических лиц Райффайзенбанка Андрей Степаненко отметил, что, несмотря на сложные кризисные времена, банк продолжает предлагать своим клиентам новые кредитные продукты. «Райффайзенбанк стал первым банком-партнером в рамках «МТС Бонус», - отметил он.
    Как отметил вице-президент МТС по коммерческим вопросам Михаил Герчук, к программе присоединились 3 млн. наших абонентов, и десятки тысяч становятся ее участниками ежедневно. По словам Герчука, в России более 70 млн. абонентов МТС, а число держателей карт Райффайзенбанка, по данным Сафонова, составляет 1,5 млн. человек. В банке не уточняют, какой процент их клиентов являются абонентами МТС, но если руководствоваться статистическими данными по распределению долей российского рынка между операторами большой тройки, то таковых может быть более трети. Таким образом, у карты есть достаточно большой потенциал.
    ЦБ снижает ставку
    ЦБ требует от банков снижать ставки по вкладам физлиц, когда их размер более чем на 2 п.п. превышает ставки по вкладам крупнейших банков. Это предусматривает уточненный порядок работы с банками, привлекающими вклады физических лиц, сообщили в Московском главном территориальном управлении (МГТУ) ЦБ.
    Для контроля за ставками территориальное управление использует показатель среднеарифметической величины от максимальных ставок по вкладам физических лиц, установленных десятью крупнейшими банками. Соответствующий показатель с июля каждые десять дней публикуется на сайте Банка России. «Поскольку эта величина меняется каждую декаду месяца, то и ориентир в виде максимального размера процентной ставки меняется каждые десять дней», - сообщил представитель МГТУ ЦБ. Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, МГТУ направляет письменные рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня и указывает срок, в течение которого это должно быть сделано. Отвечая на вопрос о мерах, которые МГТУ ЦБ применяет к нарушителям новых правил, представитель управления уточнил: «В случае необходимости проводятся совещания с владельцами и органами управления таких банков». В августе средние максимальные ставки депозитов десяти крупнейших банков России снизились до 14,77%. Таким образом, максимально допустимое предельное значение по вкладам физлиц составляет сейчас 16,77%. В десятку банков, сайты которых мониторит ЦБ, вошли Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, «УРАЛСИБ», Промсвязьбанк, Россельхозбанк.
    Терминалы требуют двойные чаевые
    За прошедший год комиссия за оплату услуг связи через терминалы моментальных платежей увеличилась вдвое - до 8 - 10%.
    Раньше комиссия за оплату услуг через терминалы в среднем по России составляла 3 - 5%, рассказал глава Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) Борис Ким. По его словам, увеличение связано с двумя факторами. «Во-первых, наложил отпечаток кризис: люди стали реже пополнять счета, и платежные системы отреагировали ростом комиссии. Во-вторых, сотовые операторы, которые являются основным генератором выручки систем моментальных платежей, снизили комиссионные отчисления. Если раньше операторы платили платежным системам в среднем 2,3% от платежа, поступаемого на счет абонента, то теперь они отчисляют в среднем 1,5%. И владельцы терминалов компенсируют потери за счет конечных пользователей», - говорит г-н Ким.
    Минск заменит Visa и MasterCard «Белкартой»
    В Белоруссии планируется ограничить использование пластиковых карт международных систем Visa и MasterCard.
    При выплате зарплаты на белорусских предприятиях будет применяться внутренняя платежная система «Белкарт», сообщает Интерфакс со ссылкой на главное управление платежной системы нацбанка Белоруссии. Т.о. государство намерено полностью вернуть под свой контроль финансовые потоки сотрудников бюджетных организаций и госпредприятий. «Visa и MasterCard не могут управляться из Беларуси, мы не можем контролировать их тарифную политику и риски», - заявил представитель нацбанка страны. В нацбанке агентству сообщили, что банки республики до конца 2010 года должны обеспечить переход организаций, в которых контрольный пакет принадлежит государству, на пластиковые карты системы «Белкарт». Пока неизвестно, должны ли будут негосударственные компании принимать аналогичные меры по смене оператора зарплатных карт. По словам представителя нацбанка, данное решение не значит, что карточки Visa и MasterCard будут запрещены в зарплатных проектах. Часть средств по зарплате может перечисляться и на эти карты наряду с обязательным использованием «Белкарт».
    Если решение по переходу на «Белкарт» будет реализовано, Visa и MasterCard потеряют практически весь белорусский рынок зарплатных карт. По данным Нацбанка, к 1 июля в Белоруссии было выпущено 6,5 млн. пластиковых карт. Из них доля Visa и MasterCard составляет 89%, «Белкарт» - 11%. Впрочем, вице-президент Visa по региону CEMEA (Центральная и Восточная Европа, Средний Восток, Африка) Джеральд Хокинс не считает это решение властей Белоруссии политическим. «Это естественно, когда страна хочет развивать свою национальную платежную систему, это происходит во всем мире. Но опыт Visa свидетельствует, что в большинстве случаев национальная система ограничивается операциями по снятию наличных и не охватывает терминалы в торговых точках», - сказал г-н Хокинс. По его словам, Visa сохранит лидирующие позиции на белорусском рынке безналичных расчетов держателей карточек, поскольку национальная платежная система технологически отсталая, а для создания полноценной системы необходимы масштабные инвестиций со стороны государства. В Белоруссии Visa присутствует с 1994 года. Сейчас ее партнерами являются 23 из 31 белорусского банка.
    Поехали вместе
    Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предлагает расширить список банков, уполномоченных выдавать автомобильные кредиты по программе господдержки.
    На субсидирование процентов по автокредитам в размере 2/3 ставки ЦБ (сейчас она составляет 10,75%) в бюджете зарезервировано 6 млрд. руб. В июле премьер Владимир Путин подписал постановление о расширении утвержденной в марте программы. Максимальная цена автомобиля была увеличена с 350 000 до 600 000 руб., срок действия программы продлен с 2011 до 2012 г., а перечень моделей, на покупку которых выдаются льготные кредиты, расширен с 29 до 50. Все эти автомобили производятся в России.
    По данным Министерства промышленности и торговли, к 3 сентября подано 55 307 заявок на кредиты по льготной программе, выдано 30 545 автокредитов. Статистику о сумме выданных кредитов Минпром не раскрывает. Ранее министерство прогнозировало, что до конца года в рамках программы будет продано 120 000 автомобилей.
    В Интернете дешевле
    В борьбе за клиента банки все чаще делают ставку на сервис, например открывают доступ к банковским счетам через Интернет. Какие преимущества дает Интернет-банкинг и сколько за него платят клиенты?
    По оценке банкиров, еще пару лет назад число пользователей интернет-банкинга не превышало 5% от общего числа клиентов, а сейчас достигает 20 - 30%. К примеру, в Ситибанке им пользуются в основном держатели пластиковых карт, рассказывает руководитель онлайн-каналов обслуживания Ситибанка Мария Лагутина. По ее оценке, в среднем этим летом на одного клиента в Citibank Online приходилось 4 операции в месяц, а год назад - 3. По сравнению с первым полугодием 2008 г. количество операций, проведенных дистанционно, выросло в 2,5 раза, говорит директор департамента дистанционного обслуживания Промсвязьбанка Владислава Громова.
    Информацию о состоянии счетов либо транзакциях предоставляют все без исключения системы интернет-банкинга. Большинство позволяют клиентам оплачивать услуги партнеров банка - операторов мобильной связи, интернет-провайдеров, операторов кабельного, спутникового, цифрового телевидения, телефонной связи и др. (как правило, бесплатно). Таких партнеров у «ВТБ 24» и Росбанка более 100, у Альфа-Банка - около 30, у Ситибанка - около 40. Также через интернет-банк клиенты могут бесплатно управлять своими счетами внутри банка, вносить коммунальные платежи, конвертировать валюты (кроме «Абсолют банка» и «КИТ финанс»), переводить рубли в пользу любых физических и юридических лиц, погашать кредиты.
    Кредитование в помощь
    Самую высокую доходность среди общих фондов банковского управления (ОФБУ) в августе показали фонды акций и производных финансовых инструментов, которые использовали операции репо. В минувшем месяце по рентабельности ОФБУ уступили ПИФам. Однако с начала года некоторые фонды банковского управления дают доходность более 200% годовых. Это объясняется «эффектом низкой базы», отмечают аналитики.
    В первую тройку по доходности, по данным Investfunds.ru, вошли фонды банка «Зенит» - «Доходный-2» (21,6%, стоимость чистых активов на 31 августа 220,4 млн. руб.), «Перспективный» (18,19%, СЧА 71,4 млн. руб.) и «Доходный» (16,49%, СЧА 566,7 млн. руб.). «Эти фонды составлены из акций российских компаний и фьючерсов на индекс РТС, - поясняет заместитель начальника инвестиционного департамента банка «Зенит» Сергей Матюшин. - Если рынки идут вверх, то и доходность ОФБУ увеличивается, при нисходящей динамике индексов она снижается». Напомним, индекс РТС вырос за месяц на 4,6%, индекс ММВБ - на 21%, нефтегазовый индекс - на 3%. Все 3 фонда, по словам г-на Матюшина, состоят из акций «Газпром нефти», привилегированных бумаг «Сургутнефтегаза», «Татнефти», «Ростелекома» и «Транснефти», акций Сбербанка и ВТБ, а также производных финансовых инструментов. Кроме роста котировок, фондам удалось заработать на операциях репо. «У нас есть большие суммы денег, являющиеся обеспечением по фьючерсам на индекс, - поясняет эксперт. - Эти средства мы фактически использовали для выдачи краткосрочных кредитов под залог ценных бумаг».
    Наука невозвратов
    Постановление правительства с новыми условиями программы образовательных кредитов вступило в силу 1 сентября. Ставка по ним не может превышать ставку рефинансирования (сейчас - 10,75% годовых) более чем на 3 п.п. 3/4 ставки рефинансирования, или чуть более 8% годовых, - будет компенсировать правительство из бюджета.
    В результате кредит будет обходиться заемщику максимум в четверть ставки рефинансирования плюс 3 п.п. (сейчас - 5,7% годовых, именно такая ставка будет указана в договоре). Погашать кредит он начнет через три месяца после окончания учебы. Во время обучения нужно платить только проценты, причем первые два года не полностью: в первый год - до 40%, во второй - не более 60%.
    Правительство поручило Минфину предусмотреть в бюджете средства на компенсацию банкам невозвращенных кредитов - до 20% кредитного портфеля банков по этой программе.
    «Статистики по возврату кредитов у нас пока нет, но, когда мы закладывали [размер] компенсации, мы были уверены, что они гарантированно покроют возможный убыток банков», - объясняет замминистра образования и науки Владимир Миклушевский, приводя данные компании «Крэйн» (выдавала образовательные кредиты с банком «Союз»): невозвратов среди студентов, успешно окончивших вузы, почти нет, они есть среди отчисленных, но доля незначительна.
    Платите, вам письмо
    Клиенты банков «Русский стандарт» и ХКФ-банк теперь должны самостоятельно оплачивать почтовые уведомления о состоянии своих счетов. Это позволит банкам сократить издержки, которые с начала кризиса уже оптимизированы более чем на четверть.
    С октября «Русский стандарт» отменяет бесплатную почтовую рассылку выписок о состоянии счета для своих клиентов. Информацию о зачислениях на их счета, списаниях, начисленных штрафах заемщики теперь будут получать платно - в пресс-службе банка сообщили, что «стоимость услуги будет дифференцирована», однако в call-центре банка ответили, что плата составит 15 рублей в месяц. Желающие могут получать выписки бесплатно по электронной почте. Ближайший конкурент «Русского стандарта» - ХКФ-банк ввел плату за извещения по кредитным картам с 16 июня, она составляет 15 рублей в месяц. «Плата была введена для возмещения расходов банка в связи с кризисом, - объяснили в пресс-службе ХКФ-банка. - 15 рублей необходимо для окупаемости почтовых расходов, сам банк ничего на этом не зарабатывает». В «Русском стандарте» свое решение объясняют тем, что «банк делает акцент на использовании технологичных сервисов».
    Вкладчики возвращаются в валюту
    Согласно опубликованным данным ЦБ, в июле объем валютных депозитов физических лиц увеличился на 3,4% (64,1 млрд. руб. в абсолютном выражении), достигнув 1,97 трлн. руб. в рублевом эквиваленте. Объем рублевых вкладов вырос на 1,3% (58,3 млрд. руб.) - до 4,64 трлн. руб.
    При этом наибольшим спросом в июле пользовались долгосрочные валютные вклады. Так, за июль объем валютных вкладов сроком более года вырос на 3,7%, по рублевым вкладам с аналогичным сроком темпы роста составили 1,1%. Краткосрочные валютные вклады увеличились на 2,8%, рублевые - на 1,5%.
    Июль стал первым месяцем с момента окончания девальвации рубля, когда темпы роста валютных вкладов оказались выше рублевых. С ноября прошлого года, когда Банк России начал плавную девальвацию, граждане активно увеличивали валютные и сокращали рублевые вклады. В результате к 1 марта 2009 года доля валютных вкладов выросла до 34% по сравнению с 26,7% на начало года. После того, как ЦБ объявил о завершении девальвации, доля рублевых вкладов начала увеличиваться. По итогам февраля темпы роста валютных и рублевых вкладов практически сравнялись, составив 1,9% и 1,6% соответственно. Начиная с марта, на фоне укрепления рубля валютные вклады демонстрировали отрицательную динамику, к 1 июля их доля сократилась до 29,4%. В Райффайзенбанке сообщили, что в июле доля валютных вкладов в объеме новых депозитов возросла по сравнению с июнем примерно на 8%. «Начиная с середины июля объемы привлечения в рублях значительно снизились при заметном увеличении привлечения в долларах и евро», - указывает руководитель блока «малый, средний и розничный бизнес» Промсвязьбанка Елена Махота.
    Задержка расплаты
    Уже вступили в силу изменения в стандарт реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков, утвержденные советом директоров Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
    С 1 сентября вводится норма, согласно которой увеличение нагрузки на заемщика по окончании льготного периода не должно превышать 15%. Сейчас средняя нагрузка составляет 15,4%, но для кредитов с небольшим сроком погашения может возрастать до 40% и более даже при низкой процентной ставке. Поскольку чрезмерное увеличение финансовой нагрузки на заемщиков (более чем на 15%) негативно сказывается как на их психологическом состоянии, так и на финансовых возможностях, АРИЖК предполагает проводить дополнительный контроль будущей финансовой нагрузки на заемщика и формировать новый срок возврата средств. Теперь, если увеличение срока выходит за допустимые пределы (более 60 месяцев или предельный возраст созаемщиков), допускается снижение процентной ставки по выделяемым средствам, но не более чем до ставки рефинансирования ЦБ.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ
    Вернулись со дна
    На рынке автокредитования наметился подъем. Разворот негативной тенденции зафиксирован в июне, и два последних месяца объемы автокредитов стабильно растут. Однако о положительной тенденции все говорят пока очень осторожно.
    «Появилась положительная динамика увеличения доли кредитных продаж. В первую очередь это связано с присутствием на рынке привлекательных предложений для клиентов в рамках программ, реализуемых банками и производителями. Второй фактор - это существенное улучшение условий государственной программы автокредитования, - отмечает вице-президент, начальник управления автокредитования ВТБ24 Алексей Токарев. - Если говорить об объемах выдачи автокредитов, то, учитывая сохранение на рынке выгодных кредитных предложений и динамики продаж по государственной программе, они могут возрасти на 40% во втором полугодии по сравнению с первым полугодием 2009 года». В Росбанке оживление на рынке автокредитования связывают с возвращением на рынок многих игроков, снижением процентных ставок и либерализацией требований к потенциальным заемщикам. «Если сравнивать с началом года, можно констатировать достаточно существенное «оживление», что в первую очередь связано с определенной стабилизацией общей экономической ситуации, снижением стоимости фондирования для банков, - считает начальник управления развития автокредитования ЮниКредит Банка Иван Сысков. - Однако делать долгосрочные позитивные прогнозы все же преждевременно - покупательская способность по-прежнему остается на низком уровне, кредитные риски высокими, так же как и пошлины на ввозимые авто».
    ЦБ отлучит банки от народа
    Банк России опубликовал на своем сайте проект указания «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных».
    В нем говорится, что ЦБ будет считать основанием для отзыва лицензии неотражение банком в отчетности совершенных операций, которые подпадают под обязательный контроль по «антиотмывочному» закону, а также иных операций. Как только общая сумма таких операций достигнет 3 млн. рублей, банк сможет начать подготовку к своей ликвидации. «Наверное, в ЦБ посчитали, что сделка на 3 млн. рублей относится к достаточно крупным. Это своего рода предупреждающая мера, чтобы банки в кризис не скрывали свои проблемы, не предоставляли недостоверные данные. Регулятор как бы предупреждает: ведите себя правильно», - поясняет глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. «Возможно, цифра 3 млн. появилась в качестве золотой середины между мелкими и крупными операциями, - добавляет эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. - Контролировать мелкие операции просто экономически нецелесообразно».
    К заемщикам пришли с молотком
    Фонд имущества Санкт-Петербурга и Сбербанк создали Российский аукционный дом - первую площадку, на которой будут выставляться на торги залоги по кредитам должников и имущество предприятий-банкротов.
    Российский аукционный дом зарегистрирован 31 августа 2009 года, его уставный капитал - 20 млн. руб. Учредители - Сбербанк (25%), Сбербанк АСТ (8%), Фонд имущества Санкт-Петербурга (33%), ООО «Русский ювелир» (издание о предметах искусства при Фонде имущества Санкт-Петербурга; 33%), некоммерческое партнерство «Гильдия управляющих и девелоперов» (1%). Председателем совета директоров Российского аукционного дома станет заместитель председателя правления Сбербанка России Антон Карамзин, гендиректором - Андрей Степаненко, глава Фонда имущества Санкт-Петербурга.
    На первом этапе через новую площадку планируется реализовывать залоги Сбербанка. В связи с кризисом у Сбербанка возникла необходимость внесудебной реализации залогов кредиторов и предприятий-банкротов, пояснил советник президента Сбербанка России Николай Андреев. Между тем глава Сбербанка Герман Греф лично знаком с Андреем Степаненко еще с 1999 года - они вместе работали в комитете управления городским имуществом Санкт-Петербурга.
    Просьба на $1 млрд.
    По сообщению японского агентства Nikkei, Россия обратилась к Японии с просьбой выделить кредит в $1 млрд. Однако представитель российского правительства и сотрудник Минфина утверждают, что такого обращения на правительственном уровне не было.
    Речь может идти о компании, говорит последний. По данным Nikkei, Япония намерена предложить России кредит на $2 млрд. на строительство «Газпромом» газопровода в обмен на закупку труб у японских производителей.
    Сбербанк поднял ставки для «Сибнефтегаза»
    На внеочередном собрании акционеры ОАО «Сибнефтегаз» приняли решение одобрить дополнительное соглашение к договору об открытии кредитной линии Сбербанка, говорится в сообщении компании.
    В соответствии с изменениями при квартальном обороте выручки менее $75 млн. ставка по кредиту составляет 17,75% годовых, при $75 млн. и выше - 15,75%. Кроме этого из кредитного договора исключается пункт о снижении ставок кредитования. Ранее сообщалось, что акционеры «Сибнефтегаза» на собрании в августе 2007 года одобрили изменения в договор об открытии кредитной линии Сбербанка на 8,9 млрд. руб. Максимальная ставка по кредитному соглашению была утверждена на уровне 12% годовых. Кредит предоставлен для финансирования расходов, связанных с обустройством Берегового, Западно-Заполярного и Пырейного газоконденсатных месторождений.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ
    Новый кредитный пузырь
    Агентство Standard & Poor's (S&P) не исключает возможность надувания нового кредитного пузыря в России, как только рынок полностью восстановится. ЦБ осознает эту угрозу, но не все меры регулятора по ограничению объемов заимствования могут оказаться эффективными.
    Как сообщила директор группы рейтингов финансовых институтов парижского офиса S&P Екатерина Трофимова, в условиях кризиса банковский бизнес стал более консервативным. Но, по мнению г-жи Трофимовой, такая политика кредитных организаций, скорее всего, продлится недолго. «Мы ожидаем, что банки быстро вернутся к своим прежним оппортунистическим моделям быстрого роста, как только рынки полностью стабилизируются, и тогда вероятность нагнетания нового кредитного пузыря будет зависеть от эффективности работы регулятора», - подчеркнула Екатерина Трофимова.
    «Белый фрегат» плывет к госбанку
    РСХБ ведет переговоры с холдингом «Белый фрегат» о реструктуризации долга или оказании компании помощи в выходе из кризисной ситуации», - рассказал предправления банка Юрий Трушин.
    Холдинговая компания «Белый фрегат» (управляющая компания группы) в 2006 г. разместила трехлетние облигации на 1 млрд. руб., в декабре 2008 г. не смогла исполнить оферту на выкуп бумаг на 717,2 млн. руб. Компания предложила держателям погасить долг в течение года несколькими траншами. Менеджер департамента долгового рынка «КИТ финанс» (банк был консультантом по реструктуризации долга) Анна Грицаенко рассказывает, что торговый дом (ТД) «Белый фрегат» должен был выкупать облигации холдинговой компании. По данным эмитента, к концу декабря реструктурировать удалось 84,54% займа.
    Но в апреле 2009 г. ТД «Белый фрегат» задержал выплату части долга, в июне не выплатил купон на 49,86 млн. руб. и подал в Арбитражный суд Москвы заявление о собственном банкротстве. 17 июля арбитраж открыл в отношении «Белого фрегата» конкурсное производство сроком на шесть месяцев. На суде, по некоторым данным, представитель компании-банкрота сообщил, что общая кредиторская задолженность составляет 2,068 млн. руб., а имущество должника, по данным независимых оценщиков, стоит 1,094 млрд. руб. Крупнейшим кредитором холдинга на суде был назван РСХБ, сумма признанных ТД «Белый фрегат» требований банка составляет 1,091 млрд. руб.
    Heliopark Group расселяет банкиров по номерам
    Задолженность Heliopark Group, входящая в четверку крупнейших гостиничных операторов России, перед всеми кредиторами на начало этого года достигала $80 млн. Два отеля, находящихся в собственности Heliopark, могут отойти Москоммерцбанку, долг перед которым составляет около $17 млн.
    По его данным, речь идет о Heliopark Emmaus Club Hotel (79 номеров; Тверская область) и практически сданном в эксплуатацию Heliopark Carousel (144 номера; Тульская область). Еще до кризиса два этих отеля оценивались в $8 - 10 млн. и $15 млн. соответственно, говорит гендиректор «ГОСТ отель менеджмента» Сергей Колесников. «Сейчас дать оценку этим активам крайне сложно. Где-то цены упали на 70%, где-то - на 50%, а кто-то не готов сбрасывать ни копейки», - настаивает он.
    «Газпром» нахимичит на $1,7 млрд.
    «Газпром» привлекает средства на завершение своего долгостроя - Новоуренгойского газохимического комплекса (НГХК) по выпуску полиэтилена. Монополия выступит поручителем по кредитам на сумму $500 млн., которые оператор проекта возьмет в ВТБ. Запустить комплекс планируется в 2012 г.
    Генеральный подряд на строительство комплекса получил «Стройтрансгаз». Вторым подрядчиком выступал его дочерний «Стройтрансгаз-М». «Стройтрансгаз» сообщал, что срок запуска завода переносится на 2011 год.
    По словам источника, знакомого с ходом строительства, в начале 2009 года было решено выбрать единого генподрядчика. «Остальные доделывают оплаченную часть работы и уходят, если не договорятся о работе с новым подрядчиком», - говорит собеседник. По его словам, подрядчиком стала производственная фирма ВИС, зарегистрированная в 2000 году. Формально компания не аффилирована с «Газпромом», но уже выступает подрядчиком нескольких крупных проектов монополии.
    Хорошо отдохнули
    «Банковские кредиты компаниям и населению практически не растут», - сообщил председатель Центробанка Сергей Игнатьев на совещании по экономическим вопросам у президента.
    При этом госбанки справились с заданием премьера по выдаче кредитов: в июне он просил руководителей госбанков не планировать отпуска, пока они не наладят работу по кредитованию реального сектора. Сбербанк в июле - сентябре должен выдать 250 млрд. руб. кредитов, ВТБ - 100 млрд., Внешэкономбанк - 60 млрд., Россельхозбанк и Газпромбанк - по 50 млрд., докладывал Путину его первый заместитель Игорь Шувалов.
    «У нас норма на 3 месяца - 65 млрд. руб., а мы уже за июль - август выдали 63 млрд. руб. и с начала сентября - около 9 млрд. руб. При этом наш кредитный портфель никогда не снижался», - сообщил предправления Россельхозбанка Юрий Трушин, который, выполнив наказ премьера, недавно побывал в отпуске.
    Побывали в отпуске и руководители Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин - об этом в августе говорил президент Дмитрий Медведев. Оба банка задание выполнили.
    За июль ВТБ выдал 134 млрд. руб. кредитов, в августе - более 88 млрд. руб., сообщил представитель банка.
    Сбербанку же, по словам Игнатьева, принадлежит основная заслуга в августовском росте кредитного портфеля банковской системы: в августе у «Сбера» он вырос на 1,9%.
    «Альфе» отгрузят долги вагонами
    «Уралвагонзавод» рассчитывает погасить кредит на $100 млн. перед одной из структур Альфа-Банка, Амстердамским торговым банком (АТБ), за счет поставки 7,2 тыс. вагонов другой структуре банка - ООО «Альфа-лизинг».
    Оплата за вагоны будет направлена на погашение кредита, а сам кредит при этом должен быть не только переведен из долларового в рублевый, но и пролонгирован. По данным «Интерфакса», завод уже «два месяца работает над тем, чтобы выстроить программу» производства под столь серьезный объем выпуска - 7,2 тыс. вагонов (за 2008 год выпущено 20 тыс. вагонов).
    В Альфа-Банке подтвердили, что одним из возможных вариантов реструктуризации долга «Уралвагонзавода» является поставка вагонов «Альфа-лизингу», но подчеркнули, что «переговоры еще не окончены и этот вариант лишь один из возможных». Гендиректор «Уралвагонзавода» Олег Сиенко также подтвердил эту информацию.
    АТБ сейчас пытается вернуть выданный заводу кредит через арбитражный суд Москвы. Этот кредит не единственная проблемная задолженность предприятия. Общая долговая нагрузка завода - около 40 млрд. руб., из которых 20 млрд. руб. - краткосрочная. «Уралвагонзавод» ведет переговоры с кредиторами о реструктуризации всего долга. Олег Сиенко отказался сообщить подробности этих переговоров, сказав лишь, что «с рядом банков договоренность достигнута». Сроков подписания соглашения с кредиторами он не назвал.
    Не те владельцы
    Российские бизнесмены неконструктивны в переговорах с банками, считает предправления Barclays Capital Ханс-Йорг Рудлофф.
    Выступая перед представителями российских компаний и банков, он привел в пример компанию, задолжавшую 71 иностранному банку: «Идет уже, кажется, десятый по счету stand still (мораторий на выплаты. - «Ведомости»). Переговоры о реструктуризации крайне неприятны, они проходят не в том духе, в котором должны».
    «Некоторые из этих джентльменов отошли от исполнения своих обязательств, а один из них особенно отличился, сказав, что тот, кто возвращает деньги банкам, поступает глупо», - возмущался Рудлофф.
    Участники рынка приписывают подобное высказывание владельцу «Базэла» Олегу Дерипаске. «Базэл» - один из акционеров UC Rusal, которая договаривается о реструктуризации долга на $7,4 млрд. с 73 западными банками.
    «Что имел в виду г-н Рудлофф, мы не знаем, но если он имеет в виду нашу компанию, то ему следует более внимательно следить за ситуацией и не вводить общественность в заблуждение, - говорит представитель UC Rusal. - Основные условия реструктуризации (term sheet) были согласованы в июле, о чем координационный комитет уведомил правительство как о примере успешной и профессиональной реструктуризации в России». Stand still был продлен не 10 раз, а два, подчеркнул он: сейчас мяч на стороне иностранных банков, которые «проводят текст кредитного соглашения через внутренние процедуры».
    Реструктуризацию долга UC Rusal должны одобрить 75% кредиторов, замечает источник, близкий к компании. Заявление Рудлоффа не отражает позицию всех банков, замечает топ-менеджер крупного банка - кредитора UC Rusal: «Правда то, что все тщательно следят за процессом реструктуризации долга UC Rusal и рассматривают это дело как кейс. Но условия реструктуризации каждый оценивает субъективно - в зависимости от своего финансового положения». Некоторые и вовсе высказываются в таком духе: пусть государство погасит долги UC Rusal, но это же нереально, замечает банкир, считая заявление Barclays попыткой оказать давление на правительство, чтобы оно повлияло на UC Rusal.
    ЦБ опускает валютный занавес
    Банк России намерен рассмотреть вопрос о введении ограничений на объемы зарубежного финансирования, привлекаемого российскими банками. К этому ЦБ пришел после анализа операций банков в период кризиса.
    «В послекризисном регулировании иностранные заимствования российских банков будут являться объектом особого внимания регулятора как фактор повышенного риска для отдельных банков и для банковской системы в целом», - сообщил в своем выступлении на банковском форуме в Сочи директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. Как позднее пояснил г-н Симановский, ЦБ намерен рассмотреть вопрос о введении ограничений на объемы зарубежного финансирования российских банков. В настоящее время ограничений на этот вид финансирования не предусмотрено. Т.о., от теоретических заявлений об опасности чрезмерного увлечения зарубежным финансированием ЦБ переходит к практическим действиям по снижению доли иностранных заимствований в пассивах банков. В докризисное время активные иностранные заимствования давали отдельным банкам возможность привлекать длинные средства за рубежом под 7,5 - 10% и выдавать их в виде кредитов на российском рынке под десятки процентов годовых.
    Обеспокоенность высокими объемами зарубежных заимствований российских банков ЦБ проявляет уже давно. Летом 2007 года на банковском форуме в Нижнем Новгороде первый зампред Банка России Геннадий Меликьян указал на то, что уровень внешних займов в целом по банковской системе составляет 15% от пассивов банков, причем у некоторых кредитных организаций он заметно выше, в отдельных случаях - до 50%. Тогда же он заметил, что согласно международной практике «более или менее нормальным» считается уровень иностранных заимствований банков до 20% пассивов, а уровень свыше 30% - «очень опасным» и «практически недопустимым».
    Увлеклись кредитами
    Долги российских регионов выросли за 7 месяцев на 25% и составили почти 750 млрд. руб., подсчитал Минфин.
    Лидером по величине долга за семь месяцев стала Москва. Столица заняла почти 211 млрд. руб., объем ее обязательств вырос с 1 января почти в 1,75 раза. На втором месте - Московская область, которая должна кредиторам 165 млрд. руб.. Третье место занимает Татарстан, задолженность республики увеличилась за семь месяцев на 40 процентов, почти до 32 млрд. руб. Самарской области удалось немного сократить долги, но она все равно находится по этому показателю на четвертом месте и должна почти 22 млрд. руб.
    Регионы брали бюджетные кредиты, поясняет директор региональной программы Независимого института социальной политики Наталья Зубаревич: это нормально, бюджетные деньги дешевые. В этом году, напомним, на кредиты регионам из бюджета запланировано выделить 150 млрд. руб., в следующем - 125 миллиардов. Но кроме того они занимали на рынке - у банков, международных структур. Иногда такие займы делаются через специальные фонды под госгарантию, но расплачиваться по ним все равно надо будет из регионального бюджета. К заимствованиям региональные власти подтолкнул кризис: доходная часть субъектов сократилась в среднем на 10 - 15%, а по некоторым территориям - на четверть, напоминает эксперт. Так как в кризис сильнее всего упали сильные территории, именно они и назанимали денег, а слабым их просто никто не давал.
    Новый кредитор Занадворова
    Deutsche Bank продал французскому банку Natixis кредит в $560 млн., обеспеченный акциями торговой сети «Седьмой континент».
    О том, что Natixis выкупил у Deutsche Bank кредитные ноты на большую часть кредита акционера «Семерки» Александра Занадворова, сообщил источник в банке - партнере розничной сети. Natixis выкупил кредитные ноты с дисконтом, добавил он, а обеспечением по ним стали 74,8% акций «Седьмого континента» и почти 100% акций ОАО «Мкапитал» (владеет недвижимостью сети).
    Информацию о покупке Natixis таких кредитных нот подтвердил источник, близкий к акционерам «Седьмого континента». Собеседники не уточняют, на какую сумму Natixis выкупил ноты, а также размер дисконта. Deutsche Bank выпускал ноты более чем на $400 млн., уточнил банкир, знающий о его переговорах с Natixis.
    Россия вышла в плюс
    Впервые за последние 5 лет общая стоимость внешних активов России превысила объем обязательств перед зарубежными инвесторами. К началу 2008 г. зарубежные активы России достигли $1,1 трлн. Кризис обесценил их на 21%. Обязательства России перед другими странами, достигшие к тому же моменту $1,24 трлн., из-за падения рынка потеряли 46% стоимости.
    Инвестиционная позиция страны - не то же самое, что ее национальное богатство, указывает экономист МВФ Джиан Милеси-Ферретти: если производительность фирм растет, то растет их рыночная стоимость и, соответственно, национальное богатство. Но если фирмами владеют иностранцы, чистая инвестпозиция страны уменьшается: принадлежащее нерезидентам - актив других стран.
    По данным ЦБ, за последние восемь лет объем российских активов за рубежом вырос в 4,1 раза, превысив $1 трлн. Средний темп экспансии до 2008 г. составлял почти 25% в год, но обязательства росли еще быстрее - в среднем на 32% в год. Сальдо резко сокращалось и в 2004 г. ушло в минус.
    За 2008 г. стоимость внешних активов России сократилась на 8,1% ($89,4 млрд.): сделки увеличили их на 16,6% ($182,7 млрд.), но из-за переоценки они потеряли 21% ($234,3 млрд.); 3,4% ($37,8 млрд.) убавилось из-за прочих изменений (вложений в золото, изменения статуса инвестиций - например, портфельных на прямые; списания долга и др.). Стоимость иностранных вложений в Россию за год сократилась на 39% ($488,8 млрд.): приток - $92,4 млрд. (+7,4%), потери от переоценки - $574,7 млрд. (46%); $6,5 млрд. отняли прочие изменения.
    Рейтинг РФ сохранил негатив
    Standard & Poor's (S&P) подтвердило суверенные кредитные рейтинги России: долгосрочный и краткосрочный рейтинги по обязательствам в иностранной валюте на уровне BBB/A-3, долгосрочный и краткосрочный рейтинги по обязательствам в национальной валюте - BBB+/A-2. Прогноз рейтинга оставлен «негативным». Россия вступила в полосу хронического дефицита бюджета, считают аналитики S&P Фрэнк Гилл и Кай Штукенброк.
    «Рейтинги и прогноз отражают все еще значительные риски для финансов госсектора вследствие существенного экономического спада и большого объема обязательств правительства, обусловленного продолжающимися проблемами в финансовом секторе и значительными валютными обязательствами госорганизаций», - пояснил кредитный аналитик S&P Фрэнк Гилл. Standard & Poor's ожидает, что чистый долг правительства вырастет с - 14,1% ВВП в 2008 году до +13,8% ВВП в 2012 году. Эти прогнозы основаны на оценке дефицита бюджета России в среднем на уровне 8% ВВП в 2009 - 2011 годах, а затем его сокращения до 4% ВВП в 2012 году. Кроме того, прогнозы включают затраты на рекапитализацию банковской системы России, оцениваемые в 6% ВВП, а также трансферты в размере 14% ВВП из федерального бюджета в пенсионный фонд для укрепления системы социальной защиты.
    Китай укрепляет позиции
    Китай заключил с Международным валютным фондом (МВФ) соглашение о покупке его облигаций, став первым в истории покупателем этих бумаг.
    Согласно договору, власти КНР потратят 50 млрд. долл. на приобретение долговых обязательств МВФ, номинированных в SDR (специальные права заимствования - расчетные денежные единицы МВФ). Для МВФ эта эмиссия стала первым выпуском облигаций за всю историю института.
    О том, что Пекин намерен купить бонды МВФ, много говорилось еще с конца весны - после апрельского саммита «большой двадцатки», где было решено, что финансирование фонда необходимо радикально увеличить. Тогда же о намерении приобрести бонды МВФ заявили и остальные страны БРИК - Россия, Индия и Бразилия. При этом речь шла о куда более скромных суммах - порядка 10 млрд. долл. Пока же от слов к делу перешла только Поднебесная.
    Строить по уму
    Внешэкономбанк совместно с одной из ведущих мировых инжиниринговых компаний собирается создать специализированную структуру для более эффективной реализации крупных инфраструктурных и строительных проектов. Об этом стало известно в ходе заседания наблюдательного совета банка под председательством главы правительства Владимира Путина.
    Во вступительном слове премьер-министр высказал озабоченность тем, «как сэкономить госресурсы и как поставить под контроль рост цен» в процессе осуществления принципиальных и крупнейших проектов в ближайшие несколько лет - это в первую очередь возведение олимпийских объектов в Сочи, подготовка к саммиту АТЭС во Владивостоке в 2012 году, строительство в столице Татарстана Казани объектов к Универсиаде-2013. «Это в полной мере относится и к проектам, которые финансируются Внешэкономбанком, здесь необходимо использовать самые высокие, лучшие мировые стандарты в сфере инжиниринга и проектного управления», - заявил премьер. Для этого, подчеркнул г-н Путин, «предлагается совместно с одной из ведущих мировых компаний создать специализированную структуру, которая будет проводить экспертизу проектной документации и тщательно отслеживать ход строительства, а при необходимости - принимать меры против нецелевого и неэффективного расходования кредитных ресурсов».
    Алексей Рубинов, старший эксперт компании «Эрнст энд янг» высказал мнение о кредитовании бизнеса на современном рынке
    Текущие тенденции развития рынка кредитов для бизнеса сложно рассматривать в отрыве от бума начала 2000-х годов, который прервался кредитным кризисом 2008 - 2009 годов, продолжающимся до сих пор. В 2006 и 2007 годах многие банки в ответ на настороженные замечания относительно агрессивного роста кредитного портфеля отвечали, что «рынок наводнен ликвидностью и банки буквально не знают, что с ней делать». Силы кредитных экспертов были направлены на поиски все новых клиентов и проектов, повсюду открывались новые филиалы и точки обслуживания.


    ПРОИСШЕСТВИЯ
    Банки Владивостока не перестают расклеивать листовки, позорящие клиентов АКБ «Авангард» в Приморье расклеивает листовки, порочащие честь и достоинство своих клиентов, не вовремя возвращающих долги по кредитам. Грядут судебные иски? Жительницу Владивостока, Оксану Семенову, АКБ «Авангард» ославил на всю округу из-за не слишком великого долга, который клиентка банка не сумела вовремя вернуть по причине финансового кризиса. Юристы в один голос твердят, что расклейка листовок, голословно обвиняющих горожанку в мошенничестве - дело не только незаконное, но и подсудное. Однако никаких объяснений своим безобразиям банкиры не дают не только журналистам, но и своим клиентам, которых опорочили, и их адвокатам. Геннадий Шмидт сработал в убыток Главное следственное управление (ГСУ) ГУВД Саратовской области возбудило уголовное дело по ч.1. ст.201 УК РФ («Превышение должностных полномочий») в отношении зампредседателя правления ЗАО «Поволжский немецкий банк» (WDB-банк) Геннадия Шмидта. Ему инкриминируются «факты неправомерного отчуждения имущества, принадлежащего кредитно-финансовому учреждению». Как рассказал заместитель начальника следственной части ГСУ области Армен Григорян, в ГСУ обратился временный управляющий банком, который предоставил информацию о «неправомерных действиях Геннадия Шмидта, выразившихся в реализации имущества банка по заниженной стоимости». Речь, по словам следователя, шла о 3 733 кв. м принадлежавших WDB-банку нежилых помещений на улице Московской в Саратове, которые господин Шмидт продал за 10 млн. руб. «Мы провели доследственную проверку этих фактов, получили результаты товароведческой экспертизы и на их основании возбудили уголовное дело», - пояснил господин Григорян. Дворец единоборств расслабился УБЭП МВД по Татарстану расследует уголовное дело по факту хищения средств банка «Ак Барс» (Казань), предназначенных для строительства Дворца единоборств - одного из объектов Универсиады-2013. Неизвестные просто списали деньги с банковского счета. Это не федеральные деньги, а деньги «Ак Барса» как инвестора данного объекта». У правоохранительных органов есть несколько версий, по одной из которых деньги были похищены еще в июле, когда банк подвергся хакерской атаке. УБЭП республики расследует уголовное дело по статье «Мошенничество». Миллион за ночь Тольятти. 25 августа старший специалист по эксплуатации информационных систем «Потенциалбанка» Андрей Литяйкин украл с корсчета в ЦБР учреждения 16 млн. рублей. А. Литяйкин остался в банке после работы. Через центр информатизации Центробанка РФ он ввел недостоверные сведения и составил платежное поручение. Таким образом, системный администратор перечислил в «Национальный торговый банк» 16 млн. рублей, где программист заранее открыл счет на свое имя. Утром он обналичил миллионы и скрылся. Администрация учреждения хватилась недостачи только через сутки. Возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество в особо крупном размере». Банкиры полагают, что схема была сложнее и вряд ли преступник мог быть один. «При правильном построении работы в банке это невозможно - такие действия в принципе не может осуществлять один человек, и для меня непонятно, как такое могло случиться», - удивлен зампред правления Собинбанка Сергей Гусаров. Обман разоблачен В Курганинском районе Кубани возбуждено 16 уголовных дел в отношении мошенников, которые получали автокредиты по фальшивым документам. Злоумышленники действовали по определенной схеме. Они обращались в автосалон, предъявляли ложные сведения о месте работы, зарплате, получали кредит на покупку автомобиля. Банк перечислял деньги, приобретенные машины ставились на учет в ГАИ, а паспорт техосмотра мошенники сдавали в банк. Через некоторое время в ГАИ поступало заявление о якобы утерянном техпаспорте, взамен выдавался дубликат. С ним злоумышленники продавали автомобиль, не выплачивая долг банку. В суд уже направлено восемь уголовных дел, по остальным следствие продолжается. «Челябинвестбанку» подсчитали репутацию ОАО «Челябинвестбанк» добился от челябинских фермеров опровержения их письма в ГУ ЦБ РФ, в котором авторы называли региональный банк «одним из звеньев по захвату чужой собственности». Челябинский арбитражный суд частично удовлетворил иск ОАО «Челябинвестбанк», требовавшего с шести бывших работников ЗАО «Лад» 100 тыс. рублей компенсации вреда, причиненного деловой репутации банка. Суд обязал бывших сотрудников ЗАО «Лад» выплатить 5 тыс. рублей компенсации. Но основное требование истца выполнено - суд обязал ответчиков написать письмо-опровержение в ГУ ЦБ России, в котором они должны отказаться от ранее сделанных заявлений в адрес «Челябинвестбанка». Как рассказал один из ответчиков Дмитрий Кучин, в письме Центробанку, которое было отправлено в феврале нынешнего года, просили проверить работу челябинского банка. По его словам, причиной для обращения в ЦБ РФ стали события пятилетней давности, когда господин Кучин был заместителем директора «Лада». «В 2004 году гендиректор ЗАО «Лад» и его единственный владелец Александр Федоров в обмен на 60% акций общества получил деньги на поддержку бизнеса от руководителя «Россельхозхолдинга» Константина Овчинникова. Затем уже господин Овчинников, пользуясь своим контрольным пакетом, отстранил Федорова от поста гендиректора и заключил кредитный договор с Челябинвестбанком сроком на год на сумму 10 млн. рублей для пополнения оборотных средств. Этот кредит компания вернуть не смогла, и тогда банк обратил взыскание на заложенное имущество - земельный участок, на котором располагались недостроенная мельница и склад готовой продукции», - рассказал господин Кучин. По его словам, параллельно с этим шел процесс банкротства ЗАО «Лад», и в декабре 2007 года в отношении компании было завершено конкурсное производство. «Но мы - сотрудники предприятия - узнали об этом только осенью прошлого года. Компания осталась должна нам около 600 тыс. рублей по зарплате за два года. Тогда мы обратились в мировой суд с требованием взыскать оставшееся после банкротства недостроенное имущество. Но тут возник Челябинвестбанк, у которого оказались права на землю, где расположено наше имущество. В итоге мы не смогли его получить», - говорит Дмитрий Кучин. После чего, по его словам, трудовой коллектив написал письмо руководству банка, в котором просил разобраться в ситуации и вернуть имущество, но не получив ответа, обратился в ЦБ. Омск «Ак Барс ипотека» пришла в суд за большими деньгами «Дочка» казанского банка «Ак Барс» - ООО «Ак Барс ипотека» - через суд взыскивает с омского девелопера ООО «Сибирская промышленно-энергетическая компания» (СПЭК) 486,9 млн. рублей. Арбитражный суд Омской области приступил к рассмотрению искового заявления ООО «Ак Барс ипотека» о взыскании с ООО СПЭК инвестиционных денежных средств в размере 40,96 млн. руб. Заявление от дочерней компании казанского банка «Ак Барс» поступило в арбитражный суд 27 июля. Но, как сообщили в арбитраже, этот иск не единственный. В заявлении, поданном 10 августа, «Ак Барс ипотека» требует взыскать еще 445,9 млн. руб. В главном офисе «Ак Барс ипотеки» отказались от каких-либо комментариев по поводу исков. Представители истца на заседание не явились.

    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    Объединенный банк - новые возможности в кредитование
    УРСА Банк и МДМ-Банк завершили процедуру объединения. Директор Хабаровского филиала МДМ Банка Андрей Пыжов рассказал о текущем положении и планах на будущее.
    Объединенный банк сегодня насчитывает 54 филиала, покрывает своей сетью, состоящей из более 370 подразделений, 162 города в России. После объединения активы составили около 450 млрд. руб., капитал около 70 млрд. рублей. У УРСА Банка и МДМ-Банка оказалось не так много точек пересечения: в 90% случаев сеть дополняет друг друга. Благодаря синергетическому эффекту мы планируем за три года сэкономить около $200 млн.
    В Иванове не стало «Солидарности»
    Ликвидирован Ивановский филиал банка «Солидарность».
    Так называемый банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» был создан в 1991 году более чем двумя сотнями профсоюзных структур. В последующие годы большая часть акционерного капитала находилась под контролем Федерации независимых профсоюзов России, и «Солидарность», являясь открытым коммерческим банком, обслуживала в первую очередь масштабные финансовые потоки профсоюзов. Однако в этом году банк сменил собственника, после чего руководство ФНПР приняло решение прекратить с ним сотрудничество. Деньги ивановских профсоюзов, по словам председателя областного профобъединения Александра Мирского, были переведены в ряд других банков. Сразу после этого последовало закрытие Ивановского филиала «Солидарности».
    Сбербанк и СЗТ оформили отношения
    Северо-Западный банк Сбербанка России и ОАО «Северо-Западный телеком» (СЗТ) подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого банкиры планируют увеличить число своих клиентов в сегменте малого и среднего предпринимательства за счет связистов, а связисты - пополнить абонентскую базу за счет банкиров. Достичь намеченного стороны планируют с помощью совместных маркетинговых программ.
    Сверхзадача партнерства - «обмен» клиентскими базами. «Нам бы очень хотелось, чтобы наши клиенты стали клиентами Сбербанка и наборот», - пояснил генеральный директор СЗТ Владимир Акулич. «Соглашение позволит нам расширить клиентские базы и поддержать малый бизнес», - заявил председатель Северо-Западного банка Сбербанка РФ Алексей Логинов. В настоящий момент на Северо-Западе расчетно-кассовым обслуживанием Сбербанка пользуется около 65 тыс. малых и средних предприятий. В базе СЗТ сопоставимое число абонентов-юрлиц из сегмента малого бизнеса - 80 тыс. предприятий. Первый совместный проект стороны собираются запустить 7 сентября этого года. Представители малого и среднего бизнеса, воспользовавшиеся услугами Сбербанка по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию, смогут получить сертификат СЗТ на льготное подключение услуг телефонной связи и доступа в Интернет.
    Земкомбанк не досчитался прибыли
    По итогам второго квартала ростовский «Земельный Коммерческий Банк» получил убыток в 50,2 млн. рублей.
    Доходы кредитной организации составили 299,4 млн. рублей, продемонстрировав рост в 142,8 млн. Но расходы банка также выросли более чем на 200 млн. рублей. В банке ситуацию не комментируют. Член совета директоров Земкомбанка Галина Лаврентьева сказала, что комментарии по данному поводу сможет дать только руководитель банка Андрей Чернявский. Господин Чернявский говорить отказался, сославшись на информационную политику компании, которая запрещает ему общаться с прессой. Пресс-секретарь холдинга Сергей Каменецкий находится в отпуске по состоянию здоровья, сказали в приемной банка.
    Московский Индустриальный банк расширяет сеть подразделений
    Вице-президент - начальник филиала «Владимирское региональное управление» Московского Индустриального банка Александр Кругов рассказал о текущей деятельности банка.
    А. Кругов в частности сообщил следующее.
    - В этом году открыты филиалы в Липецке, Саратове и Калуге. В октябре планируем запустить филиалы в Иванове и Нижнем Новгороде.
    Россельхозбанк: «Мы поможем воплотить в жизнь ваши планы»
    Директор Приморского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Ирина Халиуллина рассказала о сегодняшнем дне банка.
    Филиал Россельхозбанка в Приморском крае насчитывает 15 дополнительных офисов. Активно кредитует морской порт, рыбодобывающий флот, торговлю, марикультуру, лесопереработку и другие отрасли.
    В Приморском крае кредитуется более пяти тысяч предприятий, организаций и физических лиц на общую сумму 2,4 млрд. рублей. Из них доля кредитования предприятий АПК и жителей сельской местности составляет более полутора миллиардов рублей. В арсенале банка почти 30 кредитных программ.
    Сбербанк поздравил жителей региона С Днем знаний
    Северо-Кавказский банк Сбербанка России отметил День знаний рядом специальных акций.
    С 31 августа по 2 сентября всем молодым людям в возрасте до 27 лет, посетившим в эти дни офисы Сбербанка и открывшим любой срочный вклад или оформившим заявку на получение банковской карты или кредита, были вручены памятные сувениры. А тем клиентам, кто до сих пор не решался пользоваться удаленными каналами обслуживания или не знал о такой возможности, сотрудники Северо-Кавказского банка провели небольшие курсы обучения. Все «выпускники финансовой школы Сбербанка» в эти дни в качестве поощрения получили лотерейные билеты и прямо на месте смогли испытать свою фортуну.
    Будущим клиентам Сбербанка тоже сделаны сюрпризы. Все дети, посетившие в эти дни офисы Северо-Кавказского банка, получили сладости. А в праздничный день - 1 сентября - в шести самых крупных подразделениях банка в Ставрополе юных учеников и дошколят развлекали сказочные персонажи.
    Ярославский социальный банк
    Советник Президента Ярсоцбанка по информационной политике Светлана Воронина рассказала о социальной ответственности бизнеса.
    В частности С. Воронина сообщила следующее.
    «Сегодня все готовятся к 1000-летию города. Банк финансирует строительство жилых домов по программам переселения граждан из ветхого аварийного фонда, жилья для семей военнослужащих. При нашем участии реконструируется стадион «Шинник» и спортивный комплекс «Автодизель», строится новый лечебный корпус Соловьевской больницы и многие другие объекты. Сегодня мы продолжаем инвестировать в городское строительство. К примеру, решается вопрос о финансировании нового жилого комплекса в Заволжском районе...
    Для участников областной целевой программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства банк ввел льготные тарифы обслуживания, в частности, бесплатное открытие расчетного счета.
    Другим примером социальной направленности бизнеса банка может быть пластиковая карта Ярсоцбанка. Кредиты для зарплатников по карте самые дешевые, а доход по карте - самый высокий. Карта Ярсоцбанка по своим функциям стала социальной картой горожанина...
    Банк является генеральным спонсором ярославского отделения Российского детского фонда. Предыдущий руководитель банка был оценен одной из самых высоких российских наград за благотворительность - Орденом святого благоверного царевича Дмитрия. Новый руководитель, продолжая традиции, подписал с Детским фондом соглашение о постоянной помощи на 2 года вперед. Другой постоянный адресат внимания - это дети-сироты. Мы помогаем детскому дому «Искорка» в Борисоглебском районе, учредили постоянную стипендию студентам-выпускникам ярославских детских домов, сотрудничаем с фондом «Друзья русских сирот» по обеспечению отдыха и досуга наших сирот. Ярославская епархия в организации своих православных праздников и фестивалей всегда приходит за помощью в Ярсоцбанк, мы сотрудничаем уже много лет. Помогаем по мере возможности ярославским больницам, школам, детским садам, музеям. Совсем недавно стали победителями в номинации «Лучший спонсор» музейного фестиваля «Интермузей - 2009».
    Новиков вернулся
    Член правления, директор департамента рисков банка ВТБ Евгений Новиков с 1 октября переходит в «ВТБ Северо-Запад» на должность первого зампреда правления банка, рассказал первый зампред правления ВТБ Василий Титов.
    Е. Новикову 43 года. Он окончил Ленинградский политехнический институт. Новиков 13 лет проработал в ПСБ, прошел путь от ведущего эксперта до директора дирекции по управлению активными и пассивными операциями, в 2003 г. стал зампредом правления. В 2007 г. Новиков переехал в Москву. В 2006 г. ВТБ приобрел ПСБ, затем переименовал его в «ВТБ Северо-Запад».
    В ПСБ Новиков полностью выстраивал риск-менеджмент, систему внутреннего ценообразования, вспоминает гендиректор УК БФА Сергей Борисов, также работавший в ПСБ. Опыт решения проблем в масштабах Москвы поможет менеджеру работать в Петербурге, полагает Борисов.
    Переезд может быть продиктован личной мотивацией - в кризис активное движение банковских менеджеров прекратилось, говорит региональный директор Kelly Services по Северо-Западу Анна Устиянц.
    Гонец из «Санкт-Петербурга» в Москву
    Первый зампред правления банка «Санкт-Петербург» Владислав Гузь будет курировать корпоративный блок в Москве. Так банк укрепляет московский офис.
    Владислав Гузь и Владимир Скатин назначены первыми зампредами правления банка «Санкт-Петербург». Скатин, совместно с зампредом правления Владимиром Бобиным займется управлением клиентским блоком банка в Северо-Западном регионе. Господин Гузь в новой должности будет курировать развитие бизнеса банка в Москве. Так, «Санкт-Петербург» намерен усилить позиции банка в центральном регионе.
    Сейчас кредитный портфель московского филиала составляет 25 млрд. руб. Доля московского офиса в общем объеме бизнеса банка составляет 25%. У московского филиала около 3 тыс. корпоративных клиентов.
    Напомним, что банк «Санкт-Петербург» получил субординированный кредит ВЭБа на 1,5 млрд. руб. Банк также обратился в ВЭБ второй раз за субординированным кредитом в размере 1,7 млрд. руб. и планирует подать третью заявку на 2,2 млрд. руб.
    Омск
    «НОМОС-БАНК-Сибирь» получил лицензии Центробанка»
    Управление Центробанка РФ по Новосибирской области вручило президенту ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь» Ирине Демчук новые лицензии в связи с переименованием банка. Ранее он назывался «ВЕФК-Сибирь». Как сообщила пресс-служба кредитного учреждения, это генеральная лицензия N410 на проведение всех видов операций в рублях и валюте в стране и за рубежом, а также лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами. 3 августа 2009 года банк был включен в Единый государственный реестр юрлиц под именем ЗАО «НОМОС-БАНК-Сибирь».


    БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    Прозрачные намерения
    Государственная некоммерческая организация «Стабилизационный залогово-страховой фонд Татарстана» частично выкупила допэмиссию ОАО «Ак барс банк» на сумму 7 млрд. руб., говорится в сообщении банка.
    30 марта акционеры банка решили увеличить его уставный капитал за счет допэмиссии акций на сумму девять млрд. руб. Весь выпуск обещало выкупить правительство Татарстана. Источник в «Ак барс» банке сообщил, что оставшиеся акции также будут выкуплены фондом, а затем переданы в собственность ОАО «Связьинвестнефтехим» (СИНХ) и Министерства земельных и имущественных отношений Татарстана. ФАС удовлетворила ходатайство «Связьинвестнефтехима» (миноритарного акционера банка) на приобретение 50% голосующих акций. Однако, по словам пресс-секретаря ОАО Эльвиры Сайфуллиной, полученное разрешение не значит, что «Связьинвестнефтехим» полностью выкупит допэмиссию банка, детали, «кто и в каких объемах будут выкупать акции», до сих пор обсуждаются.
    Процедура выкупа допэмиссии может вызвать вопросы ФАС.
    Главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин полагает, что такая схема выкупа акций может быть связана с тем, что «администрация республики может искать сторонних инвесторов для данной сделки». «Не исключено, что правительство республики рассматривает определенные варианты раздела долей в капитале банка с иностранными вкладчиками», - говорит он. С другой стороны, это, по мнению эксперта, может быть связано с недостатком средств у СИНХ, в результате чего для выкупа эмиссии банка привлекается кредит залогово-страхового фонда.
    Филиалы в большом минусе
    Итоги деятельности банковской системы Омской области в первом полугодии 2009 года свидетельствуют о дальнейшем падении многих показателей, и прежде всего - количества и качества кредитов, предоставленных как юридическим, так и физическим лицам.
    Во втором квартале продолжилось сокращение банковской сети, работающей на территории Омской области. Пожалуй, самой огорчительной потерей стал омский банк «Соотечественники», у которого 18 июля была отозвана лицензия. По итогам работы временной администрации арбитражный суд принял решение о банкротстве банка, и сейчас там идет процедура конкурсного производства.
    Кого и как сейчас кредитуют
    Естественным следствием уменьшения доступных ресурсов стало снижение объемов кредитования - примерно на 14% за полгода региональными банками и на 26% - филиалами иногородних. Другая очевидная причина этого снижения - рост объемов просроченной задолженности по всем категориям заемщиков. Но особенно отличились в этом отношении юридические лица.
    Как ни странно, столь резкий рост объема просроченной задолженности хотя и сказался на объемах кредитования, но практически не повлиял на долю кредитов, предоставляемых юридическим лицам. Вообще после ознакомления со структурой предоставляемых кредитов возникает масса недоуменных вопросов. Особенно если сравнивать отраслевую структуру кредитов, выданных предприятиям Омской области, с аналогичными общероссийскими показателями.
    Брянск
    НРБ раскрывает свои секреты
    Национальный резервный банк продолжает открывать свои региональные офисы.
    За последние полгода НРБ открыл девятнадцать полноформатных банковских точек. А к концу 2012 года, согласно планам банка, число региональных подразделений НРБ достигнет сотни.
    Национальный резервный банк принадлежит к числу крупнейших и старейших кредитных организаций страны. В 2009 году Банку исполнилось 15 лет. С 1997 года НРБ лидирует в международных и национальных рейтингах по капиталу первого уровня, прибыльности и эффективности активов. Балансовая прибыль Национального резервного банка за первое полугодие 2009 года достигла 2,1 млрд. руб. По прибыльности Национальный резервный банк входит в первую двадцатку российских банков. Собственный капитал НРБ с начала года увеличился на 1,8 млрд. руб. - до 22,6 млрд. руб., что на 9% больше, чем на 1 января 2009 года. При этом достаточность капитала превышает нормативное значение более чем в 3 раза. Активы банка по РСБУ по итогам шести месяцев составили 54,3 млрд. руб., кредитный портфель - 30,4 млрд. руб.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    Радиотехбанк берется уведомить ИФНС об открытии счета
    ОАО НКБ «Радиотехбанк» вводит новую услугу для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - специалисты подготовят сообщение в налоговые органы об открытии расчетного счета.
    Стоимость услуги составляет 100 рублей за одно сообщение. Специалисты банка уверены, что данная услуга будет востребованной, поскольку клиент получает полный комплекс услуг по открытию счета непосредственно в кредитной организации. Новая услуга будет предоставляться во всех структурных подразделениях банка.
    Вклады в банк «Татарстан» Сбербанка за январь - август возросли на 10%
    Объем средств частных клиентов, привлеченных отделением «Банк Татарстан» Волго-Вятского банка Сбербанка РФ, за январь - август 2009 года вырос на 10%, до 50 млрд. руб. Рублевые вклады населения составили 76,7%, или 38,4 млрд. руб.
    Сбербанк «Татарстан» имеет 48 отделений и около одной тыс. филиалов.
    Верный курс на успех!
    1 сентября стартовала акция Северного банка Сбербанка России «Верный курс на успех» - льготное кредитование и расчетно-кассовое обслуживание субъектов малого предпринимательства.
    В категорию участников акции попадают организации и предприниматели с выручкой за 2008 год не более 400 млн. руб. и численностью работников до 100 человек. Акция продлится по 31 октября включительно.
    Процентные ставки и комиссионные платежи по кредитным продуктам для малого бизнеса в период проведения акции - единые и зависят только от срока кредитования. В рамках акции кредиты предоставляются на срок до 5 лет, а срок кредита зависит от той цели, на которую привлекаются денежные средства.
    Помимо этого, в рамках акции Северный банк Сбербанка России предлагает клиентам, впервые обратившимся за кредитом, льготные тарифы по открытию и ведению счета. На эти услуги бизнесмены получают 50-процентную скидку. Кроме того, предприниматели - участники акции получают возможность бесплатно пользоваться услугой «Клиент-Сбербанк». Льготы по расчетно-кассовому обслуживанию для участников акции продлены до 1 апреля 2010 года.
    Ссудный портфель по субъектам малого предпринимательства Северного банка Сбербанка России составляет 21,8 млрд. рублей, по Ярославской области - 11,1 млрд. рублей. В общем количестве заемщиков Северного банка доля представителей малого бизнеса составляет 78,4%.
    Международные карты от Челябинвестбанка стали доступнее
    С 15 августа 2009 года, придя в любой челябинский офис Челябинвестбанка, южноуральцы могут оформить пластиковую карту VISA или MasterCard и подключиться к удобному платежному интернет-сервису Faktura.ru.
    На сегодняшний день Челябинвестбанком выпущено более 800 тысяч карт, включая «Золотая Корона», кобрендинговые карты «MasterCard - Золотая Корона», а также элитные карты Diners Club.
    Владельцы пластиковых карт Челябинвестбанка могут получить наличные в 129 банкоматах банка.
    Ханты-Мансийский банк с 1 сентября вновь предлагает сезонный вклад «Новогодний биатлон»
    Все желающие могут оформить данный депозит в рублях, долларах США и евро по 31 декабря 2009 года включительно, при этом он является пополняемым и открывается на срок 222 дня.
    Минимальная сумма вклада составляет 10 000 рублей, 400 долларов США или 300 евро.
    Процентная ставка достаточно высокая: 14% годовых - по рублевому депозиту, 4,75% - по вкладу в долларах США и 3% - в евро.
    Как пояснила Татьяна Садовская, директор Нижневартовского филиала организации, особенностью данного предложения является то, что первые 2 000 человек, разместившие свои средства на депозите в любой из валют, получат подарки.
    «Кроме того, все вкладчики «Новогоднего биатлона» в российских рублях будут участвовать в стимулирующей лотерее «2010 призов! Время выгодных вкладов!». В рамках аналогичной акции в начале текущего года победителям вручили автомобили, серебряные монеты и другие подарки», - уточнила Татьяна Садовская.
    «Пенсионный плюс» Ханты-Мансийский банк предлагает принципиально новый рублевый вклад для пенсионеров
    Процентная ставка по данному депозиту в зависимости от срока размещения денежных средств достигает 12,5% годовых, и его главным преимуществом является возможность ежемесячного получения процентов по вкладу.
    Во многих офисах банка для пенсионеров работают отдельные «окна». Также в представительствах Пенсионного фонда РФ и Ханты-Мансийского НПФ находятся специалисты банка, которые могут на месте проконсультировать клиента по всем вопросам обслуживания, рассчитать доход по вкладу, открыть социальную карту и многое другое», - уточнил отметил начальник Управления корпоративного бизнеса банка Владимир Кузякин. Ханты-Мансийский банк также внес изменения в условия срочного вклада «Пенсионный» (в рублях). Теперь пенсионеры могут разместить денежные средства не только на один год, но и на два новых срока: 93 дня под 12,0% и 730 дней под 14,0% годовых. «Социальные карты и пенсионные вклады остаются самым удобным и надежным способом получения, накопления средств для пожилых людей. Старшее поколение ежемесячно открывается более 3 000 счетов, на которые зачисляются пенсии и иные социальные выплаты», - добавил В. Кузякин.
    Новые шаги навстречу клиенту
    Директор Ярославского филиала Первого Республиканского Банка (ОАО «ПРБ») Федор Люкшин рассказал о предложениях банка на рынке депозитов.
    В октябре 2008 года банк одним из первых запустил мультивалютные вклады, позволяющие конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов. На пике кризиса линейка мультивалютных вкладов пополнилась краткосрочными мультивалютными вкладами до 31 дня. Такие депозиты были и остаются очень востребованными среди клиентов-вкладчиков. К началу отпускного сезона банк предложил особый вклад «Три шага к отпуску», по условиям которого каждый клиент банка, открывший этот вклад, получает купон на бесплатный или по специальным ценам и предложениям отдых в отелях, расположенных в разных городах России и странах Европы. Эта акция стала очень популярна среди наших клиентов, и было принято решение продлить ее в преддверии новогодних каникул. Скоро будет обновлен каталог путешествий. В новом сезоне введены еще два новых депозита: «Безусловный процент», условия которого позволяют получать проценты даже при условии досрочного расторжения вклада, и «Прибыльный», позволяющий получить серьезный процентный доход.
    Банк Казани - лидер по темпам прироста вкладов
    Банк Казани занял первое место среди крупнейших банков Татарстана по темпам прироста вкладов в первом полугодии 2009 года.
    Объем вкладов в Банке Казани рос в три раза быстрее рынка и за шесть месяцев увеличился с 694 млн. до 939 млн. рублей, то есть на 35,3%. Согласно данным издания, это наивысший показатель среди банков, занимающих долю на рынке вкладов Татарстана более 0,5%. В целом по банковской системе республики темпы увеличения объема вкладов составили 10,7%.
    Увеличивают розничный портфель
    В 2009 году Ярсоцбанк по кредитным продуктам «Зарплатный» и «Лояльный» выдано 2 392 кредита на общую сумму 123 млн. руб., сообщила пресс-служба.
    Общий розничный портфель банка на 1 сентября составил более 500 млн. руб. При этом на сегодняшний день объем просроченной задолженности по вновь выданным в 2009 г. розничным кредитам банка составляет менее 0,018%.
    Объединены банкоматы ГБ «Нижний Новгород» и Промсвязьбанка
    Банковские карты банка «Нижний Новгород» переведены на обслуживание в процессинговый центр Промсвязьбанка. Это позволило объединить банкоматы обоих банков в единую сеть, где для держателей карт указанных кредитных организаций действуют льготные тарифы.
    В банкоматах сети можно без комиссий оплачивать услуги как с использованием платежной карты, так и наличными (с функцией cash-in). «Первыми удобства и преимущества объединения, - говорит Владимир Рогозин, управляющий филиалом Промсвязьбанка в Нижнем Новгороде, - почувствуют клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах Промсвязьбанка и банка «Нижний Новгород». В нижегородском регионе это сотрудники более чем 200 предприятий и организаций, относящихся к разным сферам.
    Переход банка «Нижний Новгород» на процессинг Промсвязьбанка проходит в рамках интеграции в Банковскую группу Промсвязьбанк. Объединенная сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных будет состоять из 87 точек в Нижнем Новгороде, Нижегородской области и в Чебоксарах.
    Достойная альтернатива вкладу
    Промсвязьбанк предлагает продукт «Доходная карта», сочетающий в себе преимущества обычной банковской карты и депозита.
    Начисление процентов на средства клиента, находящиеся на карточном счете, - обычная практика в западных банках. Доход на собственные средства повышает ценность банковской карты в глазах клиента. Но вот для российского рынка такой продукт, как «Доходная карта», - относительно молодой. С 1 июня такое предложение всем своим клиентам сделал Промсвязьбанк, который до этого почти полгода «обкатывал» продукт в пяти регионах: Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Омске, Волгограде и Нижнем Новгороде. По итогам пилотного проекта было выдано более 8 тысяч «Доходных карт», сумма остатка на которых превысила 60 млн. рублей. Так что и в общероссийском масштабе новый продукт банка обещает стать успешным.
    «Начисление процентов производится ежемесячно по ставке от 6,5% до 7,5% годовых в рублях, от 2% до 2,5% - в долларах США и евро. Главное условие, чтобы держатель карты следил за ежедневным остатком средств на своем карточном счете», - рассказывает Управляющий Ижевским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Александр Викторович Рябов.
    Н.Новгород
    Новости нижегородских банков
    C 1 сентября по 1 ноября 2009 г. Волго-Вятский банк Сбербанка России проводит «Дни малого бизнеса».
    В рамках этого предложения предприниматели и малые предприятия смогут получить кредит в Сбербанке России на срок до пяти лет под 16 - 19% в зависимости от срока кредита. При этом у заемщиков будет возможность получить компенсацию части ставки по кредиту в рамках программ государственной поддержки малого бизнеса.
    Также клиенты смогут воспользоваться новыми кредитными продуктами для малого бизнеса «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость» по специальным процентным ставкам. «Бизнес-авто» выдается на срок до пяти лет под 17%, «Коммерческая недвижимость» - на срок до десяти лет под 15,15% в рублях. По обоим кредитам залогом является приобретаемое имущество. Кроме того, при подаче заявки на эти кредиты клиенты смогут бесплатно открыть расчетный счет, а также получат скидку 50% на его ведение в течение трех месяцев. Также будет действовать скидка 30% на установку автоматизированной системы подготовки и передачи расчетных документов «Клиент-Сбербанк».
    ЮниКредит Банк вводит продукт «Кредит на коммерческий автомобиль».
    ЮниКредит Банк расширяет условия предоставления автокредитов на приобретение новых легких коммерческих автомобилей марок Renault и Nissan в рамках сотрудничества с RCI Banque (официальный банк альянса Renault-Nissan) и вводит продукт «Кредит на коммерческий автомобиль».
    По условиям данной программы кредит предоставляется в рублях, евро и долларах США на срок до трех лет. Минимальный размер первого взноса - 40% от стоимости автомобиля. Ставка годовых процентов по кредиту на срок до года - 11% в евро/долларах и 18% в рублях, на срок до трех лет - 14% в евро/долларах и 19% в рублях. Размер комиссии за оформление кредита - 225 долларов, 150 евро или 6 тыс. рублей для всех категорий клиентов. Остальные условия предоставления кредита на покупку автомобиля соответствуют стандартным условиям банка на приобретение нового автомобиля иностранного производства.
    Программа распространяется на все модели Nissan CabStar, Renault Kangoo (Express), Renault Traffic (fourgon), Renault Master. По продукту «Кредит на коммерческий автомобиль» ЮниКредит Банк проводит специальную акцию «Cabstar 0%». С 1 августа на все автомобили марки Nissan Cabstar 2008 и 2009 гг. выпуска действуют специальные условия. Размер процентных ставок зависит от размера первоначального взноса и срока кредита. Например, при первоначальном взносе от 50% стоимости автомобиля, на срок до года, ставка составит 0% годовых в долларах/евро или рублях. Кредитное предложение в рамках данной программы действует до 31 октября 2009 года. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой банка субсидируется производителем.
    20 августа в НБД-Банке начал действовать вклад «Любимые внуки», приуроченный к началу нового учебного года.
    Депозит можно открыть на срок три, четыре и шесть месяцев и один год. Минимальная сумма вклада - 3 тыс. руб., 100 долларов США или евро. Процентная ставка в зависимости от срока и первоначальной суммы составляет 11 - 16% в рублях, 3,5 - 7% в долларах США или евро. На протяжении всего срока вклада предусмотрена возможность дополнительных взносов (от 1 тыс. рублей, 100 долларов США или евро). Проценты начисляются в конце срока.
    Новый вклад ориентирован в первую очередь на старшее поколение, они могут воспользоваться бонусом и сделать подарок детям или внукам. Предложение действует до 15 октября 2009 года.
    Саратов
    «Горячие» вклады БТА Банка
    БТА Банк предлагает своим клиентам «горячие» вклады.
    «Горячие» вклады БТА Банка «Урожайный» и «Народный» дают возможность получать солидный доход, даже если в вашем распоряжении есть небольшая сумма всего на несколько месяцев.
    Горячее предложение N1 - вклад «Урожайный». В зависимости от сроков меняется процентная ставка: 6 месяцев - 17% годовых, 3 месяца - на 16% годовых, 2 месяца - на 15,5% годовых. Проценты начисляются в конце срока вклада.
    Горячее предложение N 2 - вклад «Народный». Вклад «Народный» обладает очень гибкими условиями: его можно открыть всего на месяц по ставке 13% годовых. За 2 месяца «Народный» вклад приносит своему владельцу 14,5% годовых, за 3 месяца - 15,5% годовых, за 6 месяцев - 16% годовых и за 9 месяцев по ставке 16,5% годовых. Чтобы защитить временно свободные рубли от инфляции, можно разместить деньги на 24 месяца по ставке 17% годовых.
    Для каждого клиента, открывающего «Урожайный» или «Народный» вклад, банк бесплатно предоставляет банковскую карту Visa или MasterCard на весь срок вклада.
    Владивосток
    Итальянцы дают гарантии россиянам
    С 1 сентября КМБ БАНК, банк группы «Интеза Санпаоло», начал продажу инновационного вклада для физлиц - KMB UNO.
    Любая сумма вклада от 500 тыс. руб. или от 15 тыс. евро полностью гарантирована банком «Интеза Санпаоло». Вместе со стандартным договором банковского вклада, имеющего гарантии стандартной системы страхования вкладов АСВ до 700 тыс. руб., клиент КМБ БАНКа получает поручительство банка «Интеза Санпаоло» о гарантии сохранности как суммы вклада, так и начисленных на нее процентов» Срок действия депозита - 367 дней. За дополнительные гарантии клиент ничего не платит.
    Банк «Интеза Санпаоло» - один из крупнейших банков Европы, история которого насчитывает более 400 лет. Сегодня под управлением группы находится 1 трлн. евро сбережений клиентов; банку доверяют около 19 миллионов человек более чем в 40 странах мира.


    БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ
    Количество пластиковых карт, эмитированных банками в Санкт-Петербурге, в первом полугодии выросло более чем на 43% - до 7,7 млн штук по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем операций по средствам карт вырос лишь на 6,2% - до 161,3 млрд рублей, сообщил ЦБ РФ
    Анна Ахмедова "Загадочный рост", Коммерсант (Санкт-Петербург), 07.09.2009, EV
    Население по-прежнему снимает свои средства после получения заработной платы и предпочитает не хранить деньги на банковских картах. Так, за второй квартал 2009 года населением Петербурга снято более 141,3 млрд рублей, тогда как картами оплачено товаров и услуг лишь на 19,916 млрд рублей. В первом полугодии 2008 года население сняло 133,3 млрд рублей, а оплатило картами - на 18,4 млрд рублей.
    Участники рынка недоумевают, откуда в статистике ЦБ РФ рост в 43%. По оценкам Павла Филимоненка, заместителя предправления банка "Санкт-Петербург", рост эмиссии карт в банке по сравнению с прошлым полугодием составил 15%. "По рынку нет роста в 43 процента, и почему показано такое увеличение - непонятно, - говорит банкир. - Людей в компаниях явно не становится больше, а покупательская способность сокращается". Алексей Макаров, начальник отдела по развитию эквайринга и стратегического партнерства петербургского филиала Альфа-банка, также недоумевает. По его словам, активность на рынке пластика, наоборот, сокращается в связи с ситуацией на рынке. Доходы населения и покупательская способность упали, говорят в один голос участники рынка.
    Между тем показатели Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ) сильно разнятся с показателями ЦБ РФ. Согласно этой статистике, рост количества карт по сравнению с прошлым полугодием составил лишь 16,8%. Это более правдоподобная динамика, считают банкиры.
    Господин Макаров уверен, активно лишь 20-30% карт, которыми население постоянно пользуется. Вряд ли в ближайшее время стоит ждать расширения или роста рынка, считает он. С ним соглашается и господин Филимоненок. "Рынок поделен, в ближайшее время рост не превысит 3-4 процента. Ситуация в карточном бизнесе отражает ситуацию на рынке экономики", - говорит банкир.


    КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ
    НБД-банк предоставит кредит администрации Саратова
    ОАО «НБД-банк» совместно с ОАО «Промсвязьбанк» предоставят администрации Саратова кредиты на общую сумму 350 млн. руб. Банки признаны победителями соответствующего аукциона.
    НБД-банк выиграл лот на 100 млн. руб. и два лота по 50 млн. руб. под 18,69%, 18,59% и 19,01% годовых соответственно. Промсвязьбанк победил по лоту на 100 млн. руб. (18,06% годовых) и лоту на 50 млн. руб. (18,59% годовых). Заемные средства администрация Саратова планирует направить на покрытие дефицита городского бюджета.
    Сбербанк кредитует «Мордовцемент»
    Мордовское отделение Волго-Вятского банка Сбербанка России заключило с ОАО «Мордовцемент» генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии на сумму 2 млрд. руб. сроком до семи лет.
    По данным пресс-службы банка, заемные средства будут направлены на финансирование проекта строительства завода сухого способа производства клинкера (высокопрочный кирпич) производительностью 6 тыс. т в сутки.
    Банки: новая фаза
    На заседании совета кредитных организаций при правительстве Ивановской области положение в банковской сфере оценено как устойчивое.
    Кредитные организации региона продолжают реализацию всех существующих программ кредитования, сообщил первый заместитель председателя регионального правительства Павел Коньков.
    У банков региона имеются ресурсы для наращивания объемов кредитования. Кредитные организации сегодня заняты созданием резервов для страхования возможных рисков и наращиванием кредитных портфелей. Практически во всех банках прошло снижение процентных ставок по кредитам разного уровня, сообщает пресс-служба комплекса экономического развития областного правительства.
    По словам заместителя начальника ГУ Центрального банка России по Ивановской области Дмитрия Николаева, общая просроченная задолженность по кредитам в регионе не превышает 3,2%. Это ниже, чем в среднем по России (5,4%). «В целом ситуация стабильная», - сказал Дмитрий Николаев.
    «АТБ» снижает риски малого бизнеса
    В 2009-м «Азиатско-Тихоокеанский Банк» разработал уникальную программу по поддержке субъектов малого предпринимательства. Теперь предприниматели смогут возвращать средства банку в течение трех и более лет. Максимальная сумма выдаваемых кредитов заемщику увеличена до 60 млн. рублей.
    Программа поддержки обеспечивает индивидуальное консультирование, сопровождение и помощь менеджера банка. Из дополнительных преимуществ - минимальный пакет документов и срок рассмотрения обращения, досрочное погашение без комиссий и многое другое. Согласно последнему мониторингу, условия кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) являются одними из самых выгодных.
    В 2008 году банк выдал кредитов на сумму более 576 млн. рублей.
    Кризис - точка роста для лучших
    Виталий Чернов, начальник Департамента корпоративного финансирования и инвестиций, вице-президент ОАО «Далькомбанк»: «Мы не снижаем темпов».
    С начала года общий объем выданных кредитов превысил 5 млрд. руб., в том числе малый бизнес профинансирован на сумму более 800 млн. руб.
    Если в 2007 году этот сектор кредитного портфеля вырос практически втрое, сегодня он составляет 30% от всех корпоративных кредитов. Банк также взаимодействует с фондами поддержки малого бизнеса в крупных городах. Ведется тесная работа с ФПМП в Якутске, определены и реализуются основные направления взаимодействия с Хабаровским фондом, в том числе по дополнительному кредитованию его клиентов, а также гарантиям фонда по предоставляемым банком кредитам.
    Завод имени Горького получил кредит
    Отделение «Банк Татарстан» Волго-Вятского банка Сбербанка России открыло невозобновляемую кредитную линию в объеме 900 млн. рублей сроком на три года ОАО «Зеленодольский завод им. А. М. Горького».
    Кредитные ресурсы будут направлены на финансирование затрат завода на строительство морских судов по государственному контракту, сообщает пресс-служба банка.
    С.-Петербург
    Сбербанк дал два года
    Сбербанк реструктуризировал задолженность строительной компании ЛЭК в 1,5 млрд. рублей.
    Срок выплаты продлен на два года, ставка незначительно увеличилась, сообщил председатель Северо-Западного банка Сбербанка Алексей Логинов. В 2006 - 2007 гг. банк кредитовал два проекта ЛЭК на сумму примерно 1,5 млрд. руб., весной компания обратилась с просьбой о реструктуризации, говорит источник в банке. Переговоры о реструктуризации велись с весны этого года, платежи продлены до 2011 г., подтверждает представитель ЛЭК Инна Малиновская.
    Время покупать автомобиль
    2 апреля Поволжский банк Сбербанка России приступил к кредитованию физлиц в рамках реализации федеральной программы субсидирования процентных ставок по автокредитам. 800 саратовцев уже приняли участие в этой программе.
    Директор Управления кредитования частных клиентов Поволжского банка Сбербанка России Сергей Емельянов сообщил, что в настоящее время кредитный портфель Поволжского банка превышает 8,7 млрд. рублей. Только с начала года по автокредитам выдано порядка 2,5 млрд. рублей, причем во втором квартале эта цифра в 1,6 раза превышает показатели начала года.
    Во многом такой успех Сергей Емельянов связывает с участием Поволжского банка в правительственной программе автокредитования. На сегодняшний день в рамках программы Поволжским банком выдано уже порядка 4,5 тысячи кредитов на общую сумму свыше 800 миллионов рублей.
    На льготные кредиты смогут претендовать лишь регионы-доноры
    Объем трансфертов из Фонда финансовой поддержки регионов в 2010 г. будет увеличен на 73 млрд. руб. К 14 млрд. руб., заложенных в проекте бюджета на прямую поддержку территорий, предлагается добавить 16 млрд. руб. льготных долгосрочных кредитов. На эти кредиты, по словам Алексея Кудрина, смогут рассчитывать прежде всего бывшие регионы-доноры, потерявшие из-за кризиса значительный объем доходов.
    Ожидается, что они восстановят свой потенциал по мере оживления экономической активности и смогут вернуть кредиты.
    Была услышана и общая просьба губернаторов об усилении региональных программ финансирования строительства и ремонта автодорог. Объем кредитов - по ставке 1/25 ставки рефинансирования Центробанка - собираются увеличить в 2010 г. с 25 до 40 млрд. руб. А вот прямое кредитование из бюджетов коммерческих структур, подчеркнул глава Минфина, губернаторы считают нецелесообразным. В их представлении эта антикризисная мера себя не оправдала.


    РЕЙТИНГИ
    Самые доходные ПИФы в августе 2009 года
    Индексные ПИФы в августе показали неплохие результаты (4 - 5%) в отличие от самого Индекса ММВБ, который за месяц упал с 1098 до 1091 пунктов. При этом последний месяц лета оказался настолько удачным для рынка коллективных инвестиций, что в отрицательной зоне из 220 фондов оказалось только 7. Лидерами рейтинга стали отраслевые ПИФы телекоммуникаций, заработавшие своим пайщикам десятки процентов.



  • Свежий номер
  • График выхода
  • Рубрикатор
  • Подписка
  • Реклама
  • Архив



    Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"?

    | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка |


    Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |
  • Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
    Copyright (ЯR), 2003-2009

    Rambler's Top100