Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 09 (39) сентябрь 2008г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск # 09 (39) сентябрь 2008г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ ФСФР лишила лицензии Азиатско-Тихоокеанский банк ФСФР приостановила действие лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами у Азиатско-Тихоокеанского банка. Лицензии приостановлены до 21 ноября из-за неоднократного в течение года нарушения закона о ценных бумагах. В частности, у банка нет работников, отвечающих квалификационным требованиям, установленным законодательством о ценных бумагах. Руководитель структурного подразделения банка, который осуществляет деятельность на финансовом рынке, не имеет необходимого аттестата. Россельхозбанк даст денег фермерам Россельхозбанк и администрация Тверской области подписали соглашение о взаимодействии по реализации госпрограммы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. В рамках госпрограммы банк обеспечит выполнение программ по кредитованию местных сельхозтоваропроизводителей, а также по развитию социальной и инженерной инфраструктуры сельских территорий. Одним из направлений взаимодействия станет развитие земельно-ипотечного кредитования. Бенефициары Промсвязьбанка - братья Алексей и Дмитрий Ананьевы - пока единственные претенденты на покупку блокпакета акций в ходе допэмиссии Ханты-Мансийского банка (ХМБ) Представитель законодательного собрания ХМАО в Совете Федерации Виктор Пичугов единственный подал заявку на выкуп допэмиссии, сообщил источник, знакомый с ситуацией. Пичугов представляет интересы Ананьевых, уверяет источник. Поделились и объединились Банк Москвы сообщил об изменении в составе акционеров: из 15,4% акций, ранее принадлежавших Московской страховой компании (МСК), на 100% входящей в Столичную страховую группу (ССГ), 7,348% теперь принадлежат МСК и 8,023% - напрямую ССГ. На сайте банка они представлены как группа, владеющая единым пакетом. Убытки ТКС-банка растут вместе с резервами Убытки банка "Тинькофф. Кредитные системы" (ТКС-банк) за первые шесть месяцев этого года составили $4,46 млн. Об этом говорится в официальной отчетности одного из его акционеров - шведского фонда Vostok Nafta Investments. Получив прибыль за первое полугодие в размере $0,83 млн., банк затем создал резервы на возможные потери по выданным кредитам в размере $6,3 млн. Полгода назад созданные банком резервы по кредитам физлицам составляли $3,3 млн. (как следует из его годовой отчетности по МСФО, опубликованной на сайте банка). При этом в первом полугодии 2008 года процентные доходы банка составили $12,5 млн., комиссионные - $2,5 млн. Столь резкий рост показателей эксперты объясняют четырехкратным увеличением объема кредитных карт - если на начало 2008 года ТКС-банк активировал около 50 тыс. кредиток, то, как рассказал владелец банка Олег Тиньков в интервью порталу banki.ru, к июлю его банк выпустил уже 200 тыс. кредиток. "Расширение банковской сети Совет директоров СКБ-банка принял решение об открытии представительств в Хабаровске и Казани На сегодняшний день более 80 подразделений СКБ-банка обслуживают клиентов в 42 населенных пунктах России. Чистая прибыль СКБ-банка по МСФО за 2007 г. увеличилась на 88% - до 435 млн. руб. Прибыль СКБ-банка по итогам работы в первом полугодии по РСБУ выросла почти в 1,5 раза - до 301 млн. руб. Дил-банк принят в систему страхования вкладов Комитет банковского надзора Банка России предоставил лицензию Дил-банку на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Т.о., Дил-банк становится участником системы страхования вкладов. Его уставный капитал равен 600 млн. руб., собственные средства - 684,6 млн. руб. IFC купила 20% Ростпромстройбанка у Игоря Кима Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение группы Всемирного банка) стала владельцем 19,89% акций Ростпромстройбанка (Ростов-на-Дону), подконтрольного Игорю Киму. До этого IFC не была акционером этой кредитной организации. При этом доля основного акционера - г-на Кима, крупнейшего бенефициара УРСА-банка, снизилась с 79,09 до 59,09%. Ранее сообщалось, что IFC готова была заплатить за 20% Ростпромстройбанка до 22 млн. долл. Исходя из этой суммы, весь банк оценивается в ПО млн. долл. В марте 19,9% акций этого банка купил фонд Prosperity Capital Management. По итогам первого полугодия Ростпромстройбанк занял 354-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге Интерфакса. Отставки и назначения. Инвестторгбанк Сергей Щербаков назначен зампредседателя правления Инвестторгбанка. С.Щербаков с 1993 г. работает в банковском секторе. С 2005 г. - первый замдиректора по развитию корпоративного бизнеса в Северо-Западном регионе Альфа-банка. С 2006 г. - советник президента, вице-президент, управляющий санкт-петербургским региональным филиалом Связь-банка. Отставки и назначения. Меткомбанк Павел Логинов назначен гендиректором Меткомбанка (Череповец). П.Логинов с 1996 г. работал в банке "Российский кредит" специалистом, замгендиректора "РК-золота". С 1998 г. - начальник отдела по работе с драгметаллами Онэксимбанка. С 1998 г. прошел путь от начальника отдела департамента казначейских операций до директора центрального территориального управления Росбанка. Отставки и назначения. МДМ-банк Джузеппе Чикателли назначен директором отдела международных продаж на рынке долговых обязательств департамента торговли и продаж на рынке долговых обязательств МДМ-банка. Д.Чикателли с 2005 г. - директор управления международных продаж на рынке облигаций, директор управления продаж структурных продуктов ИБ "Траст". Банк Москвы разместил акции Банк Москвы разместил 7 млн. 358 тыс. 648 акций номиналом 100 руб. и привлек 8,28 млрд. руб. По преимущественному праву акционеры выкупили 63% акций банка, остальные акции разошлись по открытой подписке. Всего Банк Москвы размещал 5,4% от увеличенного уставного капитала, который по итогам допэмиссии достигнет 13,736 млрд. руб. Возможностью выкупа в рамках преимущественного права воспользовалось правительство Москвы, сохранившее долю в 44%, отмечает представитель Банка Москвы. 15,9% новых акций, по сообщению банка, приобрел другой крупный акционер - Московская страховая компания (входит в Столичную страховую группу, блокпакет которой у правительства Москвы, а у структур банка - 25% напрямую и контрольный пакет в компании, владеющей оставшимся пакетом). Пока у компании в банке 15,4%, значит, именно на такую долю она могла участвовать в допэмиссии в рамках преимущественного права (по 1081 руб. за акцию вместо 1201 руб. по открытой подписке). Тогда остальные акционеры банка в рамках преимущественного права приобрели лишь 3,2% допэмиссии. Хотя президент банка Андрей Бородин на пару с советником Львом Алалуевым контролируют 17,6% и намеревались, по словам Бородина, собрать блокпакет. Если они не поддержали свои доли при размещении по преимущественному праву, то вряд ли они переплачивали в рамках открытой подписки. Тогда увеличить долю до блокпакета они могут лишь на вторичном рынке. После регистрации допэмиссии на это потребуется больше средств. Если, конечно, она де-факто уже не контролируется ими и дело лишь за переоформлением держателей акций. Банк Москвы купил почти 1% НОВАТЭКа Банк Москвы во II квартале приобрел 25,4 млн. акций НОВАТЭКа, что составляет 0,84% от уставного капитала компании, передает Интерфакс-АГИ, ссылаясь на отчет банка. Ранее банк не владел акциями газового производителя. Балансовая стоимость ценных бумаг равна 5,1 млрд. руб., рыночная - 4,4 млрд. Наиболее активно и стабильно развивающиеся компании и банки России Агентство Экономических Новостей в очередной раз определило рейтинг наиболее активно и стабильно развивающихся компаний и банков по итогам I квартала 2008 года. Первые десять фирм, получившие наивысшую оценку, приводятся в алфавитном порядке по каждой номинации. Банки: Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-банк, Национальный резервный банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк РФ, Связь-банк, УРСА банк. Председатель правления ЗАО "Мосстройэкономбанк" Алексей Гуськов: "Наш банк и строители - одна команда" Опубликовано интервью с председателем правления Мосстройэкономбанка Алексеем Гуськовым о работе и перспективах банка. По словам А.Гуськова, Мосстройэкономбанк имеет 18-летнюю историю. Банк имеет генеральную лицензию, является эмитентом и активным членом платежных систем Visa и Master-Card, на него открыты кредитные линии ряда крупных зарубежных и российских банков. В рознице банк развивает только вклады и ипотечное кредитование. В сфере ипотечного кредитования банк выступает только в качестве агента, то есть организует выдачу кредитов по стандартам специализированных компаний, после чего переуступает кредиты этим же компаниям. Необязательные запросы Теруправления ЦБ проинформированы о том, что их запросы информации от банков не могут носить характера обязательных требований, ответил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян на запрос Ассоциации российских банков. Инвестбанк "Траст" получил убыток Согласно официальной отчетности по РСБУ инвестиционного банка (ИБ) "Траст", за полгода 2008 года его деятельность принесла убыток в размере 253,5 млн. руб. Основной убыток произошел за счет операций с ценными бумагами (минус 50,7 млн. руб.). С такими результатами ИБ "Траст" стал лидером по убыткам среди российских банков за отчетный период. В то же время национальный банк "Траст", в котором в настоящее время идет процесс слияния с ИБ, заработал 33,1 млн. руб. Как пояснил председатель правления "Траста" Майкл Эгглтон, убыток за первое полугодие отразила лишь российская отчетность ИБ, которая не включает результат от деятельности компаний, консолидируемых в международной отчетности. "На консолидированном уровне деятельность ИБ по МСФО в первом полугодии 2008 года была прибыльной", - заверил руководитель "Траста". Отчетность ИБ по МСФО ожидается скоро. Газпромбанк купил еще один банк Дочерняя структура Газпромбанка (ГПБ) ООО "Новые финансовые технологии" приобрело 99,164% уставного капитала Ноябрьскнефтекомбанка, обслуживающего предприятия нефтегазовой отрасли. По словам зампреда Газпромбанка Николая Коренева, именно этот фактор стал ключевым для принятия решения о приобретении банка, поскольку ГПБ необходимо организовать в данном регионе обслуживание предприятий группы "Газпромнефть". Ранее Ноябрьскнефтекомбанк контролировался структурами "Сибнефти", 80% которых принадлежит "Газпрому". Сейчас в группу ГПБ входят магнитогорский Кредитуралбанк, банк "ГПБ-Ипотека", Сибирьгазбанк из Сургута, а также Белгазпромбанк в Белоруссии и Арэксимбанк в Армении. Банки отчитались за первое полугодие Прибыль 30 крупнейших банков России с учетом финансовых операций прошлого года в первом полугодии составила 875,8 млрд. руб. Прибыль текущего года достигла 201,5 млрд. руб., говорится в балансовом отчете, опубликованном Центробанком. Совокупные активы 30 крупнейших банков на 1 июля составили 16 трлн. руб. Ссудная задолженность равнялась 12,6 трлн. руб., а просроченная задолженность по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам - 156,3 млрд. руб. Средства клиентов крупнейших банков составили 10,1 трлн. руб., в том числе вклады физических лиц - 4,3 трлн. руб. Главный наблюдатель Первый вице-премьер России Виктор Зубков будет возглавлять наблюдательный совет Россельхозбанка. Это решение было принято советом на первом заседании в новом составе. Заместителем председателя совета избран министр сельского хозяйства Алексей Гордеев. Раньше он занимал пост председателя этого банка. Менеджеры Газпромбанка получили опционы Согласно отчетности Газпромбанка за первое полугодие, Илья Елисеев стал единственным из членов правления Газпромбанка, кто во втором квартале воспользовался опционной программой, приобретя 0,0006% обыкновенных акций банка. В первом квартале миноритарным акционером стал новый член правления банка - первый вице-президент Сергей Иванов. Он владеет 0,000113% обыкновенных акций. В 2007 году опционной программой воспользовались три члена правления банка - зампред правления Фарид Канцеров (0,000226%), первый вице-президент Виктор Команов (0,000339%) и первый вице-президент Александр Шмидт (0,000339%). Председатель правления Газпромбанка Андрей Акимов по состоянию на 1 июля не был указан среди владельцев акций банка. Его основными акционерами являются ОАО "Газпром" (41,73% акций) и НПФ "Газфонд" (50% плюс одна акция). АСВ хватит 100 млрд. рублей на выплаты по вкладам На заседании совета директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) объем фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) на 2009 год был установлен в размере 100,3 млрд. рублей. Совет директоров решил, что прогнозируемый объем является достаточным для осуществления возможных в следующем году выплат возмещения по вкладам. Необходимость расходов из федерального бюджета для покрытия дефицита ФОСВ в 2009 году отсутствует. Совет директоров АСВ также внес изменения в порядок конкурсного отбора банков-агентов. Они приведены в соответствие с нормативными актами, вступившими в силу после его принятия, а также для повышения эффективности конкурсного отбора. Москва продлила отношения с банками Правительство Москвы продлило сроком на 18 месяцев действие статуса уполномоченных банкам: "Возрождение", Московскому банку реконструкции и развития и Мосстройэкономбанку. Всем трем кредитным организациям предложено до 25 августа 2008 года представить на регистрацию в департамент финансов Москвы программы взаимодействия с правительством Москвы. АФК "Система" сообщила о консолидации 100% Далькомбанка "Система" стала единственным владельцем банка, выкупив 1,35% его акций примерно за $2,9 млн., говорится в сообщении компании. Приобретение Далькомбанка проходило в рамках стратегии развития банковской группы АФК "Система", в которую входят также Московский банк реконструкции и развития и East-West United Bank. ВТБ готов поддержать "дочку" в Грузии Международное рейтинговое агентство Fitch получило новые заверения от российского банка ВТБ о намерении оказывать поддержку дочернему банку в Грузии "ВТБ-Грузия" в случае необходимости. Данное сообщение последовало за понижением рейтингов четырех грузинских банков в результате понижения суверенного рейтинга Грузии в прошлую пятницу. Также агентство Fitch было проинформировано о том, что ВТБ не намерен продавать "ВТБ-Грузия" или пересматривать свою стратегию и операции на грузинском рынке. Мнение Fitch о вероятной высокой готовности ВТБ предоставлять поддержку "ВТБ-Грузия" отражено в том, что долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ВТБГ остается на одном уровне со страновым потолком Грузии B+. ВТБ завершает консолидацию "ВТБ Северо-Запад" Банк ВТБ 11 августа направил банку "ВТБ Северо-Запад" требование о выкупе акций с целью доведения своей доли в нем до 100%. В рамках выкупа ВТБ приобретает у акционеров "ВТБ Северо-Запад" акции по цене 45 руб. за одну обыкновенную акцию, что на 0,3 коп. выше стоимости бумаг банка, определенной независимым оценщиком. Срок действия требования выкупа акций - до 26 сентября, расчеты будут произведены не позднее 20 октября. Всего на выкуп акций у миноритариев будет направлено 1,715 млрд. руб. По словам старшего вице-президента ВТБ Екатерины Петелиной, консолидацию 100% акций банка "ВТБ Северо-Запад" планируется завершить до конца октября. По ее словам, ВТБ планирует в будущем юридическое слияние двух банков. "Слияние бизнесов двух банков продолжается и будет завершено к концу 2008 года - первому кварталу 2009 года", - заявила госпожа Петелина. ФСФР отозвала лицензии ФСФР аннулировала лицензии профучастника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами Русского торгово-промышленного банка и ЗАО "Кворум". Основанием для отзыва лицензии стало неоднократное нарушение законодательства РФ о ценных бумагах. В частности, банк не исполнял предписания ФСФР, некорректно вел внутренний учет, нарушал лицензионные требования в части наличия работников, отвечающих квалификационным требованиям. ЗАО "Кворум" не исполняло предписания регулятора об устранении нарушений законодательства, представила в ФСФР недостоверную информацию. МДМ-банк приведет покупателей в "Норму" МДМ-банк организует продажу 100% ООО "Норма". Источник в банке информацию подтвердил, но подчеркнул, что мандат только оформляется. "МДМ в сделке, так как "Норма" запускалась на кредит банка, который еще не выплачен", - пояснил он. 25 магазинов "Нормы" ее владельцы оценивают примерно в $100 млн. Предложения уже получили "О'Кей" и X5 Retail Group. В стране становится больше крупных банков РФ на 1 августа действовало 1124 кредитных организаций, сообщил ЦБ. Их общее число за январь - июль 2008 года сократилось на 12. Количество филиалов кредитных организаций выросло за семь месяцев на 50 - до 3505. Число действующих кредитных организаций со 100-процентным иностранным участием увеличилось с 63 до 71, а с более чем 50% иностранной долей - с 23 до 25. Совокупный зарегистрированный капитал действующих в РФ кредитных организаций увеличился с 731 млрд. 736 млн. руб. до 791 млн. 671 тыс., или на 8,2%. В стране действуют 334 кредитора с зарегистрированными уставными капиталами выше 300 млн. руб., а их удельный вес в общем количестве кредитных организаций вырос с 26,6 до 29,7%. Остальные обладают меньшими уставными капиталами. Российский банк развития перешел под контроль ВЭБа Российский банк развития (РосБР) перешел в собственность Банка развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк). "В соответствии с федеральным законом от 17 мая 2007 года N82-ФЗ "О Банке развития" 100-процентный пакет находящихся в федеральной собственности акций Российского банка развития внесен в уставный капитал государственной корпорации Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", - отмечается в пресс-релизе РосБР. Завершение процесса передачи акций означает, что РосБР стал 100%-ной "дочкой" госкорпорации, в ее рамках банк продолжит свою деятельность, в том числе финансовую поддержку малого и среднего предпринимательства. Наблюдательный совет ВЭБа на 2008 год установил лимит на этот вид деятельности РосБР - 9 млрд. руб. К 2012 году этот показатель превысит 42 млрд. руб. В конце мая председатель правления РосБР Сергей Крюков сообщал, что банк оценен в 7 млрд. руб. Ранее РосБР принадлежал "Росимуществу", по итогам первого полугодия он занял 94-е место по размеру активов в рэнкинге Интерфакса. Менеджеры УРСА банка скупают акции Гендиректор УРСА банка Кирилл Брель приобрел на бирже небольшой пакет привилегированных акций кредитной организации. "Это моя личная инвестиция", - сообщил господин Брель. Как говорится в сообщении УРСА банка, доля Кирилла Бреля в уставном капитале кредитной организации увеличилась до 0,052% с 0%, при этом доля принадлежащих ему обыкновенных акций равна нулю. Согласно сообщению, также стал владельцем "префов" член правления УРСА банка Юрий Вавилов - его доля в уставном капитале составила 0,001%. Согласно текущим котировкам на РТС ($0,87 за привилегированную акцию третьего выпуска), пакет Кирилла Бреля оценивается в $610 тыс., Юрия Вавилова - $11,7 тыс. ВТБ закрыл филиал в Грузии Филиал грузинской "дочки" российского банка ВТБ в городе Гори, расположенном в 28 км от Цхинвали, в целях безопасности закрыт. Об этом сообщила начальник управления по связям с общественностью банка Нино Бенделиани. "Все остальные 26 филиалов и сервис-центров на территории Грузии, включая 14 в Тбилиси, работают в обычном режиме. Также в полной исправности все наши банкоматы", - уточнила она. По ее словам, возможное закрытие банка зависит от дальнейшего развития событий. "Хотя на данном этапе у нас не возникает никаких трудностей. Мы продолжаем работать, как обычно", - подчеркнула Бенделиани. Райффайзенбанк увеличит уставный капитал на 68% Австрийский холдинг Raiffeisen International принял решение увеличить уставный капитал российской "дочки" - Райффайзенбанка - на 14,8 млрд. руб., или на 68%, до 36,7 млрд. руб. Все акции допвыпуска, который включает 14,823 тыс. бумаг номиналом 1,004 млн. руб., выкупит по закрытой подписке единственный акционер российского банка - Raiffeisen International. В мае председатель правления Райффайзенбанка Йоханн Ионах сообщал о планах Raiffeisen International до конца года инвестировать в капитал российской "дочки" минимум 400 млн. долл., которые необходимы для увеличения кредитного портфеля. Raiffeisen International, третий по величине банк в Восточной Европе, владеет "дочками" в России, на Украине и в Белоруссии. Российский Райффайзенбанк по итогам первого полугодия по размеру активов занимает седьмое место в рэнкинге Интерфакса. S&P оценило риски Бинбанка Standard & Poor's (S&P) повысило долгосрочный рейтинг Бинбанка с В- до В. Одновременно повышен рейтинг по национальной шкале до ruBBB, прогноз - "стабильный". "Рейтинг повышен с учетом устранения за последние двенадцать месяцев неопределенностей, связанных с изменениями в акционерной структуре банка, успехов банка в формировании кредитного портфеля в первом полугодии 2008 года, способности поддерживать высокий уровень депозитов в структуре ресурсной базы, а также небольшого (ниже, чем в среднем по банковской системе) уровня проблемных ссуд", - отметила кредитный аналитик Standard & Poor's Татьяна Николенко. Korea Development Bank задумался о покупке Lehman Brothers Южнокорейский госбанк Korea Development Bank (KDB) задумался о покупке Lehman Brothers, сообщает Reuters. По словам руководства корейской кредитной организации, KDB рассматривает несколько вариантов покупки отечественных или иностранных банков, в том числе и Lehman Brothers, для укрепления собственного положения на рынке финансовых услуг. По заявлению KDB, купить Lehman Brothers не составит труда, поскольку за последние несколько месяцев его капитализация значительно снизилась. Тем не менее, корейцы уверены, что правительство США вряд ли позволит иностранной организации купить значительную долю акций одного из ключевых игроков на американском рынке. За последний год капитализация Lehman Brothers снизилась на 80% (до 9 млрд. долларов). Чистая прибыль Центрального московского депозитария в I полугодии выросла на 2% Чистая прибыль ОАО «Центральный московский депозитарий» (ЦМД), рассчитанная по российским стандартам бухгалтерского учета, в I полугодии 2008 года увеличилась на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 63,187 млн. рублей, говорится в пресс-релизе регистратора. Выручка за этот период достигла 307,188 млн. рублей (рост на 5%), валовая прибыль — 215,251 млн. рублей (снижение на 5%), прибыль от продаж — 66,579 млн. рублей (сокращение на 36%), прибыль до налогообложения — 79,141 млн. рублей (снижение на 1%). РЕСО и AXA планируют вложить 500 млн. долларов в развитие ипотечных программ в РФ Группа РЕСО и французская страховая группа AXA планируют на первом этапе вложить 500 млн. долларов в развитие ипотечных программ на базе Атташебанка, сообщил глава петербургского филиала СК «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Большаков журналистам в пятницу. Он не уточнил временные рамки реализации первого этапа развития ипотечных программ. По словам Большакова, в ближайшее время банк начнет работать в Москве, в конце 2008 — начале 2009 года откроет подразделение в Санкт-Петербурге. Евросоюз выделит Грузии 5 млн. евро Евросоюз объявил о намерении выделить 5 млн. евро Грузии, пострадавшей от военного конфликта, а также призвал Россию не препятствовать доставке туда гуманитарной помощи. Как сообщает AFP, соответствующее заявление сделал в пятницу, 22 августа, комиссар ЕС Луи Мишель (Louis Michel). Ранее Евросоюз уже выделил Грузии 1 миллион евро. Решение об этом было принято 10 августа, вскоре после начала вооруженного противостояния в зоне грузино-осетинского конфликта. По словам Л. Мишеля, ЕС выделяет Грузии средства, следуя призыву ООН о необходимости помочь этой стране и исходя из собственной оценки гуманитарной ситуации в регионе. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ ЦБ нашел "консервные" банки Банк России предложил новую схему контроля "за добросовестностью" малых и средних банков. Как сообщил на банковском форуме в нижнем Новгороде первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, планируется заменить отзыв лицензии у банков, осуществляющих "нехорошие операции", персональным наказанием их руководителей. По словам Меликьяна, существует определенное количество небольших банков, которые практически не функционируют. Многие из них - это "консервные" банки, которые занимаются незаконными операциями. И растущее количество таких "консервных" банков все больше беспокоит ЦБ. Банкам подчистят лицензии Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян сообщил j намерении Банка России ужесточить требования к капиталу действующих кредитных организаций. Банк России уже готовит поправки "О банках и банковской деятельности", устанавливающие размер минимального капитала на уровне 5 млн. евро. По оценкам господина Меликьяна, это сократит количество кредитных организаций примерно на 400 банков. Сейчас в России работает 1125 кредитных организаций. УК будут конкурировать с банками Ассоциация региональных банков "Россия" предлагает разработать механизм передачи управляющим компаниями в доверительное управление временно свободных средств госбюджета, госкорпораций и фондов разного уровня. Об этом говорится в Концепции развития финансового рынка до 2020 года, разработанной ассоциацией совместно с Общественной палатой и рейтинговым агентством "Эксперт РА". Как отмечают авторы концепции, отсутствие у управляющих компаний (УК) возможности участвовать в управлении бюджетными средствами является одной "из слабых сторон российского финансового рынка", поскольку временно свободные средства госбюджета не используются. Поэтому, считают разработчики концепции, УК должны получить право участвовать в управлении фондами материнского капитала, военной ипотеки, будущих поколений, а также всех без исключения инфраструктурных проектов государства, в том числе в форме государственно-частного партнерства. Иностранцы остановились Банк России сообщил, что доля нерезидентов в капитале российской банковской системы с января по июль 2008 года увеличилась всего на 2 процентных пункта почти до 27%. С середины 2005 г. доля нерезидентов в банковской системе (в совокупном зарегистрированном уставном капитале банков) начала расти быстрыми темпами. С 6% в середине 2005 г. она выросла почти вдвое - до 11% к июлю 2006 г. Через год, в середине 2007 г., доля иностранного капитала достигла 16%. А уже к концу 2007 г. она составляла 25%. Иностранцев гонят в IPO Ассоциация региональных банков "Россия" совместно с Общественной палатой РФ и рейтинговым агентством "Эксперт РА" разработали концепцию развития финансового рынка России до 2020 года. Согласно ей "дочек" иностранных банков обяжут стать публичными и выводить 20-30% своего капитала на IPO, из них не менее 50% акций должны быть предложены на российском рынке. Как заявил президент ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков, первоначально предлагалось обязать становиться публичными компаниями все российские "дочки" иностранных банков. "Однако потом мы смягчили свою позицию, предложив такой вариант только для крупных дочерних банков, действующих в России, - пояснил Анатолий Аксаков. - Размер порогового значения собственного капитала, который предполагал бы выход банка на IPO, пока не обсуждался". Вкладчиков "Сахалин-Веста" разделят на четверых Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинает выплаты возмещения вкладчикам банка "Сахалин-Вест". Агентами АСВ выступят четыре банка: "Восточный", ВТБ24, Банк Москвы и Транскредитбанк. Итоги конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам "Сахалин-Веста" АСВ подвело 14 августа, однако во избежание преждевременного наплыва вкладчиков не оглашало их до дня начала выплат. Такое большое число банков-агентов АСВ привлекает для выплат вкладчикам впервые: до сих пор расчеты с вкладчиками проводили одновременно максимум два банка. Помощь другу Транскредитбанк стал владельцем 5,59% обыкновенных акций национального оператора дальней связи "Ростелеком", увеличив свой пакет на 0,71% акций. Это первое сообщение ТКБ о владении акциями "Ростелекома". В результате сделки доля ТКБ в уставном капитале компании увеличилась на 0,53% до 4,19%. Рыночная стоимость пакета, принадлежащего Транскредитбанку, по состоянию на 19 августа - около 11,36 млрд. руб. Источник в Транскредитбанке сообщил "Интерфаксу", что акции "Ростелекома" были получены в качестве обеспечения по кредиту, выданному другому банку, в рамках двух сделок репо, прошедших в течение месяца. Один из крупнейших совладельцев "Ростелекома" - инвестбанк "КИТ Финанс". Структуры "КИТ Финанс" и УК "Лидер", по неофициальным данным, владеют около 40% акций "Ростелекома". Итальянский исход В финансовое управление Сбербанка, возглавляемое Александром Морозовым, на должности его заместителей пришли Григорий Анашкин, занимавший в ЮниКредит Банке аналогичную должность, и экс-начальник отдела стратегического планирования и развития ЮниКредит Банка Сергей Кондрашов. В управлении общественных связей Сбербанка подтвердили эту информацию. По словам источника, к команде бывшего руководителя казначейства ЮниКредит Банка Александра Морозова может присоединиться и Алексей Лякин, который сейчас занимает должность начальника управления оперативного контроля и достаточности капитала в ЮниКредит Банке, а в подразделение к Дмитрию Мохначеву, который недавно возглавил управление кредитования частных лиц в Сбербанке, может перейти его бывший коллега, руководитель управления кредитных и розничных продуктов ЮниКредит Банка Дмитрий Князев. В ЮниКредит Банке сообщили, что Дмитрий Князев уже не числится в списке сотрудников банка. Кредитным историям натягивают оценку Национальное бюро кредитных историй предложило банкам собственную оценку кредитного качества заемщиков для снижения уровня невозвратов. Технологию оценки кредитного качества заемщиков Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) разработало совместно с одним из мировых лидеров рынка скоринга компанией Fair Isaac. От скоринговых моделей, создаваемых банками самостоятельно, совместная разработка НБКИ и Fair Isaac отличается масштабом. "Кредитное качество заемщика будет оцениваться исходя из статистики по кредитным историям заемщиков схожей категории более чем 600 банков, являющихся клиентами НБКИ", - пояснил президент бюро Александр Клычков. Капитальная защита Опубликовано интервью с генеральным директором Агентства по страхованию вкладов Александром Турбановым о том, как повлияла система страхования вкладов на инвестиционное поведение россиян. По словам А.Турбанова, с 2004 года, когда появилась система страхования вкладов, объем депозитов вырос почти в 4 раза и составляет сегодня более 5,6 трлн. руб. Это один из самых высоких темпов роста в мире. Конечно, здесь сыграла роль благоприятная экономическая ситуация, но и повысилось доверие к банкам. Согласно соцопросам АСВ совместно с ВЦИОМом, 38% граждан трудоспособного возраста с доверием относятся к нашим банкам. При этом 16% россиян стали больше доверять банкам с появлением системы страхования вкладов. Около 7% вкладчиков прямо говорят, что впервые открыли счет в банке именно под воздействием введения гарантий по вкладам. Модный бизнес Газпромбанк усиленно набирает трейдеров, сейлзов и аналитиков для усиления своего инвестиционного бизнеса. Об этом "Ведомостям" рассказали несколько сотрудников инвестбанков, которым хедхантеры делали предложения о работе в госбанке. По словам одного из них, сотрудника крупного российского инвестбанка, Газпромбанк собирается делать такой же масштабный проект, как и "ВТБ-капитал". Другой собеседник "Ведомостей", управляющий директор российской инвесткомпании, отмечает, что пять его знакомых трейдеров и сейлзов из разных инвестбанков в ближайшее время собираются переходить в Газпромбанк. На странице госбанка на сайте hh.ru с конца июля размещено порядка 10 вакансий на позиции аналитиков, ведущих сейлзов и трейдеров. На коротком поводке Западные деньги становятся все недоступнее для российских банков. Поэтому ключевым ресурсом для выдачи длинных кредитов стали остатки на клиентских счетах. Если присмотреться к структуре обязательств крупнейших российских банков, очевидно, что длинных ресурсов у них крайне мало. Например, у банка ВТБ на 31 декабря 2007 года доля пассивов со сроком погашения до одного года составляла 72%, у Альфа-банка - 67%, у "Уралсиба" - 88%, у Росбанка и МДМ-банка - по 78%. За пределами ведущей "двадцатки" похожая ситуация. Так, у инвестиционного банка "КИТ Финанс", согласно финотчетности по МСФО за 2007 год, порядка 78% от общей суммы обязательств нужно погасить в срок до года, у банка "Возрождение" - 84%. Пустые ниши Рост доходов населения и потребительский бум не приводят к увеличению числа банков, профиль которых - розничное кредитование. В условиях кризиса их количество вообще может сократиться. В рейтинге на 01.05.2008 банков, главной целью которых является кредитованию физических лиц, 18 из 407 кредитных организаций, активы которых составляют, как минимум, $100 млн. Лидеры потребкредитования - банки "Русский стандарт" и Хоум кредит энд финанс банк (ХКФБ). Отдельно выделяются ипотечные банки - "Дельтакредит" и Городской ипотечный банк (ГИБ). Краеугольный камень законопроекта по инсайду - введение уголовной ответственности Опубликовано интервью с председателем совета директоров Апабанка Владиславом Стрельцовым о том, какие шаги надо предпринять для превращения Москвы в международный финансовый центр, необходимо ли создание в России мегарегулятора, а также слияние бирж РТС и ММВБ. По мнению Владислава Стрельцова, идея превращения Москвы в международный финансовый центр (МФЦ) назревшая. Но при этом "нужно определиться, чего мы хотим достигнуть, создав международный финансовый центр. Если цель в усилении финансового рынка, самой инфраструктуры, наших финансовых компаний, которые предоставляют услуги для инвесторов, - это хорошая задача, и в этом ключе нужно создавать стратегию. Хотя в нашей стране с точки зрения развития финансового рынка уже достаточно много сделано. Любая страна, имеющая развитую национальную инфраструктуру, по своей сути уже является финансовым центром, вопрос только для кого. Привлекать капиталы инвесторов для того, чтобы размещать их среди эмитентов других стран, - нужно ли это нам? С точки зрения капитализации российских компаний здесь не очень много плюсов. Если мы говорим еще об одном существенном факторе - допуске к размещению акций иностранных эмитентов на российском рынке, тут много предстоит сделать". Сбербанк поможет осетинам Выплата компенсаций жителям Южной Осетии будет производиться в Цхинвале через мобильные кассы Сбербанка России. Такое решение принято федеральным оперативным штабом. Как сообщили в штабе, в Южную Осетию будут направлены два подвижных кассовых пункта, где будет производиться выплата компенсаций за потерянное имущество. Во избежание каких-либо эксцессов сотрудники МВД возьмут эти мобильные кассы под усиленную охрану. ХКФ банк вычистил баланс ХКФ Банк продал коллекторам портфель просроченной задолженности объемом 3,265 млрд. руб. - это самый крупный портфель, когда-либо продававшийся на российском коллекторском рынке. Ранее крупнейшей сделкой считалась продажа ХКФ Банком портфеля в 2,624 млрд. руб. "Банк использует различные методы работы с просроченной задолженностью, в том числе выставляя портфель просроченных долгов на тендер", - заявили в пресс-службе ХКФ Банка. Информацию о закрытии сделки в банке подтверждать не стали, но и не опровергли. МБСП понижен в рейтинге Агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг Международного банка Санкт-Петербурга (МБСП) с уровня BB (rus) до BB- (rus). При этом подтвержден долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) на уровне B- и краткосрочный РДЭ на уровне B. Прогноз по долгосрочному РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу был пересмотрен агентством со "стабильного" на "негативный". Причиной беспокойства Fitch стало ухудшение показателей капитализации банка на фоне роста активов. На конец 2007 года показатель достаточности капитала первого уровня МБСП по Базельскому соглашению сократился до значения 7,1% (норматив - 4%), а показатель достаточности общего капитала составил 10,6% (норматив 8%). При этом в первом полугодии банк увеличил объемы кредитования на 20%, но не увеличил капитал, отмечает Fitch. Менеджеры из Связь-банка переходят в Сбербанк В то время как большая часть специалистов из Сбербанка переходит в Связь-банк, пополняя команду экс-первого зампреда правления Сбербанка Аллы Алешкиной, менеджеры из Связь-банка стали уходить в Сбербанк. На днях должность руководителя Мещанского отделения Сбербанка занял экс-зампред правления Связь-банка по розничному бизнесу Денис Константинов. В Сбербанке подтвердили информацию о его назначении. ТВ банкам не по карману Банки и страховые компании отказываются от телерекламы. За первое полугодие они потратили на нее в 1,5 раза меньше, чем за тот же период 2007 г. По оценкам рекламного синдиката "Идальго имидж", основанных на данных TNC Gallup, с января по июль 2008 г. финансовые компании потратили на телерекламу $87,6 млн. (без учета скидок), тогда как за тот же период прошлого года - $132,7 млн. С учетом медиаинфляции банковская телереклама сильно сократилась, считает Евгений Ваулин, директор по маркетингу "Идальго имидж". Рост цен на телерекламу составит в этом году 50-70% в зависимости от канала, предполагает Артем Донец, исполнительный директор агентства Sorec Media. Поэтому реальное сокращение объемов рекламы финансовых услуг на ТВ может достигать 300%. Чем крупнее банк, тем больше рисков он в себе содержит Опубликовано интервью с президентом Ассоциации региональных банков России Анатолием Аксаковым о стратегии развития финансовой системы страны до 2020 года, которая будет рассмотрена в начале сентября на банковском форуме в Сочи. По словам А.Аксакова, стратегия развития финансовой системы России до 2020 года охватывает не только банковский сектор, но и другие сектора экономики: страховой и фондовый рынки, включая коллективные инвестиции. Обсуждение проекта стратегии станет сквозной темой банковского форума, поскольку уже в октябре планируется провести итоговое совещание с участием высшего политического руководства, Всероссийского союза страховщиков, НАУФОР, Лиги профессиональных управляющих, чтобы утвердить окончательный вариант стратегии. После чего стратегия будет направлена в правительство и Госдуму. BNP Paribas пустит корни в России Глава азиатского подразделения BNP Paribas Securities Пьер Руссо сообщил, что в ближайшее время французский банк BNP Paribas откроет детали сделки по покупке российской брокерской компании. "Финансовый кризис принес нам много хороших возможностей, и, кроме того, у наших клиентов есть большой интерес к инвестициям в страны БРИК", - сказал г-н Руссо. Как сообщили в российской "дочке" "БНП Париба Банк", проект по покупке брокерской компании является "небольшим" и детали сделки неконкретизированны: "Претендент на покупку не определен". Однако источник на рынке сообщил, что французский банк уже проводит due diligence, а это означает, что брокерская компания определена. Сбербанк исправился Претензии к Сбербанку сошли на нет из-за установившегося диалога, который не удавалось наладить в ту пору, когда банк возглавлял Андрей Казьмин, признался руководитель Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев. Герман Грефа - его давний знакомый, они вместе работали в правительстве Михаила Фрадкова с 2004 до 2007 г., когда Греф ушел в отставку с поста министра экономического развития, предшествовавшего его назначению в Сбербанк. Для обсуждения насущных проблем Греф пригласил Артемьева в Сбербанк. Греф ознакомился со списком замечаний службы и заверил, что некоторые уже устранены, а по отдельным проблемам в тот же момент дал указания исполнителям, вспоминает довольный Артемьев. Сбербанк был одним из постоянных клиентов ФАС. Впервые его деятельность привлекла внимание антимонопольного ведомства еще в 2000 г. Тогда еще Министерство по антимонопольной политике пожелало ознакомиться с тарифной политикой банка, но получить интересующие его документы смогло лишь после многомесячных препирательств. С тех пор предметами разбирательств становились, в частности, ставки кредитования и привлечения депозитов, сокращение филиальной сети банка, операции с пластиковыми карточками, выбор компаний для страхования залога. Грузины закрывают депозиты Грузино-осетинский конфликт начал сказываться и на банковском секторе Грузии. Возле коммерческих банков Грузии стали выстраиваться очереди из вкладчиков, желающих снять средства со своих расчетных счетов и конвертировать в иностранную валюту, передает агентство Прайм-ТАСС. Ажиотаж наблюдается и у пунктов обмена валют. Несмотря на заверение Национального банка Грузии (НБГ) о готовности использовать валютные резервы, многие эксперты прогнозируют резкое падение курса лари к доллару. На рынке начал ощущаться дефицит финансовых ресурсов, особенно в иностранной валюте. Коммерческие банки Грузии ввели ограничения по обслуживанию клиентов: приостановили выдачу кредитов и кредитных карт - соответствующую инструкцию о введении ограничений, которые продлятся до 18 августа, распространил НБГ. Банками прикрывают амбразуру В этом году Центробанк РФ трижды повышал нормативы обязательных резервов банков, четырежды поднимал ставку рефинансирования. Совокупность этих действий свидетельствует о последовательной реализации заявленной зимой политики Центробанка, направленной на "снижение темпов прироста денежного предложения и обеспечение условий для замедления инфляции". Выбранный для достижения означенной цели инструментарий вроде бы работает. За первое полугодие 2008 года прирост денежной базы в широком определении оказался отрицательным, -1,64% (за аналогичный период 2007 года она выросла почти на 25%). А инфляция в июле впервые за год показала нулевое значение. На рынке появятся новые акции Опубликовано интервью с замгендиректора фондовой биржи ММВБ Геннадием Марголитом об изменениях в правилах допуска акций к торгам. По словам Г.Марголита, сегодня необходимо решать одну из главных проблем российского рынка - узость круга публично торгуемых бумаг. У нас сейчас торгуются акции 184 эмитентов. Для такой страны, как Россия, это недопустимо мало. Для того чтобы радикально изменить ситуацию, было принято решение о том, что инициировать допуск акций в список торгуемых ценных бумаг в ряде случаев будет дирекция биржи. Второй фронт Россельхозбанка Выбившийся в когорту крупнейших российских банков прежде всего за счет национального агропроекта, государственный Россельхозбанк (РСХБ) обретает и солидных корпоративных клиентов. До сих пор банк активно развивал региональную сеть и кредитовал селян. В результате вливаний государства он стал одним из ведущих кредиторов в России, а по итогам первого полугодия занял четвертую строчку в рэнкинге "Интерфакс-ЦЭА" по активам. Сбербанк пожертвует обедом Начальник отдела внутренних коммуникаций управления общественных связей Сбербанка Наталья Орлова в ходе онлайн-конференции сообщила, что в нескольких офисах Сбербанка отрабатывается пилотный проект по сокращению издержек. По ее словам, в рамках этого проекта предлагается изменить "хореографию" рабочего дня, в частности, отказаться от единого для всех сотрудников времени обеденного перерыва. Банк изучает возможность перевести уже осенью часть офисов в Москве и Санкт-Петербурге на режим работы без обеденного перерыва. Сегодня единовременный обеденный перерыв, сохранившийся еще с советских времен, есть лишь в отделениях "Почты России" и в Сбербанке. Из 751 московских отделений банка клиенты лишь 47 отделений могут пользоваться услугами банка без временных ограничений в течение рабочего дня. Клиентам же 704 московских отделений Сбербанка обычно с 14 до 15 часов приходится ждать у закрытых дверей. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Рубль укрепляется. Паи За период с 14 по 20 августа подешевели паи 401 из 487 открытых паевых фондов. В аутсайдерах оказались ПИФы нефтяного сектора и индексные фонды. А выросли в цене паи большинства ПИФов электроэнергетики, а также фондов облигаций и денежного рынка. Рубль укрепляется. Вклады Бинбанк повысил ставки по вкладам "Доходный+" и "Доходный VIP" в среднем на 0,85-1,5 п.п. в долларах и на 0,25-1,3 п.п. в евро. Ипотечный кредит для чего угодно Московский банк реконструкции и развития усовершенствовал условия ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья в рамках программы "На любые цели". Теперь заемщиками могут выступать не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. Причем бизнес заемщика к моменту подачи заявки может существовать всего 12 месяцев. Кредиты предоставляются под залог как имеющейся в собственности недвижимости, так и жилых домов с земельными участками, которые принадлежат залогодателю на правах собственности. "Сегодня кредитный продукт "На любые цели" является очень востребованным среди клиентов МБРР, именно поэтому банк постарался сделать его еще более интересным и доступным", - отметил старший вице-президент банка Андрей Шелковый. "Банк не требует подтверждения целевого использования денежных средств", - подчеркнул он, что должно способствовать высокой конкурентоспособности программы на рынке. Размер кредита может достигать до 70% от оценочной стоимости имеющейся недвижимости; срок - до десяти лет; ставка - 11,5% годовых в долларах США и евро, досрочное погашение возможно с третьего месяца пользования кредитом. Номос-банк начал выпускать кредитные карты Номос-банк приступил к эмиссии кредитных карт платежных систем Visa и MasterCard. До сих пор розничным клиентам банк предлагал дебетовые карты с возможностью овердрафтного кредитования. Как заявили в пресс-службе Номос-банка, теперь кредитные карты станут "локомотивом" его розничного бизнеса. Месяц назад банк изменил условия выдачи ипотечных программ, фактически поставив заградительные тарифы на "длинные" кредиты для физических лиц. Номос-банк переориентируется на более доходные розничные кредиты, поскольку большинство российских банков лишено возможности занимать дешевые и длинные деньги за рубежом. Золото распродают. Паи За период с 7 по 13 августа подорожали паи 377 из 487 открытых паевых фондов. Повезло пайщикам многих энергетических и металлургических паевых фондов. Золото распродают. Вклады Русский банк развития и "ВТБ24" повысили ставки по вкладам. Русский банк развития повысил ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,25-1 процентный пункт, в долларах - на 1,5-2 п.п., в евро - на 1-1,5 п.п. В банке "ВТБ24" выросли ставки по вкладу "Растущий доход" в рублях на 0,5 п.п. ...и улучшил условия пользования вкладами Сбербанк России предлагает новые возможности по вкладам физических лиц. По вкладам "Депозит Сбербанка России", "Пополняемый депозит Сбербанка России", "Особый Сбербанка России", "Пенсионный пополняемый Сбербанка России", "Пенсионный депозит Сбербанка России" банк предоставляет возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты (только для структурных подразделений, имеющих соответствующие технические возможности). Теперь, чтобы получить перечисленные к остатку вклада проценты, вкладчикам не обязательно посещать офис банка, а достаточно воспользоваться услугами одного из многочисленных банкоматов или устройств самообслуживания в удобное для них время либо использовать перечисленные проценты для расчетов посредством банковской карты. Ипотечные метания Альфа-банк и Городской ипотечный банк объявили о снижении ставок по ипотечным программам. Альфа-банк в середине июля объявил о снижении ставок по программе "Приобретение квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом 10%" для Москвы и Сочи. После этой новации минимальная ставка соответствовала 11,5% в долларах (ранее 15%) и от 13% в рублях (ранее 15,5%). Однако новый уровень ставок продержался в банке всего три недели. Уже в августе стоимость ипотечных займов по данной программе у Альфа-банка вновь подросла: минимальная ставка в валюте - 11,7%, в рублях - 13,2% (при кредитовании на срок не более пяти лет). Ставочные гонки В конце лета крупнейшие банки в борьбе за клиента увеличили доходность депозитов. Банк Москвы на 0,35-2% повысил рублевые ставки по двум своим самым популярным вкладам - "Новый капитал 2008" и "Престиж". Именно этот депозит самый выгодный в линейке Банка Москвы: положив, например, на год более 200 тыс. руб., можно получить прибыль 10,9% (с учетом ежемесячной капитализации процентов). А вот банк "Уралсиб" на 0,5-1,5% повысил ставки вне зависимости от валюты по вкладам "Бизнес-класс" и "Стабильный". По рублевой доходности оба депозита равноценны: на 100 тыс. руб. за год по ним набежит 10,5%. Доллары и евро лучше класть на депозит "Стабильный" - на сумму свыше 5 тыс. той или другой валюты будет начисляться 7,7%. При тех же суммах по вкладу "Бизнес-класс" клиенты получат 7,5% годовых (с учетом ежеквартальной капитализации). Автокредиты подешевели МДМ-банк и Банк Москвы изменили условия автокредитования МДМ-банк снизил ставки по автокредитам "Классика" и "Отсроченный последний платеж". Теперь минимальная планка опущена до 9% в долларах, до 10,5% в евро и до 11,5% в рублях (программа "Классика"). Правда, на таких условиях деньги взять смогут только те, кто способен внести первоначальный взнос в размере 40% стоимости автомобиля. А вот комиссию за оформление кредита в МДМ-банке уменьшили для всех, теперь она равняется 5 тыс. руб., или $200 либо _200. Депозит для VIP-клиентов Клиенты Банка Москвы, обслуживающиеся в рамках private banking, теперь могут размещать средства на индексируемые депозиты. Предлагаются три актива, от которых будет зависеть доходность вклада: индекс РТС, стоимость золота и цена фьючерса на нефть марки Brent. Все депозиты ориентированы только на рост индексов: если за год он составит более 20%, то вкладчики получат прибыль в размере 20% годовых (максимально возможная доходность). В случае если стоимость золота или нефти на мировых рынках упадет или снизится индекс РТС, доход по депозиту начислят по символической ставке - 0,1% годовых. Вкладчикам сейчас следует весьма осторожно подходить к выбору индексных депозитов: индекс РТС менее чем за месяц упал почти на 400 пунктов, а к концу года, по прогнозам аналитиков компании "Тройка Диалог", окажется еще ниже (у отметки 1500 пунктов). Впрочем, они же не исключают и другого сценария - роста индекса до 2800 пунктов. Для открытия вкладов потребуются солидные суммы - минимум 2,5 млн руб. или $100 тыс. Индексируемые депозиты предлагают и другие игроки, при этом вклады в них сейчас можно завести при более скромных вложениях - начиная от 100 тыс. руб. РБР кредитует студентов Русский банк развития (РБР) начал выдавать "образовательные" займы. РБР дает деньги на оплату получения первого и второго высшего образования, а также на учебу в аспирантуре. Программа "Образование" рассчитана только на слушателей государственных вузов. Сумма кредита устанавливается в размере стоимости годового обучения (но не больше 200 тыс. руб.). Номинальная ставка выглядит достаточно привлекательной - 9,9% годовых. Все впечатление портит ежемесячная комиссия за ведение счета - 0,6% суммы кредита. В результате переплата по займу получается больше, чем в некоторых банках по обычным нецелевым кредитам. Впрочем, студенты-отличники, которые еще и без просрочек расплачиваются по займу, могут рассчитывать на ставку 9%. Снизить стоимость кредита до 9,5% смогут и те студенты, что добросовестно рассчитаются за первый заем и возьмут следующий, а делать это придется, так как "образовательный" кредит банк дает максимум на год. Чтобы оплатить второй и последующие курсы обучения, процедуру получения займа надо будет проходить по новому кругу. БПФ занялся "экзотикой" Банк проектного финансирования (БПФ) запустил вклады в британских фунтах и швейцарских франках. Оба продукта рассчитаны на годовое размещение, впрочем, затем депозит автоматически пролонгируется. Пороги входа по "экзотическим" меркам невысокие - 500 фунтов или 1 тыс. франков, причем даже для таких сумм ставки привлекательные: 8 и 6,75% годовых соответственно. Максимальная прибыль ограничена 8,75 и 7,5%, правда, для этого придется внести более 30 тыс. фунтов или 50 тыс. франков. Опубликована диаграмма "Самые активные иностранные кредиторы россиян" Опубликована диаграмма "Самые активные иностранные кредиторы россиян". В нее вошли данные по 11 банкам. Данные на 1 апреля 2008 года. Учтены банки, контроль над которыми принадлежит иностранцам. Объем портфеля потребкредитов (млрд руб.): Росбанк (96,76), Райффайзенбанк (65,38), Юникредит банк (52,12), Русфинанс банк (48,77), ХКФ Банк (46,08), "Ренессанс Капитал" (41,5), "Абсолют Банк" (29,2), ОТП Банк (27,16), Кредит Европа Банк (24,15), Ситибанк (23,11), Банк Сосьете Женераль Восток (19,89). БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Банки скрывают ставки Полная стоимость потребительских кредитов у многих банков достигает 69%, а у отдельных региональных игроков превышает 100%. Как сообщил первый зампред Банка России Геннадий Меликьян, такие результаты дала проверка 37 банков, проведенная недавно Центробанком. В целом постепенно наводится порядок: банки раскрывают полную стоимость кредита, сказал г-н Меликьян. Однако не все банки убрали скрытые комиссии. "В 90 случаев из 100, когда говорят, что комиссии убрали, - полная туфта", - пояснил он. Как известно, с 1 июля 2007 года банки обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, а с 12 июня этого года - полную стоимость кредита. Деньги без надзора В России создана параллельная банковская система, работающая через Интернет, в которой вращаются сотни миллиардов рублей. По сути, это новый вид финансовых пирамид. В отличие от реальных кредитных организаций виртуальные банки не регулируются государственными органами. "Новые технологии открывают возможности, которые не успевает отразить законодательство, - пояснил председатель банковского подкомитета Комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. - Например, сейчас телефонные компании стали оказывать услугу по переводу денег клиентов с одного счета на другой. Эта операция, конечно, очень удобна, но незаконна. Подобные денежные переводы должны осуществлять только банки". "Петрокоммерц" вводит частную практику Банк "Петрокоммерц" намерен продавать розничные кредитные продукты широкому кругу потенциальных заемщиков. В начале сентября стартует масштабная рекламная кампания, которую эксперты рекламного рынка оценивают в сумму порядка $10 млн. Кредиты на покупку жилья на вторичном и первичном рынке будут предлагаться по ставкам от 12% годовых в рублях и от 11,5% годовых в валюте. Планируется, что в этом же году будет запущено потребительское кредитование. "Финам" поставил счета на счетчик На сайте ИК "Финам" размещено уведомление о внесении изменений в регламент брокерского обслуживания. С 18 августа инвесткомпания обязала клиентов расторгать договор брокерского обслуживания в случае, если в течение полугода по счету клиента не проводилось никаких операций. В противном случае брокер оставляет за собой право наложения штрафа в размере свободного остатка денежных средств на счете клиента, но не более 10 тыс. руб. Средства будут списываться непосредственно со счетов клиентов. Брат вместо Сбербанка Пакет акций Сбербанка, находящийся во владении фонда "Континенталь" за квартал уменьшился в два раза. Активы Елены Батуриной, - 99% "Интеко" и акции "Газпрома", Сбербанка и "Роснефти" - записаны на закрытый ПИФ "Континенталь". 100% его паев, говорила Батурина "Ведомостям" в конце 2007 г., принадлежат ей. ПИФы в ожидании Кредиты и лимиты Опубликован рейтинг "Популярных финансов", посвященный кредитным лимитам, которые банки открывают для держателей пластиковых карт. Поскольку не все банки готовы предоставлять такую информацию, "ПопФин" ограничился анализом данных по шести рублевым кредитным картам с льготным (или беспроцентным) периодом кредитования, эмитируемым пятью российскими банками. Не важно, электронные это карты или классические, однако их уровень не должен был быть выше стандартного. Таким образом, привилегированные карты в рейтинг не попадали. В итоге в центре внимания оказались карты Visa Electron, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, MasterCard Standard и MasterCard Electronic. Не всюду жизнь Русский ипотечный банк первым начал предоставлять заемщикам кредитные программы без страхования жизни и титула. "Теперь заемщик может получить ипотечный кредит, включающий только страхование залога", - пояснил директор департамента продаж РИБ Алексей Дорош. До последнего времени обязательное страхование залога, жизни и трудоспособности заемщика было стандартным условием при выдаче ипотечных кредитов всех банков. Есть ли шанс у ПИФов? Ни один фонд акций не смог закончить июль в плюсе. Зато уже второй месяц подряд средний ПИФ этой категории обгоняет рынок. А лучшие "консервативные" управляющие вновь подтверждают свое мастерство. Диапазон просадки рисковых фондов составил от 1,1% у интервального "Континенталь Топ 100" (УК "Альянс Континенталь") до 22,38% у интервального "Алмаза" (УК Росбанка). Среднее же значение по всем фондам категории не превысило 12,42%, что на фоне индекса ММВБ, который потерял за месяц 14,73%, в каком-то смысле достижение. Лучше рынка ПИФы акций чувствовали себя и в "отрицательном" июне. В результате накопилась статистика, которая позволяет утверждать, что все значительные коррекции (более 5% за месяц по индикатору ММВБ) последних трех лет рисковые пайщики переносили с меньшими потерями, нежели "эталонные" инвесторы. Кстати, столь убыточных периодов с июля 2005 года насчитывается уже семь. В более мелких просадках ПИФы чаще всего проигрывают рынку, зато иногда "средний" ПИФ акций обгоняет индекс даже в росте. Случается это, конечно, лишь изредка - в 4 из 36 рассмотренных периодов. А на годовых интервалах, особенно на последнем, ситуация складывается, увы, не в пользу ПИФов акций: при снижении индекса ММВБ за последние 12 месяцев на 13,78%, средний пай подешевел на 14,36%. Забрали депозиты За шесть месяцев 2008 г. прирост средств корпоративных клиентов в банках составил 16,9%, что оказалось почти вдвое ниже показателей 2007 г. А летом у многих крупных банков и вовсе начался отток денег юридических лиц. "Действительно, за июнь-июль наблюдался отток средств - около 39 млрд. руб. (в основном с депозитов). Но если захватить еще 1 мая и последнюю закрытую по балансу дату - 13 августа, то отток получается не такой значительный (около 10 млрд. руб.), что объясняется выходом срока депозитов крупных корпоративных клиентов", - отметил сотрудник пресс-службы Росбанка. И заверил, что проблем у банка отток не вызвал. Правила игры За чистоту и прозрачность денежного оборота банки борются прежде всего рублем. Самой распространенной мерой побуждения граждан к безналичным карточным расчетам являются комиссии за снятие наличных. Например, Сбербанк за снятие наличных через банкоматы с карт Visa Electron и Mastercard Maestro берет 0,75%. Если клиенты госбанка снимают наличные с карт платежной системы "Сберкарт", им приходится платить 1% от суммы. За обналичку кредиток банки берут 3-5%. В ожидании всего Согласно исследованию, проведенному в апреле 2008 года консалтинг-центром "Шаг" и Mystery Shopping Providers Association в России самые долгие очереди и самый недружелюбный обслуживающий персонал. По мнению аналитиков в отличие от продуктовых розничных сетей банковский ритейл перешел в период зрелости. Консалтинг-центр "Шаг" и Mystery Shopping Providers Association (MSPA; международная ассоциация поставщиков услуг так называемых таинственных покупателей, которая объединяет более 500 исследовательских компаний по всему миру) провели совместное исследование в 24 европейских странах. Они проверили качество работы розничных сетей, банков и почтовых отделений, касс транспортных компаний, фастфудов и аптек, сделав в общей сложности 2552 замера. В России очередь из 3-4 человек обслуживают дольше 10 минут, тогда как в Европе менее 5. Кредиты строгого режима В условиях финансового кризиса банки не только повышают ставки по кредитам, но и ужесточают требования к заемщикам. Сегодня в кредитах отказывают каждому третьему обратившемуся в банк. Выигрывают в этой ситуации только постоянные клиенты банков, успешно погасившие хотя бы один заем. Им банки стремятся навязать повторные кредиты, причем уже на более выгодных условиях. В этом году российские банки стоят сразу перед несколькими проблемами. Основная - это продолжающийся глобальный финансовый кризис, приведший к нехватке дешевой и длинной ликвидности. В поисках денег банки стали активнее привлекать вклады населения. Однако вслед за повышением ставок по вкладам неизбежно стали дорожать и кредиты. Курсы борьбы с инфляцией В ситуации увеличения процентных ставок по банковским вкладам и растущей инфляции аналитики рекомендуют присмотреться к мультивалютным вкладам, которые помимо фиксированного процентного дохода дают возможность заработать на изменении курсов валют. Большинство владельцев банковских вкладов в России доверяют национальной валюте. По данным Банка России, почти 86% из общего объема вкладов в стране - это вклады в рублях. Такой выбор оправдывается и процентными ставками, которые по рублям заметно выше, чем по другим валютам, и постоянно укрепляющимся курсом рубля. Однако потенциальная доходность валютных вкладов может превышать доходность рублевых за счет роста курсовой стоимости самой валюты относительно рубля. Депозитный приговор Росбанк снизил ставки по всем рублевым вкладам для населения на 1% годовых, сделав условия своих депозитных программ неконкурентными. Максимальный доход по рублевым вкладам в Росбанке, который могут получить частные лица, теперь составляет 9% годовых (вклад "Летний рекорд" с максимальным сроком депозита один год). Размещение рублей на два года после снижения ставок клиенту будет стоить максимум 8,5% годовых. Даже консервативные госбанки дают больший доход по вкладам аналогичного срока. Двухлетний депозит в ВТБ24 дает доходность от 10,5 до 11,0% годовых в зависимости от условий вклада, в Сбербанке - от 8,5 до 9,5% годовых. Причем в последние полгода из-за сложностей с привлечением финансирования из-за рубежа банки пытаются укрепить пассивную базу за счет вкладов физлиц и повышают по ним ставки. О повышении ставок по вкладам в этом году объявили практически все крупные и средние российские банки. "Снижение в 1% выглядит значительным, поскольку банки в борьбе за депозиты физлиц ведут счет на десятые доли процента, - говорит аналитик "АнтантаПиоглобал" Максим Осадчий. - Потенциальный клиент предпочтет хранить деньги на более выгодных условиях в банках аналогичного уровня надежности". Кредит в обмен на депозит За полгода активной работы на рынке депозитов лидеры рынка потребкредитования банк "Русский стандарт" и Хоум Кредит энд Финанс Банк не смогли сделать депозиты физлиц значительным источником финансирования кредитных программ. Несмотря на то, что банки показывают номинально высокие темпы роста портфеля депозитов, их доля в пассивах остается низкой. Осенью прошлого года доступ к международным заимствованиям, основному источнику финансирования банков, под влиянием международного финансового кризиса резко сократился, а Банк России выразил серьезную обеспокоенность увлечением банков еврооблигациями. С целью диверсификации ресурсной базы ХКФ Банк планировал увеличить долю депозитов в пассивах с 9,2 до 20-30%, а "Русский стандарт" к концу 2007 года собирался довести объем вкладов физлиц до уровня $400 млн. Ненужный пластик Как сообщил начальник управления развития розничных платежей Банка России Вадим Кузнецов, количество банковских карт в России достигло на 1 июля текущего года 111,467 млн. штук против 103,497 млн. штук на начало года, прирост составил всего 7,7%. Если такие темпы роста карт сохранятся во втором полугодии, то за год прирост составит всего 15-16%. Тенденция замедления роста числа карт наблюдается последние три года. Так, за 2007 год прирост банковских карт составил 38,4%, а за 2006 год - 36,7%. В то же время за 2005 год объем эмитированных карт в России составлял 55,4%, за 2004 год - 46,3%, за 2003 год - 55,4%. Закладные не продаются Ужесточение условий выкупа ипотечных кредитов негосударственными рефинансирующими компаниями и крупными частными банками фактически вынуждает небольшие региональные банки отказываться от ипотечного кредитования. Как рассказал гендиректор "АТТА Ипотеки" Александр Черняк, с августа компания выкупает у банков ипотечные кредиты с дисконтом не менее 1% от суммы основного долга и в будущем намерена увеличить дисконт. До этого ипотечные кредиты выкупались по номиналу. Одновременно "АТТА Ипотека" снизила с 1,5% до 1% комиссию, выплачиваемую банкам за сервисное обслуживание проданных ими кредитов. По словам господина Черняка, ужесточая условия рефинансирования ипотеки, компания пытается увеличить собственную доходность. Это необходимо, чтобы покрыть возросшую из-за кризиса стоимость привлечения средств. По состоянию на июнь на сопровождении компании находилось ипотечных кредитов на сумму более 7,5 млрд. рублей. Ипотеку поделили РБК.Рейтинг представляет обзор рынка ипотечного кредитования в первом полугодии 2008 года. Банки, лидирующие на этом рынке сохраняют высокие темпы роста ипотечного кредитования: игроки, вошедшие в топ-30 этого рынка, в январе-июне выдали 366,3 млрд. руб., удвоив объемы выдачи по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако за пределами тридцатки крупнейших игроков ипотечного рынка ситуация нерадостная: банки стремительно сдают свои позиции. Ипотечные кредиты выдадут по новой формуле АИЖК на официальном сайте сообщило о "ряде структурных изменений в порядке работы со своими партнерами", касающихся ценообразования по ипотечным кредитам и порядка их выкупа агентством у банков. Анализ этих данных показал, что за лаконичной формулировкой скрывается радикальная смена подхода АИЖК к рефинансированию ипотеки. Сейчас агентство выкупает кредиты по номиналу. При этом выкупу не подлежат кредиты свыше 1,5 млн. рублей, если первоначальный взнос по ним был меньше 20% от стоимости жилья. Такие кредиты пользовались особым спросом населения и активно выдавались банками до кризиса. Свободная касса Председателя правления банка "Дельтакредит" Игоря Кузина беспокоит проблема освоения ипотечного бюджета. "Последнее время рынок ипотеки лихорадит от серьезных изменений: уменьшается число инвесторов, закрываются программы ипотечного кредитования, резко сокращается рефинансирование. В итоге ситуация на рынке абсолютно не похожа на ту, которая была как минимум 12 месяцев назад", - обращается в письме к руководителям банков предправления "Дельтакредита" Игорь Кузин. Частных инвесторов озолотило В первом полугодии банки зафиксировали рекордный прирост объемов обезличенных металлических счетов. Спрос на них со стороны физических лиц вырос в 6-9 раз, констатируют банкиры. Сбербанк России опубликовал на своем сайте статистику по объемам продаж обезличенных металлических счетов (ОМС) в первом полугодии 2008 года. Согласно этим данным, только в одном территориальном отделении банка, Забайкальском, продажи ОМС увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 9 раз. Объем продаж золота в слитках увеличился почти втрое. Повышенный спрос частных инвесторов к драгоценным металлам констатируют и в других банках. Так, в Банке Москвы сообщили, что объем продаж ОМС в этом году вырос в 6 раз. Также рост интереса к золоту отмечают в Номос-банке и банке "Уралсиб". Война не дала вырасти ПИФам На фоне общего падения российского фондового рынка большинству пайщиков в очередной раз пришлось наблюдать падение котировок паев. В первую очередь это было связано с началом военных действий в Южной Осетии, а также с падением цен на нефть. По мнению начальника аналитического отдела управляющей компании "КапиталЪ" Сергея Карыхалина, среди фондов акций в плюсе не удалось удержаться никому, лучшие фонды потеряли около 1%, среди них большинство фондов телекоммуникационного сектора, который подтвердил свой защитный статус. Среди аутсайдеров - фонды металлургического сектора и нефтегазовых компаний, пострадавшие сильнее всех от глобальной распродажи акций из сектора commodities. Средний фонд акций потерял 5,59%. Среди фондов облигаций почти половине удалось удержаться в плюсе, однако в среднем результат также отрицательный - 0,13%, хотя такое снижение, конечно, несопоставимо с потерями в акциях. "Стоит обратить внимание на то, что, несмотря на сильное падение рынка, инвесторы продолжают приносить средства в фонды акций. Их привлекает низкий уровень цен по большинству бумаг после последних агрессивных продаж", - отметил г-н Карыхалин. ЦБ инкассирует банки В Банке России создана рабочая группа по разработке "проектов нормативных актов, регламентирующих порядок совершения кредитными организациями кассовых операций с применением контрольно-кассовой техники". Рабочая группа также определит порядок принятия ЦБ решения по применению банками моделей контрольно-кассовой техники и используемых в ней программных продуктов. И хотя о сроках завершения этой работы в ЦБ не сообщают, действия регулятора свидетельствуют о том, что банкам придется последовать примеру других компаний и предпринимателей, принимающих средства населения в оплату товаров, работ и услуг с обязательной выдачей кассового чека. Депозиты в евро - в аутсайдерах По данным исследования Центра макроэкономических исследований компании БДО Юникон, рублевые вклады в июле 2008 года потяжелели на 0,22%, а вложения в долларах США - на 0,21%. Годовая доходность по-прежнему составляет для вкладов в валюте Нового Света -15,98% и -5,73% годовых для вкладов в рублях. По мнению аналитиков центра, депозиты стали фаворитами благодаря замедлению инфляции, которая в июле составила 0,5%. В расчет брались данные анализа 15 ведущих банков: Сбербанка, Альфа-Банка, Газпромбанка, Банка Москвы, Росбанка, Райффайзенбанка, "Уралсиба", "Возрождения", банка "Петрокоммерц", Ситибанка, ВТБ-24, УРСА Банка, Промсвязьбанка, банка "Санкт-Петербург", Россельхозбанка. Российские деньги в Грузии не переводятся Сразу несколько систем денежных переводов прекратили пересылать деньги в Грузию, объяснив свои действия проблемами связи со страной, находящейся в состоянии войны, и возросшими рисками по невыплате денег клиентам. О прекращении денежных переводов в Грузию на официальном сайте заявила система "Юнистрим". Решение принято в связи с введением военного положения в республике. В пресс-службе компании пояснили, что в сложившейся ситуации не могут гарантировать получения денег клиентами в грузинских городах. По данным сайта компании, в 2007 году объем переводов в Грузию составил $133 млн., что на 30% больше, чем в 2006 году. Общий объем переводов UNIStream в 2007 году составил более $3,7 млрд. На долю компании приходится порядка 20% от общих переводов из России в Грузию. Сбербанк выиграл гонку РБК.Рейтинг подготовил очередной обзор по банкам-лидерам на рынке автокредитования за первое полугодие 2008 года. Первое место занял Сбербанк, выдавший за 6 месяцев автокредитов на сумму 48,8 млрд. руб. против 18,8 млрд. по сравнению с первым полугодием 2007 года. Портфель автокредитов банка на 1 июля 2008 года составил 86,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в четыре раза. В итоге Сбербанк обогнал в этом сегменте прежних лидеров. Отметим, что Сбербанк осенью 2006 года существенно усовершенствовал условия автокредитования, отменив обязательный первоначальный взнос, обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика, поручительство и расширив перечень доходов заемщика. По информации Сбербанка, эти изменения существенно повысили привлекательность автокредитов. Троянский пластик Волна жалоб обиженных заемщиков заставила Роспотребнадзор обратить внимание на рынок кредитных карт. Судя по всему, третий квартал станет периодом широкомасштабных проверок на предмет, нарушают ли банки права заемщиков, пытаясь "упаковать" потребительские кредиты в "пластик". Собственно, основные претензии Роспотребнадзора к кредитным картам были высказаны еще в конце июля на встрече с представителями Ассоциации российских банков, суть которых сводилась к следующему. Кредитные карты зачастую распространяются банками без заключения договоров займа, не имеют четко прописанного графика погашения общей суммы кредита, нередко даже общая сумма займа носит "плавающий" характер. Такая неопределенность создает повышенные риски как для банков, так и для самих заемщиков. "РЕСО-Кредит" обзавелся валютным риском Ипотечный банк группы РЕСО начал выдавать кредиты. Однако его бизнес-модель идет вразрез с действиями других участников рынка. Атташебанк, который после переименования станет "РЕСО-Кредитом", сделал ставку исключительно на долларовую ипотеку. Как рассказал предправления Атташебанка Альберт Хисаметдинов, специализация банка исключительно на долларовой ипотеке обусловлена невозможностью получить длинные средства в России для рефинансирования рублевых ипотечных кредитов. "Пока рублевая секьюритизация проходит с отрицательной маржой, выгоднее ориентироваться на валютные продукты", - пояснил господин Хисаметдинов. Синхронизация переводов Тарифы компаний, специализирующихся на рынке денежных переводов, почти выровнялись, а основной акцент в конкурентной борьбе сместился из сферы удешевления услуг к повышению качества сервиса и введению бонусных программ для постоянных клиентов. Ежегодно объем переводимых через системы переводов и "Почту России" средств увеличивается минимум на 50%. По данным Банка России, в первом квартале через системы переводов было перечислено $407 млн. в Узбекистан и $384 млн. в Таджикистан. При этом средний перевод в Узбекистан составлял порядка $620, в Таджикистан - $549. Больше за раз отправляют только в Азербайджан, Грузию и Молдавию (по $762, $743 и $569 соответственно), однако по совокупным объемам эти страны в несколько раз уступают указанным лидерам. Счета высокой пробы Общая тенденция к удорожанию золота вызывает повышенный интерес к вложению средств в драгоценные металлы. И хотя банки предлагают несколько способов приобщения к росту цен на них, наибольшей популярностью среди инвесторов пользуются обезличенные металлические счета. За последние пять лет золото на мировых рынках выросло в цене почти на 160%, а с 2000 года, с началом стабильного удорожания этого металла, рост составил примерно 235%. В марте цена золотой унции преодолела отметку $1000, установив новый ценовой рекорд. В марте же стоимость платины впервые поднялась до $2273 за унцию. До $20,9 за унцию выросла цена на серебро, чуть не дотянув до максимальной стоимости этого металла в 1979 году, когда цена доходила до $21,7. Палладий впервые с 2001 года подорожал до $582 за унцию. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Кредитование областного бюджета Байкальский банк Сбербанка России заключил государственные контракты на предоставление кредитных средств на финансирование дефицита бюджета с администрацией Иркутской области. Общая сумма по двум контрактам составила 1 млрд. руб., срок привлечения средств - 90 дней. Решение о заключении контракта со Сбербанком принято по итогам двух открытых аукционов, на которых Байкальский банк был признан единственным участником. Аукционы состоялись в конце июля - начале августа. Минфин пристроил в банки 16,2 млрд. рублей Минфин разместил на аукционе 16,2 млрд. руб. временно свободных средств федерального бюджета под средневзвешенную ставку 8,04% годовых. По данным министерства, ставка отсечения составила 8% годовых, минимальная ставка, предложенная банками, - также 8%, а максимальная - 8,35% годовых. Средства размещены до 17 сентября. Такие аукционы проводятся еженедельно с 17 апреля для поддержки ликвидности на российском рынке. Аналитики отмечают высокий спрос на ликвидность, вызванный, в частности, продолжением мирового финансового кризиса, ситуацией в Южной Осетии и укреплением доллара. 12 августа министерство разместило рекордный за всю историю аукционов объем бюджетных средств - 119 млрд. рублей. Societe Generale и Discount взяли в руки мастерки Вслед за Morgan Stanley и Goldman Sachs на российский рынок недвижимости выходят еще два зарубежных банка - французский Societe Generale и израильский Discount. Вместе с польским девелопером Global Trade Centre и израильским страховщиком Klal банки вложат через совместную компанию Europort до $500 млн. в строительство в Санкт-Петербурге в районе кольцевой автодороги трех бизнес-парков. Кроме того, Europort начал поиск участков под строительство бизнес-парков в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде. Кредит на розницу "Хоум кредит энд финанс банк" привлек синдицированный кредит на 176,5 млн. евро под LIBOR+3,25% годовых. Средства годового кредита будут использованы на финансирование розничного кредитования. Сбербанк ищет 1,2 млрд. долларов Сбербанк обсуждает с банками-организаторами возможности привлечения синдицированного кредита на 1,2 млрд. долл. под LIBOR+1,2-1,3%, сообщил источник в банковских кругах. "Минимальная ставка - LIBOR плюс 120 базисных пунктов, но на нее мало кто из банков согласен. Шесть банков дали согласие на ставку LIBOR плюс 130 базисных пунктов", - сказал он. По словам другого источника, итоговая ставка со всеми комиссиями скорее всего составит LIBOR+1,3-1,4% годовых. Ранее сообщалось, что Сбербанк выдал 12 банкам мандаты на организацию трехлетнего синдицированного кредита на 1 млрд. долл. Мандаты получили Barclays, BNP Paribas, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, Intesa, Mizuho, JP Morgan, RBS, UniCredit, WestLB. Синдикация кредита начнется в начале сентября. Последний раз Сбербанк привлек синдицированный кредит на 750 млн. долл. в конце декабря прошлого года под LIBOR+0,45% годовых. Сбербанк назначил организаторов кредита... Сбербанк РФ выдал 12 банкам мандаты на организацию трехлетнего синдицированного кредита на $1 млрд., сообщили источники в банковских кругах. "Barclays, BNP Paribas, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Deutsche Bank, DZ Bank, ING, Intesa, Mizuho, JP Morgan, RBS, UniCredit, WestLB получили мандаты, синдикация кредита начнется в начале сентября", - сказал один из собеседников агентства. Последний раз Сбербанк РФ привлек синдицированный кредит в конце декабря прошлого года. Ставка по трехлетнему кредиту с возможностью пролонгации еще на два года объемом $750 млн. составила LIBOR плюс 0,45% годовых. Международный банк Санкт-Петербурга привлекает синдицированный кредит Международный банк Санкт-Петербурга привлекает синдицированный кредит на $20 млн. Уполномоченными ведущими организаторами и букраннерами выступают Commerzbank, МДМ-банк, ВТБ и VTB Bank Europe. Синдикация кредита началась 8 августа. Средства привлекаются на один год, ставка - LIBOR плюс 395 базисных пунктов. Банк направит привлеченные средства на организацию торгового финансирования. Растет внешний долг российских компаний и банков Внешний долг резидентов России увеличился за 1-й квартал 2008 года на 13,5 млрд. долларов и составил на 1 апреля 477,1 млрд., сообщил Центробанк. При этом совокупные внешние долговые обязательства частного сектора отечественной экономики увеличились на 18,9 млрд. - до 436,1 млрд. долларов - и составляли 91,4% совокупного внешнего долга. В то же время обязательства органов госуправления и денежно-кредитного регулирования уменьшились на 5,4 млрд. - до 41 млрд. долларов (8,6%). Внешние долговые обязательства российских банков возросли на 7,8 млрд. и достигли 171,4 млрд. долларов, это 35,9% от общего объема внешнего долга экономики. Рост задолженности банков в основном был связан с привлечением иностранного капитала в форме кредитов, которые увеличились на 8,3 млрд. долларов - до 121,6 млрд. Прирост внешней задолженности прочих секторов экономики оценивается в 11,2 млрд. Ее объем достиг к концу квартала 264,6 млрд. долларов, из которых 82,2% - это кредиты. Удельный вес этой категории в совокупном внешнем долге составил 55,5%. "Вымпелкому" нужен кредит на 1 млрд. долларов "Вымпелком" планирует привлечь трехлетний синдицированный кредит на 1 млрд. долл. По словам источника в банковских кругах, синдикация может начаться в сентябре, кредит привлекается на общекорпоративные цели. В предыдущий раз "Вымпелком" выходил на рынок синдицированных займов весной этого года, привлекая средства для покупки Golden Telecom. Тогда компания получила синдицированный кредит на 2 млрд. долл. под LIBOR+1,5% годовых и бридж-кредит на 1,5 млрд. долл. с плавающей ставкой. РЕСО и AXA планируют вложить 500 млн. долларов в развитие ипотечных программ в РФ Группа РЕСО и французская страховая группа AXA планируют на первом этапе вложить 500 млн. долларов в развитие ипотечных программ на базе Атташебанка, сообщил глава петербургского филиала СК «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Большаков журналистам. Он не уточнил временные рамки реализации первого этапа развития ипотечных программ. По словам Большакова, в ближайшее время банк начнет работать в Москве, в конце 2008 — начале 2009 года откроет подразделение в Санкт-Петербурге. Кредитный кризис: британцы потеряли 50 млрд. фунтов Британские частные акционеры потеряли из-за кредитного кризиса 48 млрд. фунтов стерлингов (90 млрд. долларов), пишет The Times. Больше всего пострадали начинающие инвесторы, вложившиеся в известные бренды, а также компании, находившиеся в процессе приватизации или акционирования. В то же время люди, проинвестировавшие свои средства в добывающие компании, сумели заработать благодаря росту цен на сырье. «Смарт Голд» привлек финансирование в размере 120 млн. рублей Лизинговая компания «Смарт Голд» привлекла финансирование в размере 120 млн. рублей. Средства для финансирования розничного лизинга предоставлены Московским Кредитным Банком. Как стало известно All-Leasing.Ru, в рамках установленного лимита уже прошло выделение первого транша для сделки по передаче в лизинг 11 автобусов для одной из транспортных компаний Подмосковья. В Москве пройдет конференция «Альтернативные инвестиции: вложения в нефинансовые активы» 24 сентября в Москве в Marriott Grand Hotel состоится первая в России Международная конференция «Альтернативные инвестиции: вложения в нефинансовые активы», посвященная вопросам инвестирования частного капитала в недвижимость, драгоценные металлы и камни, произведения искусства, антиквариат, винные коллекции и другие нефинансовые активы. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ Ипотеку заложат в ломбард Банк России внес поправку в указание "О перечне ценных бумаг, входящих в ломбардный список Центробанка", которая предусматривает возможность включения в ломбардный список ипотечных облигаций, выпущенных по российскому законодательству через специальных агентов. До сих пор в ломбардный список могли быть включены только бумаги, выпущенные в соответствии с западным правом. Утренняя разнарядка Департамент внешних и общественных связей ЦБ сообщил, что с 1 сентября начинает ежедневное установление максимального объема средств, предоставляемых на первом аукционе однодневного прямого репо. Другими словами, ЦБ будет заранее объявлять сумму, на которую могут рассчитывать нуждающиеся по утрам в средствах банки. Информация о лимитах будет публиковаться на сайте до начала приема заявок на участие в аукционе. Оттока не будет Эксперты не видят большой проблемы в том, что приток капитала в Россию за первое полугодие сократился на 30%. К тому же "уходят" из страны в основном "горячие" спекулятивные деньги. Такое мнение высказал вчера журналистам заведующий кафедрой Фондового рынка и инвестиций Государственного университета - Высшая школа экономики Николай Берзон. В целом объем накопленного иностранного капитала в экономике России на конец июня 2008 года составлял 242 миллиарда долларов. Это весь объем иностранных инвестиций за все существование Российской Федерации. По состоянию на 1 июля 2008 года по сравнению с 1 июля 2007 года он увеличился на 35 процентов. Прошлый год вообще отмечен как инвестиционный "бум" в России. Известно, что деньги всегда направляются туда, где должны приносить максимальную отдачу, и в прошлом году они шли в Россию. С августа 2007 года начался мировой финансовый кризис, денег в обращении стало меньше, объем инвестиций сократился во всем мире. Но вплоть до второго квартала этого года на нашей стране это практически не сказывалось - приток капитала рос. Склоны Сбербанка Сбербанк России заключил соглашение о намерениях с ОАО "Красная Поляна", предусматривающее участие банка в финансировании строительства горноклиматического курорта "Горная карусель" в Сочи. Согласно документу Сбербанк купит блокпакет акций общества, а также будет кредитовать строительство. Конечного продавца и сумму сделки директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина не назвала. Исполнительный директор "Красной Поляны" Станислав Королев комментировать соглашение отказался. Ранее Королев рассказывал, что "Красная Поляна" создана администрацией Краснодарского края, Сочи и Нацбизнесбанком. По данным "СПАРК-Интерфакс", компанией в равных долях владеют город и край. Банки зарабатывают на кризисе Очередная встряска дефицита ликвидности на прошлой неделе могла быть инициирована крупными банками. Таких высоких ставок по однодневным межбанковским кредитам (8,01% на 11 августа) рынок не видел с июня 2004 года, когда ситуацию однозначно квалифицировали как кризис ликвидности. Кроме ставок МБК об ажиотажном спросе на деньги сигнализировали и другие индикаторы. Так, 11 августа на аукционах репо банки одолжили у ЦБ 241,6 млрд рублей, а 12 августа - около 212 млрд. Предыдущий рекорд спроса на рефинансирование со стороны Банка России (237 млрд рублей в конце апреля) оказался перекрыт. Нарасхват шли и дорогие (8,42%) деньги, предлагаемые Минфином: впервые с момента проведения аукционов спрос (около 20 млрд рублей) вдвое превысил предложение. И только к концу недели голод на деньги, похоже, был утолен - ставки на рынке МБК опустились до относительно приемлемого уровня 5,65%, на утреннем аукционе репо банки заняли у ЦБ всего 58 млрд рублей. Цифра недели: 5 трлн руб. На российские банки в ближайшие три года может пролиться кредитный дождь от Банка России. В связи с замедлением притока валюты в страну ЦБ сократит операции на валютном рынке, что будет последнему только во благо: повысится гибкость курсовой политики, Россия станет ближе к режиму свободно плавающего валютного курса. Деньги в экономику будут попадать через кредиты банкам. ЦБ и сейчас их кредитует. Они отвечают ему взаимностью: объем средств на их счетах в ЦБ в 3-4 раза превышает объем их же обязательств перед регулятором. К 2009 г. банки будут должны 262 млрд руб., подсчитал ЦБ. И эта сумма будет увеличиваться из года в год. Если не брать в расчет крайние сценарии развития ситуации в экономике, то к 2010 г. этот показатель достигнет 860 млрд руб., к 2011 г. - 2,2 млрд руб., а к 2012 г. - почти 5 трлн руб. А это пятая часть активов всех российских банков на начало этого года. 3% по-братски Акционеры "Урса банка" одобрили солидарную ответственность банка за "Восточный экспресс банк" перед ЦБ по кредиту на сумму до 1,3 млрд руб. и на срок до одного года. Сейчас ЦБ готов предоставлять банкам под поручительство коллег кредиты в рублях сроком до 90 дней по ставке 8% годовых и на срок до полугода по ставке 9% годовых. ЦБ готов принимать поручительства 50 банков исходя из их рейтинга и при условии, что поручитель не является членом одной банковской группы с заемщиком. Отток почти не виден По данным исследовательской организации EPFR Global, вывод портфельных инвестиций из российских фондов продолжается уже 7 недель кряду. В период с 7 по 13 августа (то есть после введения российской армии в Южную Осетию и Абхазию) он составил $239 млн. Эта цифра примерно втрое превосходит аналогичные средние июльские показатели, но в целом пока не портит положительную статистику притока капиталов на фондовый рынок России за последние 12 месяцев. "Российские фонды, которые мы ежедневно отслеживаем, имеют активы в размере $8,1 млрд, - рассказал управляющий директор EPFR Global Иэн Уилсон. - Несмотря на продолжающийся последние семь недель отток капиталов из России, общий объем которого составил $725 млн, в ежегодном исчислении эти фонды по-прежнему показывают приток средств в размере $2,5 млрд". Деньги любят тишину За январь-июнь Россия получила $46,5 млрд иностранных инвестиций, сообщил Росстат, это на 22,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Прямые иностранные инвестиции сократились на 30% - до $11,08 млрд. Прочие инвестиции составили $34,298 млрд: торговые кредиты увеличились на 55,3% до $7,468 млрд, прочие кредиты сократились на 32,6% до $25,819 млрд. Данные Росстата отличаются от опубликованной в начале июля оценки Центробанком платежного баланса России. По оценке ЦБ, зарубежные ссуды и займы российским предприятиям по сравнению с 2007 г. составили $24,5 млрд (падение вдвое), а ПИИ в нефинансовый сектор - $30,6 млрд (рост на 21,4%). Центробанк сделал одолжение Минфин России разместил на счетах коммерческих банков 119 млрд руб. из предложенных 300 млрд руб., что является максимумом за все время проведения депозитных аукционов. В последние месяцы аукционы Минфина не пользовались популярностью у банков: объем предложения сократился с 20 млрд до 10 млрд руб. "Банки не испытывали проблем с ликвидностью: на аукционах они брали в основном для рефинансирования задолженностей", - поясняет аналитик банка "Траст" Владимир Брагин. Во вчерашнем депозитном аукционе участвовали 12 крупнейших банков, среди которых ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк. Средневзвешенная ставка составила 8,17% годовых, дата возврата депозита - 10 сентября этого года. "До сих пор мы участвовали только в одном аукционе, но лишь для того, чтобы опробовать механизм", - признался вице-президент Газпромбанка Алексей Хавин. За последние дни рынок лишился значительных запасов ликвидности, поэтому некоторые банки решили запастись на трудные дни, говорит зампред правления Сбербанка Белла Златкис. По оценкам руководителя аналитического департамента "Ренессанс Капитал" Алексея Моисеева, с 15 по 28 августа предстоят налоговые отчисления на общую сумму 600 млрд руб. "Мы подстраховались: ситуация за последние дни вызвала опасения, что дальше может быть еще хуже", - поясняет господин Хавин. Доплатят все С июля Сбербанк поднял ставки до 12% по всем кредитам "Транснефти", включая привлеченные ранее, сообщил первый вице-президент компании Владимир Кушнарев. С октября для компании открыта семилетняя кредитная линия в Сбербанке на 145 млрд руб. Долг на конец июля составлял 108,8 млрд руб., говорит Кушнарев. Ставка варьировалась в пределах 7-10% годовых в зависимости от срока пользования средствами. С новой ставкой дополнительные расходы составят около 2 млрд руб. в этом году, сетует он. Ликвидно под 30-кратным увеличением Дефицит ликвидности, вызванный оттоком капитала с российского рынка, заставил Банк России и Минфин увеличить в 30 раз объем кредитования банковской системы. На сегодняшнем аукционе по размещению свободных бюджетных средств вместо 10 млрд рублей Минфин предложит банкам 300 млрд рублей. Столь крупного предложения не было с 17 апреля, когда Минфин провел самый первый бюджетный аукцион. До сих пор от раза к разу Минфин уменьшал предложение, потому что банки особого интереса к бюджетным деньгам не проявляли. Они объясняли это слишком высокой ставкой (с апреля минимальная ставка выросла с 7,25 до 8%). По мнению банкиров, гораздо дешевле можно было занять на межбанке. Девелоперский кризис отменяется За прошлый год российские банки вдвое увеличили объем кредитов, выданных строительному сектору, говорится в обзоре "Ренессанс Капитала". Больше всего российский рынок недвижимости поддержали государственные банки. Так, на долю Сбербанка в 2007 году пришлось 7,4 млрд долл., ВТБ - 4,7 млрд долл., на третьем месте Банк Москвы с 2,3 млрд долл. "В нынешних условиях прошлогодний результат - двукратный рост кредитов - повторить практически невозможно, - указывается в обзоре. - Однако и сценарий "жесткой посадки" представляется маловероятным". БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Руководителя уральского подразделения "Хоум Кредит" повысили Юрий Андресов, в течение последних лет возглавлявший дирекцию "Урал" банка "Хоум Кредит", назначен директором банковской сети банка "Хоум Кредит". Как сообщает пресс-служба кредитного учреждения, в новой должности Юрий Андресов будет отвечать за управление и развитие банковской сети. Сегодня сеть банка состоит из 8 региональных дирекций и насчитывает более 12 тыс. сотрудников, 30 тыс. точек продаж, более 5 тыс. административных пунктов и 116 банковских офисов. "ВТБ Северо-Запад" попал под сокращение Банк "ВТБ Северо-Запад" планомерно сокращает свою сеть. До конца года предполагается сократить количество филиалов с 51 до 27, а количество допофисов - с 98 до 36. С конца первого полугодия банк также перестал кредитовать физических лиц. Сотрудники розничного бизнеса будут востребованы в Банке ВТБ 24, а "ВТБ Северо-Запад" будет заинтересован в наборе кадров для корпоративного бизнеса. Впрочем, несмотря на планы по оптимизации сети, представители банка останутся работать во всех регионах области - предполагается организовать пункты приема документов у клиентов для дальнейшей пересылки в соответствующий филиал банка. В центре внимания - клиент В Липецке открылся филиал Банка "Петрокоммерц". Банк "Петрокоммерц" не собирается ограничиваться открытием своего офиса в Липецке. Планируется создание целой сети, а также установка в Липецке банкоматов. В этом году уже появятся три-четыре таких современных устройства, а в 2009 их число будет увеличено. Вице-президент Банка "Петрокоммерц" Денис Миловидов, выбор в пользу Липецкой области сделан исходя из высокого уровня ее экономического развития. "Сахалин-Вест" лишился ликвидности и лицензии 07 августа Банк России принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и о введении временной администрации у банка "Сахалин-Вест". "Топ-менеджеры „Сахалин-Веста" поддались желанию получить большую прибыль, при этом неадекватно оценивали риски. Банк неоправданно рисковал, участвуя в долгосрочных инвестпроектах, не имея соответствующих ресурсов. Несбалансированность между короткими пассивами и длинными активами привела к потере ликвидности и неспособности выполнять свои обязательства", - констатировал начальник ГУ ЦБ по Сахалинской области Владимир Апанасенко. Демократично и очень доступно В конце июня в Костроме открылся розничный офис банка "Электроника". Кострома стала еще одним городом, в котором банк "Электроника" заложил свой четырнадцатый по счету весомый кирпичик. От крупного к частному Нижегородский филиал Связь-Банка развивает розничный бизнес. Поэтому, как сообщил руководитель Приволжского регионального центра Валерий Трушин, в этом году планируется открыть еще два допофиса (к пяти уже действующим) в Центре Сормова и на Автозаводе. А в 2009 году планируется открытие подобных офисов в таких крупных городах области, как Арзамас, Дзержинск, Павлово и Кстово. Как отметил Валерий Трушин, также до конца года по области будут установлены от трех до пяти банкоматов. "Самый монетный банк "Мечел-банк" сменил имя. Теперь его официальное наименование - Банк "Монетный дом" ОАО. Об этом нам сообщили в пресс-службе финансового учреждения. Решение о смене названия принято 23 июля на внеочередном собрании акционеров. По словам председателя правления банка Елены Нестеровой, к этому давно готовились акционеры и менеджмент, решение уже просто назрело. Примсоцбанк наращивает активы Активы Примсоцбанка в первом полугодии 2008 г. выросли на 54% - до 11 млрд. 323,187 млн. руб. Вклады физических лиц, привлеченные банком, за отчетный период выросли на 53% и составили 5 млрд. 324,092 млн. рублей. Чистая прибыль Примсоцбанка в первом полугодии достигла 189,063 млн. рублей, что в 2,3 раза превышает аналогичный период 2007 г. "Коронный марафон" финишировал В банке "Хлынов" подвели итоги совместной акции с платежной системой "Золотая корона" - "Коронный марафон", которая длилась больше 3 месяцев. Заменить бумажные деньги электронными, неудобные портмоне и кошельки пластиковой картой - цель "Коронного марафона". Сейчас примерно каждый 7-й житель Кирова является держателем карты "Золотая корона". А если понадобились наличные, то их можно снять в любом из 40 банкоматов банка "Хлынов", расположенных в удобных для кировчан местах. Мы тоже не подкачали Сотрудники Ханты-Мансийского банка приняли участие в летней спартакиаде Западно-Сибирской ассоциации строителей, организованной в преддверии профессионального праздника строителей. Как отметила директор Нижневартовского филиала банка Татьяна Садовская, банк впервые принимал участие в подобной спартакиаде, вступив в ассоциацию строителей несколько месяцев назад. По итогам турнира в командном зачете сборная Ханты-Мансийского банка заняла третье место. Балансовая прибыль Банка Казани в январе-июле увеличилась в 2,3 раза до 18,8 млн. руб. Банк Казани /Казань, Татария/ увеличил в январе-июле 2008 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года балансовую прибыль в 2,3 раза до 18,8 млн. руб., сообщили в банке. Валюта баланса увеличилась с 3,213 млрд. руб. на 1 января 2008 г. до 4,391 млрд. руб. на 1 августа, капитал - с 307,8 млн. руб. до 419,8 млн. руб., кредитные вложения /включая МБК/ - с 2,243 млрд. руб. до 2,574 млрд. руб., привлеченные средства /включая МБК/ - с 2,809 млрд. руб. до 3,349 млрд. руб., в том числе вклады населения - с 274,2 млн. руб. до 606,1 млн. руб. Казанский ИнтехБанк сократил в январе-июле балансовую прибыль на 7,2 % до 99,8 млн. руб. ИнтехБанк /Казань, Татария/ сократил в январе-июле 2008 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года балансовую прибыль на 7,2 % до 99,769 млн. руб. Сокращение прибыли связано с увеличением отчислений в резервы на возможные потери по ссудам, сообщили в банке. Валюта баланса увеличилась с 6,040 млрд. руб. на 1 января 2008 г. до 7,481 млрд. руб. на 1 августа, капитал сократился с 851,8 млн. руб. до 803,2 млн. руб. /сокращение капитала произошло за счет выплаты дивидендов в сумме 47,7 млн. руб./, чистая ссудная задолженность увеличилась с 4,258 млрд. руб. до 4,608 млрд. руб., привлеченные средства - с 4,364 млрд. руб. до 5,043 млрд. руб., в том числе физических лиц - с 1,401 млрд. руб. до 1,913 млрд. руб. Конфликт в Южной Осетии спровоцирует краткосрочный отток капитала Конфликт в Южной Осетии спровоцирует краткосрочный отток капитала, но в целом не повлияет на ситуацию с притоком капитала в 3-м квартале. Об этом сообщил в интервью первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев. Конфликт, безусловно, скажется на краткосрочном движении капитала. "Мы всегда против краткосрочных притоков, потому что они порождают быстрые оттоки. Для спекулятивных инвесторов конфликт в Южной Осетии является сигналом для закрытия коротких позиций", заявил он. Чистая прибыль нижегородского Радиотехбанка выросла в 2,7 раза Чистая прибыль нижегородского Радиотехбанка в 1-м полугодии 2008 г. выросла в 2,7 раза по сравнению с тем же периодом 2007 г. до 23,109 млн. руб., сообщили в пресс-службе банка. Рост чистой прибыли связан в основном с увеличением процентных доходов, доходов по лизинговым платежам и валютным операциям. Валюта баланса Радиотехбанка увеличилась с начала 2008 г. на 3,9 % до 1878 млн. руб. на 1 июля, капитал – на 9,4 % до 290 млн. руб., прибыль до налогообложения – в 2,3 раза до 26,062 млн. руб., объем кредитования физических лиц вырос на 10,3 %, юридических лиц – на 9,3 %. Чистая прибыль новосибирского Банка ВЕФК-Сибирь уменьшилась на 3,1 % Балансовая прибыль новосибирского Банка ВЕФК-Сибирь /входит в ОАО "Восточно-Европейская финансовая корпорация", ВЕФК, Санкт-Петербург/ сократилась в январе-июне 2008 г. по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. на 3,1 % до 160,919 млн. руб. /на 1 января 2008 г. - 512 млн. руб./, сообщили в банке. При этом балансовая прибыль по сравнению с январем-июнем 2007 г. возросла на 6,1 % до 238,779 млн. руб. Капитал на 1 июля текущего года составил 1,54 млрд. руб. /+75 % к 1 июля 2008 г./, активы – 8,022 млрд. руб./+12 %/, валюта баланса - 9,742 млрд. руб. /+32,8 %/. Ханты-Мансийский увеличил за январь-июль капитал на 10,2 % до 12,6 млрд. руб. Крупнейший региональный Ханты-Мансийский банк /г. Ханты-Мансийск Ханты-Мансийского АО/ за январь-июль 2008 г. увеличил капитал на 10,2 % до 12,6 млрд. руб., сообщили в банке. Валюта баланса выросла на 61,8 % до 171,1 млрд. руб., кредитный портфель - на 36,6 % до 59,08 млрд. руб., портфель ценных бумаг - на 21,1 % до 18,7 млрд. руб., привлеченные средства от населения - на 20,3 % до 27,31 млрд. руб., объем средств на счетах юридических лиц достиг 33,25 млрд. руб. В январе-июле 2008 г. балансовая прибыль банка составила 1240 млн. руб. Вологодский Севергазбанк увеличил чистую прибыль в 1-м полугодии на 19,8 % до 223 млн. руб. Севергазбанк /Вологда/ увеличил чистую прибыль в январе-июне 2008 г. по сравнению с соответствующим периодом 2007 г. на 19,8 % до 223 млн. руб., по данным Ассоциации банков Северо-Запада. Прибыль до налогообложения выросла на 16 % до 325,6 млн. руб. Комиссионные доходы банка увеличились на 21,4 % до 382,8 млн. руб. Совокупный кредитный портфель банков Санкт-Петербурга и филиалов кредитных организаций вырос в 1-м полугодии на 22,9% Совокупный кредитный портфель банков Санкт-Петербурга и филиалов кредитных организаций в Санкт-Петербурге увеличился в январе-июне 2008 г. с начала года на 22,9 % до 1,158 трлн. руб., сообщили в Главном управлении ЦБ РФ по Санкт-Петербургу. В структуре кредитных вложений доля рублевых кредитов выросла с 78 % до до 81,5 %. Задолженность по ссудам, полученным юридическими лицами в 1-м полугодии, возросла на 23,4 % до 900,8 млрд. руб. Задолженность населения по полученным в кредитных организациях города кредитам за январь–июнь увеличилась на 19,5 % до 249 млрд. руб. чистая прибыль нижегородского банка "ассоциация" выросла в 1-м полугодии в 1,7 раза до 25,3 млн. руб. Чистая прибыль нижегородского банка "Ассоциация" увеличилась в 1-м полугодии 2008 г. в 1,7 раза по сравнению с тем же периодом 2007 г. до 25,251 млн. руб., сообщили в банке. Балансовая прибыль выросла в 1,6 раза до 31,759 млн. руб. Валюта баланса банка с начала 2008 г. увеличилась на 21,8 % до 2846,018 млн. руб. на 1 июля, кредитный портфель – на 15,9 % до 2274,337 млн. руб., капитал – на 1,9 % до 344,103 млн. руб. Совокупные активы кредитных организаций московского региона в 1-ом полугодии увеличились на 15,3% Совокупные активы кредитных организаций московского региона в 1-ом полугодии 2008 г. увеличились на 15,3 % или на 1839,3 млрд. руб., и на 1 июля 2008 года составили 13828,9 млрд. руб. /без учета данных по Сбербанку России (SBER)/, сообщили в Московском ГТУ Банка России. Для сравнения, в 1-ом полугодии 2007 г. активы увеличились на 22,2 %. Чистая прибыль Байкальского банка Сбербанка РФ увеличилась в январе-июле на 60% Чистая прибыль Байкальского банка Сбербанка РФ увеличилась в январе-июле 2008 г. на 60 % до 2,703 млрд. руб., говорится в сообщении пресс-службы банка. Размер активов с начала 2008 г. вырос на 27,1 % до 125,6 млрд. руб. Совокупный кредитный портфель увеличился с начала года на 25,6 % и составил 106,1 млрд. руб. /в том числе в иностранной валюте 192,5 млн. долл./. Объем ссудной задолженности корпоративных клиентов вырос на 21,7 % до 52,2 млрд. руб. /в том числе в иностранной валюте 191,3 млн. долл./. При этом наиболее высокими темпами по-прежнему развивается инвестиционное кредитование и проектное финансирование. Объем выданных на указанные цели кредитов увеличился на 25 % до 15,1 млрд. руб. Ссудный портфель физических лиц-граждан вырос с начала года на 29,6 % до 53,9 млрд. руб. /в том числе в иностранной валюте 1,2 млн. долл./. В разрезе кредитных продуктов продолжается тенденция поступательного роста объемов кредитования населения на цели приобретения и строительства жилья. За 7 месяцев 2008 г. "жилищные" кредиты выросли более, чем в полтора раза /158 %/ до 20,5 млрд. руб., что привело к росту доли указанного вида кредитования в ссудном портфеле населения на 6,8 % до 38 %. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Все больше банков ищут покупателей Опубликовано интервью Филиппа Дельпаля, президента "БНП Париба Восток" о потребительском кредитовании и работе "БНП Париба Восток" на российском рынке. Филипп Дельпаль, помимо поста в банке, занимает должность генерального директора российского подразделения Cetelem - дочерней структуры BNP Paribas, занимающейся потребительским кредитованием. Он, в частности, сообщил следующее. В России стратегия BNP Paribas заключается в том, чтобы развивать два розничных банковских проекта с нуля. Первый - под брендом Cetelem - это компания уже работающая в 15 городах страны. Второй проект - это модель универсального банка с сетью отделений. За 9 месяцев уже открыто шесть розничных банковских отделений в Москве и три - в Петербурге. Чувашское отделение сбербанка России увеличило в 1-м полугодии объем кредитных вложений в экономику Чувашии на 63 % до 35,68 млрд. руб. Чувашское отделение Сбербанка России увеличило в январе-июне 2008 г. объем кредитных вложений в экономику Чувашии по сравнению с аналогичным периодом 2007 г. на 63 % до 35,68 млрд. руб., в том числе кредитный портфель по юридическим лицам превысил 22 млрд. руб. Об этом сообщили в пресс-службе Чувашского отделения Сбербанка России. Юго-Западный банк Сбербанка России включен в систему БЭСП банка России в качестве ассоциированного участника расчетов Юго-Западный банк Сбербанка России /ЮЗБ СБ, Ростов-на-Дону/ включен с 1 августа 2008 г. в систему банковских электронных срочных платежей /БЭСП/ Банка России в качестве ассоциированного участника расчетов, сообщила пресс-служба ЮЗБ СБ. ЮЗБ СБ по системе БЭСП сначала будет проводить платежи для подкрепления ликвидности банка. До конца 2008 г. банк планирует предоставить услугу по проведению срочных платежей по системе БЭСП своим корпоративным клиентам. FITCH понизило рейтинг Международное рейтинговое агентство Fitch понизило национальный долгосрочный рейтинг Международного Банка Санкт-Петербурга /МБСП/ с уровня "BB/rus/" до "BB-/rus/". Другие рейтинги банка были подтверждены на следующих уровнях: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента "B-", краткосрочный РДЭ "B", индивидуальный рейтинг "D/E", рейтинг поддержки "5" и уровень поддержки долгосрочного РДЭ "нет уровня поддержки". Прогноз по долгосрочному РДЭ и национальному долгосрочному рейтингу пересмотрен со "стабильного" на "негативный", говорится в сообщении агентства. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Занять по-японски С начала года в Ростове выдано ипотечных кредитов в иенах и швейцарских франках на сумму более 140 млн. рублей. Сегодня, из представленных в Ростове банков кредиты в швейцарской и японской валютах выдает Банк Москвы. Причем, согласно обнародованным недавно данным по РСБУ, за последние 12 месяцев кредиты в этих экзотических для российского банковского рынка валютах стали основным фактором роста всего ипотечного портфеля этого банка. Объем таких займов в Банке Москвы за год удвоился и составляет 47% от всего ипотечного портфеля банка - 9,36 млрд. руб. Кредитов во франках выдано на 7 млрд. рублей, в иенах - на 2,36 млрд. рублей. Депозиты населения в банках владимирской области возросли за 1-е полугодие на 8,2% Депозиты и средства населения Владимирской области /рублевых и валютных вкладов в рублевом эквиваленте/ в 32-х кредитных учреждениях за первое полугодие 2008 г. возросли на 8,2 % до 35924,1 млн. руб., по данным областного ГУ ЦБ РФ. Сумма депозитных вкладов /срочные и до востребования/ возросла на 3,2 % до 31798,5 млн. руб., в том числе сумма валютных депозитных вкладов в рублевом эквиваленте увеличилась на 17,7 % до 1972,3 млн. руб. Депозиты и вклады населения в Алтайском банке Сбербанка РФ увеличились за 1-е полугодие на 11,5% Объем депозитов и вкладов физических лиц в Алтайском банке Сбербанка РФ на рублевых и валютных счетах увеличился за январь-июнь 2008 г. на 11,5 % и составил на 1 июля текущего года 30,349 млрд. руб. /+25,1 % к 1 июля 2007 г./, сообщили Алтайкрайстате со ссылкой на данные банка. В том числе вклады на рублевых счетах увеличились с начала года на 11,5 % до 28,699 млрд. руб. /+24,6 % к 1 июля 2007 г./, вклады на валютных счетах в рублевом эквиваленте - на 11,7 % до 1,65 млрд. руб. /+32,6 % к 1 июля 2007 г./. За первое полугодие нижегородцы заняли у банков на покупку жилья в 2,3 раза больше, чем в январе — июне 2007 г. Квартиры покупают несмотря на растущие цены на недвижимость: завтра будет еще дороже. В январе — июне в Нижегородской области выдано ипотечных кредитов на 7,22 млрд. руб., сообщила директор Нижегородского центра научной экспертизы (НЦНЭ) Татьяна Романчева со ссылкой на данные ГУ ЦБ. По информации ИК «Финам», аналогичный рост показали Ростовская область (в 2,5 раза до 6,2 млрд. руб.), Краснодарский край (в 2,3 раза до 10,4 млрд. руб.). В целом по России объем ипотечного кредитования вырос в 1,7 раза (до 350 млрд. руб.). Новосибирский Муниципальный банк предлагает ипотечный кредит «Новые возможности» С 18 августа 2008 года ОАО Новосибирский Муниципальный банк предлагает клиентам новый продукт – нецелевой ипотечный кредит «Новые возможности» под залог имеющегося жилья. Новый вид кредита позволяет клиентам – физическим лицам получить крупную сумму (от одного до пяти миллионов рублей) на срок до семи лет и расширяет их возможности по использованию банковской ссуды. В отличие от целевых кредитов, денежные средства могут быть направлены на приобретение не только жилья и автотранспорта, но и другого движимого и недвижимого имущества, а также на оплату услуг и иные цели. В частности, за счет кредита «Новые возможности» возможно приобретение земельных участков, дорогостоящей техники, ремонт или строительство жилья, оплата дорогостоящего лечения, получение престижного образования и т. д. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ В ожидании новых потрясений? Депозытные вклады как один из инструментов для восполнения дефицита денежной массы. В условиях дефицита денежной массы, который сформировался в результате мирового ипотечного кризиса у банков остается еще один инструмент для восполнения дефицита денежной массы - вклады. И с начала 2008 года банки этот инструмент запустили на полную мощность. Свердловские банкиры разочаровались в жилищном кредитовании Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитование (САИЖК) резко сократило объемы выкупа ипотечных закладных. Об этом на заседании Совета по вопросам взаимодействия с банками Свердловской области заявил председатель правления СКБ-банка Владимир Пухов. В САИЖК отрицают снижение объемов рефинансирования, объясняя ситуацию "техническими ошибками" самого банка. Между тем участники рынка с господином Пуховым соглашаются, отмечая, что ипотека становится для банков непривлекательной. Банки хотят поддержать ипотеку Татарстанские банки пытаются создать внутриреспубликанскую программу рефинансирования ипотеки, чтобы предотвратить полномасштабный кризис. Банковская ассоциация Татарстана на заседании коллегии Министерства строительства, архитектуры и ЖКХ, которое состоялось 07 августа, предложила собственный антикризисный инструмент рефинансирования ипотечных кредитов, "зависших" на балансах татарстанских банков (по данным Банка России, их сумма превышает 14 млрд. руб.) из-за продолжающегося кризиса ликвидности на внешних рынках заимствования. Его концепцию изложила председатель правления ЗАО ГКБ "Автоградбанк" Венера Иванова, которая возглавляет созданный при ассоциации комитет по финансированию жилищного рынка. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Фонд содействия помог трем из 700 Северо-Западная региональная дирекция банка "УРАЛСИБ" за первые 7 месяцев 2008 года выдала 700 кредитов малому бизнесу, из них по поручительствам фонда по содействию кредитованию – три. На 31 июля 2008 года кредитный портфель малому бизнесу составил 1,8 млрд. рублей. По сравнению с началом года он увеличился в 2,7 раза, сообщили в банке. Банк "УРАЛСИБ" входит в число 11 банков, участвующих в программе фонда содействия кредитованию малого бизнеса. В июне фонд уменьшил "УРАЛСИБу" лимит поручительств на 40% (общий лимит - 750 млн. рублей). Инвестор с "длинными" деньгами Представители банка Credit Suisse (Швейцария) провели переговоры с Агентством инвестиционного развития (АИР) Ростовской области о кредитовании АПК региона. Банк рассматривает три варианта своих вложений в аграрный сектор донской экономики: проектное инвестирование, кредитование действующих предприятий и вхождение в число акционеров предприятий АПК. Аналитики рынка считают, что благодаря этому ростовские аграрии смогу получить "длинные" кредиты на развитие, которые российские финансовые структуры выдают неохотно. Банк готов рассматривать свое участие в проектах, минимальная инвестиционная емкость которых составляет $50 млн. ВВБ СБ РФ профинансирует проект ГК "Столица Нижний" Волго-Вятский банк Сбербанка России (ВВБ СБ РФ) предоставил инвестиционный кредит в размере 510 млн. рублей ООО "Старт-Строй", входящему в группу компаний "Столица Нижний". Кредитные средства банка будут использованы для финансирования затрат по строительству объектов коммунальной инфраструктуры V группы экспериментального жилого комплекса в микрорайоне Мещерское озеро. Срок кредита - три года. Реализация данного проекта осуществляется в рамках подпрограммы "Обеспечение земельных участков коммунальной инфраструктурой в целях жилищного строительства" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 гг. Новости нижегородского региона Волго-Вятский банк Сбербанка России начал финансирование инвестиционного проекта ОАО "Нижегородкапстрой" по строительству жилого комплекса "Белый город" в границах улиц Ванеева, Генерала Штеменко и бульвара 60 лет Октября (Советский район). Кредит на 665 млн. рублей выдан на срок до трех лет. Строительство первой очереди, которая будет состоять из трех 18-этажных домов общей площадью 25 тыс. кв. м, планируется завершить к концу 2009 года. Вторая и третья очереди будут включать в себя три 17-этажных дома общей площадью 79 тыс. кв. м, закрытый паркинг на 1,3 тыс. мест, школу и детский сад. Общий объем кредитных вложений комбанков Тюменской области увеличился на 24,5% Общий объем кредитных вложений комбанков Тюменской области за первое полугодие 2008 г увеличился на 24,5 % до 419,2 млрд. руб., доля кредитов в совокупных активах составила 47,8 %, сообщили в ГУ ЦБ РФ по Тюменской области. На долю филиалов банков других регионов приходится свыше 59 % общего объема выданных ссуд. Объем кредитования физических лиц за первое полугодие увеличился на 19,8 % до 180,4 млрд. руб. Кредитный портфель банков сформирован преимущественно за счет долгосрочных ссуд, задолженность по ним в первом полугодии выросла на 18 % до 273 млрд. руб. При этом удельный вес ссуд со сроком погашения свыше 1 года снизился на 3,7 %. НОМОС-банк рассматривает возможность привлечения синдицированного кредита на 100-140 млн. долл. НОМОС-банк рассматривает возможность привлечения синдицированного кредита на 100-140 млн. долл. Об этом сообщил источник в банковских кругах. По словам собеседника агентства, НОМОС-банк направил в ряд инвестбанков RFP /приглашение к участию в организации кредита/. Однако кредитная организация не указала ни объем, ни сроки привлечения кредита. "НОМОС-банк прощупывает рынок, общается с инвестбанками", - отметил источник. По словам вице-президента НОМОС-банка Юрия Лекарева, банк не исключает возможности привлечения синдицированного кредита в размере 100-140 млн. долл. Северо-Кавказский банк Сбербанка РФ выступил кредитором проекта модернизации Сулинского метзавода Северо-Кавказский банк Сбербанка России (SBER) открыл вторую кредитную линию ОАО "Арзил" /г. Георгиевск, Ставропольский край, входит в ПГ "МАИР"/ в рамках финансирования инвестиционного проекта по перевооружению и модернизации металлургического завода ЗАО "СТАКС" /Сулинский металлургический завод, Ростовская обл., входит в ПГ "МАИР"/. Этот проект реализует промышленная группа "МАИР" - один из крупнейших российских холдингов в ломоперерабатывающем секторе и металлургии. Стоимость технического перевооружения завода – 140 млн. долл. Северо-Кавказский банк Сбербанка России является ведущим кредитором инвестиционного проекта. Общий объем инвестиций банка составляет более 50 млн. долл. Татарский Акибанк в 2008 г. планирует увеличить объем кредитования малого и среднего бизнеса на 79,9% Акибанк /Набережные Челны, Татария/ планирует в 2008 г. по сравнению с 2007 г. увеличить объем кредитования малого и среднего бизнеса /МСП/ на 79,9 % до 34 млрд. руб., говорится в сообщении банка. В 1-м полугодии текущего года кредитные вложения в этот сектор экономики составили 11,5 млрд. руб. /рост к аналогичному периоду прошлого года составил 158 %/, в том числе индивидуальным предпринимателям было выдано кредитов в сумме 67 млн. руб. РЕЙТИНГИ Лучшие ставки по банковским вкладам Мировой кризис ликвидности продолжает радовать вкладчиков - максимальная доходность краткосрочных и среднесрочных вкладов в рублях достигла уже 11,25% и 15,0% годовых, соответственно. Для вкладов в долларах этот показатель находится на уровне 13,0%, а в евро – около 12%. Правда в целом, для небольших вкладов и вкладов, которые по своему размеру попадают под защиту системы страхования банковских депозитов, ставки остались примерно теми же. Самые автокредитные банки в I полугодии 2008 г. Благодаря упрощению условий по автокредитам Сбербанк занял лидирующие позиции в рейтинге РБК по объему выданных в первом полугодии автокредитов, обогнав в этом сегменте лидеров прошлого года, в числе которых Росбанк, банк «Русский стандарт», Райффайзенбанк, МДМ-банк и Русфинанс Банк. РБК.Рейтинг подготовил очередной обзор по банкам-лидерам на рынке авто¬кредитования за первое полугодие 2008 года. Первое место занял Сбербанк, выдавший за шесть месяцев автокредитов на сумму 48,8 млрд. руб. против 18,8 млрд. по сравнению с первым полугодием 2007 года. Портфель автокредитов банка на 1 июля 2008 года составил 86,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем в четыре раза. В итоге Сбербанк обогнал в этом сегменте преж¬них лидеров. Отметим, что Сбербанк осенью 2006 года существенно усовершенствовал условия автокредитования, отменив обязательный первоначальный взнос, обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика, поручительство и расширив перечень доходов заемщика. По информации Сбербанка, эти изменения существенно повысили привлекательность автокредитов. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2008