Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 05 (35) май 2008г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск # 05 (35) май 2008г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ КОНФЛИКТЫ И ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Долгосрочное финансирование программ Правительство Республики Бурятия и Байкальский банк Сбербанка России подписали соглашение о сотрудничестве сроком на 5 лет. Банк готов принять активное участие в долгосрочном финансировании проектов и программ, реализуемых с участием или при поддержке правительства республики, в том числе связанных с развитием особой экономической зоны туристско-рекреационного типа. Он намерен значительно активизировать кредитование предприятий республики. Особое внимание будет уделяться работе с малым и средним бизнесом в рамках реализации совместных программ. Кроме того, предусматривается оказание услуг по выплате через филиалы банка пенсий, пособий, компенсаций и других видов социальных трансфертов населению, финансируемых из республиканского и местных бюджетов. Открытое письмо гендиректору инвестиционного банка "КИТ Финанс" Гендиректор УК "Объединенные медиа" Д.Купсин написал открытое письмо гендиректору инвестиционного банка "КИТ Финанс" А.Винокурову, в котором обвинил банк в нарушении принципов деловой этики. "Ваш банк, игнорируя элементарные принципы деловой этики, действуя, очевидно, в ущерб коммерческим интересам клиента, передал в прессу некоторые показатели нашей коммерческой деятельности, в том числе данные об определенных расходных статьях и доходах от рекламы", - отмечается в письме. В.Купсин рекомендовал А.Винокурову дать как можно скорее публичные разъяснения инциденту. Продление торгов на российских биржах Ряд инвестиционных банков и компаний, в числе которых JP Morgan, Goldman Sachs, Merrill Lynch и "Уралсиб Кэпитал", считают, что продление торгов на российских биржах не соответствует потребностям участников рынка. "Одним из аргументов продления торговой сессии является необходимость продления торгов на Лондонской фондовой бирже, торгующей российскими депозитарными расписками (РДР). Однако по наиболее ликвидным акциям в последнее время оборот торгов на российских площадках уже в несколько раз превышает объем торгов РДР на LSE", - говорится в письме руководителю ФСФР Владимиру Миловидову (есть в распоряжении "Ъ"). В настоящее время торги на ММВБ заканчиваются в 17.45, на РТС - в 18.00. Приказ ФСФР, разрешающий российским биржевым площадкам увеличить торговую сессию, вступил в силу 1 февраля. Рост прибыли Бинбанка за 2007 год Чистая прибыль Бинбанка по МСФО выросла за 2007 год в 3,25 раза, до 1,268 млрд. руб. Прибыль до налогообложения увеличилась также более чем в три раза, до 1,717 млрд. руб. Активы банка за год выросли с 57,018 млрд. руб. до 64,285 млрд. руб., капитал - с 6,8 млрд. руб. до 7,812 млрд. руб. Кредитный портфель банка практически не изменился - 38 млрд. руб., вдвое сократился портфель необеспеченных ссуд. Выплата дивидендов не входит в планы ИБ "КИТ финанс" ИБ "КИТ финанс" не планирует выплачивать дивиденды по итогам 2007 года, сообщил генеральный директор банка Александр Винокуров. Он подчеркнул, что решение не выплачивать дивиденды никак не связано с убытками банка за I квартал 2008 года. "Причина проста: мы говорим об IРО, и если будем доставать деньги из бизнеса, это неразумно, нам инвесторы не поверят", - пояснил он. Подписано соглашение о сотрудничестве Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ) и Gruppe Deutsche Boerse подписали соглашение о сотрудничестве в области листинга ценных бумаг. Дополнительно к оказанию услуг по листингу на российских биржах СПВБ будет оказывать консультационные услуги предприятиям, которые заинтересованы в листинге во Франкфурте-на-Майне, а также оказывать им активную поддержку при подготовке к выходу на биржу. В текущем году Deutsche Boerse намерена усилить свою активность в России и странах СHГ путем проведения road show и конференций, посвященных IPO. В прошлом году восемь предприятий из России и стран СHГ прошли процедуру листинга во Франкфурте-на-Майне. В мае 2007 года Deutsche Boerse открыла представительство в Москве. Будет сформирована рабочая группа На заседании экспертных советов Федеральной антимонопольной службы (ФАС) и Федеральной службы страхового надзора (ФССН) заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров высказался за формирование рабочей группы, которая разработает критерии отбора страховщиков для аккредитации в банках. В свою очередь, глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев сказал, что в этой группе будут представлены члены экспертного совета ФССН. Предполагается, что в рабочую группу также войдут представители Минфина, МЭРТ и ЦБ. Банк развития (ВЭБ) сократил до нуля долю в 9,5% в капитале Народного доверительного банка, говорится в сообщении кредитной организации ВТБ определил руководителей ВТБ определил финдиректора "ВТБ инвеста" и руководителей ряда департаментов. Николай Донцов назначен на должность главного операционного директора "ВТБ инвеста"; Светлана Федоренко - на пост финансового директора; Екатерина Баринова - на должность директора по работе с персоналом ИБ ВТБ; директором по информационным технологиям "ВТБ инвеста" стал Алексей Емельянов; Алексей Яковицкий занял кресло руководителя департамента продаж и аналитического управления ИБ ВТБ. Команда аналитического управления включает аналитиков Александра Пухаева, Дмитрия Дмитриева, Елену Сахнову. Виталий Бузоверя назначен соруководителем департамента торговых операций, курирующим торговлю инструментами с фиксированной доходностью. Он будет отвечать за деятельность на глобальных рынках капитала в России и СНГ, включая торговлю валютами, процентными ставками, производными инструментами, облигациями и структурное финансирование. Алексей Иванов стал заместителем Виталия Бузовери. Андрей Гиричев назначен соруководителем департамента торговых операций, курирующим торговлю акциями. БКИ Equifax покупает акции Бюро кредитных историй Equifax, входящее в тройку крупнейших мировых БКИ, покупает 28% акций Global Payments Credit Services, работающего на российском рынке. Как сообщает Интерфакс-АФИ, продавцами выступили нынешние владельцы Global Payments Credit Services - "дочки" Global Payments Inc. и "Хоум кредит энд финанс банка" (ХКФ-банка). Согласно договору с акционерами Equifax может увеличить свою долю до 50%. Стоимость сделки не раскрывается. "Рост объема кредитования в России открывает перед Equifax широкие возможности работы с финансовыми институтами, которые хотят получить конкурентные преимущества благодаря доступу к кредитным историям, аналитике и дополнительным услугам. Мы очень рады работать с Global Payments Europe и ХКФ-банком - давними лидерами на российском рынке, обладающими значительным опытом и пониманием сферы кредитования в России", - сказал старший вице-президент по корпоративному развитию Equifax Трэй Лоран. Прибыль за первый квартал практически равна прибыли за прошлый год ВТБ-24 за первый квартал 2008 года получил чистую прибыль по российским стандартам бухгалтерского учета в размере 975 млн. руб. по сравнению с убытком за январь-март 2007 года в размере 519 млн. руб., сообщил президент - председатель правления банка Михаил Задорнов. "Таким образом, прибыль за первый квартал практически равна прибыли за прошлый год, когда она составила 934 млн. руб.", - сказал он. По его словам, прибыль до налогообложения за первый квартал 2008 года составила 1,18 млрд. руб. Активы розничного банка группы ВТБ к 31 марта 2008 года достигли 394,9 млрд. по сравнению с 323,2 млрд. руб. на начало 2008 года. Собственные средства ВТБ-24 составили 47,8 млрд. руб. Объем розничного кредитного портфеля с начала текущего года увеличился на 21,7%, до 253,97 млрд. руб. При этом объем корпоративных кредитов снизился на 11,5%, до 36,3 млрд. руб. "В январе-марте 2008 года мы приобретали ипотечные портфели банков на 60-70 млн. долл. в месяц", - сообщил г-н Задорнов, отметив, что не уверен в том, что подобная тенденция сохранится до конца года. По его словам, портфели приобретаются в банках практически по всей стране. Активы и собственный капитал Росбанка увеличились Росбанк по итогам 1 квартала 2008 года получил доналоговую прибыль в размере 365,56 млн. руб., что на 2,5% превышает показатель за тот же период 2007-го (356,76 млн. руб.). Активы Росбанка за 1 квартал текущего года увеличились на 11%, до 567,3 млрд. руб. Собственный капитал Росбанка на 1 апреля составил 38,53 млрд. руб., что на 9,2% выше аналогичного показателя на начало года (35,29 млрд. руб.). Чистая прибыль МБРР уменьшилась Чистая прибыль Московского банка реконструкции и развития (МБРР) в 1 квартале 2008 года уменьшилась по сравнению с тем же периодом 2007-го в 47 раз, до 6,071 млн. руб. По итогам 1 квартала прошлого года чистая прибыль МБРР составила 285,031 млн. руб. Кроме того, отмечается, что чистая прибыль банка за IV квартал 2007-го составила 1,514 млрд. руб. Соответственно, в сравнении с этими показателями чистая прибыль банка в 1 квартале текущего года уменьшилась в 249 раз. Снижение прибыли МБРР в первую очередь объясняется введением в действие новых требований ЦБ по учету (положение N302-П), что повлекло за собой изменения в отражении доходов и расходов банка. Подписано соглашение о долгосрочном сотрудничестве Губернатор Ростовской области Владимир Чуб и председатель государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" Владимир Дмитриев подписали соглашение о долгосрочном сотрудничестве. Оно предусматривает оказание финансовой помощи региону при реализации проектов по созданию производства стройматериалов, авиастроению, сельскому хозяйству, объектам водоотведения, организации туристско-рекреационной зоны. Как отметил г-н Чуб, у области уже есть положительный опыт сотрудничества с ВЭБом - благодаря банковским кредитам здесь запущен крупнейший на юге России комплекс по выращиванию индеек, который производит более 11 тыс. тонн мяса в год. Г-н Дмитриев считает, что взаимовыгодное сотрудничество должно привлечь в государственные экономические проекты средний и крупный бизнес. "Частный инвестор увидит, что государство гарантирует обеспечение обязательств, опираясь на наши финансовые возможности и административные рычаги властей на местах, тем самым создаются условия для вхождения частного бизнеса в крупные экономические проекты", - сказал он. Список кандидатур в наблюдательный совет Сбербанка России Миноритарные акционеры Сбербанка России выдвинули в наблюдательный совет шесть кандидатов, сообщил Интерфаксу источник, знакомый со списком кандидатур. По его данным, среди них генеральный партнер UFG Private Equity Fund Борис Федоров, главный аналитик ОПК "Оборонпром" Антон Данилов-Данильян, ректор Академии народного хозяйства при правительстве РФ Владимир May и ректор Российской экономической школы Сергей Гуриев. Также, по сведениям источника, в этом списке есть независимый директор из Dresdner Kleinwort, однако источник не смог назвать его имя. Г-да Федоров и Данилов-Данильян входят в действующий совет банка. Третий представитель миноритариев в нынешнем составе совета - ректор Академии бюджета и казначейства Минфина Мстислав Афанасьев, по словам источника, в список кандидатов в новый совет не вошел. Наблюдательный совет Сбербанка утвердит список кандидатур, который будет предложен собранию акционеров для избрания в новый состав совета. Собрание акционеров Сбербанка запланировано на 27 июня. Соглашение о сотрудничестве Администрация Новгородской области и государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (ВЭБ) подписали соглашение о сотрудничестве, говорится в сообщении пресс-службы региональной администрации. Документ подписали губернатор области Сергей Митин и председатель банка Владимир Дмитриев. В рамках соглашения стороны намерены установить стратегическое партнерство, развивать долгосрочное, эффективное и взаимовыгодное сотрудничество в области инвестиционной деятельности. "Сегодня мы уже определили перечень приоритетных направлений, в которых будет участвовать Внешэкономбанк. Это развитие строительной индустрии, глубокой деревообработки, энергетики и транспорта", - приводятся в сообщении слова г-на Митина. "Тинькофф. Кредитные системы" увеличит уставной капитал Совет директоров банка "Тинькофф. Кредитные системы" (ТКС-банк) принял решение об увеличении уставного капитала банка на 240 млн. руб. до 572 млн. руб. Бумаги будут размещаться по закрытой подписке в пользу единственного акционера - Egidaco Investments Ltd. Судостроительный банк откроет филиал на Кипре, в Лимасоле В 2005 году в совет директоров банка вошли иностранные банкиры - киприот Иоаким Стелиос и швейцарец Армин Видеркер. В настоящее время на Кипре зарегистрировано около 30 международных банков, в том числе два филиала российских кредитных организаций - Промсвязьбанка и АвтоВАЗбанка, а также Русский коммерческий банк - дочерний банк ВТБ. В Deutsche Bank три новых назначения Александр Пуговкин стал сейлз-трейдером по торговым операциям на международном рынке. Сергей Суверов назначен старшим менеджером по операциям на рынке акций и будет отвечать за связи институциональных инвесторов с российскими корпорациями, а также за продвижение аналитических продуктов отечественным клиентам. Динара Максутова заняла позицию менеджера в отделе по обслуживанию российских клиентов. Итоги конкурса "Лучший банкир России-2007" В доме торжеств "Сафиса" состоялось подведение итогов ежегодного конкурса "Лучший банкир России-2007." Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков отметил, что российская банковская система не только противостоит мировым кризисным тенденциям, но и активно развивается. Также в церемонии принял участие председатель Счетной палаты Сергей Степашин, который является главой оргкомитета конкурса и его вдохновителем. Смена режима торгов МФБ Московская фондовая биржа (МФБ) перешла на ежедневный режим торгов цементом, который до этого продавался на МФБ в течение первой декады каждого месяца. Смену режима торгов президент МФБ Алексей Рыжиков объясняет увеличением ликвидности на торгах стройматериалами, ростом спроса на цемент (в первой декаде апреля объем сделок вырос на 75% по сравнению с мартовским показателем) и количества его продавцов на бирже (с ноября 2007 года на МФБ вышло 12 производителей цемента). В структуре ММВБ создана новая должность Алексей Барбашов назначен директором по управлению рисками ЗАО ММВБ. Как сообщила пресс-служба биржи, он будет курировать разработку и реализацию политики и системы управления рисками группы. На эту должность Барбашов перешел с позиции заместителя начальника департамента анализа и контроля банковских рисков Газпромбанка. В структуре ММВБ эта новая должность создана с учетом роста биржевых рынков и необходимости комплексного внедрения современных подходов к системе управления рисками биржи. В качестве главной цели развития риск-менеджмента ММВБ рассматривается создание целостной, гибкой, надежной и прозрачной системы оценки и управления рисками - как самой биржи, так и участников торгов. Банк "Уралсиб" сообщил о результатах деятельности за I квартал 2008 года по РСБУ За отчетный период банк получил чистую прибыль по РСБУ в размере $71 млн. С учетом того, что за январь-февраль 2008 года банк получил чистый убыток в размере $53 млн., чистая прибыль банка за март составила $127 млн. "Значительная чистая прибыль банка за I квартал 2008 года - позитивный фактор для его акций. Одна из причин позитивного результата - существенное сокращение портфеля акций", - отмечает старший аналитик "АнтантыПиоглобал" Максим Осадчий. Мастер-банк сообщил об убытках Мастер-банк сообщил, что его убыток в I квартале текущего года составил 451,6 млн. руб. Как пояснили в банке, это произошло за счет создания резервов под выданные кредиты юрлицам. Поскольку залоговая база по этим кредитам еще находится на регистрации, размер резервов оказался достаточно большим, что и сказалось на показателях; впоследствии же, когда залоги будут зарегистрированы, объем резервов под эти кредиты сократится и, таким образом, чистая прибыль увеличится, пояснили в Мастер-банке. «Глобэкс» подсчитал убытки Банк "Глобэкс" скорректировал чистую прибыль за IV квартал 2007 года с 1,472 млрд. руб. до убытка в 409 млн. руб. Коррекцию банк произвел в связи с переходом при составлении годового бухгалтерского отчета за 2007 год от "кассового" метода к методу "начислений". В «Альба Альянс» назначен первый вице-президент Согласно сообщению банка "Альба Альянс", его первым вице-президентом назначена бывший вице-президент ВТБ Наталья Логинова. Основными направлениями ее деятельности станут разработка стратегии банка и развитие отношений с российскими и международными финансовыми учреждениями. Председатель совета директоров банка "Альба Альянс" Александр Фрайман заявил, что приход Натальи Логиновой расширит возможности банка по привлечению капитала. В ВТБ Наталья Логинова работала с 2003 года. Конкурс выиграло ЗАО "Эрнст энд Янг Внешаудит" ЗАО "Эрнст энд Янг Внешаудит" выиграло конкурс на проведение обязательного ежегодного аудита банка ВТБ. Об этом говорится в протоколе заседания конкурсной комиссии. В конкурсе также приняли участие ЗАО "СВ-Аудит" и БДО "Юникон". Увеличилась прибыль кредитных организаций Татарстана Кредитные организации, работающие на территории Татарстана, в 2007 году получили прибыль в сумме 9,1 млрд. руб., что на 43% больше, чем в 2006 году. В бюджеты всех уровней перечислено налогов в сумме 3,6 млрд. руб. (в республиканский бюджет - 2,2 млрд. руб.), что в 2 раза больше уровня 2006 г. Из этой суммы 62,4% уплачено банками республики. В 2007 г. сумма вновь выданных в Татарстане кредитов составила 580,5 млрд. руб. По объемам кредитного портфеля он занимает четвертое место в России. Инвестиции в основной капитал предприятий выросли за год на 49,5 млрд. руб. и составили 210,1 млрд. руб. Почти каждое второе предприятие в республике использует кредиты банков. Почти 13 млрд. руб. было предоставлено сектору добычи полезных ископаемых, около 162 млрд. - обрабатывающим производствам, 26 млрд. - АПК, 69 млрд. - физическим лицам, 113 млрд. - сфере торговли и услуг, 10 млрд. руб. - ипотечным структурам. В прошлом году вклады населения в банки Татарстана выросли почти на 30%. Банковский сектор Татарстана насчитывает 128 кредитных организаций, на одну банковскую структуру приходится 2370 человек (в среднем по России - 3460). Чистая прибыль группы ММВБ по МСФО увеличилась По предварительным данным, в 2007 году чистая прибыль группы ММВБ по МСФО увеличилась по сравнению с 2006 годом на 32%, до 3,2 млрд. руб. По словам президента биржи Александра Потемкина, чистая прибыль фондовой биржи ММВБ за прошлый год составила 69 млн. рублей. За прошлый год прибыль ФБ ММВБ сократилась на 61%. По словам Александра Потемкина, основной стратегией созданной в 2005 году биржи является ежегодное увеличение капитала. С 2005 по 2007 год капитал ФБ ММВБ вырос со 100 млн. рублей до 370 млн. рублей. Именно это и привело к сокращению чистой прибыли. "Соотношение 69 млн. рублей чистой прибыли к 370 млн. рублей капитала - это хороший показатель", - отметил Александр Потемкин. Рекомендации по организации управления рисками Банк России выпустил рекомендации по организации управления рисками, возникающими при банковских операциях с применением интернет-банкинга. Они были опубликованы в "Вестнике Банка России" Рекомендации разработаны, чтобы такое дистанционное банковское обслуживание было надежным. Для более эффективного управления рисками, возникающими при операциях кредитных организаций с применением интернет-банкинга, органам управления кредитной организации рекомендуется обеспечивать точное соответствие стратегическим целям планов по внедрению и развитию обслуживания клиентов с помощью интернет-банкинга; разрабатывать и применять процедуры мониторинга операций; осуществлять контроль за дистанционным банковским обслуживанием. Банк России зарегистрировал допэмиссию акций Транскредитбанка, по итогам которой банк привлечет 4,8 млрд. руб. Размещение будет осуществлено по закрытой подписке в пользу некоммерческой организации НПФ "Благосостояние". Цена размещения равна 8 руб. за одну акцию. Уставный капитал банка сейчас составляет 1,66 млрд. руб. Он увеличится на 36%. Банк обнародовал итоги деятельности за 1 квартал по РСБУ. Чистые активы увеличились в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 134,6 млрд. руб. ($5,7 млрд.). Собственный капитал за этот период вырос в 1,8 раза, до 14,3 млрд. руб. ($606,8 млн.). Чистая прибыль по РСБУ Юникредитбанк в 1 квартале 2008 года получил чистую прибыль по РСБУ в размере 2,608 млрд. руб., что на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По сравнению с IV кварталом 2007 года рост составил 31%. Банк объясняет увеличение чистой прибыли существенным ростом чистых процентных доходов, сокращением административно-хозяйственных расходов и аванса по налогу на прибыль. Красноярский банк "Кедр" (107-е место по размеру активов) открыл филиал в Афинах (Греция) Открытие второго филиала запланировано в Салониках. Филиалы банка "Кедр" в Греции в основном концентрируются на сопровождении российско-греческих проектов, обслуживании крупных российских компаний, имеющих представительства в Греции, а также на предоставлении банковских услуг физическим лицам, в том числе русскоязычному населению страны, численность которого составляет около 0,5 млн. человек. 37,5% акций банка принадлежат ЕБРР и шведскому фонду East Capital, 63,5% - менеджменту банка. "Петрокоммерц" проведет допэмиссию обыкновенных акций Совет директоров банка "Петрокоммерц" принял решение о проведении допэмиссии обыкновенных акций в размере 100 млн. бумаг номиналом 10 руб. Акции планируется разместить среди акционеров банка - Reserve Invest Holding (Cyprus) Limited и Hillsdale Enterprises Limited - по цене 30 руб. за акцию. На сегодняшний день уставный капитал банка составляет 5 млрд. руб. Данные о финансовых итогах Собинбанка за 2007 По опубликованным данным о финансовых итогах Собинбанка за 2007 год активы банка возросли более чем на 25%, до 63,2 млрд. руб., собственные средства банка составили 6,1 млрд. руб. Объем чистой ссудной задолженности вырос на 17,9% и превысил 44 млрд. руб. Чистая прибыль банка составила 0,6 млрд. руб. Объем депозитов физических лиц на отчетную дату увеличился на 51%, до 24,3 млрд. руб. Портфель розничных кредитов составил 13,2 млрд. руб. Новый рекорд на российском рынке по продаже "плохих" долгов В I квартале этого года кредитный портфель УРСА Банка сократился на 1 млрд. руб. и на 1 апреля составил 119,1 млрд. руб. "Снижение произошло из-за продажи в течение января-марта портфеля проблемных долгов в объеме 4 млрд. руб. не связанной с банком структуре. Коллекторское агентство заплатило за портфель более 10% от номинальной стоимости долгов", - заявил первый заместитель гендиректора УРСА Банка Владислав Хохлов. Таким образом, банк установил новый рекорд на российском рынке по продаже "плохих" долгов. "Юникредит" увеличит уставной капитал Наблюдательный совет банка "Юникредит" принял решение об увеличении уставного капитала на 7,6 млрд. руб., о чем говорится в официальном сообщении банка. Сейчас уставный капитал банка составляет 15,4 млрд. руб. В рамках допэмиссии будут выпущены обыкновенные акции банка в количестве 453,4 тыс. номинальной стоимостью 16,8 тыс. руб. каждая. Акции будут размещены по номиналу в пользу единственного акционера банка - Bank Austria Creditanstalt. Принято решение об увеличении уставного капитала Акционеры КМБ-банка на внеочередном собрании приняли решение увеличить уставный капитал на 2,5 млрд. руб., до 5,737 млрд. руб. Увеличение уставного капитала произойдет путем выпуска и размещения 202 428 дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 12 350 руб. каждая. Дополнительный выпуск будет размещаться посредством закрытой подписки среди действующих акционеров банка Intesa Sanpaolo Holding Int. (Люксембург) и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Intesa Sanpaolo Holding Int. выкупит 75% допвыпуска за 1,874 млрд. руб., ЕБРР - 25% за 624,996 млн. руб. Реорганизация банка "Траст" На внеочередном собрании акционеры национального банка "Траст" приняли решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему инвестиционного банка "Траст" Об этом говорится в сообщении банка. Акционеры утвердили договор присоединения и бизнес-план банка, а также изменения в устав. В ходе процедуры реорганизации банк проведет допэмиссию акций объемом 473,8 млн. руб., в которые будут конвертированы акции инвестиционного банка "Траст" с коэффициентом конвертации 0,092, в результате уставный капитал объединенного банка составит 1,946 млрд. руб. (он будет состоять из 389 млн. акций прежнего номинала в 5 руб.). В свою очередь собрание акционеров инвестиционного банка "Траст" также утвердило решение о присоединении к национальному банку "Траст". По словам основного бенефициара обоих банков Ильи Юрова, после объединения состав акционеров банка сохранится. Предполагается, что Майкл Эгглтон, являющийся членом совета директоров и президентом ИБ "Траст", станет председателем правления объединенного банка. Николай Фетисов сохранит должность президента и председателя управляющего комитета. Связь-банк практически полностью вышел из капитала компании "РТК-брокер": доля банка сократилась со 100% до 0,1% Банк приобрел компанию у пяти юридических лиц в августе прошлого года для развития инвестиционного бизнеса. Новые назначения в Газэнергопромбанке Экс-глава Московского кредитного банка (МКБ) Александр Хрилев назначен первым зампредом Газэнергопромбанка. Вместе с ним из МКБ перешли бывший директор финансового департамента Дмитрий Ларькин, руководитель блока розничного кредитования Павел Ильин, директор по маркетингу Денис Кагане и HR-директор Виталий Бесстрашников. По словам председателя правления Газэнергопромбанка Михаила Ходурского, новые назначения должны усилить розничную составляющую бизнеса, что предусмотрено принятой стратегией развития до 2010 года. Будет создана Российская клиринговая палата Международная фондовая биржа "Санкт-Петербург" сообщила, что принято решение о создании Российской клиринговой палаты Ожидается, что в состав учредителей палаты кроме биржи "Санкт-Петербург" войдут Лондонская клиринговая палата, Газпромбанк и пять-десять ведущих российских брокеров. По словам гендиректора биржи "Санкт-Петербург" Виктора Николаева, помимо участия в акционерном капитале новой клиринговой организации она окажет ей методическую и техническую поддержку и, вероятно, примет участие в ее управлении. Кроме того, была утверждена модель расчетов и клиринга, которая будет представлена ФСФР для получения биржевой лицензии. В ближайшее время будет подписано соглашение о сотрудничестве между Газпромбанком и Лондонской клиринговой палатой. Лучший банкир России Подведены итоги ежегодного конкурса "Лучший банкир России" За 3 года существования конкурс обрел в финансовом сообществе высочайший авторитет. Цель конкурса - определить лучшего руководителя российской кредитной организации года. В его оргкомитет входят представители Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Центробанка России, крупнейших финансовых вузов и специализированных СМИ страны. В этом году за честь войти в число победителей боролись первые лица более чем ста отечественных банков: ВТБ24, Газпромбанка, банка "Возрождение" и многих других. За создание крупнейшей региональной сети более чем из тысячи филиалов, за то, что руководимый им банк вышел на лидирующие позиции в кредитовании малого и среднего бизнеса, за развитие ипотеки в числе лучших банкиров России был назван Председатель Совета директоров Финансовой корпорации "УРАЛСИБ" Николай Цветков. Банк России утвердил указание Совет директоров Банка России утвердил указание, которое устанавливает порядок определения величин минимальных совокупных остатков по счетам до востребования и срочным счетам физических и юридических лиц (за исключением кредитных организаций) для их включения в расчет нормативов мгновенной (Н2), текущей (НЗ) и долгосрочной ликвидности (Н4) банка Предлагаемый подход реализует используемый в международной практике способ оценки рисков ликвидности с учетом так называемых поведенческих корректировок, то есть показателей, характеризующих состояние активов на основании накопленных данных. Указание устанавливает порядок определения величин минимальных совокупных остатков средств по счетам юридических (за исключением кредитных организаций) и физических лиц. Шведский фонд East Capital покупает 19,99% акций ФИА-банка за 15,5 млн. евро, сообщил совладелец банка Анатолий Волошин Фонд "Ренфин 2" выкупил допэмиссию Камабанка и увеличил долю с 13% до 19,9%, сообщили представители фонда 15 лет в Альфа-банке Руководство Альфа-банка решило, что люди ценят внимание больше, чем деньги. В 2007 году рядовые сотрудники, проработавшие в учреждении 15 лет, получили возможность встретиться с председателем совета директоров Михаилом Фридманом и в течение часа пообщаться с ним на любые темы Кроме того, "ветеранам" вручили золотые значки с символикой банка. Ранее носить на лацканах пиджаков эти почетные знаки отличия могли только члены совета директоров. Впрочем, людей с 15-летним стажем в Альфа-банке набралось немного - всего пять человек. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Заявка на покупку блокпакета акций Ханты-Мансийского банка Две группы инвесторов - Евразийский банк развития (ЕАБР) и бенефициары Промсвязьбанка Алексей и Дмитрий Ананьевы подали документы в ФАС и Центробанк для согласования покупки блокпакета акций Ханты-Мансийского банка (ХМБ). Сейчас банк проводит допэмиссию акций на 1,99 млрд. руб. Заявку от бенефициаров Промсвязьбанка подал представитель заксобрания ХМАО, член Совета Федерации Виктор Пичугов, уточнил источник агентства. Сенатор - владелец 1,01% акций Ханты-Мансийского банка, еще 0,99% принадлежит сенатору от Ямало-Ненецкого АО и одному из бенефициаров Промсвязьбанка Дмитрию Ананьеву. Газпромбанку надо расстаться с непрофильными активами Падение прибыли от основной деятельности Газпромбанк вновь компенсирует доходами "Сибура". Банк намерен с ним расстаться в этом году, чтобы провести IPO. Консолидированная прибыль группы Газпромбанка по МСФО за 2007 г. составит порядка $1,2 млрд., что на 10% ниже аналогичного показателя за 2006 г., рассказал зампред правления Александр Соболь. Снижение прибыли, по его словам, обусловлено прежде всего нестабильностью на мировых финансовых рынках и, как следствие, на российском. Поэтому доходы от портфеля ценных бумаг заметно сократились, а расходы в результате развития сети, роста арендной платы и стоимости труда - выросли. Рост активов, по словам Соболя, составил по итогам года около 30% (причем кредитного портфеля - 41%, а средств клиентов - 37%), а капитала - 18%. Непосредственно прибыль от банковского направления снизилась на 20-30%, однако рост в группе получен по другим составляющим - медийному и нефтехимическому. Чистый долг российских банков нерезидентам уже на треть исчисляется в рублях Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 января 2008 года иностранные активы российской банковской системы достигли $95,3 млрд.: из них 88% приходилось на иностранную валюту (преимущественно доллары США, $63,4 млрд.) и евро ($16,4 млрд.), оставшиеся 12% были номинированы в рублях. Иностранные пассивы (обязательства) российских банков почти вдвое выше - $163 млрд., выше в них и доля рублевых инструментов - 21%. Чистые иностранные активы (разница между активами и пассивами; ЧИА) уже 3,5 года отрицательны. Российские банки активно привлекают кредиты нерезидентов (преимущественно в странах ЕС), а рост кредитов за границу отстает. В результате притока капитала ЧИА на 1 января достигли минус $67,7 млрд. При этом в его объеме почти нет евро: активы и пассивы в европейской валюте сбалансированы, доля долларов США - около двух третей, а рубля - одной трети. Иными словами, чистый долг российских банков нерезидентам уже на треть исчисляется в рублях. Российские банки - вполне рационально - последнее время стремились занимать в дешевеющих долларах, а иностранцы - кредитовать их в дорожающих рублях. Сбербанк стал ведущим обслуживающим банком "АвтоВАЗа", сообщил президент завода Борис Алешин Заводу уже открыта "кредитная линия на несколько миллиардов рублей", отметил президент Сбербанка Герман Греф, уточнив, что кредитная нагрузка предприятия минимальна и банк готов расширять сотрудничество с заводом. Он будет, в частности, финансировать строительные и инвестиционные проекты дочерних и зависимых обществ "АвтоВАЗа". Греф также не исключил, что уже в следующем году Сбербанк будет выдавать автокредиты на покупку автомобилей прямо в салонах дилеров "АвтоВАЗа". За 2007 г. "АвтоВАЗ" продал 663 тыс. автомобилей в России, треть из них - в кредит. Роль Сбербанка в будущих продажах на заводе обсуждать не стали. Группа компаний "Рольф" объявила о том, что приобретает банк "Капитал Москва" Заявка компании на покупку банка находится на согласовании в Банке России. Как сообщил главный исполнительный директор "Рольфа" Ник Хокинс, банк куплен не как бизнес, а как "банк с лицензией". При этом главный управляющий директор группы Андрей Гунин рассказал, что компания планирует развивать финансовые услуги, как для дилеров, так и для розничных потребителей. "Капитал Москва" пока обладает лишь лицензией ЦБ на работу с юридическими лицами. В настоящее время "Рольф" работает с шестью банками-партнерами и, по словам Андрея Гунина, прекращать работу с ними в будущем не собирается. Параметры сделки стороны не раскрывают. По оценке начальника отдела рыночной аналитики финансовой корпорации "Открытие" Валерия Пивня, стоимость банка "Капитал Москва" составляет порядка 450-480 млн. руб. Раймо Вало возглавит Swedbank Российскую структуру шведского Swedbank возглавит Раймо Вало, финский банкир, на протяжении последнего года руководивший московским офисом исландского инвестбанка Glitnir. Место Вало в Glitnir займет топ-менеджер Deutsche Bank. Сообщение о планируемом назначении Вало (его кандидатура еще должна быть согласована с ЦБ РФ) распространила пресс-служба Swedbank. "Вало сменит на посту председателя правления Сведбанка Мариса Манчинскиса, который продолжит работу в руководстве Swedbank Group", - говорится в заявлении компании. Банк развития (Внешэкономбанк) провел презентацию для послов и торговых советников 17 стран Латинской Америки и Карибского бассейна Это мероприятие, организованное совместно с Министерством иностранных дел РФ, в частности, призвано содействовать созданию благоприятного имиджа новой госкорпорации на международном рынке. Цель презентации - привлечь внимание представителей деловых и финансовых кругов на этот раз латиноамериканских государств к возможностям взаимовыгодного сотрудничества с Внешэкономбанком. ВЭБ намерен активно участвовать в работе наших компаний в латиноамериканском регионе. Новое направление развития позволит гарантировать финансовую поддержку отечественного экспорта. Внешэкономбанк готов разместить на депозитах пенсионные деньги Внешэкономбанк, который управляет деньгами Пенсионного фонда РФ, готов разместить средства граждан-"молчунов" на депозитах коммерческих банков. Т.о. накопительные пенсионные деньги получат большую доходность. А банки в свою очередь решат свои проблемы с ликвидностью. Некоторые эксперты не разделяют подобный оптимизм. На недавней конференции, посвященной этой проблеме, глава департамента доверительного управления ВЭБа Александр Попов заявил, что начиная со второй половины 2008 года они могли бы размещать на депозитах банков 20-70 млрд. руб. Сроки названы довольно короткие - от 2 недель до 9 месяцев. Сейчас в управлении ВЭБа находится 360 млрд. руб., 90% из которых - средства "молчунов". Рост курсовой стоимости акций РТС очевиден В марте инвестиционная группа "Да Винчи Капитал" приобрела около 2% акций РТС за $17 млн. и сейчас этот пакет находится в номинальном держании UBS Securities. При этом гендиректор UBS Securities Марлен Манасов сообщил, что инвестбанк является акционером РТС. Основным учредителем группы инвесткомпаний "Да Винчи Капитал" является международная инвестиционная группа BSG с годовым оборотом свыше 3,5 млрд. долл., а фонды группы зарегистрированы на острове Гернси. По словам источника, близкого к инвестбанку UBS Securities, в начале марта группа "Да Винчи Капитал" приобрела на бирже несколько мелких пакетов обыкновенных акций ОАО "РТС" за $17 млн. В результате, по словам источника, группе удалось консолидировать пакет в размере 2%, то есть около 30 тыс. акций РТС. Добавим, что в начале марта акции РТС котировались следующим образом: покупка - 525-530 долл., продажа - 580 долл. за штуку. Источник также сообщил, что ранее инвестгруппа вела переговоры с группой компаний "КИТ Финанс" о покупке у них 2% пакета акций РТС, но стороны не договорились о цене, поэтому пришлось выходить на рынок. Управляющий партнер компании "Да Винчи Капитал" Олег Железко от комментариев отказался. Банк России ужесточает процедуру отзыва лицензий Банк России направил на обсуждение участникам рынка проект указания "О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных". Предполагается, что документ отменит действующее указание ЦБ N1311-У. "Цель нового указания - повысить прозрачность взаимодействия ЦБ с банками при отзыве лицензий", - пояснил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровление кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. По его словам, в проекте более детально прописаны основания для отзыва лицензий, а также приведен закрытый перечень документов, на основании которых ЦБ может доказывать недостоверность отчетности. Инициатива ЦБ скажется на доходности депозитов и уровне платежеспособности банков ЦБ намерен внести поправки в законодательство, согласно которым банки станут отчислять средства в Фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от ставок по депозитам. Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов рассказал: "Для ЦБ важно получить инструменты воздействия на банки, которые проводят рискованную политику на рынке частных вкладов. Во-первых, можно установить повышенный размер отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов в том случае, если банк привлекает средства населения по ставкам выше рыночных. То есть если по рублевым депозитам ставка в полтора раза превышает ставку рефинансирования, а по валютным - в два раза выше ставки Libor. Впрочем, эти критерии оценки ставок мы готовы обсуждать. Во-вторых, можно восстановить право ЦБ устанавливать ограничение по процентным ставкам, если они выше среднерыночных. Такое правило действовало до конца 2006 года". Сейчас, по словам г-на Сухова, эти поправки обсуждаются в комитете Госдумы по финансовому рынку. Рост показателей банка очевиден Банк "Санкт-Петербург" впервые после IPO обнародовал отчетность по международным стандартам финансовой отчетности за прошлый год. Как следует из отчетности банка "Санкт-Петербург", в 2007 году его чистая прибыль составила 2,009 млрд. руб. ($82 млн.). Основными факторами увеличения прибыли на 68% за год стали двукратный рост активов до 126,7 млрд. руб., а также увеличение объема кредитного портфеля на 130% до 92,3 млрд. руб. При этом объем розничных кредитов вырос на 312%, корпоративных - на 120%. Эти результаты сильно отличаются от среднерыночных. "В среднем в российском банковском секторе рост розничных кредитов составляет 52%, корпоративных - 57%", - подсчитал аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко. Объем собственных средств банка увеличился втрое и составил 15 млрд. руб. ($611 млн.). Перегруппировка активов ОАО "РТК-ЛИЗИНГ" снизило свою долю в уставном капитале Связь-банка с 44,94% до 24,9%. Продать долю в Связь-банке собирается группа "Бородино", которая через два юридических лица контролирует 39,3% акций банка. Как сообщил источник, знакомый со сделкой, "РТК-лизинг" продал 20-процентный пакет акций банка НПФ "Телеком-союз". Учредителями НПФ являются "Связьинвест" и структуры датского юриста Джеффри Гальмонда, в том числе "РТК-лизинг". Связь-банк может стать банком, интегрированным СФГУП "Почта России", которое возглавил бывший президент Сбербанка РФ Андрей Казьмин. Помимо "РТК-лизинга" крупнейшими акционерами Связь-банка являются компании группы "Бородино" (39,34%). Создаются резервы Национальный банк "Траст" показал убыток на 1 апреля в 216 млн. руб. Его убыток на 1 марта составлял 178 млн. руб. В марте вторым по значимости фактором после досоздания резервов по портфелям однородных ссуд стало создание резервов по корпоративным кредитам, невозвращенным банку. "Дополнительно был создан резерв в размере 130 млн. руб. Мы надеемся, что по итогам четырех месяцев по РСБУ выйдем в ноль, а за полугодие покажем прибыль", - заявил он. Увеличилась узнаваемость банков Население стало лучше узнавать банки, констатирует "Ромир мониторинг" в ежегодном исследовании банковских брендов по заказу Росбанка. За четыре года спонтанная узнаваемость банка "Русский стандарт" повысилась с 15,3% до 39%, Альфа-банка - с 23% до 30,5%, Банка Москвы - с 16% до 23,5%, Росбанка - с 9,2% до 19,2%. Сбербанк без подсказки вспоминают 72,9% населения (четыре года назад - 68,6%), ВТБ и его розничную "дочку" - 40% (рост с 24,4%). Индекс РТС используется для создания деривативов Было объявлено о создании на срочном рынке нового инструмента - внебиржевых индексных деривативов на основе индекса РТС. Швейцарский инвестиционный банк Credit Suisse заключил об этом соглашение с индексным подразделением мирового рейтингового агентства Standard & Poor's. S&P обладает правами на использование индексов РТС и в настоящий момент ведет переговоры о предоставлении прав на его использование в качестве базового актива для своих продуктов. Но, по словам директора по развитию бизнеса индексной службы S&P в России Юрия Морозова, помимо Credit Suisse аналогичный продукт готовят Dresdner Kleinwort и ABN AMRO, заключившие договор с S&P почти одновременно со швейцарским банком. Кроме того, в настоящее время S&P также ведет переговоры о заключении аналогичных договоров с американскими и японскими инвестиционными банками и компаниями, причем возможность инвестирования в деривативы на российский фондовый рынок может появиться в США уже в первой половине этого года. Позиция Сбербанка по актуальным проблемам Недавно глава Сбербанка Герман Греф заявил, что информация о предполагаемой покупке Сбербанком немецкого инвестбанка Dresdner Kleinwort является "чьей-то уткой". Также г-н Греф опроверг заявления о наличии у банка планов по многомиллиардной экспансии в зарубежные страны и, наконец, сообщил о кандидатах в новый состав наблюдательного совета Сбербанка. По словам г-на Грефа, сейчас Сбербанк только разрабатывает стратегию создания собственного инвестиционно-банковского бизнеса, и четких планов по приобретению какого-либо банка, тем более столь крупного, как Dresdner Kleinwort, пока нет. "Я очень скупой человек и не хочу ни за что переплачивать, - заявил Герман Греф, добавив, что не видит ни одного аргумента для покупки Dresdner Kleinwort. - Мы не собираемся делать колоссальных вложений в активы, которые непонятно когда начнут приносить доходность". Создание общества Mining Bank of Congo В Конго приступает к работе дочерний банк российской инвестиционной группы "Метрополь". Декрет о создании общества Mining Bank of Congo (МВС), зарегистрированного в столице страны - Киншасе, президент Демократической Республики Конго (ДРК) Джозеф Кабила подписал 1 апреля. Основной акционер банка - ИФК "Метрополь". По местным правилам кредитная организация должна приступить к работе в течение года после подписания декрета. Сейчас идет активная подготовка к открытию. МВС будет предоставлять полный спектр банковских услуг, в том числе проводить операции с драгоценными металлами, а также консультировать компании, выходящие на местный рынок. Кроме того, банк займется финансированием проектов в области горной добычи, электроэнергетики и лесной промышленности. Потери ВТБ ВТБ может потерять на кризисе ипотеки subprime еще около $30 млн. О потерях в размере $46 млн. банк сообщил недавно: результат переоценки портфеля американских ипотечных ценных бумаг отразился в отчетности за 2007 год. Потери банка от кризиса на американском рынке ипотеки составили $46 млн. Костин назвал эту цифру незначительной с учетом масштабов бизнеса банка. По итогам 2007 года портфель ценных бумаг ВТБ составлял $13,5 млрд. (14,6% от всех активов группы), из них на производные инструменты приходилось $560 млн., на зарубежные облигации - $2,013 млрд. Со "стабильного" на "негативный" Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's изменило прогноз по рейтингам банка "Русский стандарт" со "стабильного" на "негативный". По мнению аналитиков, S&P отреагировало на результаты деятельности банка в прошлом году, оказавшиеся неудовлетворительными из-за отказа от дополнительных комиссий и сложностей с привлечением средств на финансовых рынках. Об изменении прогноза по рейтингам банка "Русский стандарт" Standard & Poor's сообщило недавно. Сами рейтинги были подтверждены на уровне BB- (долгосрочный), B (краткосрочный) и ruAA- (по национальной шкале). "Я считаю, что решение агентства в большей степени связано с ситуацией на международных рынках, - заявил предправления банка "Русский стандарт" Дмитрий Левин. - Шаги, предпринятые "Русским стандартом" в 2007 году, закрепили позиции банка в качестве ответственного лидера рынка розничного кредитования и позволили национальному рынку максимально приблизиться к западным стандартам в плане стоимости кредитов, прозрачности кредитных процедур и уровня клиентского сервиса. "Русский стандарт" по итогам работы в 2007 году остается наиболее эффективным и прибыльным частным банком страны, и я уверен, что агентство повысит прогноз нашего рейтинга после анализа развития бизнеса банка в первом полугодии 2008 года". Новый этап в развитии Недавнее переименование Инвестсбербанка в ОТП банк ознаменовало новый этап в развитии этой кредитной организации. За счет массированных инвестиций иностранного акционера банк средних размеров может войти в число крупнейших игроков розничного рынка Главным "родителем" российской "дочки" венгерского OTP Bank - ОТП банк - был Русский генеральный банк (РГБ) - структура, связанная с председателем совета директоров Новороссийского морского торгового порта Александром Пономаренко. В 2003 году РГБ приобрел московский Инвестсбербанк у группы его топ-менеджеров во главе с Григорием Кесельманом. К 2005 году банки были объединены под брендом Инвестсбербанк. Затем к нему присоединились Омскпромстройбанк и новороссийский Промфинсервис банк. В 2006 году это объединение из 4 банков приобрел за $477 млн. OTP Bank. Это одна из самых молодых банковских групп Европы, созданная на базе бывшего государственного венгерского сбербанка, в настоящее время она активно скупает банки по всей Восточной Европе. J&T Group формирует сегмент private banking В марте J&T Group заявила о выходе на российский рынок private banking. Джей энд Ти Банк назвал имена специалистов, которые будут развивать это направление работы. Новые руководители блоков и подразделений до перехода в банк занимали менеджерские должности в инвесткомпании "Атон", банке "Русский стандарт" и в "Системе-Венчур" (дочернее подразделение АФК "Система"). С апреля инвестиционный блок возглавил Филипп Аграчев. Руководителем направления J&T Private Banking в России стал Тимур Шиков. За отношения с крупными клиентами и проекты M&A будет отвечать Маркета Шерстнева. О защите депозитов физлиц в России Замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников рассказал о том, как реагируют отечественные вкладчики на западный кризис, об особенностях их инвестиционного поведения, а также о том, какие усилия прикладывают российские власти для защиты депозитов физлиц. Андрей Геннадиевич, как система страхования вкладов повлияла на развитие рынка депозитов физлиц в России? - Во-первых, очевидно, что ССВ помогла быстро избавиться от неприятного осадка, оставшегося после кризисных событий 2004 года. Тогда вкладчики были сильно напуганы и активно забирали свои деньги из банковской системы. А уже в 2005 году - после начала полномасштабной работы ССВ - ситуация быстро восстановилась. Во-вторых, после создания ССВ сроки вкладов заметно удлинились, особенно в 2005-2006 годах, после повышения страховой суммы со 100 до 190 тыс. руб. В-третьих, в последние три года наблюдается постоянный прирост средств во вкладах. Конечно, на первом месте стоит рост доходов населения. Но заслуга ССВ в том, что население понесло деньги в банки активнее, бесспорна. Шаг к слиянию бирж В ходе конференции "Российский фондовый рынок: создание международного финансового центра" глава РТС Роман Горюнов предложил не сидеть сложа руки в ожидании решения о консолидации инфраструктуры финансового рынка на уровне акционеров, а пойти по пути технологической консолидации двух биржевых холдингов (РТС и ММВБ). "Можно пойти по пути технологической консолидации и посмотреть, как построить инфраструктуру финансового рынка и решить проблемы, которые могут возникнуть при консолидации бирж", - заявил Горюнов. По мнению главы РТС, эта мера приведет к снижению издержек инвесторов и совершенствованию инфраструктуры рынка. При этом интересы собственников не будут затронуты. Отмена ограничения по нормативу Банк России рассматривает возможность отмены требования по соблюдению банками норматива рисков на одного заемщика (Н6) в сделках по секьюритизации ипотеки. При таких сделках банк передает пул ипотечных кредитов специализированному агенту, с баланса которого впоследствии выпускаются ипотечные облигации. Для обеспечения платежеспособности агента по ипотечным бумагам передача пула кредитов обычно сопровождается предоставлением агенту субординированного кредита. Размер этого кредита, согласно инструкции ЦБ N110-И "Об обязательных нормативах банков", сейчас ограничен нормативом Н6, значение которого не должно превышать 25% собственных средств банка. Это ограничение препятствует секьюритизации ипотечных кредитов мелкими и средними банками. ВТБ обнародовал данные о финансовых результатах за 2007 год Согласно неаудированным международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), чистая прибыль группы ВТБ за прошлый год увеличилась до $1,514 млрд. По сравнению с 2006 годом активы группы выросли на 76,7%, до $92,61 млрд. Финансовые результаты банка превзошли ожидания экспертов. Аналитики Citi прогнозировали рост чистой прибыли до $1,4 млрд., "Ренессанс Капитала" - до $1,468 млрд. Рост прибыли был вызван увеличением объемов кредитования. По итогам года кредитный портфель банка вырос почти в два раза и составил $58,5 млрд. "В четвертом квартале, когда все банки сдерживали рост кредитного портфеля, ВТБ воспользовался ситуацией и увеличил его на 30%", - отмечает аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко. По его словам, именно эта стратегия позволила банку занять большую долю в кредитном сегменте рынка. Впрочем, эксперты отмечают, что рентабельность капитала банка остается низкой. По оценке Леонида Слипченко, по итогам года этот показатель у ВТБ составил 12,3%, а у Сбербанка находится на уровне 20%. Банк развития (ВЭБ) представил свою стратегию развития до 2013 года В стратегии подробно описан ряд направлений работы ВЭБа на ближайшие 4 года, появившиеся сравнительно недавно, в первую очередь работа Банка развития по гарантированию и страхованию экспортно-импортных операций и поддержке экспорта. Этим направлением в ВЭБе занимается пришедший в начале 2006 года в банк Петр Фрадков, сын главы службы внешней разведки, экс-премьер-министра Михаила Фрадкова. Как следует из текста стратегии, ВЭБ предполагает как минимум двухлетнюю программу создания специального агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций. Газпромбанк покупает Svetloe Gold Corp Газпромбанк сообщил, что подписал с компанией Fortress Minerals Corp. опцион на покупку 51% акций дочерней компании Fortress Minerals Corp. - Svetloe Gold Corp., владеющей золоторудным месторождением Светлое в Хабаровском крае. Как пояснили в Fortress Minerals Corp., сейчас у компании только 51% месторождения, но для консолидации 100% доли в нем она договорилась выкупить оставшиеся 49% у компании Freeport за $8 млн. и 4 млн. собственных акций. Опцион должен быть реализован до 31 декабря этого года, сумма сделки составляет $47,7 млн. Fortress Minerals Corp. входит в группу компаний Lundin, акции компании торгуются на Торонтской фондовой бирже. Текущая капитализация компании - $119 млн. Лицензия на месторождение Светлое - основной актив компании. Помимо этого она владеет лицензиями на геологоразведку на территории Монголии и Никарагуа. ММВБ создаст новый сектор Фондовая биржа ММВБ планирует начать работу в секторе малоликвидных бумаг, где традиционно сильны позиции РТС. ФБ ММВБ создаст новый сектор MICEX Discovery ("Открытия фондового рынка"), который станет прямым конкурентом RTS Board. В сектор MICEX Discovery фондовая биржа ММВБ будет включать малоликвидные бумаги по своему выбору. "В ближайшее время будет создан сектор информационно спонсируемых эмитентов, которые будут включаться в список по решению биржи", - рассказал гендиректор фондовой биржи ММВБ Алексей Рыбников. По его словам, уже проведена работа по изучению возможных эмитентов, которые могут попасть в новый сегмент. В результате было отобрано около 40 компаний. Назвать этих эмитентов на бирже отказались. Впрочем, президент ММВБ Александр Потемкин отметил, что потенциально это те эмитенты, бумаги которых обращаются в индикативной системе RTS Board, но отсутствуют на ММВБ. Сейчас такими эмитентами являются, например, "ТНК-ВР Холдинг", ОАО РТС, "Ингосстрах". "Кроме того, в новый сектор могут быть также включены и те компании, бумаги которых обращаются сейчас на внебиржевом рынке", - добавил замгендиректора ФБ ММВБ Геннадий Марголит. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ "50 на 50" Банк "Союз" предлагает новую программу автокредитования "50 на 50". Кредит выдается на покупку новых иномарок под 9,5% годовых в долларах при минимальном первоначальном взносе 50% от стоимости транспортного средства. Срок кредита - до трех лет, единовременная комиссия банка составит $250. Снижена комиссия "Юникредит банк" снизил комиссию за годовое обслуживание кредитных карт на 300 руб. Теперь для карт Visa Classic и Masterсard Standard стоимость годового обслуживания составляет 700 руб., для карт категории Gold - 2700 руб. Годовое обслуживание дополнительной карты электронной категории обойдется в 300 руб., классической - в 500 руб., а категории Gold - в 2100 руб. Автокредит на подержанные иномарки Петербургский социальный коммерческий банк предлагает автокредит на подержанные иномарки, выпущенные не более пяти лет назад. К моменту погашения кредита машина должна быть не старше восьми лет. Кредит оформляется на срок от шести месяцев до пяти лет, первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости автомобиля. Ставка по кредиту составит 10,5% годовых в долларах или евро и 13% годовых в рублях. Единовременная комиссия за выдачу кредита - $200. Вклад "Космический" До 14 июля в Фора-банке можно открыть долларовый вклад "Космический" на срок 3, 6 и 9 месяцев. Ставка по вкладу - 10,5-12,13% годовых, минимальная сумма вложений - $300, а допвзносов - $100. Вкладчик определит срок действия вклада ТрансКредитБанк ввел новый срочный вклад "Оптимальный", отличительной особенностью которого является возможность самостоятельного определения вкладчиком даты окончания вклада. Вклад "Оптимальный" - депозитный непролонгируемый непополняемый вклад с выплатой процентов по истечении срока его действия. Валюта оформления вклада - российские рубли, доллары США, евро. Минимальная начальная сумма вклада - 5 тыс. руб. РФ или $500 США (или евро). Возможный срок вклада - от одного месяца до одного года, он определяется клиентом самостоятельно при заключении договора путем указания даты окончания вклада. "Оптимальный" пополнит широкую линейку вкладов ТрансКредитБанка, в которую в настоящее время входят вклады "Скорый", "Фирменный", серия вкладов "Люкс" ("Люкс 1", "Люкс 2", "Люкс 3", "Люкс 4"), "Престиж-Рантье", "Престиж-Казначей", "Экспресс", "Интернет-Экспресс". Советские долги Сбербанк России сообщил, что приступил к очередным компенсационным выплатам гражданам по их вкладам в Сбербанк СССР. Из бюджета на эти цели выделено 56 млрд. руб., что на 16,7% больше, чем в 2007 году. Российское законодательство предусматривает возмещение Сбербанку затрат, связанных с осуществлением выплат, в размере 2,5% от фактически произведенных выплат. Т.о., Сбербанк может рассчитывать на возмещение лишь 1,4 млрд. руб. В 1996- 2007 годах на компенсации было израсходовано около 200,3 млрд. руб. В 2009 году планируется выделить из бюджета 70 млрд., а в 2010-м - 85 млрд. руб. Кредит без подтверждения дохода Бинбанк запустил новую программу автокредитования "Кредит без подтверждения дохода" на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства, а также подержанного автомобиля иностранного производства. Для получения автокредита клиенту достаточно представить в банк либо автосалон копию своего паспорта и паспорта супруга (супруги), а также второй документ, удостоверяющий личность. Размер минимального первоначального взноса составляет 10% от стоимости автомобиля. Кредит выдается в рублях на срок от года до пяти лет. Максимальный размер кредита - 2,5 млн. руб., минимальный - 90 тыс. руб. Ставка - от 13% годовых. Допускается полное и частичное досрочное погашение. Клиент платит одну комиссию - 6 тыс. руб. за организацию кредита. "Плюс 1% годовых" от "Московского капитала" С 1 апреля банк "Московский капитал" повысил ставки по срочным рублевым вкладам на 1% годовых. Кроме того, по рублевому вкладу "Олимпийский резерв" в мае банк проводит акцию "плюс 1% годовых". Максимальная ставка по вкладам составит 13% годовых в рублях. При досрочном закрытии трехлетнего вклада "Олимпийский резерв" проценты пересчитываются за полное количество лет по ставке, действующей на дату заключения договора, а за оставшийся срок по ставке вклада "До востребования". Минимальная сумма - 50 тыс. руб. Вклад пополняемый, проценты начисляются ежеквартально с капитализацией. Финансовые институты Банк "Уралсиб" снизил минимальную ставку по потребительскому кредиту с 18,9% до 17,9% годовых. Кроме того, урезана минимальная сумма кредита под поручительство: теперь она составляет 50 тыс. руб. Максимальная сумма кредита без поручительства увеличена до 300 тыс. руб., а максимальная сумма кредита при поручительстве одного лица - до 500 тыс. руб. Максимальный срок кредитования увеличен до семи лет при предоставлении кредита под поручительство. Индивидуальные предприниматели смогут получить потребительский кредит до 300 тыс. руб. на срок до трех лет. Весеннее настроение для вкладчиков Славинвестбанк предлагает вклад "Весеннее настроение", открыть его можно по 31 мая на срок 12 месяцев в рублях. Минимальная сумма взноса составляет 40 тыс. руб., минимальный размер пополнения - 5 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет или счет банковской карты. Частичное снятие средств не предусмотрено. Ставка составляет 12% годовых. Продление договора вклада не предусмотрено. Все клиенты банка, открывшие вклад "Весеннее настроение", получают в подарок на год бесплатную карту Visa и возможность в течение месяца бесплатно пользоваться услугой "Мой банк". Газэнергопромбанк продлит весну на год Депозитная линейка Газэнергопромбанка пополнилась сезонным вкладом "Весенний". Его можно открыть до 31 мая включительно во всех офисах и филиалах банка. Срок депозита - один год. Процентные ставки зависят от валюты вклада: так, максимальная ставка равна 11% в рублях, 8,5% - в долларах и 7% - в евро. Дополнительные взносы и частичные изъятия в период действия договора не допускаются. Юниаструм банк напрямую подключился к сети VisaNet Юниаструм банк переподключил свой процессинговый центр к глобальной сети VisaNet. До этого момента банк для подключения к Visa использовал спонсорскую программу. Все терминалы и банкоматы "Юниаструма" в первые часы подключения беспрепятственно проводили транзакции, а держатели пластиковых карт не испытали никаких затруднений при их использовании по всему миру. "Благодаря прямому подключению наши клиенты застрахованы от сбоев со стороны банка-спонсора, - говорит вице-президент по развитию пластикового бизнеса Юниаструм банка Олег Швецов. - Прямое подключение также позволит более оперативно внедрять новые продукты и снизит расходы на обслуживание операций с картами Юниаструм банка". Банк "Финсервис" предлагает пополнить вклады через Интернет Клиенты банка "Финсервис" теперь могут пополнять свои вклады не только через банкоматы, но и через Интернет. Сервис пополнения вкладов через интернет-банк FIN-online на любую сумму доступен держателям рублевых вкладов "Накопительный" и "Стабильный доход". Зачисление денег осуществляется в течение следующего рабочего дня. Открыть срочные вклады "Накопительный" и "Стабильный доход" можно в любом круглосуточном банкомате "Финсервиса". Интернет-банк FIN-online позволяет клиентам получать оперативную информацию о своих счетах, картах, вкладах и кредитах, без комиссии оплачивать мобильную связь, телевидение, Интернет, коммунальные услуги, городской телефон и др., а также досрочно погашать кредиты. "Прирост" для клиентов "Агропромкредита" Банк "Агропромкредит" с 1 марта ввел в действие новый вид срочного рублевого вклада "Прирост", особенность которого - увеличение годовой процентной ставки в течение срока действия вклада, который составляет 1100 дней (три года). "Важным преимуществом нового вклада является то, что при досрочном востребовании суммы проценты начисляются по ставкам срочного вклада без потери дохода. Это дает возможность вкладчику регулировать срок вложения средств", - подчеркивает зампред правления банка Олег Ефимов. Минимальная сумма вклада равна 5 тыс. руб. Возможен дополнительный взнос средств - минимум 3 тыс. руб. - в первые 90 дней после открытия вклада. Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Срок вклада разделен на процентные периоды, для каждого из них в первый год действия договора ставка повышается, а во второй и третий годы проценты начисляются по ставке рефинансирования Центробанка и корректируются в случае ее изменения. РБК займется интернет-платежами Холдинг "РБК Информационные системы" объявил о покупке системы интернет-платежей Rupay. На первом этапе РБК приобрел 20% акций Rupay с опционом на увеличение доли до 51% в течение трех лет. Система будет переименована в RBK Money, а ее расчетным центром станет РБК Банк (бывший Бург Банк, приобретен РБК в конце 2007 года). Система Rupay обслуживает более 25 тыс. клиентов через 6 тыс. интернет-магазинов, занимая порядка 5% $19-миллиардного рынка электронных платежей. Сбербанк переходит на самообслуживание В этом году Северо-Западный банк Сбербанка России планирует установить в отделениях 400 терминалов самообслуживания, расширив их сеть до 500. Как рассказал зампред правления Северо-Западного банка Сбербанка России Олег Филатов, система Сбербанка уже позволяет осуществлять платежи через терминалы и личный компьютер. Кроме того, Северо-Западный банк Сбербанка России начал пилотный проект по созданию института консультантов в Санкт-Петербурге, которые, работая в отделениях банка, будут ориентировать клиентов в выборе продуктов. В настоящее время уже подготовлено 20 консультантов, в мае к ним добавится еще 125, после чего будет принято решение о дальнейшем увеличении их штата. После обкатки проекта в Петербурге его предполагается распространить на северо-запад, а затем и на другие регионы России. "Хоум Кредит" обзаведется банкоматами По словам председателя правления банка "Хоум Кредит" Андрея Лыкова, в 2008 году банк установит в собственных отделениях банкоматы (к концу года их будет 250). "Поставщик банкоматов будет выбран нами на тендере", - пояснил г-н Лыков. В случае установки cash-in-банкоматов добавится еще один беспроцентный способ погашения кредитов банка. В настоящий момент клиенты "Хоум Кредита" могут погашать кредиты только через собственные отделения банка, отделения Сбербанка, а также сети терминалов "Элекснет". Еще один канал зачисления платежей - "Почта России", по словам Андрея Лыкова, через почту сейчас осуществляется до 70% всех погашений. Премьера для вкладчика До 31 мая 2008 г. в МДМ-банке можно открыть вклад "Весенняя премьера" на один год. Минимальная сумма - 50000 руб., $2000 или 2000 евро. Ставка - 10,75% в рублях, 8,75% в долларах, 7% в евро. Вклад на ночь По 1 июля банк "Санкт-Петербург" предлагает пополняемый депозит "Белые ночи". Минимальная сумма - 10000 руб., $500 и 500 евро, срок - шесть и 12 месяцев. Ставка - 10-11,15% в рублях, 8,5-9% в долларах, 8-8,5% в евро. Развитие лизинговых программ Общая стоимость основных средств по договорам лизинга Абсолют Банка на 1 января 2008 г. достигла 130,8 млн. долл. Таким образом, объем лизингового портфеля за минувший год вырос на 67%. В 2007 г. группой лизинговых компаний "Абсолют" заключено 298 договоров лизинга на общую сумму 65 млн. долл. ГЛК "Абсолют" увеличила долю в таких сегментах лизингового рынка, как автотранспорт, строительная техника, энергетическое оборудование. Существенно расширилась доля лизинга деревообрабатывающего и торгового оборудования, мебели и офисного оборудования, строительной и сельскохозяйственной техники. Развитие лизинговых программ во многом было обусловлено увеличением количества офисов продаж до 74 в 24 регионах страны. Кредит Европа банк сыграл ниже рынка Кредит Европа банк сообщил, что начинает выдавать ипотечный кредит под 8,9% годовых в долларах США. Кредит будет выдаваться на шесть лет, первоначальный взнос составляет 30%. На данный момент такая процентная ставка является самой низкой на рынке ипотечного кредитования. Однако участники рынка уверены, что кредит не будет пользоваться большой популярностью. "Как правило, кредитные продукты с таким маленьким сроком не пользуются спросом в первую очередь из-за больших аннуитетных платежей и небольшого лимита", - говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа Банка Илья Зибарев. Кроме того, некоторые эксперты сочли сумму первоначального взноса излишне высокой. "На данный момент наиболее распространенной суммой первоначального взноса можно считать 15-20%", - говорит учредитель кредитного брокера "Гарант Кредит" Андрей Руль. Для клиентов, изначально располагающих достаточными средствами, некоторые банки предлагают ипотечные продукты со ставкой даже ниже, чем в Кредит Европа банке. Так, например, в банке "DeltaCredit" первоначальная ставка по семилетнему кредиту составляет 9%, однако единовременно заплатив 1,5% от суммы кредита, процентную ставку можно снизить на 0,5%. Росбанк обновил мобильный банкинг Росбанк запустил новую систему мобильного банкинга. Теперь его "карточные" клиенты, чьи сотовые телефоны подключены к WAP/GPRS и работают с приложениями Java 2.0 (и с версиями выше), могут в любое время и в любом месте управлять своими счетами. С помощью мобильного телефона можно платить за связь, Интернет, телевидение и коммунальные услуги. Возможен также перевод средств с одного своего текущего счета на другой (на "карточные" счета этот сервис не распространяется). Плата за мобильные "удовольствия" - 48 руб. в месяц. А банк "Финсервис" для держателей своих карт расширил функционал интернет-банкинга. Теперь картхолдеры-вкладчики смогут виртуально пополнять свои депозиты. Другая новация - мгновенный перевод средств с карты на карту. Правда, операция возможна только между картами, выпущенными банком "Финсервис". Банк Москвы на время снизил ставку по кредиткам Для всех, кто в Банке Москвы оформит кредитку Visa Classic / Gold до 30 июня, в течение полугода будут действовать льготные ставки - 17% годовых в рублях и 11% в валюте. Это одно из лучших на сегодня предложений по кредиткам. После окончания акции ставки вернутся на прежний уровень - 23% в рублях и 17% в долларах или евро. Фишка "заемного пластика" Банка Москвы в льготном периоде кредитования, который распространяется даже на снятие наличных. Правда, за обналичку и в своих, и в чужих банкоматах взимается комиссия -1,9% суммы. "Сбербанк и "Xoум кредит" обновили кредитные программы Хоум кредит энд финанс банк (ХКФБ) решил облегчить жизнь заемщикам, покупающим в кредит машины, и отказался от взимания всех дополнительных комиссий по автокредитам. ХКФБ предлагает два вида займов - стандартный и без обязательной покупки полиса каско. Правда, минимальная ставка по "бесстраховочной программе" достаточно высокая - 25,9% годовых (первоначальный взнос 30%), для обычного кредита ставка составляет 17,9% годовых (первоначальный взнос 50%). Ставки по депозитам продолжают расти Ставки по депозитам банка "Глобэкс" продолжают расти Больше всего (на 2,25%) доходность выросла по депозиту "Шоколад": за год по нему можно получить 10,5% в рублях, долларах и евро. Правда, открыть вклад можно лишь при наличии 13 млн. руб., такова минимальная сумма вложений. Для депозитов "Зефир" и "Грильяж" "входной билет" меньше - 15 тыс. руб. Доходность этих вкладов выросла на 0,1-1,25%. Самые высокие ставки у "Глобэкса" по годовому депозиту теперь составляют 11,5% в рублях и 9,5% в долларах или евро (вклад "Грильяж" при сумме от 1,5 млн. руб., $50 тыс. или 50 тыс. евро). БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Длинные депозиты не терпят инфляции По данным Банка России, на 1 марта 2008 года депозиты физических лиц в коммерческих банках составляли 5,2 трлн. руб. Из 4,5 трлн. руб. приходилось на рублевые вклады, а 0,7 трлн. руб. - на вклады в иностранной валюте. По сравнению с 1 января 2006 года объем рублевых вкладов вырос в 2,5 раза, а валютных - остался неизменным. За этот же период доля рублевых депозитов выросла с 75,6% до 86,8%, а валютных соответственно снизилась - с 24,4% до 13,2%. Это естественное отражение роста жизненного уровня населения, укрепления рубля и роста доверия к национальной валюте. Это далеко не единственные изменения, происходящие в структуре банковских вкладов населения. Если на 1 января 2006 года доля рублевых депозитов "до востребования" составляла 12,7%, то к 1 февраля 2008 года (это последняя дата, на которую опубликована подробная разбивка по срочности) она выросла до 15,2%. Поскольку в эту категорию попадают в основном зарплатные счета, ясно, что люди менее склонны снимать зарплату сразу, все чаще предпочитают пластиковые карты. Спасибо кризису Заинтересованность банков в деньгах населения стала основной причиной массового повышения ставок по депозитам. Впрочем, в дальнейшем ставки вряд ли будут расти значительными темпами. Одним из первых среди крупных банков ставки повысил лидер рынка Сбербанк. Доходность по рублевым депозитам выросла в среднем на 0,5-0,75 п.п. ВТБ24 с 15 апреля повысил ставки по рублевым вкладам физических лиц в рублях на срок от двух лет в среднем на 0,5 п.п. На 0,25 пункта увеличены ставки в евро по всем вкладам на срок от одного года. Правда, ставки по вкладам в долларах не изменились. По словам начальника отдела продуктового маркетинга Русь-банка Максима Чубака, "с начала 2008 года в банке максимальная процентная ставка выросла с 11,5 до 12% годовых. Не исключено, что в ближайшее время будут пересмотрены ставки и по вкладам в иностранной валюте". ABN Amro снова тянется к рознице Как сообщили в московском контакт-центре АБН Амро банка, сейчас он обслуживает только сотрудников корпоративных клиентов, но до конца года планирует предложить розничные продукты массовому клиенту. Один из банкиров, пожелавший остаться неназванным, подтвердил, что банк активизировал работу с розницей, открыл несколько новых розничных офисов и до конца года намерен всерьез заняться ритейлом. В ABN Amro банке сообщили, что сейчас анализируются возможности расширения предлагаемых розничных услуг сотрудникам корпоративных клиентов банка. "В будущем мы, возможно, и предложим определенный спектр продуктов более широкой аудитории", - отметила руководитель департамента маркетинга и связей с общественностью ABN Amro Russia Елена Левицкая. ПИФы бьются об закладные Опубликован обзор доходности ипотечных паевых фондов на 1 апреля текущего года. В настоящее время на рынке коллективных инвестиций действуют 11 ипотечных ПИФов. Их чистые активы, по данным Национальной лиги управляющих, составляли на 31 марта 2008 года 6,6 млрд. руб. Среди крупнейших фондов с чистыми активами более 1 млрд. руб. можно выделить "Первый ипотечный" и "Второй ипотечный" (оба под управлением КУИ "Ямал"), "КИТ Фортис - фонд ипотеки" ("КИТ Фортис Инвестментс"), "Первый объединенный" ("Русский капитал паевые фонды"), БФГ, "Солид - ипотечный фонд" ("БФГ Финанс - управление активами"). Регионы недовольны Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело всероссийское исследование рынка корпоративных банковских услуг и выяснило, какие из финансовых продуктов наиболее востребованы у российских компаний, а какими услугами корпоративная банковская клиентура практически не пользуется. А также насколько российские предприятия довольны качеством банковского обслуживания. В опросе приняли участие 2200 ведущих российских предприятий, работающих в разных регионах страны и занимающихся различной деятельностью - от сельского хозяйства до авиастроения. Оказалось, что наиболее востребованными банковскими услугами являются кредитование (45,8%) и зарплатные проекты (42,9%). Еще 21,2% предприятий пользуется услугами международных расчетов и валютного контроля. Также в чести у корпоративной клиентуры депозиты (19,5%), операции на рынке ценных бумаг (18%) и гарантийные операции (16,8%). Наименьшим спросом в настоящее время пользуются услуги по перевозке и хранению ценностей (11,7%) и депозитарное обслуживание. Кредит без залога У предприятий малого бизнеса появилась возможность приобрести в кредит оборудование и машины со значительными скидками и на льготных условиях. И все благодаря партнерским программам банка и предприятий- поставщиков оборудования и техники. "Банк одновременно удовлетворяет потребности как крупных поставщиков в увеличении качественного спроса, так и малых предприятий в организации прямых поставок на условиях, которые были бы недоступны без участия банка", - объясняет начальник управления по работе с предприятиями малого бизнеса и микрофинансированию Райффайзенбанка Дмитрий Закабунин. "Одно предприятие малого бизнеса не представляет само по себе интереса для транснациональной компании, но банк с широкой клиентской базой имеет возможность пригласить к сотрудничеству сотни компаний данного сегмента, открывая первой перспективу нового рынка и обеспечивая второй финансирование и комфортные ценовые условия", - рассказывает банкир. Ипотека стала жесткой Больше всего пострадал от финансового кризиса рынок ипотеки. Сейчас, по свидетельству экспертов, практически свернуты самые популярные программы: с минимальным первоначальным взносом и без официального подтверждения доходов. Кроме того, повысились ставки и ужесточились требования к заемщикам. Самое главное, из-за непредсказуемой ситуации на рынках продавцы придерживают продажу квартир, и сейчас жилья в продаже практически нет. Если раньше эксперты прогнозировали нормализацию ситуации к лету, то сейчас, по их мнению, трудности с кредитованием у банков сохранятся до конца года, а может, и до середины следующего. Из банков в магазин В феврале январский отток депозитов населения восполнился. Но АСВ собирается пересмотреть и так не слишком позитивный прогноз по годовому приросту. Согласно данным ЦБ, в январе-феврале 2008 года объем вкладов частных лиц увеличился на 1,3% против 3,2% за аналогичный период 2007-го. Но даже такие результаты сегодня кажутся позитивными. Ведь в январе совокупный размер депозитов граждан уменьшился на 0,6%, или 33 млрд. рублей. В феврале ситуация изменилась к лучшему: прирост составил 1,9%. Возможно, сказалось всеобщее повышение ставок. "Но в любом случае показатели слабые. Сейчас ждем статистику по итогам первого квартала и не исключаем, что придется пересмотреть прогнозы на весь год. Ранее мы ожидали, что в 2008-м рынок депозитов частных лиц вырастет на 32%", - говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. В 2007-м прирост составил 35,4%, а в 2006-м - 37,7%. Недвижимость в стиле евро По данным специалистов Центра макроэкономической информации компании "БДО "Юникон", за март единая европейская валюта выросла почти на 50 копеек. Этот факт позволил всем, кто хранит сбережения на евро-депозитах, зафиксировать прибыль в 1,11%. Накопления в наличных евро тоже принесли прибыль: даже несмотря на высокую инфляцию они потяжелели на 0,61%. В цене оказалась и недвижимость. Правда, только московская. По результатам марта 2008 года она подорожала на 1,85%. Конечно, это меньше, чем февральские показатели, когда рост доходности от такого рода вложений составил 5,16%, но пока все равно получается выше уровня официальной инфляции. В то же время в годовом исчислении недвижимость прибыли пока не приносит, ее доходность колеблется на уровне 2,5-3%. По итогам 2008 года большинство экспертов этого сегмента рынка ожидают роста в 15-20%. Вполне возможно, что эти ожидания оправдаются: спрос на недвижимость, по самым разным оценкам, как минимум в 2 раза превышает предложение. Автокредитные происшествия По итогам 2007 года рынок автоссуд составил примерно $17 млрд., что почти в два раза больше результата 2006-го ($9 млрд.). В первой пятерке по объему портфеля автокредитов нет ни одного банка с частным российским капиталом. "Дочки" и госбанки и в этом секторе получили карт-бланш. "К концу прошлого года доля "заемных" автомобилей в общих продажах составила порядка 45%, - отмечает замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь. - В 2008-м этот показатель может "подобраться" к 52%, в то время как в 2006-м он достигал 37%, а в 2005-м - 25%". Крахкредитбанк Российские кредитные брокеры - выгодные посредники или изворотливые мошенники? По оценкам аналитиков Альфа-банка и "Тройки Диалог" доля "плохих" кредитов на середину прошлого года достигла 5%. На активно растущем рынке банкам было выгодно скрывать свои потери, так как прибыль все равно была выше. К примеру, в 2005-2006 годах ежегодный рост рынка потребкредитования превышал 50%. Сегодня же рынок постепенно начинает подтормаживать. "Пока еще ситуацию нельзя назвать критической, даже несмотря на то, что у некоторых вполне крупных банков доля "плохих" кредитов уже вообще зашкалила за 10%", - говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. По ее словам, на сегодня "плохие" кредиты - это все еще не социальные, а мошеннические невыплаты. Жители России научились избегать финансовых рисков Только 5% россиян в 2008 году склонны к финансовому риску при осуществлении личных инвестиций - такой вывод сделали в Национальном агентстве финансовых исследований (НАФИ), оценивая опыт россиян делать вклады в финансовые компании и банки. Очередной опрос НАФИ показал, что большинство опрошенных (78%) за последние 5-6 лет вообще не имели опыта инвестирования. 17% опрошенных граждан делали инвестиции в финансовые институты в том или ином виде, при этом только 8% из них оказались в прибыли, 3% потеряли свои деньги, а у 6% результат вклада оценивается как нулевой. Погашение с торможением Вслед за рефинансированием ипотечных кредитов стали появляться аналогичные программы по кредитам на приобретение автотранспорта. Но поскольку автокредиты выдаются на заметно меньшие сроки, главный выигрыш при перекредитовании - в уменьшении ежемесячных платежей, а не суммы общей переплаты. "Обычно заемщики при перекредитовании преследуют две цели: увеличение срока кредита и снижение процентных ставок, которые за последние три года упали на 3-4% в валюте и на 6-8% в рублях. А если сравнивать уровень ставок с экспресс-кредитами, то разница в пользу клиента составит 5-10%",- говорит директор департамента розничных продуктов "Абсолют банка" Эмиль Юсупов. Счеты в сотах Банки в последнее время все активнее предлагают клиентам через мобильный телефон управлять своим счетом. Услуга по SMS-информированию об изменении состояния банковского счета давно не является новостью. Для активации услуги нужно написать заявление и заключить с банком соглашение. Но бывают и исключения: в "Абсолют банке" все клиенты подключаются к услуге автоматически. В Райффайзенбанке, "Абсолют банке" и Юникредит Банке клиент может через SMS запросить у банка мини-выписку со счета или заблокировать карту. Однако многие банки предлагают через мобильный телефон осуществлять оплату сотовой связи, интернета, жилищно-коммунальных услуг, перевод денег не только по своим картам, но и на карты друзей, и даже погашать кредиты. Двойной форсаж 7 апреля 2008 года американская платежная система Discover Financial Services объявила о покупке у Citigroup международной платежной системы Diners Club International. Это приобретение открывает новые возможности для роста бизнеса Diners Club Russia. В результате сделки Discover становится собственником глобальной сети Diners Club, бренда и торговых марок Diners Club, а также договоров, подписанных с франчайзами, выпускающими карты Diners Club. Соглашение не предусматривает продажу самих франчайзов - все они, включая российский, остаются в собственности и под управлением нынешних владельцев. Для держателей карт Diners Club International и бизнес-партнеров Diners Club Russia соглашение не подразумевает каких-либо изменений или ограничений. Рост без четверти В I квартале 2008 г. Сбербанк привлек порядка 90 млрд. руб. во вклады, их объем увеличился на 4% до 2,7 трлн. руб., сообщила начальник управления вкладов и расчетов Сбербанка Лидия Афанасьева. По ее словам, квартал закончился удачно для банка, несмотря на то, что в прошлом году за первые три месяца вкладчики принесли в Сбербанк 119,1 млрд. руб. А начинался квартал с оттока. В январе вкладчики забрали из банка 31 млрд. руб., но уже в феврале приток составил 52 млрд. руб. Получается, что в марте приток увеличился почти до 70 млрд. руб. У "ВТБ24", по словам зампреда правления Михаила Березова, депозитная база по итогам квартала составила 196,4 млрд. руб., приток - 22,2 млрд. руб. (+13%), из них 80% средств банк привлек на срочных условиях. Корзина вверх дном "Юникредит Атон" предложил инвесторам новый инструмент - номинированные в рублях ноты с обратной конвертацией. Эти ценные бумаги привязаны к корзине из 3-5 акций. Покупая их, инвестор ставит на то, что ни одна из них не упадет более чем на 30%. По итогам инвестирования он получает купон в размере 15-30% от первоначальной суммы инвестиций (ставка купона зависит от состава корзины). Купон будет выплачен в любом случае. А возврат первоначальной суммы будет зависеть от поведения входящих в корзину акций. Если ни одна из них за время обращения ноты не упала более чем на 30%, "Юникредит Атон" вернет клиенту всю сумму. Если же цена хоть одной из акций пробила барьер и не восстановилась, то клиент получит сумму, рассчитанную по результату худшей акции. При падении одной из акций на 40% инвестор получит 60% от вложенной суммы. Если акция опускалась более чем на 30%, но к концу срока восстановилась и превысила первоначальную стоимость, то будет выплачена вся сумма инвестиций. Москоммерцбанк сокращает ипотеку Москоммерцбанк объявил о намерении снизить долю ипотечных кредитов с 65% минимум в 2 раза и расширить линейку кредитных продуктов за счет других видов кредитов. Об этом рассказала первый зампред правления банка Людмила Лебедева. "Новая стратегия развития банка на 2008-2010 годы предусматривает переход от ипотечной модели развития бизнеса банка к универсальной, - сообщила госпожа Лебедева. - До конца года мы планируем увеличить долю кредитования малого и среднего бизнеса, ввести программы потребительского кредитования, в том числе кредитования наличными, а также кредитные карты". По ее словам, к концу 2010 года 35% кредитного портфеля банка будет занимать розница (в том числе ипотека), 40% - малый и средний бизнес, 25% - корпоративные кредиты. "Кит финанс" поставил на нефть и сахар Инвестиционный банк "КИТ Финанс" выводит на рынок индексируемый депозит "товарная корзина", доходность которого привязана к изменению цен на товарных рынках. В качестве активов выступают фьючерсные контракты на нефть марки Brent, никель, сахар и пшеницу. Новый депозит является продолжением линейки индексных вкладов банка. В прошлом году "КИТ Финанс" вывел на рынок депозиты, привязанные к росту индекса РТС и росту цен на нефть. Новые продукты банка показали достаточно высокую доходность. Так, ставка по депозиту, привязанному к изменению цен на нефть сроком на полгода, составила 30,5% годовых. Кредитные карты вытеснят с рынка альтернативные продукты Сейчас потребительские экспресс-кредиты продолжают оставаться очень популярными. Директор по связям с общественностью КБ "Ренессанс Капитал" Юлия Остроухова объясняет это тем, что потребитель может получить нужную ему сумму кредита при минимальных временных затратах. Банки, конечно, сильно рискуют, так как экспресс-кредит, как правило, является необеспеченной ссудой, решение по которой принимается в короткий отрезок времени на основании скоринговых моделей и ряда проверок, например через бюро кредитных историй. ПИФам помогли деньгами I квартал 2008 года оказался непростым как для российского фондового рынка, так и для большинства управляющих компаний. Российские фондовые индексы РТС и ММВБ потеряли около 14%, РТС-2 - около 10% (в рублевом выражении). В результате большинство фондов акций показало снижение стоимости пая на 10-20%. Лишь в исключительных случаях фонды акций продемонстрировали положительный результат. Чуть лучше результаты были у фондов смешанных инвестиций, но и их подавляющее большинство показало отрицательные результаты по итогам квартала. Короткий формат C 1 апреля банк "Ренессанс Капитал" (РК) представил продукт с заманчивым названием "переплата ниже плинтуса", где реальная ставка почти в два раза выше заявленной. Годовая процентная ставка составляет 12%, ежемесячная комиссия 0,45%. Эффективная ставка составляет 22%. Непонятно, зачем нужно было лишний раз запутывать клиентов, делая ставку годовых равной показателю переплаты и "убирая" оставшуюся часть процентов в комиссию. Полис с кредитом Объем продаж страховых услуг через банки в 2007 г. увеличился более чем на 75% и превысил 70 млрд. руб., подсчитал "Эксперт РА". В России на долю банковского канала продаж в 2007 г. пришлось почти 15% взносов, полученных российскими компаниями по добровольным видам страхования и ОСАГО, а объем этого рынка за год вырос на 75% до более чем 70 млрд. руб. Такие выводы содержатся в исследовании "Эксперт РА" "Банкострахование-2007: игра по-крупному". КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Финансовые институты Альфа-банк планирует во II квартале привлечь синдицированный кредит на $250-300 млн. "Кредит будет состоять из двух траншей сроком на один год и 18 месяцев", - сказал он. По словам источника, Альфа-банк в настоящее время ведет по этому вопросу консультации с инвестбанками. Последний раз Альфа-банк привлекал синдицированный кредит на $307 млн. под LIBOR + 0,6% в ноябре прошлого года. В июле 2007 года Альфа-банк привлек самый крупный кредит среди частных российских банков - на $900 млн. Синдикация на лизинг Как сообщила лизинговая компания "Уралсиб", она получила очередной транш синдицированного кредита в размере 39,4 млн. долл., привлеченного в рамках генерального соглашения на общую сумму 200 млн. долл. Кредит получен по минимально возможной ставке LIBOR+3%. Средства направлены на рефинансирование части лизингового портфеля компании и реализацию новых лизинговых проектов. Участниками финансирования выступили Credit Suisse, Nordkap Bank и Bayerische Landesbank Commerzbank. Вкратце Группа "Рольф" намерена к середине лета 2008 года привлечь кредиты трех банков на общую сумму $300 млн., сообщил главный управляющий директор компании Андрей Гунин. В начале года компания уже привлекла трехлетний кредит на $100 млн. у Commerzbank. Средства будут направлены на строительство новых автосалонов. В 2007 году выручка ГК "Рольф" по МСФО увеличилась на 43% и составила $3,967 млрд., показатель EBITDA вырос на 33%, до $420 млн. Предварительно рост чистой прибыли составит 40% по сравнению с 2006 годом, когда компания получила $145 млн. прибыли. "Монетка" привлекает кредит ЕБРР Региональная розничная сеть "Монетка" привлекает кредит Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) на сумму $60 млн., говорится в пресс-релизе банка Средства кредита будут главным образом направлены на финансирование инвестиционной программы "Монетки", нацеленной на развитие сети в Ханты-Мансийском автономном округе, Тюмени, Сургуте, Екатеринбурге, Республике Башкортостан и Пермской области. Привлечение кредитов ОАО "Волгомост", входящее в Строительный объединенный концерн группы "СОК", привлекает две кредитные линии ОАО "АКБ Росбанк" на 3,76 млрд. руб. Первая привлекается на 1,28 млрд. руб. со ставкой не более 11,5% годовых, вторая - на 2,48 млрд. руб. со ставкой не более 12% годовых. Дата закрытия кредитных линий - 31 декабря 2009 г. Чистая прибыль ОАО "Волгомост" по РСБУ в январе - сентябре 2007 г. выросла в 4,8 раза - до 93,256 млн. руб. по сравнению с показателем аналогичного периода 2006 г. В России сохраняется высокий темп роста инвестиций Темп роста инвестиций в основной капитал в РФ в марте текущего года и по итогам первого квартала составил 20,2%, сообщил Росстат. Для сравнения рост инвестиций в первом квартале 2007 года по сравнению с тем же периодом 2006 года был на уровне 22,8%. Сроки кредитования будут увеличены Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка недавно на коллегии руководителей территориальных банков в Самаре сообщил о намерении изменить линейку кредитных продуктов для малого бизнеса. В частности, сроки кредитования будут увеличены с трех до семи лет. Причина изменений - низкий спрос на существующий продукт. По словам Германа Грефа, менее 10% предпринимателей обращаются в Сбербанк за специальными кредитами для малого бизнеса, остальные предпочитают кредитоваться в других банках. "Сбербанк уступает коммерческим банкам в части программ кредитования малого и среднего бизнеса практически по всем условиям выдачи кредита", - пояснила директор департамента малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Елена Махота. Среди недостатков кредитных продуктов Сбербанка для малого бизнеса участники рынка называют короткие сроки кредитования, завышенные требования к заемщикам и залогам, низкий кредитный лимит. Синдикаты вместо облигаций Согласно данным агентства Cbonds, российские компании за I квартал 2008 года привлекли синдицированных кредитов на 16 млрд. долл., что на 65% больше показателя аналогичного периода прошлого года, если исключить из расчетов промежуточную сделку для компании "Роснефть" на 22 млрд. долл. По словам специалиста отдела мировых рынков Cbonds.ru Сергея Зобова, заемщики все большего количества отраслей выходят на рынок синдицированного кредитования, отказываясь от размещения локальных облигаций и евробондов. "Так, на заемщиков финансового сектора, которые традиционно являются одними из лидеров по объему привлечений, за первый квартал 2008 года пришлось только 700 млн. долл. или около 4,3% от общего объема рынка", - сообщил Сергей Зобов. По его мнению, синдицированные кредиты будут привлекательными инструментами для российских заемщиков весь текущий год: "На сегодняшний день объявлено о привлечении уже порядка 30 млрд. долл.". ТМК займет $1,3 млрд. для выхода на американский рынок Трубная металлургическая компания (ТМК) планирует привлечь синдицированный кредит в размере $1,3 млрд. для оплаты трубопроизводящих активов IPSCO, сообщил источник в банковских кругах По данным агентства, организатором выступит ABN AMRO. Средства пойдут на финансирование покупки части активов канадской IPSCO. Как известно, целиком североамериканскую компанию приобретает "Евраз" у шведской SSAB за $4,03 млрд. После этого "Евраз" продаст трубопроизводящие активы IPSCO ТМК. "Роснанотех" завершает рассмотрение пилотных проектов на 5 млрд. рублей Российская корпорация нанотехнологий" ("Роснанотех") завершает рассмотрение трех пилотных проектов на общую сумму инвестиций около 5 млрд. рублей сроками реализации от четырех до семи лет, сообщила пресс-служба госкорпорации со ссылкой на выступление гендиректора "Роснанотеха" Леонида Меламеда. Инвестиции "нефтедолларов" в РФ усилят риски фондового рынка Российский фондовый рынок не уступает по показателям Китаю или Индии, но имеет дополнительные риски: слишком сильно зависит от цен на нефть, заявил журналистам в Вашингтоне вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин. По нынешним показателям размещения, который имеют компании и правительство РФ в ценных бумагах, мы вполне сопоставимы с Китаем и Индией, хотя, наш рынок менее емкий, чем в этих странах, сказал он. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ЦБ предупредил В мае стоимость займов на рынке межбанковского кредитования может возрасти. Об этом заявил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По его мнению, ставки на МБК могут сравняться с базовыми ставками Центробанка, то есть составят как минимум 6,25% годовых. "Сейчас уровень ликвидности в российской банковской системе не вызывает опасений, - говорит Алексей Улюкаев. - Остатки на счетах и депозитах банков в ЦБ составляют порядка 800 млрд. руб., когда достаточно иметь 500-600 млрд. руб.". По его словам, высокий пик спроса на ликвидность, банковская система пройдет без проблем. Ранее руководители ЦБ не раз заявляли, что готовы обеспечить рынок ликвидностью в том случае, если банкам не будет хватать денег. Кроме того, сотни миллиардов рублей на рынке разместили институты развития. Развитие инноваций без конкуренции невозможно Глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина считает необходимым развивать конкурентную среду, чтобы создать стимулы для производства в России инновационной продукции. "Без конкуренции стимулов к инновациям не будет как у существующих, так и у вновь создаваемых предприятий", - заявила министр, выступая на заседании президиума Госсовета, посвященном развитию инноваций. Одной из мер государства по поддержке инноваций, по ее словам, могло бы стать введение грантов "на софинансирование проектов бизнеса и инвестиций в НИОКР". При этом государство должно утвердить новые технические регламенты для инновационной продукции, отметила глава Минэкономразвития. "Существующие технические регламенты не просто устарели, но и препятствуют инновациям", - заявила она. Стоит ли фирме инвестировать в особняк Идея инвестировать в памятники и исторические здания, представляющие архитектурную и культурную ценность, кажется весьма заманчивой. Однако, в современных российских условиях коммерческий эффект от этого мероприятия - под большим вопросом. Да и усилий придется приложить массу. В России ситуация с инвестициями в памятники и исторические здания весьма сложная. Возможности инвесторов по реконструкции этих объектов в значительной степени ограничены - отмечают эксперты. Корень проблемы - в некачественном законодательном регулировании данной сферы, в отсутствии четких алгоритмов взаимодействия с государственными структурами и понятных правил игры. Сломать инерционный тренд Адекватно капитализировать банковскую систему без широкомасштабных вложений из-за рубежа возможно. Для этого необходимо задействовать механизм адресных возвратных инвестиций Банка развития с использованием средств бюджетных фондов. Когда мы ставим задачу в «кратчайшие исторические сроки» создать диверсифицированную, конкурентоспособную экономику и по уровню подушевого ВВП выйти на показатели среднеразвитых рыночных стран (проект концепции долгосрочного развития: к 2020 году — приблизительно до уровня Кореи и Греции.), мы должны четко понимать, какая финансовая архитектура за этим стоит. В данной архитектуре банки — несущая конструкция. А вот фондовый рынок в этих условиях вынужденно играет гораздо более скромную роль. Иностранные инвестиции: избежать крайности Жесткий контроль над стратегическими областями экономики и особенно над эффективностью использования недр — черта сильного государства. Сейчас, когда прочные позиции российского государства в этой области восстановлены, важно избежать другой крайности и не отпугнуть иностранных инвесторов. Совет Федерации одобрил закон «О порядке осуществления иностранных инвестиций в хозяйственные общества, имеющие стратегическое значение для обеспечения обороны страны и безопасности государства», который за год, прошедший после принятия его в первом чтении, был сильно изменен. Госдума приняла новую редакцию закона практически без обсуждения. Я голосовал против одобрения этого документа. Обосную свою позицию. Инвестиции в коммерческую недвижимость упадут на 30% Прямые инвестиции в коммерческую недвижимость в мире в 2008 году могут снизиться на 30%, свидетельствуют данные исследования консалтинговой компании Jones Lang LaSalle. "В 2008 году компания ожидает снижение объемов инвестиций на мировом рынке на более чем 30% по сравнению с 2007 годом. По итогам года, американский и европейский инвестиционные рынки, несомненно, испытают значительный спад и, несмотря на то, что Азия может оказаться более устойчивой к падению, объемы на рынке инвестиций в недвижимость не достигнут показателей 2007 года", - подчеркивается в докладе "Мировые инвестиции в недвижимость" (Global Real Estate Capital), подготовленном аналитиками консалтинговой компании. КОНФЛИКТЫ И ПРОИСШЕСТВИЯ Происки хакеров Недавно стало известно, что со счетов клиентов Альфа-банка в прошлом году компьютерными мошенниками было украдено 12 млн. рублей. В 2007 году на протяжении нескольких месяцев преступники считывали учетные имена, пароли банковских карточек клиентов банка, после чего обналичивали деньги с карточек. 12 млн. рублей - лишь предварительные данные. По словам старшего следователя по особо важным делам следственного комитета при МВД РФ Игоря Яковлева, который обнародовал информацию, сумма по итогам следствия может оказаться еще больше. По словам представителя МВД, для считывания конфиденциальной информации злоумышленники пользовались созданной ими программой, считывая ее через один из интернет-сервисов. С госкорпорацией поступили некорпоративно Агентство по страхованию вкладов намерено оспорить претензии налоговиков о недоплате в бюджет налога на прибыль. Федеральный арбитражный суд отправил соответствующее дело на пересмотр. Сумма претензии к АСВ составляет всего 40 млн. руб. АСВ не удалось выиграть свой первый судебный спор с налоговиками по вопросу недоплаты в бюджет налога на прибыль с доходов от инвестирования средств фонда страхования вкладов. Как рассказала главный бухгалтер АСВ Наталья Молодцова, в суде АСВ пыталось оспорить решение МИФНС о доначислении налога на прибыль, вынесенное по результатам камеральной налоговой проверки деклараций по налогу на прибыль за 2006 год. Разногласия агентства и инспекции возникли по вопросу переноса на будущее убытков от деятельности, облагаемой по разным ставкам. В 2005 году из-за ограничений по объектам инвестирования средств фонда страхования вкладов основной доход АСВ получило в виде процентных доходов по государственным и муниципальным облигациям, которые облагаются налогом на прибыль по ставке 15%. Этот налог агентство, по словам Натальи Молодцовой, полностью заплатило. По другой деятельности, облагающейся по ставке 24%, АСВ в 2005 году получило убыток. И в соответствии со ст. 283 Налогового кодекса уменьшило на сумму убытка налоговую базу по налогу на прибыль в 2006 году. АСВ действовало по принципу раздельного учета, прописанного в Налоговом кодексе, поясняют в агентстве. ФАС оштрафовала Промсвязьбанк Недавно Девятый арбитражный апелляционный суд Москвы подтвердил правоту московского управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС) в отношении Промсвязьбанка. Ранее антимонопольное управление признало банк нарушившим закон "О защите конкуренции" и оштрафовало его на 100 тыс. руб. за непредставление уведомлений в антимонопольный орган. Нарушение заключалось в том, что Промсвязьбанк заключил агентский договор с СК "Авикос", но вовремя не уведомил об этом ФАС. Доказал конкуренцию "Юникредит банк" оспорил в Арбитражном суде Челябинской области предписание местного управления Федеральной антимонопольной службы (УФАС). В конце 2007 г. управление возбудило против банка дело о нарушении антимонопольного законодательства: банк отказался выдать кредит на автомобиль жителю Челябинска, который выбрал для страхования машины компанию, не аккредитованную при банке. УФАС сочло это нарушением. Сделав вывод, что соглашения с 15 страховщиками предоставляют им необоснованные преимущества, УФАС предписало банку и страховым компаниям до 15 января 2008 г. прекратить соглашения, ограничивающие конкуренцию. Омских почтальонов взяли за банковские письма Кировский райсуд Омска вынес приговор четверым местным жителям по делу о хищении денежных средств по кредитным картам банка "Русский Стандарт". Члены группировки устроились почтальонами и похищали заказные письма с кредитными картами, которые местное отделение банка направляло своим клиентам. В результате по похищенным кредиткам мошенники обналичили более 1 млн. руб., за что получили от 4,5 до 9 лет колонии. Олимпийское неспокойствие Вокруг огромных средств, предназначенных для подготовки Олимпиады-2014 в Сочи, впервые разгорелся скандал. Глава банка ВТБ Андрей Костин заявил о непрозрачности системы тендеров госкорпораций и распорядился приостановить участие банка в тендерах на размещение свободных средств, сославшись на непрозрачность системы организации конкурса. Причиной недовольства руководителя госбанка стала недавняя победа Банка Москвы в тендере на размещение временно свободных средств "Олимпстроя". В нем так же участвовал ВТБ, но его заявки были удовлетворены только на "короткие" деньги, а на "длинные" - нет, хотя ВТБ попал в число восьми банков, в которых могут быть размещены средства корпорации. "Мы участвовали в нескольких тендерах "Олимпстроя", мы не удовлетворены их итогами и попросили сотрудников приостановить участие в дальнейших тендерах. Какие-то их депозиты, трех-пяти-семидневные, у нас есть. Будем дальше работать, может мы недорабатываем, может нам что-то непонятно, разберемся", - заявил г-н Костин. Как дал понять г-н Костин, проблемы, возникшие в связи с тендером "Олимпстроя", могут появиться и при проведении конкурсов у других госкорпораций. В банке-банкроте бушуют страсти С.-Петербург: Председатель комитета кредиторов обанкротившегося СПБРР предложил отстранить представителя госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" от конкурсного управления. Агентство по страхованию вкладов было назначено управляющим ОАО "КБ "Санкт-Петербургский банк Реконструкции и Развития" (СПБРР) в мае 2007 г., когда ЦБ РФ отозвал у банка лицензию. По словам председателя комитета кредиторов Юрия Локтюхина, с тех пор расходы на конкурсное производство составили около 14 млн. руб., из которых 3,4 млн. являются необоснованными. Конкретные результаты по выявлению, истребованию и реализации активов банка отсутствуют, работа по реализации имущества до сих пор не выполнена, а расходы на проведение конкурсного производства необоснованно велики. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Новый топ-менеджер усиливает второй блок С.-Петербург: Предправления "ВТБ СЗ" Дмитрий Олюнин намерен в 2008 году усилить позиции банка на рынке корпоративного бизнеса. Именно Олюнин призван завершить процесс реорганизации банка ВТБ, начатый еще в 2005 г. Олюнин считает, что в 2008 году в банковской системе произойдет снижение темпов прироста объемов корпоративного кредитования с 50 до 39%. Также ожидается снижение темпов прироста привлеченных банками средств корпоративных клиентов с 41 до 36%. Банкиры принюхиваются к мусору Сергей Матвиенко, акционер ОАО "Банк "Санкт-Петербург" и глава ЗАО "ВТБ-Капитал", выходит на городской рынок мусоропереработки. Участники рынка полагают, что приход этих банков, обладающих серьезным финансово-административным ресурсом, означает изменение всей системы сбора и переработки мусора в городе. Сергей Матвиенко через ЗАО "ВТБ-Капитал" (инвестиционная "дочка" банка ВТБ) получил контроль над первым мусороперерабатывающим заводом на Волхонском шоссе (МПБО-1). Новости нижегородских банков В Нижегородской области открылись два новых филиала Волго-Вятского банка Сбербанка России. Начал работу дополнительный офис в ТРЦ "Фантастика", и открылся филиал в ТРЦ "МЕГА". Посетителям торговых центров доступны операции со вкладами в рублях и иностранной валюте, прием платежей, денежные переводы, операции с обезличенными металлическими счетами, обмен валюты, покупка и продажа дорожных чеков. Всего на территории области функционирует 699 подразделений банка. В течение ближайших 2 лет планируется открыть еще 14 филиалов. В Ростовской области действует 10 допофисов Промсвязьбанка Филиал обслуживает более 3000 предприятий региона. Среди его корпоративных клиентов - предприятия тяжелой промышленности, энергетики, пищевой и легкой промышленности, торговые, строительные компании и предприятия сферы услуг. В 2007 году кредитный портфель банка вырос в 2,2 раза, составив 3,6 млрд. руб. Корпоративным клиентам было выдано 2,6 млрд. руб., физлицам - 1 млрд. руб. 3% корпоративного портфеля - кредиты малым и средним предприятиям. В 2007 году филиал подключился к системам интернет-банкинга PSB-Retail, PSB-Online. За 2007 год на региональном рынке на 79% увеличился объем вкладов, превысив 850 млн. руб. В торгово-сервисной сети на 1 января 2008 года работал 71 электронный терминал. Рейтинговое агентство АК&М присвоило ОАО "Курский промышленный банк" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "В+" с позитивными перспективами Капитал и ресурсная база Дальневосточного Банка снова выросли ОАО "Дальневосточный банк" наращивает капитал и ресурсную базу. В этом ему помогают сложившиеся партнерские отношения с давним стратегическим партнером - НК "Роснефть" и зарубежными банками-контрагентами. В 2008 году банк получил от них заемных средств в размере 250 млн. руб. и $3 млн. Банк входит в состав межрегиональной банковской группы, основным акционером которой является НК "Роснефть". В новых филиалах и дополнительных офисах банка обслуживаются более 40 дочерних предприятий НК "Роснефть", в том числе ЗАО "Сахалинские проекты", ООО "РН-Сахалин-морнефтегаз" и другие. «Двойные» планы Владивосток: Акционеры Далькомбанка увеличили капитал банка на 1 млрд. рублей. Со слов вице-президента Далькомбанка Владимира Февралева, это позволит банку в несколько раз увеличить объемы бизнеса. Решение о необходимости увеличить капитал банка принято 30 января 2008 г. советом директоров Далькомбанка, новый состав которого был избран на внеочередном собрании акционеров банка в тот же день. Председателем совета директоров ОАО "Далькомбанк" 30 января 2008 г. избран вице-президент АФК "Система" Сергей Черемин, зам. председателя совета директоров - предправления АКБ "МБРР" Сергей Зайцев. Кроме того, в состав совета директоров Далькомбанка вошли несколько топ-менеджеров АКБ "МБРР"-Михаил Банашко, Виктор Шпрингел, Сергей Бубнов, Андрей Попов и представители АФК "Система" - Игорь Бусаров, Михаил Яценко. Также в состав совета директоров были переизбраны-президент ОАО "Далькомбанк" Андрей Шляховой, вице-президент ОАО "Далькомбанк" В. Февралев, министр внешних связей и экономического развития Хабаровского края А. Левинталь. "Русь-Банк" пришел в Приморье Управляющим Владивостокским филиалом "Русь-Банк" назначен Андрей Власов. Основными видами деятельности Русь-Банка являются кредитование малого и среднего бизнеса, а также работа с частными лицами. Представителям малого и среднего бизнеса будет интересна программа кредитования, которую Русь-Банк разработал совместно со своим стратегическим партнером-компанией "Росгосстрах". В числе других преимуществ Русь-Банка - привлекательные процентные ставки, отсутствие скрытых комиссий, отсрочка уплаты основного долга до 12 месяцев, кредитование частных лиц для покупки грузовиков и спецтехники, кредиты без обеспечения до 250 тыс. руб., увеличенный кредитный лимит заемщикам с небольшим доходом (на 30-50% выше, чем предлагают этой категории клиентов другие банки). Дорога ложка к обеду Саратовский банк "Экспресс-Волга" открыл второй офис в Ставрополе. С 2003 года банк входит в российскую финансовую группу "ЛАЙФ" наряду еще с тремя российскими банками: столичным Пробизнесбанком, екатеринбургским ВУЗ-банком и Ивановским областным банком. В Ставрополе банк планирует предложить предпринимателям удобные и простые в оформлении кредитные программы, расчетно-кассовое обслуживание, высокий уровень и скорость обслуживания. Прислушиваясь к мнению своих клиентов, банк совершенствует продуктовую линейку. Например, в 2007 году была увеличена максимальная сумма по беззалоговым кредитам до 1 млн. руб. по программам "Экспресс-кредитования" малого бизнеса. Это самый популярный продукт кредитования у предпринимателей, ведь его можно оформить всего за 1 день без залога и поручительств на срок до 5 лет. Уже выдано более 3,5 тысяч беззалоговых кредитов на развитие бизнеса. Получить такой кредит может любой предприниматель Ставропольского края, предъявив всего 2 документа - паспорт гражданина РФ и налоговую декларацию за последний отчетный период. 1 миллиард евро в экономике Юга России! Ростов: Кредитный портфель ОАО КБ "Центр-инвест" превысил 1 млрд. евро. Рост финансовых показателей " Центр-инвеста" связан с постоянным обновлением и внедрением новых программ кредитования населения, предприятий и предпринимателей Юга России. В 2007 году 1200 семей Юга России улучшили жилищные условия благодаря ипотечным программам банка "Центр-инвест", более 7000 человек стали владельцами новых автомобилей, 120 тыс. жителей Юга России по всему миру используют банковские карты "Центр-инвеста". ГУ ЦБ отмечает рост интереса к банкам со стороны инвесторов Ростов: В 2007 году на рассмотрение в связи с увеличением уставного капитала банков в Главное управление поступили документы 13 кредитных организаций. Уставный капитал кредитных организаций Ростовской области за 2007 год увеличился на 51%, или на сумму 1,3 млрд. руб., в результате общая сумма зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций составила 3,8 млрд. руб. Кроме того, в стадии размещения находятся дополнительные выпуски акций ОАО "АКБ "Стелла-Банк"" на сумму 40 млн. руб., ЗАО "КБ "Ростовский Универсальный"" на сумму 49 млн. руб. и ОАО "Таганрогбанк" на сумму 20 млн. руб., а также процентные неконвертируемые купонные, документарные облигации ООО "Донской народный банк" на предъявителя, выпуск которых на сумму 700 млн. руб. был зарегистрирован Главным управлением в сентябре прошлого года. Банк для расчетливых "ВУЗ-банк" открыл офис в Челябинске. На данный момент банк имеет отделения в Свердловской, Курганской и Тюменской областях. ОАО "ВУЗ-банк" входит в банковскую группу "Life". Компания объединяет в себе такие кредитные учреждения, как ОАО "Пробизнесбанк" в Москве, ОАО "Банк "Экспресс-Волга" в Саратове, ОАО "ВУЗ-банк" в Екатеринбурге и ОАО "Ивановский областной банк" в Иванове. За многие годы работы банк создал очень удобную линейку потребительских кредитов. Только здесь сотрудники готовы предоставить кредиты на сумму до одного миллиона рублей на срок до 10 лет. Филиал Русь-Банка открылся во Владивостоке. Основными видами деятельности Русь-Банка являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ "Банки продолжают прибывать на Дон вслед за своими корпоративными клиентами" При этом никто из новичков не отказывается и от работы с физлицами. За год число банковских учреждений на Дону увеличилось на 118 единиц, достигнув 1240. В 2007 году свои филиалы в Ростовской области открыли 7 банков, которые до сих пор не были представлены на Дону. Местный рынок уже давно довольно плотный, поэтому приход новых участников все чаще обусловлен их следованием за своей крупной клиентурой. Итоги развития банковского сектора Кемеровской области за 2007 год Банковский сектор Кузбасса во многом является уникальным: в отличие от большинства других российских регионов, где кредитные учреждения сосредоточены в областном или краевом центре, в Кемеровской области банковский сервис развит по всей ее территории. Прежде всего, это связано с рассредоточением промышленности Кузбасса по целому ряду больших и малых городов. Достаточно сказать, что крупнейшие местные банки расположены не в областном центре, а в Новокузнецке. При этом многие сетевые банки федерального масштаба зачастую стремятся иметь в области не один, а два филиала (Банк Москвы, МДМ-банк, ТрансКредитБанк, челябинский Углеметбанк). Филиалы на продажу Петербургские банки стремятся не отставать от федеральных и расширяют географию своего присутствия в регионах, несмотря на связанные с этим значительные расходы. Расходы на открытие нового подразделения могут достигать 50 тыс. рублей на 1 м2. Но представленный в регионах банк становится гораздо привлекательнее для крупных иностранных игроков. Так, рост региональной сети ПСКБ обусловлен планами дружественного поглощения банка со стороны стратегического инвестора из скандинавских или немецких банков. По мнению аналитиков, созданная к моменту продажи филиальная сеть увеличит привлекательность банка. К 2009 г. ПСКБ планирует нарастить кредитный портфель до 79 млн. руб. Отделения концентрируются независимо от конкуренции Активное развитие банками своих филиальных сетей и особенности петербургского рынка недвижимости привели к тому, что в городе появились банковские кварталы и улицы. За последние 2 года открылось множество банковских допофисов, причем они зачастую располагаются по соседству друг с другом. В результате появилось мнение, что подобная ситуация спланирована: например, что более мелкие банки специально "прижимаются" к крупным брендам, таким как Сбербанк или ВТБ. Однако участники рынка опровергают эту версию, отмечая, что конкурентное соседство просто полезно для работы филиалов. Государство оберегает от рисков и доходов С.-Петербург: Наилучшие показатели прибыли по итогам 2007 г. показали: ОАО "Банк ВТБ", ОАО "КИТ Финанс Банк" и ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад". Ряд банков ассоциировал рост прибыли с развитием кредитования, причем не только кредитного портфеля физлиц, но и корпоративного кредитного портфеля. Так, по словам Елены Зулиной, руководителя дирекции бизнес-развития и координации "Банка ВТБ Северо-запад", наибольшую прибыль в 2007 г. принес корпоративный блок. При этом, если сравнить прибыли, полученные по итогам 2007 г. банками, действующими в Петербурге, и прибыли банков, действующих при поддержке государства: наилучшую прибыль среди банков Санкт-Петербурга показал ОАО "КИТ Финанс Банк", при этом его прибыль более чем в 16 раз меньше прибыли полученной ОАО "Сбербанк". БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ КМБ-Банк даст кредит на покупку офиса С.-Петербург: КМБ-Банк планирует запустить программу кредитования малого бизнеса на покупку коммерческой недвижимости "Бизнес-ипотека". Залогом будет являться приобретаемое имущество. КМБ-Банк итальянской группы "Интезо Санпаоло" работает на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса с 1999 г. Доля банка на петербургском рынке сейчас составляет около 5% (кредитный портфель по продуктам для малого и среднего бизнеса на 31 марта - 2,4 млрд. руб.). Банк клиенту рад Пробизнесбанк открыл первый операционный офис в Белгороде и ввел новый вид вклада. Для жителей Белгорода и области Пробизнесбанк ввел новый вид вклада: 12% годовых по счету "До востребования". Этот вклад сочетает в себе достоинства срочного вклада: высокая процентная ставка, В рублях, долларах и евро она одинакова - 12% годовых. По вкладу проводятся любые операции: от вложения до снятия средств - без всяких ограничений, без потери процентной ставки. Вклад открывается на срок 400 дней, с возможной пролонгацией, с ежеквартальной выплатой процентов. Кредиты для бизнеса Петрозаводск: ВТБ24 предлагает кредиты для малого бизнеса. В рамках данной программы клиенты банка - это юридические лица и предприниматели без образования юридического лица с объемом годовой выручки не более 90 млн. руб. (без НДС), срок деятельности такого предприятия не должен быть менее 6 месяцев. Максимальная сумма составляет 143 млн. руб., при этом кредит предоставляется на срок до 10 лет и при рассмотрении вопроса об обеспечении применяется гибкий подход. "УРАЛСИБ" раскроет малые предприятия Руководство ростовского филиала ОАО "УРАЛСИБ" объявило, что в 2008 году основной задачей филиала станет кредитование малого и среднего бизнеса. В текущем году в Ростовской области банк намерен выдать кредитов на сумму не мене 1 млрд. руб. Еще одним направлением работы "УРАЛСИБа" станет развитие услуги частного банковского обслуживания в регионе. Для этого в Ростове-на-Дону планируется открыть подразделение специализированного банка для VIP-клиентов. Эксперты считают, что заявленная на текущий год кредитная программа вполне выполнима. Ростов: "Банки удвоили объем кредитов на срок свыше 3 лет" Процентные ставки по таким кредитам в 2007 году составляли в среднем 11,7-13,6% годовых в рублях, 3,7-14,1% в долларах и 7,6-9,5% в евро. В 2007 году доля долгосрочных кредитов на срок свыше года в портфеле работающих на Дону банков выросла с 52% до 55,5%. Рост инвестиционной активности и населения, и предприятий требует от банков адекватной реакции, и они ее демонстрируют, увеличивая объем долгосрочных кредитов. Н.Новгород: ВВБ СБ РФ поддержит малый бизнес. Волго-Вятский банк Сбербанка России и Министерство поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области заключили государственный контракт на оказание услуг по кредитованию субъектов малого предпринимательства. Программа целевой поддержки малого бизнеса представляет собой кредитование социально значимых проектов с компенсацией части процентной ставки за счет средств областного бюджета. В 2008 году на эти цели из областного бюджета выделено 4 млн. руб., что позволит выдать кредиты на сумму более 150 млн. руб. Новости нижегородских банков С 26 марта 2008 года в ОАО НКБ "Радиотехбанк" увеличились процентные ставки по рублевым вкладам для физлиц: "Лидер-РТБ" и "Достойный выбор". Теперь можно разместить средства на длительный вклад "Достойный выбор" под 13% годовых, если сумма первоначального взноса составляет 50 тыс. руб., и 14% годовых, если первоначальная сумма вклада - 300 тыс. руб. Срок действия вклада три года. Пополнение возможно в течение первых полутора лет со дня открытия вклада, минимальная сумма дополнительного взноса - 3 тыс. руб. Начисление процентов осуществляется ежеквартально, выплата начисленных процентов осуществляется на вклад "До востребования" с возможностью снятия. Количество пролонгаций не ограничено. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено, а при досрочном расторжении договора банковского вклада "Достойный выбор" от 50 тыс. руб. проценты выплачиваются в зависимости от срока и суммы нахождения денежных средств на счете. Три миллиона за 5 дней Ставрополь: За 2 года развития специализированной программы КМБ в Банке Москвы был разработан целый ряд банковских продуктов и технологий линейки микрофинансирования, обладающих высокой потребительской привлекательностью. По словам Павла Степурина, заместителя директора ставропольского филиала Банка Москвы, в частности, теперь в рамках овердрафтного кредитования малое предприятие, в том числе и индивидуальный предприниматель, может привлечь в Банке Москвы до 3 млн. рублей без предоставления имущества в залог. Максимальный срок рассмотрения заявки - всего 5 рабочих дней. Банковские "продукты" на любой вкус Калининград: Москоммерцбанк предлагает кредитование малого и среднего бизнеса. По словам Николая Слипенко, директора Калининградского филиала банка, для предпринимателей будет интересна программа "Экспресс-кредитования", в рамках которой предлагаются кредиты от 250000 до 1250000 руб. без залога на срок до 24 месяцев. Ставка по такому виду кредита - 18% годовых, комиссия за выдачу - 1,5% от суммы кредита единовременно. Срок рассмотрения - не более 5 рабочих дней с момента представления полного пакета документов. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Хороший кредитный аппетит Ростов: Высокие темпы в строительстве и спрос на модернизацию стимулируют быстрый рост кредитного рынка области, который по итогам года вырос на 56%, перевалив за 200 млрд. рублей. Можно расти еще быстрее, спрос есть, но банки боятся, не советует этого делать и ЦБ. В результате на рынке есть место и для новых банков. Объем кредитной задолженности жителей Ростовской области перед банками за прошлый год вырос, по данным Центробанка, на 71,6%, перевалив за 65 млрд. рублей. Рост корпоративного сектора несколько ниже, но все равно цифры впечатляют - плюс 50%. Банки все активнее развивают ипотеку и все чаще кредитуют компании, покупающие оборудование. Владивосток: ОАО "Промсвязьбанк" предлагает проектное (структурное) финансирование По словам Дмитрия Кургузкина, заместителя управляющего Владивостокским филиалом ОАО "Промсвязьбанк", проектное (структурное) финансирование на срок до 10 лет банк предлагает компаниям, которые занимаются вводом в строй новых производственно-технологических комплексов, покупкой импортного оборудования. Торговое финансирование подходит для организации импортных поставок сырья, товаров народного потребления, техники и т.д., на срок до 3 лет. В поисках клиентов петербургские банки пошли в другие регионы За последнее время сразу несколько петербургских банков заявили о региональной экспансии. Наращивать доходы, работая только на родном рынке, становится все сложнее. А приход в Петербург иногородних банков все больше сокращает поле для деятельности. Петербургские банки начали присматриваться к другим регионам. Открывая первые офисы за пределами Северо-Запада, банкиры считают, что в других регионах у них больше шансов нарастить клиентскую базу: в Петербурге кредитные учреждения «сидят друг на друге». В Краснодаре один банковский офис сменяет другой. Среди прочих можно заметить и вывеску Балтинвестбанка. Ответ на вопрос, зачем петербургскому банку понадобилось выйти на краснодарский рынок, очевиден: за счет развития сети банк сможет увеличить клиентскую базу. В Краснодаре, как и в других регионах, банк рассчитывает на работу с малым бизнесом. По мнению председателя правления банка Игоря Кирилловых, на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в ближайшие годы должен случиться бум. Поэтому банк заранее позаботился о развитии сети. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Росевробанк прокредитует Ростовский аэропорт Ростовский филиал Росевробанка выиграл конкурс на предоставление кредитной линии ОАО "Аэропорт Ростов-на-Дону". Росевробанк предоставит компании возобновляемую кредитную линию в размере 35 млн. рублей сроком на 2 года под 12% годовых. В конкурсе также приняли участие Сбербанк и Южный торговый банк. Деньги под плитку ООО "Юнитайл" (управляющая компания холдинга ОАО "Стройфарфор" (Ростовская область) до 2012 года вложит в развитие всех своих керамических заводов 300 млн. евро Финансовыми партнерами в проектах холдинга выступают ОАО БАНК ВТБ, ОАО "МДМ-банк", Юго-Западный банк Сбербанка России и ЗАО ЮниКредит Банк. Объем финансирования инвестпрограммы в 2008 году составит более 50 млн. евро. КИТ Финанс в тройку страховщиков "метит" ОАО "Инвестбанк КИТ Финанс" вложит $50 млн. в развитие недавно приобретенной петербургской СК "Класс" (сейчас - "КИТ Финанс Страхование"). Как заявил Сергей Ковальчук, генеральный директор ОАО "КИТ Финанс Страхование", за счет этих инвестиций в течение ближайших 5 лет компания должна занять до 5% розничного рынка автострахования в России и войти в тройку лидеров петербургского рынка по основным страховым направлениям. Также компания намерена развивать сегменты корпоративных продаж и банковское страхование. 70 млн. евро на стройматериалы для индюков Ростов: Компания "Евродон" получила финансирование Внешэкономбанка на возведение трех заводов по производству стройматериалов. Объем кредита - около 70 млн. евро. Срок кредита - 6 лет. Решение об открытии кредитной линии кредитный комитет Внешэкономбанка (ВЭБ) принял в феврале. Обеспечением выступают существующие объекты компании. Первый кредит Восточно-Сибирский банк Сбербанка РФ открыл кредитную линию для группы компании SM.city для строительства крупного микрорайона в Красноярске. 2,4 млрд. рублей планируется направить на строительство первых семи домов жилого района "Южный берег". Стоимость всего проекта, рассчитанного до 2015 года, составляет 15 млрд. руб. Финский проект в Калуге на 2,5 млрд. евро Финская компания Lemminkainen решила заняться девелопментом в России. До сих пор компания специализировалась на строительстве дорог, а в проектах на рынке недвижимости участвовала только в качестве генподрядчика. Первыми девелоперскими проектами финнов станут жилая застройка в Петербурге и масштабный индустриальный парк на 752 га под Калугой. По оценке экспертов, инвестиции во второй проект могут превысить 2,5 млрд. евро. Власти Краснодарского края пообещали поддержку предприятиям малого бизнеса Бесплатные консультации в пунктах "неотложной правовой помощи", преимущества при подключении к инженерным сетям и каждый второй кредит в банках, работающих на Кубани, - такие формы поддержки малого бизнеса гарантировал предпринимателям первый вице-губернатор Краснодарского Александр Ремезков. Об этом сообщили в пресс-службе администрации региона. "Мы поставили банкирам условие: не малый бизнес должен бегать за вами, а вы за ним, чтобы дать кредиты", - процитировали в пресс-службе слова вице-губернатора. Для того чтобы упростить доступ бизнеса к кредитам, в крае создается гарантийный фонд и паевой фонд прямых инвестиций. Инновационные проекты предпринимателей в 2008 году будут финансироваться из регионального венчурного фонда. Китайская корпорация инвестирует до 500 млн. долларов в стройотрасль Сахалина Китайская корпорация Hang Shing готова вложить в развитие Сахалинской области до 500 млн. долларов, сообщил председатель правления компании Чжу Иминь. "Мы готовы построить в Южно-Сахалинске до 100 квадратных метров жилья в год, завод по производству цемента объемом до 400 тыс. тонн в год, а также принять участие в совместной разработке на Сахалине угольных месторождений. Размер наших инвестиций зависит от количества объектов и может составить от 100 до 500 млн. долларов", - сказал Чжу Иминь. Он отметил, что это третий визит китайской делегации на Сахалин. Привлекательность инвестиций в строительство в Москве падает Бюрократия, бумажная волокита и усложненная процедура согласования девелоперских проектов значительно снизили в последнее время инвестиционную привлекательность строительства в Москве, заявил на конференции "Многофункциональные комплексы Mixed-use: все за и против" председатель комиссии инвестиционных программ Совета предпринимателей при мэре и правительстве Москвы Алексей Михеев. РЕЙТИНГИ Портрет 2008 В рейтинге Forbes первая сотня российских банков по размеру активов разбита на группы в зависимости от уровня рейтингов международных агентств Fitch, Moody's, Standard & Poor's (при наличии нескольких оценок выбиралась наименьшая). В отдельные категории выделены "дочки" иностранных банков и российские банки без рейтинга. Надежность ***** Число банков в группе с международными рейтингами инвестиционного уровня увеличивается год от года. Сегодня их уже 15, а два года назад было всего восемь. В группу вошли следующие банки: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк Австрия, ЮниКредитБанк, ВТБ24, ВТБ Северо-Запад, Абсолют Банк, Оргрэсбанк, Инвестсбербанк, КМБ-банк, РосБР, ДельтаКредит. Надежность **** Банки, стоящие в одном шаге от рейтинга инвестиционного уровня. Например, Росбанк после покупки его Societe Generale, скорее всего, быстро это расстояние преодолеет. В группу вошли следующие банки: Альфа-банк, Росбанк, МДМ-банк, Русский стандарт, Ак Барс, Транскредитбанк, Возрождение, Газэнергопромбанк, Кредит Европа, Русфинанс Банк, ВБРР. Рейтинг "50 самых богатых частных владельцев российских банков" В рейтинг вошли: Имя, фамилия; Должность; Состояние, млн. долл.; Доля в кредитной организации Николай Цветков; Президент ФК "УРАЛСИБ"; 3,6 млрд.; источник 92,59% акций банка "УРАЛСИБ" Рустам Тарико; Председатель совета директоров банка "Русский Стандарт"; 2,6 млрд.; 99,91% акций банка "Русский Стандарт" Сергей Попов; Член совета директоров МДМ-Банка; 2,5 млрд.; 76,5% акций МДМ-Банка Рейтинг организаторов рублевых корпоративных облигаций за I кв. 2008 г. Агентство Cbonds опубликовало рейтинг организаторов рублевых корпоративных облигационных займов в первом квартале 2008 года: нехватка ликвидности на рынке привела к сокращению объемов размещений долговых бумаг на 22%. Лидерство среди организаторов облигационных займов сохранила группа ВТБ, если же исключить организацию собственных займов, то первое место в рейтинге займет ИК «Тройка Диалог». Рейтинг автокредитов по эффективной ставке Журнал "Финанс." составил рейтинг автокредитов по эффективной ставке. Банкам были заданы конкретные параметры: автомобиль стоимостью $30 тыс. (или эквивалент в рублях), срок – пять лет, первоначальный взнос 10%. Поскольку методики расчета эффективной процентной ставки (ЭПС) существуют разные, мы попросили использовать формулу ЦБ. Она была опубликована в указании № 1759-У (согласно документу, банки с 1 июля прошлого года обязаны сообщать клиентам ЭПС, если планируют включить ссуду в пул однородных). Лучшие ставки по банковским вкладам (на 11.04.2008) С начала года рост объемов размещенных на банковских депозитах средств физлиц замедлился. Несмотря на привлекательные ставки по вкладам, по данным ЦБ России за январь текущего года они сократились на 0,2%, а за первые два месяца прирост составил лишь 1,3%, при том, что за аналогичный период 2007 года он был на уровне 3,2%. Несмотря на замедление прироста средств населения на депозитах, банки продолжают привлекать потенциальных клиентов, предлагая высоко доходные вклады. Максимальные ставки за последние два месяца серьезно не менялись и остаются относительно высокими, как в рублях, так и в валюте. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2008