Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" / Выпуск № 11 (41) ноябрь 2008г. Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск № 11 (41) ноябрь 2008г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Российские банки привлекательны "Начиная с августа 2008 г. ЦБ выдал 11 разрешений на повышение участия в капитале российских банков на 42 млрд. руб.", - сообщил директор департамента ЦБ Михаил Сухов. Сбербанк скорректировал стратегию Сбербанк скорректировал окончательную редакцию 5-летней стратегии развития с учетом финансового кризиса. Прибыль и кредитование замедлятся ВТБ не исключает замедления темпов роста прибыли и уменьшения темпов роста кредитования в связи с кризисом. Рейтинг "Московского капитала" понижен Агентство Moody's понизило долгосрочные рейтинги по депозитам банка "Московский капитал" до Caa2 с B3, поместив их на пересмотр с возможностью дальнейшего снижения. Снижение рейтингов объясняется ухудшением позиции ликвидности банка и его неспособностью осуществлять своевременные клиентские платежи и выдачу средств по индивидуальным депозитам. Освоение региональных рынков Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) открывает филиалы в Самаре и Волгограде. "Глобэкс" сменит руководителя Новым руководителем банка "Глобэкс" станет Виталий Вавилин. Сбербанк нашел куратора по рознице Наблюдательный совет Сбербанка назначил заместителем председателя правления - куратора розничного блока Дмитрия Давыдова, ранее возглавлявшего Волго-Вятский банк Сбербанка. Об этом сообщил источник в совете. После прихода на пост главы Сбербанка Германа Грефа топ-менеджмент был существенно обновлен, однако должности руководителей двух ведущих блоков - розничного и корпоративного - оставались вакантными. Назначен новый глава правления Собинбанка Владимир Рыкунов покинул пост председателя правления Собинбанка по собственному желанию. Его место занял первый заместитель председателя правления Газэнергопромбанка Александр Хрилев. Это назначение еще предстоит согласовать в ЦБ. Отставки и назначения. Связь-банк Алексей Елтышев назначен главным бухгалтером Связь-банка. С 1998 г. прошел путь от заместителя главного бухгалтера до управляющего директора Росбанка. С 2007 г. прошел путь от советника аппарата правления до заместителя главного бухгалтера Связь-банка. Отставки и назначения. Экспобанк Прошли новые назначения в Экспобанке ("дочка" Barclays Bank в России). Евгений Ретюнский назначен директором коммерческого бизнеса - советником председателя правления Экспобанка. С 1990 г. прошел путь от эксперта до директора направления "дженерал-моторс" компании "Логоваз". С 1994 г. вырос от специалиста управления кредитных рисков до члена правления ММБ (сейчас - "Юникредит банк"). Кадровые стратегии банков на меняющемся рынке 8 октября ФК "Уралсиб" и группа компаний Energy Consulting провели круглый стол, посвященный эффективным HR-решениям в банках. Единая Биржа Группа ММВБ готова рассматривать вопрос о консолидации биржевой инфраструктуры в России, при этом считает, что решение о ее объединении с конкурентом - РТС не должно носить директивного характера, заявил президент ММВБ Константин Корищенко. "Урса банк" увеличил прибыль Чистая прибыль "Урса банка" по МСФО в первом полугодии 2008 г. составила $96,8 млн., что в 1,6 раза больше, чем в январе - июне 2007 г., сообщил банк. Банк "Санкт-Петербург" сократил прибыль в 6 раз Банк "Санкт-Петербург" сообщил о падении чистой прибыли на 83,7%. Согласно сообщению банка, в третьем квартале банк получил 178,6 млн. руб. прибыли, во втором квартале она составила 1,095 млрд. руб. "Ренессанс кредит" продал долги "Секвойе" Банк "Ренессанс кредит" объявил, что группа компаний "Секвойя" стала победителем тендера на покупку российского портфеля долгов, просроченных свыше одного года. Уроки выживания Директор по внешним связям банка "Траст" Андрей Согрин считает, что после того как минует острая фаза кризиса в банковской сфере, "Траст" сможет начать экспансию. Рублевые вклады являются наиболее интересными Предправления "Юниаструм банка" Павел Неумывакин заявил, что "финансовый кризис не оказывает особого влияния" на "Юниаструм банк" и большинство средних российских банков. Голландцы спасают ING Едва не стал банкротом крупнейший голландский банк ING, у которого иссякла наличность, и сильно подешевели акции. Правительство Нидерландов решило его спасти. Предполагается выделение ING 10 млрд. евро (13,4 млрд. долл.) на пополнение капитала и затыкание образовавшихся дыр. Взамен власти получат пакет привилегированных неголосующих акций и два места в совете директоров. Министр финансов Нидерландов Ваутер Бос заявил, что не хотел бы сравнивать поддержку ING с частичной национализацией предыдущего неудачника Fortis, так как на этот раз речь идет о действительно сильном банке. Топ-менеджеры Сбербанка купили на понижении Сбербанк сообщил об увеличении долей топ-менеджеров в капитале. Банк России будет проверять без предупреждения Банк России сможет без предупреждения проверять банки на предмет соблюдения ими закона о противодействии отмыванию преступных доходов. Соответствующее указание N2075-У было обнародовано в "Вестнике Банка России" и вступило в действие 26 октября. 50 млн. историй В каталоге Центробанка на начало октября накоплено более 50 млн. титульных частей кредитных историй. S&P дало негативный прогноз рейтингу Райффайзенбанка Standard & Poor's подтвердило долгосрочный рейтинг Райффайзенбанка на уровне ВВВ+, краткосрочный - А-2, но изменило прогноз по ним со стабильного на негативный. Райффайзенбанк уценил бумаги Чистая прибыль Райффайзенбанка в III квартале снизилась на 73,94% по сравнению с показателем второго квартала и составила 532,3 млн. руб., говорится в сообщении банка. Банк объясняет снижение чистой прибыли расходами от переоценки ценных бумаг и средств в иностранной валюте. За 9 месяцев этого года Райффайзенбанк получил чистую прибыль в размере 6,909 млрд. руб., причем она неуклонно снижается от квартала к кварталу: по итогам I квартала она составила 4,335 млрд. руб., по итогам второго - 2,042 млрд. руб. Банковские услуги Банк "Авангард" намерен открыть представительства в Иваново, Орле и Кирове. Российские банки, работающие в регионах, столкнулись с ажиотажем среди населения, стремящегося забрать свои вклады. Подобные настроения отмечены, в частности, в Нижнем Новгороде, Южно-Сахалинске, Краснодаре, городах Урала, Салехарде, Тюмени и Ханты-Мансийске. Банки там дружно констатируют рост количества желающих досрочно закрыть свои счета по вкладам и пытаются убедить клиентов, что для паники нет оснований. Лыков уходит Андрей Лыков объявил о намерении покинуть должность председателя правления банка "Хоум кредит" в связи с окончанием действия пятилетнего контракта. Возможность того, что Лыков покинет банк, обсуждалась его менеджерами и акционерами с начала сентября. В конце сентября управляющий директор группы PPF (акционер банка) по России Иржи Шмейц на встрече с журналистами сообщил, что группа будет вести переговоры с Лыковым, возможно, и о его участии в других проектах PPF. Но в пресс-службе банка сообщили, что Лыков принял решение покинуть и банк, и группу. О новом месте работы он пока не сообщил. По словам источника в банке, Лыков собирается отдохнуть. Фьючерсную биржу закрыли как валютную ФСФР приняла решение аннулировать лицензию на организацию биржевой торговли некоммерческого партнерства "Санкт-Петербургская фьючерсная биржа", сообщила федеральная служба. Группу "КИТ Финанс", которую в начале октября приобрели "Алроса" и ОАО "РЖД", возглавит первый заместитель начальника департамента корпоративных финансов ОАО "РЖД" Юрий Новожилов Советом директоров банка "КИТ Финанс" была принята отставка гендиректора Александра Винокурова. Юрий Новожилов станет председателем совета директоров группы после проведения необходимых корпоративных процедур. МДМ-банк вернул в "Акадо телеком" 24,87% акций В результате допэмиссии доля банка размылась с 24,93% до 12,43%, но он выкупил дополнительные акции и вернул себе прежний пакет. Об этом рассказал представитель "Акадо". Доходы "Уралсиба" Банк "Уралсиб" опубликовал отчетность по РСБУ за 9 месяцев 2008 года. Согласно отчетности чистая прибыль "Уралсиба" составила 3,2 млрд. руб. При этом в III квартале 2008 года банк показал незначительный убыток в размере 89 млн. руб., который принесли ему операции с ценными бумагами. Плохой прогноз ЦБ сообщил об отзыве лицензии у небольшого банка "Евразия-центр" (активы - 5 млрд. руб., входит в третью сотню, по данным "Интерфакс-ЦЭА"). Из-за потери ликвидности "Евразия-центр" не обеспечивал своевременные расчеты по счетам клиентов, а также не соблюдал значения обязательных нормативов, говорится в сообщении ЦБ. Банк имеет обязательства перед вкладчиками на общую сумму около 900 млн. руб. День врачебных побед ГК "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" уже в тринадцатый раз устроил внеочередной "Солнечный день" для бывших пациентов НИИ детской онкологии и гематологии Российского онкологического научного центра РАМН им.Блохина. Местом проведения праздника выздоровления на этот раз выбрали Государственный Дарвиновский музей, от которого были в восторге две сотни малышей. Запсибкомбанк перешел под контроль государства Правительство Тюменской области и администрация Ямало-Ненецкого автономного округа (ЯНАО) выкупили допэмиссию Запсибкомбанка, увеличив свои доли в банке до 25,1%, а в сумме до контрольного пакета. С учетом объема последней допэмиссии банка контроль над ним мог обойтись региональным властям в 112 млн. руб. Сумма сделки не раскрывается. Однако, как отмечается в сообщении пресс-службы, до недавнего времени совокупный пакет акций, принадлежавший региональным властям, составлял менее 20%, а сама допэмиссия была выкуплена по номиналу. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Сбербанк планирует амбициозные сокращения Новая стратегия развития Сбербанка предполагает рост капитализации и увольнения. Недавно наблюдательным советом Сбербанка были одобрены два документа: "Стратегия Сбербанка России до 2014 года" и "Стратегия и программа развития Сбербанка России до 2014 года". Решение о разработке и реализации новой стратегии развития было принято правлением Сбербанка в апреле 2008 года. Разработка поручена международным консалтинговым компаниям McKinsey и Bain, а внутри банка сформированы рабочие группы "по всем основным направлениям преобразований". Инвестора вызывали? Частные инвесторы, в том числе "Урса банк", Промсвязьбанк и "Тройка диалог", могли бы вместе с государством спасать оказавшиеся в сложной ситуации региональные банки, говорится в презентации, представленной в правительство. В презентации говорится, что потенциальными участниками могли бы стать и другие банки, однако их названия не приводятся. Такая идея обсуждалась, подтвердил совладелец Промсвязьбанка, председатель комитета по финансовым рынкам Совета Федерации Дмитрий Ананьев. Оптимальным он считает вариант, когда государство предоставляет частным банкам ресурсы на спасение терпящих бедствие коллег. Любая схема, когда вовлечен частный капитал и менеджмент частных банков, ему представляется более эффективной, нежели работа одних чиновников. Быстрее рынка За I полугодие 2008 г. Банк Москвы заработал 5,2 млрд. руб. чистой прибыли, говорится в полугодовом отчете банка по МСФО. Основной рост чистой прибыли обеспечен доходами от кредитования и достаточно скромными для крупного банка расходами, отметила директор департамента собственного финансирования и внешних связей Банка Москвы Анастасия Белянина. "У нас очень низкие показатели соотношения расходов к доходам (42,9%), особенно среди крупных банков, что говорит об эффективности бизнеса. Низкий объем просрочки (0,87% кредитного портфеля), неплохие темпы роста кредитного портфеля, хорошее качество активов обеспечили хороший результат", - говорит она. "КИТ Финанс" возвращает деньги Банк "КИТ Финанс" вернул часть средств страховой компании МАКС, ранее размещенных ею на депозитах. Всего банк возвратил 50 млн. руб. из 60 млн. руб., еще 10 млн. руб. МАКС ожидает получить в самом ближайшем времени. При этом страховщику удалось решить проблему сохранения средств, прибегнув к консервативной инвестиционной политике. Правила игры Екатеринбургская коллекторская компания "Интеллект-С намерена взыскивать долги не только в пользу банков с их клиентов, но и наоборот. Коллекторы будут требовать погашения обязательств банков, которые задолжали клиентам. Пытаясь предотвратить отток средств граждан и, как следствие, потерю ликвидности, банки устанавливают минимальные лимиты выдачи средств со счета, предлагают заказывать средства за 2 недели, вводят двузначные комиссии за досрочное снятие вкладов, приостанавливают клиентские платежи. Не все из этих способов законны, и коллекторы рассчитывают неплохо заработать на возмущении банковских клиентов. Каждый четвертый оказался в убытке В сентябре 7 из 30 крупнейших банков, список которых публикует ЦБ, получили убытки. В сентябре из числа банков, входящих в топ-30, балансовый убыток по отношению к показателям на конец августа получили ВТБ (-32%), Газпромбанк (-32%), "Петрокоммерц" (-29%), Русь-банк (-13%), Росбанк (-9%), "Зенит" (-8%) и "Уралсиб" (-3%). Кроме того, Связь-банк, чей капитал пострадал в результате коллапса на рынке РЕПО, не смог предоставить свою отчетность. Банк России разворачивает капитал В Банке России считают, что не последнюю роль в оттоке капитала из России играют дочерние структуры иностранных банков, которые последние несколько месяцев выдают кредиты материнским структурам. Не так давно руководители ряда банков были вызваны в ЦБ на профилактическую беседу, в ходе которой прозвучала угроза лишить их доступа к средствам ЦБ РФ и госбанков. Об этом рассказали несколько источников на банковском рынке и в самом ЦБ. Руководители двух "дочек" иностранных банков подтвердили, что посещали ЦБ, отказавшись уточнить детали состоявшейся там беседы. Еще один банкир утверждает, что в Банк России вызвали "очень и очень многих". "С каждым из банкиров состоялась индивидуальная беседа, в ходе которой представители ЦБ потребовали прекратить проведение операций, способствующих оттоку капитала из России", - рассказал он. НРБ пополнил "Российский капитал" Национальный резервный банк (НРБ) распространил сообщение о приобретении контрольного пакета банка "Российский капитал". Как пояснил председатель совета директоров Национальной резервной корпорации Александр Лебедев, банк будет куплен за символическую цену - 5 тыс. руб. "Центробанк предоставит нам кредит на погашение обязательств банка, но его сумма не такая большая по сравнению с теми средствами, которые были выделены на спасение других банков", - добавил он. Точную сумму банкир не назвал, отметив, что она меньше объема обязательств банка. Goldman Sachs купился Кризис и изменения правил работы не заставили Goldman Sachs отказаться от российского розничного проекта. Инвестбанк увеличил свою долю в банке "Тинькофф кредитные системы" (ТКС) до 15%. О том, что Goldman Sachs реализовал свой опцион в ТКС-банке и увеличил долю до 15%, рассказал совладелец банка Олег Тиньков. Представитель Goldman Sachs подтвердила информацию о сделке. Работа в кризис Сбербанк опубликовал отчетность за 9 месяцев 2008 г. по российским стандартам и провел заседание Наблюдательного совета. Капитал банка в сентябре вырос на 14,3 млрд. до 783,5 млрд. руб., кредитный портфель - на 12,1 млрд. до 5050,5 млрд. руб., средства на счетах физлиц увеличились на 15,6 млрд. до 3003,1 млрд. руб., чистая прибыль - на 10,2 млрд. до 102,9 млрд. руб. В августе "Сбер" заработал 10,9 млрд. руб. Первая частная санация О планах стать центром консолидации банковского сектора заявил МДМ-банк. В сентябре-октябре прошло несколько сделок по спасению банков, столкнувшихся с проблемами, собственников поменяли Связь-банк, "КИТ Финанс" и Собинбанк. Во всех случаях покупателями выступали госструктуры или компании, контролируемые государственным капиталом. В результате этих сделок доля банков под контролем государства за месяц выросла с 47 до 50%, подсчитал гендиректор Центра экономических исследований МФПА Сергей Моисеев. Теперь эпицентр наметившейся консолидации может сместиться в частный сектор. "Ренессанс" выручил кредит Банк "Ренессанс Кредит" решил текущие проблемы с финансированием при помощи беззалогового кредита ЦБ. В связи с этим руководство банка прекратило переговоры о продаже банка ВТБ. Из-за проблем с ликвидностью руководство банка потребительского кредитования "Ренессанс Кредит" вело переговоры о возможной продаже ВТБ. Переговоры были близки к завершению. ВТБ намеревался купить 38% банка и в обмен предоставить финансирование в размере $1 млрд. Ананьевы спасают Ярсоцбанк Промсвязьбанк приобретает контроль над Ярсоцбанком с целью поддержания его платежеспособности. Покупку осуществляет основной акционер Промсвязьбанка - компания Promsvyaz Capital B.V. (Нидерланды). Цена покупки Ярсоцбанка и приобретенная доля не сообщается. "Ситуация в банке была критическая, - рассказывает чиновник экономического блока федерального правительства. - А он имеет достаточно серьезное социальное значение, это крупнейший банк региона". Сеть Ярсоцбанка включает 1 филиал в Рыбинске, 8 дополнительных офисов и 2 оперкассы. Эконацбанк столкнулся с клиентами Еще один банк из числа средних признался в наличии серьезных проблем. Эконацбанк в срочном порядке ищет стратегического инвестора, поскольку на помощь со стороны ЦБ и АСВ рассчитывать не может. В отделениях Эконацбанка еще недавно выстраивались очереди вкладчиков из числа физлиц, желающих досрочно снять деньги с депозитов. Число желающих закрыть депозиты уменьшилось после того, как банк сообщил вкладчиком о неспособности вернуть вклады. Кризис: банк корректирует тактику Председатель правления Национального Резервного банка, Аркадий Колодкин рассказал о том, как на банк повлиял текущий кризис. По его словам, банк был одной из немногих российских финансовых структур, которые смогли не только выжить в условиях кризиса 1998 г., но и продолжить успешную работу. Уроки кризиса 1998-го усвоены хорошо. И к сегодняшней ситуации, наблюдая симптомы кризиса на Западе, банк готовился заранее: с середины прошлого года в 2 раза сократил свои активы в ценных бумагах и увеличил кредитный портфель. Эта консервативная стратегия сработала... Не надо суетиться Специалисты отмечают: банкиры в ожидании обещанной государственной помощи все больше нервничают, не зная точно, кому она достанется. Неопределенность рождает в банковском сообществе множество слухов и домыслов. Очевидно, что поддержка банковского сектора со стороны государства затягивается, или если и оказывается, то далеко не всем. В условиях кризисной лихорадки это лишь усиливает депрессивное настроение банкиров. "Поддержка банков была заявлена, на это рассчитывают как банки, так и население, - рассказал директор Банковского института Василий Солодков. - Но пока денег нет, в связи с чем в банковской среде появляются разного рода слухи. Согласно одному из них, власти выбрали ограниченный круг банков, порядка сотни, которым будет оказана поддержка. Другими словами, это мера по резкому сокращению числа банков в стране. По второй версии, остальные банки все-таки получат деньги. Средства будут идти через механизм рефинансирования: порядка сотни ведущих банков будут кредитовать остальных, но по крайне высоким ставкам". Специалист добавил, что если банки будут вынуждены брать кредиты по ставке МБК выше 20-22%, то их ждет печальный конец. За биржевиками присмотрят из ЦБ Банк России может получить надзорные функции над профучастниками рынка ценных бумаг, такое мнение высказал первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев. По его словам, профучастники рынка ценных бумаг, которые попали в сложную ситуацию в результате финансового кризиса, не имеют возможности обращаться за рефинансированием в Центробанк РФ. "Мы обсуждаем с ФСФР возможность решения этой проблемы, хотя бы для части участников. Для этого мы должны иметь определенные надзорные функции, но не посягая на прерогативу ФСФР", - сказал Алексей Улюкаев. Первые 100%-ные возмещения Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам московского коммерческого банка "Евразия-Центр". Новый госбанк Банк развития и внешнеэкономической деятельности (ВЭБ) официально подтвердил намерение приобрести 100% акций банка "Глобэкс". ЦБ и Минфин рассматривают возможность выделения ВЭБу $2 млрд. Сумма самой сделки не превысит 5 тыс. руб. "Символические цены сделок обусловлены несоответствием реальной рыночной стоимости активов объему обязательств банка, из-за чего образуются так называемые дыры в балансе, или отрицательный собственный капитал", - пояснил генеральный директор консалтинговой группы "НЭО Центр" Валерий Есауленко. Цена стабильности Помимо ВЭБа активное участие в поддержке банков, испытывающих проблемы из-за кризиса, может принять и Агентство по страхованию вкладов. Еще в апреле замгендиректора агентства Андрей Мельников заявлял "ВН", что уже два года АСВ обсуждает вместе с ЦБ механизмы урегулирования проблем отдельных банков, чья финансовая нестабильность может нанести существенный урон как их кредиторам, так и рынку в целом. "Наша цель - сделать так, чтобы негативные воздействия на клиентов проблемного банка были минимальными. Несмотря на то что ситуация в банковском секторе не вызывает особого беспокойства, необходимо создать механизм, с помощью которого можно оперативно реагировать на возможные локальные проблемы", - говорил он весной. Тогда, правда, предложения АСВ не получили поддержки в правительстве и ЦБ. Зато сейчас, в условиях кризиса, эта инициатива оказалась кстати. В начале октября глава ВТБ-24 Михаил Задорнов сообщил о том, что в правительстве рассматривается законопроект, согласно которому выкупать хорошие активы у проблемных банков может специально созданный фонд или уже существующая госорганизация. Если с рынка исчезло 1,5 трлн. долларов, то эту дыру надо чем-то заместить Председатель правления банка "Санкт-Петербург" Александр Савельев рассказал, что в условиях закрытия мировых рынков финансирования банкам придется вести консервативную политику, а потери российских банков от невозвратов могут составить 15-30% от капитала. В частности, А.Савельев сообщил следующее. На доверии Недавно ЦБ отозвал лицензию у самарского банка Юнитбанк. Причина - банкротство. Как говорится в официальном пресс-релизе, "лицензия отозвана в связи с неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам". Без краха и упрека Стали известны подробности сделки по приобретению Собинбанка Газэнергопромбанком, аффилированным с "Газпромом". Сделка проводилась при участии Банка России, который разместил на депозите Газэнергопромбанка $500 млн. Судя по всему, банк был приобретен за символическую цену, а средства депозита нужны для решения его проблем, считают опрошенные участники рынка. По мнению экспертов, сумма $500 млн. отражает масштаб проблем банка и сопоставима с 19 млрд. руб., которые, по их оценкам, заплачены госкорпорацией "Банк развития и внешнеэкономической деятельности" (ВЭБ) за 98% акций Связь-банка. ОАО РЖД приобрело "КИТ Финанс" за 100 руб., хотя предварительно ему была оказана помощь в 7-8 млрд. руб. "Уралсиб" оптимизируется В ближайшее время в большинстве компаний, входящих в "ФК "Уралсиб", ожидаются сокращения персонала до 30%, рассказали сразу несколько источников в корпорации. "Этот показатель составит не более 20%: текущая ситуация на рынке заставляет всех игроков вносить определенные тактические корректировки в свою деятельность", - уточнили в пресс-службе ФК "Уралсиб". Частная санация На сайте ЦБ появился список из 50 банков, которые могут выступать поручителями по беззалоговым кредитам, выданным Банком России. Список таких банков впервые появился спустя год после банковского кризиса 2004 года. Согласно положению ЦБ N273-П от 14 июля 2005 года и указанию ЦБ N1601-У от 5 августа 2005 года Банк России разрешил кредитоваться не только под залог векселей и прав требований, но и под поручительство банков. Первоначальный список банков-поручителей появился 10 ноября 2005 года, куда попали 15 банков, среди которых оказались Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, РосБР, "Русский стандарт", Дельта Банк и другие. Теперь же этот список расширен более чем в 3 раза. определить в "зависимости от развития ситуации". Платежная непроходимость Центробанк в очередной раз снизил нормы отчисления банков в обязательные резервы. Однако с каждым днем банков, задерживающих перевод платежей корпоративным клиентам, становится все больше. Особенно много жалоб поступает в адрес банков ВЕФК (38-е место по активам и 49-е по собственному капиталу в рэнкинге "Интерфакса" на 1 июля 2008 года), "Траст" (42-е место по активам и 57-е по собственному капиталу), "Московский капитал" (86-е место по активам и 136-е по собственному капиталу) и "Электроника" (126-е место по активам и 121-е по собственному капиталу). ММВБ обнаружила недобросовестного брокера Дисциплинарный комитет фондовой биржи ММВБ впервые объявил одного из участников рынка в прямом неисполнении своих обязательств и выступил с предложением отключить такого брокера от торгов. Свои обязательства более чем по 300 сделкам репо не исполнила аффилированная с Юниаструм банком компания "Ютрейд.ру". Кроме того, комитет признал, что компания вела себя недобросовестно по отношению к банку "Петрокоммерц". Как говорится в сообщении комитета, брокер исполнял только выгодные для себя сделки, заключенные с банком, и отказался от достигнутой договоренности об урегулировании ситуации. Банки подошли к кризису в плохой форме Разрыв между кредитами, выданными российскими банками предприятиям и населению, и их депозитами на 1 сентября достиг 3,5 трлн. руб. "Обзор банковского сектора", опубликованный Банком России, подтверждает складывавшуюся на протяжении последнего года тенденцию - темпы роста кредитов существенно опережали темп роста депозитной базы банков. Более того, расчеты Михаила Хромова из Центра стратегических исследований Банка Москвы (ЦСИ) свидетельствуют о том, что в последние месяцы разрыв между кредитами и депозитами оказался больше, чем собственный капитал банковской системы. Методика ЦСИ несколько отличается от используемой в ЦБ, но принципиально картины это не меняет - российская банковская система подошла к финансовому кризису в явно неадекватном состоянии. ЦБ на проводе Сотрудники ЦБ проводят опрос банкиров о динамике вкладов населения за последние 30 дней. Сотрудники Московского главного территориального управления (МГТУ) Центробанка звонят в коммерческие банки, рассказали несколько банкиров. Один собеседник говорит, что его попросили предоставить данные об остатках на счетах физлиц на последнюю дату и среднедневном обороте по счетам физлиц с 10 сентября по 10 октября. Другой - что спрашивали об оборотах по счетам физлиц в октябре. Обычно эти данные банки представляют в ЦБ ежемесячно. Проверка переводов В середине сентября московские банки получили письмо от отделения N1 МГТУ Банка России, в котором их в четырехдневный срок просили представить информацию "о наличии случаев необоснованных и немотивированных нарушений положений договоров со стороны платежно-расчетной системы Western Union". Об этом рассказали несколько банкиров. Нарушить, чтобы спасти Значение норматива Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) у Газпромбанка на 1 октября составляло 55,3% от величины капитала банка, говорится в отчетности кредитной организации, разосланной контрагентам. Превышение норматива кредитования одного заемщика связано с усилиями Газпромбанка по поддержке банка "КИТ финанс", которая осуществляется в полном согласовании с ЦБ и Минфином, говорится в комментарии банка. Ранее сообщалось, что Газпромбанк вместе с ВТБ предоставят кредиты "КИТ финанс" для расчетов с кредиторами, которые банк не смог осуществить самостоятельно. В итоге по 45% его акций перешло к РЖД и "Алросе", а Газпромбанк выпускал сообщение, что одобрил кредитную линию "КИТ финанс" в размере до 30 млрд. руб. под залог выданных им ипотечных кредитов. Кредитный портфель Parex banka вырос на 12% По данным на 1 сентября, кредитный портфель Parex banka в течение этого года увеличился на 12% и достиг 1854 млн. латов (93,6 млрд. руб.). 1236 млн. латов выдано латвийским и иностранным предприятиям. По этому показателю банк уже занимает 12,6% латвийского кредитного рынка. Подобные показатели с сохранением качества кредитного портфеля были достигнуты Parex banka благодаря работе на рынках соседних стран, в том числе в России. В частности, существенный заем был выдан на становление нефтегазодобывающего месторождения в Ямало-Ненецком автономном округе. В том же округе Parex banka профинансировал строительство завода по производству сжиженного газа. Объем двух займов, выдаваемых латвийским банком, составит 250 млн. долларов. Финансирование ведется поэтапно. Займы были выданы по ставке Libor 6m. + 5% на 7 лет. Учитывая тенденции, с которыми меняется рост цен на нефть на мировом рынке, делая ее добычу все более рентабельной, планируется, что проект окупит себя быстрее, чем предполагалось изначально. Вопрос цены На Западе государство быстро вливает финансы в наиболее слабые банки и берет под контроль управление ими. В России все наоборот - государство готово давать деньги только наименее пострадавшим от кризиса. Например, 13 октября на внеочередном заседании наблюдательного совета ВЭБа премьер-министр Путин заявил, что субординированные кредиты будут получать "надежные перспективные банки, обладающие высоким рейтингом кредитоспособности", добавив при этом, что кредиты будут выдаваться, если акционеры банка будут готовы повысить уставный капитал за счет собственных средств. Получается, что получить кредит смогут только те банки, которые меньше всего в них нуждаются. А по-настоящему проблемные банки с невысоким рейтингом и не слишком богатыми акционерами кредит не получат. Учитывая, что у России достаточно денег для преодоления любых кризисных явлений, если верить заявлениям официальных лиц, то такой подход в распределении банковских кредитов не может не вызывать удивления. Костин заморозит цветы Президент ВТБ Андрей Костин заявил о намерении снизить в четвертом квартале расходы на 15-20% и ввести в банке режим экономии на год. "Мы решили, что на год заморозим наши издержки, что это будет правильно, начиная с цветов, которые стояли у меня на столе", - сказал Андрей Костин, сообщив, что под издержками имеется в виду набор новых сотрудников и расширение площадей банка. "ВТБ заморозит набор новых сотрудников", - сообщил Андрей Костин, отметив, что общая численность сотрудников вряд ли сократится. Наибольшие планы по набору сотрудников у ВТБ были в инвестподразделении: сейчас там работает около 200 человек, через три года планировалось увеличить штат вдвое. Не исключено, что, когда дойдет до сокращения штата, в первую очередь оно затронет розничную "дочку" ВТБ. "Сократим ту часть персонала, которая является избыточной", - сообщил председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов. Михаил Шишханов вернулся к оперативному управлению Бинбанком В Бинбанке пятый раз с начала года меняется президент. Недавно собственник кредитной организации бизнесмен Михаил Шишханов объявил, что сам возглавит Бинбанк. "В такие моменты собственник должен демонстрировать всем свое отношение к банку, взяв управление и ответственность за дальнейшее его развитие на себя", - заявил г-н Шишханов. До последнего времени М.Шишханов возглавлял совет директоров кредитной организации. Причем в мае нынешнего года он заявлял: "По большому счету от 100-процентного оперативного управления я отошел уже достаточно давно". "Нашим клиентам опасаться нечего" Президент "Юниаструм Банка" Гагик Закарян считает, что пристальное внимание вопросам текущей ликвидности, структурному анализу активов и пассивов позволило банку к моменту кризиса иметь сбалансированную структуру активов и пассивов, не подверженных финансовым рискам. По словам Г.Закаряна, никаких проблем с выполнением текущих платежей, обязательств перед вкладчиками и контрагентами банк не испытывает, благодаря в первую очередь консервативной политике банка. Саратовский банк погорел на слухах У работающего в Саратове более 15 лет Поволжского Немецкого банка (WDB) возник дефицит наличных средств, и среди клиентов началась паника. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц было приостановлено; банкоматы, через которые получали зарплату студенты и сотрудники Саратовского государственного университета (СГУ), перестали выдавать наличные. На сайте университета появились два объявления, еще более переполошившие людей: в пресс-релизе администрация WDB подтвердила, что "в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса... у Поволжского Немецкого банка возник дефицит наличных средств", а соответствующие службы вуза проинформировали студентов и сотрудников о переходе расчетов по зарплате в Сбербанк. Негатив от S&P Standard & Poor's понизило прогноз рейтингов 13 российских банков. "Пересмотр прогнозов отражает нашу растущую озабоченность относительно возможного негативного влияния нынешней турбулентности на внутреннем и внешнем рынках на основополагающие финансовые и коммерческие характеристики многих финансовых организаций в России", - комментирует S&P свое решение. Пересмотрены в негативную сторону прогнозы по рейтингам группы "Тройка Диалог" (рейтинг BB-/B/ruAA-), банка "Уралсиб" (BB-/B), Промсвязьбанка (BB-/B), банка "Возрождение" (BB-/B/ruAA-), Альфа-банка (BB/B/ruAA), МДМ-банка (BB/B), Хоум Кредит энд Финанс банка (B+/B), банка "Петрокоммерц" (B+/B/ruA), Национальной факторинговой компании (B-/C/ruBBB-), ИК "Велес Капитал" (B-/C/ruBBB-), банка "Центрокредит" (B-/C/ruBBB-), Западно-Сибирского коммерческого банка (B-/C/ruBBB+) и БИН-банка (B-/C/ruBBB). Банки оказались в техническом долгу ФБ ММВБ обнародовала на официальном сайте сведения о неисполнении участниками торгов обязательств по сделкам в конце сентября-октябре. В число нарушителей неожиданно попал целый ряд крупных банков. Наиболее значимые суммы неисполненных обязательств по сделкам, совершенным за свой счет в сентябре, зафиксированы у УРСА-банка (1,2 млрд. рублей по 5 сделкам), МДМ-банка (759,5 млн. рублей по 3 сделкам), Райффайзенбанка (217,9 млн. рублей по 14 сделкам). В октябре по объемам неисполненных обязательств по сделкам за свой счет среди банков лидировали Альфа-банк (462,9 млн. рублей по 35 сделкам) и Райффайзенбанк (66,3 млн. рублей по 8 сделкам). Во всех случаях речь идет о неисполнении вторых частей по сделкам репо (обратный выкуп заложенных бумаг). Подставил "Ренессанс" "Ренессанс капитал" потерял миллионы долларов из-за сотрудника, несанкционированно открывшего позиции. Один из трейдеров "Ренессанс капитала" открыл позиции на несколько десятков миллионов долларов, рассказал источник в инвестбанке. По его словам, трейдер в обход правил внутреннего контроля заключал рискованные сделки для клиентов по согласованию с ними, а потом исчез; часть клиентов деньги вернули. Время покупать Три крупных банка - "Зенит", Номос-банк и Ханты-Мансийский банк - намерены усилить позиции за счет сделок в регионах. "Зенит" собирается войти в капитал тульского Спиритбанка, написано в сообщении "Зенита". Какую долю он готовится приобрести - не говорится. О будущем Спиритбанка в сообщении сказано как о составной части банковской группы "Зенит". Штатные расписания выходят на рыночный уровень Крупные банки вслед за сокращением розничных специалистов намерены реорганизовать инвестиционные подразделения. Об этом заявили Собинбанк и банк "Союз". Их примеру вскоре вынуждены будут последовать и другие коммерческие банки. О том, что Собинбанк намерен в ближайшее время реорганизовать инвестиционно-банковское подразделение, рассказал советник председателя правления банка Георгий Шабад. По его словам, реорганизация будет происходить "эволюционным способом". "Мы не будем ликвидировать инвестиционный блок полностью, но уже поставили перед сотрудниками его подразделений новые задачи, которые будут зависеть от изменений конъюнктуры рынка", - сообщил господин Шабад. Он отказался уточнить содержание новых заданий, однако высказал предположение, что, узнав о них, "некоторые банковские сотрудники предпочтут поменять место работы". БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ 100% гарантии Введение 100%-ной гарантии по всем вкладам сроком на один год предлагает ввести РСПП. До 25% годовых ВТБ повысил свои кредитные ставки до 16-18% годовых, рассказал финдиректор госбанка Николай Цехомский. "Тойота" доплатит До 31 декабря 2008 г. "Тойота банк" выдает кредиты на приобретение автомобилей Toyota (модели Corolla, Auris, Camry и RAV 4) 2008 года выпуска в салонах официальных дилеров марки. Сезонный вклад До 31 декабря 2008 г. Альфа-банк предлагает разместить средства на депозите "Осенний марафон", который можно открыть на 6 и 12 месяцев. Проценты авансом Санкт-петербургский Балтинвестбанк предлагает открыть вклад на сумму от 6000 руб., $200 или 200 евро, доход по которому выплачивается в момент размещения средств. На вылет Ситибанк предлагает кредитную карту "Аэрофлот-Ситибанк-Visa". Без потери дохода "Хоум кредит энд финанс банк" предлагает полугодовой вклад "Хорошие новости" со ставкой 15% годовых в рублях. Минимальная сумма - 1000 руб. Вклад можно пополнять без ограничений и досрочно снимать средства без потери дохода. Минус 10% за неделю. Вклады Росбанк понизил ставки по отдельным вкладам в рублях сроком на 2 года на 0,35 п.п., а на 3 года - на 1,25 пункта. Сбербанк занялся образованием Сбербанк рассматривает возможность рефинансирования образовательных кредитов. Портфель розничных кредитов "ВТБ 24" по итогам девяти месяцев 2008 г. вырос на 85% и на 1 октября составил 385,86 млрд. руб. Половина россиян верит в банки Банк "Хоум кредит" опросил 1000 потенциальных вкладчиков. 48% опрошенных считают, что хранить деньги в банке сейчас не опаснее, чем обычно. 20% считают, что может быть опасно. Есть шанс спасти сбережения?! Заместитель председателя правления Инвестторгбанка Евгений Лузин рассказал, что нужно делать среднестатистическому гражданину во времена финансового кризиса. В капитал Инвестторгбанка в конце сентября вошли международные инвесторы, внеся в уставный капитал 4,762 млрд. руб. Миллиардер на час Из-за компьютерной ошибки в Газпромбанке на карточку Алексея Подкорытова из Томска перевели 3 миллиарда 986 миллионов 204 тысячи рублей. Житель Томска все деньги вернул в банк. - Действительно, произошла ошибка, - прокомментировал начальник отдела клиентских отношений банка Виктор Выскребец. - Однако это вовсе не означает, что наш клиент смог бы снять реальные 4 миллиарда. Да, на экране банкомата и в чеке отобразилась сумма. Но реально в руки он ее бы не получил: это была компьютерная ошибка, и на счету денег не существовало. "Уралсиб" скооперировался с Мерседес Банк "Уралсиб" подписал договор о сотрудничестве с "Мерседес-Бенц Банк Рус". НРБ помогает людям получить жилье Национальный Резервный Банк плодотворно сотрудничает в области кредитования с группой компаний "Жилищный капитал". В Одинцовском районе Московской области прошло открытие жилого комплекса "Гусарская баллада". Председатель Совета этого банка Юрий Кудимов непосредственно принимал участие в традиционной в таких случаях церемонии. Приманка для вкладчиков Пресс-служба Связьбанка разослала сообщение о том, что с 15 октября банк повысил ставки по срочным вкладам для физлиц в среднем аж на 1%. Повышение произошло как по краткосрочным, так и по долгосрочным вкладам. "Разорить" по телефону Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) сообщил, что группой лиц проводится обзвон клиентов банка, которые распространяют ложные слухи, что банк испытывает проблемы, и предлагают перезаключить договоры по кредитам и депозитам в другом банке. Ипотечное кредитование ГК "ПИК" и ОАО АКБ "Еврофинанс Моснарбанк" запускают совместную ипотечную программу в Ярославле. Вклады населения в российских банках Вклады населения в российских банках выросли за август на 2,2% - до 5,978 трлн. руб. Как заявил Центробанк, основной объем приходится на депозиты сроком свыше 1 года - на 1 сентября он составлял 65%. Задержка на год Банк "КИТ финанс" предложил компаниям, требующим назад свои депозиты, рассрочку: треть средств сразу, остальное - через год. Об этом рассказал представитель одной из компаний, разместивших в банке депозит. Кредит учебе вредит Из-за проблем с кредитами без высшего образования рискуют остаться несколько тысяч отечественных студентов. Банк "Союз" недавно распространил заявление: кредитование обучения временно приостанавливается. Ребята остались без денег, им грозит реальное отчисление из вузов из-за трудностей в банковской системе. Актуальные программы Городской Ипотечный Банк провел презентацию своих ипотечных продуктов и технологий взаимодействия с партнерами. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ "Ренессанс" больше не кредит Банк "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") полностью приостановил на месяц выдачу всех видов кредитов в России. Об этом рассказал председатель правления банка Алексей Левченко. Ранее кредитование в розничных сетях "в связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках" банк приостановил до 23 октября. Однако сейчас речь идет о полном закрытии всех кредитных программ. "Ренессанс Кредит" - первый из крупных участников рынка, объявивший о таких крайних мерах. С начала кризиса банки отказывались от выдачи отдельных видов кредитов, в первую очередь ипотеки. В частности, от ипотеки и автокредитов отказался ХКФ банк, заявив, что выдача таких кредитов слишком рискованна. Комплексный подход к малому бизнесу Национальный банк "Траст" объявил о расширении возможностей комплексного обслуживания клиентов (SME-банкинг). Помимо стандартных кредитных программ, "Траст" предложил малому и среднему бизнесу дополнительные сервисы "службы доставки кредитов". "Преимуществом новых возможностей SME-банкинга в НБ "Траст" является четкая направленность на потребности предпринимателей. При внедрении новых продуктов и услуг мы ориентировались на опыт работы с клиентами малого и среднего бизнеса, учитывали их интересы и ожидания. Развитие SME-банкинга, то есть комплексное обслуживание клиентов, ознаменовало собой новый этап развития программы и взаимоотношений с нашими клиентами", - отметила управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса НБ "Траст" Надия Черкасова. В жестких рамках кризиса Согласно исследованию рейтингового агентства "Эксперт РА" "Банковский риск-менеджмент: в посткризисном нокауте", 40,7% банков ужесточили условия выдачи кредитов юрлицам-заемщикам, а 51,8% - заемщикам-физлицам. Опросив 28 банков, в числе которых "Ренессанс Капитал", Русь-банк, Собинбанк, ЛОКО-банк, "Петрокоммерц", Транс-кредитбанк, национальный банк "Траст" и УРСА Банк, аналитики "Эксперт РА" пришли к выводу, что первой реакцией банковского сектора на кризис стало ужесточение условий кредитования и повышение ставок. Более 70% опрошенных повысили ставки по кредитам для юрлиц, 62,9% - по кредитам малому и среднему бизнесу и физлицам. При этом 37% опрошенных использовали "налаженные связи" с контрагентами для привлечения дополнительных депозитов. Для усовершенствования управления рисками при кредитовании физлиц банки активно используют скоринговые модели. "Опыт розничного бизнеса показал, что скоринговый метод оценки финансового положения заемщика позволяет снизить операционные риски, оптимизировать трудозатраты и исключить человеческий фактор при принятии решения о выдаче ссуд", - говорит директор дирекции управления рисками блока малого и среднего бизнеса НБ "Траст" Григорий Варцибасов. Выхода нет UFG Asset Management опубликовала заявление о приостановке с 13 октября сделок и погашений по фондам UFG Russia Select и UFG Russia Debt до особого сообщения. Активы фондов, по данным UFG, составляют $263,2 млн. и $108,3 млн. соответственно. Как говорится в заявлении, фонды одновременно получили множество запросов на погашение. Однако "российский рынок облигаций неликвиден, крайне неустойчив и имеет широкие спрэды. В результате <...> инвестиционный менеджер не может справедливо оценить активы фонда и, соответственно, любые погашения могут повредить остающимся в фонде инвесторам". Кроме того, Credit Suisse, основной брокер фондов, изменил политику по предоставлению кредитов под залог бумаг и фонды не смогли привлечь займы для финансирования погашений, говорится в письме. Перелом Тосуняна Банки не имеют права в одностороннем порядке повышать ставки по уже выданным кредитам, если это не записано в договоре. А выплаты процентов должны идти в соответствии с кредитным договором и графиком погашения платежей. Так прокомментировал попытки некоторых банков изменить правила по выданным кредитам президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян. Подобные сигналы "с мест" стали поступать в последнее время. Некоторые банки разослали своим клиентам письма с просьбами досрочно погасить ипотечные кредиты. Но такие шаги незаконны, говорит Тосунян. В то же время, пояснил он, иногда возможность повышения процентов по кредитам заранее "забита" в договорах. Кроме того, иногда кредитные договоры заключаются, например, на один год, но устно банк и клиент договариваются об их пролонгации на несколько лет. И в таком случае банк, естественно, тоже может продлевать кредит уже на новых условиях. Не исключено, что из-за удорожания денег он предложит заем под более высокие проценты. Каждый восьмой рубль Согласно подсчетам аналитика Банка Москвы Дмитрия Хамракулова отток со счетов и вкладов частных лиц в банке "Союз" составил 1,4 млрд. руб. с 1 сентября по 1 октября 2008 г. Со счетов бюджетных предприятий снято 1,1 млрд. руб. из 3 млрд. руб. на 1 сентября. Зато на счета клиентов - юридических лиц добавилось почти 4 млрд. руб., но не исключено, что имело место перераспределение средств компаний, близких к акционеру "Союза". Выкуп с отложенными платежами Несмотря на объявление о покупке Внешэкономбанком (ВЭБ) банка "Глобэкс", вкладчики банка до сих пор не могут получить свои деньги. Один из клиентов банка пожаловался, что не может получить от своего вклада в 10 тысяч евро даже часть. В одном из филиалов банка ему сослались на внутреннее распоряжение - не проводить никаких платежей по вкладам. Более того, как сказали в пресс-службе ВЭБа, "Глобэкс" направляет своих вкладчиков к ним. Третий удар За прошедшие 2 месяца подавляющее большинство банков ужесточило условия по ипотеке. Новые правила игры приводят к ограничению спроса на ипотеку и сужению рынка. Ряд банков-игроков уже покинули рынок либо собираются сделать это в ближайшем будущем. Финансовый кризис породил три волны ужесточения условий на рынке ипотечного кредитования. Еще в конце 2007 года некоторые банки приостановили выдачу кредитов по ипотеке. Затем возобновили, но уже с более жесткими требованиями к заемщикам. Вторая волна прошла в августе 2008-го. Стоимость кредитов выросла, то есть банки начали повышать процентные ставки. В сентябре-октябре на рынок ипотеки обрушился третий удар: ужесточения коснулись всех аспектов ипотеки. Банки сыграли на вылет Аиакомпания "Аэрофлот" распространила среди своих агентов, продающих авиабилеты, рекомендацию осуществлять денежные переводы через три банка: Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ. Раньше в списке надежных, с точки зрения перевозчика, банков значились 30 организаций. Решение продиктовано пошатнувшимся в связи с кризисом положением многих российских банков. По аналогичной причине уже пострадал ряд агентов по продаже авиабилетов в Санкт-Петербурге. Восточно-Европейская финансовая корпорация приостановила движение платежей. Аналогичные проблемы возникли в Москве с банком "Электроника". В результате агенты вынуждены искать средства для повторной оплаты билетов - уже через другие банки. В противном случае деньги не дойдут до авиакомпаний и пассажиры не смогут улететь по уже оплаченным ими билетам. Штрафной для банков В Хакасии, Туве, Чувашии, Красноярском крае и Саратовской области стартовала акция "Защита вкладчиков". Ее инициатором выступило Общество защиты прав потребителей "Правовед". Это межрегиональный проект, направленный на помощь россиянам, столкнувшимся с различными проблемами при получении в банках личных вкладов. Как прокомментировал председатель "Правоведа", куратор акции по Сибири Дмитрий Ланцов, правозащитники располагают фактами, что некоторые мелкие региональные банки и филиалы крупных просят вкладчиков подождать с выдачей денег до конца года или заявляют, что готовы вернуть наличные с комиссией в 25% от суммы вклада. Предать гласности названия банков-нарушителей правозащитники собираются после прохождения всех судебных процедур, когда вина финансовых организаций будет доказана. Фонды облигаций держатся лучше рынка С 13 по 17 октября ПИФы показали отрицательную динамику. За неделю с 13 по 17 октября отток средств из ПИФов составил 756,6 млн. руб. Фонды облигаций потеряли больше всех - 565 млн. руб., но даже фонды денежного рынка похудели на 2,9 млн. руб. Без лишних разговоров Сбербанк официально опроверг слухи о введении ограничений на проведение банковских операций. "Подразделения банка в Москве и регионах продают и покупают иностранную валюту без ограничений, операции по всем видам вкладов в рублях и иностранной валюте совершаются в обычном режиме, бесплатно и без ограничений", говорится в релизе кредитной организации. Ранее в СМИ появилась информация, что в банкоматах крупнейшей кредитной организации страны нет наличных и что банк якобы ввел комиссию за досрочное изъятие средств. Пока неясно, какова динамика прироста частных вкладов в Сбербанке в октябре. Рассказывая журналистам об итогах деятельности банка за первое полугодие по МСФО, зампред правления Антон Карамзин не стал называть прирост объема вкладов банка в третьем квартале: "Приток средств в течение третьего квартала продолжился, октябрь комментировать не буду". Депозит ответственного хранения В большинстве банков, входящих в 20 крупнейших по объему привлеченных депозитов, сообщили, что снятие средств со вкладов у них никак не лимитируется. Также ни в одном из банков не отметили ажиотажа на досрочное закрытие вкладов. Ставки по депозитам повышаются. О некоторых изменениях в условиях выдачи средств заявил банк "Союз" - банк поднял комиссию за выдачу денег с банковских карт. Заемные деньги уходят от потребителей Крупнейшие участники рынка потребкредитования сократили объем и ужесточили условия выдачи экспресс-кредитов. "Продажи в кредит сейчас снизились на 30% по сравнению с сентябрьскими, банки в основном продают высокодоходные кредиты с первоначальным взносом", - сообщил руководитель департамента потребительского кредитования компании "М.Видео" Валерий Шатковской. По информации другой крупной торговой сети "Мир", в октябре ставки по экспресс-кредитам повысились в среднем на 4-7 п.п. "Кредитный оборот в целом снизился на 4-5%, доля высокодоходных кредитов увеличилась на 20-25%", - отметили в пресс-службе "Мира". В "Эльдорадо" и "Техносиле" отказались комментировать ситуацию. Кредитный потенциал Продажи иномарок в России сократились. Зарубежные автоконцерны делают ставку на расширение автокредитования, в том числе за счет партнерских программ с российскими банками. По данным комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса, за девять месяцев 2008 года в России было реализовано 1,61 млн. новых иномарок. Это на 0,5 млн. машин, или на 40%, больше, чем годом ранее. В сентябре 2008 года прирост по сравнению с аналогичным периодом 2007 года составил 32137 машин. В сентябре 2007 года по сравнению с сентябрем 2006-го он был почти вдвое больше - 53588 автомобилей. Ипотечная зависимость В условиях финансового кризиса Москоммерцбанк собирается заняться кредитованием малого и среднего бизнеса. Но сохранить прежние темпы роста банк не сможет. Как рассказала первый заместитель председателя правления Людмила Лебедева, Москоммерцбанк не собирается сворачивать свою ипотечную программу, но отказывается от политики экспансии в этом сегменте. На первых порах новые кредиты станут выдаваться только в том объеме, в каком будут гаситься ранее выданные ссуды. Территориально сфера действия ипотечной программы временно ограничивается крупнейшими городами - Москвой, Санкт-Петербургом и Калининградом. УК считают потери Из-за продолжающегося кризиса на мировых финансовых рынках объем средств под управлением российских УК в третьем квартале 2008 года существенно сократился. Потери управляющих компаний, предоставивших информацию о привлечении в третьем квартале, составляют почти 40 млрд. руб. По информации гендиректора УК "Ренессанс Управление инвестициями" Татьяны Олифировой, на 1 октября 2008 года объем средств под управлением компании сократился до 134,189 млрд. руб. (5,315 млрд. долл.), отток составил 1,3 млрд. долл. Как пояснил предправления УК "Ренессанс Управление инвестициями" Андрей Мовчан, в третьем квартале компания привлекла порядка 250 млн. долл., однако из-за переоценки портфеля ценных бумаг на фоне обвала индексов РТС и ММВБ стоимость активов под управлением компании сократилась. "Будет очень хорошо, если к концу года у нас под управлением будет свыше 4 млрд. долл.", - подчеркнул г-н Мовчан. Он также добавил, что в третьем квартале компания заработала почти 10 млн. долл., а ее затраты составили 18 млн. долл. Депозиты перестраховали С 1 октября размер гарантий по вкладам граждан в банках увеличен до 700000 руб. Теперь вклады физических лиц в банке, у которого отозвана лицензия или на удовлетворение требований кредиторов которого ЦБ объявил мораторий, будут компенсироваться Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в полном объеме в пределах 700000 руб. "Увеличение размера компенсации должно укрепить доверие вкладчиков к банковской системе", - объясняет вице-президент ассоциации региональных банков "Россия" Олег Иванов. Проценты выросли За неделю 5 крупных банков повысили ставки по вкладам: "Петрокоммерц", "Возрождение", Бинбанк, Транскредитбанк, Связь-банк. В Бинбанке в среднем на 1 процентный пункт выросла доходность депозитов в рублях, долларах и евро. Транскредитбанк поднял ставки по рублевым вкладам в среднем на 1-1,25 п.п., а по валютным - на 1-1,5 п.п. В банке "Петрокоммерц" депозиты в рублях стали доходнее в среднем на 1-1,4 п.п., в долларах - на 0,65-1,55 п.п., а в евро - на 0,55-1,05 п.п. В банке "Возрождение" ставки по вкладам в рублях выросли в среднем на 1-1,8 п.п., в долларах - на 0,25-1,25 п.п., а в евро - на 1,5-2,45 п.п. Выросла доходность депозитов и в Связь-банке. Ставка по вкладам в рублях увеличена в среднем на 0,75-1 п.п., в долларах - на 0,5-0,75 п.п., в евро - на 0,75-1 п.п. Сдали нервы Банк "Глобэкс" взял с вкладчика, пришедшего за деньгами по истечении срока действия депозита, 15%, но затем вернул деньги. Клиентка московского отделения "Глобэкса" на ул.Житной Светлана приехала забирать вклад, срок действия которого истек. Откладывать получение ипотечного кредита не стоит Директор департамента ВТБ24 Анатолий Печатников рассказал о ситуации в банке и на рынке недвижимости. Источник сообщил, что ВТБ24 разослал своим заемщикам письма с просьбой досрочно погасить задолженность по ипотечным ссудам. Однако Анатолий Печатников ответил, что ВТБ24 не рассылал, не планировал и не планирует рассылку подобных писем. "Эта информация не соответствует действительности. Опровергая другой подобный слух, могу сообщить, что в ныне действующих договорах банка по ипотечным кредитам не предусмотрена возможность изменения условий, в том числе и процентной ставки. А вот в новые типовые договоры в ближайшее время будут внесены изменения, предусматривающие права банка на пересмотр процентной ставки, в случае пересмотра ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации или существенного изменения финансово-экономической ситуации в РФ. Причем банк будет иметь право как на повышение, так и на понижение процентной ставки". Эдуард Россель призвал не паниковать В Свердловской области посредством рассылки сообщений по ICQ и SMS распространялись слухи о весьма неустойчивом положении ряда кредитных учреждений. Банки были вынуждены ввести ограничения на выдачу вкладов и растянуть досрочное расторжение договоров на несколько дней. К жителям области обратился губернатор Эдуард Россель с просьбой не забирать из банков вклады и предложил "не психовать". Председатель совета директоров "Северной казны" Владимир Фролов выступил с обращением к клиентам, в котором попытался развеять слухи о неустойчивом положении банка. Как говорят специалисты, именно про это кредитное учреждение рассылалось больше всего спама. Мой дом - мой банк Всероссийский центр изучения общественного мнения провел опрос о надежных способах хранения денег. Каждый второй россиянин (51%) был бы не прочь вложить деньги в жилье, дабы они не пропали в условиях финансовой нестабильности. Социологи отмечают, что и десять лет назад, в дефолтном 1998 году, граждане называли приобретение жилплощади в качестве наиболее надежного способа сохранения денег. Причем за прошедшие годы количество тех, кто считает квартиру самым лучшим "банком", увеличилось на 6%. "Свое жилье было и остается мечтой абсолютного большинства россиян, другое дело, что это мечта практически несбыточная ввиду запредельно высоких цен", - так прокомментировал результаты соцопроса директор ВЦИОМ Валерий Федоров. Когда ипотека в тягость Финансовый кризис заставляет работодателей урезать зарплаты и сокращать сотрудников, в том числе тех, кто брал ипотечные кредиты. Как быть, когда доходы падают и нечем гасить долг? Эксперты рекомендуют первым делом бросить все силы на поиски новой работы. Гендиректор "Финэкспертиза консалтинг" Дмитрий Шустерняк считает, что найти хорошую работу в ближайшие месяцы будет все сложнее, поэтому следует соглашаться на любой оклад, который позволит обслуживать кредит и покрывать самые необходимые расходы семьи. "Если вы найдете работу с окладом ниже прежнего на 20-30%, вы все равно сможете вносить платежи", - полагает управляющий директор блока "розничный бизнес" Банка Москвы Алла Цытович. Ведь кредиты выдаются с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж не превышал половины дохода заемщика. Дерипаска не платит за студентов Российские вузы, участвующие в программе доступных образовательных кредитов "Кредо" банка "Союз" и компании "Крэйн", до сих пор не получили части денег за студентов, обучающихся в рамках этих программ, признал гендиректор компании "Крэйн" Михаил Матросов. В программе "Кредо" участвуют 22 вуза. Банк выдал кредиты 4400 студентам. Из них 3500 продолжают обучение, говорит Матросов. По его данным, всего по состоянию на сентябрь 2008 г. в России было выдано 6000 образовательных кредитов. Отказ от классики Такой продукт, как торговое финансирование (ТФ), российские банки позаимствовали у своих западных коллег уже давно, однако оно приобрело большую популярность у бизнеса лишь в последний год. Международное торговое финансирование можно условно разделить на краткосрочное и долгосрочное. Первое обычно предоставляется на срок до трех лет. "Объемы финансирования практически не лимитированы, хотя сделки менее $50000 практически нерентабельны для клиента, - рассказывает Александр Козлов, начальник управления международного бизнеса Бинбанка. - Расчеты могут осуществляться в любой свободно конвертируемой валюте и рублях. Процентные ставки зависят от объемов и структуры сделки, сроков финансирования, вида товара, региона, а также обеспечения, предоставляемого клиентом, и могут колебаться в диапазоне 6-12% годовых. Для долгосрочного торгового финансирования (до 8-10 лет) банк предлагает финансирование под гарантии национальных Экспортных кредитных агентств (ЭКА) стран-экспортеров, которые во многих странах выдаются в соответствии с программами поддержки национального экспорта". Виртуальное обслуживание Системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) лидируют среди новых услуг, предлагаемых банками. Тенденция последних лет - увеличение числа клиентов и операций по системе "банк-клиент" (БК) в 1,5 раза по отношению к предыдущему году, отмечает заместитель начальника управления сопровождения информационных систем Банка "Союз" Сергей Пьянов. "Уже несколько лет подряд количество операций, осуществляемых клиентами в электронных системах, растет на 40-50% в год. С такой же скоростью растет и количество клиентов, пользующихся системой "банк-клиент" в своей работе. Единственная услуга, ценность которой на рынке снижается, - это телефонный "банк-клиент". С развитием современных технологий, прежде всего интернета и мобильного банкинга, через 3-5 лет телефонный БК станет абсолютно неактуальным, - прогнозирует заместитель председателя правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин. - Львиная доля клиентов использует стационарные компьютеры". Однако в последнее время все чаще возникает необходимость отдать распоряжение о платеже, находясь в отпуске, командировке или просто в дороге. Для юридических лиц возможна и смешанная технология, например, бухгалтер заводит платеж в систему со своего компьютера, а директор подтверждает его с телефона. Приток Сбербанка В сентябре чистый приток депозитов населения в Сбербанке достиг 13 млрд. руб., сообщила директор управления общественных связей Сбербанка Ирина Кибина. На столько же увеличился объем вкладов в "ВТБ24" - до 211,3 млрд. руб., рассказывал предправления банка Михаил Задорнов. Это был рекордный приток для банка за месяц. А в Сбербанк граждане, наоборот, принесли меньше, чем в предыдущие месяцы: в августе прирост средств на счетах физлиц был 41,6 млрд. руб., а в июле - 30,9 млрд. руб. Отток депозитов удерживают штрафами В Екатеринбурге Свердловский губернский банк ввел 20-процентную комиссию за досрочное снятие депозита свыше 50 тыс. руб. Эту информацию подтвердил председатель правления банка Александр Иванов. "Мы действительно ввели комиссии для вкладчиков, которые забирают средства с депозитов раньше срока, чтобы сдержать панику, чтобы не получилось такой ситуации, что у нас все забрали", - пояснил г-н Иванов, уточнив, что очередей из вкладчиков в банке нет. Новая рисковая политика Банк "Финсервис" снизил кредитные лимиты по расчетным картам с овердрафтом. Схожая ситуация и в Собинбанке, который владеет 49% акций "Финсервиса" (еще 25% акций банка принадлежит торговой сети "Седьмой континент"). В обоих финансовых институтах объясняют это решение изменением политики управления рисками. В обоих банках кредитных карт в классическом понимании нет, но клиентам предлагают расчетную карту с установленным лимитом кредитования. С недавнего времени клиенты "Финсервиса" не могут пользоваться своими кредитками (никаких уведомлений о причинах этого не было). Сначала сотрудники в службе клиентской поддержки банка заявили, что произошел технический сбой. Тем не менее 13 октября транзакции по кредиткам также не проводились. При этом операции по дебетовым картам проходили в обычном режиме. Приходите завтра Кредитование малого и среднего бизнеса превращается в финансирование краткосрочных кассовых разрывов. Увеличение стоимости привлекаемых ресурсов, которые используются банками для предоставления кредитов, а также нестабильность рынка, связанная с неясностью и противоречивыми прогнозами его дальнейшего развития, заставили банки изменять условия кредитования - ужесточать требования к залогу, сокращать сроки предоставляемых кредитов, а также свертывать кредитование компаний наиболее уязвимых отраслей, например строительной. Банкиры признают, что намерены снизить выдачу беззалоговых ссуд и сконцентрироваться на выдаче кредитов, обеспеченных имущественным залогом. Но первой реакцией банков на изменившуюся ситуацию стало увеличение ставок по корпоративным кредитам. Факторинг в цене По информации банков, за последний месяц вдвое увеличилось количество обращений производителей к их факторинговым подразделениям. Даже несмотря на то что традиционно факторинговые кредиты на 5-8% дороже банковских. А в условиях кризиса некоторые банки и вовсе взвинтили ставки по факторинговым кредитам до 35% годовых. По словам представителей факторинговых компаний, за минувший месяц число запросов от поставщиков товаров повседневного потребления увеличилось в 1,5-2 раза. Повышенный спрос на услуги факторинга подтверждают во многих компаниях. Обычно сезон активного спроса на услуги факторинговых компаний приходится на вторую половину года. А в этом году ажиотаж вокруг них возник уже в сентябре. По мнению аналитиков, причина кроется в обострении кризиса ликвидности, который серьезно ударил как по ритейлерам, так и по их поставщикам. Узнай свою историю Получить займ во время кредитного кризиса может только человек с хорошей кредитной историей. Но вот познакомиться с этой историей очень трудно. Требования кредитных бюро вызывают недоумение со стороны главы КонфОПа Дмитрия Янина. Для "хороших" заемщиков снижают ставки по кредиту банк "Уралсиб", ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк и многие другие банки. РосЕвроБанк таким людям вдвое снижает комиссию за выдачу кредита. Сбербанк выдает кредиты без залога и поручителей. Сыграть на слабости На фоне кризиса сегодня остро стоит вопрос о том, в какой валюте наиболее выгодно оформлять кредит. Последние три года рубль планомерно укреплялся по отношению к американской валюте. С июля 2005 по июль 2008 года снижение курса доллара составило 17,5%. В прошлом году доллар подешевел на 7,3%. Такая динамика сделала выгодным обслуживание кредитов в долларах, тем более что банки традиционно устанавливают ставку по ним на 3-4% годовых ниже, чем по рублевым займам. Кредиты в евро граждане в прошлом году брали менее охотно - за 2007 год европейская валюта подорожала относительно рубля на 4,4%. Проездной от Ситибанка Ситибанк начал выпуск кредитной карты Citi Express Card - MasterCard с чипом, позволяющим оплачивать проезд в Московском метрополитене. Возможность выпуска подобных карт рассматривают и в других банках. Московский метрополитен год назад предложил выпустить карту-проездной нескольким крупным розничным банкам. Ситибанк первым из претендентов внедрил технологию БОП, но переговоры о том же ведут другие финансовые организации, заверил Дмитрий Гаев, начальник Московского метрополитена. Правда, какие это банки, он не сказал. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ От регулятора и коммунальщиков Фонд содействия реформированию ЖКХ на депозитном аукционе разместил на банковские депозиты в уполномоченных банках 11 млрд. руб. временно свободных средств, свидетельствует сообщение госкорпорации. ЦБ повышает ставки ЦБ в целях дестимулирования оттока капитала с 24 октября повысил на 0,5 процентного пункта фиксированные процентные ставки по проводимым им депозитным операциям, сообщил Центробанк. ВТБ получил от ВЭБа первый транш (100 млрд. руб.) субординированного кредита. Второй транш на аналогичную сумму будет выдан до конца ноября, 25 млрд. руб. предоставлено Россельхозбанку, говорится в сообщении ВЭБа. Соглашения, подписанные ВЭБом с ВТБ и Россельхозбанком, предусматривают выдачу кредитов на 200 млрд. и 25 млрд. руб. соответственно на срок до конца 2019 года по ставке 8% годовых. Кредиты предоставляются в соответствии с законом от 13 октября N 173-ФЗ "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации". ЦБ даст больше кредитов Банк России повысил поправочные коэффициенты для активов, под которые он предоставляет банкам кредиты. Сбербанк получил 150 млрд. рублей от ЦБ Сбербанк получил первый транш субординированного кредита от Центробанка в размере 150 млрд. руб., сообщил глава Сбербанка Герман Греф. "Камаз" занял 135 млн. евро "Камаз" сообщил, что подписал соглашение о трехлетнем синдицированном кредите на 135 млн. евро. Ставка - Euribor + 3,5%. Организаторы - Citibank, BNP Paribas, Сommerzbank, ING Bank, Nordea bank, BSGV. Сбербанк удлинил кредит "Уралхиму" "Уралхим" на три месяца продлил кредитную линию на $700 млн. в Сбербанке, сообщила компания. Кредитная линия под 11,5% годовых была открыта в июне для приобретения профильных предприятий. Инвестиции в основной капитал Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации в сентябре 2008 г. составили 836,9 млрд. руб., что на 11,8% превышает показатель сентября прошлого года. По сравнению с августом 2008 г. они выросли на 6,1%. Банки доверили ЦБ Российские банки в сентябре разместили на депозитах ЦБ 915,5 млрд. руб., что на 57% больше, чем в августе (581,6 млрд. руб.). Кредиты подорожали Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в сентябре 2008 г. российскими банками (без учета Сбербанка) нефинансовым предприятиям на срок до года, выросла на 0,9 процентного пункта до 12,8% годовых с 11,9% в августе. Это максимальное значение с мая 2004 г. Госбанки согласуют ставки Госбанки пообещали государству кредитовать приоритетные секторы экономики и согласовывать ставки по кредитам, которые будут меньше 20%. "Интурист" нашел третьего ВАО "Интурист" объявило о присоединении третьего кредитора - "Коммерцбанка АГ" к клубной сделке, завершенной в конце апреля 2008 г. между "Интуристом", HSBC и Райффайзенбанком. Сумма участия "Коммерцбанка АГ" составила $17 млн., общий объем кредита - $67 млн. 63 млрд. руб. в трубу Акционеры "Транснефти" решили увеличить финансирование дочернего ООО "Востокнефтепровод" для строительства нефтепровода ВСТО, сообщила монополия. "Миракс" справится сама "Миракс групп" планирует погасить задолженность в $50 млн. перед МДМ-банком до конца 2008 г. за счет собственных средств. Фукс подсчитал инвестиции Объем инвестиций MosCityGroup (MCG) в 2008 году составил около 600 млн. долл., сообщил председатель совета директоров компании Павел Фукс. Х5 снова займет Текущий краткосрочный заем Х5 Retail Group объемом 700 млн. долл. будет частично рефинансирован за счет новых банковских займов, частично выплачен из собственных средств, сообщил главный финансовый директор компании Евгений Корнилов. Х5 договаривается с AFI Х5 Retail Group может привлечь в качестве инвестора для подразделения Х5 Development девелопера AFI. РУСАЛ не может найти средства для рефинансирования кредита Объединенная компания "Российский алюминий", которая весной этого года привлекла синдицированный кредит на 4,5 млрд. долл. для финансирования сделки по покупке блокпакета акций "Норильского никеля", обратилась к банкам, предоставившим кредит, с просьбой об отсрочке платежа. "Базэл" получил 460 млн. евро в Raiffeisen... Консорциум во главе с Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) предоставил заем на 460 млн. евро дочерней компании "Базового элемента" ("Базэл") Rasperia Trading Limited. Nestle расширяется на Кубани Nestle инвестирует 240 млн. швейцарских франков (около 220 млн. долл.) в развитие кофейной фабрики в Тимашевске (Краснодарский край). Dresdner доволен сотрудничеством с Усмановым Представитель Dresdner Bank подтвердил, что рефинансирование кредита под залог акций "Газпрома" Алишером Усмановым и его партнерами завершено. ЦБ упростил залоговое кредитование Недавно совет директоров Банка России принял дополнительные решения по оптимизации механизма предоставления ликвидности банкам через кредиты, обеспеченные залогом. Эти меры должны добавить в банковскую систему около 20-30 млрд. руб. Сбербанк-помощник Сбербанк предоставил банкам "Северная казна" и УБРиР обеспеченные кредиты на общую сумму 4 млрд. руб. Спрос на деньги Около 10 (более половины) нижегородских региональных банков направили заявки для получения средств ЦБ под залог кредитного портфеля, сообщил начальник ГУ ЦБ по Нижегородской области Станислав Спицын. ЕБРР прокредитует Мастер-банк ЕБРР выделяет Мастер-банку заем на программы торгового финансирования и кредитование малого и среднего бизнеса. "Лукойл" занял $610 млн. Синдикация кредита "Лукойлу" на $610 млн. (под покупку турецкой сети Akpet) идет успешно, сообщили источники в банковских кругах. РЖД договорилась о продлении бридж-кредита на $1,5 млрд. с Morgan Stanley, Barclays и ING, сообщила пресс-служба РЖД. Усманов хочет занять у ВЭБа "Металлоинвест", возможно, воспользуется кредитами ВЭБа для разработки гигантского медного месторождения Удокан, а также рефинансирования части западных займов, сообщил основной владелец холдинга Алишер Усманов. "Система-галс" заложила акции "Система-Галс" заложила до 70% уставного капитала под кредит стоимостью $700 млн., взятый компанией в 2007 году у ВТБ. "Уралсвязьинформ" получит кредит на 1,5 млрд. руб. Филиал банка "Сосьете Женераль Восток" (BSGV) открыл ОАО "Уралсвязьинформ", дочерней компании холдинга "Связьинвест", невозобновляемые кредитные линии на общую сумму 1,5 млрд. руб. сроком на три года, говорится в сообщении BSGV. "Миракс" погасила кредит в Промсвязьбанке в размере $50 млн. Банки пошли в ВЭБ Банк "Траст" подал заявку в ВЭБ на получение кредита для рефинансирования своих внешних займов. Общее снижение Приток капитала на развивающиеся рынки снизится с $900 млрд. в 2007 г. до $620 млрд. в 2008 г. и до $560 млрд. в 2009 г., прогнозирует Институт международных финансов. Банк России расширил список бумаг, под которые банки могут получать рефинансирование Банки стали брать почти все бюджетные деньги Минфин РФ разместил на 5-недельных депозитах 243,813 млрд. руб. бюджетных средств из максимально возможных 250 млрд., удовлетворив весь спрос со стороны банков, сообщило министерство. Средневзвешенная ставка составила 8,44% годовых. ЦБ дал денег Пробизнесбанк привлек кредит ЦБ в размере 1 млрд. руб. на полгода под 8,5% годовых. Кредит акционера Промсвязьбанк привлек 10-летний субординированный кредит на $40 млн. от контролирующего акционера - Promsvyaz Capital B.V. Urals Energy рассчитывает на Сбербанк Urals Energy продолжает переговоры со Сбербанком о привлечении кредита в размере $140 млн. "Усть-Луга" занимает деньги Внеочередное собрание акционеров ОАО "Компания "Усть-Луга" 24 сентября 2008 года одобрило привлечение в Транскредитбанке двух кредитных линий с лимитом выдачи 17,6 млн. долл. и 27 млн. долл. Совкомбанк привлечет кредит Совкомбанк подписал кредитное соглашение с Банком развития Королевства Нидерланды на общую сумму 25 млн. долл. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ Российские компании ищут деньги В условиях дефицита ликвидности российские компании проявляют интерес к деньгам крупнейших иностранных государственных инвестиционных фондов: по оценке банка JP Morgan, объем средств под управлением этих фондов равен половине всех резервов центральных банков и превышает активы частных и хедж-фондов вместе взятых. По мнению аналитиков, интерес к таким фондам проявляют промышленные предприятия, банки, а также управляющие компании. Кредиты не дадут Глобальный кредитный кризис вдвое снизит рост кредитования в мире: до 7% к концу 2008 г. и до 5% - в 2009 г., говорится в отчете Fitch Ratings "Системные риски в банковском секторе". Основным движущим фактором мировых кредитных неурядиц остается растущее недоверие, в первую очередь на межбанковском рынке. Как следствие, за последний месяц возросло число дефолтов и поглощений в банковском секторе стран с развитой экономикой. По мнению аналитиков Fitch, данный фактор отчасти объясняет проблемы с ликвидностью на ряде развивающихся рынков. Трудности будут нарастать по мере того, как доступ к внешним кредитам будет более сложным и дорогостоящим. Fitch прогнозирует резкое замедление роста кредитования в развивающихся странах Европы и Латинской Америке. А вот на Ближнем Востоке, в Африке и Азии замедление темпов роста будет менее значительным. Варданян поручился за "Сколково" Сбербанк сообщил о том, что предоставил московской школе управления "Сколково" кредит в размере 245 млн. долл. сроком на десять лет. Кредитная ставка не разглашается. В течение первых двух лет школа вправе погашать лишь проценты. В списке учредителей: "Русский стандарт", "Итера", "Первый чешско-российский банк", "Северсталь", ТНК-ВР, ГУМ, "Тройка диалог", Sun Group, а также Александр Абрамов ("Евраз"), Роман Абрамович, Рубен Варданян, Валентин Завадников (член Совета Федерации), Леонид Меламед ("Роснано"), Леонид Михельсон ("Новатэк"), Константин Николаев ("Н-транс"), Сергей Попов (МДМ) и Андрей Раппопорт (РАО "ЕЭС России"). Инвестиции в торговую недвижимость резко упали Объем инвестиции в российскую торговую недвижимость в первые три квартала 2008 года снизился на 40% по сравнению с тем же периодом прошлого года, говорится исследовании международной компании Jones Lang LaSalle. Чистый приток капитала в Россию по итогам 9 месяцев был нулевым, по итогам 2008 г. будет небольшой чистый отток, считает вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин Он напомнил, что отток капитала в августе и сентябре составил $33 млрд., а по состоянию на 13 октября падение российских фондовых индексов с начала года превысило 60%. Цены на нефть, сырье и продовольствие на мировом рынке в среднесрочной перспективе будут высокими, считает Кудрин. В банк развития выстроилась очередь Председатель госкорпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" Владимир Дмитриев сообщил, что на ближайшем заседании наблюдательного совета будет рассмотрено 10 заявок от компаний сырьевого и нефтеперерабатывающего секторов на рефинансирование их внешних долгов. Банки верят Мельниченко Принадлежащий Андрею Мельниченко агрохимический холдинг "Еврохим" получил от консорциума западных банков синдицированный кредит на сумму 1,5 млрд. долл. под ставку LIBOR+1,8% на 4 года. Деньги компании предоставят банки ABN AMRO, ING, Barclays, BNP Paribas, Bayerische Hypo- und Vereinsbank и другие. Полученные средства "Еврохим" направит на рефинансирование задолженности, реализацию инвестпрограмм, пополнение оборотного капитала и общекорпоративные цели. Не успели начать Группа "Разгуляй" замораживает инвестпроекты на 5 млрд. руб., сообщил ее президент и совладелец Игорь Потапенко. Другие агрохолдинги тоже отказываются от новых проектов и покупок из-за проблем с финансированием. "Мы предполагали строительство пяти элеваторов, но пока этого делать не будем, так как нет денег", - заявил Потапенко. Реконструкция и модернизация будут проведены на четырех сахарных заводах вместо запланированных 10. Кроме того, группа воздержится от участия в проектах строительства глубоководных зерновых терминалов в Новороссийске или Туапсе ("Разгуляй" хотел принять в них участие). О каких именно элеваторах и заводах идет речь, Потапенко не сообщил. Будут ли реализованы планы по выкупу земель ("Разгуляй" собирался вложить в это 14 млрд. руб. в течение двух лет), он не уточнил. Банки протестировали деньги ЦБ ЦБ предоставил банкам первые беззалоговые кредиты. В рамках аукциона по предоставлению необеспеченных кредитов банки привлекли 387,7 млрд. руб. из максимального объема 700 млрд. руб., установленного Банком России. Средства предоставлены на пять недель, до 24 ноября. Условия предоставления кредитов и лимиты, в пределах которых ЦБ готов был кредитовать банки, стали известны только в ходе аукциона. По словам участников рынка, к аукциону на ММВБ было допущено 105 банков. 383 млрд. руб. получили более 80 банков, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Всего в рамках аукциона было распределено 387,7 млрд. руб. Как сообщили представители банков, участвовавших в аукционе, банки с наивысшим рейтингом могли получить кредит в размере 1,2 капитала, средним - равный капиталу и с минимально допустимым рейтингом - с коэффициентом 0,8 к капиталу. Кризис докопался до алмазов Группа западных банков во главе с Morgan Stanley потребовала пересмотра условий кредита АЛРОСА на сумму $350 млн. Этот необеспеченный кредит был предоставлен в феврале сроком на один год по ставке LIBOR+2,25%. По данным Reuters, банки-кредиторы прибегли к пункту положения об ухудшении рыночной конъюнктуры. Мастер-банк взял кредит Президент ЕБРР Томас Миров разослал акционерам письмо, где заявил о намерении ЕБРР оказать поддержку финансовому сектору стран, в которых присутствует банк. Его представители подписали первое соглашение с российским банком Мастер-банк. Шесть миллиардов долларов от иностранцев Группа компаний Renaissance Investment Management (RIM) в начале 2009 года планирует существенно расширить линейку западных хедж-фондов, а также запустить несколько фондов private equity, инвестирующих в Россию. Кроме того, группа планирует усилить свои позиции в ритейле, запустив на западе линейку розничных фондов. Сопредседатель правления Renaissance Investment Management Род Баркер заявил, что фондовый российский рынок, по его мнению, в следующем году восстановится быстрее других развивающихся рынков в основном благодаря помощи государства и высокому спросу на энергоресурсы - нефть и газ". В частности, RIM намерена запустить хедж-фонд объемом 1 млрд. долл. и стратегией "лонг-шорт", активы которого будут инвестироваться в публичные российские акции и облигации. "Мы уже ведем переговоры с рядом институциональных инвесторов", - говорит Род Баркер. Резервный спасатель Центробанк может предоставить кредит Национальному резервному банку (НРБ) Александра Лебедева на покупку банка "Российский капитал", который давно не проводит платежи и не отдает вклады клиентам. Инвестиции в Private Equity растут Увеличить объем инвестиций в фонды private equity намерены еще 2 компании. Фонд Icon Private Equity намерен увеличить портфель инвестфонда на 250-300 млн. долл. до конца 2008 года. Компания Svarog Capital Advisors сообщила о том, что весной 2009 года собирается приступить к формированию нового фонда, объем которого может составить около 600 млн. долл. Большинство оценок компаний неадекватно Начальник управления корпоративного финансирования и инвестиционно-банковских операций Райффайзенбанка Никита Патрахин рассказал о том, как сегодня финансируются российские компании. "Система" заложила 0,4% МТС АФК "Система" сообщила, что заложила 0,4% акций МТС под обеспечение кредита на 35 млн. долл. Срок возврата средств по кредиту - ноябрь 2008 года. Представитель "Системы" Всеволод Семенцов заявил, что речь идет не о банковском кредите - акции предоставлены под обеспечение внутренних взаиморасчетов в рамках холдинга и были заложены достаточно давно. Ручеек ликвидности иссяк Агентство Cbonds подготовило рейтинг организаторов синдицированных кредитов за три квартала 2008 года. В III квартале рынок вырос на треть, до 48 млрд. долл. В июле-сентябре было заключено 40 сделок на 12 млрд. долл., и всего четыре из них пришлись на сентябрь. Однако новые мандаты на проведение сделок не подписываются, ручеек ликвидности иссяк даже для самых качественных заемщиков. Как избежать звонков Алишер Усманов хочет взять кредит в ВТБ, чтобы вывести из залога в Dresdner Bank 1,5% акций "Газпрома" Кризис заставил многих крупных российских бизнесменов продать пакеты акций "Газпрома", отмечает аналитик Deutsche Bank Павел Кушнир. Но не Усманова - бизнесмен заявил, что доля его и его партнеров в "Газпроме" неизменна - 1,5%: "Пакет никогда не уменьшался, и мы не планируем продавать акции". По его словам, сейчас он с партнерами рефинансирует кредит Dresdner Bank под залог 1,5% акций "Газпрома" в ВТБ. Киев подвел "Альфу" "Альфа-групп" пришлось досрочно выплатить кредит Credit Suisse на $750 млн. из-за конфликта с Telenor на Украине. "Альфа" подписала 27 апреля 2007 г. кредитное соглашение с банком Credit Suisse, по которому могла занять до $750 млн., говорится в отчете группы за 2007 г. Залог по этому кредиту - весь пакет "Альфы" в крупнейшем украинском GSM-операторе "Киевстар" (43,48%), а срок погашения - май 2009 г. Но уже в марте 2008 г. группа направила Credit Suisse "письмо-отказ", желая досрочно погасить задолженность. На развитие не хватит Институт международных финансов опубликовал доклад о притоке капитала в развивающиеся экономики. Частные инвестиции в 30 крупнейших развивающихся стран сократятся в этом году на 26%, займы банков - на треть. В прошлом году они получили $898,5 млрд. В следующем году приток капитала упадет до $561,9 млрд. Особенно сильно сократятся займы от зарубежных банков - вдвое по сравнению с 2007 г., до $300 млрд. Не до резервов Ресурсы ЦБ будут дороже обходиться банкам. Так, ставка по сделкам "валютный своп" (рублевая часть, продажа валюты с последующим обратным выкупом) сроком на один день увеличена с 8% до 10% годовых. ЦБ также сообщил, что по его депозитным операциям, проводимым на стандартных условиях "tom-next", "spot/next", "до востребования", ставка установлена в размере 4,25% годовых; на стандартных условиях "1 week", "spot/1week" - в размере 4,75% годовых. Минимальная ставка по операциям прямого репо на срок 90 дней составит 8,5% годовых. Раньше ЦБ не практиковал репо на такие сроки. По крайней мере, на сайте ЦБ нет информации о таких аукционах. Кредиты на месяц, обеспеченные активами, будут стоить банкам 9% годовых (ранее 9,5%). Итальянцы в России Итальянская Marcegaglia решила начала строить в России завод по выпуску электросварных труб из нержавеющей стали. Первоначальные инвестиции в проект составят 50 млн. евро. Компания начнет производить порядка 30 тыс. т труб и займет 50% российского рынка этой продукции. Кредит под залог кредита Центробанк РФ внес очередные "антикризисные" изменения в собственные правила. Их суть сводится к значительному расширению возможностей банков получить займы со стороны ЦБ под залог так называемых нерыночных активов - кредитов организациям. Раньше банки рефинансировались только под залог имеющихся у финансового института кредитов для акционерных обществ. Причем эти АО не должны были являться субъектами малого и среднего бизнеса и могли работать лишь в некоторых отраслях - например, добыче полезных ископаемых, или в обрабатывающей промышленности. Теперь банки могут рассчитывать на рефинансирование под залог прав требований по кредитам государственным унитарным предприятиям (ГУП), предприятиям сельского хозяйства, рыболовства, торговли и других отраслей. При этом все они могут являться субъектами среднего бизнеса. Зонтик – непромокаемым Насколько оправданно расходование госрезервов? В последнее время идея создания открытого для всех банков пула межбанковского кредитования звучит все чаще и чаще. Стартовым капиталом такой "расчетной палаты" могли бы быть средства ЦБ (или того же ВЭБа) плюс вступительные взносы самих банков-участников, пропорционально которым (с определенным плечом) они могли бы прокредитоваться. Риски неисполнения обязательств в части, превышающей стартовый взнос банка-должника, берет на себя ВЭБ. К нему же переходят права требования по этой части долга, которую он может обратить на имущество или капитал должника в согласованном порядке. Инвестировать в Россию? Хайнрих Вайсс, глава крупнейшего немецкого семейного предприятия SMS Demag, специализирующегося на машиностроении, глава российско-немецкой Торговой палаты, рекомендует немецким фирмам именно сейчас вкладывать свои капиталы в российскую экономику. Обосновывая свои рекомендации, он отметил далее мощный рост российской экономики, значительные потребности в расширении инфраструктуры, транспортных магистралей и создание товаров инвестиционного спроса. Он подчеркнул, что заводы строит в России не только автоконцерн Volkswagen, но и производители немецкой сельскохозяйственной техники. Кризис на Урал не пустили Правительственная комиссия по инвестиционным проектам, имеющим общегосударственное значение, утвердила 10 октября концепцию и одобрила паспорт проекта "Урал Промышленный - Урал Полярный" (известного как "УП-УП"). Стоимость строительства одного из ключевых элементов мегапроекта, железной дороги Полуночное-Обская-Салехард, оценивается в 105 млрд. рублей. Теперь из средств Инвестфонда будет финансироваться подготовка проектно-сметной документации по ее строительству в размере 4,278 млрд. рублей. Вклад бизнеса составит 2,3 млрд. рублей в подготовку проектной документации железной дороги из Надыма в Салехард. Замысел авторов проекта в том, что одна из этих дорог будет проложена в меридиональном направлении, а другая - в широтном. "Встретятся" же они в Салехарде. Поставщики не против платежа Работающие в России зарубежные инвестбанки практически прекратили работу на фондовом и валютном рынках. Некоторые из них готовы заключать сделки лишь с условием предоплаты или предварительной поставки бумаг. Из-за кризиса объем сделок, заключаемых вне биржи, существенно сократился. По данным РТС, в октябре ежедневно было в среднем сделок с акциями на 10 млрд. руб., тогда как в сентябре - на 30 млрд. руб. С облигациями в октябре было в среднем сделок на 1,2 млрд. руб. в день, тогда как в сентябре - почти на 3 млрд. руб. На ММВБ объемы внебиржевых торгов акциями также снизились: в сентябре объем был 1,9 млрд. руб. по акциям в день,а в октябре - 760 млн. руб. Объем торгов облигациями остался на уровне около 1 млрд. руб. Многие "дочки" иностранных банков практически не проводят операций с российскими контрагентами и друг с другом, рассказывает менеджер банка с госучастием. "Зайдите в любой иностранный банк - в шесть вечера трейдинг пустой", - предлагает он, добавляя, что больше всего "порезаны" лимиты, связанные с кредитованием. "Так и есть", - подтверждает источник в российском офисе Merrill Lynch. "Мы сейчас не кредитуем и сами ничего не берем, на всех лимиты закрыли", - говорит источник в российском офисе другого американского инвестбанка. Торговые лимиты остались - российские инвестбанки с иностранными торгуют, говорит источник в российском инвестбанке. Европейский банк реконструкции и развития рассматривает возможность открытия кредитной линии на сумму до $300 млн. четырем-пяти частным российским банкам Эти средства будут в дальнейшем предоставляться промышленным производителям для реализации проектов повышения энергоэффективности. Полмиллиарда за Дерипаску Два ключевых акционера строительного холдинга Strabag - Raiffeisen и Haselsteiner - предоставили Олегу Дерипаске кредит на 500 млн. евро на рефинансирование займа, взятого Дерипаской в Deutsche Bank для покупки пакета Strabag. Какую именно сумму предоставил Дерипаске Deutsche Bank, не раскрывается. Осенью 2007 г. Reuters cо ссылкой на источник в банковских кругах сообщил, что En+ Group, входящая в "Базэл", собирается привлечь $700 млн. для частичного рефинансирования задолженности перед Deutsche Bank. ПРОИСШЕСТВИЯ Уголовный подход к банкомату Верховный суд заинтересовался банкоматами. За 6 месяцев этого года милицией заведено 420 уголовных дел против электронных мошенников. Это в два раза больше, чем было в предыдущий год. В случае поимки банкоматовского вора его, как правило, судят по статье мошенничество. В итоге вор получает немного, а то и вообще условно. Теперь Верховный суд решил с этим бороться. По мнению Верховного суда, не образует состава мошенничества хищение чужих денег по украденной или подделанной банковской карте, если выдача наличных проходит без участия человека, то есть работника банка. А кража "стоит" по наказанию куда дороже мошенничества. Высшая судебная инстанция страны говорит, что если "увели" деньги через живого сотрудника банка, то именно это и есть мошенничество. Тщетные подозрения Суд присяжных Мосгорсуда вынес оправдательный вердикт по уголовному делу о вымогательстве $300 тыс. у банка "Фьючер". Это уголовное дело было возбуждено в 2006 году после того, как сотрудники банка "Фьючер" обратились в департамент собственной безопасности МВД России, заявив, что милиционеры вымогают у них деньги. По данным следствия, деньги из банка решил получить некий Андрей Молдован, которого подозревают также и в строительстве финансовых пирамид. Для этого он обратился к своим знакомым - оперуполномоченному ОБЭП УВД Центрального округа Москвы Сергею Панферову и старшему оперуполномоченному оперативно-розыскной части управления по налоговым преступлениям столичного ГУВД Константину Маричу. Работа дороже денег В городском суде подмосковного Воскресенска началось рассмотрение уголовного дела о крупном мошенничестве с потребительскими кредитами. По версии следствия, руководитель строительной фирмы ООО "Закстрой С" Валентин Сясько и 6 его сотрудников с помощью руководителя Воскресенского филиала банка "Уралсиб" Александра Нестерова оформляли кредиты на подставных лиц, а потом присваивали их. Банк потерял не менее 59 млн. руб. Сами обвиняемые заявляют, что просто использовали нетрадиционные схемы для кредитования строительных проектов "Закстроя С". Правила игры Финансовый кризис начал ощущаться в арбитражных судах. Они рассматривают дела, в которых заемщики оспаривают обеспечение кредитов, лишая банки возможности вернуть деньги. Так, в суд поступили четыре иска к НОМОС-банку, который в 2005 году выдал кредит ООО "Арбат энд Ко". Истцы требуют признать договоры недействительными, причем в суд обратились компании группы, чья недвижимость служила обеспечением кредита. Недавно арбитражный суд Москвы решил взыскать с "Арбат энд Ко" $27 млн., обратив взыскание на заложенную недвижимость группы. Теперь владельцы этой недвижимости, скорее всего, ищут способы освободиться от обязательств, "стряхнуть ипотеку". БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ "Союз" стал меньше Банк "Союз" закрывает три офиса в С.-Петербурге и один в Вологде. Это продолжение уже заявленной политики банка о сокращении сети в регионах. Участники рынка не удивлены и считают такую борьбу с издержками логичной. Многие банки пересмотрят планы по развитию розничной сети в регионах, говорят петербургские банкиры. С.-Петербург: "ГИБ выходит в регионы" Городской ипотечный банк (ГИБ) готов распространить действие своих кредитных продуктов на все населенные пункты в тех субъектах РФ, где расположены его региональные офисы. Теперь в них Городской ипотечный банк будет предлагать такой же широкий выбор ипотечных кредитов. Говорим о деньгах Ярославль: Активы ОАО КБ "Севергазбанк" с начала года выросли на 32,7% (с 19448,4 до 25811,0 млн. руб.). У самарского Юнитбанка отозвали лицензию Банк России приказом от 15 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ "Юнитбанк" (Самара). Яков Барбашин: "Индивидуальный подход и партнерские отношения" 10 сентября в Липецке открылось отделение Московского Кредитного Банка (МКБ). Изначально стратегия банка была направлена на развитие в Московском регионе. Закрепив свои позиции там и изучив мониторинг рынка, руководство приняло решение развивать сеть филиалов в Центральном федеральном округе. Липецк - пятый город, в котором открылся операционный офис МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА. Международный банк СПБ отчитался Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) подвел итоги работы за 9 месяцев 2008 г. по РСБУ. Новости нижегородских банков Н.Новгород: В микрорайоне Верхние Печеры открылся допофис "Печерский" ОАО "АК БАРС" Банка. В Самаре открылся филиал венгерского ОТП Банка Филиал стал третьей точкой клиентского обслуживания в городе: ранее были открыты два кредитно-кассовых офиса. В руководстве кредитной структуры сообщили, что до конца года банк планирует и активно развивать свою сеть в Поволжском регионе, и открыть офисы различного формата в Тольятти и Н.Новгороде. В Биробиджане открылся офис банка "Региональный кредит" В этом году ОАО КБ "Региональный кредит" начал открывать подразделения на Дальнем Востоке. Открылся филиал в Благовещенске, два дополнительных офиса - в Хабаровске и в Белогорске. На очереди - допофисы в других дальневосточных городах. Далькомбанк гарантирует сохранность вкладов 8 октября 2008 года Далькомбанк провел пресс-конференцию с участием Заместителя Председателя Правительства Хабаровского края – министра экономического развития и внешних связей Хабаровского края Александра Левинталя, Начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Хабаровскому краю Галины Бурой, Президента ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» Андрея Шляхового. Основной темой пресс-конференции стал мировой финансовый кризис и его последствия для края. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Неявная экспансия Ростов: "Уралсиб" отказался от масштабной презентации новых проектов. Официально в банке комментируют отказ "техническими причинами". Источник, близкий к руководству компании, объясняет это "несвоевременностью" анонсирования запланированного еще до кризисной ситуации проекта. 30 млрд. рублей на кредиты Урса Банк решил сдуть подушку ликвидности: в кредит будет роздано 30 млрд. из 45 млрд. рублей свободных средств под 15—22%. Недавно на совещании совета директоров и правления «Урса банка» было принято решение направить до 30 млрд. руб. на кредитные программы, сообщил заместитель председателя совета директоров и совладелец «Урса банка» Андрей Бекарев. Северо-Западный Сбербанк не замечает кризиса Северо-Западный Сбербанк пока не ощутил оттока заемщиков среди населения. Как сообщил банк, в сентябре он даже несколько увеличил объемы автокредитования и ипотеки по сравнению с августом, выдав кредитов на 5,8 млрд. руб., а за первую половину октября уже прокредитовал на 3 млрд. руб. В целом в 2008 году банк планирует увеличить частный кредитный портфель в 1,5 раза, до 91,3 млрд. руб. Эксперты полагают, что эти планы вполне достижимы, однако уверены, поддерживать такие темпы будет сложно. "Крайинвестбанк" подвел итоги работы за 9 месяцев 2008 года За время своего существования, в условиях динамичного роста банковского сектора, ОАО "Крайинвестбанк" обеспечил укрепление своих рыночных позиций. Это позволило выйти на новый качественный уровень развития, при котором темпы роста бизнеса Банка по всем основным параметрам: активы, кредитный портфель, вклады, эмиссия пластиковых карт – были выше средних показателей среди региональных банков края. Уральские банки получили кредиты ЦБ Cостоялся первый аукцион Банка России по предоставлению беззалоговых кредитов на сумму 387, 7 млрд. рублей. Среди уральских банков, получивших госпомощь — Ханты-Мансийский банк, «Северная казна», СКБ-банк, УБРиР, Свердловский губернский банк, Запсибкомбанк и Меткомбанк. Банкиры рассчитывают, что полученные средства частично решат проблему ликвидности, с которой столкнулись региональные кредитные организации. Кредиты предоставлялись в соответствии с положением ЦБ России от 16 октября 2008 года № 323. Согласно положению, ЦБ был готов предложить беззалоговые кредиты банкам, имеющим международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В- по классификации рейтинговых агентств Fitch Ratings или Standard & Poor`s либо не ниже уровня В3 по классификации рейтингового агентства Moody`s Investors Service. Этим критериям соответствуют 120 из 150 российских банков, имеющих международные рейтинги. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ СМП Банк вопреки глобальному финансовому кризису развивается успешно С.-Петербург: Кредитный портфель банка "Северный Морской Путь" (СМП) сегодня "весит" 12,1 миллиарда рублей. Новая жемчужина проектов В Северо-Западном банке Сбербанка России готовы заниматься ипотечными проектами для обеспечения договоров долевого участия при строительстве жилых зданий в китайском квартале. Подписан соответствующий документ с ЗАО "Балтийская жемчужина". В соответствии с ним Сбербанк России планирует обеспечить комплексное предоставление банковских услуг жителям нового микрорайона. Начать и углубить Новгород: Ставки по ипотеке во всех основных банках повысились на 2-3% с начала года, то же произошло с кредитами на покупку авто. С 1 октября Сбербанк повысил ставки по всем видам кредитов для физлиц в среднем на 0,75-1,5% годовых. Говорим о деньгах Ярославль: Банк "Возрождение" (ОАО) разработал вклад "Возрождение-Детский". Ярославль: Северный банк Сбербанка России с 15 октября по 15 декабря 2008 года проводит акцию "Счастливое число" Акция пройдет во всех отделениях банка на территории Ярославской области по двум номинациям. В первой номинации участвуют вкладчики, открывшие вклады на сумму не менее 30 тысяч рублей или на эквивалентную сумму в долларах США или евро. Во второй - вкладчики, открывшие вклады на сумму не менее 500 тысяч рублей или на эквивалентную сумму в долларах США или евро. Ярославль: С 08.10.2008 г. по 31.12.2008 г. в АБ "Регион" (ОАО) действует новая акция " + 1,5%" "СОЮЗ" подстилает себе подушку С.-Петербург: Банк "СОЮЗ" изменяет условия кредитования частных лиц, что может повлечь повышение ставок. Эксперты отмечают, что банк таким образом создает подушку ликвидности. В банке сообщили, что пересмотр условий программ кредитования частных лиц и требований к заемщикам объясняется текущей ситуацией на финансовом рынке. Новости нижегородских банков Н.Новгород: КБ "Стройкредит" расширяет свою депозитную линейку и вводит вклад "Статус". Росбанк предлагает новый депозит "Рождественский бонус". Минимальные сумма депозита составляет 15 тыс. руб., 500 долларов или евро, сроки - три, шесть и девять месяцев или один год. Доходность в рублях равна 9-11%, в долларах - 6-7,5%, в евро - 6-7,5%. По вкладу предусмотрена возможность пополнения; проценты начисляются в конце срока. Банк Москвы отменил комиссию за снятие наличных в банкоматах с кредитных карт за счет собственных средств. Транскредитбанк повысил ставки по вкладам на 0,25-2%. Теперь вклад "Люкс" (открывается на суммы от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов или евро на шесть месяцев, один и два года) можно открыть в рублях под 9-11,75%, в долларах и евро - под 6-9,5%, "Оптимальный" (от 5 тыс. рублей, 500 долларов или евро на три и шесть месяцев или год) - под 7,5-10,5% и 6-8,25% соответственно. Депозит "Престиж-Казначей" (от 300 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или евро на один и два года) можно разместить под 10-11% и 7,25-8,5%, а "Фирменный" (от 5 тыс. рублей, 500 долларов/евро на 3, 6 месяцев, один, два и три года) - под 10-12,5% и 7-10,5%. Росбанк продолжит развивать розницу Архангельск: В Росбанке принята программа развития розничного бизнеса, рассчитанная на период с 2009 по 2011 год. Она включает в себя модификацию продуктового ряда, расширение региональной сети до 1100 отделений (в настоящее время их насчитывается свыше 650), улучшение качества обслуживания клиентов в отделениях, а также комплексное развитие каналов продаж, включая дистанционные. "Мы должны продавать конкурентоспособные продукты, которые были бы востребованы на рынке как по своим качественным, так и ценовым характеристикам. В приоритете банк по-прежнему рассматривает нецелевые кредиты в отделениях, автокредитование, ипотеку. К 2011 году Росбанк планирует довести долю розничного бизнеса в активах до 50 процентов", - сказал Игорь Антонов. "Кентавр" от банка "ДельтаКредит" Омск: Банк "ДельтаКредит" заявил о пополнении своей продуктовой линейки программой "DeltaЭконом". Данная программа - некий симбиоз продуктов с фиксированной и плавающей процентной ставкой. Первые пять лет кредит гасится с учетом фиксированной ставки, которая начинается сегодня с 11,45%, то есть на 1,5% ниже, чем предусмотрено стандартной программой банка. А с шестого года процентная ставка становится плавающей, привязанной к индексу Mosprime3M. Омск: Банки предпринимают меры для привлечения вкладчиков В сентябре большинство из них повысило процентные ставки по существующим видам вкладов либо ввело в оборот новые. Так, банк "Авангард" повысил ставки по всем вкладам на 0,5-1%, Банк Москвы изменил сроки и ставки по вкладу "Новый капитал 2008", банк "Жилфинанс" предложил клиентам новый вклад "Искренне ваш!", ОТП Банк ввел новые условия по вкладу "Эксклюзивный" и сезонный вклад "Спелый", а банк "УРАЛСИБ" расширил линейку депозитов вкладом "УРАЛСИБ ЮБИЛЕЙНЫЙ", по которому вкладчик получает процентные выплаты авансом. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Ипотечные перекосы Новосибирск: Банки приостанавливают выдачу ипотечных кредитов. Те, кто пока продолжает работу с ипотекой, повышают ставки и пересматривают условия заключения новых договоров. В долгосрочной перспективе они рассчитывают на передел рынка и появление качественно новых заемщиков. Малый бизнес как индекс активности банков С.-Петербург: Банки решили увеличить доли кредитов для малого бизнеса. Кроме того, с 2005 года в Петербурге реализуется специальная программа, которая позволяет небольшим компаниям получить кредиты на льготных условиях под городские гарантии. В 2007 году, например, в ее рамках выдано 177 кредитов более чем на 1 млрд. руб. Общая сумма возмещений малому предпринимательству превысила 16 млн. руб. Как в Нижнем кризис отзовется? Банки в Н.Новгороде в большинстве своем не перестали выдавать ипотечные кредиты, но пересмотрели ставки и условия их выдачи. Как отмечают сами банкиры, это добавляет определенные сложности, но не является поводом, чтобы уйти с ипотечного рынка. Потребительские кредиты - все сложнее и дороже Казань: Банки повышают ставки по кредитам, требуют от клиентов больше документов, чем обычно, и в несколько раз увеличивают сроки рассмотрения заявок на получение кредита. Большинство крупных банков, занимающихся розничным кредитованием, заявили об изменениях условий предоставления кредитов не в пользу граждан - банки поднимают ставки и ужесточают условия выдачи кредитов. Ставки по кредитам уже существенно выросли, а многие банки вообще отказались от длинных и малоприбыльных кредитов. Бес паники Екатеринбург: Региональные банки в условиях финансового кризиса вводят новые правила обналичивания денежных средств. В частности, сразу нескольких крупных свердловских кредитных организаций установили лимит на выдачу денег. В банках это объясняют массовым оттоком вкладчиков из-за возникшей паники. Эксперты считают, что действия финансовых организаций закономерны. Областные власти тем временем готовят конкурс на размещение бюджетных средств в местных банках. Новости банковские Омск: Практически все банки повысили ставки по кредитам для юрлиц примерно на 3 процентных пункта. Согласно данным ГУ ЦБ по Омской области в середине прошлого года средневзвешенная ставка по таким кредитам составляла 11% годовых, в середине нынешнего - около 13%. Сейчас в большинстве случаев ставки колеблются в диапазоне 14-19% в зависимости от суммы кредита, срока кредитования и предоставляемого заемщиком обеспечения. Барнаул: "Банки не смогли удержать лояльные ставки по автокредитам" Банковские ставки увеличились с 9-13% до 14,5-16% (в зависимости от приобретаемой марки, цены и года выпуска автомобиля). По мнению некоторых аналитиков, до конца года этот вид займа может подорожать еще на 2-5%. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Новости нижегородских банков Связь-Банк полностью расплатился по всем текущим обязательствам, на исполнение которых Внешэкономбанк направил 59 млрд. рублей. Для этой цели Банк России предоставил Внешэкономбанку депозит в размере 2,5 млрд. долларов США сроком на один год с возможностью пролонгации по ставке LIBOR + 1% годовых. Волго-Вятский банк Сбербанка России (ВВБ СБ РФ) открыл невозобновляемую рамочную кредитную линию на сумму 39,5 млн. евро ОАО "Вятское машиностроительное предприятие "Авитек". FMO доволен сотрудничеством с НБД-Банком Состоялась встреча руководителей Голландского фонда развития (FMO) и НБД-Банка, посвященная подведению итогов сотрудничества этих двух организаций. В целом на данный момент с помощью средств и гарантий FMO банком профинансировано проектов региональных предприятий на сумму $28,3 млн. Казань: "Татфондбанк получит свыше 10 миллиардов рублей от ЦБ РФ и правительства РТ" АИКБ "Татфондбанк" сообщает о полном решении проблемы дефицита ликвидности. На счета банка поступило 8,5 млрд. руб., которые банк привлекает в виде кредитов у ЦБ РФ. Уральские банки спасены Екатеринбург: "Уральский банк реконструкции и развития" получает "спасательный" кредит от Центробанка на поддержание ликвидности. Новый канал распределения средств Петербургским банкирам не хватает существующих каналов распределения государственных средств. Они хотят создать еще один - через ОАО "Банк "Санкт-Петербург". "Мы предлагаем создать некий пул, в который входили бы банки региона, а возглавил бы его банк "Санкт-Петербург", - сказал Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада. Согласно инициативе ассоциации, головной банк получит дополнительный лимит на привлечение средств Минфина РФ для последующей раздачи членам пула. Местный банк получит зарубежные деньги Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) в начале 2009 г. начнет сотрудничество c одним из петербургских банков. На финансирование претендует в числе прочих Банк ВЕФК. "Мы встретились с восьмью банками, зарегистрированными в Петербурге. Их названий я раскрыть пока не могу, так как мы находимся в процессе переговоров. Но я думаю, что через 2-3 месяца появится еще один банк, с которым мы будем сотрудничать", - сказал Бруно Бальванера, глава представительства ЕБРР в Северо-Западном федеральном округе (СЗФО). Возросла сумма кредитов банков Сумма всех кредитов банков в Татарстане на 1 октября 2008 г. составила 426,3 млрд. руб., превысив уровень начала текущего года на 26,3%. За сентябрь кредиты возросли лишь на 5 млрд. руб. Кредитование АПК Администрация Краснодарского края и Россельхозбанк подписали соглашение о сотрудничестве по реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. $100 млн. инвестирует Unilever Unilever подписал инвестсоглашение с администрацией Тульской области о строительстве до 2014 г. комплекса, включающего мощности по выпуску мороженого, пищевых концентратов и соусов, по расфасовке чая, а также склад-холодильник и логистический центр. Ханты-Мансийский Банк привлек 23 млрд. рублей для поддержания стабильности Ханты-Мансийский Банк привлек 23 млрд. рублей дополнительных средств для поддержания стабильности своей деятельности. Об этом сообщил президент банка Дмитрий Мизгулин на встрече с губернатором Югры Александром Филипенко. РЕЙТИНГИ Рейтинг: "С чем 100 крупнейших банков встретили кризис" +21% Совокупные работающие активы сотни крупнейших российских банков увеличились за восемь месяцев этого года на 3,4 трлн. рублей и составили 21,2 трлн. Чтобы поддержать столь значительный рост, многие игроки в июле-августе наращивали операции репо. Уже в сентябре в условиях падающего рынка из-за этого возникли большие потери, а некоторые операторы лишились устойчивости. 2,77 трлн. рублей - такова была на 1 сентября разница между кредитами, выданными сотней крупнейших банков предприятиям и населению, и депозитами в них. Находить источники финансирования без иностранных заимствований с каждым днем становилось все сложнее, но это не помешало многим игрокам увеличивать объемы кредитования. В июле-августе разрыв между суммой кредитов и депозитов вырос на 23% (на 647 млрд. рублей). Самые филиальные банки России в 2008 году Top5 банков по количеству действующих подразделений за год не изменилась ни по составу, ни по местам. На первом месте по-прежнему крупнейший банк России - «Сбербанк» с 20507 действующими подразделениями (прирост 189 точек в 2008 году), занимая в рамках банковской системы около половины всех действующих точек. На втором и третьем месте «Россельхозбанк» и «Росбанк» с 1397 и 592 подразделениями, соответственно. "Россельхозбанк", открывший за год 263 офиса, также является лидером по приросту количества подразделений. Свежий номер График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Издательство | Авто-обозрение | Автосалоны | Банки и биржи | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Новости рекламы | Дайджест РЦБ | Финансы и экономика | Подписка на журналы РБА | Реклама в журналах РБА | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы | Каталог изданий России | Реклама на транспорте | Региональная реклама | Сувенирная продукция | Рекламная кампания | Рекламный дизайн | Наружная реклама | Почтовая рассылка | Реклама на радио | Реклама в прессе | Реклама в метро | Полиграфия | Медиа мониторинг | О компании | Контакты | Карта сайта |

Группа компаний РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2008