Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск # 11 (29) ноябрь 2007г. Основные рубрики: БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ КОНФЛИКТЫ И ПРОИСШЕСТВИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ РЕЙТИНГИ БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ Финансовые институты Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings полагает, что, несмотря на умеренный риск рефинансирования российских банков со стороны ЦБ РФ, ликвидность банковского сектора остается уязвимой и риски ее дальнейшего сокращения являются значительными. Как говорится в сообщении агентства, Fitch считает меры, принимаемые ЦБ РФ для поддержания ликвидности, позитивными, однако указывает, что в случае дальнейших проблем с ликвидностью для предотвращения дефолтов банков могут потребоваться дополнительные действия. Новый филиал банка Совет директоров Бинбанка принял решение создать филиал в Оренбурге. ОАО "Бинбанк" входит в тридцатку крупнейших российских банков. Сеть продаж банка насчитывает более 70 филиалов и дополнительных офисов, а также представительств в крупных регионах России. Игроки Михаил Зильберштейн освобожден от должности председателя правления ЗАО КБ "Автомобильный банкирский дом". При этом он остается членом наблюдательного совета банка. Временно исполняющим обязанности председателя правления назначена Наталья Афонина, которая ранее была заместителем Зильберштейна. 100% акций банка принадлежит группе компаний АвтоВАЗ. ВТБ выкупит акции у миноритариев питерской "дочки" Наблюдательный совет ВТБ одобрил предложения менеджмента о дальнейшей консолидации бизнеса "ВТБ Северо-Запад" (бывший Промстройбанк). Предполагается, что ВТБ выкупит акции у миноритариев "дочки" по 41,72 руб. за бумагу и (или) обменяет их акции на ценные бумаги ВТБ с коэффициентом 1:361. Срок проведения сделки в сообщении ВТБ не указан. "Система" докупила банк АФК "Система" докупила 28,16% акций Далькомбанка, увеличив тем самым свою долю в нем до 48,16%. Сумма сделки составила 11,7 млн. долл. Ранее, в августе 2007 года, "Система" приобрела 20% Далькомбанка. Таким образом, за весь пакет компания заплатила 20 млн. долл. Андрей Костин на Украине Председателем наблюдательного совета киевского "ВТБ банка" (ранее - банк "Мрия") вместо Игоря Завьялова назначен президент российского ВТБ Андрей Костин. Новый Финансист Экспобанка Пост финансового директора Экспобанка занял Муратхан Эльдаров - это назначение связано с планами банка по развитию розничного бизнеса. Муратхан Эльдаров будет курировать работу финансового департамента, казначейства, бэк-офиса, депозитария, контролировать операционное управление банка. Финансовые институты Гендиректор ФБ ММВБ Алексей Рыбников заявил журналистам, что участники российского фондового рынка в ближайшие месяцы, возможно, начнут публичную дискуссию по вопросу о том, какая модель биржевой инфраструктуры необходима России - конкурентная или объединенная. "Чем быстрее мы придем к консолидированному решению, тем лучше. Мы уже начинаем опаздывать, поскольку ведется активная борьба за российскую ликвидность и эмитентов со стороны иностранных бирж", - пояснил Рыбников. Банк России обнародовал обзор банковского сектора по состоянию на 1 сентября 2007 года. Объем просроченной задолженности по кредитам физлицам достиг 92 млрд. руб. (на 71% больше, чем в начале года). ЦБ не будет компенсировать банковские риски по ликвидности ЦБ не будет компенсировать риски банков, связанные с некачественным управлением ликвидностью, заявил первый зампредседателя ЦБ Алексей Улюкаев. "Необходимо также учитывать, что в соответствии с федеральным законом "О Центральном банке РФ" Банк России, организуя систему рефинансирования, выполняет функцию кредитора последней инстанции для кредитных организаций и, соответственно, не должен и не будет стремиться компенсировать все риски (включая валютные и кредитные), связанные с некачественным управлением ликвидностью на уровне отдельных кредитных организаций", - сказал он. ОТР Bank идет в регионы ОТР Bank хочет приобрести небольшой региональный банк в России и предполагает, что потратит на поглощение около $50 млн. Покупка, о которой, возможно, объявят до конца года, будет профинансирована из существующих ресурсов ОТР, сказал финансовый директор венгерского ОТР Bank Ласло Урбан на Центральноевропейском инвестиционном саммите. Marfin Popular присматривается к России Кипрский банк Marfin Popular Bank (MPB) рассматривает возможность покупки одного из российских банков в рамках своих планов по расширению. "Marfin Popular планирует покупку банка в России. В случае принятия конкретного решения инвесторы будут проинформированы должным образом", - говорится в сообщении банка. Финансовые институты АФК "Система" увеличила участие в Далькомбанке с 20% до 48,156%. В конце сентября представители АФК и входящего в нее Московского банка реконструкции и развития заявляли о намерении довести долю АФК в Далькомбанке до контрольного пакета. Соответствующий запрос был направлен в Федеральную антимонопольную службу. ЕБРР поддержит банки России Как сообщил президент ЕБРР Жан Лемьер, банк намерен оказывать поддержку российскому банковскому сектору в связи со сложившейся ситуацией с ликвидностью. Снизилась прибыль "Зенита" Чистая прибыль банка "Зенит" в третьем квартале 2007 года составила 373,9 млн. руб., снизившись на 31,97% по сравнению с показателем второго квартала с.г. (549,7 млн. руб.). Снижение чистой прибыли банка вызвано уменьшением доходов от операций с ценными бумагами. Финансовые институты Татфондбанк за девять месяцев увеличил активы на 42% - до 42,842 млрд. руб. Чистая ссудная задолженность возросла на 48,7% - до 36,191 млрд. руб., собственный капитал - на 55,6%, до 5,622 млрд. руб. Банк по итогам работы за отчетный период получил 313,589 млн. руб. чистой прибыли (рост по сравнению с показателем января-сентября 2006 года в 3,6 раза). Финансовые институты Банк "Русский стандарт" откроет первый филиал в Санкт-Петербурге. Соответствующее решение было принято советом директоров банка. До этого региональная сеть банка состояла исключительно из представительств и отделений. Сегодня представительства банка открыты в 78 городах, всего кредитная организация представлена более чем в 100 городах России. Китайский банк пришел в Россию Банк России принял решение о предоставлении лицензии Торгово-промышленному банку Китая. Лицензия предоставляется на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Уставный капитал банка составляет 1 млрд. руб. Взаимный рост "Секрет фирмы" подвел итоги второго ежегодного рейтинга быстрорастущих компаний. В таблицу вошли 350 компаний. В первую десятку вошли: Объединенная нефтяная группа "управляет нефтяным бизнесом "Базэла"), Тойота Мотор, Холдинг "Марта", Русснефть, Sibir Energy Plc, Ситроникс, Русский Стандарт, ТагАЗ, Евросеть, Авентис Фарма. Аналитика УРСА банк в январе-сентябре 2007 года, по предварительным данным, может получить чистую прибыль по МСФО в размере $90 млн., что в 3,1 раза превышает показатель аналогичного периода 2006-го. Кредитный портфель банка достиг $5,1 млрд., увеличившись в три раза. При этом рост в III квартале этого года составил $1,3 млрд. Аналитика Транскредитбанк подвел итоги за девять месяцев 2007 года: чистая прибыль по РСБУ составила $94 млн., что в 1,3 раза больше показателей за аналогичный период прошлого года Чистые активы банка выросли до $4 млрд., что на 40% больше показателя на 1 января 2007 года. Собственный капитал банка составил $479 млн. Русский стандарт в "ВТБ24" Бывший топ-менеджер "Русского стандарта" Дмитрий Руденко, покинувший банк, назначен на пост первого зампредправления банка ВТБ24. Руденко стал единственным первым замом в ВТБ. До сих пор одним из ключевых заместителей Михаила Задорнова считалась Ирина Бушева, которая занимает пост простого зампреда. В этой должности она курирует все розничное кредитование и разработку новых продуктов. Голубые фишки ВТБ до конца года откроет дочерние банки в Индии и Китае, сообщил глава банка Андрей Костин на инвестиционном форуме Торгово-промышленной палаты. "Мы считаем, что существует огромный потенциал развития этих рынков", - объяснил он намерения ВТБ. Китай открыл рынок для иностранных банков лишь год назад, и на сегодняшний день из-за жесткого регулирования и высоких требований там представлены в основном крупнейшие банки мира. Fitch подтвердило рейтинг "России" Международное агентство Fitch Ratings исключило рейтинги банка "Россия" из списка rating watch с пометкой "негативный" и подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента "В-", прогноз "стабильный". Рейтинги банка были помещены в список wating watch в декабре 2006 года вслед за объявлением о приобретении мажоритарного пакета в российской медийной компании РЕН-ТВ, которое потенциально могло привести к значительному увеличению левереджа группы и снижению капитализации банка. Отставки и назначения. "Уралсиб" Геннадий Жужлев назначен исполнительным директором - руководителем центральной региональной дирекции банка "Уралсиб", Светлана Кулагина стала руководителем московской территориальной дирекции банка. Г. Жужлев с 1995 г. работает в банковском секторе. В 2003 г. он пришел в "Уралсиб" на должность исполнительного директора, вырос до руководителя бизнес-направления "Финансовое ателье" (прямые инвестиции). Отставки и назначения. Лептабанк ("Ипотек банк") Вадим Юрьев назначен председателем правления Лептабанка (переименовывается в "Ипотек банк"). В. Юрьев с 2001 г. прошел путь от руководителя филиала Альфа-банка (Мурманск) до директора по управлению розничным бизнесом - старшего вице-президента Альфа-банка (Москва). Отставки и назначения. Локо-банк Андрей Некрасов назначен старшим заместителем председателя правления Локо-банка. А. Некрасов с 1992 г. был главным специалистом, управляющим отделения банка "Восток-Запад". В 1997 г. - вице-президент - начальник кредитного управления, старший вице-президент Межкомбанка. Отставки и назначения. Банк корпоративного финансирования Мария Оськина и Сергей Павлов назначены заместителями председателя правления Банка корпоративного финансирования (БКФ). М. Оськина в 1993-2000 гг. работала начальником корреспондентских отношений Содбизнесбанка. В 2000-2001 гг. была начальником валютного отдела Мико-банка. В 2001 г. пришла в БКФ, прошла путь от ведущего экономиста сектора расчетов и корреспондентских отношений до начальника управления расчетов и межбанковского сотрудничества. Коллективные инвестиции Объем торгов на ММВБ за три квартала 2007 года превысил 69 трлн. руб., что почти вдвое больше аналогичного показателя прошлого года. При этом сделки с паями по-прежнему занимают несущественную долю в общем объеме (в январе-сентябре объем торгов по этим бумагам составил 14 млрд. руб., 0,02% от совокупного объема торгов). Тем не менее, этот показатель в семь раз превышает результаты трех кварталов 2006 года. Казкоммерцбанк купил половину "Ист кэпитал" Казкоммерцбанк приобрел 50% уставного капитала российской инвесткомпании "Ист кэпитал", говорится в сообщении банка. Сделка состоялась 4 октября. Уставный капитал компании будет увеличен до 1 млрд. руб. - она войдет в десятку крупнейших инвесткомпаний России, правда, с измененным названием East Kommerts. S&P повысило рейтинг ММБ до BBB с BBB- Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's повысило рейтинги Международного московского банка (ММБ) с ВВВ-/А-3 до ВВВ/ А-2. Прогноз по рейтингам - "позитивный". Повышение рейтинга отражает устойчивые финансовые показатели ММБ. Кроме того, рейтинги банка отражают его стратегическую важность для материнского банка UniCredit. Россельхозбанк открывает филиал в Хабаровском крае Хабаровский региональный филиал ОАО "Россельхозбанк" внесен МГТУ ЦБ РФ в Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Он стал 75-м региональным филиалом Россельхозбанка. Ранее в 2007 году Россельхозбанк открыл Сахалинский и Свердловский региональные филиалы, а также филиал в Республике Коми. КИТ финанс" купил депозитарий Инвестиционный банк "КИТ финанс" приобрел 100% акций Центрального депозитария фондов, говорится в сообщении банка Финансовые институты ММВБ и Шеньженьская фондовая биржа (ШФБ) подписали меморандум о взаимопонимании. Документ подписан по итогам прошедших переговоров биржевых делегаций во главе с генеральным директором Фондовой биржи ММВБ Алексеем Рыбниковым и председателем ШФБ Чен Донгженгом Шеньженьская фондовая биржа (Shenzhen Stock Exchange) - вторая по величине биржевая площадка в Китае. Специализация - рынок малых и средних предприятий. Газпромбанк не уходит с межбанка Газпромбанк не собирается менять политику работы на межбанковском рынке, сообщила первый вице-президент банка Ольга Казанская. "В настоящее время никаких кардинальных корректив в нашу позицию на межбанковском рынке мы пока не вносили, потому что мы не видим для этого достаточных рыночных оснований, несмотря на все то, что происходит на зарубежных финансовых рынках", - сказала она. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Это не шпионы Руководители Центробанка на встрече с банкирами, организованной Ассоциацией российских банков ЦБ, рассказали о том, как, по их мнению, появление института кураторства должно усилить надзор в отношении кредитных организаций. В частности, как заверил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, курирующий надзор, появление института кураторства вовсе не означает, что в каждом банке будет работать сотрудник ЦБ. По его словам, должна быть четкая линия между инспекцией, которая проводит проверки и имеет широкие полномочия, и кураторами - представителями дистанционного надзора. Внедрение кураторства, по его словам, серьезное направление, которое улучшит и усилит надзор в интересах самих банков. АСВ разглядело кризис ликвидности На ежегодной встрече банкиров с руководством Банка России гендиректор АСВ Александр Турбанов сообщил, что АСВ отказалось от планов снизить осенью норматив отчислений банков в фонд. Причиной отказа АСВ от таких планов Александр Турбанов назвал продолжающийся кризис ликвидности на финансовых рынках. В связи с этим, по словам главы АСВ, к рассмотрению вопроса о снижении нормы отчислений агентство вернется после стабилизации ситуации. Сбербанк идет на почту Сбербанк в ближайшее время банк могут покинуть его первый зампред Алла Алешкина, запреды правления Белла Златкис, Александр Бринза, Александр Захаров и Андрей Погодин, а также целый ряд руководителей ведущих департаментов банка. На "Почту России" вслед за председателем Сбербанка Андреем Казьминым (как только состоится его утверждение в должности гендиректора "Почты России") из банка также могут уйти директор юридического управления Леонид Сюкасев, директор управления кредитования Ирина Бохан и директор операционного управления Владимир Сундеев. Сбербанк не пускают на Украину Нацбанк Украины вернул предоставленные Сбербанком документы для приобретения банка "НРБ-Украина", тем самым, отказав в покупке банка. "Тот пакет документов, который был предоставлен, не дал нам возможности принять позитивное решение и был возвращен. Новых заходов не было", - передает слова председателя Нацбанка Украины Владимира Стельмаха агентство Прайм-ТАСС. ВЭБ получит 5% ОАК Внешэкономбанк в следующем году может стать акционером Объединенной авиастроительной корпорации. ОАК планирует провести частное размещение 10-15% акций, около трети из которых приобретет банк, сообщил исполнительный вице-президент ОАК Валерий Безверхний. По его словам, объем размещения составит $1-1,5 млрд. В ММБ сменился глава Предправления Международного московского банка (ММБ) Юрий Тверской неожиданно объявил о своем уходе. "Это было мое собственное решение", - сообщил Юрий Тверской, при этом дальнейшие планы относительно нового места работы он пока пожелал оставить в тайне. Обязанности председателя правления ММБ временно возложены на зампредправления банка Хельмута Бернкопфа. UniCredit ставит на местный брэнд Российские "дочки" UniCredit Московский международный банк (ММБ) и ИГ "Атон" будут объединены в структуру MIB Russian UniCredit. Инвестиционный бизнес на рынке акций будет развиваться на базе приобретенного "Атона" в рамках инвестдивизиона с двойным брэндом - UniCredit Aton. Тормозящая банковская система Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) заявило, что "проблемы на кредитных рынках промышленно развитых стран еще не закончились, но государства emerging markets, в т.ч. и Россия, находятся в лучшей позиции, чтобы противостоять этим потрясениям". Однако тормозом к развитию этих стран являются их банковские системы. Слабость состоит в "недостаточно развитой системе регулирования и надзора, непрозрачной структуре собственности, высокой концентрации баланса на отдельных клиентах, низкой капитализации и слабой структуре доходов". Промсвязьбанк растет на чужих клиентах Промсвязьбанк опубликовал финансовые результаты по РСБУ за три квартала 2007 года. Чистая прибыль банка составила 4,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с тем же периодом прошлого года на 38%. УК "Конклав капитал" идет за деньгами Директор департамента управления частным капиталом Промсвязьбанка Артем Юдин сообщил о решении покинуть банк, чтобы сосредоточиться на развитии собственной управляющей компании "Конклав Капитал". Учредителями УК "Конклав Капитал", по словам Артема Юдина, кроме него являются гендиректор компании Полина Андреева, которая ранее курировала private banking в Русском банке развития, и Максим Семашев, советник гендиректора международного аэропорта "Внуково" и владелец финансовой группы "Конклав-Холдинг". МДМ-Банк мечтает удвоиться МДМ-банк намерен каждые 3 года удваивать свою стоимость. Для этого банк переориентируется на кредитование малого и среднего бизнеса. "Крупный российский бизнес - не ниша российских частных банков", - утверждает зампред правления МДМ-банка Андрей Ильин. В начале октября МДМ-банк впервые громко заявил о масштабной переориентации на работу с предприятиями малого и среднего бизнеса (МСБ). Были объявлены цели по рентабельности банка, на которые начнет работать новая стратегия. АИЖК консолидирует потоки АИЖК внесло изменения в механизм работы с банками-партнерами. Заемщик сможет вносить платежи напрямую на специальный счет агентства в одном из уполномоченных банков-партнеров. В то же время АИЖК лишает банки-кредиторы комиссионных доходов. Смогут клиенты по-прежнему платить и через свой банк. Получивший платеж клиента банк, не являющийся уполномоченным агентом по приему платежей, обязан передать информацию о нем в информсистему АИЖК в тот же день. Американцы ищут восточное окно ИК "Баррель" (0,268% акций РТС) и пермская ИК "Витус" (1,8% акций РТС) подтвердили свои намерения продать или сократить свою долю в капитале РТС. Помимо этих миноритариев в системе RTS Board котировки на продажу выставляет ИК "Ист кэпитал", которой принадлежит менее 3% акций биржи. Эксперты уверены, что заинтересованные в продаже акционеры вышли на разведку. "Сейчас эти компании тестируют рынок и выставляют небольшие лоты по 50-100 акций РТС на продажу. Второй эшелон на новом пути Если раньше в капитале мелких и средних банков небольшие пакеты скупали в основном ЕБРР и IFC, то в этом году с "контрольными закупками" активизировались западные инвестфонды. Кроме того, средние по размеру банки все активнее присоединяют к себе "меньших братьев". Судя по всему, банковская гонка за розницей вступает в более прагматичную и спокойную фазу. Контуры кредитных портфелей и офисных сетей намечены. Основные приобретения сделаны, "точки консолидации" определены: Societe Generale, сколотившая пул российских "дочек"; Райффайзенбанк, присоединивший Импэксбанк; группа ВТБ, поглотившая петербургский ПСБ; "Зенит", присоединивший "Девон-кредит", и т. д. Акимов остался главой правления Газпромбанка Внеочередное общее собрание акционеров Газпромбанка переизбрало Андрея Акимова председателем правления ГПБ (ОАО) на 5 лет. Глава совета директоров Газпромбанка Алексей Миллер проинформировал акционеров о том, что истекает действие нынешнего контракта г-на Акимова. Председатель совета директоров напомнил, что недавно Газпромбанк стал открытым акционерным обществом. "Траст" потерял на РЕПО Инвестиционный банк "Траст" опубликовал результаты работы в третьем квартале. Как следует из официальной отчетности банка по РСБУ, в третьем квартале 2007 года чистые убытки ИБ "Траст" составили 494,4 млн. руб. Как заявил член совета директоров ИБ "Траст" Сергей Беляев, в третьем квартале банк активно проводил сделки РЕПО, однако ставки по таким сделкам в этот период существенно выросли. "Серьезно повысились требования иностранных банков, кредитующих российский финансовый сектор", - говорит Сергей Беляев. Беседа Константина Фрумкина с Майклом Эгглтоном, председателем правления НБ "Траст" Опубликовано интервью с председателем правления НБ "Траст" Майклом Эгглтоном, в котором он рассказал, в частности, о последствиях мирового кризиса ликвидности для российских банков. - Сейчас все обеспокоены кризисом ликвидности. Как ваш банк пережил последние тревожные месяцы? Карты и автомобили С приходом менеджеров "Русского стандарта" в "ВТБ 24" ждут перемен. Согласно розничной стратегии банка до конца 2010 г. в каждом продуктовом сегменте он должен выйти в лидеры или хотя бы войти в топ-3. По данным на 1 июня 2007 г., кредитный портфель банка составлял 114 млрд. руб., из них 30,7 млрд. руб. - кредиты малому бизнесу, 38,7 млрд. руб. - ипотека, 33,0 млрд. руб. - потребкредиты и 9,6 млрд. руб. - автокредиты. HSH Nordbank идет в Россию Германский банк HSH Nordbank в ближайшее время откроет представительство в Москве, которое будет заниматься инвестициями в недвижимость. "Мы планируем открыть в Москве представительство, которое будет заниматься бизнесом, связанным с недвижимостью, - сказал старший аналитик дочерней компании банка по недвижимости HSH Real Estate Иммо фон Хомейер. - Сейчас мы ищем главу представительства. После открытия офиса в Москве банк раскроет некоторые детали своей работы и подходов к ведению бизнеса в России". Засланцы из СНГ В истории Содружества независимых государств существуют только 2 успешно проведенные банковские экспансии: казахских банков в Россию и российских банков на Украину. Наиболее плотно на российском розничном рынке "осели" казахские банки, которые в настоящее время контролируют 7 из 11 кредитных организаций, принадлежащих банкам из стран СНГ. "Некоторые банки сопровождают нефтяной бизнес и рынок коммерческой недвижимости, - говорит генеральный директор Финансово-банковского совета СНГ Павел Нефидов. - Казахских денег в России очень много. Если в начале экспансии это было только кредитование, то теперь уже и долевое участие в реализации проектов". "Здесь останусь, но вряд ли навсегда", - Оливер Хьюз, президент банка "Тинькофф кредитные системы Кто, зачем и почему именно сейчас создал первый в России виртуальный банк, рассказал президент "Тиньков кредитные системы" Оливер Хьюз. В конце прошлого года известный пивовар Олег Тиньков купил небольшой Химмашбанк. В феврале он дал ему свое имя, назвав "Тинькофф кредитные системы" (ТКС). А в июне он нашел для него нового руководителя - Оливера Хьюза, до этого руководившего российским представительством Visa. Обмен опытом Председатель Банка России Сергей Игнатьев и глава Европейского ЦБ Жан-Клод Трише встретились в Москве. В ходе совместной пресс-конференции они рассказали о своем видении российской банковской системы и способах решения ее задач. По словам г-на Трише, мировая экономика продолжает развиваться "умеренными темпами", международная торговля по-прежнему "очень, очень динамична", несмотря на недавнюю волатильность на финансовых рынках. По поводу укрепления евро глава ЕЦБ лишь повторил уже ранее высказанное в Европарламенте мнение, что "курсы обмена валюты должны отражать состояние рынка". Негативный прогноз "Русскому стандарту" Вслед за международным рейтинговым агентством Fitch, понизившего долгосрочный рейтинг дефолта банка "Русский стандарт" с ВВ до ВВ-, международное рейтинговое агентство Moody's изменило "Русскому стандарту" прогноз со "стабильного", на "негативный". Рейтинговое агентство Moody's изменило прогноз на "негативный" со "стабильного" следующих рейтингов банка "Русский стандарт" по международной шкале: рейтинга финансовой устойчивости на уровне D, долгосрочного рейтинга депозитов в национальной и иностранной валютах на уровне Ba2, рейтинги старшего долгосрочного несекьюритизированного и долгосрочного субординированного долга на уровне Ba2 и Ba3 соответственно. Банкиры сознались в трудностях Отечественные банкиры, хоть и задним числом, но фактически признали - ипотечный кризис в США и Европе не прошел мимо и нашего рынка. В августе и сентябре, когда кризис за границей был в разгаре, банкиры убеждали, что до России негатив не докатится. В России объем ипотеки не превышает 1,5-2% ВВП, тогда как в США этот показатель доходит до 70%. Кроме того, ипотека в России не превышает 10% всех сделок по жилью. Каждому банку дадут надзирателя Центробанк опубликовал положение о кураторах, которые с нового года появятся у всех банков. Как и обещал ранее член совета директоров ЦБ Алексей Симановский, куратор должен иметь как минимум 3-летний опыт работы в надзоре и у него не должно быть родственных связей с менеджментом и акционерами банка и экономических связей с банком. Финансовая недосказанность Средний показатель прозрачности российского банковского сектора увеличился в нынешнем году по сравнению с прошлым на 4% и достиг 52%. Об этом говорится в ежегодном исследовании службы рейтингов корпоративного управления агентства Standard & Poor's. "Общий уровень прозрачности и информационной открытости российского банковского сектора продолжает повышаться, вместе с тем необходимо отметить, что отдельные банки непоследовательны в соблюдении стандартов раскрытия информации", - говорится в опубликованном отчете с характерным названием "Непростое движение вперед". S&P оценило прозрачность и практику информационного раскрытия в 30 крупнейших российских банках, используя данные из публичных источников. С мечтой о космосе Опубликовано интервью с председателем совета директоров "Урса банка" Игорем Кимом, в котором он рассказал о целях и задачах, стоящих перед банком. "Урса банк" образован в 2006 г. путем слияния Сибакадембанка и Уралвнешторгбанка. Уралвнешторгбанк Ким купил в 2004 г. с Кирилловым и Коропачинским, а к Сибакадембанку, владельцем которого Ким стал в 1996 г., присоединились Русский народный банк и Кузбасский транспортный банк. ЕАБР вложит 4,5 млрд. долларов Совет Евразийского банка развития (ЕАБР) утвердил стратегию развития бизнеса банка на 2008-2010 годы. Как заявил председатель правления ЕАБР Игорь Финогенов, инвестиционный портфель банка сегодня составляет 221,5 млн. долл. В банке считают, что уже сейчас способны на равных конкурировать в рамках СНГ с крупнейшими банками развития - Мировым Банком, ЕБРР и Исламским банком. К концу года ЕАБР рассчитывает довести суммарный объем инвестиций в экономику стран СНГ до 661 млн. долл., а через 3 года он должен составить 4,5 млрд. долл. Отставленник Перирэна В августе МДМ покинули два заместителя председателя правления - Игорь Смолькин и Тимур Авдеенко. Теперь банк покидают зампред правления Евгений Туткевич и член правления Алексей Сазонов. Связаться с Сазоновым, который руководит блоком "Риски и комплаенс", не удалось. Сазонов покидает банк, при нем структура управления рисками работала безукоризненно, заявил представитель банка. "Юнистрим" готов к поглощениям Российская система денежных переводов "Юнистрим" ведет активный поиск объекта для поглощения за рубежом. Уже принято решение о расширении путем сделок М&А. С целью покупки "Юнистрим" рассматривает игроков рынков денежных переводов СНГ, США и Юго-Восточной Азии. Компания не против купить оператора и в России, если он демонстрирует хорошие показатели и уверенный рост. "В СНГ активно развиваются такие направления, как Армения, Украина, Молдова, Таджикистан и Киргизстан, поэтому с особым интересом мы будем присматриваться и изучать операторов именно на этих направлениях", - подчеркнул гендиректор компании Сурен Айриян. Страдают от резервов Сложности заемщиков и снижение котировок ценных бумаг уменьшают прибыль банков, отмечают эксперты. Приобретение банка "Абсолют" бельгийской группой KBC стало самой дорогой сделкой на российском рынке по покупке банка - он был оценен в $1 млрд. Но уже по итогам III квартала "Абсолют" показал убыток в 567,9 млн. руб., хотя за II квартал этого года он заработал 122,9 млн. руб., говорится в сообщении банка. Credit Suisse скупает российскую торговую систему Миноритарный акционер биржи РТС инвесткомпания "Финам" продала часть своего пакета банку Credit Suisse. Это уже вторая крупная сделка, совершенная с акциями РТС в пользу этого инвестбанка. О том, что инвесткомпания "Финам" совершила сделку по продаже около 1,5% принадлежащих ей акций ОАО РТС, рассказал руководитель дивизиона "Инвестиционный" "Финама" Дмитрий Серебренников. "Сделка проходила в секции индикативных котировок РТС Board. Мы продали пакет на $7 млн. по цене примерно $530 за акцию", - пояснил господин Серебренников. Контрагентом по сделке выступил инвестбанк Credit Suisse. Представитель Credit Suisse сообщил, что информация о клиентах не разглашается. При деньгах, но не своих Банки постепенно избавляются от собственных инкассаторских служб: их содержание требует высоких затрат, при этом издержки далеко не всегда оправдываются. "Мы передали часть нашей внутрибанковской инкассации на аутсорсинг Главному центру специальной связи, который занимается транспортировкой ценных грузов по России, странам СНГ и дальнего зарубежья, - рассказывает начальник отдела ресурсов Юго-Западного банка Сбербанка (Ростов-на-Дону) Елена Бирюкова. От 30% и выше Журнал "Финанс." публикует третий ежегодный рейтинг быстрорастущих компаний - в списке преобладают розничные сети, девелоперы и финансовые структуры. В этом году "Финанс." изменил принципы отбора участников для рейтинга. Во-первых, введена вилка по выручке - от 1 до 15 млрд. руб. Цифра - 1 млрд. - это уже как-никак признак успеха работы компании. Верхний предел - 15 млрд. - позволяет отсечь более-менее крупных игроков в той или иной отрасли. Год спокойного рубля Первый зампредседателя Банка России Алексей Улюкаев побывал на "Деловом завтраке" в "Российской газете", где ответил на вопросы, касающиеся российских банков. - Эксперты утверждают, что основная причина огромных зарубежных долгов российских банков и компаний в "запретительно-высокой" ставке рефинансирования, которую официально устанавливает Центробанк. По их мнению, это завышает кредитные ставки банков, и в итоге предприятия вынуждены искать дешевые деньги за рубежом. Юлия Бондарева: "Потребитель должен делать осознанный выбор" Начальник управления контроля и надзора на рынке финуслуг ФАС Юлия Бондарева рассказала, какие нарушения выявлены при расследовании сговора банков и страховых компаний. - Много ли банков раскрывают эффективную ставку до принятия решения о выдаче кредита? Moody's he боится за Россию Аналитики международного рейтингового агентства Moody's Investors Service не видят непосредственных угроз российской банковской системе в связи с последствиями ипотечного кризиса в США и последовавшим за ним глобальным кризисом ликвидности. Moody's отмечает, что положение с ликвидностью в российской банковской системе в настоящее время выглядит относительно устойчивым, а риски рефинансирования - достаточно умеренными. Кроме того, подконтрольные государству банки, чьи задолженности составляют значительную долю совокупного внешнего долга российских банков, могут рассчитывать на помощь государства в обеспечении ликвидности. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Подарок для вкладчиков Национальный банк "Траст" до 31 декабря открывает вклад "Новогодний" на срок от шести месяцев до одного года. Минимальная сумма вложений - 10000 руб., $500 или 500 евро. Ставки привлекательны: по вкладу в рублях - 12% годовых, в валюте - 7,25% годовых. Драгметаллы снова в цене. Вклады Бинбанк повысил ставки по долгосрочным вкладам в среднем на 0,5 п.п. Сбербанк сделает металлические счета мобильнее Сбербанк откроет каналы удаленного доступа к обезличенным металлическим счетам (ОМС). Сейчас для проведения любой операции с ОМС необходим личный визит в офис банка; через интернет или мобильный банкинг управлять "металлическим" счетом нельзя. В планах банка значится и еще одна "металлическая" новация. Экспобанк открыл кредит держателям зарплатных карт Держатели зарплатных карт Экспобанка, для которых будет выпущена или перевыпущена карта, автоматически получают кредитный лимит под 18% годовых в рублях. Его сумма определяется индивидуально в зависимости от размера заработной платы держателя карты. Коллективные инвестиции Банк "Петрокоммерц" сообщил о том, что стоимость чистых активов шести ОФБУ под его управлением превысила 8 млрд. руб. (рост на 21,3% с начала года). По данным Агентства защиты информационных прав инвесторов, фонд "Петрокоммерц-2" стал лидером по изменению стоимости чистых активов в октябре (+178 млн. руб.). Фонд поручится за должников перед Росбанком Росбанк и Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы подписали соглашение о сотрудничестве. Сумма кредита одному заемщику в рамках программы может достигать $500 тыс. По первичным ссудам необходимо наличие 100% обеспечения. Размер поручительства фонда - до 50% от суммы обязательств в части возврата фактической суммы кредита и уплаты процентов. Ставки по вкладам пошли в рост Московский банк реконструкции и развития (МБРР) поднял ставки по депозитам для физических лиц. Рублевые депозиты подорожали до 0,5% годовых, а долларовые - до 0,25%. Кроме того, МБРР ввел новый вклад "Приват капитал", по нему предлагаются самые большие ставки: 12% годовых в рублях, 9,5% в долларах и 8,5% в евро. Ставки по вкладам пошли в рост Пробизнесбанк повысил ставки по депозитам для физических лиц сразу на 2-3%. Максимум установлен в 12% годовых в рублях и валюте (депозит "Классический"), но претендовать на такую доходность могут только вкладчики, принесшие в банк не менее 3 млн. рублей либо 100 тыс. долларов или евро. Ставки по вкладам пошли в рост Республиканский снизил ставки по трем своим вкладам. Прибыльность по депозитам "Срочный", "Накопительный" и "Республиканский" упала на 0,25-0,75%. Космические туристы полетят в кредит В российском банковском сообществе не исключают, что в перспективе кредиты под низкие проценты могут выдаваться людям, пожелавшим отправиться в космос в качестве туриста. Как заявил президент Первого чешско-российского банка Роман Попов, "если космический туризм будет развиваться, то мы готовы объединить усилия трех или более банков, чтобы под низкие проценты выдать на 5 лет кредит будущему космическому туристу". ОГК-3 открыла в ВТБ депозит на 15,5 млрд. рублей ОГК-3 разместила на депозите в ВТБ 15,5 млрд. руб. Сделка была заключена 10 октября на полгода, ставка по депозиту - 8,5% годовых. В марте ОГК-3 разместила допэмиссию акций на 37,9% уставного капитала, которую за 80,97 млрд. руб. приобрел "Норникель". Детские инвестиции Энергомашбанк ввел вклад "Волшебное детство". Он открывается на имя ребенка при предъявлении свидетельства о рождении. Срок депозита - 2-5 лет, процентная ставка равна ставке рефинансирования Центробанка. Озолотиться через три года Инвестиционный городской банк открывает вклад "Золотой" под 14% годовых в рублях на три года. Минимальная сумма депозита - 300000 руб. Вклад не пополняемый, проценты выплачиваются в конце срока. Вклад в надежде на доверие Росавтобанк открывает вклад "14 лет доверия" на шесть месяцев под 10% годовых в рублях. Минимальная сумма - 14000 руб., возможно пополнение минимум на 5000 руб. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Предложением можно воспользоваться до 31 марта 2008 г. Вклад для пострадавших вкладчиков Cвязь-банк начал выплаты вкладчикам Инвестпромэнергобанка (лицензия отозвана 27 сентября). Пострадавшим Связь-банк предлагает вклад "Компенсационный" под 9,25-11% годовых в рублях на 6 и 12 месяцев (от 1000 руб.). Вклад через банкомат Вклад через банкомат предлагает открывать банк "Финсервис" на 3, 6 и 12 месяцев держателям своих карт. Минимальный взнос - 3000 руб. Ставка равна ставке рефинансирования ЦБ на конец срока вклада или меньше нее на 0,5-3,5%. Ипотека со скидкой Первый чешско-российский банк (ПЧРБ) предоставляет скидку в 0,5 процентного пункта по ипотечным кредитам на приобретение квартиры через компанию "Инком-недвижимость". Стандартная ставка по ипотеке в ПЧРБ - 11-14,5% годовых в рублях и 10,5-14% годовых в долларах. Максимальный срок кредита, как и при стандартных условиях ПЧРБ, составляет 25 лет. Занять, чтобы отдать Городской ипотечный банк начал рефинансировать ипотечные кредиты в рублях и долларах. Клиент другого банка может перекредитоваться по ставкам 9% годовых в долларах и 10,49% в рублях. Городской ипотечный банк позволяет увеличить сумму кредита, максимум до 85% от оценочной стоимости жилья. Комиссия банка - 0,8% от размера кредита. Ипотечные кредиты Петербургский филиал банка "Уралсиб" за январь-сентябрь 2007 г. увеличил портфель выданных ипотечных кредитов в 3 раза - до 38,3 млн. долл. по сравнению с показателем на начало года В III квартале текущего года объем выданных филиалом ипотечных кредитов составил 15,1 млн. долл., что в 2,5 раза превышает аналогичные показатели II квартала. К концу 2007 г. кредитный портфель по ипотеке планирует увеличить еще в полтора раза. Ставки снижены Абсолют-банк снизил ставки по вкладам в рублях, долларах США и евро на 0,25-1%. Теперь, например, депозит "Абсолютный" (от 100 тыс. руб., 3000 долларов или евро, начисление процентов в конце срока) можно разместить в рублях под 8-9,75%, в долларах - под 6,25-8,25%, в евро - под 5-6,25%. По вкладам "Ипотечный" и "Капитал" (минимальная сумма по каждому -30 тыс. руб., 1 тыс. долларов или евро) ставки снижены до 7,75-9,5%, 6,25-8,25% и 4,75-6% соответственно в рублях, долларах и евро. Пластик для вкладчика Международный Московский банк проводит специальную акцию, в рамках которой клиент, имеющий действующий срочный вклад в банке, может оформить дебетовые карты Visa или MasterCard со скидкой. Дебетовые карты Visa Electron, Visa Virtuon, MasterCard Electronic, Visa Classic или MasterCard Standard оформляются с бесплатным первым годом обслуживания вне зависимости от суммы вклада. При оформлении карт Visa Gold и MasterCard Gold предоставляется скидка в 50% на первый год обслуживания при условии итоговой суммы вкладов свыше 750 тыс. руб. или их эквивалента в долларах или евро. Ипотечные вариации РосЕвроБанк, активно развивающий ипотечное направление, предлагает несколько нестандартных программ. В начале августа РосЕвроБанк и компания "ИНКОМ-недвижимость" заключили соглашение, позволяющее получить кредит по ставке на 0,5% годовых ниже действующих тем клиентам банка, кто пользуется услугами ипотечного агентства. Коллективные инвестиции Юниаструм банк объявил, что объем активов семейства ОФБУ "Премьер" превысил 3 млрд. руб. В банке отмечают, что, поданным агентства "АЗИПИ-инвестика", самое большое в России семейство инвестиционных фондов "Премьер" входит в число лидеров по объемам привлечения средств населения. Коллективные инвестиции Банк "Зенит" подвел итоги работы своих ОФБУ в сентябре. Наибольший рост показал фонд "Валютный" - 11,6%. В этом году, отмечают в банке, были проданы акции РАО ЕЭС (по цене выше оферты) и в равных долях приобретены привилегированные акции "Ростелекома", "Транснефти" и "Сургутнефтегаза". Коллективные инвестиции Юниаструм банк подвел итоги работы линейки ОФБУ "Премьер" за III квартал 2007 года. Объемы привлечения в фонды в сентябре составили $11,2 млн. Количество открытых счетов учредителей управления за девять месяцев увеличивалось в два раза, до 26 тыс. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Заемщики перегрели банки Уровень просроченной задолженности по кредитам составляет 8% без учета долгов населения Сбербанку, заявил замминистра экономического развития и торговли Андрей Белоусов. Согласно официальной статистике, она не превышает 4,5%. Доля кредитов, используемых заемщиками для приобретения непродовольственных товаров, достигла 24% от объема этих покупок, в то время как в 2003 году она составляла лишь 7%. "Этот бурный рост вызывает серьезные опасения уже сейчас: увеличивается доля просроченных платежей по потребительским кредитам", - отметил чиновник. Пайщики вывели с рынка 6,5 млрд. руб. За 1,5 месяца открытые фонды показали отток свыше 6,5 млрд. руб. В результате управляющие лишились трети средств, привлеченных за три первых квартала. По данным Национальной лиги управляющих (НЛУ), отток из открытых фондов составил свыше 2 млрд. руб. Львиная доля изъятых средств (1,7 млрд. руб.) пришлась на ПИФы акций. Впрочем, говорит начальник информационно-аналитического отдела НЛУ Антон Кузин, если не учитывать небольшие суммы, привлеченные в только формирующиеся ПИФы, потери понесли фонды всех типов. Кредиты и депозиты могут подорожать В ближайшее время ставки по потребительским кредитам могут вырасти. Доходность по вкладам тоже повысится. Некоторые банки уже повысили ставки по кредитам и депозитам, но пока эти изменения коснулись юридических лиц. Физлицам увеличат вычет Вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Юрий Кормош, выступая на конференции "Ипотечное кредитование в России: инструменты повышения доходности", предложил для физических лиц увеличить размер налогового вычета, а также включить в его состав затраты, связанные с перекредитованием заемщика. Для защиты интересов инвесторов и кредиторов, по его мнению, нужно ввести защищенный счет (счет "эскроу") для получения платежей должников, что исключит возможность обращения на них взысканий при банкротстве кредитора. Венгры ставят на жадность Инвестсбербанк (дочерний банк венгерской группы OTP) с 25 октября по 25 декабря вводит cash back в размере 2% от суммы, оплаченной картой, снятой наличными через банкомат или пункт выдачи наличных. В банке собираются возвращать деньги по всем кредитным картам, выданным тем, кто успешно погасил потребкредит. На 1 октября 2007 г. Инвестсбербанк выпустил более 1,8 млн. кредитных карт. "Если эффект акции будет положительным, то мы оставим это предложение на постоянной основе для старых клиентов и подумаем, как распространить его на новых", - говорит начальник управления разработки карточных продуктов Инвестсбербанка Сергей Александров. Дороговато, но факт Компания MFM Solutions разрабатывает систему оплаты потребительского кредита с помощью sms-сообщений. Однако новый сервис обойдется недешево, отмечают эксперты. "Клиенту достаточно будет положить деньги на мобильный любым удобным способом, отправить sms-сообщение с указанием суммы и назначения платежа на четырех- или пятизначный номер, который будет присваиваться индивидуально каждой кредитной организации", - рассказывает президент компании MFM Solutions, разрабатывающей услуги мобильного банкинга, Павел Сорокин. ПИФ для жизни "Тройка Диалог" планирует запустить первый на отечественном рынке продукт unit-linked (страхование жизни с инвестированием накопительной части премии в паевой фонд). Для этого компания зарегистрировала открытый ПИФ акций "Тройка Диалог - жизнь", правила которого одобрила ФСФР. По словам представителя "Тройки Диалог", пожелавшего остаться неназванным, в ближайшее время компания планирует приступить к продажам нового комбинированного инвестиционного продукта. "Клиент сможет стать страхователем и пайщиком одновременно - накопительная часть премии по полисам будет конвертироваться в паи ПИФа", - отметил он. Управляющие не выполняют план По итогам сентября чистый денежный отток из паевых фондов почти достиг отметки 2,5 млрд. рублей. Наибольшие потери понесли ПИФы акций, из которых инвесторы вывели 959 млн. рублей. Такой результат подтверждает сразу несколько тезисов, которые нередко приводят управляющие. Во-первых, большинство клиентов становятся пайщиками только в погоне за быстрой "спекулятивной" прибылью. Вход - рубль, выход - пять Спрос на розничные банковские услуги и, в частности, на денежные переводы будет "беспредельно расширяться". Так считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, выступивший на конференции, посвященной таким услугам. По его словам, граждане заинтересованы в осуществлении переводов своих ресурсов с использованием систем с минимальными комиссионными. Пластиковое наступление Рынок банковских карт ожидают рост и структурные перемены. Количество пластиковых карт, эмитированных российскими банками, постоянно растет. По данным ЦБ, к началу третьего квартала выпущено свыше 92 млн. карт, тогда как год назад их было чуть более 62 млн. За год объем рынка вырос почти на 50%. Надо принять как аксиому, что будет плохо как минимум 12 месяцев Интервью с председателем правления банка "Дельтакредит" Игорем Кузиным, в котором он рассказал о том, как мировой кризис ликвидности сказался на российской ипотеке. В результате кризиса ликвидности на мировых фондовых рынках ряд российских банков стали сворачивать или ужесточать условия программы ипотечного кредитования. Другие банки, наоборот, объявляют о своей готовности обслуживать заемщиков-отказников. По прогнозам аналитиков, кризис ликвидности продлится, как минимум, до весны следующего года. Инвестировать до 2025 г. УК "ОФГ инвест" сформировала 2 открытых ПИФа акций: "Инфраструктура" и "Фонд 2025". "Инфраструктура" будет инвестировать в акции транспортных компаний, а также компаний, участвующих в строительстве трубопроводов, портов, дорог, предприятий, работающих в водоснабжении и электроэнергетике, строительстве. Паи с плюсом Банки предлагают высокую ставку по вкладу в обмен на покупку ПИФов. По мнению экспертов, много на таком депозите не заработаешь. Программы с комбинированными депозитами сегодня работают в 7 из 50 крупнейших российских банков. Инвестиционные депозиты, кроме Ситибанка и Райффайзенбанка, есть у Банка Москвы, Импэксбанка, Промсвязьбанка, Национального банка "Траст" и Связь-банка. Золото надежнее всего Наибольшую доходность в разгар кризиса ликвидности обеспечили вложения в "металлические" счета, в проигрыше оказались те, кто хранил свои сбережения в наличных долларах, говорится в докладе центра макроэкономических исследований БДО "Юникон". Кризис ликвидности вывел в сентябре в лидеры по доходности "металлические" счета, говорится в исследовании БДО "Юникон". Рост произошел за счет увеличения стоимости золота, которое инвесторы активно скупали на фоне нестабильности на мировых фондовых биржах. ВТБ снова привлекает инвесторов Гендиректор УК "ВТБ - управление активами" Алексей Шкрапкин заявил, что компания планирует к 2010 г. привлечь в открытые ПИФы свыше $2,5 млрд. По его словам, предполагается, что к указанному сроку пайщиками фондов компании станут около 100 тыс. клиентов, что сопоставимо с количеством граждан, принявших участие в IPO ВТБ. Всего же пайщиками ПИФов выступают около 500 тыс. человек. Parex предложит россиянам банковские фонды В следующем году компания Parex Group планирует запустить на российском рынке линейку ОФБУ, которые будут инвестировать на рынках развитых и развивающихся стран. "Сейчас ведутся переговоры с рядом российских банков, с несколькими мы уже приступили к обсуждению деталей организации этого проекта. Мы рассчитываем договориться о партнерстве с одним или двумя банками", - сказал президент Parex Asset Management Роберт Идельсон, добавив, что они будут заниматься созданием и распространением фондов под управлением специалистов Parex. ПИФы не получили новых средств Несмотря на то, что российский фондовый рынок демонстрировал положительную динамику и индекс РТС возобновил движение вверх, на рынке коллективных инвестиций наблюдался некоторый отток денежных средств. По мнению аналитика УК "КапиталЪ" Федора Наумова, возможно, у инвесторов вызвал беспокойство тот факт, что основные российские фондовые индексы сейчас находятся на своих исторических максимумах, а значит, перспективы дальнейшего восходящего движения могут показаться сомнительными. Ставки сделаны За последний год ситуация на рынке банковских вкладов кардинально изменилась: развитие экономики, обострившаяся конкуренция, заставившая банки повысить ставки, позволили вернуть интерес населения к депозитам. По оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), вклады физических лиц в банковской системе России продолжают расти высокими темпами. В первом полугодии вклады выросли на 14,7% до 4,34 трлн. рублей, что выше, чем в соответствующем периоде прошлого года (13,8%). Ставки выросли на один пункт Рост стоимости зарубежных заимствований и нежелание большинства иностранных кредиторов предоставлять ссуды российским банкам заставляют финансистов искать ресурсы внутри страны. Банки начали повышать процентные ставки по депозитам для юридических лиц и предпринимателей. Много на открытом рынке и у коллег не занять, поэтому взоры обращены, прежде всего, на депозиты как населения, так и корпоративных клиентов, отмечает аналитик "Эксперт РА" Павел Самиев. О повышении ставок по вкладам населения уже объявили "ВТБ 24", "Уралсиб", Московский кредитный банк, "Юниаструм". Стоп-кредит Юниаструм-банк отказался от ипотеки в долларах и, возможно, прекратит выдачу автозаймов в этой валюте. Другие игроки могут последовать его примеру или повысить ставки. "Наше решение вызвано экономической нецелесообразностью долларовой ипотеки и ограниченным спросом на программу, - прокомментировал председатель правления Юниаструм-банка Павел Неумывакин. В глубинку за ипотекой Городской ипотечный банк (ГИБ) запустил программу рефинансирования ипотечных кредитов во всех регионах присутствия банка. Тестирование программы в пилотном режиме проходило около двух лет. Банк решил, что рынок ипотеки вырос достаточно, чтобы рефинансирование выданных ранее кредитов можно было поставить на поток. Осенний неурожай В III квартале 2007 г. активы 899 российских ПИФов превысили 650 млрд. руб., увеличившись с начала года на 232,4 млрд. руб. В основном прирост активов пришелся на закрытые ПИФы (их совокупный объем составляет сейчас 476,2 млрд. руб.). Открытые и интервальные фонды (объем - 176,7 млрд. руб.) приросли за девять месяцев всего на 26 млрд. руб. против 47 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. Почти весь прирост активов розничных фондов пришелся на привлечения средств пайщиков, которые за три квартала вложили в ПИФы 25,5 млрд. руб. Розница гнетет банки Аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" провели исследовании "Банковский риск-менеджмент 3D: Движение в тумане", в котором отмечается, что в 2007 году объем просрочки по розничным кредитам обогнал объем "плохих" корпоративных долгов. Как пишут в своем исследовании аналитики "Эксперт РА", в целом агрегированные показатели, характеризующие уровень кредитных рисков в отечественной банковской системе, находятся на допустимом уровне. Кастинг на деньги Ухудшение ситуации с внешними займами заставило многие банки ужесточить кредитную политику. Депозиты стали на 1-2% доходнее, также увеличились и ставки по кредитам, говорит первый вице-президент корпорации "Уралсиб" Дмитрий Зотов. Но даже крупные компании все чаще получают отказ или уведомление о приостановлении финансирования, рассказывают кредитные брокеры. Автомобиль с пожизненной расплатой После того как банки начали выдавать автокредиты на срок до 7 лет, возможность купить престижную иномарку стала доступна многим. Как отмечает большинство банкиров, 7 лет из-за сравнительной новизны - не самый популярный срок кредитования у заемщиков. Ставка без отставки Опубликована статья о том, что грозит российском ипотечному рынку. По оценкам независимых экспертов, объем ипотеки в РФ в настоящее время составляет от 1,5% до 2% ВВП. На тех, кто уже взял ипотечные кредиты, никакие треволнения и финансовые бури не отразятся. Деньги им предоставлены, жилье куплено, и все, что им остается, так это регулярно и в срок вносить платежи, определенные по договору. "Ренфин" готовится к покупкам УК "Ренессанс управление инвестициями" в ближайшее время разместит активы второго фонда "Ренфин": они пойдут на покупку не только акций банков, но и других фининститутов, в частности страховщиков. После этого компания, возможно, сформирует еще один фонд с аналогичной стратегией. По мнению аналитиков "Ренессанс управление инвестициями" в ближайшие 3 года рост отечественного финансового сектора составит до 30% в год. А компании, в которые УК инвестирует средства фондов "Ренфин", по словам управляющей Марины Чекуровой, должны подорожать на 30-50% в год. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ ЦБ поднял ставки по кредитам, обеспеченным залогом ЦБ повысил ставки по кредитам, которые предоставляются банкам и обеспечены залогом векселей, залогом прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций, на срок до 90 календарных дней с 6 до 7% годовых и на срок от 91 до 180 календарных дней с 0,75% годовых (0,75 ставки рефинансирования) до 8% годовых. До нынешней осени ЦБ не использовал этот вид рефинансирования, хотя соответствующий порядок был утвержден в августе 2005 года. Недавно первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев сообщил о первых операциях кредитования. "Финсервис" расширяет линейку продуктов С октября банк "Финсервис" запустил 2 новых продукта - "Кредит без залога" и "Микрокредит". Первый предусматривает кредитование предприятий на сумму до 600 тыс. руб. сроком до 12 месяцев без оформления залога. "Микрокредит" включает в себя кредитование на сумму до 1,5 млн. руб. сроком до 36 месяцев. Номос-банк выдает кредиты на покупку коммерческой недвижимости НОМОС-банк представил новые программы кредитования малого и среднего бизнеса. Кредит "На покупку оборудования" не требует залогового обеспечения, а сумма кредита значительна - до 30 млн. рублей. Альфа-банк запускает новую программу Альфа-Банк начинает реализацию долгосрочной программы кредитования предприятий МСБ. На первом этапе, до конца 2007 г., "пилотный" проект будет реализоваться в Московском регионе, а в 2008 году программа будет запущена в регионах России. Отличие новой программы заключается во внедрении поточной технологии работы с клиентами и специальной скоринговой процедуры оценки заемщика. ВТБ займет в Японии на строительство Шереметьево-3 ВТБ договорился о привлечении кредита японских банков Sumitomo Mitsui Banking Corporation и Japan Bank for International Cooperation на строительство и ввод в эксплуатацию аэровокзального комплекса Шереметьево-3 на общую сумму до 175 млн. долл. ВТБ охарактеризовал условия кредита как "выгодные", срок - 12 лет. Кредит на лизинг и сделки ТрансКредитБанк привлек синдицированный кредит в размере $87,5 млн. на общекорпоративные цели банка, включая финансирование лизинговых операций и внешнеторговых сделок корпоративных клиентов. Кредит предоставлен банку сроком на два года под ставку LIBOR + 0,45%. Корпоративные новости Банк Москвы предоставил группе компаний СУ-155 гарантию возврата кредита на 5 млрд. руб., выданного департаментом экономической политики и развития Москвы в конце августа 2007 года. Как говорится в совместном сообщении банка и застройщика, "кредитные деньги СУ-155 пошли на пополнение оборотных средств, а также на финансирование строительства инженерных сетей и жилых домов для военнослужащих". Инвестиции пойдут вверх Инвестиции в основной капитал в России в 2007 году вырастут на 18,2% по сравнению с 2006 годом, заявил заместитель министра финансов РФ Сергей Шаталов. "Мы говорили о том, что уже в 2006 году в России наблюдался инвестиционный бум, когда инвестиции в основной капитал выросли на 13,7%. Эта тенденция продолжается", - сказал Сергей Шаталов. Корпоративные новости Санкт-петербургский молочный комбинат "Петмол" заключил с Газпромбанком договор об открытии кредитной линии. Лимит задолженности составляет не более $23,5 млн., срок пользования - по 20 мая 2008 года включительно. Сделки ВТБ ВТБ за август - сентябрь привлек на внешнем рынке за счет клубных сделок порядка $2 млрд., сообщил журналистам президент банка Андрей Костин "Сегодня рынок не очень готов к евробондам, и внутренних ресурсов ВТБ достаточно для увеличения кредитного портфеля", - отметил он. Растут объемы кредитования Как сообщает ЦБ, российские банки за июль 2007 года увеличили объем выданных рублевых кредитов на 4,4% по сравнению с июнем: на 1 августа 2007 года сумма составила 8,38 трлн. руб. Объем кредитов, выданных физическим лицам, за июль вырос на 4,5%, до 2,298 трлн. руб. Кредиты предприятиям увеличились на 3,7%, до 5,6 трлн. руб. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ Новые институты развития рынка Вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин заявил, что часть средств Банка развития, инвестиционного и венчурного фондов, а также других институтов развития может быть размещена на внутреннем рынке до конца этого года "Мы еще не определили эту величину. Мы должны скоординировать наши действия с денежной программой, которую регулирует Банк России, чтобы не увеличивать чрезмерно объем лишних денег в экономике", - подчеркнул вице-премьер. Сбербанк пустит на стройку 14 миллиардов В этом году Сбербанк предоставил девелоперам под проекты более $10 млрд. До конца года эта сумма должна увеличиться на 40%. На выставке Expo Real в Мюнхене он представил список крупнейших заемщиков на этот год. Лидерами списка стали компании, имена которых неизвестны даже среди застройщиков. Самыми крупными заемщиками Сбербанка стали ОАО "Инвест-Проект" и ГК "Комплексные инвестиции". Связаться с этими компаниями и узнать о конкретных проектах не удалось, для которых потребовалось финансирование на общую сумму $1,264 млрд. Эти структуры имеют отношение к группе компаний "Гамма", известной на рынке недружественных поглощений. ВТБ помог "Мечелу" ВТБ профинансировал часть сделки "Мечела" по покупке акций "Якутугля" и "Эльгаугля". После аукциона по продаже пакетов акций "Якутугля", "Эльгаугля", состоявшегося 5 октября, компания должна была в течение месяца перечислить деньги за выигранные активы. Участники рынка тогда выражали сомнения, что "Мечел" в столь короткий срок сможет аккумулировать такой объем средств. Газпромбанк строит ипотечные планы Газпромбанк планирует весной 2008 г. несколько сделок по секъюритизации пулов ипотечных кредитов общим объемом 10 млрд. руб. на внутреннем и внешнем рынках Точной информации нет, но аналитики предполагают, что размещены бумаги будут на внешнем рынке. В условиях кризиса ипотечного кредитования на Западе аналитики не берутся предсказывать, насколько успешным будет размещение. Рынок покупателя Аудиторская компания PricewaterhouseCoopers представила результаты опроса 80 крупных и средних компаний финансового сектора с участием руководителей высшего звена. На условиях анонимности респонденты поведали о планах привлечения иностранных инвесторов в капитал компании. По данным опроса, 60% компаний планируют заняться привлечением инвестора в ближайшие один-три года. А 31% респондентов предполагает, что их организация проведет такую сделку в течение года. Экспансия государственных денег Объем активов под управлением государственных инвестиционных фондов к 2011 г. вырастет более чем в четыре раза, с $1,9 трлн. до $7,9 трлн. Такие данные опубликовала в своем аналитическом отчете инвестиционная компания Merrill Lynch. Быстрому росту активов способствует увеличение резервов центральных банков Китая, России и стран Ближнего Востока Экономики этих стран не в силах "переварить" поступающие доходы от экспорта (в первую очередь сырьевого), а потому государства копят деньги. В настоящее время резервы центральных банков увеличиваются на $1 трлн. ежегодно. Транскредитбанку помогли партнеры Транскредитбанк объявил о закрытии сделки по привлечению двухлетнего синдицированного кредита $87,5 млн. под ставку LIBOR+0,45%. Первоначально банк планировал привлечь $100 млн. Вице-президент, директор департамента структурного и торгового финансирования Транскредитбанка Олег Панарин пояснил, что условия синдикации были согласованы с банками-организаторами еще в июле, когда большинство аналитиков прогнозировало относительное восстановление ликвидности к осени. Кредиты заканчиваются С начала года отечественные банки выдали в кредит 10 триллионов 968 млрд. руб. в иностранной валюте, сообщается в докладе Росстата. При этом больше всего, 7 трлн. 294,6 млрд. руб. за первую половину 2007 г., получили предприятия и организации. Физические лица находятся на втором месте - отечественные заемщики-граждане забрали лишь около 25% кредитного пирога - 2 трлн. 679,2 млрд. руб. Рынок межбанковского кредитования составил 665,4 млрд. руб. Иностранцам в России не нравятся бюрократы и взятки Главным аргументом для инвестора, принимающего решение о вложении своих денег и развитии бизнеса в той или иной стране, был, есть и будет размер прибыли. Этот тезис подтвержден исследованием Peter D. Hart Research Associates "Имидж России глазами иностранных инвесторов", выполненным по заказу консультативного совета по иностранным инвестициям. 40% реальных инвесторов и 43% потенциальных назвали высокую прибыль наиболее важной причиной, по которой они решили инвестировать в Россию. Потребительский рынок и полезные ископаемые в качестве главных причин назвали 27% и 12% реальных инвесторов и 21% и 8% потенциальных. Деньги не спешат покидать Россию Российско-британская торговая палата констатировала, что более половины из опрошенных предпринимателей, работающих в России, намерены увеличить объемы инвестиций к 2010 г. почти в 3 раза. Рост прямых инвестиций в Россию в текущем году, сказал на инвестиционном форуме замминистра финансов Сергей Шаталов, составит 18,2% против 13,7% в 2006 г. И это несмотря на то, что отток капитала в августе превысил 9 миллиардов долларов. Эксперты считают, что приток к концу года дойдет до 70 млрд. долл. Ветреные капиталы Отток капитала из России в августе-сентябре - всего лишь конъюнктурный провал в динамике, а не смена тренда, считают эксперты. Летне-осенняя "турбулентность" мировых финансов, инициированная ипотечным кризисом в США, привела к довольно крупному оттоку капитала из России. Однако это не свидетельствует о каких-то серьезных внутренних проблемах. Кризис не для всех Банк Москвы начал синдикацию кредита на $400 млн. под LIBOR+0,55% годовых на 2,5 года, сообщил источник в банковских кругах. "Организаторами кредита назначены Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Ltd, DEPFA Investment Bank Ltd., DZ Bank, Commerzbank, Mizuho Bank, HVB Bank и BayernLB", - сказал он. Российские банки пустили в Еврозону Глава Европейского центробанка (ЕЦБ) Жан-Клод Трише предложил российским банкам вместе с другими банками, работающими в еврозоне, обращаться за рефинансированием в ЕЦБ. В качестве обеспечения Евросистема принимает финансовые активы, которые представляют собой долговые обязательства стран, входящих в еврозону. О чем мечтают инвесторы Большинство частных инвесторов рассчитывают зарабатывать 20-50% годовых, быстро и с небольшим риском. Эксперты призывают россиян умерить аппетиты. Инвестиционное поведение граждан исследовала компания Begin Group на выставке "Личные финансы" в конце сентября. Из 400 опрошенных посетителей деньги вкладывали 300 человек. Среди них большинство готовы инвестировать на 1-5 лет (62%) и рассчитывают на доходность 20-50% годовых (43%), предпочитают комбинировать разные уровни риска и дохода 58%. "Роснефть" заложена ВТБ получил шестимесячный кредит Банка России на 6,9 млрд. руб. под 7,5% под залог прав требования по кредиту "Роснефти", сообщил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. Зампред правления ВТБ Василий Титов рассказал, что заложены права требования по двум кредитам "Роснефти" в размере $550 млн. Объем каждого в отдельности он не назвал, сообщив только, что один выдан несколько месяцев назад, а другой – еще недавно. "Это выгодное для ВТБ заимствование на внутреннем рынке", - объяснил Титов. Валютный дебют СКБ-банка На внеочередном собрании акционеры СКБ-банка одобрили сделку по привлечению субординированного займа на $25-30 млн. от ЕБРР, владеющего блокпакетом акций СКБ-банка. Окончательное решение о выдаче кредита и точную сумму определит совет директоров ЕБРР. Помимо этих средств до конца года банк собирается привлечь $200 млн. за счет выпуска еврооблигаций. Как рассказал предправления СКБ-банка Владимир Пухов, окончательное решение по срокам будет приниматься в зависимости от конъюнктуры рынка. Организаторами выбраны Dresdner Bank и "Уралсиб". С банковской помощью Руководство лесопромышленного холдинга "Инвестлеспрома" совместно с Банком Москвы подписало с администрацией Республики Карелия соглашение об инвестициях в развитие своих карельских предприятий на сумму свыше 20 млрд. руб. в течение 5 лет. Как отмечается в соглашении, в рамках разработанной "Инвестлеспромом" стратегии развития подразделений холдинга, находящихся в Карелии, предполагается довести производство целлюлозы на Сегежском ЦБК до 600 млн. т, на базе "Карелия ДСП" реализовать проект по производству ХДФ мощностью 150 тыс. куб. м в год, а также увеличить лесозаготовку до 2 млн. куб. м в год. Капитал верен России Более половины опрошенных Российско-британской торговой палатой иностранных бизнесменов, которые работают в России, собираются увеличить объем инвестиций в страну к 2010 году в 2-3 раза. Эта оценка была обнародована недавно на инвестиционном форуме RussiaTALK. Среди причин для оптимизма инвесторы называют солидные темпы роста ВВП, высокую выгодность вложений, огромный размер рынка и политическую стабильность. Уверенность западных предпринимателей позволила замминистра финансов Сергею Шаталову также сделать оптимистичный прогноз: рост прямых инвестиций в Россию в этом году составит 18,2% против 13,7% в предыдущем. Центробанк против мирового кризиса ЦБ РФ готов помочь банковской системе пережить мировой кризис ликвидности и предотвратить вывод капитала за рубеж. Для решения этих проблем банки смогут рефинансировать кредиты на общую сумму до 1,5 трлн. руб., заявил зампред ЦБ Алексей Улюкаев. По словам Улюкаева, до конца этого года и в начале следующего российские банки должны будут погасить $50 млрд. зарубежных займов. Если все эти кредиты будут рефинансированы, то оттока средств за рубеж не будет. "Траст" спешит за рынком НБ "Траст" опубликовал данные по объему кредитования за три квартала. Кредитные портфели корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) НБ "Траст" с начала года выросли на 39,1%, до 18,1 млрд. руб. "Здесь было два драйвера роста - привлечение новых клиентов там, где мы уже представлены, и региональная экспансия - наша сеть за год увеличилась с 77 до 130 городов", - пояснил председатель правления ИБ "Траст" Майкл Эгглтон. Эпизодическое процветание Международный валютный фонд опубликовал часть глобального экономического прогноза. Третья его глава посвящена экономической политике в условиях масштабного притока иностранного частного капитала. По мнению авторов доклада, среди проблем, которые создает приток капитала, - потеря конкурентоспособности, перегрев экономики и последующее замедление темпов роста ВВП. МВФ проанализировал несколько десятков эпизодов притока капитала на различные рынки. Под эпизодом понимался период времени, в течение которого соотношение чистого притока частного капитала и ВВП отклонялось от долгосрочного тренда. Залог риска Пока на базе Банка развития не начнет работать целевая программа беззалогового кредитования малого бизнеса, коммерческие банки будут вынуждены принимать высокие риски этого сегмента, считают эксперты. Масштаб явления под названием "беззалоговое кредитование" огромен. По оценкам кредитных брокеров, такую услугу оказывают представители всех слоев банковского сообщества. Кредит на вырост Малый и средний бизнес по-прежнему нуждается в деньгах. В 2007 году планируется, что годовой оборот предприятий малого бизнеса достигнет 30 трлн. руб., а в следующем - около 34 трлн. руб. Такие данные приводят участники рынка. Между тем малый бизнес постоянно нуждается в заемных средствах. По оценке МЭРТа, потребности малых и средних предприятий составляют $30-40 млрд. ВТБ поддержит международный бизнес РАО ЕЭС Глава ЗАО "Интер РАО ЕЭС" Евгений Дод и предправления ВТБ Андрей Костин подписали соглашение о сотрудничестве. Соглашение направлено на установление и развитие партнерства при реализации международных проектов в области энергетики. Компания будет привлекать ВТБ в качестве одного из основных кредитных учреждений в области банковского обслуживания. ВТБ будет принимать участие в финансировании текущей деятельности и инвестпроектов компании, в том числе с привлечением иностранных финансовых институтов, а также в качестве приоритетного партнера при организации займов на российском и международном рынках Центробанк держит портфель шире В конце сентября совет директоров Банка России принял решение о расширении ломбардного списка, то есть списка эмитентов, чьи облигации участвуют в сделках репо и принимаются в обеспечение кредитов ЦБ. Согласно подписанному 1 октября главой ЦБ Сергеем Игнатьевым письму, оказавшемуся в распоряжении, в этот список добавляется 63 выпуска облигаций. Число эмитентов вырастет более чем вдвое, до 59. В зоне доходности Кризис ликвидности заставил МДМ-банк сместить фокус корпоративного кредитования с крупных клиентов на сегмент малого и среднего бизнеса (МСБ). Ранее о масштабных планах по выходу на этот рынок заявил ряд крупных и средних игроков. Заместитель председателя правления МДМ-банка Андрей Ильин рассказал о том, что переориентацию с кредитования крупных корпоративных клиентов на кредитование среднего и малого бизнеса банк начал с принятия новой долгосрочной стратегии в 2006 году, завершить которую планировалось примерно к середине 2008-го. "Однако выросшая стоимость фондирования на внешних рынках ускорила этот процесс. Х5 попросит взаймы Х5 Retail Group планирует привлечь второй в текущем году синдицированный кредит на 1,5 млрд. долл. Напомним, что в июле текущего года Х5 уже привлекла синдицированный кредит на 1 млрд. долл. сроком на один год. Ставка по кредиту составила LIBOR+0,75%. В синдикации кредита приняли участие шесть банков - нидерландские ABN Amro и ING, австрийский Raiffeisenbank, немецкие Commerzbank, WestLB AG и французский BNP Paribas КОНФЛИКТЫ И ПРОИСШЕСТВИЯ ФАС оштрафовала за страховой сговор ФАС приняла решение о наложении оборотного штрафа на ЗАО "Страховая группа "Авангард-Гарант"" в размере 4,06 млн. руб., а также штрафа на председателя правления банка "Авангард" в размере 17 тыс. руб. Как сообщили в службе, взыскание наложено по факту нарушения закона "О защите конкуренции". В частности, заключенное соглашение между банком и страховщиком привело (могло привести) к навязыванию заемщикам условий договора, невыгодных для них и выражающихся в обязательном страховании поступающего в залог банку транспортного средства в ЗАО "Страховая группа "Авангард-Гарант". PricewaterhouseCoopers нашла в России мало воровства В опубликованном совместном исследовании PricewaterhouseCoopers (PwC) и Университета Мартина Лютера (Германия) "Всемирный обзор экономических преступлений" говорится, что за последние два года ущерб от среднего экономического преступления вырос на 40%, до $2,4 млн. Пострадало 43% компаний - на общую сумму $4,2 млрд. В России доля компаний, которые пострадали от экономических преступлений - 59%. Это на 10% больше, чем в 2005 году, и на 9% больше, чем в странах Центральной и Восточной Европы в среднем. Суммарный финансовый ущерб российских компаний, по оценке PwC, в 2007 году составил $12,8 млн., это в четыре раза больше, чем в 2005 году. Сбербанк ждет Руководство Сбербанка, крупнейшего эмитента платежных карт, предупреждает об участившихся случаях мошенничества при операциях в банкоматах и по телефону. В связи с этим Сбербанк рекомендует перед проведением операции в банкомате внимательно осмотреть его лицевую часть, клавиатуру для ввода ПИН-кода, а также устройство для приема карты. Что обнаружено в ходе выемки В ходе следствия по делу преднамеренного банкротства "Содбизнесбанка" обнаружены документы, свидетельствующие о планировавшейся активности по дискредитации и свержению существующего политического строя. Эти сенсационные новости оглашены в ходе рядового слушания дела в Тверском районном суде столицы, где рассматривалась жалоба адвоката четырех компаний, якобы "пострадавших" в связи со следственными мероприятиями. Набили руку Работники ЦБ впервые обнаружили 6 поддельных 5-тысячных банкнот, Всего выявлено 26580 фальшивок номиналом в тысячу рублей, 1082 поддельных пятисотрублевки, 632 "сотенных", 219 полтинников и 40 десяток. Попутно из обращения также изъяты 1821 поддельная долларовая банкнота, 118 евро, три фунта стерлингов и два китайских юаня. Наибольшее число подделок выявлено в Центральном федеральном округе. "Нева" впадает в судебное море Петроградский районный суд Петербурга принял к рассмотрению уголовное дело в отношении руководства ЗАО "Строительная фирма "Нева". ЗАО "СФ "Нева" работало на петербургском рынке девелопмента с 2002 по 2005г. Официальный вид деятельности - посредничество в сделках с недвижимостью. УФАС прекратило расследование в отношении "Ак Барса" Нижегородское УФАС прекратило расследования по двум делам в отношении банка "Ак Барс" по признакам нарушения закона "О конкуренции", сообщили в службе. Банку было предписано обеспечить информирование физических лиц об отсутствии ограничений в выборе ими страховой организации для заключения договора страхования. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Татфодбанк намерен занять 1,5 млрд. руб. Казань: Совет директоров АИКБ "Татфондбанк" утвердил решение о выпуске облигаций на 1,5 млрд. рублей. Банк планирует разместить по открытой подписке 1,5 млн. облигаций номиналом 1 тыс. руб. Срок обращения бумаг - 3 года. Банк "Зенит" усилил присутствие в "Сочигазпромбанке" Казань: ОАО "Банк Зенит" увеличил свою долю в уставном капитале ООО "Коммерческий банк "Сочигазпромбанк" с 90,362% до 97,468%. На сегодняшний день основными бенефициарами банка "Зенит" являются ОАО "Татнефть" (24,56%), "International Petro-Chemicat Growth Fund Limited" (41,81%), члены совета директоров и правления (24,7%), предприниматель М.Сафин (6,8%). Первобанк выпустит облигации Самара: Банк России зарегистрировал выпуск облигаций ОАО "Первый Объединенный Банк". Их количество составит 1,5 млн. штук. Общая номинальная стоимость выпуска - 1,5 млрд. руб. Размещение облигаций будет осуществлено путем открытой подписки. Дату начала размещения банк определит не позднее начала 2008 года, а срок обращения облигаций составит 3 года. Петроэнергобанк закрыл свою сеть ради шведов "СЭБ Банк" планирует создать сеть допофисов в С.-Петербурге. Банк намерен развивать сеть в Петербурге. Около $10 млн. будет инвестировано в открытие 10 офисов в Северной столице к 2010 году. Аркадий Рулев займется корпоратом... Заместителем управляющего петербургским филиалом Промсвязьбанка назначен А. Рулев. Ранее Рулев занимал должность директора департамента развития сети филиала. В качестве заместителя управляющего он продолжит заниматься развитием сети отделений филиала в С.-Петербурге и Ленинградской области, а также будет курировать их работу с корпоративными клиентами. ...а Михаил Иоффе вступил в ВТБ Управляющим петербургского филиала ВТБ 24 назначен М.Иоффе. Ранее он занимал должность директора департамента розничного бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка. Первобанк развивает сеть ОАО "Первый объединенный банк" открыло филиал в Москве, представительство в С.-Петербурге, а также допофис в Сызрани. По словам президента ОАО "Первый объединенный банк" О. Багаева, открытие офисов в Москве, Санкт-Петербурге и Сызрани является частью стратегии развития бизнеса Первобанка, которая предусматривает расширение географии деятельности кредитной организации. "Банк Казани" увеличил балансовую прибыль "Банк Казани" в январе-августе 2007 года по сравнению с аналогичным периодом 2006 года увеличил балансовую прибыль на 56,9%. Валюта баланса увеличилась с 2,093 млрд. руб. на 1 января 2007 года до 2,625 млрд. руб. на 1 сентября 2007 года, собственный капитал - с 299,5 млн. руб. до 300 млн. руб., кредитные вложения - с 968,2 млн. руб. до 1,484 млрд. руб., привлеченные средства сократились с 1,735 млрд. руб. до 1,222 млрд. руб., в том числе вклады населения увеличились с 29,2 млн. руб. до 144 млн. руб. Всемирный банк подскажет Казани, как реконструировать аэропорт Казань: Всемирный банк станет консультантом по инвестиционным проектам реконструкции международного аэропорта "Казань". Промсвязьбанк избавляется от лишних площадей Промсвязьбанк выставил на продажу сразу 3 принадлежащих ему объекта недвижимости - два в Ростове и один в селе Самарском. Как пояснил управляющий ростовским филиалом Промсвязьбанка И. Пятигорец, располагать в такой близости два банковских офиса экономически невыгодно. Краснодарские извести "Операционный офис МДМ-Банка открылся в Краснодаре". Новый офис открыт в рамках реализации стратегии регионального развития МДМ-Банка. Управляющим операционным офисом в Краснодаре назначен Д. Фалько. Заводская улица к Сбербанку нас ведет... Северо-Кавказский банк Сбербанка России открыл новый допофис в Ставрополе. В краевом центре уже успешно работают четыре центра развития малого бизнеса, которые прокредитовали клиентов на общую сумму свыше 200 млн. руб. Белгород: "Золотая звезда банкира". Некоммерческий благотворительный фонд "Национальная слава" за многолетнее служение Отечеству и вклад в развитие национальной экономики наградил управляющего Белгородским филиалом ОАО Банк ВТБ В.Ф. Пашенцева орденским знаком "Золотая звезда Славы". "РОСБАНК сменил руководство в Новосибирске" Исполняющей обязанности директора Западно-Сибирского филиала АКБ РОСБАНК была назначена А.Шишкина. Ранее она работала в ИМПЭКСБАНКе и банке "Московский капитал". Новый банк в Перми "Москоммерцбанк" открыл свой седьмой филиал в России, и первый в Перми. КБ "Москоммерцбанк" основан в 2001 году и является стратегическим партнером АО "Казкоммерцбанк" (Казахстан) В РФ. Банковская ночь В Челябинске открылось первое на Южном Урале отделение круглосуточного коммерческого банка ОАО "Банк24.ру". СЭБ банк ограничится Петербургом С.-Петербург: Шведская финансовая группа SEB, поглотившая в 2006 году местный Петроэнергобанк, собирается к 2009 г. открыть в городе 10 отделений. Затраты на создание сети составят до $10 млн. Те 20 отделений, которые работали до продажи Петроэнергобанка шведам, были закрыты: они не соответствовали стандартам SEB и не имели потенциала к реорганизации или развитию. "Татфондбанк откроет филиал в Екатеринбурге" Всего к концу 2007 года кредитное учреждение собирается запустить 4 допофиса в Москве и 5 филиалов в российских регионах для обслуживания корпоративных и индивидуальных клиентов с полным комплексом банковских продуктов и услуг. Екатеринбург: "Банк24.РУ купил страховую компанию "РЕТРА" Банк24.ру приобрел 100% СК "РЕТРА". Кредитное учреждение рассчитывает с ее помощью работать на открытом рынке страхования. Эксперты в этих планах сомневаются, считая, что "РЕТРА" займется в первую очередь страхованием залогов. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Все еще не страшно В Новосибирске работает более 15 кредитных организаций с участием иностранного капитала. Часть прогнозов экспертов относительно коррекции рынка, вызванной массовой экспансией "иностранцев", уже сбылась: произошло снижение процентных ставок, а другие игроки заговорили о переманивании клиентов. Но пока приход "иностранцев" в регион не имеет драматического характера. Приятная зависимость Обзор итогов развития банковского сектора Новосибирской области в I полугодии 2007 года. Во II квартале 2007 года активы национального банковского сектора нетто по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории регионов, росли не хуже, чем в I квартале (+43% годовых), и по итогам полугодия лишь немногим "не дотянули" до 18 трлн. руб., а их суммарный прирост за полугодие составил почти 3,4 трлн. руб. (+46% годовых). БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ У "Русского стандарта" снова появились средства С.-Петербург: Банк "Русский стандарт" возобновил выдачу кредитов во всех регионах присутствия, прерванную в сентябре. Кредит наличными выдается на сумму от 50 до 300 тыс. рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Размер процентной ставки остался на том же уровне - 29% или 23% годовых (со страховкой). Не изменился и перечень документов, необходимых для получения ссуды. Долларовая ипотека приказала долго жить С.-Петербург: Юниаструм Банк первым среди российских банков сократил программу ипотечного кредитования, отказавшись выдавать займы в иностранной валюте. Представители банка объясняют это невысокой долей таких кредитов - в структуре портфеля ипотечных кредитов валютные составляли всего около 2%. В то же время эксперты считают, что проблема заключается в трудностях банка с ликвидностью и невозможности рефинансирования валютной ипотеки. МДМ-Банк: Благодаря нашей финансовой поддержке малые и средние предприятия перейдут в разряд крупных Смоленск: Кредитование - одно из приоритетных и наиболее успешных направлений бизнеса МДМ-Банка. Портфель кредитов корпоративным клиентам банка в 2006 году превысил $4 млрд. Но наряду с кредитованием МДМ-Банк предоставляет корпоративным клиентам и другие услуги, например, пассивные, эквайринговые операции, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционное и финансовое консультирование. АвтоВАЗ привлек ресурсы для АБД Самара: Банк "Автомобильный банкирский дом", подконтрольный группе "АвтоВАЗ", провел первую сделку по секьюритизации портфеля автокредитов. Секьюритизация для банков - один из способов привлечения дешевых заемных ресурсов. Банк выпускает ценные бумаги, обеспеченные кредитами, и размещает их за рубежом. Тем самым, банк рефинансирует выданные займы и диверсифицирует свои риски. "Промсвязьбанк" запускает льготные карты" Самарский филиал Промсвязьбанка приступил к выпуску кредитных карт со льготным периодом кредитования. До конца 2007 года банк планирует увеличить количество клиентов - пользователей кредитных карт до 60 тыс. человек. "Элкабанк" дарит золотые карты Самара: ОАО "Элкабанк" проводит новую акцию. Каждый, кто откроет вклад "Золотая карта", бесплатно становится обладателем карты Master Card Gold. Минимальная сумма вклада 400 тыс. руб. при процентной ставке 12,3%. Срок действия 1 год. VISA растет Филиал "Новосибирский" банка "ГЛОБЭКС" проинформировал о выпуске пятитысячной пластиковой карты международной платежной системы VISA International. Более 30% обладателей VISA, получивших карту в филиале "Новосибирский", живут и работают за пределами областного центра - в Бердске, Искитиме, Линево и других муниципальных образованиях. На сегодняшний день в Новосибирской области установлено 36 банкоматов банка "ГЛОБЭКС", к началу следующего года их количество превысит 40 единиц. Ипотека от УРАЛСИБа - это выгодно БАНК УРАЛСИБ является одним из лидеров рынка ипотечного кредитования в Новосибирске. За 8 месяцев 2007 года при помощи банка новые квартиры приобрели 180 жителей Новосибирска. В УРАЛСИБе действует несколько программ ипотечного кредитования: кредит на готовое жилье, кредит на строящееся жилье, кредит на улучшение жилищных условий, кредит на индивидуальный жилой дом. Новые киоски самообслуживания МДМ-Банка С начала 2007 г. в Екатеринбурге установлено 10 банковских киосков самообслуживания МДМ-Банка. Банковский киоск позволяет клиентам не только снять наличные по пластиковой карте и получить выписку по счету, но и пополнить свой карточный счет в режиме реального времени, внести наличные денежные средства для погашения потребительского кредита, оплатить услуги операторов сотовой связи и спутникового телевидения. Пермь: Доля кредитов малому и среднему бизнесу в кредитном портфеле ОАО АКБ "Экопромбанк" достигает 90%. В банке разработана линейка кредитных продуктов для малого бизнеса, каждый предприниматель может найти среди этих предложений оптимальную для себя схему. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ В банк по интернету Новосибирск: Сегодня возможность управлять своим счетом через Интернет, или интернет-банкинг, привлекает все больше клиентов. Экономия на услугах, которые можно совершать через Всемирную паутину, может составить порядка 50%, возможно, именно поэтому спрос на интернет-банкинг увеличивается с каждым годом. В некоторых новосибирских филиалах кредитных организаций дистанционным банковским обслуживанием (ДБО) уже пользуются порядка 60-65% клиентов. Быть на плаву без денег С.-Петербург: Банки заинтересованы предоставлять краткосрочные кредиты проверенным клиентам, на счете которых недостаточно средств. По данным экспертов, овердрафтное кредитование крайне популярно у клиентов, так как не требует отчета о целевом использовании и обеспечения. Поэтому овердрафтный кредит - традиционный продукт в линейке кредитных продуктов практически каждого банка. Банки Основные задачи банков в Свердловской области - развитие розничного бизнеса, расширение филиальной сети и привлечение международного финансирования. Число филиалов иногородних банков в Свердловской области продолжает расти, причем ускоряющимися темпами. Если за весь 2006 г. их общее количество, по статистике Центробанка, увеличилось на 3, то за 8 месяцев 2007 г. - уже на 10. Свои филиалы открыли Промсвязьбанк, Ситибанк, Россельхозбанк, Абсолют Банк, Societe Generale Vostok и др Банки решились кредитовать покупку машин с рук Екатеринбург: Высокая конкуренция в сфере автокредитования заставила банки обратить внимание на новый сегмент - ссуды на машины, покупаемые с рук. Для одних этот продукт - расширение линейки, для других - реальный шанс удержаться на крайне привлекательном для банков рынке. Сегодня в Екатеринбурге выдать деньги на покупку машины у частного лица готовы как минимум двенадцать банков. Рост по расписанию В I полугодии объем банковских кредитов Ростовской области вырос на 28%, превысив 173 млрд. рублей Подобные темпы сохраняются вот уже 5 лет. Одним из основных направлений развития банков становится расширение розничной сети. При этом розничное кредитование становится все более сложным рыночным сектором. Просроченная задолженность в нем продолжает расти - с 0,7% до 1,4% за полтора года. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ В Воронежской области построят птицеводческий комплекс Частный инвестор вложит в проект строительства в Воронежской области крупного птицеводческого комплекса 76 млн. евро. В Острогожском районе Воронежской области в течение 2008 года будет построен крупный птицеводческий комплекс. Договор об этом, был подписан представителями областной администрации и группы компаний ООО "Торговый дом "Троянда". Данный проект получил статус национального в области сельского хозяйства и и включен в план развития региона. В Чувашии объем инвестиций в основной капитал за 6 лет вырос В Чувашии сохраняется устойчивая тенденция опережающего роста инвестиций в основной капитал по сравнению с темпами роста в целом по России. Об этом заявил министр экономического развития и торговли республики Иван Моторин, выступая на «Дне Volvo» в Чувашии, который проходил 18 октября. В Великих Луках открыли производство тяговых электродвигателей В Псковской области открылось новое производство тяговых электродвигателей. Общий объем инвестиций в проект составил 400 млн. рублей. В Великих Луках Псковской области состоялась торжественное открытие нового производства тяговых электродвигателей в ООО "Силовые машины - завод "Реостат". Как сообщили в пресс-службе администрации Псковской области, в праздничных мероприятиях приняли участие заместитель губернатора Алексей Сапрыкин, генеральный директор "Силовых машин" Борис Вайнзихер, директор предприятия Геннадий Костюков, руководитель делегации ОАО "РЖД" Владимир Асриянц, председатель Великолукской городской Думы Николай Козловский. Китайцы вложатся в угольную и деревообрабатывающую промышленность Приморья Делегация из китайского города Тумень посетила Партизанск, где был подписан договор о сотрудничестве между городами. В частности, планируются китайские инвестиции в угольную и деревообрабатывающую промышленность. По мнению китайской стороны, формально нерентабельные угольные шахты Партизанска вполне могут выйти на окупаемость, если разрабатывать их с использованием современной техники. Калининградская «Вестер» инвестирует в открытие супермаркета в Н.Новгороде Группа компаний (ГК) "Вестер" (Калининград) вложит $2 млн. в открытие супермаркета на первом этаже На-горного Дворца спорта (Советский район, Нижний Новгород). Джетро представит Ленобласть инвесторам В доме областного правительства (Ленинградская область) состоялась встреча вице-губернатора Григория Дваса с руководителем департамента планирования японской организации по развитию внешней торговли (ДЖЕТРО) господином Хироаки Ишии. С.-Петербург: Австрийцы построят комплекс на Лиговке Дочерняя структура австрийского банка "Райффайзен" построит в С.-Петербурге многофункциональный комплекс San Gaily Park Center площадью 100 тыс. м2. Банк планирует завершить проект к концу 2010 г. Эксперты оценивают стоимость проекта в $260 млн. С.-Петербург: "Дикси" возьмет в долг у банкиров Совет директоров компании одобрил привлечение средств в пределах кредитной линии от HSBC Bank, размер которой не должен превышать $58 млн. Срок кредита - 3 года. Ростов-на-Дону: "Газпром" возведет для себя "Маяк" ООО "Газпромбанк-Инвест" (дочерняя структура Газпромбанка) вложит 5 млрд. руб. в строительство жилого комплекса "Маяк" в Геленджике (Краснодарский край). Уставный капитал ЗАО "Газпромбанк" составляет 13,33 млрд. руб. Основная деятельность "Газпромбанк-Инвест" сосредоточена в сфере инвестиций в девелопмент, начиная с ранних стадий. В настоящее время компания реализует проекты в восьми субъектах России. Новосибирск: Акционер УРСА Банка сделал фарминвестиции В Новосибирске начнет работать фабрика по производству уникального препарата для лечения сердечно-сосудистых заболеваний. РЕЙТИНГИ Самые филиальные банки России в 2007г. В 2007 году продолжилась тенденция к экспансии в регионы и укрупнению банков. По данным ЦБ, за первые восемь месяцев этого года число действующих банков снизилось на 35 шт., до 1108, при этом общее количество подразделений кредитных организаций за этот же период выросло на 2534, и составило более 38 тысяч точек. Лучшие ставки по банковским вкладам По данным ЦБ РФ, объёмы вкладов физлиц в банковской системе к 1 июля 2007 года достигли 4,3 трлн. руб., а темпы роста в 14,62% за I полугодие опередили аналогичные показатель прошлого года (13,51%). Лучшие ставки по банковским вкладам В рейтингах присутствуют только банки из top500 по чистым активам. - условия по краткосрочным депозитам: по ставкам на 1 месяц, в случае совпадения - по ставкам на 3 месяца, в случае совпадения - по чистым активам (по возрастанию); Об издании График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Новости | Издательство | Авто-обозрение | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Финансы и экономика | Адрес реклама | Банки и биржи | Новости рекламы | Рынок ценных бумаг | Подписка на журналы РБА | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Реклама в журналах РБА | Спецпредложения | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы в СМИ | Рекламная кампания | Центральная пресса | Региональная реклама | Практика рекламы | Новости СМИ | Рекламный дизайн | Мониторинг рекламы | Медиа мониторинг | О фирме | Контакты | Карта сайта |

РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 2003-2007