Группа компаний РБА / Издательский Дом РБА / Журнал "БАНКИ И БИРЖИ" Журнал «БАНКИ И БИРЖИ». Выпуск # 12 (18), декабрь 2006г. БАНКИ И БИРЖИ. ИНФОРМАЦИЯ ЦБ будет выявлять лиц, реально управляющих банками Банк России сообщил о внесении изменений в указание 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов". Активы банков выросли на 25% Как сообщает ЦБ, прибыль 30 крупнейших банков России за январь-сентябрь 2006 года увеличилась на 10,24%, с 197 млрд до 217,18 млрд руб. Промсвязьбанк готовит рестайлинг Промсвязьбанк готовит рестайлинг своего корпоративного брэнда. Казьмин стал акционером "Роснефти" Президент-председатель правления Сбербанка Андрей Казьмин приобрел летом акции "Роснефти" в ходе "народного" IPO нефтяной компании. Ист Бридж банк планирует войти в систему страхования Акционеры Ист Бридж банка приняли решение о временном приостановлении проведения открытого тендера на продажу блокирующего пакета акций. ИНГ Банк (Евразия)" стал акционером Росбанка "ИНГ Банк (Евразия)" стал номинальным держателем 30,42% акций Росбанка, говорится в сообщении Росбанка. У «Экспресс Гаранта» новые акционеры Свердловский губернский банк стал акционером СК "Экспресс Гарант", приобретя 19,9% акций страховщика. Банкир море Интервью с председателем правления Банка Проектного Финансирования Александром Плющенко. Выросла прибыль РТС Как сообщает ОАО "Фондовая биржа РТС", ее чистая прибыль за 9 месяцев 2006 года выросла в 10,6 раза и составила 49,68 млн руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (4,68 млн руб.) Доналоговая прибыль 100 крупнейших банков выросла на треть Доналоговая прибыль сотни крупнейших российских банков за три квартала 2006 года составила 237,7 млрд руб., что на 33% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Коллекторы помогут вкладчикам Агентство по страхованию вкладов (АСВ) намерено привлекать коллекторские агентства к работе с банками, находящимися в стадии ликвидации. Прибыль ВТБ снизилась Из-за отчисления в резервы на возможные потери по ссудам чистая прибыль ОАО "Банк внешней торговли" в октябре 2006 года по сравнению с сентябрем снизилась на 13,6%, до 8,36 млрд руб. Юниаструм Банк увеличивает капитал Уставный капитал ООО "КБ Юниаструм Банк" будет увеличен на 500 млн руб. Банк ЗЕНИТ выплатит дивиденды Внеочередное общее собрание акционеров Банка ЗЕНИТ приняло решение выплатить дивиденды за девять месяцев 2006 года в сумме 700 млн руб. HSBC оценил нашу розницу Британский банковский холдинг HSBC принял решение заняться розничным бизнесом в России. ВЭБ подписал соглашение с Эксимбанком Словакии Внешэкономбанк (ВЭБ) подписал двустороннее соглашение о сотрудничестве с Экспортно-импортным банком Словацкой Республики. "ВТБ-Армения" может потерять акционера 7 ноября предприниматель Михаил Багдасаров подтвердил свое намерение продать принадлежащие ему 30% акций в дочернем банке Внешторгбанка "ВТБ-Армения". Русский стандарт Банк "Русский стандарт" перенес на начало следующего года секьюритизацию кредитов, обеспеченных платежами по кредитным картам. Конверсбанк нарастил активы Совокупные активы десяти банков - участников МФГ "Конверсбанк" за девять месяцев 2006 года возросли на 43,47%, до $3,3 млрд. Шведы купили долю в банке "Кедр" 7 ноября шведская компания East Capital Holding Aktiebolag сообщила о приобретении 7,41% акций красноярского банка "Кедр". Банки. "Траст" Национальный банк "Траст" зарегистрировал свой головной офис в Москве Ликвидируется ООО "ОТБанк" Банк России принял решение о прекращении с 9 ноября 2006 года деятельности временной администрации в ООО "КБ "Объединенный транспортный банк". ВЕФК купила "МДМ-банк - Урал" Акционеры Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК) завершили сделку по приобретению 100% акций "МДМ-банка - Урал". "Возрождение" нарастило капитал Чистая прибыль банка "Возрождение" за девять месяцев 2006 года по международным стандартам финансовой отчетности составила 615 млн руб. ($23 млн). ЦБ назвал 20 банков-поручителей Кредиты ЦБ могут быть обеспечены поручительствами 20 кредитных организаций, имеющих международные рейтинги соответствующего уровня ЦБ ушел из Хард-банка В связи с решением Арбитражного суда Саратовской области от 1 ноября 2006 года о принудительной ликвидации ООО "Коммерческий банк "Хард-банк" (г.Саратов) и назначением ликвидатора Банк России принял решение прекратить с 14 ноября деятельность временной администрации. Альфа-банк заключил соглашение с Минтрансом Альфа-банк и Минтранс заключили соглашение о сотрудничестве в сфере подготовки и реализации инвестпроектов в транспортной отрасли в рамках государственно-частного партнерства (ГЧП). ВТБ увеличил долю в "Камазе Внешторгбанк увеличил долю в уставном капитале "КамАЗа" с 22,12% до 27,37% по состоянию на 30 сентября 2006 г. Международный московский банк Международный московский банк объявил о проведении допэмиссии акций по закрытой подписке. Желдорбанк присоединил Эталонбанк Внеочередное общее собрание акционеров Эталонбанка одобрило присоединение банка к Желдорбанку. Индексные планы ММВБ ММВБ планирует запустить 6 новых индексов. Анатолий Аксаков возглавил ассоциацию "Россия" Собрание Ассоциации региональных банков России (ассоциация "Россия") избрало на пост президента ассоциации зампреда комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолия Аксакова. Уралвагонзавод договорился с ВЭБом Внешэкономбанк и ФГУП "Производственное объединение "Уралвагонзавод им. Ф.Э.Дзержинского" подписали соглашение о сотрудничестве. У Минтранса появился банк Альфа-Банк и Министерство транспорта РФ заключили соглашение о сотрудничестве в сфере подготовки и реализации инвестиционных проектов в транспортной отрасли в рамках государственно-частного партнерства. Газпромбанк сыграет в лотерею Газпромбанк учредил дочернюю компанию ООО "Орглот", которая займется деятельностью по организации азартных игр. Новые возможности Юниаструм-Банка в платежной системе Visa На ежегодном заседании совета директоров Visa International CEMEA было принято решение о повышении статуса Юниаструм-Банка в платежной системе Visa до принципиального членства - участника Visa. Астрахань вошла в "Союз" Банк "Союз" открыл кредитно-кассовый офис (ККО) для обслуживания физических лиц в Астрахани. Допэмиссии акций Райффайзенбанка и Импэксбанка пройдут в декабре Raiffeisen International рассчитывает завершить все процедуры по увеличению уставных капиталов "Райффайзенбанк Австрия" и Импэксбанка в декабре, сообщил председатель правления австрийской банковской группы Герберт Степич. "Альтернативные машины" купили немного Номос-банка ООО "Альтернативные машины" купило на аукционе у Российского фонда федерального имущества 1,17%-ный пакет акций Номос-банка Danske Bank придет в Прибалтику и Россию Второй банк Скандинавии - Danske Bank за 30,1 млрд датских крон ($5,15 млрд) покупает финский Sampo Bank, имеющий дочерние банки в Литве, Латвии и Эстонии и недавно купивший петербургский Промфинбанк. Мы не относимся к доле банка на рынке вкладов как к какому-то фетишу Интервью с главой Сбербанка Андреем Казьминым, в котором он рассказал, в частности, о планах банка по проведению дополнительной эмиссии акций Сбербанка. У ипотечных банкиров будет кодекс IFC разработала проект "Кодекс ипотечного кредитора", и ФАС дала согласие на то, чтобы этот проект был размещен на сайте службы для ознакомления с ним банкиров. 16 ноября китайские власти обнародовали новые правила деятельности иностранных банков на территории этой страны, сняв все ограничения для них на операции с местной валютой и обслуживание физических лиц. Россельхозбанк преподнес 100-тысячному заемщику автомобиль Председатель Правления Россельхозбанка Юрий Трушин вручил семье Кондаковых памятный знак 100-тысячного заемщика и подарок от банка - 7-ю модель автомашины "Жигули" в грузовом варианте. Новая биржа для IT-компаний Как сообщил 16 ноября министр информационных технологий и связи Леонид Рейман, Мининформсвязи рассматривает возможность создания на территории России биржевой площадки для проведения IPO российских IT-компаний. Экспансия иностранных банков Доля банков с иностранным участием в уставном капитале, превышающим 50%, в суммарных активах действующих банков РФ в январе - сентябре 2006 года увеличилась до 11,5% с 8,3%. Внешторгбанк розничные услуги Внешторгбанк Розничные услуги официально переименован в ВТБ 24, сообщается в пресс-релизе банка. Директором по информационной политике и связям с общественностью Альфа-Банка назначен Леонид Игнат. День в день Крупный кредитор пошел на серьезный риск, чтобы повысить спрос на ипотеку. Самый осторожный ипотечный банк — “ДельтаКредит” — пошел на серьезный риск: 16 ноября, он объявил, что отныне заемщики — а значит, и те, кто продает им квартиры, — будут получать от банка деньги в день сделки, а не через месяц-полтора, как это обычно происходит сегодня. Это должно резко расширить выбор жилья, доступного по ипотеке. Путин призвал российские банки подготовиться к вступлению в ВТО Президент РФ Владимир Путин предупредил банки России, что у них осталось мало времени для обеспечения своей конкурентоспособности перед вступлением РФ в ВТО. Он предложил банкам создавать крупные финансово-банковские структуры. Кроме того, глава государства призвал их к большей открытости, обещая взамен снять ряд административных ограничений. Группа ведущих банков создаст фондовую биржу Группа ведущих инвестиционных банков объявила о планах создать в будущем году панъевропейскую фондовую биржу. Citigroup Приобретение Citigroup небольшого банка в южном Китае дает мощную опору на рынке, который иностранные банки рассматривают как потенциальную денежную машину. Citigroup сообщила о достижении соглашения о приобретении 85.6% акций Guangdong Development Bank за 3.1 млрд. долларов США. Сбербанк будет работать с вьетнамским БВТ 20 ноября Сбербанк и Банк внешней торговли (БВТ) Вьетнама подписали соглашение о сотрудничестве. East Capital идет на Колыму УК "Петропавловск-Финанс" заключила соглашение со шведской инвестиционной группой East Capital Group о продаже по 20% акций Колыма-Банка (Магадан) и Азиатско-тихоокеанского банка (Благовещенск). "Русский стандарт" пришел на Украину Банк "Русский стандарт" завершил приобретение украинского АИС-банка. Росбанк планирует допэмиссию Росбанк в конце первого - начале второго квартала 2007 года планирует увеличить уставный капитал за счет размещения допэмиссии Индусы метят в сотню крупнейших "АйСиАйСиАй Банк Евразия", российская "дочка" индийского ICICI Bank, планирует войти в число 100 крупнейших банков России по размеру активов в ближайшие полгода. БАНКИ И БИРЖИ. АНАЛИЗ Россельхозбанк сэкономил 120 млн долларов Уже в следующем году сеть Россельхозбанка (РСХБ) может увеличиться почти в 2 раза, если банк организует на базе расчетно-кассовых центров (РКЦ) Банка России филиалы или допофисы. Соответствующую поправку к бюджету 2007 года, разрешающую передачу в уставный капитал РСХБ имущества ликвидируемых РКЦ Банка России, одобрили депутаты Госдумы. Международный московский банк попал под ребрэндинг Итальянская группа Unicredit сообщила о том, что большинство входящих в нее банков в Центральной и Восточной Европе будут работать под новым брэндом - UniCredit Bank. Семейное дело Единственной крупной российской кредитной организацией, структура управления которой построена по семейному принципу, в скором времени останется банк "Возрождение". Произойдет это после того как в ближайшие несколько месяцев один из совладельцев Промсвязьбанка (структура управления банка построена в настоящее время также по семейному принципу) Дмитрий Ананьев перейдет на работу в Совет Федерации. ЦБ отозвал лицензии у двух банков Центробанк РФ отозвал лицензии и ввел временные администрации в банках Европроминвест и Интерсвязьбанк в связи с неисполнением закона о борьбе с отмыванием денег, сообщил департамент внешних и общественных связей ЦБ. Англичане проверили российские банки на слабость Журнал The Banker подготовил рейтинг 50 крупнейших российских банков по капиталу первого уровня за 2005 год, который опубликован в ноябрьском номере британского издания. Деньги в "Альфу" До конца года владельцы Альфа-банка увеличат его капитал почти на 10 млрд руб. Raiffeisen отложил слияние На состоявшемся собрании акционеров Импэксбанка представители австрийской банковской группы Raiffeisen International перенесли принятие решений по вопросам, связанным с реорганизацией ОАО "Импэксбанк" в форме присоединения к ЗАО "Райффайзенбанк Австрия". ЦБ дал послабление Минюст зарегистрировал указание ЦБ N1725-У, которое вносит существенные изменения в положение Банка России N266-П, регулирующее операции с банковскими картами. Стрижка расходов В условиях возрастающей конкуренции и падения доходности банковского бизнеса вопрос сокращения издержек для кредитных организаций является одним из самых важных. Все - в кассу? Новое письмо Центробанка, касающееся ограничения наличных расчетов индивидуальных предпринимателей, окончательно их запутало. В новом письме от 17 октября 2006 года ЦБ озвучил свою позицию относительно статуса июльского письма, обязавшего индивидуальных предпринимателей соблюдать те же ограничения в наличных расчетах, что и юрлица. В ответ на запрос ФНС, которая уже взяла на вооружение этот документ, Центробанк разъяснил, что "указанное письмо не является нормативным актом Банка России и не может применяться в качестве такового". Это еще больше запутало ситуацию, считают юристы. Банки решили отдохнуть от рисков Многолетний интенсивный рост объемов банковских операций и связанных с ним рисков в III квартале нынешнего года несколько сократился. Динамика совокупных активов банков чуть замедлилась - до 8,4% за III квартал против 10,3 - за второй. Аналитики объясняют это снижением интенсивности расширения ресурсов (пассивов), привлекаемых на внутреннем рынке. Застолбить СНГ Российские банки начинали осваивать рынки стран СНГ, обеспечивая интересы своих акционеров или крупнейших клиентов. Сегодня ситуация принципиально изменилась - рынки стран СНГ стали привлекательны с точки зрения перспектив собственно банковского бизнеса. Банкиры помнят про родство Многие российские семьи создают успешные кредитные организации, к которым проявляют интерес зарубежные инвесторы. Как считают некоторые эксперты, семейный банк может оказаться вполне привлекательным с точки зрения инвестиций. В частности, купив долю в подобной кредитной организации, инвестор вряд ли столкнется с ситуацией, когда председатель правления через несколько месяцев после сделки покидает кредитную организацию и уводит с собой всю команду. За деньгами ткачих Весной Пробизнесбанк приобрел 1,4%-ную долю в капитале Ивановского областного банка,а 13 ноября сообщил об увеличении ее до 12,3%. Т.о., Пробизнесбанк выбрал третий регион для экспансии. В пресс-службе Пробизнесбанка лишь заявили, что в рамках региональной экспансии он намерен получить контроль в ивановском банке. И отметили, что одобрение ЦБ на его приобретение уже получено. Первая продажа "Конверс Групп", до сих пор активно скупавшая банки, приступила к их продаже. "Конверсбанк-Москва" будет продан Инкредбанку. Есть "твердое желание" обеих сторон совершить эту сделку, сказал президент "Конверс Групп" Александр Антонов. Он отметил, что поиски покупателя велись давно, поскольку группе "два одинаковых банка в Москве не нужны". Были ли другие претенденты на этот банк, Антонов не уточнил. Народный банк в эпоху капитализма Интервью с президентом, председателем правления Сбербанка России Андреем Казьминым, который утверждает, что Сбербанк по-прежнему ориентирован на массового вкладчика. По словам А.Казьмина, во время банковского кризиса 1998 года Сбербанк ничего из бюджета не получал и выкручивался за счет своих средств. Вкладчики, которые хранили деньги в Сбербанке, тогда не пострадали, и это стало одной из составляющих успеха банка на рынке. Наиболее острая конкуренция на рынке финансовых услуг происходит в 12 крупнейших городах России, и основную массу средств Сбербанк собирает именно там. ЦБ хочет стать Росфинмониторингом Зампред ЦБ Виктор Мельников заявил, что ЦБ намерен получить доступ к архивам операций всех российских банков. "Банк России рассматривает возможность создания программного обеспечения, позволяющего контролировать банковские операции, отчеты по которым сейчас отправляются банками в Росфинмониторинг", - заявил зампред ЦБ РФ Виктор Мельников на заседании банковского комитета Госдумы. Драка - это сильное преувеличение Интервью с главой банка "ВТБ 24" Михаилом Задорновым, в котором он рассказал, в частности, о новой стратегии развития банка. Недавно банк утвердил новую стратегию. По словам Михаила Задорнова, 1,5 года назад перед руководством банка была поставлена ясная цель - занять 10% рынка банковского ритейла в России к 2010 г... В сентябре наблюдательный совет "ВТБ 24" утвердил уточненную стратегию развития. Банки не должны бояться расстояний Член Государственного совета, губернатор Корякского автономного округа Олег Кожемяко разработал предложения по более широкому привлечению банков к реализации национальных проектов, особенно на Дальнем Востоке. Банкиры перестали бояться ВТО Мнения банкиров о возможных последствиях открытия российского рынка для иностранных банков. Эльдар Бикмаев, первый вице-президент Пробизнесбанка Сергей Иванов, председатель правления Русского банка развития Андрей Пиганов, член правления Национального резервного банка Алексей Крохин, первый вице-президент Транскредитбанка Альфа-банк будет сотрудничать с Росатомом Руководитель Федерального агентства по атомной энергии (Росатом) Сергей Кириенко и президент Альфа-Банка Петр Авен подписали соглашение о сотрудничестве и стратегическом партнерстве при финансировании программ развития атомной отрасли. Доплата за имя Nordea удвоила для ЕБРР цену миноритарного пакета Оргрэсбанка. Согласно первоначальному решению Оргрэсбанка о допэмиссии, принятому внеочередным собранием его акционеров в августе 2006 года, уставный капитал банка должен был быть увеличен с 510,9 млн руб. до 604,9 млн руб. Собинбанк возглавит последний старый менеджер МДМ-банка 15 ноября Собинбанк сообщил о том, что председатель правления Собинбанка Сергей Кириленко уходит с занимаемого поста на пост председателя совета дикторов банка. Будущее банковских услуг за региональными клиентами О развитии филиальной сети Юниаструм Банка рассказал президент банка Гагик Закарян. Он отметил: "Развитие региональной сети для нас - очень успешное направление. Доказательством является увеличение региональной составляющей в объеме продаж всех основных продуктов банка. Это подтверждает правильность выбора стратегии развития банка, предполагающей, что будущее развития банковских услуг за региональными клиентами. Рынок против банков Финансовые рынки стран Восточной Европы и СНГ все еще малы и не дают достаточно средств реальному сектору. Биржевая угроза Американские инвестиционные банки Citigroup, Goldman Sachs, Merrill Lynch, Morgan Stanley, немецкий Deutsche Bank и швейцарские UBS и Credit Suisse создали независимую компанию, которая займется созданием новой межъевропейской торговой площадки. ЦБ рекомендует банкам самим управлять рисками Банк России опубликовал проект письма "О самооценке управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях". В частности, ЦБ считает, что банкам необходимо проверять наличие негативной информации на учредителей, клиентов и контрагентов, в том числе тех из них, которые расположены на территориях офшоров. Банкам расскажут всю правду об их финансовой устойчивости Банк России заявил о том, что с середины 2007 года намерен сообщать руководству банков результаты оценки их финансовой устойчивости. Как сообщила 16 ноября на заседании клуба банковских аналитиков замначальника управления банковского регулирования и надзора Центробанка Анжела Ханачевская, "новые указания могут вступить в силу в середине 2007 года, но это точно будет не с 1 января 2007 года". Государство уходит из банков Национальный банковский совет утвердит концепцию реформирования госбанков. В документе речь будет идти прежде всего о сокращении доли государства в двух крупнейших российских банках - Сбербанке и ВТБ. Газпромбанк поощрит менеджеров своими акциями 15 ноября Совет директоров Газпромбанка утвердил программу "долгосрочного стимулирования высшего менеджмента посредством покупки опционов на акции банка". В апреле совет директоров "Газпрома" одобрил опционную программу для 76 топ-менеджеров. А теперь опционная программа создается и для "дочки" монополии. ВЭБ шагнул на Урал 16 ноября в Екатеринбурге председатель Внешэкономбанка (ВЭБ) Владимир Дмитриев и губернатор Свердловской области Эдуард Россель подписали соглашение о сотрудничестве между банком и регионом. Газпромбанк идет в Люксембург Газпромбанк планирует до конца этого года зарегистрировать управляющую компанию Gazprombank Asset Management S.A. в Люксембурге, которая будет оказывать услуги asset management для институциональных инвесторов. Борьба за эффективность Российские банки становятся больше, но расти им все тяжелее. Суммарные активы российских банков перевалили за 10 трлн руб. У 100 крупнейших кредитных организаций (на них приходится около 86% совокупных активов и 77% собственного капитала всей банковской системы) по итогам III квартала этого года данный показатель достиг 9,7 трлн руб., подсчитали эксперты "Интерфакс-ЦЭА". Чужими глазами Каждый одиннадцатый российский банк получил кредитный рейтинг хотя бы одного из пяти агентств, работающих на отечественном рынке. 103 российских банка имеют кредитный рейтинг. Наибольшей популярностью среди них пользуется Moody's - это агентство обслуживает 66 банков. На втором месте "Русрейтинг" - к его услугам прибегли 45 кредитных организаций. Рейтинги Fitch Ratings получили 37 банков, S&P - 26, а "Эксперт-РА" - семь. Заграница все ближе Иностранные банки наращивают присутствие в России. 2005 год продемонстрировал как серьезен интерес иностранных банков к российскому рынку. Ситибанк развернул агрессивное наступление на розничном фронте в столице и даже предложил Владимиру Путину стать клиентом. Французский Societe Generale купил активно работающий на рынке автокредитования самарский Промэкбанк (эта сделка стала первой покупкой регионального банка иностранным) и пионера российского ипотечного рынка - банк "ДельтаКредит". ВТБ может продать Русский коммерческий банк в Швейцарии Внешторгбанк (ВТБ) планирует продать принадлежащие ему зарубежные банки, которые не вписываются в концепцию создания из Moscow Narodny Bank (Лондон) инвестиционного банка VTB-Europe Операция "И" Российские биржи в дополнение к основным площадкам собираются создавать альтернативные, для небольших компаний. Специальную площадку для инновационных и растущих компаний 11 лет назад создала Лондонская фондовая биржа (LSE). Сейчас эта секция альтернативных инвестиций (AIM) - крупнейшая в мире. AIM наши компании распробовали два года назад: в 2005-2006 гг. там разместились восемь эмитентов. Продавец денег Что принес “великому комбинатору” Тверьуниверсалбанка новый бизнес — купля-продажа финансовых компаний. Когда велосипед уже не изобретешь, нужно строить машину. Для зарабатывания денег. Так решил для себя Сергей Васильев, крупнейший акционер компании “Русские фонды” и автор некоторых из самых изобретательных финансовых схем 1990-х. Схемы он больше не строит, а покупает и перепродает финансовые компании. За последние три года Васильев приобрел инвесткомпании “Проспект”, “Паллада Эссет Менеджмент” и “Монтес Аури”, страховые компании “Стандарт-Резерв”, “Прямое страхование” и “Солидарность для жизни”. Российские банкиры должны повышать уровень конкурентоспособности К повышению уровня конкурентоспособности призвал банкиров российский президент Владимир Путин. По традиции, Владимир Путин начал с похвалы. За последние годы банковская система России совершила мощный рывок в своем развитии. За 3,5 года активы отечественных банков увеличились почти в три раза. Показатели внушительные, однако, ощутить их могут пока не все. Доступность банков для большинства жителей страны - пока миф. У банковской системы России - три проблемы Банковское сообщество отмечает три основных проблемы банковской системы России - сравнительно низкую капитализацию, недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов и высокую административную нагрузку. Такую позицию представителей банковского сообщества озвучил во вторник журналистам председатель правления Росбанка, член совета Ассоциации российских банков Александр Попов. Центробанк запустил ипотеку Глава департамента банковского надзора ЦБ Алексей Симановский на форуме Ассоциации европейского бизнеса в России заявил о намерении снизить норматив достаточности капитала банков, выпускающих ипотечные облигации. Банкиры надеются на стойкость президента и ЦБ Отечественные переговорщики по вступлению России в ВТО доложили, что отстояли все принципиальные вопросы в части допуска иностранцев в сектор финансовых услуг. Сила нацпроекта Россельхозбанк (РСХБ) вошел в десятку крупнейших банков. За девять месяцев этого года РСХБ смог удвоить свои активы, чего не удалось никому из 50 крупнейших российских банков, свидетельствуют данные "Интерфакс-ЦЭА". С валютой баланса в 190,7 млрд руб. к 1 октября РСХБ занял 10-ю строчку в списке крупнейших российских банков. Финансбанк переименуют в Кредит Европа Банк 20 ноября собрание акционеров Финансбанка приняло решение о переименовании организации в Кредит Европа банк (Credit Europe Bank Ltd). "Хоум Кредит" раскинет сети Хоум кредит энд Финанс банк (ХКФ-банк) намерен в ближайшее время открыть сеть собственных кредитно-кассовых офисов в крупных городах России. В пресс-службе банка пока не назвали конкретных сроков открытия офисов: "Банк планирует открытие офисов в городах России в ближайшее время. Они будут работать по тому же принципу, что и в Нижнем Новгороде". Здесь банк открыл несколько офисов еще осенью 2005 года. Правда, до сих пор их функции были ограничены. "Через кредитно-кассовый офис клиенты могут вносить платежи по кредиту и активировать кредитную карту", - пояснили в пресс-службе банка. Аудитором ЦБ хотят быть четыре компании Банк России опубликовал список участников тендера на отбор аудитора отчетности ЦБ за 2006 год Конкурсная комиссия Национального банковского совета (НБС) допустила к участию в конкурсе на аудит ЦБ за 2006 год четыре заявки аудиторских компаний. Согласно сообщению департамента внешних и общественных связей Банка России, в конкурсе примут участие Deloitte&Touche, Ernst&Young и 2 консорциума - "Финэкспертиза" совместно с "Руфаудит" и PricewaterhouseCoopers (PwC) с ФБК. Плач финансистов Президиум Госсовета России поставил банкирам задачу форсировать развитие кредитного рынка, сообщил 21 ноября президент АРБ Гарегин Тосунян. Банки просят упростить надзор Крупные российские банки с развитой филиальной сетью недовольны двухуровневой системой банковского надзора, на содержание которой они тратят миллионы долларов. По мнению Александра Попова, собственный капитал банков мог бы прирастать в том числе за счет средств, которые сейчас уходят на содержание двухуровневой системы банковского надзора. Росбанк проведет секьюритизацию 21 ноября председатель правления Росбанка Александр Попов сообщил, что банк планирует в 2007 году секьюритизировать портфель ипотечных кредитов и автокредитов на сумму до $500 млн. Банк Москвы по поручению московского правительства намерен создать управляющую компанию для страховых активов, принадлежащих правительству Москвы: Московской страховой компании, "МСК-Лайф" и СК "Стандарт-Резерв" Промсвязьбанк лишился руководителя розницы Промсвязьбанк покидает руководитель его розничного блока Валерий Кардашов. В пресс-службе Промсвязьбанка подтвердили увольнение старшего вице-президента Валерия Кардашова. Сам Кардашов сообщил, что его уход является добровольным и согласован с акционерами банка. "Я сделал все необходимое, чтобы выполнить план на краткосрочную перспективу - увеличить розничный кредитный портфель в 5 раз. Динамика развития банка за девять месяцев это прекрасно продемонстрировала", - пояснил бывший глава розничного блока Промсвязьбанка. Причину своего ухода он комментировать отказался. Тиньков купил банк Председатель совета директоров компании "Тинькофф" Олег Тиньков приобрел Химмашбанк (Москва) и возглавил его совет директоров. Кроме него членами совета стали гендиректор ООО "Тинькофф-инвест" Ульяна Антонова и финансовый директор группы компаний "Тинькофф" Вадим Стасовский. Займут ли банковские вклады место наличных вкладов «под подушкой» Российская банковская система претендует на право занять место российских валютных матрасов. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. ИНФОРМАЦИЯ Бинбанк умножает на 4 Бинбанк в период с 1 ноября по 31 декабря 2006 года в рамках акции "Умножай на 4" будет разыгрывать 27 призов в виде 4-кратного повышения доходности по депозитам и один главный приз - увеличение суммы вклада в 4 раза. ВТБ ВТБ запланировал выпуск китайских платежных карт. Чем больше, тем лучше? Имея под управлением уже более пятидесяти - в большинстве своем карликовых - ОФБУ, Юниаструм Банк запустил квартет новых фондов Вклады в банках выросли Вклады физических лиц на счетах в российских банках за август 2006 года увеличились на 2,1%. до 3,25 трлн руб., говорят данные Банка России. Заемщики и вкладчики предпочитают рубли По последним данным Центробанка, население назанимало у банков более 1,433 трлн рублей. Выросла эмиссия платежных карт Объем эмиссии карт, выпущенных российскими банками, вырос с начала года на 24%, а по сравнению с 1 октября 2005 года - на 43%, превысив на 1 октября 67,8 млн, сообщил Банк России. Вклады с преференциями Банк жилищного финансирования предлагает новый вклад "Удачный". Московский банк "Губернский" предлагает новый вклад "Накопление". Славинвестбанк изменил ставки по некоторым депозитам. Скидки из воздуха Сбербанк России начал выпуск карт Visa Classic "Аэрофлот" с логотипом Countdown. Спецпрограммы для дорожного движения Внешторгбанк 24 объявил о проведении акции "СмоТРИ 7!" на базе программы "Автокредитование Стандарт". Спецпрограммы для дорожного движения Международный московский банк (ММБ) и компания "Ауди Центр Москва" запустили совместную программу по предоставлению кредитов на покупку новых автомобилей Audi A3 и Audi A4 Ипотека растекается МДМ-банк объявил о запуске новой программы ипотечного кредитования на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках. Ипотека растекается Банк DeltaCredit до 31 декабря снижает ставку по продукту "DeltaРублевый" на 0,5% для тех, кто покупает квартиру в Нижнем Новгороде и Нижегородской области, Самаре и Тольятти, а также в других городах, где работают банки-партнеры DeltaCredit. Ипотека растекается Банк "Агроимпульс" приступил к выдаче кредитов на долевое участие в строительстве многоквартирных домов в рамках новой программы ипотечного кредитования. Кредит учебе не помеха Банк "Образование" запустил программу "Образовательный кредит". Ипотеку от "Уралсиба" расследует Джеймс Бонд ФК "Уралсиб" запускает очередную рекламу ипотечных программ. СДМ-банк: доступная ипотека в столице и регионах Осенью 2006 года СДМ-банк запустил новый кредитный продукт - программы ипотечного кредитования. Бинбанк: на суше и на море Бинбанк запустил программу целевого кредитования на приобретение маломерных судов (яхт, катеров, квадроциклов и пр.), а также снегоходов и вездеходов отечественного и иностранного производства стоимостью не менее 60 тысяч рублей. Транскредитбанк активно выходит на рынок ипотеки В целях выполнения принятых Транскредитбанком планов по развитию розничного бизнеса правление банка утвердило реализацию собственной программы ипотечного кредитования частных лиц. "Северсталь" подвела. Паи Со 2 по 8 ноября самыми выгодными оказались вложения в паи фонда "Петр Багратион" (УК "АРК Победа"), которые подорожали на 4%. Оправдались и инвестиции в фонд "Финком-Синергия" (УК "Финком"). Цена пая увеличилась на 3,4%. Комнаты в кредит С ноября Росевробанк начал выдавать ипотечные кредиты на покупку изолированных комнат в коммунальных квартирах на срок до 30 лет. Только покупайте Альфа-банк увеличил максимальную сумму займа на покупку готового жилья с $350000 до $500000. Советский депозит Банк "Советский" ввел новый депозит "13-я зарплата" с доходностью 8%. Кредит наличными Русский банк развития начал выдавать нецелевые потребительские кредиты. Неделя "префов". Паи С 10 по 16 ноября самыми выгодными оказались вложения в паи фонда "Ренессанс Акции" под управлением УК "Ренессанс Капитал", которые подорожали на 5,6%. Иномарки стали доступнее МДМ-банк и группа "Автомоторс" предлагают приобрести новые автомобили марок Hyundai, Ssang Yong, Uz-Daewoo в беспроцентную рассрочку с первоначальным взносом 50% от стоимости автомобиля. Иномарки стали доступнее Московский кредитный банк начал выдавать кредиты без первоначального взноса на покупку внедорожника Hyundai Tucson в салоне "Корея Мотор". Банковских фондов стало больше Транскредитбанк открыл три новых фонда банковского управления Вклад и кредит в одном флаконе Банк Москвы предложил новый пакет услуг "Удобный", который включает в себя вклад на срок не менее трех месяцев и кредитную карту Visa. Вложиться в жилую недвижимость Московская управляющая компания "Астерком" размещает паи ЗПИФ "Московские квартиры". ВТБ-24 наращивает объем ипотечных кредитов Портфель ипотечных кредитов банка ВТБ-24 по состоянию на 14 ноября превысил 15 млрд руб., увеличившись с начала 2006 года в 24 раза - с 600 млн руб. РСХБ дает кредиты через почту Как сообщает "Почта России", она совместно с Россельхозбанком планирует начать выдачу кредитов сельским жителям в отделениях почтовой связи с декабря 2006 года. Рынок private banking в России будет расти на 30-50% в год Рынок private banking в России будет расти на 30-50% в год. Такой прогноз специалисты PriceWaterhouse Coopers дают по результатам проведенного недавно исследования. НОМОС-банк обещает "Зимнюю сказку" НОМОС-банк предлагает новый срочный вклад для физических лиц "Зимняя сказка" в рублях РФ (7%), долларах США (5,5%) и евро (5%) с начислением и уплатой процентов в конце срока действия договора. Банк проектного финансирования привлекает драгоценные металлы во вклады Банк проектного финансирования приступил к привлечению драгоценных металлов во вклады с начислением процентов на остаток драгоценного металла на счете. Лидеры октября По данным АЗИПИ, в октябре ОФБУ заработали от минус 13,98% до +11,58%. Безубыточно сработали 78 фондов из 86. Первые позиции октябрьского рэнкинга заняли фонды Юниаструм Банка, которым принадлежат 18 мест из первых 20. Лидером стал "Юниаструм Фонд агрессивного распределения активов", принесший своим пайщикам доход в размере 11,6%. Новый комплексный продукт "Плюс 1" банка "Зенит" Новая услуга банка "Зенит" предоставляет возможность клиентам банка заключить договор банковского вклада "Плюс 1" (с повышенной ставкой, превышающей ставку базового депозита на 1%) при условии одновременного приобретения пая одного из ОФБУ банка "Зенит". Юниаструм банк расширил линейку Юниаструм Банк подготовил к запуску 11 новых ОФБУ. Московский кредитный банк дает скидки С 13 ноября 2006 года держатели кредитных карт Московского кредитного банка могут воспользоваться специальной бонусной программой. Русская неделя в банке "Союз" Банк "Союз" приступил к выпуску международных кобрендинговых карт со льготным периодом "Diners Club - Русская неделя". Специалисты определили, кто несет деньги в ПИФы Население России все больше интересуется инвестиционными услугами, и в ближайшие годы средний пайщик может приблизиться по описанию к среднестатистическому россиянину. Держи портфель шире Сейчас, по мнению управляющих компаний, конъюнктура фондового рынка благоприятна для вложения в фонды акций - активность на фондовом рынке начинает возрастать. Абсолют-банк развивает коммерческую ипотеку В ноябре Абсолют-банк запустил три новые программы коммерческой ипотеки и потребительского кредитования. Студенты МАИ опробуют современные карточные услуги В ноябре СДМ-БАНКом был запущен масштабный проект по переводу выплаты на карты стипендий студентов МАИ. Операция "Новый год" продолжается Росавтобанк предлагает пополняемый вклад "Зимняя копилка". Доллар против золота. Паи С 16 по 22 ноября самыми выгодными оказались вложения в паи фонда "Замоскворечье - Российская энергетика" (УК Банка Москвы), которые подорожали на 5,2%. Юниаструм Банк запустит ОФБУ Юниаструм Банк подготовил к запуску 11 новых ОФБУ семейства "Премьер", расширив линейку региональных и секторальных фондов активного управления. Российские «дочки» западных банков почти в два раза с начала года увеличили свою долю на рынке депозитов. Согласно статистике ЦБ, подконтрольные иностранным структурам российские банки привлекли за девять месяцев 2006 года 6,3% всех вкладов физических лиц. По данным Банка России на 1 января 2006 года, удельный вес иностранных банков на рынке вкладов составлял 3,4%. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. АНАЛИЗ Неотложное становится доступным В этом году выдавать потребительские кредиты наличными стали не только банки, традиционно работавшие с населением, но и банки, специализирующиеся на товарном кредитовании. С ищейкой за ячейкой В настоящее время спрос на индивидуальные банковские ячейки растет. "Занятость индивидуальных банковских сейфов колеблется в зависимости от сезона. Традиционно в летний сезон и в декабре-январе занятость может достигать 95%, а весной и осенью этот показатель не превышает 80%", - говорит начальник управления депозитных и комиссионных продуктов Альфа-банка Вадим Юдин. Сети на пайщика Пайщики паевых инвестиционных фондов вновь стали увеличивать свои вложения. Идеальный долг Банки вводят автоматизированную систему отбора потенциальных кредитополучателей. Охота на вкладчикa Активнее пользоваться банковскими депозитами россияне не стали. Вклады ни в одной из валют не могут побороть инфляцию и принести реальный доход. По данным центра макроэкономических исследований "БДО Юникон", годовые банковские рублевые депозиты, открытые в конце августа 2005 года, обесценились на 0,29%, вклады в евро - на 4,68%, долларовые вклады - на 9,09%. Охота на VIP-клиента По данным агентства PricewaterhouseCoopers, сейчас общий объем средств под управлением в России не превышает $10-12 млрд, а число VIP-клиентов - 10 тысяч человек. Private Banking заключает в себе две основные составляющие - финансовую и нефинансовую. Об этом шла речь на конференции "Private Banking: искусство инвестирования", организованной по инициативе "Ассоциации менеджеров" и "Дойче банка". Коллективное сознательное Доля рынка коллективного инвестирования в общем объеме рынка доверительного управления вышла на первое место. Сегмент коллективных инвестиций становится фаворитом рынка доверительного управления (ДУ). По итогам девяти месяцев 2006 года доля паевых фондов в общем объеме ДУ выросла до 41% и впервые за 2 года превысила показатели двух других крупных сегментов - индивидуального доверительного управления (22%) и управления средствами институциональных инвесторов (35%). "STB-Экспресс" пустилась в "Аллюр" К концу текущего года завершится ребрэндинг системы денежных переводов "STB-Экспресс", в результате которого она получит новое название - "Аллюр" (Allure). Как рассказал глава дирекции денежных переводов "STB-Экспресс" Вадим Парнас, "идея провести ребрэндинг "STB-Экспресс" возникла еще в начале текущего года, когда компания перешла на новый режим работы, связанный с приходом новых акционеров - команды "Интерроса". Кредитные карты всех побили Аналитики Альфа-банка провели исследование российского рынка розничного кредитования. В своем исследовании аналитики Альфа-банка выявили четыре основные тенденции на российском рынке. В первом полугодии темпы роста рынка автокредитов (33%) оказались самыми низкими в розничном секторе и, по прогнозам аналитиков, останутся таковыми и в дальнейшем. Travelex возвращается Компания Travelex планирует вернуться в Россию, открыв здесь свои точки обслуживания граждан в аэропортах. Об этом сообщил директор Travelex в регионе Среднего Востока и Африки Марк Смит. При этом Марк Смит подчеркнул, что в течение ближайших двух-трех лет Travelex свернет такой вид бизнеса, как выпуск и обслуживание дорожных чеков: "На сегодняшний день это убыточный бизнес". По словам директора московского представительства компании Travelex Василия Пасечника, "в таких точках можно круглосуточно обменять более десяти валют, осуществить переводы". Банк Москвы ищет клиентов под землей Банк Москвы приступил к эмиссии кредитных карт для проезда в столичном метро, рассчитывая, что новый продукт окажется востребованным и позволит в дальнейшем привлечь новых клиентов. "Кредитную карту нужно просто поднести к турникету на станции метро, покупать дополнительно обычные проездные билеты не нужно, - рассказывает начальник управления развития Банка Москвы Альберт Андрианов. - Стоимость годового обслуживания и выпуска карты составляет $5 в год. В течение 50 дней действует льготный период, за который клиент может погасить задолженность без начисления процентов. В противном случае ставка по кредиту составит 23% годовых". Девять банков вышли на железную дорогу ОАО "Российские железные дороги" подвело итоги конкурса среди банков на ипотечную программу для сотрудников РЖД. Всего для участия в программе ипотечного кредитования сотрудников РЖД в российские кредитные организации было разослано 25 приглашений. Из ответивших 14 банков РЖД приняло условия девяти. Победителями стали Транскредитбанк, 5 региональных банков, входящих в его банковскую группу, банк "Возрождение", "КИТ-Финанс" и Газпромбанк. РЖД предоставляют сотрудникам субсидию на сумму первоначального взноса либо на обслуживание кредита. Год бурно растущей ипотеки Нынешний год станет для банков годом ипотечных кредитов. По данным, приводимым аналитиками Альфа-Банка, только в первом полугодии 2006 года банки выдали в два раза больше ипотечных кредитов, чем за весь 2005 год. По темпам роста этот вид кредитования стал безусловным лидером в российском банковском секторе. Сбербанк поделился рисками Сбербанк уступил 20% своей доли рынка ипотечного кредитования региональным банкам. Согласно статистике Банка России, объем розничного кредитования достиг отметки в $56 млрд. По оценкам аналитиков, на ипотеку приходится самая большая доля - $6,2 млрд. Мрачная шутка Директор юридического департамента ЦБ Сергей Голубев заявил, что "сейчас правоохранительные органы так или иначе имеют доступ к банковской тайне - либо легальным путем, либо нелегальным". "Например, в структуре МВД допуск к получению банковских документов имеет только отдел по борьбе с экономическими преступлениями. Но все остальные отделы могут получать эту информацию через ОБЭП", - пояснил он. Сбербанк подвел итоги пятилетки Накануне своего 165-летия Сбербанк подвел итоги реализации пятилетней программы по стратегии развития, которая была запущена в 2001 году. Он отметил, что новая программа стратегического развития также будет действовать в течение 5 лет и практически уже готова. "Осталось доделать небольшие внутренние моменты, и думаю, что до конца года правление ее рассмотрит и примет", - рассказал он. Менеджеры продали Оргрэсбанк 8 ноября стало известно о продаже Nordea 75,01% акций среднего по величине Оргрэсбанка за $313,7 млн. О своих планах руководители Nordea объявили в конце июня, когда стало известно о выходе скандинавского банка из капитала Московского международного банка. В официальном пресс-релизе Nordea говорилось, что кредитная организация продолжит работать в России и купит другой банк. Даниэль Бутон, гендиректор банка Societe Generale Председатель совета директоров и гендиректор Societe Generale (SG) Даниэль Бутон объяснил, почему его банк "проникает на российский рынок через все двери, которые может открыть" По словам Даниэля Бутона, два направления бизнеса имеют для SG наибольший приоритет в России. Одно - это розничные банковские услуги, предоставляемые через сеть отделений. Здесь российский потребитель найдет все инструменты, продукты и технологии, применяемые группой в западных странах. Второе направление - мелкое потребительское кредитование. Рынок ипотечного кредитования пока еще развит слабо, но он будет быстро расти. Именно поэтому два года назад SG купил "ДельтаКредит". Банковские смотрины В исследовании ИК "Ренессанс капитал" говорится, что иностранные банки все активней стремятся покупать российские кредитные организации, а те все больше хотят им продаться. Вкладчики дороже налогов Банки не спешат снижать проценты по вкладам вслед за ставкой рефинансирования. Согласно действующему налоговому законодательству, все банковские вклады, ставки по которым превышают ставку рефинансирования, попадают под налогообложение. Треть от доходов, полученных на "сверхпроценты", идет в бюджет страны. Сбербанк теряет физическое лицо Доля Сбербанка на рынке кредитования физических лиц с августа прошлого года по 1 октября 2006-го сократилась на 9,5%. По предварительной оценке, на 1 октября объем кредитов, выданных банками физлицам, достигнет 1,8 трлн руб. В январе-августе прошлого года Сбербанк, напротив, наращивал долю своих услуг физическим лицам. "Повышение доли в начале 2005 года было связано с последствиями "кризиса доверия" 2004 года, который привел к увеличению доли Сбербанка как на рынке вкладов, так и на рынке кредитования", - объясняет управляющий директор МДМ-банка Алекс Кантарович. По его оценке, в ближайшее время темпы сокращения рыночной доли замедлятся, и следующие 10% рынка Сбербанк потеряет в течение 5-7 лет. Транскредитбанк вышел на рынок ОФБУ 13 ноября ТрансКредитБанк (ТКБ) сообщил о том, что намерен приступить к оказанию услуг по доверительному управлению для юридических и физических лиц. В зависимости от того, насколько рискованные вложения хотят сделать инвесторы, ТКБ предлагает им разместить средства либо в фонде "Магистраль" (инструменты с фиксированной доходностью - облигации, депозиты), либо в фонде "Аврора" (50% активов размещается в производные инструменты - фьючерсы и опционы), либо в фонде "Локомотив" (фонд смешанных инвестиций). Вкладчиками этих фондов могут стать инвесторы, готовые доверить управляющим банка свыше 50 тыс. руб. Мировой рынок денежных переводов удвоился Всемирный банк опубликовал 13 ноября исследование мирового рынка денежных переводов, констатировав 2-кратный рост за последние 5 лет. По данным Всемирного банка (ВБ), с 2000 года объем денежных переводов вырос со $132 млрд до прогнозируемых $268 млрд в нынешнем. "Включая незарегистрированные потоки через формальные и неформальные каналы, реальный объем переводов даже больше, что делает их крупнейшим источником внешнего финансирования во многих развивающихся странах", - пояснил старший экономист ВБ Дилип Рата. По данным экспертов, реальная цифра переводимых средств может быть на 50% больше. Задело за живое По данным Центробанка, с начала текущего года вклады населения в валюте снизились на 9%, а в рублях выросли на 27,4%. По мнению зампреда ЦБ Алексея Улюкаева, выпуск купюр высокого номинала (например, достоинством 5 тыс. руб.) способствует процессу девалютизации (то есть перевода активов, номинированных в иностранной валюте, в рубли). "Чем больше номинал, тем с точки зрения девалютизации это эффективнее", - заявил г-н Улюкаев. Нефтяные сверхприбыли осели на срочных вкладах По данным Банка России, с сентября 2005 года по сентябрь текущего года депозиты населения выросли на 35,25% - с 2,407 трлн руб. до 3,256 трлн руб. Причин, обеспечивших бурный рост депозитов юридических лиц, несколько. По мнению начальника аналитического управления Банка Москвы Кирилла Тремасова, одной их них является рост экспортной выручки, прежде всего нефтяной. Но это не единственная причина. Ликвидность в России увеличивается темпами, опережающими рост экономики, и естественным отражением этого является рост депозитов юрлиц. Российских кредиток станет больше По данным Банка России, количество пластиковых карт в России на 1 октября составило 67,68 млн штук, тогда как годом ранее их число составляло 47,24 млн штук. "Российский рынок кредитных карт находится пока на начальном этапе своего развития, если рассматривать всю Россию, а не только Москву", - говорит вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашев. "Рынок кредитных карт, безусловно, будет расти и дальше, причем более динамично, чем рынок экспресс-кредитования и автокредитования", - полагает начальник управления розничного бизнеса "Русь-Банка" Альберт Звездочкин. А у нас Новый год! Последние два месяца перед Новым годом, маркетологи отечественных кредитных организаций проводят специальные акции, как для привлечения новых клиентов, так и для тех, кто уже получает обслуживание в банке. "В конце года многие получают дополнительный доход в виде годовых премий или 13-й зарплаты. Многие предпочитают эти средства оставить для крупных покупок, которые будут сделаны позднее, - отмечает начальник финансово-экономического управления банка "Московский Капитал" Виталий Бабенко. - Некоторые вкладчики предпочитают просто отложить дополнительный доход на неопределенный срок. Здесь главное - привлечь внимание вкладчика тем, что эти средства можно положить в банк, а не хранить дома". Бремя выбора Банки, конкурируя между собой, упрощают процедуру выдачи кредита на неотложные нужды и выпускают пластиковые карты. "В ряде крупных торговых сетей электроники до половины всех мобильных телефонов, почти 40% компьютеров и более трети крупной бытовой техники продается в кредит, - отмечает начальник управления по нецелевым кредитам банка "Ренессанс Капитал" Анна Полякова. - И если есть возможность оформить кредит непосредственно в магазине, покупатели выбирают именно этот вариант". Вернуть переплаченное Скрытые поборы, позволявшие банкам увеличивать реальные ставки по потребительским кредитам с 20-30% годовых до 50-100%, теперь могут обернуться против банков. Бедному студенту кредит не по карману Российские студенты неохотно берут образовательные кредиты. Наш рынок образовательных кредитов не сформирован, и зачастую банки выдают потребительский кредит за образовательный. 10 лет спустя Вложив деньги в первые российские паевые фонды, за 10 лет можно было заработать от 500% до 2120% прибыли. 12 ноября российским паевым фондам исполнилось 10 лет. Всего конце 1996 г. - первой половине 1997 г. открылось семь ПИФов. Все они принесли пайщикам прибыль как в рублях, так и в пересчете на доллары. Абсолютным чемпионом стал фонд облигаций "Илья Муромец", паи которого подорожали за это время на 2435%. Multibanka встал на северный путь Акционеры банка "Северный морской путь" (СМП-банк) выкупили блокирующий пакет акций Multibanka. Сделка будет закрыта до конца 2007 года, после согласования с Комиссией рынка финансов и капитала Латвии. Владельцы Multibanka приняли решение выставить его на продажу год назад, после скандала по поводу отмывания денег. В апреле 2005 года Казначейство США внесло банк в черный список, заподозрив его в причастности к мошенничествам с российскими компаниями, и корсчета Multibanka были заморожены. Без сбережений Центр стратегических исследований (ЦСИ) "Росгосстраха" провел опрос россиян, чтобы выявить их отношение к надежности финансовой системы, а также предпочтения в сфере накоплений и инвестиций. По данным Центра стратегических исследований "Росгосстраха", большинство россиян (60%) не верят в долгосрочную стабильность финансовой системы. Доверчивых больше среди зажиточных граждан: среди тех, кто может купить квартиру, их 59,2%, а среди тех, кто с трудом наскребает на питание, 71,4% не верит в стабильность финансовых институтов. Импортный депозит Как сообщает ЦБ, подконтрольные иностранным структурам российские банки привлекли на 1 октября 2006 года 6,3% всех депозитов физических лиц по банковскому сектору. На 1 января 2006 года удельный вес "иностранцев" на рынке вкладов физлиц составлял 3,4%, на 1 июля - 6,2%. На 1 октября 2006 года на "иностранцев" приходилось 11,5% активов банковского сектора России (8,3% - на 1 января 2006 года) и 12,6% капитала (против 9,3%). "Сберкарте" отдадут пенсионные накопления 21 ноября гендиректор российской платежной системы СБЕРКАРТ Юрий Демидович сообщил, что она планирует запустить проект по выпуску унифицированной социальной карты. Как сообщил Юрий Демидович, два месяца назад "Сберкарта" выиграла тендер Федерального агентства по информационным технологиям на разработку системы поддержки предоставления и учета социальных услуг населению на основе унифицированной социальной карты. "К концу года мы представим результаты работ государственной комиссии. Если она их одобрит, то в начале следующего года "Сберкарта" предложит социальную карту всем российским регионам", - заявил г-н Демидович. Инструменты Открытие металлического счета при благоприятной конъюнктуре рынка может оказаться весьма выгодной инвестицией. Так, по данным Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов, в период с 15 октября по 15 ноября 2006 года мировые цены на золото выросли в среднем на 4,6-5%, до $620,25 за тройскую унцию (31,1 г), цены на серебро увеличились на 8%, до $12,69 за унцию, платина подорожала на 8-9%, до $1179 за унцию, а вот палладий подешевел на 0,6-0,8%, до $320 за унцию. Как пустить деньги по миру Низкие ставки по депозитам заставляют банковских вкладчиков искать новые инструменты для сбережения своих средств. Недавно ТрансКредитБанк заявил о своем намерении создать ОФБУ. С 1 декабря на рынке планируют приступить к активным операциям три его фонда - "Магистраль", "Аврора" и "Локомотив". "Решение банка создать ОФБУ абсолютно своевременное, - считает главный экономист отдела управления доверительного управления Банка "Зенит" Сергей Булыгин. - В условиях падающих ставок по депозитам все большее число инвесторов будет искать альтернативные способы вложений, и банки, которые успеют предложить свои ОФБУ, получат хорошую возможность поучаствовать в предстоящем переделе рынка". Голая правда о "льготном периоде" В этом году соревнование среди всех видов займов с большим отрывом выиграли кредитные карты. Револьверные Visa и MasterCard с нулевым периодом кредитования сейчас, в частности, предлагают "Авангард", Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Московский кредитный банк (МКБ), Промышленно-строительный банк (ПСБ), Райффайзенбанк, Ситибанк. "Модерн" теснит "классику" В этом году банки активно дополняют свои классические программы автокредитования новыми продуктами. "Клиент стал более требователен и разборчив при выборе программы автокредитования. Появление огромного количества программ автокредитования позволяет клиенту выбрать наиболее выгодную и приемлемую программу в зависимости от потребностей и возможностей каждого", - отмечает Анна Боговалова, начальник отдела автокредитования Банка Москвы. Ипотека отпускает заложников В этом году сразу несколько банков предложили программы перекредитования ипотечных кредитов - это Международный Московский Банк (ММБ), Райффайзенбанк, ВТБ 24, Абсолют Банк, ИМПЭКСБАНК, Инвестиционный банк "КИТ Финанс". "Мы получаем несколько десятков звонков в неделю от заемщиков. Пока о существенном наращивании портфеля за счет перекредитованных заемщиков говорить не приходится, поскольку число кредитов, выданных до 2005 года, когда ставки были значительно выше, невелико. Поэтому мы прогнозируем массовое обращение к этой услуге в течение нескольких ближайших лет, - говорит Антон Карелин, начальник отдела методологии и развития "КИТ Финанс". Нацпроект в действии Об ипотечном кредитовании, финансировании строительства, участии ВТБ в реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье" рассказал старший вице-президент, член Правления ВТБ Константин Кожевников. Он отметил: "По нацпроекту "Доступное и комфортное жилье" мы намерены обеспечить не менее 20% тех объемов финансирования, которые предусматривается привлечь от частных инвесторов. Это около 100 млрд. рублей. Но, думаю, объемы будут больше, данная цифра является неким ориентиром, а не ограничением, т.к. с проектом связано много других продуктов, областей бизнеса ВТБ. В 100 миллиардов долларов Выступая на конференции "Управление частным капиталом в России" исполнительный директор инвестиционного банка UBS Михаэль Кюнци заявил, что потенциал рынка private banking в России составляет порядка $100-300 млрд. Хоум Кредит испытывает жилищные проблемы До конца ноября "Хоум Кредит энд Финанс банк" запустит собственную программу ипотечного кредитования. Главной задачей ипотечной программы "Хоум Кредит энд Финанс банк" (ХКФ-банка) является снижение за счет диверсификации бизнеса чрезмерно высоких рисков на рынке экспресс-кредитования: по итогам первого полугодия 2006 года, по данным "Рус-рейтинга", доля просроченной задолженности ХКФ на российском рынке экспресс-кредитования была наибольшей и составила 28% от кредитного портфеля. Банки пустили ипотеку в продажу В этом году российские банки впервые начали секьюритизировать свои ипотечные портфели для привлечения долгосрочного и дешевого финансирования ипотечных программ. Первым облигации, обеспечением по которым являются ипотечные кредиты, в июне этого года выпустил Внешторгбанк (ВТБ), разместив через Ирландскую фондовую биржу бумаги на сумму $74,2 млн с погашением в 2034 году. Ипотека стала не по карману По словам специализирующихся на ипотеке представителей банков, в первой половине 2006 года большинство клиентов, уже получивших банковский кредит на покупку квартиры, просто не могли найти себе подходящий объект из-за непрекращающегося подорожания на рынке. За счет роста цен объем рынка действительно вырос, но само количество ипотечных кредитов, в том числе и первичных обращений за ними, сократилось. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. ИНФОРМАЦИЯ Шереметьево заняло на спецтехнику Банк KfW IPEX-Bank (Германия) предоставит аэропорту Шереметьево кредитную линию в сумме 5 млн евро сроком на семь лет для закупок специальной аэродромной техники. Сбербанк получит безлимитный кредит Германское экспортное агентство Euler Hermes ввело безлимитный режим операций с участием Сбербанка, ранее лимит по сделкам составлял 200 млн евро. Бывший акционер выдал кредит Промсвязьбанку Промсвязьбанк подписал соглашение со словенским Nova Ljubljanska Banka (NLB) о привлечении несвязанного кредита в размере $12 млн сроком на пять лет для кредитования корпоративных клиентов. Компания "Русский алюминий" планирует привлечь синдицированный кредит на $1 млрд. Американцы решили вкладывать в российское жилье Президент правительственной корпорации США по частным инвестициям за границей (OPIC) Роберт Мосбакер заявил, что Соединенные Штаты намерены существенно увеличить в 2007 году инвестиции в жилищный рынок России. ТНК-ВР займет $1 млрд ТНК-ВР ведет синдикацию 5-летнего кредита на $1 млрд под LIBOR+0,575% в течение первых 3-х лет и LIBOR+0,625% в следующие 2 года до погашения, сообщило агентство Thomson Financial. Evraz занял денег Группа банков во главе с французским Natexis Banques Populaires завершила синдикацию кредитной линии в размере $525 млн для Evraz Group SA и ОАО "Распадская", сообщила пресс-служба Evraz. Миллиарды в сырье Уровень инвестиций в сырьевые индексы вырастет с $70 млрд в этом году до $110 млрд в следующем году, считают аналитики инвестбанка Goldman Sachs. Банк Японии готов бороться с инфляцией 7 ноября глава Банка Японии Тосихико Фукуи намекнул, что в ближайшем будущем банк может поднять процентную ставку в качестве меры против растущей инфляции. ЦБ может снизить ставку рефинансирования ЦБ продолжит снижать ставку рефинансирования в том случае, если по итогам года будет выполнен прогноз по инфляции и укреплению курса рубля, заявил первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев, выступая на заседании комитета Госдумы по экономической политике, предпринимательству и туризму. Нормальные ставки Первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев назвал "нормальными" текущие ставки по однодневным межбанковским кредитам в 5-6% годовых и предложил участникам рынка и впредь ориентироваться на такой уровень. РКБ взял взаймы Русский коммерческий банк (РКБ, Швейцария), являющийся дочерней структурой Внешторгбанка, привлек двухлетний синдицированный кредит на $85 млн. ЕС даст 3 миллиона евро малому бизнесу ЕС выделяет 3 млн евро на реализацию проекта "Поддержка экспортно ориентированных инновационных малых и средних предприятий России", сообщает представительство Европейской комиссии в России. Проект будет осуществляться в течение 3-х лет. Газпромбанк предоставил компании "Росевродевелопмент" $20,1 млн для строительства бизнес-центра в Новосибирске НБД-банк подписал соглашение о привлечении синдицированного кредита в размере 300 млн руб. В 2006 г. ЕБРР увеличит объем инвестиций в российские проекты до 2,2 млрд евро, сообщил глава представительства ЕБРР в Санкт-Петербурге Бруно Бальванер ...И привлекает кредит Шинный холдинг Amtel-Vredestein N.V. планирует привлечь кредит Сбербанка РФ на 1,6 млрд руб. под 10% годовых на 7 лет. ВТБ-24 увеличит кредитный портфель в 13 раз "Внешторгбанк Розничные услуги" (ВТБ-24) намерен к концу 2010 года увеличить кредитный портфель в 13 раз - до $30 млрд, сообщил зампред правления банка Вячеслав Воробьев. Банк и музей нашли друг друга С.-Петербург: Внешторгбанк и Государственный Русский музей подписали соглашение о стратегическом партнерстве. Н.Новгород: ООО "Банк "Национальная факторинговая компания" (НФК) подписало соглашение о предоставлении кредита Райффайзенбанком в размере 200 млн рублей. Мультиплекс нашел деньги Сеть кинотеатров ООО "Мираж Синема" получила кредитную линию на сумму 135 млн рублей в петербургском филиале ЗАО "НОМОС-БАНК" сроком на 3 года. Вологодская область в январе-сентябре освоила 78,3 проц инвестиций на строительство объектов, включенных в федеральную инвестиционную программу на 2006 г Инвестиции в строительство Томской ОЭЗ превысят 30 млрд рублей до 2010 года Государственные и частные инвестиции в строительство объектов и инфраструктуры особой экономической зоны (ОЭЗ) в Томской области до 2010 года составят более 30 млрд рублей. Абсолют-банк привлек синдицированный кредит в размере $120 млн Славинвестбанк привлек годовой синдицированный кредит размером 600 млн рублей под 9,5% годовых "Совкомфлот" занял $434 млн "Совкомфлот" занял $434 млн сроком до 2021 года у синдиката западных банков для строительства шести новых судов (включая три ледовых танкера для работы в Баренцевом море). Китай готов инвестировать в Иркутск 700 миллионов долларов Китайская торгово-экономическая компания "Цянь Шань" (г.Хэйхэ) рассматривает возможность инвестирования $500-700 млн в разработку месторождений калийных солей на территории Иркутской области. В России начался "инвестиционный бум" и кризис с поступлениями НДС Налоговая политика, проводимая правительством РФ в последнее время, привела к "инвестиционному буму" в России. Рост инвестиций в текущем году может превысить 15 процентов. Об этом сообщил замминистра финансов РФ Сергей Шаталов, представляя на заседании правительства доклад о мерах по улучшению администрирования НДС. Россельхозбанк выдал 123 тыс. кредитов Россельхозбанк выдал за девять месяцев текущего года свыше 123 тыс. кредитов на сумму более 114 млрд руб. Северо-Западный флот Внеочередное собрание акционеров ОАО "Северо-Западный флот" одобрило договор поручительства с HSH Nordbank AG в обеспечении кредита на сумму $27,7 млн, привлекаемого ООО "Русич-НВ Шипхолдинг Лимитед" (дочерняя компания Северо-Западного флота). "Уралсиб" привлечет синдицированный кредит Банк "Уралсиб" подписал соглашение о синдицированном кредите на сумму $300 млн. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. АНАЛИЗ ВТБ ухватился за провода Строительство подстанции "Грач" на юго-западе Москвы и еще 13 подстанций профинансирует Внешторгбанк (ВТБ). ЕБРР прошелся по магазинам ЕБРР планирует инвестировать $125 млн в уставный капитал российской розничной сети "Лента". По оценкам экспертов, ЕБРР может приобрести 10-16% "Ленты". Источник, близкий к сети, подтвердил справедливость расчетов. По его словам, обсуждения с банком находятся на самой ранней стадии и еще не решено, будет банк покупать бумаги нынешних владельцев "Ленты" или акции допэмиссии. Сделка с ЕБРР может состояться как до IPO "Ленты", так и после. Малый бизнес на пути к прозрачности По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитах оценивается в 30$ млрд ежегодно. "Банки сталкиваются с невозможностью профинансировать заемщика из-за недостаточного объема залога и неспособности заемщика предоставить требуемые банком финансовые документы", - убежден замдиректора департамента малого и среднего бизнеса ИМПЭКСБАНКа Дмитрий Закабунин. Впрочем, эти проблемы, по его словам, разрешимы. Растет инвестиционная активность бизнеса По данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), рынок кредитования физических лиц вырос за первое полугодие на 37,4%, это выше показателей за аналогичный период прошлого года (28,1%). И хотя по доле, занимаемой в банковских активах, кредиты нефинансовым предприятиям в 3,6 раза превосходят кредиты населению, разрыв между этими двумя сегментами постоянно сокращается. По оценкам ЦМАКП, в реальном выражении темпы прироста рынка кредитования предприятий увеличились в 1,5 раза. В тройке лидеров рынка корпоративного кредитования по итогам первой половины года - Сбербанк, Овердрафты входят в моду Стремясь наращивать корпоративные кредитные портфели, банки предлагают своим клиентам все более широкий спектр программ. Например, БИНБАНК предоставляет юридическим лицам краткосрочные кредиты сроком до 1 года, а также кредитует расчетный счет. Деньги вернулись Дефицит рублевой ликвидности начинает ослабевать. Ставки на межбанковском рынке резко взлетели вверх после 20 октября из-за снижения рублевой ликвидности. Впервые с 2004 года их значения превысили 10%, отмечается в аналитическом отчете "Рублевый денежный рынок" инвесткомпании "Ренессанс капитал". Главная причина, которая привела к драматическому снижению ликвидности, по мнению авторов отчета, - дефицит, возникший в результате комбинации двух факторов - проведения обычных для конца месяца налоговых платежей и оттока краткосрочных инвестиций из-за снижения курса евро. Бизнес потянули на юг Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) планирует учредить собственный инвестфонд. Речь идет о создании так называемого фонда прямых инвестиций, работающего по принципу закрытого ПИФа, учредительные документы которого решено подготовить к началу 2007 года. Деньги же из фонда предполагается тратить целевым образом - на инвестиционные проекты в Южном ФО. Вклады в склады Для российского рынка коммерческой недвижимости 2006 год станет рекордным по числу привлеченных прямых инвестиций. По данным Jones Lang LaSalle, с января по сентябрь 2006 года объем инвестиций в офисы, склады, торговые и производственные помещения составил 2,84 млрд долл., что на 1000% превышает инвестиции за тот же период прошлого года. Эксперты уверены, что по итогам года этот показатель по России превысит 3 млрд долл. ЛОКО-банк наращивает капитал 13 ноября ЛОКО-банк сообщил о привлечении синдицированного кредита в размере $40 млн, а заодно о своих планах на 2007 год. Триллион на старте Свободных рублей на денежном рынке все меньше, а ставки по ним - все выше. 20 октября ставки по однодневным кредитам overnight на рынке межбанковского кредитования превысили 5% и с тех пор не опускались ниже этой отметки. А в конце октября, в период выплаты налогов банками, ставки и вовсе превышали 10%. Macquarie готов инвестировать в инфраструктуру России Крупнейший австралийский инвестбанк Macquarie Bank Ltd. ведет переговоры о создании совместного предприятия с ИК "Ренессанс Капитал" для инвестиций в инфраструктурные проекты на территории России. Macquarie - крупнейшая в мире частная управляющая компания, специализирующаяся на инвестициях в инфраструктурные проекты. В частности, фонды по управлениям банка владеют акциями Indian Toll Road и Chicago Skyway. Зачем Россия инвестирует в Америку? Российские инвесторы активнее всего вкладывают свои средства в экономику США. А американцы меньше всех остальных иностранцев вкладывают в Россию. По данным Росстата, за минувшие 9 месяцев этого года российские предприниматели вложили в американскую экономику более $12 млрд, в то время как инвестиции из США в Россию составили $1,22 млрд. Что все это значит, чиновники Росстата не пояснили. Но с гордостью отрапортовали о том, что вложения россиян благодаря таким нашим вливаниям в иностранные экономики по объемам с начала 2006 года сравнялись с вложениями иностранцев в нашу страну. В Россию за доходами Инвестиционный банк Lehman Brothers может вернуться на российский рынок, открыв в столице свое представительство. Об этих планах банка сообщил глава европейско-азиатского подразделения Lehman Brothers Джереми Айсакс: "Мы считаем, что с экономической точки зрения ситуация в России и состояние банка соответствуют тому, чтобы мы рассмотрели возможность получения прибыли в России. В 2007 году мы откроемся в Москве". ВИМ-Авиа" выкупит "Боинги" за счет кредита Сбербанка Сбербанк выделил авиаперевозчику "ВИМ-Авиа" пятилетний кредит на 4,05 млрд рублей, который "ВИМ-Авиа" намерена потратить на выкуп самолетов, находящихся у нее в лизинге. Привлечение столь крупного займа в авиакомпании объясняют потребностью в новых источниках финансирования, желании оптимизировать кредитный портфель и снизить стоимость заимствованных ресурсов, - отмечает представитель компании. "Лизинговые платежи обходятся значительно дороже, чем обслуживание кредита. Поэтому открытие кредитной линии Сбербанка сэкономит средства авиакомпании", - прокомментировал решение банка гендиректор "ВИМ-Авиа" Роман Пахомов. Рынок накануне бума IPO Роман Журков, директор департамента инвестиционно-банковских услуг ОАО "ТрансКредитБанк" считает, что проблема привлечения инвестиционных ресурсов в транспортную отрасль - одна из самых актуальных. Банки - инвесторам В ближайшие три года наиболее безопасными отраслями для инвестиций будут банковский, финансовый и страховой. Исследование института CFA оценивает ожидание роста капитализации различных секторов российской экономики среди профессиональных участников рынка. Оно было проведено с 30 октября по 9 ноября 2006 года среди 750 человек, которые уже получили диплом CFA, и кандидатов на соискание этого диплома. Обаятельные и привлекательные Питер и Москва остаются самыми привлекательными для отечественных и зарубежных инвесторов, сообщил директор департамента регионального социально-экономического и территориального планирования Минрегионразвития Юрий Перелыгин. А в рейтинге, составленном независимыми экспертами, столица в первую десятку не попала. Низкий старт Как правило, банки не финансируют стартовый бизнес. Однако если это многомиллионный и рентабельный проект , банкиры могут сделать и исключение. Например, Газэнергопромбанк рассматривает проекты объемом финансирования до $15 млн со сроком окупаемости до трех-пяти лет. Промсвязьбанк берется за финансирование проекта, если он рентабельный и имеет сроки окупаемости 2-4 года. "Средний бюджет проектов, финансируемых нами, составляет $100 млн, - рассказывает начальник управления по работе с предприятиями строительного комплекса Промсвязьбанка Сергей Ермаков. - Альтернатива кредиту Как банки помогают бизнесу привлечь "длинные" деньги под низкую ставку. Сегодня "деньги с рынка" можно привлечь по ставкам гораздо ниже стоимости банковских кредитов. На самые хорошие условия могут рассчитывать наиболее надежные предприятия, имеющие международные кредитные рейтинги и крупный масштаб бизнеса. Для предприятий менее известных стоимость заимствования может быть вдвое дороже. КОНФЛИКТЫ И ПРОИСШЕСТВИЯ Банки. Пресня-банк Арбитражный суд Москвы принял решение о принудительной ликвидации Пресня-банка. Газпромбанк помог следствию Останкинский районный суд Москвы вынес приговор двум мошенницам, которые покупали товар по поддельным пластиковым картам. Марина Державина осуждена на восемь лет, Наталья Куйванен - на шесть. Как выяснилось в ходе следствия, некий Алексей - лицо, которое не установлено, подделывал пластики иностранных банков. Наталья Куйванен с помощью фальшивок покупала товары в магазине "Электрофлот", расположенном в Савеловском торговом центре. Екатеринбургское дело закрыли Областной суд Свердловской области вынес постановление о прекращении уголовного дела против председателя правления Уралтрансбанка Валерия Заводова. Генпрокуратура проверила ФСФР 13 ноября управление Генпрокуратуры России в Уральском федеральном округе сообщило об итогах проверки соблюдения законодательства о госслужбе и противодействию коррупции в региональном отделении ФСФР России. ВТБ-24 избавляется от наследства В период с начала ноября текущего года арбитражный суд Москвы принял к рассмотрению более десятка дел, инициированных банком ВТБ-24, о расторжении кредитных договоров с предприятиями мелкого и среднего бизнеса. "Почту России" поймали на отмывании Департамент экономической безопасности МВД выявил новую схему легализации преступных доходов через "Почту России". Арбитражная практика Президиум Высшего арбитражного суда отложил прецедентное дело об ипотечном кредите, выданном Альфа-банком. Филиал Альфа-банка в Ростове выдал кредит ООО "Траверс" под залог объектов недвижимости. Они принадлежали не самому заемщику, а ЗАО "Моррос", которое и заключило с Альфа-банком договор об ипотеке. Золотые перипетии Налоговые и правоохранительные органы продолжают бороться с банкирами, которых обвиняют в неуплате НДС при продаже золота под видом сделок на межбанковском рынке. Лицензиями ЦБ на операции с драгметаллами обладает около 150 банков. Однако, считает управляющий партнер "2К Аудит - Деловые консультации" Иван Андриевский, число активных игроков рынка за два года сократилось с примерно 50 до 15. Банки стали прекращать операции в начале 2005 г., когда налоговая служба предъявила банку "Российский капитал" претензии по НДС. "ЧЕРЕМУШКИ" КУПИЛИ СЕБЕ ПРОБЛЕМУ Покупка акций московского хлебозавода №12 грозит председателю совета директоров группы «ЧЕРЕМУШКИ» Сергею Щедрину уголовным преследованием. Бывший совладелец и гендиректор завода Вадим Иванов пожаловался на него в прокуратуру, обвиняя в попытках довести до банкротства арендующую территорию завода компанию. Щедрин отвечает, что действует в рамках подписанных соглашений. В Москве застрелен банкир В центре Москвы убит совладелец коммерческого банка "Спецсетьстройбанк" Константин Мещеряков. По данным правоохранительных органов столицы, около 22.00 неизвестный выстрелил из пистолета в банкира, когда тот подъехал к своему дому на улице Новосущевская 15/2. Один из выстрелов попал в спину, другой в голову. Следственная группа осматривает место происшествия. Рассматривается профессиональная деятельность Мещерякова. В прокуратуре северо-восточного округа возбуждено уголовное дело по статье 105 УК РФ (убийство). БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Управляющий нацелился на почту Новым управляющим Петербургского филиала межрегионального коммерческого банка Связь-Банк стал один из бывших менеджеров ПСБ С.Щербаков. НТБ поддержал интернет-портал ОАО "Национальный торговый банк" стало совладельцем ООО "Бизнес рунет" - оператора Тольятти некого интернет-портала tlttimes.ru. Все виды услуг Московский Банк Реконструкции и Развития открыл новый допофис в Томского филиала банка «Хоум кредит» раскинет сети Хоум кредит энд Финанс банк (ХКФ-банк) намерен в ближайшее время открыть сеть собственных кредитно-кассовых офисов в крупных городах России. Банкам приходится тесниться В Ростовской области растет число не только заемщиков, но и кредиторов. Ростовчане привыкают пользоваться кредитами и другими банковскими услугами, что манит в город банки из других регионов. Те же, кто здесь освоился, устремляют взоры на периферию. Но прописаться на местном рынке становится все сложнее — риэлторы указывают на дефицит подходящих помещений. МДМ-Банк-Урал перешел к питерцам Восточно-Европейская финансовая корпорация (ВЕФК, Санкт-Петербург) официально объявила о покупке 100% акций ЗАО «МДМ-банк Урал» (Екатеринбург), входившего в банковскую группу МДМ-банка. Стороны не указывают сумму сделки, но по разным оценкам экспертов, она могла составить $45—55 млн. Участники рынка считают стратегию экспансии ВЕФК в Уральский регион крайне рискованной: они сомневаются, что корпорации удастся быстро окупить затраченные на покупку средства. БАНКИ И БИРЖИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Поглощения банков тайные и явные Иностранные банки уделяют особое внимание развивающемуся российскому рынку банковских услуг. Некоторые из зарубежных финансово-кредитных учреждений уже имеют в России довольно развитый собственный бизнес - ММБ, Ситибанк, Райффайзенбанк. Другие заявляют об амбициозных планах по расширению своего присутствия в нашей стране - БНП Париба, Сосьете Женераль Восток и другие. За деньгами ткачих «Пробизнес» покупает банк в Иванове. Пробизнесбанк выбрал третий регион для экспансии. Выбор пал на принадлежащий местным властям Ивановский областной банк. Он достанется «Пробизнесу» за 55 млн руб. Чиновники рады не только удачной сделке, но и новому партнеру для других проектов. МДМ-Банк-Урал перешел к питерцам Восточно-Европейская финансовая корпорация (ВЕФК, Санкт-Петербург) официально объявила о покупке 100% акций ЗАО «МДМ-банк Урал» (Екатеринбург). Резвый старт Райффайзенбанка По итогам работы в 2005 году Сибирский филиал Райффайзенбанка фактически занял около 5% местного банковского рынка. Кредитный портфель филиала "Сибирский" ЗАО "Райффайзенбанк Австрия", собранный фактически за 3 месяца работы в 2005 году (филиал открыт 25.10.2005 года), составляет $110,5 млн, или около 3,1 млрд руб. Из них портфель кредитов, предоставленных корпоративным клиентам, составил порядка $110 млн, частным клиентам - около полумиллиона долларов. Для сравнения: в Новосибирской области кредитный портфель кредитных организаций-лидеров рынка вырос сопоставимо, причем за 10 месяцев: у Сибакадембанка - на 5,7 млрд руб., у Сибирского банка Сбербанка РФ - на 3 млрд, у банка "УРАЛСИБ" - на 2,4 млрд руб. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Поближе к клиенту Н.Новгород: Размер собственных средств (капитал) "Русь-Банка" составил 3844 млн рублей. "Русь-Банк" подписал соглашение о сотрудничестве с Министерством поддержки и развития малого предпринимательства Нижегородской области, что дает банку возможность участия в совместных программах - например, программе по малому бизнесу, когда областным правительством компенсируется часть процентной ставки. РАДИОТЕХБАНК. 16 лет работы на благо нижегородцев Н.Новгород: По состоянию на 1 сентября 2006 года, валюта баланса РАДИОТЕХБАНКА состава 1 млрд 116 млн рублей Первый Дортрансбанк готовит вкладчикам подарок Киров: С начала года валюта баланса ЗАО "Первый Дорожно-транспортный банк" выросла на 21% и составила 347 млн руб. Более чем на 20% увеличен собственный капитал Банка, который на 1 октября составил 58,2 млн рублей. На карте Томска появился "звездный" банк" "Юниаструм Банк" открыл филиал в Томске. Томск стал 34-м регионом, где работают филиалы банка. "Импэксбанк": развитие региона - наше развитие Барнаул: Состоялось открытие нового офиса филиала "Барнаульский" ОАО "Импэксбанк" группа "Райффайзен". Владивосток: "Райффайзенбанк планирует завершить присоединение Импэксбанка к 2007 г." Банк "Траст" идет "в народ" Владивосток: Национальному банку "Траст" 10 лет. Новости нижегородских банков Н.Новгород: НБД-Банк запускает программу кредитования покупки жилья под залог уже имеющегося. Кредиты теперь выдаются на покупку как строящегося, так и готового жилья. Поручительства застройщика или родственников при этом не требуется - залогом по кредиту служит имеющееся жилье. Ставки кредитования установлены на уровне обычных ипотечных кредитов НБД-Банка - от 11,5 до 14,5% годовых в рублях. Данная программа позволяет нижегородским семьям получить кредит на покупку недвижимости в размере до 4 млн руб., в том числе и квартиру в строящемся доме. Русь-Банк подключил 8 новых банкоматов в Н.Новгороде, Курске, Воронеже, Перми, Новосибирске, Ярославле и Нефтекамске. Три новых банкомата Саровбизнесбанка появились в Н.Новгороде. Саратов: "Сбербанк укрепляет свои позиции на рынке ипотечного кредитования" Кредиты: быстро, выгодно, удобно Ставрополь: Банк Москвы увеличил срок кредитования для малых предприятий - до 5 лет, для частных предпринимателей - до 2,5 года. Банк регулярно вносит изменения в кредитные продукты для предпринимателей и малых предприятий, опираясь на результаты постоянного мониторинга рынка, проводимого нашим маркетинговым центром. Стандарт кредитования Пермь: Клиентами банка "Русский Стандарт" стали уже стали более 17,5 млн россиян. Объем выданных им кредитов превысил $7,56 млрд. Зеркало экономики Барнаул: Обороты по счетам предприятий и организаций в Сибсоцбанке с 1 января по 1 сентября увеличились в 1,7 раза по сравнению с тем же периодом 2005 года. По словам А.Корчагина, председателя правления Сибсоцбанка, темп роста вкладов несколько меньше, чем в 2005 году, и все же их объем вырос с начала года на 157 млн руб. Ипотека от МДМ-Банка стала доступней Владивосток: МДМ-Банк запустил новую программу по ипотеке. АТБ оформит кредит по телефону Владивосток: С октября Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) предложил оформлять заявки на кредит по телефону. Банк "Меркурий" берется оформить перевод за 5 мин Владивосток: Банк "Меркурий" совершенствует услуги по переводам без открытия счета. СЗТ примет платеж через банкомат ОАО "Северо-Западный Телеком" начало принимать оплату услуг связи через филиальную и банкоматную сеть ОАО "Банк "Санкт-Петербург". Снижены ставки по жилищным кредитам Кредитный комитет Сибирского банка СБ РФ принял решение о снижении процентных ставок по кредитам, полученным в Сбербанке России до 10.02.2006 г. на приобретении жилья в Новосибирской, Кемеровской и Томской областях. Банк "Приоритет" открыл центр ипотеки Банк "Приоритет" представил участникам рынка недвижимости свой ипотечный центр - шестой офис банка вообще и пятый в Самаре. Монополист меняет ориентацию? В будущем банк откроет еще 4 аналогичных центра в Самаре и Тольятти. По данным Северо-Западного банка Сбербанка РФ, его прибыль за 9 месяцев 2006 года составила 5 млрд рублей (за весь 2005 год - 4 млрд руб.). Совершеннолетний банк Тверь: По состоянию на 0.11.2006 года размер собственного капитала Тверьуниверсалбанка составляет 312 млн руб., а уставный капитал банка - 40 млн рублей. В настоящее время Тверьуниверсалбанк обслуживает более 140 тысяч счетов клиентов - юридических и физлиц, индивидуальных предпринимателей. Бабушкин простился со Сбербанком Самара: Руководитель Промышленного отделения Поволжского Сбербанка И.Бабушкин покинул свой пост. Будущим местом работы г-на Бабушкина может стать открывающийся самарский филиал Газпромбанка, где он планирует занять должность управляющего. Ренессанс Капитал" созрел" Банк "Ренессанс Капитал" откроет в Самаре допофис. ФИА-БАНК встанет напротив "Потенциала" ФИА-БАНК откроет третий допофис в Самаре. "Активы филиала "Саратовский Русского Банка Развития превысили 1,5 миллиарда рублей" Кредитный портфель "Далькомбанка" вырос Хабаровск: ОАО "Далькомбанк" подвело итоги за 9 месяцев 2006 года. В результате кредитный портфель ОАО "Далькомбанк" на 1 октября 2006 года составил 9179 млн руб. Более трети его занимают кредиты населению (3326 млн руб.) и экспресс-кредиты (368 млн руб). Подарок ко дню рождения Барнаул: 33,8 млрд. рублей достигла ресурсная база Алтайсбербанка в 2006 году. В том числе объем привлеченных средств населения - более 20 млрд. руб., объем привлеченных средств юрлиц - 5,3 млрд. руб. Открытый банк для открытых людей В Барнауле открылся филиал "АК БАРС" Банка. Банк "Авангард" открыл офис во Владивостоке Ипотечное ралли С.-Петербург: Банк "КИТ Финанс" бьет рекорды по ипотеке. В конце октября всего в течение недели было выдано 200 кредитов. Заметный рост наметился во втором полугодии 2006 года. Горячие пирожки на колесах В Волгограде автокредитованием занимаются 9 банковских учреждений, и среди них только один региональный банк. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ. РЕГИОНЫ. АНАЛИЗ Накопления для маленьких Самара: Банки практически не предлагают вкладов для детей. Количество банков, предлагающих своим клиентам специальные детские вклады, невелико: Национальный торговый банк, Первый объединенный банк, Элкабанк. Вот, пожалуй, и все. Возможно, нежелание создавать продукты для детей объясняется еще и тем, что сейчас, получив в 14 лет паспорт, подросток уже может самостоятельно открывать любые предлагаемые банком вклады и карты, вносить и снимать деньги. Кредитование застройщиков возможно Самара: Застройщики и банкиры ищут новые схемы финансового обеспечения строительства. Требование банков обеспечивать кредит строительным компаниям их активами привело к кризису кредитования строительства. Некоторые финансовые институты уже разработали новые схемы кредитования, при которых от девелоперов требуется полная прозрачность бизнеса и незапятнанная репутация. Осторожные шаги факторинга По оценкам экспертов, основными потребителями факторинговых услуг в Новосибирске сегодня являются компании малого и среднего бизнеса с оборотом от $1 млн до $2,5 млн в месяц. Как правило, это торговые организации с большим количеством покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа. Средняя факторинговая сделка в городе "стоит" 18-20 млн руб. (или около $750 тысяч), а средняя отсрочка, которую может получить клиент, составляет 20-60 дней. Впрочем, несмотря на то, что местный рынок факторинга ежегодно удваивается, по признанию самих игроков, он еще не сформировался, и его потенциальная емкость на несколько порядков выше, чем сегодняшние сборы. КРЕДИТЫ И ИНВЕСТИЦИИ. РЕГИОНЫ. ИНФОРМАЦИЯ Банк и музей нашли друг друга С.-Петербург: Внешторгбанк и Государственный Русский музей подписали соглашение о стратегическом партнерстве. Новости нижегородских банков Н.Новгород: ООО "Банк "Национальная факторинговая компания" (НФК) подписало соглашение о предоставлении кредита Райффайзенбанком в размере 200 млн рублей. Ростовская мэрия получила крупный кредит Международный Московский Банк подписал соглашение с администрацией Ростова о предоставлении муниципалитету кредита в размере 708,6 млн руб. на строительство коммунальной инфраструктуры Левенцовского микрорайона. Власти Читинской области для увеличения инвестиций намерены развивать в регионе рынок ценных бумаг На заседании администрации Читинской области одобрен проект закона "О региональной целевой программе "Развитие рынка ценных бумаг на территории области". Документ подготовлен комитетом по управлению госимуществом и рассчитан на период с 2006 по 2008 годы. В ближайшее время законопроект будет направлен в областную думу. Общий объем финансирования программы из бюджета региона составит 2,22 млн рублей. Об этом сообщает пресс-служба обладминистрации. Нижний Новгород: "Группа ГАЗ" инвестирует $1 млрд в предприятия региона В Нижнем Новгороде состоялось подписание соглашения о социально-экономическом партнёрстве между правительством Нижегородской области и крупнейшим российским производителем коммерческого автотранспорта «Группой ГАЗ». Соглашение подписали председатель Совета директоров ОАО «ГАЗ» Пётр Золотарев и губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев, сообщает пресс-служба губернатора и правительства Нижегородской области. Группа «Холидей» в 2007-2009гг. планирует вложить в развитие бизнеса 354 млн долл Оператор розничной торговли в Сибирском регионе группа "Холидей" в 2007-2009гг. планирует вложить в развитие бизнеса 354 млн долл., в том числе 290 млн долл. будет затрачено на открытие новых магазинов. Об этом говорится в материалах группы. В частности, в 2007г. инвестиции общие инвестиции группы в развитие составят 116 млн долл., из них 60 млн долл. планируется вложить в открытие новых магазинов в различных городах Сибирского региона России. Инвестиции в основной капитал Карелии в 2006 г составят 16,5 млрд руб – прогноз По прогнозам, инвестиции в основной капитал Карелии в 2006 г составят около 16,5 млрд руб. Об этом заявил на очередном заседании правительства Карелии 1-й заместитель министра экономического развития Карелии Лев Шустов, сообщила пресс-служба правительства РК. Инвестиции в экономику Новгородской области за 10 месяцев возросли на 21,2 проц до 11,375 млрд руб Объем инвестиций в экономику Новгородской области в январе-октябре 2006 г увеличился по сравнению с соответствующим периодом 2005 г на 21,2 проц до 11,375 млрд руб, по сообщению областного комитета по экономике. Об издании График выхода Рубрикатор Подписка Реклама Архив Почему люди подписываются на журналы Издательского Дома "РусБизнесАльянс"? | Журналы РБА | Подписка в редакции | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Главная | Новости | Издательство | Авто-обозрение | Бизнес-эксперт | Время рекламы | Финансы и экономика | Адрес реклама | Банки и биржи | Новости рекламы | Рынок ценных бумаг | Подписка на журналы РБА | Подписка на почте | Альтернативная подписка | Реклама в журналах РБА | Спецпредложения | Рекламное агентство | On-line заказ рекламы в СМИ | Рекламная кампания | Центральная пресса | Региональная реклама | Практика рекламы | Новости СМИ | Рекламный дизайн | Мониторинг рекламы | Медиа мониторинг | О фирме | Контакты | Карта сайта |

РБА - РусБизнесАльянс
Copyright (ЯR), 1993-2013